أخذ المخاطر المحسوبة هو جزء من إدارة عمل ناجح. لكن هذه المخاطر يمكن أن تجعل عملك عرضة لمشاكل قد تؤدي إلى خسائر مالية كبيرة وتشوه صورة علامتك التجارية. ومن ثم ، لماذا يجب أن تفكر شركتك في الحصول على تغطية تأمينية ضد المسؤولية. يعد تأمين مسؤولية الشركة بوليصة تأمين مهمة يمكن أن تساعد في حماية الشؤون المالية لشركتك وصورتها. دعنا نتعمق أكثر في ماهية تأمين مسؤولية الشركة ، وما يغطيه ، ولماذا من الضروري لشركتك الحصول عليه.
تأمين مسؤولية الشركة
يمكن أن يؤدي الحصول على تأمين مسؤولية الشركة إلى حماية المصالح المالية للشركة إذا أصبح أصحابها موضوع إجراء قانوني رسمي أو أي مطالبة من طرف ثالث. يحمي هذا التأمين حامل الوثيقة من أي التزامات مالية مباشرة قد يتم تكبدها وأي تكاليف دفاع قانوني.
يشمل تأمين مسؤولية الشركة مسؤولية أصحاب العمل ، والمسؤولية العامة ، والمسؤولية عن المنتج ، والتعويض المهني ، والمديرين والمسؤولين ، والخطط الشاملة.
أنواع تأمين مسؤولية الشركة
هناك عدة أنواع من تأمين المسؤولية يمكن للشركة الحصول عليها لحماية أصولها ؛ يشملوا
# 1. التأمين من المسؤولية أرباب العمل
يعد تأمين مسؤولية أصحاب العمل مطلبًا قانونيًا إذا كان لديك موظف واحد أو أكثر. يحميك من المسؤولية في حالة إصابة أحد موظفيك أثناء العمل. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على أصحاب العمل تحمل تأمين مسؤولية صاحب العمل وكذلك تأمين تعويض العمال لتغطية إصابات ووفيات الموظفين. كما يغطي تأمين مسؤولية أصحاب العمل الرسوم القانونية وإصابات العمال.
# 2. تأمين المسؤولية العامة
يحمي تأمين المسؤولية العامة الشركة من مطالبات العملاء والإصابات العامة والأضرار بالممتلكات. إذا ادعى الجمهور أو العملاء أن عمل الشركة تسبب في إصابة جسدية أو أضرار في الممتلكات ، فإن تأمين المسؤولية العامة سيغطي أي تعويض أو رسوم قانونية. إنه يحمي الشركات من التكاليف غير المتوقعة في حالة وقوع حادث على ممتلكات الشركة أو أثناء تواجد الموظفين في الخارج.
# 3. ضمان فعالية المنتج
تحتاج الشركات التي تبيع سلعًا للجمهور إلى تأمين مسؤولية المنتج. إنه يحميهم إذا كانت منتجاتهم تقتل أو تصيب شخصًا ما. يمكن مقاضاة الشركة لبيع منتج معيب.
# 4. تأمين ضد الأضرار الفنية
يغطي تأمين التعويض المهني تعويض العميل والرسوم القانونية إذا قام المستهلك بمقاضاة شركة بسبب خطأ في الخدمات المهنية. أيضًا ، يعد تأمين التعويض المهني ضروريًا إذا كانت الشركة تنصح شركات أخرى أو تتعامل مع بيانات العميل أو الملكية الفكرية.
# 5. تأمين مسؤولية المديرين والموظفين
يحمي تأمين مسؤولية المديرين والمسؤولين المديرين والمديرين التنفيذيين للشركات الكبيرة من الأحكام القانونية. وكذلك من التكاليف الناتجة عن النشاط غير المشروع ، وقرارات الاستثمار السيئة ، وغيرها من الأخطاء. يتحمل مديرو الشركة العديد من الالتزامات القانونية ، مما يجعلها وثيقة الصلة بالموضوع.
تشمل الأنواع الأخرى من تغطية تأمين مسؤولية الشركة ما يلي:
- سياسات المسؤولية الشاملة هي سياسات المسؤولية الشخصية المصممة للحماية من الخسائر الكارثية
- يغطي تأمين المسؤولية الشخصية الأفراد ضد المطالبات الناتجة عن الإصابات أو الأضرار التي تلحق بالأشخاص الآخرين أو الممتلكات التي تتعرض لها ممتلكات المؤمن له أو نتيجة لأفعال المؤمن له.
- يغطي تأمين المسؤولية المهنية ، المعروف أيضًا باسم تأمين المسؤولية عن الأخطاء والسهو ، الدعاوى القضائية الناشئة عن الخدمات المهنية الإهمال أو الفشل في أداء الواجبات المهنية.
لماذا تحتاج الشركة إلى تغطية تأمينية ضد المسؤولية؟
من المهم أن تحصل كل شركة على تأمين ضد المسؤولية ، لأنه يحمي العديد من الالتزامات التي يمكن أن تعرض أصول الشركة لمطالبات كبيرة. يحمي تأمين المسؤولية الشركات من الدعاوى القضائية والأضرار الناجمة عن الحوادث وعمليات سحب المنتجات وما إلى ذلك. يغطي تأمين مسؤولية الشركة أيضًا تكلفة الإجراءات القانونية من الأطراف الثالثة.
تكلفة تأمين مسؤولية الشركة
عندما يتعلق الأمر بتكلفة تأمين مسؤولية الشركة ، فهناك العديد من العوامل التي يمكن أن تؤثر على السعر. وهي تشمل ما يلي:
- نوع التأمين سيؤثر على التكلفة. يمكن أن يتكلف تأمين المسؤولية العامة في أي مكان من 50 جنيهًا إسترلينيًا إلى 500 جنيه إسترليني سنويًا. بينما يتكلف تأمين مسؤولية أصحاب العمل من 61 جنيهًا إسترلينيًا إلى 200 جنيه إسترليني أو أكثر لكل موظف سنويًا.
- ستؤثر الصناعة التي تعمل بها الشركة أيضًا على التكلفة. على سبيل المثال ، يمكن أن يكلف التأمين ضد المسؤولية العامة للمُنشئ 10 أضعاف تكلفة المدرب الشخصي الذي يعمل لحسابه الخاص.
- سيؤثر حجم العمل وعدد الموظفين أيضًا على التكلفة. يكلف تأمين مسؤولية أصحاب العمل أكثر لكل موظف إضافي ، لكن القسط الإضافي ينخفض.
- ستعتمد التكلفة أيضًا على مدى خطورة العمل الذي يقوم به الموظفون. على سبيل المثال ، يمكن أن يكلف تأمين مسؤولية أصحاب العمل أكثر من 1,000 جنيه إسترليني لكل موظف للمهن الخطرة بشكل خاص مثل السقالات.
من المهم ملاحظة أنه على الرغم من أن تكلفة التأمين على مسؤولية الشركة قد تبدو باهظة الثمن ، إلا أنها مطلوبة بموجب القانون ويمكن أن تحمي الشركة من المطالبات الكبيرة.
تأمين مسؤولية شركات المقاولات
تأمين مسؤولية شركة البناء هو نوع من التأمين التجاري الذي يغطي أضرار الممتلكات ، أو إصابات الطرف الثالث ، أو مطالبات الضرر ، خاصة لشركات البناء. يُعرف أيضًا باسم تأمين مخاطر البناء أو مسار تأمين البناء. بالإضافة إلى ذلك ، تم تصميم تأمين مسؤولية شركة البناء لحماية المنشئ من المسؤولية في حالة تلف الممتلكات أو إصابة العمال أو إصابة أفراد الجمهور.
تعد صناعة البناء من أخطر الصناعات ، وبسبب معدل الإصابات غير المميتة ، فإن الغرامات المفروضة على توظيف شخص دون مسؤولية صاحب العمل يمكن أن تكون شديدة. مسؤولية أصحاب العمل هي مطلب قانوني لأي شركة إنشاءات تقوم بتعيين موظفين. سواء كان ذلك بدوام كامل أو جزئي أو مقاولين أو مؤقتين ، فستحتاج إلى مسؤولية أصحاب العمل قبل إحضارهم على متن الطائرة. إنه يحمي عملك من القضايا القانونية إذا أصيب أحد الموظفين أو أصبح مريضًا بسبب العمل لديك.
التأمين ضد جميع مخاطر المقاولين ، أو تأمين مقاولي البناء ، هو بوليصة مصممة لتغطية جميع المخاطر التي قد تواجهها أثناء مشروع البناء. يمكن أن يشمل ذلك الأضرار المادية للأعمال ومواد الموقع التي تم التعاقد معك للقيام بها ، والتي عادة ما يتم استبعادها بموجب سياسة المسؤولية العامة القياسية.
تأمين مسؤولية شركات التنظيف
تحتاج شركات التنظيف إلى تأمين ضد المسؤولية لحماية نفسها وعملائها في حالة وقوع حوادث أو أضرار. هناك أنواع مختلفة من تغطية تأمين مسؤولية الشركة المتاحة ، ولكن أكثرها شيوعًا وأساسيًا التي قد ترغب شركات التنظيف في وضعها في الاعتبار تشمل ما يلي:
- تأمين المسؤولية العامة: يغطي هذا النوع من التأمين تكلفة الضرر غير المقصود لممتلكات شخص آخر أو إصابة شخص تتسبب فيه شركة التنظيف.
- التأمين من المسؤولية أرباب العمل: هذا النوع من التأمين مطلوب بموجب القانون إذا كان لدى شركة التنظيف موظفين. يغطي تكلفة الإصابات أو الأمراض التي يعاني منها الموظفون أثناء العمل في الشركة.
- تأمين معدات الأعمال والمكاتب: يغطي هذا النوع من تأمين مسؤولية الشركة تكلفة الأضرار التي تلحق بالأعمال والمعدات المكتبية ، مثل الكمبيوتر المحمول للأعمال أو معدات التنظيف المتخصصة.
- تأمين الأدوات: يغطي هذا النوع من التأمين الضرر أو فقدان معدات التنظيف.
- تأمين المصاريف القانونية: يغطي هذا النوع من التأمين تكلفة الحماية القانونية ضد تكاليف المحكمة وفواتير التعويض ، خاصة فيما يتعلق بنزاعات العميل أو الموظف.
- تأمين عن الحوادث الشخصية: هذا النوع يحمي من الصعوبات المالية للإصابة والمرض. وهي تغطي الإصابات العرضية لأي شخص تغطيه الوثيقة ، سواء في العمل أو خارج أوقات العمل.
تأمين مسؤولية الشركة المحدودة
يحمي تأمين مسؤولية الشركة المحدود عملك من الخسارة المالية بسبب مطالبات التعويض أو الدعاوى القضائية أو الإصابات أو أضرار الممتلكات الناجمة عن عمليات عملك.
- يعد تأمين المسؤولية العامة والتأمين على المنتجات تغطية أساسية لشركة محدودة. إنه يحميك من مطالبات التعويض الناشئة عن الإصابات أو الأمراض أو أضرار الممتلكات الناجمة عن عمليات عملك.
- مطلوب تأمين مسؤولية أصحاب العمل بموجب القانون لشركة محدودة توظف موظفين ، حتى لو كانوا مقاولين أو موظفين موسمين. يمكن أن يؤدي عدم الحصول على هذا التأمين إلى غرامات في اليوم لكل موظف غير مكشوف.
- تأمين التعويض المهني هو غطاء شائع آخر للشركات المحدودة ، يحمي من مطالبات التعويض عن الأخطاء أو الأخطاء التي تسبب خسارة مالية لطرف ثالث.
تشمل أنواع التأمين الأخرى التي قد تكون ذات صلة بشركتك المحدودة التأمين ضد الحوادث الشخصية ، وتأمين المحتويات ومعدات المكاتب ، وتأمين الأدوات ، والتأمين على الأسهم ، والتأمين على المباني ، والتأمين على المصانع الخاصة ، من بين أمور أخرى.
قد يُطلب من شركة محدودة شراء تأمين المسؤولية ، مثل تأمين مسؤولية أصحاب العمل ، إذا كان لديهم موظفين. حتى لو لم يكن ذلك مطلوبًا بموجب القانون ، فإن شراء تغطية تأمين المسؤولية يعد وسيلة جيدة لشركة محدودة للتخفيف من المخاطر المالية الناشئة عن الدعاوى القضائية أو الخسائر الأخرى.
ماذا يغطي تأمين مسؤولية الشركة؟
يوفر تأمين مسؤولية الشركة للشركات تغطية ضد الدعاوى القضائية ومطالبات الطرف الثالث. تغطي خطط التأمين هذه الرسوم القانونية والمطلوبات المالية المباشرة والإصابات والأضرار التي تلحق بالممتلكات.
ما هو تأمين مسؤولية أصحاب الأعمال؟
تأمين مسؤولية صاحب العمل هو نوع من التأمين يوفر الحماية لأصحاب الأعمال ضد الدعاوى القضائية والمطالبات المقدمة من أطراف ثالثة. عادة ما يتم بيعها كحزمة تجمع بين أنواع مختلفة من التغطية التأمينية التي يطلبها أصحاب الأعمال. تُعرف هذه الحزمة باسم سياسة أصحاب الأعمال (BOP).
سياسة أصحاب الأعمال
سياسة صاحب العمل (BOP) هي تأمين تجاري مصمم للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. تجمع هذه السياسة بين المسؤولية العامة والتأمين على الممتلكات في حزمة واحدة ، مما يقلل عادةً من قسط التأمين ، مما يجعله خيارًا أكثر فعالية من حيث التكلفة من السياسات المشتراة بشكل منفصل. تتضمن هذه السياسة عادةً الممتلكات ، وانقطاع الأعمال ، والتأمين ضد المسؤولية.
يتضمن BOP عادةً تلف الممتلكات ، وانقطاع الأعمال ، والمسؤولية. ومع ذلك ، قد تختلف التغطية بين مقدمي التأمين. يمكن للشركات اختيار تغطية إضافية مثل الجريمة وإفساد البضائع والتزوير والإخلاص والمزيد. يغطي BOP خصائص مثل المباني أو العناصر المملوكة للأعمال أو العناصر المملوكة من قبل طرف ثالث ولكن يتم الاحتفاظ بها مؤقتًا في رعاية أو وصاية أو سيطرة صاحب العمل أو صاحب العمل. يجب عادةً تخزين الممتلكات التجارية أو الاحتفاظ بها في مكان قريب مؤهل لمباني العمل ، على سبيل المثال ضمن مسافة 100 قدم.
ما هو تأمين مسؤولية أرباب العمل مقابل المسؤولية العامة؟
تأمين مسؤولية أصحاب العمل وتأمين المسؤولية العامة ، المعروف أيضًا باسم تأمين المسؤولية العامة ، نوعان من بوالص التأمين التي يمكن لشركات التأمين شراؤها لحماية نفسها من الخسائر المالية الناتجة عن المطالبات ضدهم.
يعد تأمين مسؤولية أصحاب العمل مطلبًا قانونيًا لمعظم الشركات التي توظف موظفين ، بغض النظر عن حجمهم. تغطي بوليصة التأمين هذه تكلفة التعويضات والأضرار والرسوم القانونية التي يستحقها الموظف ، سواء كان موظفًا حاليًا أو موظفًا سابقًا ، بسبب المرض أو الإصابة الناجمة عن العمل في الشركة.
من ناحية أخرى ، يغطي تأمين المسؤولية العامة ، المعروف أيضًا باسم تأمين المسؤولية العامة ، المطالبات المقدمة من قبل أطراف ثالثة ، مثل العملاء أو زوار المباني التجارية ، عن الإصابات أو الأضرار التي لحقت بممتلكاتهم بسبب أنشطة الشركة أو وجودها. تم تصميم هذا النوع من السياسة لحماية الشركة وموظفيها ومالكيها من الإجراءات القانونية الخارجية والتكاليف المرتبطة بالدفاع القانوني.
الاختلافات الرئيسية بين تأمين مسؤولية أصحاب العمل وتأمين المسؤولية العامة هي:
- الغرض والتغطية
- يغطي تأمين مسؤولية أصحاب العمل مطالبات الموظفين عن الإصابات أو الأمراض الناجمة عن عملهم.
- يغطي تأمين المسؤولية العامة المطالبات المقدمة من أطراف ثالثة ، مثل العملاء والعملاء والبائعين والمارة ، عن الإصابات أو الأضرار التي تلحق بالممتلكات بسبب عملك.
- متطلبات قانونية
- يعد تأمين مسؤولية أصحاب العمل مطلبًا قانونيًا لأي شركة توظف أشخاصًا. يمكن أن يؤدي عدم الحصول على تغطية المسؤولية الكافية إلى غرامات في اليوم الواحد.
- المسؤولية العامة ليست مطلبًا قانونيًا ، لكن العديد من الشركات تتطلبها لحماية نفسها من تكاليف التعويض العالية والرسوم القانونية في حالة المطالبة.
ما هي أمثلة على التزامات الشركة؟
التزامات الشركة هي التزامات مالية تجاه الآخرين ، وعادة ما تكون الأموال أو السلع أو الخدمات. هناك نوعان من الخصوم: الحالية (قصيرة الأجل) وغير المتداولة (طويلة الأجل).
من المتوقع سداد المطلوبات المتداولة في غضون عام واحد ، بينما تستحق المطلوبات غير المتداولة خلال 12 شهرًا أو أكثر. تتضمن أمثلة الخصوم المتداولة ما يلي:
- حسابات قابلة للدفع: الأموال المستحقة للبائعين مقابل سلع أو خدمات تم استلامها ولكن لم يتم دفع ثمنها بعد
- نفقات الأجور: الأجور والمرتبات التي يتقاضاها الموظفون ولكنها لم تدفع بعد
- الضرائب على المرتبات: الضرائب المقتطعة من رواتب الموظفين ولكن لم يتم دفعها للحكومة بعد
- مصاريف مستحقة: المصاريف التي تم تكبدها ولكن لم يتم دفعها بعد ، مثل المرافق أو الإيجار
- سندات قصيرة الأجل مستحقة الدفع: قروض أو خطوط ائتمان يجب سدادها في غضون عام واحد
- ضرائب الدخل: الضرائب المستحقة للحكومة على الدخل المكتسب ولكن لم يتم دفعه بعد
- الفوائد المستحقة الدفع: يتم دفع الفائدة على المشتريات الائتمانية قصيرة الأجل
- الفائدة المستحقة: الفائدة على القروض التي تم الحصول عليها ولكن لم يتم دفعها بعد
- الإيرادات غير المكتسبة: هم هي مبالغ مالية دفعها العملاء مقدمًا ولكن لم يستلموها بعد.
- أرباح مستحقة الدفع: المبلغ المستحق للمساهمين بعد الإعلان عن توزيعات الأرباح.
تتضمن أمثلة الالتزامات غير المتداولة ما يلي:
- دين طويل الأجل: سندات مستحقة الدفع وقروض أخرى ذات تاريخ استحقاق يزيد عن سنة واحدة
- الضرائب المؤجلة: الضرائب التي سيتم دفعها في فترة مقبلة
- التزامات المعاش: الأموال المستحقة للموظفين لمزايا التقاعد المستقبلية
- مسؤولية الضمان: المبلغ المقدر للوقت والمال الذي قد تنفقه الشركة في إصلاح المنتجات تحت الضمان
- الالتزامات الطارئة: التزام قد يحدث بناءً على نتيجة حدث مستقبلي غير مؤكد
- مطلوبات العمليات المتوقفة: الأثر المالي لعملية أو قسم أو خط إنتاج محتفظ به للبيع أو تم بيعه مؤخرًا.
هل التأمين على الأعمال هو نفس تأمين المسؤولية؟
التأمين على الأعمال والتأمين ضد المسؤولية ليسا متماثلين ، لكن تأمين المسؤولية هو أحد أنواع التأمين التجاري. التأمين على الأعمال هو مصطلح واسع يمكن أن يشمل العديد من بوالص التأمين ، مثل التأمين على الممتلكات ، وتأمين انقطاع الأعمال ، والتأمين ضد المسؤولية.
على العكس من ذلك ، يحمي تأمين المسؤولية الشركات من التكاليف القانونية ومطالبات التعويض من قبل أطراف ثالثة بسبب الإصابة أو الضرر الناجم عن الأنشطة التجارية. وهو يغطي تكاليف أي دفاع قانوني ودفع تعويضات إذا قام شخص ما برفع دعوى ضد الشركة.
- متوسط تكلفة تأمين الأعمال في عام 2023
- التأمين على البضائع: ما هو ومتى تحتاجه
- مبيعات التأمين: المعنى ، الوكلاء ، الراتب ، مبيعات التأمين على الحياة والسيارات
- التعويض عن إصابات العمل وحوادث العمل
مراجع حسابات
