توفر أفضل البنوك عبر الإنترنت مزيجًا متوازنًا من APYs العالية ، والتكاليف الدنيا ، ومتطلبات الحد الأدنى المعقول للإيداع. ومن ثم ، نظرًا لأنها تفتقر في كثير من الأحيان إلى الفروع أو تحتفظ بعدد محدود من الوجهات المادية ، تقدم هذه المؤسسات عادةً تجربة مصرفية سهلة الاستخدام عبر الإنترنت والهاتف المحمول ، فضلاً عن خدمة عملاء يسهل الوصول إليها ويقظة. تعرف على المزيد حول أفضل بنوك الإنترنت المجانية وأسعارها.
ما هي بنوك الإنترنت؟
بنوك الإنترنت ، المعروفة أيضًا باسم البنوك الافتراضية ، هي مؤسسات مالية حديثة تدير عملياتها بشكل أساسي ، وفي بعض الحالات حصريًا ، من خلال المنصات الرقمية. يمكّنهم هذا النهج المبتكر من تزويد العملاء بحلول مصرفية فعالة من حيث التكلفة ، إلى جانب سهولة الوصول عبر الإنترنت والهاتف المحمول. وبالتالي ، من خلال اختيار أفضل المؤسسات المصرفية عبر الإنترنت ، لديك الفرصة ليس فقط لتقليل نفقاتك ولكن أيضًا زيادة أرباحك على مدخراتك.
أفضل بنوك الإنترنت
تشمل أفضل بنوك الإنترنت ما يلي:
# 1. أول بنك الإنترنت في ولاية إنديانا
يوفر هذا البنك عبر الإنترنت بعضًا من أقل الرسوم ، وأقل حد أدنى لفتح الودائع وأعلى معدلات الفائدة على شهادات الإيداع وحسابات التوفير في سوق المال مقارنة بالبنوك الأخرى عبر الإنترنت. سيقوم First Internet Bank of Indiana بسداد رسوم أجهزة الصراف الآلي الشهرية الخاصة بك حتى 10 دولارات أمريكية إذا كان لديك حساب للتحقق من الفائدة أو توفير في سوق المال أو حساب توفير منتظم.
# 2. حليف بنك
يعد هذا أيضًا أحد أفضل بنوك الإنترنت نظرًا لأنه أحد البنوك القليلة التي تقدم مجموعة واسعة من الخدمات مع الحفاظ على مستوى عالٍ من الجودة في جميع المجالات. يعتبر APY في كل من الحسابات الجارية وحسابات التوفير أعلى بكثير من المعتاد ، كما أن معدلات القرص المضغوط وسوق المال جذابة للغاية. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد رسوم صيانة للحساب ، ويمكنك جني فوائد حتى لو قمت بإيداع مبلغ صغير كل شهر.
Ally Bank هو أحد البنوك القليلة عبر الإنترنت التي تقدم مجموعة كاملة من خيارات الاستثمار والإقراض بالإضافة إلى حسابات الإيداع التقليدية مثل التدقيق والادخار. من بين هذه تشمل الرهون العقارية ، وإعادة تمويل الرهن العقاري ، وقروض السيارات ، والقروض الشخصية ، و 401 (ك) وإدارة حساب الجيش الجمهوري الايرلندي. يعتبر كل من موقع الويب وتطبيق الهاتف سهل الاستخدام ، مع العديد من الميزات الإضافية المفيدة بما في ذلك خيار إعداد "مجموعات التوفير" للحفاظ على أموالك منفصلة عن الفئات الأخرى. ليس لدى Ally Bank أي مواقع ؛ لذلك ، يمكن للعملاء التعامل مع الشركة عبر الإنترنت فقط. بالإضافة إلى ذلك ، لا يقبل أي من حسابات Ally الودائع النقدية ، ولا يأتي حساب التوفير ببطاقة خصم. إذا لم يكن لديك حساب جاري Ally ، فقد تستغرق العملية بضعة أيام إضافية.
# 3. بنك TIAA
تعد أسعار الفائدة على مدخرات بنك TIAA وسوق المال والحسابات الجارية من أعلى المعدلات في الصناعة ، وتتراوح فترات الإيداع الممنوح للبنك من ثلاثة أشهر إلى خمس سنوات. من خلال "تعهد العائد" ، تضمن الشركة أن نسبة المدخرات والعوائد السنوية للحسابات الجارية (APYs) ستصنف دائمًا ضمن أعلى 5 بالمائة من الحسابات المماثلة. هناك حد أدنى معقول من متطلبات الإيداع. لذلك ، إذا تكبدت أي رسوم صراف آلي في مؤسسة مالية أمريكية أخرى ، فستقوم TIAA بسداد ما يصل إلى 15 دولارًا أمريكيًا في الشهر.
# 4. بنك التزامن
يعد حساب التوفير عالي العائد من Synchrony Bank هو أفضل حساب توفير لأنه يوفر واحدًا من أعلى APYs في السوق دون تكبد رسوم شهرية أو وجود حد أدنى للرصيد. التطبيق سهل الاستخدام ، ويتم دعم إيداع الشيكات عبر الأجهزة المحمولة. يأتي حساب التوفير Synchrony الخاص بك مزودًا ببطاقة الصراف الآلي لعمليات السحب المريحة. إذا كنت تستخدم ماكينة صراف آلي ليست جزءًا من شبكة Synchrony ، فستقوم الشركة بسداد ما يصل إلى 5 دولارات لكل كشف. بالإضافة إلى الإيداعات اليدوية والتحويلات الإلكترونية والودائع عبر الهاتف المحمول ، يمكنك أيضًا استخدام شبكة الصراف الآلي لوضع الأموال في حسابك.
على الرغم من أن تكلفة التحويل البنكي الصادرة من Synchrony البالغة 25 دولارًا ليست باهظة ، إلا أن بعض أفضل البنوك عبر الإنترنت لا تفرض مثل هذا السعر على عملائها. على الرغم من تضمين بطاقة الصراف الآلي في حساب التوفير ، إلا أن الحساب الجاري غير متوفر.
رقم 5. كونتيك
توفر Quontic العديد من الخيارات مع حد أدنى منخفض من الودائع الأولية ونسبة عوائد سنوية تنافسية. تعد Apple Pay و Google Pay و Samsung Pay و Zelle مجرد بعض خيارات الدفع الرقمية المتاحة للعملاء ، بالإضافة إلى شبكة صراف آلي واسعة. ميزة أخرى هي أنه لا يوجد سحب على المكشوف أو تكاليف خدمة شهرية مرتبطة بحسابات الإيداع.
# 6. رأس المال واحد
كابيتال ون هو بنك إنترنت مبتكر ولديه أيضًا فروع حقيقية يطلق عليها "مقاهي كابيتال وان". في هذه الحالات ، يمكن للطلاب الحصول على تدريب نقدي مجاني وسري وجها لوجه أثناء احتساء قهوتهم. غالبًا ما لا تمتلك أفضل البنوك عبر الإنترنت أي مواقع فعلية. لقد قررنا إنشاء هذا البنك للطلاب لأنه يقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المصممة خصيصًا لاحتياجات الشباب. حساب MONEY Teen Checking مجاني ولا يشترط حدًا أدنى للرصيد ؛ يمكن للوالدين بدء حساب مشترك مع أبنائهم المراهقين وإيداع الأموال عبر تطبيق Capital One للهاتف المحمول. ستتم إزالة القيود المفروضة على المعاملات والرقابة الأبوية من الحساب بمجرد بلوغ صاحب الحساب 18 عامًا.
يوفر Capital One أيضًا حساب توفير مجاني يسمى 360 Performance Savings الذي يربح معدل فائدة جذاب. يسهل تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك إيداع الشيكات وإجراء التحويلات ومراقبة مدخراتك أثناء تنقلك. أخيرًا وليس آخرًا ، يعد إنشاء ائتمان باستخدام بطاقة ائتمان Journey Student Rewards خيارًا رائعًا للطلاب. لا توجد رسوم سنوية ، ولا يشترط حد أدنى لدرجة الائتمان.
# 7. بنك أكسوس
يمكن للأزواج الذين يتطلعون إلى فتح حساب جاري أو توفير مشترك أن يفكروا في Axos Bank. للعملاء الذين يستوفون الحد الأدنى من الرصيد ومتطلبات المعاملات ، يتميز حساب Rewards Checking بواحد من أعلى نسبة مئوية من العائد السنوي (APYs) لأي حساب جاري. يجب أن تحقق المتطلبات التالية لكسب 3.30٪ APY كاملة: تلقي ما لا يقل عن 1,500 دولار من الودائع المباشرة شهريًا ؛ إجراء ما لا يقل عن 10 معاملات بطاقة خصم شهريًا ؛ الاحتفاظ بمتوسط رصيد يومي يبلغ 2,500 دولار أمريكي في حساب محفظة تديره Axos Invest أو حساب تداول ذاتي لدى Axos Invest ؛ واستخدم الحساب لتوليد دفعات شهرية لقرض Axos أو قرض شخصي أو قرض سيارة.
لا توجد رسوم مرتبطة بهذا الحساب ، ويمكنك سداد رسوم أجهزة الصراف الآلي المحلية لعدد لا نهائي من المرات. يسمح البرنامج ، وهو أحد أفضل بنوك الإنترنت المجانية للحسابات المشتركة ، لك ولشريكك بدمج جميع حساباتك المالية في مكان واحد وحتى فحص عادات الإنفاق الخاصة بك كزوجين.
بنوك الإنترنت المجانية
تشمل بنوك الإنترنت المجانية المتنوعة ما يلي:
# 1. تيار
السيد بيست ، أحد مستخدمي YouTube المشهورين ، هو مجرد واحد من العديد من المشاهير الذين دعموا Current ، تطبيق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الرائد في الصناعة. ببساطة ، فإنه يبسط ويبسط العملية المصرفية للمستخدم. يجب أن تفكر في فتح حساب جارى مجاني وعالي الجودة مع Current. يمكنك كسب ما يصل إلى 15 نقطة مقابل استرداد نقدي ؛ لا توجد متطلبات حد أدنى للرصيد ؛ ولا توجد غرامات على السحب على المكشوف أو رسوم أجهزة الصراف الآلي في أكثر من 40,000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء العالم. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تستخدم وظيفة الفائدة في حافظات التوفير الخاصة بك وقمت بإيداع ما يصل إلى 6,000 دولار ، فستربح عائدًا سنويًا بنسبة 4.00٪.
# 2. حليف بنك
حتى إذا كان العائد السنوي بنسبة 0.25٪ على فائدة Ally Bank أقل من عائد العديد من حسابات التوفير ، فإنه لا يزال أحد بنوك الإنترنت المجانية المدرجة في هذه القائمة هو الذي يدفع الفائدة. الشيكات التقليدية وبطاقة الخصم المباشر ودفع الفواتير عبر الإنترنت كلها مجانية مع الحساب. أجهزة الصراف الآلي Allpoint مجانية الاستخدام لعملائنا. ولا يوجد المزيد من رسوم السحب على المكشوف مع Ally.
# 3. Chime®
تم تحويل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من قبل البنوك المجانية عبر الإنترنت مثل Chime®. لقد وضعوا الخدمة في الاعتبار مع مراعاة الجوّال منذ البداية وعملوا على إبقاء الأسعار منخفضة. هذا يعني أن حساب الفحص المجاني الخاص بهم ممتاز إذا كنت لا تمانع في استخدام هاتفك فقط. لا يحتوي Chime على أي متاجر للطوب وقذائف الهاون ؛ تتم جميع المعاملات حصريًا في التطبيق.
# 4. بنك أكسوس
هذا أحد بنوك الإنترنت المجانية التي لديها حساب جاري مجاني بميزات رائعة. يمكن للعملاء الحصول على أموالهم قبل موعد أقصاه يومين من خلال الإيداع المباشر السريع. لا توجد عقوبات سحب على المكشوف أو عقوبات NSF مرتبطة بهذا الحساب ، ويمكنك أيضًا الوصول إلى عدد من موارد الإدارة المالية المفيدة. من حساب Axos Essential الخاص بك ، يمكنك إرسال الأموال مباشرةً إلى مستخدم آخر عن طريق إدخال عنوان بريده الإلكتروني أو رقم هاتفه المحمول فقط كمعلومات للمستلم. يمكنك الحصول على مكافأة قدرها 50 دولارًا لنفسك ولصديقك إذا اشتركوا في Axos وأكملوا مؤهلات المكافأة الترحيبية.
# 5. فحص كامل من Chase®
على الرغم من أن Chase Total Checking® ليس مجانيًا حقًا ما لم تفي بمتطلبات شهرية معينة ، فقد قمنا بإدراجها في قائمتنا الموصى بها لأنها مريحة (يمكنك فتح حساب عبر الإنترنت من أي مكان في البلد) ، ويمكن الوصول إليها (توجد فروع Chase في تقريبًا كل مدينة رئيسية) وغنية بالميزات. بالإضافة إلى ذلك ، فإن المتطلبات الأساسية هي الفاكهة المتدلية ؛ الق نظرة. والآن ، إذا فتحت حسابًا وقمت بإعداد إيداع مباشر ، يمكنك الحصول على مكافأة تصل إلى 200 دولار! هذا رائع بشكل لا يصدق!
# 6. GO2bank
GO2bank هو أحد بنوك الإنترنت المجانية التي تغير الطريقة التي ندير بها أموالنا أثناء التنقل. مع التركيز بشكل كبير على تحسين تجربة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، يكرس GO2bank جهوده لدفع حدود الصناعة ووضع معايير جديدة. واحدة من أكثر الصفات المميزة لـ GO2bank هي التزامه المستمر بإتاحة الخدمات المالية للأشخاص الذين كانوا مستبعدين سابقًا من الأنظمة المصرفية العادية. GO2bank يمكّن الأفراد ويخلق الشمول المالي من خلال توسيع نطاق وصوله إلى أولئك الذين لم تتح لهم الفرصة مطلقًا لفتح حساب مصرفي. هذا الالتزام بالتنوع يميزهم ويظهر اهتمامهم الحقيقي بالرفاهية والاستقرار المالي لجميع أفراد المجتمع. تم تصميم GO2bank ، وهو حل مصرفي معروف ، بذكاء من قبل شركة Green Dot Corp. ومن المرجح أن يقرع هذا الكيان الشهير جرسًا للعديد من الأشخاص المطلعين على المشهد المالي.
أيضًا ، بتكلفة شهرية قدرها 5 دولارات ، يوفر هذا الحساب إجابة عملية لاحتياجاتك المصرفية. لكن لا تقلق. يمكن تجنب هذه الرسوم بسهولة بمجرد تلقي دفعة إيداع مباشرة معتمدة خلال فترة الكشف الشهري السابقة.
علاوة على ذلك ، فإن الفوائد المقدمة استثنائية حقًا. في الوقت الحالي ، قد تكسب عائدًا سنويًا تنافسيًا بنسبة 2.50٪ بحد أقصى 5,000 دولار في حساب التوفير الخاص بك. يتم دفع هذه الفائدة كل ثلاثة أشهر ، مما يسمح لك بزيادة أموالك بشكل مطرد. بالإضافة إلى سهولة طلب بطاقات eGift من حوالي 100 تاجر بارز عبر تطبيق GO2bank للهاتف المحمول ، يمكن للمستهلكين أيضًا الاستفادة من عرض استرداد النقود المغري. يمكن للمستخدمين كسب ما يصل إلى 7٪ استرداد نقدي عن طريق إجراء هذه المشتريات.
# 7. ترقية المكافآت
هذا بنك إنترنت تم إنشاؤه مؤخرًا ويقدم مجموعة من الخيارات الموثوقة دون أي رسوم شهرية. لديك الفرصة لكسب استرداد نقدي يصل إلى 2٪ على النفقات اليومية العادية مثل محطات الوقود والمطاعم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك كسب استرداد نقدي بنسبة 1٪ على جميع المشتريات الأخرى. أيضًا ، لديك خيار دمجه مع حساب التوفير عبر الإنترنت ، مما يتيح لك كسب سعر فائدة تنافسي. لا يحتوي هذا الحساب على أي رسوم خدمة متكررة أو رسوم أجهزة الصراف الآلي للحسابات الجارية أو رسوم تحويل.
هل تمتلك البنوك عبر الإنترنت أجهزة الصراف الآلي؟
تعد التحويلات المالية الإلكترونية (EFT) ، وعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي (ATM) ، والودائع المصرفية ، وشراء بطاقات الخصم مجرد بعض الخدمات التي تقدمها البنوك عبر الإنترنت.
هل يمكنك الإيداع النقدي في أحد البنوك عبر الإنترنت؟
توفر العديد من البنوك عبر الإنترنت راحة الإيداع النقدي من خلال شبكة أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم. تتيح هذه الميزة للعملاء إيداع النقود بسهولة وأمان في حساباتهم دون الحاجة إلى زيارات فعلية للفرع. من خلال الاستفادة من التوافر الواسع لأجهزة الصراف الآلي ، تستطيع البنوك عبر الإنترنت توفير تجربة مصرفية سلسة وفعالة لعملائها. سواء كانت مجموعة مختارة من أجهزة الصراف الآلي أو جميعها ، فإن هذه البنوك عبر الإنترنت ملتزمة بتقديم خيارات إيداع نقدي مرنة ومريحة لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائها. يتمتع العملاء بسهولة اختيار خيار معين على صفحات الويب الخاصة بأجهزة الصراف الآلي لبنوك معينة ، مما يسمح لهم بمشاهدة أجهزة الصراف الآلي التي تقبل المعاملات النقدية بسهولة.
كيف تختلف الخدمات المصرفية عبر الإنترنت عن الخدمات المصرفية عبر أجهزة الصراف الآلي؟
لا تحتوي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، على عكس أجهزة الصراف الآلي ، على أي قوائم ولا تتطلب منك مغادرة منزلك لإجراء معاملة. على الرغم من أنه لا يمكنك سحب الأموال أو إيداعها ، إلا أنه يمكنك تحويل الأموال بين الحسابات ومراقبة الأرصدة الخاصة بك.
المضمون
يمكن أن تكون بنوك الإنترنت ، بسهولتها وإمكانياتها ، بديلاً مثالياً للأشخاص الذين يتطلعون إلى الانتقال بعيدًا عن الخدمات المصرفية التقليدية. ابحث عن بنوك الإنترنت التي تقدم أسعارًا مواتية ورسومًا منخفضة وخدمات مصرفية رقمية آمنة وحسابات مصممة وفقًا لاحتياجاتك المالية المحددة. إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ البحث ، فإن أفضل بنوك الإنترنت المذكورة أعلاه توفر هذه المزايا وغيرها.
مراجع حسابات
- forbes.com
- investopedia.com
- I bankrate.co
- thecollegeinvestor.com
المنشورات المشابهة
