هناك خيارات متعددة لمشتري المنازل المحتملين للحصول على ممتلكاتهم الأولية من خلال قرض عقاري بدفعة أولى منخفضة. يتوفر لمقدمي طلبات الرهن العقاري خيار التأهل للحصول على قروض مع دفعة أولى بنسبة 3 في المائة ، وهناك أيضًا بدائل رهن عقاري منخفضة الدفعة المقدمة لا تتطلب دفعًا أوليًا. عادةً ما يحتفظ مشترو المنازل الأوليون بمتوسط 7٪ للدفعة الأولى ، على الرغم من أنها ليست إلزامية. تابع القراءة لمعرفة المزيد عن أفضل قروض الرهن العقاري ذات الدفع المنخفض وكيفية الحصول عليها.
ما هو الرهن العقاري منخفض الدفعة المقدمة؟
يشير الرهن العقاري منخفض الدفعة المقدمة إلى نوع من القروض العقارية التي تتطلب سداد أقل من 20٪ من سعر شراء منزلك في البداية. وفقًا لجوليان جوزيف ، كبير مستشاري ملكية المنازل في مكتب سكرتير HUD ، يتم جذب عدد كبير من المقترضين ذوي الموارد المالية المحدودة إلى هذه الرهون العقارية بسبب فرصة الاحتفاظ بأصولهم المتبقية لتغطية النفقات والإضافات غير المتوقعة.
كيفية الحصول على قرض عقاري منخفض السداد
للحصول على قرض عقاري منخفض الدفعة الأولى ، عليك القيام بما يلي:
# 1. حدد أهليتك لخيار الرهن العقاري بدون دفعة مقدمة
يهدف برنامج Bank of America الخالي من الصفر إلى تسهيل شراء منزل في أحياء الأقليات. أيضًا ، توفر قروض وزارة الزراعة الأمريكية وقروض VA الفرصة لتأمين رهن عقاري دون الحاجة إلى دفعة أولى. ومن ثم ، لكي تكون مؤهلاً ، يجب استيفاء معايير محددة تتعلق بموقع العقار ، ومستوى الدخل ، والخدمة العسكرية لك أو لزوجك.
# 2. فحص بدائل الرهن العقاري التي تتطلب الحد الأدنى من السداد الأولي
الأفراد الذين يمكنهم تقديم دفعة أولى أقل من 20 في المائة لديهم خيار الاختيار بين الرهون العقارية التقليدية والرهون العقارية المدعومة من السلطة.
# 3. اطلب المساعدة من أفراد الأسرة أو المعارف
تقدم العديد من مؤسسات الإقراض خيار استخدام أموال الهدايا من أحد أفراد الأسرة ، وفي بعض الحالات ، من صديق موثوق به أو منظمة عمل أو صاحب عمل ، في اتجاه الدفعة الأولى. مطلوب أيضًا أن تقدم خطابًا من المتبرع يشير إلى أن المبلغ الموهوب لا يمكن سداده.
خيارات الرهن العقاري منخفضة الدفعة المقدمة
إذا كنت لا تفي بمعايير قرض المنزل بدون دفعة ، فلا تقلق! قد لا تزال لديك الفرصة لشراء منزل مع أفضل خيارات الرهن العقاري التالية ذات الدفع المنخفض. ومن ثم فهي تشمل ما يلي:
# 1. قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية
هذا هو أحد خيارات الرهن العقاري منخفضة الدفعة المقدمة والتي يمكنك تأمين منزل أحلامك بها بدفعة أولى صغيرة تبلغ 3.5٪. مطلوب حد أدنى من درجة FICO 580 للاستفادة من فرصة الحصول على دفعة مقدمة بنسبة 3.5٪. لذلك ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك تقع بين 500 و 579 ، فستحتاج إلى دفع 10٪ كدفعة أولى لتأمين منزل أحلامك.
ومن ثم ، للحفاظ على رصيدك المالي تحت السيطرة ، من الأفضل التأكد من أن نسبة الدين إلى الدخل لا تتجاوز 50٪. ضع في اعتبارك أن الشروط الأساسية للحصول على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية قد تتقلب اعتمادًا على المقرض الذي تختاره.
# 2. الجار الصالح المجاور
مبادرة "Good Neighbor Next Door" (GNND) هي فرصة خاصة مصممة لأولئك الذين يكرسون حياتهم لخدمة المجتمع. هذا البرنامج متاح حصريًا للمهنيين في أدوار الخدمة العامة مثل المعلمين وموظفي الطوارئ وموظفي إنفاذ القانون وفنيي سيارات الإسعاف ، الذين يتطلعون إلى شراء منزل في منطقة مؤهلة.
ومن ثم ، وبدعم سخي من وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD) ، يمكن لأصحاب المنازل الطموحين الآن الاستمتاع بخصم ضخم بنسبة 50٪ على منزل أحلامهم! وأفضل جزء؟ يمكنك تأمين منزلك الجديد بدفعة مقدمة قدرها 100 دولار فقط. يتطلب البرنامج من المقترض استيفاء معايير الأهلية للحصول على قرض عقاري أولي ، ويتم منح الجزء المخفض من المسكن من خلال قرض إضافي. وطالما ظل المقترض على المسار الصحيح مع المتطلبات الأساسية للبرنامج ، سيظل الرهن العقاري الثاني ممتعًا خالٍ من الديون.
# 3. الرئيسيةالرهن العقاري الجاهز
هذا أيضًا أحد خيارات الرهن العقاري منخفضة الدفعة المقدمة المتوفرة من العديد من مقرضي الرهن العقاري. ومع ذلك ، مع قرض HomeReady ، يمكنك جعل حلمك في امتلاك منزل حقيقة واقعة مع دفعة أولى بنسبة 3 في المائة فقط. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الاكتتاب في القرض مرن ، مما يجعل العملية أكثر سلاسة وأقل إجهادًا. على الرغم من أن تأمين الرهن العقاري مطلوب لحساب الحد الأدنى للدفعة المقدمة ، إلا أنه يأتي عادةً بتكلفة معقولة مقارنة بالقرض التقليدي.
# 4. 97 الرهن العقاري التقليدي
هذا هو أحد خيارات الرهن العقاري منخفضة الدفعة المقدمة المدعومة من قبل GSEs و Fannie Mae و Freddie Mac. كما أنه يوفر فرصة رائعة لمشتري المساكن بمتطلب 3 في المائة فقط كدفعة مقدمة. ضع في اعتبارك أن الرهون العقارية التقليدية تتطلب درجة ائتمانية لا تقل عن 620 ، وهي نسبة عالية نسبيًا.
على غرار البرامج الأخرى التي تتطلب دفعة أولى أصغر ، من المهم أن يكون لديك أموالك من أجل تغطية تكلفة تأمين الرهن العقاري على أساس شهري.
# 5. منزل ممكن الرهن العقاري
Home Possible هو برنامج رهن عقاري مدعوم من Freddie Mac يمكن مقارنته بـ HomeReady. يتطلب 3 في المئة دفعة أولى. التأمين على الرهن العقاري هو في الواقع مطلب للمقترضين ، ولكن لا تخف ، لأنه يأتي مع فائدة إضافية تتمثل في انخفاض معدلات الفائدة. أيضًا ، لا يزال بإمكان المقترضين التمتع بنفس المرونة الائتمانية.
أفضل قرض عقاري منخفض السداد
يشمل أفضل قرض عقاري منخفض الدفعة المقدمة ما يلي:
يقدم الاتحاد الائتماني الفيدرالي البحري مجموعة شاملة من المزايا لأفراد القوات المسلحة العاملين أو المتقاعدين الذين التحقوا بعضوية الاتحاد الائتماني الفيدرالي للبحرية ، مع الأهلية التي تمتد إلى أقاربهم المباشرين. تقدم مؤسسة الإقراض قروض VA التي تسمح بدفع دفعة أولى بنسبة صفر بالمائة وتسمح للمقترض بالمساهمة بما يصل إلى أربعة بالمائة من قيمة العقار في إقفال النفقات.
علاوة على ذلك ، فإن خيار الرهن العقاري البديل ، المعروف باسم الرهن العقاري العسكري ، يشترك في معايير مماثلة مع قرض VA ، بما في ذلك الإعفاء من PMI و 0٪ كحد أدنى من الدفعة المقدمة. ومع ذلك ، فإنه يسمح للبائعين بالمساهمة بنسبة تصل إلى 6٪ من قيمة العقار في مصروفات الإغلاق.
# 2. بنك PNC
يمكّن برنامج قرض وزارة الزراعة الأمريكية مشتري المساكن المحتملين من الحصول على عقار دون دفع أي دفعات مقدمة. قد يكون تحديد المقرضين الذين يقدمون قروض وزارة الزراعة الأمريكية جنبًا إلى جنب مع خيارات الرهن العقاري التقليدية الأخرى أمرًا صعبًا. ومع ذلك ، يقدم بنك PNC قروض وزارة الزراعة الأمريكية كجزء من عروض منتجاته.
وبالتالي ، لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض من وزارة الزراعة الأمريكية من خلال بنك PNC ، من الضروري شراء عقار في موقع ريفي مؤهل. بالإضافة إلى قروض وزارة الزراعة الأمريكية ، يوفر هذا المُقرض مجموعة من خيارات التمويل الأخرى ، بما في ذلك القروض القياسية ، والرهون العقارية FHA ، وقروض VA ، والقروض الكبيرة ، وقرض المجتمع من بنك PNC. يمكّن هذا البرنامج المتخصص مشتري المنازل من الاختيار بين شروط الرهن العقاري ذات المعدلات الثابتة والشروط القابلة للتكوين ودفع دفعة أولى منخفضة تصل إلى 3٪ دون تكبد تأمين الرهن العقاري الخاص.
بالإضافة إلى ذلك ، توفر مؤسسة الإقراض هذه بديلاً متميزًا للقرض مصممًا خصيصًا للأفراد في المجال الطبي الذين يسعون لشراء مسكن أساسي حصريًا. يحق للمهنيين الطبيين التقدم بطلب للحصول على قرض يصل إلى مليون دولار دون الالتزام بدفع تأمين الرهن العقاري الخاص ، بغض النظر عن مبلغ الدفعة المقدمة. لدى المستخدمين خيار الاختيار من بين شروط السعر الثابت أو المعدل القابل للضبط.
# 3. بنك تشيس
يوفر Chase Bank بديلاً للدفعة الأولى يصل إلى 3 ٪ من خلال قرض المنزل DreamMaker. ومن ثم ، لوضعها في المنظور الصحيح ، يتطلب قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية من المقترضين إيداع 3.5٪. تم تصميم قرض DreamMaker لتلبية احتياجات الأفراد ذوي القدرات المالية المحدودة لتسديد دفعة أولى كبيرة.
ومع ذلك ، من الجدير بالذكر أن خيار القرض هذا له متطلبات دخل أكثر صرامة مقارنة ببدائل القروض الأخرى. وفقًا لإرشادات Chase ، يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى للدخل السنوي المؤهل لتأهيل العميل 80 ٪ من متوسط الدخل في المنطقة (AMI).
# 4. حليف بنك
يمتلك Ally Bank نظامًا رائعًا للرهن العقاري HomeReady يلبي احتياجات مالكي المنازل من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط ، بغض النظر عما إذا كانوا مشترين جددًا أو متكررين. وبالتالي ، مع هذا البرنامج ، يمكنك تخصيص 3٪ كدفعة أولى ، مما يسهل عليك تحقيق حلمك في امتلاك منزل.
بالإضافة إلى ذلك ، للنظر في هذه الفرصة ، يجب على المرشحين المحتملين الالتزام ببعض الإرشادات. أولاً ، يجب ألا تتجاوز نسبة الدين إلى الدخل 50٪. أيضًا ، يجب أن يكون دخلهم عند أو أقل من 80٪ من متوسط الدخل للمنطقة المحيطة. أخيرًا ، يجب على أحد المقترضين على الأقل إكمال دورة تعليمية لمالك العقار.
عندما تشرع في رحلتك إلى امتلاك منزل ، كن مستعدًا لمواجهة سلسلة من الرسوم من المُقرض. قد تشمل هذه الإيداع ورسوم التأسيس ورسوم المعالجة ورسوم التقييم. في حين أن هذه الرسوم قد تبدو شاقة ، فمن المهم أن تضع في اعتبارك أنها جزء قياسي من عملية تقديم طلب الرهن العقاري ويمكن أن تضيف بسرعة. على الرغم من أن Ally لا تفرض أيًا من هذه الرسوم المزعجة ، فقد تظل تواجه رسومًا للتقييم والتسجيل أو تكون مسؤولاً عن تغطية تكاليف عمليات البحث عن الملكية وبوالص التأمين.
# 5. PMI
PMI ، المعروف أيضًا باسم تأمين الرهن العقاري الخاص ، هو مصاريف شهرية معتادة ستتحملها إذا كانت الدفعة الأولى لمنزلك أقل من 20٪. على الرغم من أنه يمكنك في النهاية القضاء على مؤشر مديري المشتريات بعد بناء 20٪ من حقوق الملكية في منزلك. ومع ذلك ، لا يزال بإمكانه التخلص من ميزانيتك الشهرية حتى تلك النقطة ويكون مخلوقًا صغيرًا مزعجًا.
هل تكفي 5٪ لخفض الرهن العقاري؟
قطعاً! يمكن للمقترض الذي يستوفي المؤهلات اللازمة الحصول على قرض عقاري بدفعة أولى تبلغ 5٪ فقط. في هذا اليوم وهذا العصر ، ينبغي أن يكون ذلك كافيا لاسترضاء غالبية المقرضين الرهن العقاري. لسوء الحظ ، إذا كانت الدفعة الأولى 5٪ أو أقل ، فربما يتعين عليك صرف بعض النقود للتأمين على الرهن العقاري الشخصي.
ما هو الحد الأدنى للدفعة المقدمة لمنزل قيمته 250,000 ألف دولار؟
في كثير من الأحيان ، يتم الإشارة إلى الدفعة الأولية التي يتم سدادها مقابل عقار سكني كنسبة من التكلفة الإجمالية. على سبيل المثال ، في حالة العقارات السكنية التي تبلغ قيمتها 250,000 ألف دولار ، فإن الدفعة الأولى بنسبة 3.5٪ ستصل إلى 8,750 دولارًا ، في حين أن الدفعة الأولى بنسبة 20 في المائة ستكون 50,000 دولار.
ما هو الحد الأدنى للدفعة المقدمة لمنزل 400,000 دولار؟
لتسديد دفعة أولى بنسبة 10 في المائة على منزل بقيمة 400,000 ألف دولار ، يتعين على المقترضين الحصول على 55,600 دولار من الأموال المتاحة. بالنسبة لقرض عقاري لمدة 30 عامًا ، يوصى بألا يقل دخلك الشهري عن 8200 دولار أمريكي وألا تتجاوز مدفوعاتك الشهرية تجاه أي ديون حالية 981 دولارًا أمريكيًا.
كم تحتاج لجعل سنة لمنزل 300,000 دولار؟
للحصول على سكن بقيمة 300,000 دولار ، قد يكون من الضروري أن يكون لديك دخل سنوي يتراوح من 50,000 دولار إلى 74,500 دولار. ما سبق هو دليل عام ، وستتوقف المكافأة الدقيقة على عوامل مثل تصنيفك الائتماني ، ونسبة الدين إلى الأرباح ، ونوع الرهن العقاري ، ومدة القرض ، ومعدل الفائدة على الرهن العقاري.
كم هو الدفعة الأولى على منزل بقيمة 200,000 دولار؟
عادةً ما تتطلب الرهون العقارية التقليدية ، مثل الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا ، دفعة مقدمة بنسبة 5٪ كحد أدنى. في السيناريو الذي يكون فيه سعر شراء المنزل هو 200,000 دولار ، ستكون هناك حاجة إلى دفعة أولى قدرها 10,000 دولار للحصول على قرض لشراء منزل.
هل يمكنك اقتراض المال مقابل دفعة مقدمة؟
نعم تستطيع. هناك العديد من الخيارات القابلة للتطبيق المتاحة لك ، مثل الحصول على قرض لشراء منزل أو حد ائتمان لشراء منزل (HELOC) أو السعي للحصول على قرض خاص من صديق موثوق به أو أحد أفراد الأسرة.
كيف يمكنني تجنب مؤشر مديري المشتريات مع انخفاض 5٪؟
لتجنب مدفوعات PMI بنسبة 5٪ ، فإن الخيار القابل للتطبيق هو تقديم دفعة أولى تصل إلى 20٪ كحد أدنى من سعر شراء المنزل. وبالتالي ، ينتج عن ذلك نسبة القرض إلى القيمة 80٪ (LTV) وفقًا لمصطلحات الرهن العقاري.
حول وانتهى
يمكن بسهولة الحصول على عقار سكني بأدنى حد من السداد الأولي من خلال خيارات التمويل المناسبة. تشمل خيارات السداد المنخفض القروض التقليدية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية ووزارة الزراعة الأمريكية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لمشتري المساكن تقديم المساعدة في الدفعة المقدمة للمساعدة في تغطية الدفعة المقدمة على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. من المهم أيضًا ملاحظة أن الحصول على موافقة مسبقة يعد خطوة ضرورية قبل الحصول على قرض عقاري.
مراجع حسابات
- homebuyer.com
- usnews.com
- forbes.com
- I bankrate.co
مقالات ذات صلة
- كيف تتجنب PMI (تأمين الرهن العقاري الخاص): دليل مفصل
- 80-10-10 قرض: كل ما يجب أن تعرفه !!!
- كيفية شراء منزل به سوء الائتمان: دليل مفصل في عام 2023
- الرهن العقاري بدون دفعة مقدمة: الحصول على رهن عقاري بدون دفعة مقدمة في عام 2023
- سوق الرهن العقاري الثانوي: دليل خطوة بخطوة حول كيفية عمله
- أفضل بنك في الولايات المتحدة مع 2023: الدليل الكامل
