جدول الاستهلاك هو أداة مهمة للغاية في عالم الأعمال. هذا لأنه يساعد الشركات والمستثمرين على فهم التكاليف والتنبؤ بها بمرور الوقت. ومع ذلك ، في هذه المقالة ، سيتم الكشف عن مزيد من التفاصيل حيث نسلط الضوء على حسابات الاستهلاك والقروض وآلة حاسبة الرهن العقاري.
جدول الإطفاء
جدول الإطفاء هو جدول دوري يصف كل دفعة على قرض إطفاء (عادة رهن عقاري) ، كما تم إنشاؤها بواسطة حاسبة الاستهلاك. بمعنى آخر ، ببساطة يشير هذا الاستهلاك إلى عملية سداد الدين بمرور الوقت من خلال المدفوعات المنتظمة. أي جزء أو جزء من كل دفعة مخصصة للفائدة بينما يتم تطبيق المبلغ المتبقي على الرصيد الأساسي. باستخدام جدول السداد ، يمكن للمقترضين تتبع قسمهم وكيفية سداده.
طرق جدول الإطفاء
هناك طرق مختلفة لاستهلاك القرض. يشملوا:
# 1. خط مستقيم
إطفاء خطي ، المعروف أيضًا باسم الاستهلاك الخطي. يحدث عندما يتم توزيع مبلغ الفائدة الإجمالي بالتساوي على مدى عمر القرض.
# 2. الرصيد المتناقص
الرصيد المتناقص هو طريقة معجلة للإطفاء حيث تنخفض مدفوعات الفائدة الدورية ، لكن السداد الأساسي يزيد مع مدة القرض.
# 3. دخل سنوي
يتكون القرض المطفأ بطريقة الأقساط السنوية من سلسلة من المدفوعات التي تتم بين فترات زمنية متساوية. على الرغم من وجود نوعين من الأقساط وهما ؛
- القسط السنوي العادي: هنا ، يتم سداد الدفعات في نهاية كل فترة.
- المعاش المستحق يجعل المدفوعات في بداية كل فترة.
# 4. رصاصة
عادة ، المدفوعات الدورية لقرض رصاصة تغطي رسوم الفائدة فقط. يترك مبلغًا كبيرًا من الدفعة الأخيرة عند استحقاق القرض الذي يسدد أصل القرض.
اقرأ أيضا: حاسبة الرهن العقاري من Zillow: ما مدى دقة حاسبة Zillow للرهن العقاري؟ (+ نصائح سريعة)
حسابات الاستهلاك
يمكن أن تكون صيغة حساب الاستهلاك مربكة إلى حد ما
علاوة على ذلك ، إذا كنت تعرف مبلغ الدفع ، فمن السهل جدًا إنشاء حسابات جدول الإطفاء. يوضح المثال أدناه أول 3 وآخر 3 مدفوعات للمثال أعلاه. يعرض كل سطر المبلغ الإجمالي للدفع بالإضافة إلى مقدار الفائدة والمبلغ الأساسي الذي تدفعه. لاحظ مقدار الفائدة التي تدفعها في البداية أكثر مما تدفعه في نهاية القرض!
1. يتم احتساب جزء الفائدة من الدفع على أنه المعدل (r) بالرصيد السابق.
2. يتم احتساب الجزء الرئيسي من الدفعة على أنه المبلغ مطروحًا منه (-) الفائدة. ثم اجمع الرصيد الجديد bt عن طريق طرح المبلغ الأساسي من الرصيد السابق.
3. قد يلزم تعديل مبلغ الدفعة الأخيرة لحساب التقريب أو التقريب
استهلاك القرض
إطفاء القرض هو التخفيض التدريجي للدين خلال فترة معينة. يتطلب من المقترض سداد مدفوعات دورية مخطط لها تنطبق على كل من رأس المال والفائدة. تسدد دفعة القرض المطفأ أولاً مصروفات الفائدة للفترة.
أسهل طريقة لحساب المدفوعات على القرض المطفأ هي استخدام حاسبة إطفاء القرض أو قالب الجدول. ومع ذلك ، يمكنك حساب الحد الأدنى من المدفوعات يدويًا باستخدام مبلغ القرض ومعدل الفائدة ومدة القرض فقط.
ومع ذلك ، غالبًا ما يستخدم المقرضون جداول الإطفاء لحساب المدفوعات الشهرية وتلخيص تفاصيل سداد القرض للمقترضين. بالإضافة إلى ذلك ، تمكن جداول الإطفاء المقترضين من تحديد مقدار الديون التي يمكنهم تحملها. كما يقوم أيضًا بتقييم مقدار ما يمكنهم توفيره عن طريق إجراء مدفوعات إضافية ثم حساب الفائدة السنوية للخطط الضريبية.
كيف يعمل إطفاء القرض
يقسم إطفاء القرض رصيد القرض إلى جدول أقساط السداد المتساوية بناءً على مبلغ القرض المحدد ومدة القرض ومعدل الفائدة. يتيح جدول إطفاء القرض هذا للمقترضين معرفة مقدار الفائدة والمبلغ الأساسي الذي سيدفعونه كجزء من كل دفعة شهرية - بالإضافة إلى الرصيد المستحق بعد كل دفعة.
يمكن أن يساعد جدول إطفاء القرض المقترضين أيضًا:
- احسب مقدار الفائدة الإجمالية التي يمكنهم توفيرها عن طريق سداد مدفوعات إضافية
- الهندسة العكسية لسداد القرض لتحديد مقدار التمويل الذي يمكنهم تحمله
- احسب إجمالي مبلغ الفائدة المدفوعة في السنة للأغراض الضريبية (وهذا ينطبق على الرهون العقارية ، طالب القروض والقروض الأخرى بفوائد معفاة من الضرائب)
إطفاء حاسبة الرهن العقاري
فيما يلي مثال على إطفاء حاسبة الرهن العقاري
استخدام الآلة الحاسبة
احسب مدفوعات الرهن العقاري الشهرية على منزلك بناءً على مدة الرهن العقاري ومعدل الفائدة ومبلغ قرض الرهن العقاري. لتضمين التأمين السنوي والضرائب في حساباتك ، استخدم حاسبة الرهن العقاري هذه مع الضرائب والتأمين.
مبلغ الرهن العقاري: المبلغ الأصلي الأصلي للرهن العقاري الخاص بك عند حساب الرهن العقاري الجديد أو المبلغ الأصلي الحالي المستحق عند حساب الرهن العقاري الحالي.
مدة الرهن العقاري: المدة الأصلية لرهنك العقاري أو الوقت المتبقي عند حساب الرهن الحالي.
معدل الفائدة: معدل الفائدة الاسمي السنوي أو معدل الفائدة المحدد على القرض. لاحظ أن هذا هو معدل الفائدة الذي يتم تحصيله منك والذي يختلف وعادة ما يكون أقل من معدل النسبة السنوية (APR).
الدفعة الشهرية: مبلغ الدفعة الشهرية التي يتعين دفعها على هذا الرهن العقاري على أساس شهري تجاه أصل القرض والفائدة فقط. هذا لا يشمل التأمين أو الضرائب أو مدفوعات الضمان. (الدفع = رأس المال + الفائدة)
حساب الدفع الشهري
يتم حساب مدفوعات الرهن العقاري الشهرية باستخدام الصيغة التالية: PMT = PVi (1 + i) n (1 + i) n − 1PMT = PVi (1 + i) n (1 + i) n − 1
حيث n = هو المصطلح في عدد الأشهر ، PMT = الدفعة الشهرية ، i = معدل الفائدة الشهري كعدد عشري (معدل الفائدة في السنة مقسومًا على 100 مقسومًا على 12) ، و PV = مبلغ الرهن العقاري (القيمة الحالية).
المصدر شوربة الآلة الحاسبة
وفي الختام
عادة ما يُظهر جدول الإطفاء الكثير من الفائدة والمبلغ الأساسي عندما تدفع كل فترة. في غضون ذلك ، بالنظر إلى الدفعة الشهرية ، يجب مراعاة مدة القرض. ضع في اعتبارك أنه كلما طالت مدة القرض ، زادت الفائدة التي ستدفعها في النهاية. لذلك يجب إجراء مفاضلة بين الدفعة الشهرية ومجموع مبلغ الفائدة.
مقالات ذات صلة:
