عندما يتعلق الأمر بسداد الديون ، كثيرًا ما يواجه الناس عددًا كبيرًا من الخيارات ، والتي قد تكون تجربة شاقة. لذلك ، إذا كنت تفكر في مزيج ماكر من استراتيجيات افعلها بنفسك ، والتخطيط المالي الحكيم ، ومصادر الدخل الأخرى ، فأنت بلا شك على المسار الصحيح لزيادة أرباحك. لست وحدك إذا كنت قد فكرت في توحيد الديون أو تخفيف عبء الديون. يعاني الكثير من الناس من إدارة الديون ويبحثون عن طرق قابلة للتطبيق للحد من مشاكلهم المالية. في هذه المقالة الشاملة ، سوف نتعمق في فن اختيار بطاقة ائتمان فعالة لسداد الديون مع تزويدك أيضًا بطرق مختلفة لسداد الديون بسرعة. واصل القراءة!
بطاقة ائتمان سداد الديون
سيحدد وضعك الخاص أفضل طريقة لسداد ديون بطاقة الائتمان. تعتمد الطريقة التي تختارها لسداد ديون بطاقتك الائتمانية على أولوياتك. هل تتطلع إلى تقليل رسوم الفائدة إلى الحد الأدنى ، أو الحصول على الرضا في سداد كل بطاقة ائتمان ، أو تبسيط وضعك المالي؟ فيما يلي خطوات سداد ديون بطاقة الائتمان.
# 1. نهج الانهيار الجليدي
تتضمن استراتيجية الانهيار الجليدي للديون سداد الديون بأعلى معدلات الفائدة أولاً مع مواكبة الحد الأدنى للمدفوعات على جميع الحسابات الأخرى. قم بإعادة توجيه الأموال المخصصة أصلاً للحساب ذي أعلى معدل فائدة إلى الدين الذي يحمل ثاني أعلى معدل فائدة. يجب عليك القيام بذلك حتى تسدد جميع أرصدة بطاقتك الائتمانية.
# 2. استخدام طريقة كرة الثلج
يستلزم سداد الديون بطريقة كرة الثلج البدء بالحساب الذي يحتوي على أصغر مبلغ قائم. سيتم تطبيق مدفوعاتك الأعلى على هذا الرصيد ، بينما تحافظ على الحد الأدنى للمدفوعات في حساباتك الأخرى لتجنب الرسوم المتأخرة وتلف الائتمان والتخلف عن السداد. قم بإنشاء قائمة بأرصدة حسابك من الأدنى إلى الأعلى للبدء. خطط لأموالك بحيث يمكنك سداد جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك ، باستثناء تلك ذات الديون الأقل ، بالكامل كل شهر. ادفع قدر المستطاع الإضافي كل شهر مقابل هذا الرصيد.
عندما يتم استنفاد الأموال في هذا الحساب ، انتقل إلى الحساب الذي يحتوي على أقل رصيد تالي. استمر في العمل حتى تسدد فاتورة بطاقتك الائتمانية بالكامل. لنفترض أن لديك 7,000 دولار و 1,500 دولار و 4,000 دولار موزعة على ثلاث بطاقات ائتمان مختلفة. سيتم استهداف رصيد 700 دولار أولاً في نهج كرة الثلج. سيتم سداد البطاقة التي يبلغ رصيدها 1,500 دولار بعد ذلك ، تليها البطاقة برصيد 4,000 دولار.
# 3. ضع في اعتبارك استخدام بطاقة ائتمان تحويل فاتورة
قد تكون مؤهلاً للحصول على عرض تحويل رصيد بنسبة 0٪ مقدمًا مع بطاقة ائتمان تحويل ديون رائدة إذا كان لديك ائتمان لائق إلى استثنائي على الرغم من ديونك وكنت تدفع الدفعات الشهرية اللازمة في الوقت المحدد وتحافظ على معدل استخدام ائتماني منخفض. يعد تحويل الأرصدة من البطاقات ذات معدلات الفائدة المرتفعة إلى البطاقات ذات الفترة التمهيدية 0٪ APR من 12 إلى 21 شهرًا طريقة رائعة لتوفير المال.
وفقًا لـ 9٪ من المشاركين في استطلاع YouGov / CreditCards.com ، يمكنك سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة بسرعة وسهولة أكبر خلال الفترة التمهيدية 0٪ APR. ينصح جاستن زيدمان نائب رئيس الخدمات المصرفية المفتوحة في Navy Federal Credit Union: "يجب أن تكون دائمًا على دراية بسعر الفائدة بعد انتهاء فترة العرض". أيضًا ، لتجنب الوقوع في شرك معدل فائدة أعلى بمجرد انتهاء الفترة التمهيدية بنسبة 0٪ APR ، احسب المدة التي ستستغرقها لسداد رصيد بطاقتك الائتمانية مقارنة بالمصطلح الترويجي.
# 4. احصل على الميزانية
كل شخص يحتاج إلى ميزانية ، تمامًا مثل كل شخص يحتاج إلى فرشاة أسنان ؛ بدون أي منهما ، يمكن أن تصبح الحياة متدهورة بسرعة كبيرة. إذا كنت تريد التخلص من ديون بطاقتك الائتمانية إلى الأبد ، فأنت بحاجة إلى استراتيجية لأموالك. تحصل على توجيه مواردك المالية. وهذا يسير في اتجاه سداد ديونك.
حان الوقت الآن لبدء خفض التكاليف! يمكنك استخدام EveryDollar لإنشاء ميزانية بسهولة دون إنفاق عشرة سنتات. للبدء ، قم بجمع جميع مصادر الدخل الخاصة بك. ثم قم بتدوين نفقاتك الشهرية. أعط الأولوية للأساسيات (الطعام ، والمرافق ، والمأوى ، والنقل) قبل أي شيء آخر. ثم اكتب أي تكاليف إضافية تتوقع تكبدها. ولا تقم بتغطية نفقاتك الشهرية (على سبيل المثال ، عند تناول الطعام في الخارج أو زيارات المنتجع الصحي أو خدمات الاشتراك).
خذ إجمالي نفقاتك وخصمها من إجمالي أرباحك. ادفع أصغر دين أولاً إذا كان لديك أي نقود فائضة. إذا كان رقم ميزانيتك سلبيًا ، فأنت بحاجة إلى التقليص في مكان ما حتى يصبح الرقم إيجابيًا. إذا كانت إيراداتك تساوي نفقاتك ، فسيتم استخدام كل دولار بشكل جيد.
# 5. خفض التكاليف
إذن ، لقد قمت بعمل الميزانية. حان وقت التغيير والتبديل. انظر إلى قائمتك بعناية فائقة. أين يمكن تحقيق المدخرات؟ نعم ، سيكون هذا أمرًا مؤلمًا ، خاصة إذا كنت معتادًا على شحن المشتريات من بطاقتك الائتمانية. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن سداد ديونك يمثل أولوية. وضبط النفس مطلوب.
ضع في اعتبارك ما يمكنك الذهاب إليه بدون موسم العطلات هذا لمساعدتك في سداد أرصدة بطاقتك الائتمانية. المطاعم (تناول الطعام بالخارج سيؤكل من ميزانيتك بشكل كبير) ، الترفيه (الألعاب الرياضية ، الذهاب إلى السينما) ، الاشتراكات التي لا تستخدمها بانتظام (مهم ، عضوية الصالة الرياضية) ، اشتراكات الكابل أو البث المباشر (هل تحتاجها جميعًا؟ ) ، والرحلات المرتجلة إلى ستاربكس كلها أماكن جيدة لبدء التقليل. عندما يتعلق الأمر بسداد الديون ، فإن كل جزء صغير مهم.
قد لا يزال لديك وقت ممتع مع تقليل نفقاتك. عليك فقط أن تكون واسع الحيلة لقضاء وقت ممتع دون كسر البنك. التضحيات التي تقوم بها الآن ستحسن بشكل كبير مستقبلك المالي.
# 6. كسب بعض الدخل الإضافي
يتطلب سداد الديون كبح جماح إنفاقك ، ولكنه يستفيد أيضًا من تدفق المزيد من التدفق النقدي. احصل على وظيفة جانبية. كن سائق تاكسي. يمكنك أن تجعل Shipt أو Instacart تجلب لك مشترياتك. فقط ضع كل شيء على Poshmark أو eBay واكسب بعض المال.
اربح المال من معرفتك وخبرتك من خلال التدريس أو التدريس أو العمل كمستقل. ربما تحتاج إلى العمل لساعات أطول في وظيفتك الحالية أو البحث عن وظيفة ثانية. يمكنك فعل شيء مثل ما فعلت وبيع الكعك أو تدريب الكلاب. في كلتا الحالتين ، يجب أن تكون منتجًا. كم من الوقت والجهد الذي ستتطلبه؟ نعم. لكن هل ستكون قادرًا على الخروج من الديون عاجلاً إذا فعلت ذلك؟ بدون أدنى شك!
اقرأ أيضًا: كيفية سداد الديون بسرعة: الدليل الكامل
سداد حاسبة الديون
تعد حاسبة سداد الديون أداة مفيدة تساعد المستخدمين على توقع المدة التي سيستغرقها سداد ديون أو أكثر من الديون المستحقة بالكامل. يمكن للأفراد تلقي رؤى مفيدة حول طريقهم المالي إلى تحرير الديون من خلال توفير المعلومات الأساسية مثل الرصيد الحالي وسعر الفائدة والدفع الشهري. يتيح التصميم السهل الاستخدام للحاسبة والحسابات الموثوقة للمستخدمين اتخاذ قرارات مستنيرة والتحكم في مستقبلهم المالي.
ومن ثم ، باستخدام حاسبة سداد الديون ، يمكنك أن تقول وداعًا للارتباك ومرحبًا بمسار واضح لسداد الديون. أيضًا ، من خلال إعطاء تسلسل دفع مخطط بشق الأنفس ، توفر هذه الميزة البارزة للمستخدمين أفضل فعالية من حيث التكلفة. بالإضافة إلى ذلك ، يسمح للعملاء بدمج المدفوعات التكميلية ، مما يزيد من الفوائد المالية الإجمالية. تستخدم هذه الآلة الحاسبة طريقة الانهيار الجليدي للديون ، والتي يُعترف بها على نطاق واسع باعتبارها خيار الاسترداد الأكثر فائدة من الناحية المالية.
كيفية سداد الديون بسرعة
فيما يلي بعض طرق سداد الديون بسرعة:
# 1. قائمة بجميع ديونك
معرفة مقدار الدين الذي لديك هو الخطوة الأولى نحو سداده ، خاصة إذا كان لديك ديون من مصادر عديدة (مثل بطاقات الائتمان المتعددة ، والقروض التعليمية ، والقروض الشخصية). يعد الاحتفاظ بسجل دقيق لجميع الأرصدة المستحقة وأسعار الفائدة والحد الأدنى من المدفوعات وتواريخ استحقاق السداد أمرًا ضروريًا. قد تساعد جداول بيانات Google ، أو حتى القلم والورقة فقط ، بشكل كبير في تتبع المعلومات.
قد تكون هذه مهمة شاقة لأولئك الذين تراكمت عليهم ديون كبيرة ، ولكن بدون القيام بذلك ، سيكون من المستحيل صياغة استراتيجية فعالة لتخفيف العبء.
# 2. سدد ديونك واحدا تلو الآخر
هل توفق بين العديد من أرصدة بطاقات الائتمان؟ إذا كان الأمر كذلك ، فدفع دائمًا الحد الأدنى للدفعة المستحقة على كل بطاقة على الأقل. بعد ذلك ، قم بسداد الدين على بطاقة واحدة بالكامل قبل الانتقال إلى البطاقة التالية.
# 3. ادفع أكثر من الحد الأدنى
يمكنك تجنب دفع الفائدة والمضي قدمًا في دينك عن طريق دفع أكثر من الحد الأدنى كل شهر. سر سداد الديون بشكل أسرع هو إجراء مدفوعات إضافية بانتظام. قد تكون قادرًا على التفاوض مع المُقرض الخاص بك للحصول على خيار سداد مدفوعات إضافية تجاه رأس المال كل شهر. تأكد من قراءة مستندات القرض أولاً لمعرفة ما إذا كانت هناك أي تكاليف خفية أو غرامات الدفع المسبق.
# 4. تجنب استخدام بطاقات الائتمان
يمكن أن يؤدي منع زيادة أعباء الديون إلى جعل التعامل معها أكثر سهولة. يعد التخلي عن استخدام بطاقة الائتمان أحد الخيارات. يعد استخدام الائتمان ، أو نسبة عبء القرض الخاص بك إلى الائتمان المتاح لديك ، عنصرًا حاسمًا في تحديد درجة الائتمان الخاصة بك ويمكن تحسينه من خلال عدم الإضافة إلى الرصيد أثناء سداد الديون. كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل ، يجب أن تكون نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك أقل.
قد ترغب في رؤية: كيفية سداد ديون بطاقة الائتمان 2023 (محدث)
# 5. قم بإعداد صخب جانبي آخر
قد يكون من الصعب ادخار ما يكفي من المال لسداد الديون. هناك الكثير من المال الذي يمكنك توفيره. إذا كان لديك بالفعل وظيفة بدوام كامل ، فقد لا يكون من الممكن العمل لساعات أكثر في وظيفة ثانية. قد يكون من الأسهل بكثير أن تتناسب مع الحفلة الجانبية إذا كان لديك بالفعل لوحة كاملة. يمكن للجميع تقريبًا كسب المال من خلال بيع وقتهم أو خبرتهم للآخرين.
ابحث عن الحفلة الجانبية التي يمكن أن تجلب المال في الوقت الحالي ، بدلاً من تلك التي تتطلب وقتًا وجهدًا لإنشائها. إذا كنت كاتبًا ممتازًا ، على سبيل المثال ، فقد ترغب في التفكير في العمل الحر بدلاً من بدء مدونة. قد تولد بعض النقود الإضافية عن طريق القيادة لخدمة مشاركة الركوب أو توصيل البقالة / الطعام.
# 6. تقليل الإنفاق غير الضروري
يعد خفض الإنفاق التقديري ، والذي يتضمن أشياء مثل الترفيه وتناول الطعام بالخارج ، طريقة أخرى لتحرير الأموال لسداد الديون. تستخدم الأموال التقديرية لأي شيء آخر غير الضروريات. من الواضح أن مثل هذه النفقات تندرج ضمن فئة "الإنفاق التقديري". ومع ذلك ، قد تكون بعض أشكال الإنفاق أكثر ضبابية.
قد تكون هناك حاجة إلى خدمة بث واحدة أو اثنتين لحياتك اليومية ، ولكن قد يُنظر إلى الاشتراك في أي خدمة أخرى على أنه ترف. على الرغم من أن الطعام ضروري ، إلا أن إنفاق الكثير من المال على تناول الطعام في الخارج أو التسليم ليس كذلك. ذكّر نفسك أن الصعوبات والملل في الامتناع عن النفقات التافهة هي مجرد أمور مؤقتة.
# 7. تحديد موعد نهائي للدفع
من الجدير بالثناء أن تهدف إلى التخلص من الديون ، ومن الجدير بالثناء أن تفعل ذلك بحلول موعد نهائي معين. يمكن للعديد من الآلات الحاسبة عبر الإنترنت إخبارك ، بناءً على معدل الفائدة الحالي والدفعات الشهرية ، بعدد الأشهر المتبقية حتى تمتلك العقار بالكامل. إذا كانت فكرة إجراء مدفوعات لمدة 18 شهرًا أمرًا شاقًا ، فحاول دفعها بمقدار 50 دولارًا أو 100 دولار شهريًا لمعرفة ما إذا كان ذلك مفيدًا.
ما هي أفضل طريقة لسداد الديون؟
ينبغي النظر في استراتيجية كرة الثلج للديون. يتم سداد أدنى دين أولاً ، مع تطبيق العائدات على أصغر ديون تالية ، وهكذا دواليك ، وصولاً إلى الدين الأعلى. بينما تستخدم هذه الإستراتيجية للتخلص من ديونك ، ستكتسب الزخم.
هل يستحق سداد كل الديون؟
قد لا يكون سداد جميع الديون المستحقة عليك دائمًا الإجراء الأكثر منطقية. يعتمد القرار بشأن سداد ديونك أو استثمار أموالك على عدة عوامل. وتشمل هذه طبيعة دينك ، وأسعار الفائدة المتاحة لك ، والعوائد المحتملة على استثماراتك ، وعمرك ، والأهم من ذلك ، أهدافك المالية الشاملة.
هل الدين 20,000،XNUMX دولار هو الكثير؟
وفقًا لروسمان ، فإن وجود 20,000 دولار من ديون بطاقة الائتمان يعد مبلغًا كبيرًا ، ويبدو أنك تواجه صعوبات في إحراز أي تقدم نحو سداده.
كم الديون هو الكثير من الديون؟
بشكل عام ، تعتبر نسبة الدين إلى الدخل البالغة 36٪ أو أقل مواتية. من ناحية أخرى ، فإن أي نسبة تتجاوز 43٪ تعتبر مرتفعة للغاية.
مراجع حسابات
- nerdwallet.com
- ramseysolutions.com
- Creditkarma.com
- I bankrate.co
المنشورات المشابهة
