تسمح قروض الأعمال وحلول التمويل للشركات بتأمين الأموال التي تحتاجها للنمو، مثل القروض أو خطوط الائتمان، بالإضافة إلى المنح أو منصات التمويل الجماعي.
قد يطلب بعض المقرضين التزامات مالية أو ضمانات كجزء من طلبك للحصول على قرض تجاري، واعتمادًا على الغرض منه، يمكن أن يكون له تأثير أكبر.
الحصول على قرض تجاري
قرض الأعمال هو أداة مالية مصممة للمساعدة في شراء الأصول التجارية والحفاظ عليها. يستلزم السداد عادة أقساط منتظمة أو أسبوعية مع الفوائد المرفقة؛ قد يتم تطبيق رسوم أخرى أيضا. قبل تقديم التمويل، يقوم المقرضون عادةً بمراجعة تاريخك الائتماني الشخصي والتجاري، وقدرتك على سداد الديون، والضمانات الإضافية، وأرقام إيراداتك السنوية لتحديد استقرار عملك بما يكفي للمدفوعات المستقبلية.
تشمل خياراتك للحصول على قروض الأعمال البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت. كل مُقرض لديه عملية التقديم والتعليمات الخاصة به، حتى أن البعض يقوم بإجراء مقابلات حيث من المحتمل أن تتم مناقشة تفاصيل حول خطة عملك والبيانات المالية والإقرارات الضريبية خلال جلسة المقابلة. يطلب بعض المقرضين ضمانات شخصية من المتقدمين في حالة تخلف شركاتهم عن السداد؛ في مثل هذه الحالات سوف يصبحون مسؤولين شخصيا.
التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري، هناك بعض الاعتبارات التي يجب عليك وضعها في الاعتبار عند التقديم. أولًا وقبل كل شيء هو سعر الفائدة الذي يتقاضاه المقرضون؛ ارتفاع المعدلات يعني التزامات سداد أكبر في المستقبل. علاوة على ذلك، ابحث عن المقرضين الذين ليس لديهم رسوم طلب لأن ذلك سيوفر راحة أكبر لك ولعملك.
عادةً ما يقوم المقرضون بمراجعة الدرجة الائتمانية لصاحب العمل والصحة المالية لشركته عند تقديم القروض للشركات الصغيرة. سوف ينظرون إلى الإقرارات الضريبية والميزانيات العمومية، ويسألون عن الأصول التي تمتلكها شركتك كجزء من عملية التقييم هذه.
بالإضافة إلى هذه العوامل، سيقوم المقرضون أيضًا بتقييم حجم عملك وموقعه. يمكن لخطة العمل القوية أن تلعب دورًا أساسيًا في نجاحها؛ يُظهر للمقرضين أنك جاد وملتزم بأن تصبح رائد أعمال؛ بالإضافة إلى ذلك، فهو يوضح ما إذا كان عملك سيكون قادرًا على سداد قروضه في الوقت المناسب.
سداد قرض تجاري
قرض الأعمال هو الدين المستحق على الشركة للمقرض، على غرار القروض الشخصية؛ والفرق الوحيد هو أن القروض التجارية تميل إلى استخدامها خصيصًا لأغراض تجارية محددة ويتم تأمينها بضمانات مثل العقارات أو المعدات، بمعدلات أعلى من القروض الشخصية.
يجب على أصحاب الأعمال فهم الأنواع المختلفة للقروض وكيفية عملها قبل متابعة أي منها، من أجل اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن النوع الذي يحتاجون إليه وأفضل السبل لسداده.
يطلب مقرضي الأعمال وثائق ومعلومات مختلفة من المتقدمين، بما في ذلك السيرة الذاتية والوثائق القانونية. ويجب أن تكون التوقعات المالية أيضًا واقعية لأن الأرقام المفرطة في التفاؤل يمكن أن تقوض المصداقية وتجعل من الصعب الحصول على التمويل في المستقبل. تأكد من سداد قرض عملك في الوقت المحدد كل عام وفكر في سداد دفعات إضافية على مدار العام لتقليل التكاليف الإجمالية مع المساعدة في سداد الديون عاجلاً.
في حالة رفض البنك الذي تتعامل معه طلب القرض الخاص بك
بغض النظر عن خطة عملك أو درجة الائتمان أو سجل النجاح في الصناعة؛ لن تخاطر البنوك دائمًا برؤوس أموالها على شيء تعتبره مؤسسات الإقراض محفوفة بالمخاطر أو غير واقعية. وينطبق هذا بشكل خاص خلال التحديات الاقتصادية عندما تشعر البنوك بالقلق من عدم سداد القروض في الوقت المحدد من قبل المقترضين. في حالة رفض البنك الذي تتعامل معه طلب القرض الخاص بك، قد ترغب في النظر في خيارات أخرى.
أحد العوامل الأساسية في رفض القروض هو عدم تلبية متطلبات الحد الأدنى من الدخل التي حددها المقرضون، والتي غالبًا ما تكون ناجمة عن التقلبات في تاريخ التوظيف الخاص بك أو الفشل في تقديم دليل كافٍ على دخلك.
قد يساهم ضعف الائتمان التجاري أيضًا في الرفض، بما في ذلك عدم وجود حسابات منفصلة للبائعين والعملاء أو أحكام مدنية. يعد إنشاء ائتمان تجاري أمرًا بالغ الأهمية للحصول على أسعار أفضل من المقرضين بالإضافة إلى الأفضلية من البائعين؛ تتضمن إحدى الإستراتيجيات الفعالة لبنائها استخدام بطاقات العمل، وفصل الحسابات الشخصية عن الحسابات المصرفية التجارية، وإنشاء نسبة تغطية خدمة الديون (DSCR). إذا تم رفض طلبك للحصول على قرض مصرفي، فمن الضروري أن تحصل على مزيد من المعلومات حول سبب الرفض - يجب على المقرضين تزويدك بقائمة من الأسباب بمجرد رفضه.
