يعطي أصحاب الأعمال الأولوية لأعمالهم وقد لا يكون لديهم الوقت أو الرغبة في البحث عن الخيارات المصرفية. ولذلك، فإن اختيار حساب فحص الأعمال المناسب له أهمية كبيرة. يجب أن تكون الأهداف الثلاثة الأولى هي الراحة، وتجنب الرسوم، والحصول على تجربة مصرفية سهلة الاستخدام. مثلما تختلف الشركات، فإن الميزات المطلوبة في حساب التحقق من الأعمال ستختلف أيضًا لكل صاحب عمل. تابع القراءة للتعرف على أفضل حسابات التحقق من الأعمال للشركات الصغيرة والشركات ذات المسؤولية المحدودة وأفضل حسابات التحقق من الأعمال بدون رسوم.
ما هو حساب التحقق التجاري؟
يشبه حساب التحقق التجاري إلى حد كبير حساب التحقق الشخصي. يسمح لك كلا النوعين من الحسابات عادةً بإجراء عمليات الإيداع والسحب، ومعالجة مدفوعات ACH، وكتابة الشيكات، واستخدام بطاقة الخصم للمشتريات، والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي.
الفرق الرئيسي يكمن في الغرض من الحسابات. يحتفظ حساب التحقق من الأعمال بأموال لتغطية النفقات المتعلقة بالأعمال، في حين أن حساب التحقق الشخصي مخصص للالتزامات المالية الشخصية مثل القروض ومدفوعات السيارات ونفقات المرافق. هناك اختلاف مهم آخر وهو أن الحسابات المصرفية التجارية عادةً ما تكون لها رسوم أعلى مقارنة بحسابات التحقق الشخصية.
أفضل حسابات فحص الأعمال
تتضمن أفضل حسابات فحص الأعمال ما يلي:
# 1. تناوب
إن دعوة أعضاء الفريق، وتعيين الأدوار والأذونات، ووضع حدود الإنفاق ليست سوى بعض الميزات التي تجعل حساب التحقق المجاني للأعمال عبر الإنترنت من Relay مفيدًا لكل من الشركات القائمة والشركات الناشئة سريعة التوسع. يعد اتصال Relay المباشر مع QuickBooks Online وXero، فضلاً عن افتقاره إلى التكلفة الشهرية والمعاملات المجانية والأسلاك الواردة المجانية، كلها ميزات جذابة.
#2. بنك ان بي كيه سي
تأسس بنك Nbkc في عام 1999، ويقع مكتبه الرئيسي في كانساس. وهو بنك إنترنت له أربعة مواقع فقط في كانساس وميسوري. يقدم بنك NBKC حساب فحص تجاري واحد فقط، والذي يروج له بسبب انخفاض تكاليفه أو عدم وجوده.
في بنكنا، لا تحتاج إلى تقديم حد أدنى للإيداع ولا نفرض تكلفة صيانة شهرية، على عكس العديد من البنوك الأخرى. ومع ذلك، تتنازل Nbkc عن السحب على المكشوف وتكاليف الأموال غير الكافية، ورسوم كشف الحساب الإلكتروني، ورسوم إيقاف الدفع، ورسوم خدمة دفع الفواتير. يقدم بنك Nbkc لعملائه بطاقة خصم مجانية من Mastercard يمكنهم استخدامها في أي من أجهزة الصراف الآلي MoneyPass التي يزيد عددها عن 37,000 جهاز في الولايات المتحدة وبورتوريكو دون تكبد أي رسوم. سوف يقوم nbkc بتعويضك بما يصل إلى 12 دولارًا لكل دورة كشف حساب إذا كنت تستخدم جهاز صراف آلي ليس جزءًا من شبكة nbkc ويفرض جهاز الصراف الآلي هذا رسومًا. تتكون حلول الأعمال التي يقدمها بنك nbkc من إدارة النقد وإدارة الأنشطة الاحتيالية والتحصيل وخدمات الصرف.
# 3. بلوفين
لا يوجد حد أدنى للإيداع الأولي أو رسوم الصيانة الشهرية المرتبطة بحساب Bluevine Business Checking. يقدم هذا الحساب ذو العائد المرتفع أيضًا سعر فائدة تنافسي: رصيدك الذي يصل إلى 250,000 دولار أمريكي سيحصل على فائدة بنسبة 2.00%. الاستخدام المقيد. أجهزة الصراف الآلي MoneyPass مجانية الاستخدام، ويمكنك إجراء الإيداعات في أي موقع Green Dot في الولايات المتحدة بتكلفة قدرها 4.95 دولارًا أمريكيًا، وتصل إلى 7,500 دولارًا أمريكيًا كل شهر.
#4. تشيس الأعمال المصرفية الكاملة ®
بفضل شبكتها الواسعة التي تضم أكثر من 4,700 فرع فعلي، وميزات معالجة البطاقات والشيكات السريعة، والمكافآت النقدية الضخمة، يعد هذا خيارًا رائعًا للعديد من أنواع الشركات المختلفة.
يمكنك استخدام QuickAccept وQuickDeposit مع Chase Business Complete Banking. يمكنك أيضًا استخدام قارئ بطاقات الهاتف المحمول أو تطبيق Chase لتلقي دفعات بطاقات الائتمان باستخدام QuickAccept. يمكنك استخدام تطبيق الهاتف المحمول QuickDeposit لالتقاط صورة للشيك الخاص بك وإيداعه، أو يمكنك الاشتراك في ماسح ضوئي متعدد التغذية ومسح ما يصل إلى 50 شيكًا في وقت واحد.
# 5. نوفو
إذا كنت جادًا بشأن إطلاق مشروعك التجاري وإبعاد أموالك عن حياتك الشخصية، فيجب عليك فتح حساب جاري تجاري. Novo هو حساب جاري مجاني للأعمال التجارية عبر الإنترنت يعوضك عن أي رسوم ماكينة صرف آلي تتكبدها في أي مكان في العالم. لا يوجد حد أدنى للودائع أو رسوم الصيانة الشهرية المطلوبة لبدء الحساب.
لا توفر Novo فواتير لا نهائية فحسب، ولكنها تعمل أيضًا مع التطبيقات الشائعة مثل Stripe وShopify وQuickBooks وXero. ستتمكن أيضًا من توفير المال في بعض الخدمات والتطبيقات المتعلقة بالأعمال. من المهم أن تتذكر أنه لا يمكنك إيداع الأموال النقدية في حساب Novo Business Checking الخاص بك، ولكن يمكنك استخدام تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالشركة لإيداع حوالة مالية. قد يكون هذا غير مريح للغاية إذا كانت شركتك تطلب منك إيداع النقود بشكل منتظم.
اقرأ أيضًا: البنوك التي لديها حسابات تجارية مجانية بدون حد أدنى من الرصيد
أفضل الحسابات الجارية للأعمال للشركات الصغيرة
تشمل أفضل حسابات التحقق من الأعمال للشركات الصغيرة ما يلي:
# 1. نورث وان
ونظرًا لتفاعل الحساب المبسط مع تطبيقات الأعمال الأخرى وأدواته المالية الآلية، فإننا نوصي به باعتباره أفضل حساب جاري للشركات الصغيرة. تعمل ميزة الميزانية الموجودة في حساب إيداع NorthOne الخاص بك على تسهيل تتبع أموالك. يمكنك يوميًا أو أسبوعيًا أو شهريًا تخصيص نسبة معينة من دخلك أو مبلغ نقدي ثابت لوضعه في مظاريف التوفير الافتراضية.
# 2. بلو فاين
إن النسبة المئوية السنوية العالية للعائد تجعل هذا واحدًا من أعظم حسابات فحص الأعمال للشركات الناشئة. من السهل أيضًا تلبية الحد الأدنى من المعايير الشهرية لتراكم الفائدة.
احصل على ما يصل إلى 250,000 دولار أمريكي من الممتلكات بسعر فائدة تنافسي في حساب BlueVine Business Checking. تتطلب بطاقة BlueVine Business Debit Mastercard حدًا أدنى للإنفاق الشهري قدره 500 دولار أمريكي أو دفعات شهرية مودعة بقيمة 2,500 دولار أمريكي على الأقل للتأهل للحصول على النسبة المئوية للعائد السنوي (APY). الودائع والسحوبات وتحويلات ACH كلها غير محدودة على أساس يومي وشهري في حساب BlueVine Business Checking. يمكن للشركات التي تعالج الكثير من المدفوعات الواردة والصادرة أن تستفيد بشكل كبير من هذا.
#3. التحقق المعزز من Capital One Business
يقدم Capital One حسابًا جاريًا محسّنًا للشركات ذات الأرصدة الأكبر وحجم المعاملات. إذا كانت ودائعك النقدية الشهرية أقل من 40,000 دولار، فأنت مؤهل لفتح الحساب ولن تتحمل أي رسوم. بدلاً من الذهاب فعليًا إلى أحد فروع Capital One لإيداع الشيك، يمكنك استخدام خدمة الماسح الضوئي عن بعد المريحة الخاصة بهم. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك عمل ودائع واستخدام هاتفك كأداة مصرفية. يتوفر لك ما يصل إلى حسابين جاريين أساسيين آخرين دون أي تكلفة إضافية مع الحساب المحسّن.
#4. إيفربانك
بالنسبة للمالكين الفرديين والشركات ذات المسؤولية المحدودة ذات العضو الواحد، يقدم بنك أوف أمريكا حساب التحقق من الأعمال. يتم دفع عائد سنوي بنسبة 0.50 بالمائة (APY) على جميع الأرصدة في هذا الحساب الجاري الذي يحمل فائدة. تتطلب الحسابات الجارية للشركات الصغيرة إيداع مبلغ 1,500 دولار لفتحها، ولكن لا توجد رسوم خدمة مستمرة.
يمكنك استخدام أي ماكينة صراف آلي Allpoint أو MoneyPass في الولايات المتحدة دون تحصيل أي رسوم. سيدفع حساب التحقق التجاري هذا أي رسوم لأجهزة الصراف الآلي الأمريكية من أي بنك آخر إذا كان رصيدك اليومي لا يقل عن 5,000 دولار. مع رصيد أقل من 5,000 دولار، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 15 دولارًا شهريًا من رسوم أجهزة الصراف الآلي في الولايات المتحدة.
#5. بنك ويلز فارجو
يعد الحساب الجاري التجاري المخصص للشركات الصغيرة مثاليًا لإيداع الأموال النقدية لأنه لا يفرض أي رسوم على أول 20,000 دولار من الودائع النقدية أو 250 معاملة شهريًا. 14 Wells Fargo، "حساب التحقق من الأعمال: كيفية البدء." إن شبكة الفروع وأجهزة الصراف الآلي الواسعة للبنك، بالإضافة إلى تطبيق الويب والهاتف المحمول القوي، تجعل الخدمات المصرفية مريحة وآمنة، ويتم تقديم معظم خدمات الأعمال مجانًا.
أفضل حسابات التحقق من الأعمال لشركة ذات مسؤولية محدودة
يجب أن يكون حساب فحص الأعمال الجيد ذو المسؤولية المحدودة قادرًا على استيعاب التوسع المستقبلي لشركتك. ويجب أن تقدم أيضًا سلعًا رائعة لمساعدة الشركات على العمل، مثل الخدمات التجارية ومنتجات التمويل وتكامل البرامج، وتكون برسوم منخفضة أو معدومة.
يمكنك إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة بمساعدة الموارد التي توفرها بعض المؤسسات المالية المدرجة، والتي تتخصص في تقديم المساعدة للشركات ذات المسؤولية المحدودة. قد لا تقدم بعض هذه البنوك مجموعة واسعة من الخدمات، إلا أن حسابها الجاري جيد بما يكفي لإدراجه هنا. فيما يلي أفضل حساب فحص الأعمال لشركة ذات مسؤولية محدودة:
#1. حساب التحقق من الأعمال الجندب
من بين الحسابات الجارية، نادرًا ما يكون حساب فحص الأعمال المجاني الخاص بـ Grasshopper Bank، والذي يمنح ما يصل إلى 2.25% من APY واسترداد نقدي غير محدود بنسبة 1% على مشتريات بطاقة الخصم. يتم التنازل عن رسوم السحب على المكشوف، وجميع التحويلات البنكية الصادرة والواردة مجانية. يتم تضمين Autobooks وغيرها من ميزات الأعمال المفيدة مثل الفواتير وإدارة النقد دون أي تكلفة إضافية على العميل.
# 2. تناوب
بالنسبة للشركات ذات المسؤولية المحدودة التي لديها عدد قليل من الموظفين، يعد هذا الحساب الجاري خيارًا جيدًا. يمكن لأصحاب الشركات ذات المسؤولية المحدودة ممارسة قدر أكبر من الإشراف على إنفاق أعضاء الفريق ومعاملاتهم من خلال تزويدهم بإمكانية الوصول إلى الحساب وبطاقات الخصم.
# 3. ليلى
التالي في قائمتنا للحسابات الجارية لشركة ذات مسؤولية محدودة الموصى بها ليس اسمًا معروفًا ومعروفًا في مجال الخدمات المصرفية، بل هو بنك سريع التوسع عبر الإنترنت موجه نحو المتطلبات المالية الفريدة للمقاولين المستقلين وأصحاب الأعمال الصغيرة. تعتبر Lili مثالية للشركات الصغيرة التي ترغب في تبسيط عملياتها المصرفية، والتحكم في مستقبلها المالي، وخفض التكاليف حيثما أمكن ذلك.
# 4. بلوفين
يعد حساب التحقق من الأعمال التجارية عبر الإنترنت من Bluevine خيارًا رائعًا للشركات ذات المسؤولية المحدودة التي تفضل الإدارة المالية غير الورقية نظرًا لانخفاض الرسوم الشهرية وحدود المعاملات العالية. بالإضافة إلى ذلك، فإن APY على هذا الحساب عالي العائد ممتاز. ضع في اعتبارك أن متجر Green Dot يتقاضى رسومًا بقيمة 4.95 دولارًا أمريكيًا لكل إيداع نقدي وأن الحد الأقصى اليومي للودائع هو 2,000 دولار أمريكي (بزيادات قدرها 500 دولار أمريكي).
#5. مبادرة ويلز فارجو
يحصل هذا الحساب الجاري للأعمال على مكان في قائمتنا لأفضل حسابات التحقق من الأعمال ذات المسؤولية المحدودة. يعد الوصول إلى أكثر من 13,000 جهاز صراف آلي ومركز خدمة عملاء متخصص للشركات الصغيرة مجرد بعض من فوائد فتح حساب مع هذه المؤسسة المالية.
لماذا لا يمكنني فتح حساب جاري للأعمال عبر الإنترنت؟
توافر الحسابات المصرفية التجارية عبر الإنترنت محدود. قد تصر بعض المؤسسات المالية على القيام بزيارة شخصية لموقعها من أجل فتح حساب لشركة ليست مملوكة للقطاع الخاص أو لديها العديد من المالكين أو الأعضاء أو الشركاء.
هل أحتاج إلى معرف ضريبي لفتح حساب جاري للأعمال؟
رقم تعريف صاحب العمل (EIN) هو رقم مكون من تسعة أرقام يتم تعيينه من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية لتعريف عملك بشكل فريد لأغراض إعداد التقارير الضريبية. إذا لم تكن مالكًا منفردًا أو شركة ذات مسؤولية محدودة ذات عضو واحد، فستتم مطالبتك بالحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) من أجل فتح حساب مصرفي تجاري.
ما نوع الحساب البنكي الذي يجب أن أفتحه لشركتي؟
أنت بحاجة إلى حساب جاري تجاري بمجرد البدء في إجراء المعاملات المالية نيابة عن شركتك. تعتبر الحسابات بما في ذلك الحسابات الجارية والادخار وبطاقات الائتمان والخدمات التجارية نموذجية للشركات.
هل من الصعب الحصول على حساب جاري للأعمال؟
بمجرد اتخاذ قرار بشأن البنك، يصبح فتح حساب تجاري أمرًا بسيطًا. للبدء، قم بزيارة أحد الفروع أو قم بذلك عبر الإنترنت. عند فتح حساب مصرفي تجاري، فيما يلي بعض الأوراق المطلوبة بشكل متكرر. هناك بنوك قد تريد المزيد.
مراجع حسابات
- I bankrate.co
- nerdwallet.com
- forbes.com
- investopedia.com
- يناسبmallbusiness.com
نوصي أيضًا بما يلي
- BLUEVINE BUSINESS CHECKING: مراجعة وكل ما يجب أن تعرفه
- خط الائتمان للأعمال: المعنى ، كيفية الحصول عليه وأفضل البنوك
- BlueVine: هل هو شرعي؟ (خطوط الائتمان ومراجعة التخصيم)
- البنوك التي لديها حسابات تجارية مجانية بدون حد أدنى من الرصيد
- افتح حسابًا جاريًا مجانيًا للأعمال عبر الإنترنت بدون إيداع ، محدث !!!
- أفضل 11 شركة لإدارة العقارات لعام 2023
- أفضل خط ائتماني لأسهم المنزل (HELOC) لعام 2023 (مراجعة)
