لا يقوم العملاء في العصر الحديث عادةً بنقل مبالغ كبيرة من النقد أو إخفاء دفتر شيكات في دفتر الجيب. أصبحت بطاقات الائتمان والخصم الوسيلة القياسية للدفع في معظم المتاجر. من المحتمل أن تذهب نسبة متزايدة من العملاء إلى مكان آخر إذا اكتشفوا أنك لا تقبل بطاقات الائتمان أو الخصم. على الرغم من أن مالكي التجار سيستفيدون بشكل كبير من القدرة على سداد مدفوعات بطاقات الائتمان ، إلا أن القيام بذلك غير ممكن بمفردهم. حسابات التاجر مطلوبة لتسهيل تحويل الأموال بين بنك العميل ومصرف شركتك. بالإضافة إلى ذلك ، فإن حسابات التاجر مطلوبة من أجل التعامل مع بطاقات الائتمان. أيضًا ، يعد قبول المدفوعات عن طريق بطاقة الخصم والائتمان ممارسة قياسية لأي عمل تجاري حديث ، مما يجعل حسابات التاجر لا غنى عنها. هنا في هذه المقالة ، سنتحدث عن PayPal وحسابات التاجر الصغيرة جنبًا إلى جنب مع مقدمي الخدمات الذين يقدمونها.
ما هو حساب التاجر؟
حساب التاجر هو حساب مصرفي تجاري مطلوب لقبول معاملات بطاقات الخصم والائتمان ، بالإضافة إلى أشكال الدفع الإلكتروني الأخرى. تسهل حسابات التاجر تحويل الأموال بين بطاقة ائتمان العميل والحساب المصرفي التجاري. تتوفر أموال المعاملات في حسابات التاجر الخاصة بالشركة ويمكن تحويلها إلى حساب التحقق للشركة فور إجراء عملية البيع.
علاوة على ذلك ، بمجرد أن ينشئ معالج الدفع حسابات تجارية لشركتك ، ستتمكن من قبول بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والبطاقات المدفوعة مسبقًا من عملائك. بالنظر إلى أنه حساب مصرفي لنشاط تجاري ، ستحتاج إلى ترخيص تجاري لفتحه. عادةً ما يبيع لك شريك معالجة بطاقة الائتمان المعدات اللازمة لبدء قبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم. بالإضافة إلى ذلك ، قد تزودك بوابة الدفع التي اخترتها بقارئ بطاقة ائتمان مجاني لتسيير الأمور.
كيف يعمل حساب التاجر؟
في حالة قيام المستهلك بالدفع باستخدام بطاقة الائتمان أو الخصم ، تتحقق البوابة من صلاحية البطاقة والأموال المتاحة للعميل. سوف يعطون الضوء الأخضر للصفقة إذا رأوا ما يكفي من المال في البنك. بينما يعمل معالج الدفع على المعاملة ، يبقى المال في حساب التاجر. يتم إضافة الأموال إلى حساب التحقق التجاري عند إتمام المعاملة.
عادةً ما يتم تقييم الرسوم من 3٪ إلى 5٪ (اعتمادًا على مزودي حسابات التاجر) لكل معاملة. سيتم تخفيض جميع الودائع في حسابك من خلال التكاليف المذكورة أعلاه.
مهام مسك الدفاتر مثل تسوية المعاملات بعد إيداعها ، واحتساب رسوم المعالجة ، والانتظار يومين أو ثلاثة أيام لتصفية المعاملة ، أخذت وقتًا بعيدًا عن أولوياتي الأخرى.
واجهة متجر مادية لا ترغب في قبول بطاقات الائتمان أو غيرها من أشكال الدفع الإلكتروني ، وبدلاً من ذلك تقبل النقد فقط ، يمكن الحصول عليها من خلال حساب جاري منتظم في أي مؤسسة مالية بدلاً من فتح حسابات التاجر. نظرًا لأن العملاء لا يمكنهم الدفع إلا للمعاملات عبر الإنترنت من خلال الوسائل الإلكترونية ، فإن حسابات التاجر تعد جزءًا لا يتجزأ من إدارة الأعمال التجارية عبر الإنترنت.
ما هي أنواع حسابات التاجر؟
يتطلب قبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم حسابات التاجر. أثناء إطلاق شركتك ، راقب الصفقات على الطاولة لضمان حصولك على أفضل الشروط الممكنة.
# 1. حسابات تاجر الطلبات عبر البريد
يمكنك الآن سداد مدفوعات بطاقات الائتمان لطلبات البريد. ستستفيد الشركات التي تكون قناة مبيعاتها الأساسية هي البريد أو الكتالوج عبر الإنترنت أكثر من ذلك. على غرار إعداد حساب هاتفي ، عادةً ما يتضمن تلقي الطلب قيام العميل بإدخال تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة به في لوحة مفاتيح على محطة معالجة أو في برنامج على نظام كمبيوتر الشركة. تكون تكاليف المعدات أقل مما هي عليه في حساب التجزئة ، ويتم خصم رسوم المعالجة في معظم الحالات ، ومع ذلك ، تكون معدلات المعاملات أكبر من حساب التجزئة.
تسمح لك بعض الخدمات بدمج هاتفك وحسابات الطلبات البريدية في حساب واحد. يمكن شراء الخدمات بشكل منفصل عن حساب التجزئة القياسي ، أو يمكن إضافتها إلى حساب التجزئة مقابل السعر. يتم استخدام حسابات البيع بالتجزئة القياسية من قبل المتاجر التي لها موقع فعلي ، والكتالوجات التي يطلب العملاء منها ، والخطوط الهاتفية الساخنة.
# 2. حسابات تاجر الطلبات عبر الهاتف
يسمح حساب التاجر للطلبات الهاتفية للشركة بأخذ مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الهاتف. يمكن للوكيل إدخال تفاصيل الدفع الخاصة بالعميل في محطة طرفية أو برنامج كمبيوتر يقدمه مزود خدمات التاجر أثناء الاتصال بالهاتف مع العميل.
تعد الإعلانات التجارية مصدرًا شائعًا لعائدات الإعلانات للعديد من الشركات نظرًا لأن المشاهدين يضعون الطلبات عبر الهاتف أثناء البث.
تستخدم شبكات التسوق المنزلية مثل QVC هذا النوع من الحسابات.
تستخدم المطاعم التي تتلقى طلبات عبر الهاتف للإخراج أو التسليم استخدام حساب تاجر طلب عبر الهاتف بشكل متكرر. يمكن إكمال عمليات الطلب والدفع بالكامل عبر الهاتف ، مما يوفر للعملاء الوقت والجهد عندما يحين وقت استرداد طعامهم.
ومع ذلك ، مع مرور الوقت ، يفضل المزيد والمزيد من العملاء تقديم طلباتهم عبر الإنترنت ، دون الحاجة إلى التفاعل مع خادم بشري. لهذا السبب ، يقبل عدد متزايد من المطاعم المدفوعات عبر حسابات التجار في التجارة الإلكترونية.
من الممارسات المعتادة أن تقدم حسابات التجارة الإلكترونية وتجار التجزئة خيار تضمين خدمات حساب تاجر الطلبات عبر الهاتف لأولئك الذين يرغبون في قبول الطلبات عبر الهاتف إلى جانب المبيعات عبر الإنترنت وفي المتجر.
لهذا السبب ، فإن حسابات تاجر الطلبات عبر الهاتف تفرض رسوم معاملات أعلى من حسابات تجار التجزئة. تزداد احتمالية الاحتيال لأن بائع التجزئة لا يمكنه التحقق من التواجد الفعلي للبطاقة.
تبلغ رسوم قبول بطاقات الائتمان عبر الهاتف مع Square 3.5 ٪ بالإضافة إلى 15 سنتًا ، في حين أن رسوم التعامل مع بطاقات الائتمان شخصيًا هي حوالي 2.6 ٪ بالإضافة إلى 10 سنتات. من خلال إثبات أن لديك خطة لمنع مثل هذا الاحتيال ، قد تتمكن من تقليل مخاوف موفر حساب التاجر من المخاطر والرسوم.
# 3. حسابات تجار التجزئة
تم إعداد حسابات التاجر للبيع بالتجزئة لمقدمي الخدمات الذين لديهم مواقع فعلية ويرغبون في قبول مدفوعات بطاقات الائتمان من عملائهم.
أيضًا ، يقبل أصحاب حسابات التاجر في المتاجر الفعلية مدفوعات بطاقات الائتمان رقميًا عبر نقطة بيع (POS) متصلة بشبكة محلية (LAN). هذا يحد من وصول المحطة إلى تلك البقعة فقط. لهذا السبب تحتاج المؤسسات التي لديها أكثر من ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية إلى أكثر من محطة واحدة لبطاقات الائتمان.
يبدأ العملاء في المعالجة عن طريق تمرير بطاقتهم أو النقر عليها أو إدخالها في الجهاز ؛ ثم يستقبل الجهاز الطرفي معلومات البطاقة ويعالجها بأمان ، ويؤمن البيانات المالية للعميل باستخدام طرق التشفير المتطورة.
من أجل البساطة ، تختار العديد من الشركات اليوم استلام كل من محطة (محطات) البطاقة وحساب تاجر التجزئة من نفس المصدر.
عندما تنشأ المشاكل ، من المفيد أن يكون لديك عقد واحد ونقطة اتصال واحدة. لا يوجد تكامل معقد لنظام نقاط البيع أو إعداد حساب التاجر في إعداد هذا.
اعتمادًا على النشاط التجاري ، قد يقوم مزودو خدمة التاجر أيضًا بتزويد محطات البطاقات. ومع ذلك ، فإن معظم خدمات التاجر مطروحة للنقاش.
يجب عليك الاستفادة من حقيقة أنك عميل طويل الأجل لصالحك ومحاولة التفاوض على أسعار أرخص أو محطة بطاقة مجانية كجزء من الصفقة. السيناريو الأسوأ ، أنهم يرفضون التزحزح.
ومع ذلك ، عادة ما تكون تكاليف حساب تاجر التجزئة أقل من الأنواع الأخرى من حسابات التاجر. تعتبر المعاملات الحالية بالبطاقة أقل خطورة من الطلبات عبر الهاتف أو عبر الإنترنت ، على الرغم من أن حجم مبيعات التجزئة الكبير هو السبب الرئيسي لرسوم المعاملات الرخيصة.
ومع ذلك ، فإن السعر المنخفض لا يأتي بدون قيود ، مثل تلبية متطلبات الاستخدام لتجنب تكبد تكاليف خفية.
# 4. حسابات تاجر التجارة الإلكترونية
إذا كان لدى شركتك متجر ويب وترغب في تلقي مدفوعات بطاقات الائتمان من العملاء ، فستحتاج إلى حساب تاجر مخصص على "الإنترنت" أو "التجارة الإلكترونية".
تتيح حسابات التجار في التجارة الإلكترونية للمتاجر عبر الإنترنت قبول العديد من أشكال الدفع الإلكتروني من العملاء الذين يجرون عمليات شراء عبر أجهزتهم المحمولة وأجهزة الكمبيوتر وغيرها من الأجهزة المتصلة بالإنترنت بطريقة آمنة وفي الوقت المناسب.
يمكن للعملاء إدخال تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بهم في بوابة دفع آمنة على موقعك وبدء عملية الدفع بالنقر فوق "شراء" أو زر مشابه.
بعد أن يقدم العميل تفاصيل بطاقته الائتمانية ، يلعب حساب التاجر دورًا مهمًا في إتمام المعاملة. باختصار ، يساعد العديد من الأشخاص المنخرطين في الصفقة في التحدث مع بعضهم البعض.
يتم نقل المعلومات المصرفية الخاصة بالعميل عن طريق بوابة الدفع إلى البنك المصدر للتحقق من الأموال الكافية. يتم بعد ذلك إخطار معالج البطاقة ذي العلامة التجارية ، ويتم إرسال المعلومات إلى جهة إصدار بطاقة العميل (Chase ، Citi ، Discover ، إلخ). كل هذا يحدث بشكل فوري وسري.
بعد التحقق ، سيقوم معالج الشبكة بإعادة توجيه المعاملة المعتمدة إلى البنك المكتسب. يقوم البنك بإيداع الأموال في حساب التاجر بمجرد الموافقة على كل شيء.
بطبيعة الحال ، هناك نفقات مرتبطة بكل هذا الجهد الخلفي ، وأهمها رسوم المعاملة. عادة ما تكون تكاليف بطاقة الخصم أرخص من رسوم بطاقات الائتمان ، والتي تتراوح من 1.35٪ إلى 3.50٪.
نظرًا لأن حسابات التجار عبر الإنترنت لا يمكن أن تربح منك من خلال التأجير والرسوم الطرفية للبطاقة ، فإن تكاليف المعاملات التي يفرضونها عادة ما تكون أعلى من تلك التي تفرضها حسابات التاجر التقليدية.
ومع ذلك ، إذا لم يكن لديك موقع فعلي وتقوم بكل أعمالك عبر الإنترنت ، فربما لا تحتاج إلى هذا النوع من حساب التاجر. لا يمكنك إنشاء متجر على شبكة الإنترنت يأخذ بطاقات الائتمان أو المدفوعات الإلكترونية الأخرى بدون واحدة.
# 5. حسابات التاجر المتنقلة
باستخدام حساب التاجر المحمول ، يمكن للعملاء الدفع ببطاقات الائتمان أو الخصم في موقعهم الفعلي باستخدام هاتف ذكي محمول أو نظام نقاط بيع محمول. يمكن تحريك هذه المحطات بحرية ، على عكس محطة البطاقات التقليدية.
ومع ذلك ، يعد هذا النوع من حسابات التاجر مثاليًا للشركات التي تعمل باستمرار لأنها تتيح لهم قبول مدفوعات بطاقات الائتمان بأمان وببساطة من العملاء بغض النظر عن مكان إنشاء متجر لهذا اليوم.
عربات الطعام ، المقاهي المنبثقة ، المحامون ، المستشارون ، التجار ، متعهدو الطعام ، المرشدين السياحيين ، والمصورين ليست سوى بعض الأعمال التجارية المتنقلة التي يمكن أن تستفيد من إنشاء حسابات تجارية متنقلة.
من السهل جدًا إعداد حسابات التجار عبر الأجهزة المحمولة. عادةً ما تستغرق الموافقة على الحساب وإعداد الجهاز الطرفي للبطاقة أقل من 48 ساعة معًا ، ويتفاعل معالج البطاقة بسلاسة مع هاتفك الذكي أو جهازك اللوحي.
ومع ذلك ، غالبًا ما يكون لحسابات التجار عبر الأجهزة المحمولة تكاليف معاملات أعلى من الأنواع الأخرى من حسابات التاجر لأن الشركات المتنقلة عادةً ما يكون حجم مبيعاتها أقل من واجهات المتاجر الفعلية أو مواقع التجارة الإلكترونية.
ينعكس الخطر الذي يدركه مزود حساب التاجر في العمل مع شركتك في أسعار الفائدة التي يتقاضاها.
في الختام ، يعد حساب التاجر الذي يدعم محطات الدفع اللاسلكية أداة لا تقدر بثمن لأي شركة تعمل أثناء التنقل. لن يخسروا المشترين المحتملين الذين ليس لديهم نقود ولكنهم يفضلون استخدام بطاقة الخصم أو الائتمان.
حسابات تاجر PayPal
عندما يتعلق الأمر بقبول المدفوعات ، فإن PayPal هو الاختيار الأفضل. لبدء قبول المدفوعات باستخدام PayPal ، يجب عليك أولاً إنشاء حساب تجاري.
ببساطة ، حسابات التاجر هي PayPal للشركات. يمكنك استخدام حساب شخصي لأشياء مثل التسوق عبر الإنترنت والحصول على هدايا من الأصدقاء والعائلة. هناك مجموعة متنوعة من رسوم حساب التاجر والميزات المتاحة لأصحاب الأعمال.
تسبب عبارة "حساب التاجر" بعض الغموض. على عكس كيفية عمل PayPal ، فإن التعريف التقليدي للعبارة مختلف تمامًا.
عادة ما يتصل حساب التاجر بإعداداتك المصرفية الحالية. يقوم عميلك بالدفع من خلال بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم مباشرة إلى حساب التاجر الخاص بك في معاملة عبر الإنترنت. سيتم إيداع الأموال في حسابك المصرفي على الفور. تعد بوابات الدفع مثل Square و Merchant One و PaySafe أمثلة على موفري حسابات التاجر.
عندما يتعلق الأمر بقبول مدفوعات بطاقات الائتمان ، فإن التاجر غير المتصل بالإنترنت الذي لديه وجود على الإنترنت هو المعيار الذهبي.
يعمل PayPal بشكل مختلف قليلاً. يتم استضافة حساب معالجة الدفع الخاص بك من قبلهم. يقوم عميلك بالإيداع في حسابات PayPal التجارية باستخدام أي عدد من طرق الدفع المقبولة. سترى رصيدًا لهذه الدفعة في لوحة معلومات حسابك. يمكن إرسال هذه الأموال إلى حساب مصرفي مقبول من اختيارك.
كل ذلك يعود إلى المصطلحات. إن حساب PayPal التجاري ليس هو نفسه حساب التاجر المستقل. أنت تدفع باستخدام حسابات التاجر على PayPal.
إيجابيات وسلبيات استخدام Paypal
الايجابيات.
- من المحتمل أن يكون المتسوقون والبائعون عبر الإنترنت على حد سواء على دراية بالفعل بـ PayPal.
- يعد استخدام PayPal منتشرًا نظرًا لسهولة الاتصال بالمنصات الأخرى. يمكن إعداده في دقائق. هذا يعني أنها مناسبة للشركات من جميع الأحجام. يمكن استخدام PayPal من قبل أي شركة تجارية عبر الإنترنت أو مقاول مستقل.
- من الممكن تلقي الأموال بسرعة أكبر من تلقيها من خلال خدمات مثل Stripe. عادةً ما تستغرق عمليات تحويل الأموال بدون رسوم ما بين ثلاثة إلى خمسة أيام عمل. يمكنك أيضًا إجراء معاملات فورية.
سلبيات.
- قد يكون من الصعب فهم جدول التكلفة. يمكن أن توفر لك Venmo والمحافظ الرقمية الأخرى المال.
- ارتفاع أسعار الصرف ليس من غير المألوف. نتيجة لذلك ، قد تزيد رسوم PayPal لبعض المشتريات الخارجية.
- سياساتهم تتغير باستمرار.
ما الذي أحتاجه لتقديم طلب للحصول على حساب التاجر؟
لا تستطيع العديد من الشركات العمل دون القدرة على قبول بطاقات الائتمان وغيرها من أشكال الدفع الإلكتروني من عملائها. تم إجراء 12٪ فقط من جميع مبيعات التجزئة في عام 2022 نقدًا ، وكان ذلك لعمليات الشراء داخل المتجر فقط. ومع ذلك ، قد يكون من الصعب على أصحاب الأعمال ، وخاصة الجدد منهم ، وضع الإجراءات المطلوبة لقبول هذه المدفوعات.
غالبًا ما يحتاج أصحاب الأعمال إلى تقديم العديد من الأوراق والخضوع لإجراءات اكتتاب طويلة من أجل فتح حساب تاجر. امتلاك حساب التاجر ، بالرغم من هذه الصعوبات ، له العديد من المزايا. تعمل حسابات التاجر على تحسين النتيجة النهائية للشركة من خلال السماح بقبول مجموعة متنوعة من طرق الدفع ، ولكن يمكنها أيضًا تعزيز رضا العملاء. فيما يلي خطوات بسيطة حول كيفية إنشاء حساب تاجر.
# 1. يتطلب فتح حساب التاجر الاكتتاب
حسابات التاجر هي شكل من أشكال المخاطر التي يتعرض لها معالجي الدفع ومقدمي الخدمات الشريكة لهم. يتعرض البنك لخطر أن يتحمل المسؤولية عن كل دولار يتم تداوله عبر نظامه.
لنفترض أن الشركة تقبل الدفع من خلال حساب التاجر الخاص بها ، لكنها غير قادرة على الوفاء بالطلب لأي سبب (لقد توقفوا عن العمل ، وليس لديهم ما يكفي من المال لدفع رواتب موظفيهم ، وما إلى ذلك). عادةً ما يكون بنك العميل مسؤولاً عن إصدار استرداد في حالة رد المبالغ المدفوعة ، حتى لو لم يسترد البنك الأموال من التاجر بعد.
تأخذ البنوك في الاعتبار كلاً من احتمال رد المبالغ المدفوعة وصحة الشركة عند تقييم مخاطر فتح حساب جديد.
كما هو الحال مع الرهن العقاري ، ستتم عملية الاكتتاب بسلاسة أكبر إذا كنت تتعامل مع شريك متمرس. يوجد قسم في بعض مزودي خدمة التجار متخصص في إنشاء أعمال جديدة مع خدماتهم.
# 2. إن امتلاك حساب مصرفي للشركة أمر ضروري
مطلوب حساب مصرفي تجاري حتى للملكية الفردية من أجل فتح حساب تاجر. تحتاج فقط إلى ترخيص شركة و EIN (رقم تعريف صاحب العمل ؛ يمكن أن يكون هذا رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك إذا كنت مالكًا وحيدًا وليس لديك موظفين) لفتح واحد في البنك المجاور لك في أقل من ساعة. يمكن أيضًا طلب رقم تعريف صاحب العمل (EIN) من خلال خدمة الإيرادات الداخلية.
سيتم إيداع الأموال التي تقوم بتحويلها في حساب البنك التجاري الخاص بك ، وسيتم سحب أي رسوم مطبقة من هذا الحساب. يمكن فصل الاعتمادات والخصومات إلى حسابات منفصلة عند الطلب.
يجب أن يكون لديك دائمًا ما يكفي من المال في هذا الحساب لدفع تكاليف المعالجة ، وإذا لزم الأمر ، اشتراكات البرامج الشهرية.
# 3. تتطلب حسابات التاجر عادة رخصة تجارية
إذا لم تكن مالكًا وحيدًا في بعض المقاطعات ، فمن المؤكد أنك تمتلك بالفعل ترخيصًا تجاريًا. بيان بالاسم المفترض أو أوراق التأسيس كلاهما مؤهل. إذا لم تكن قد فعلت ذلك من قبل ، فقم بالتسجيل لدى وزير خارجيتك لأنك ستحتاج إلى ترخيص لأشياء أخرى غير فتح حساب تاجر. يتم الاحتفاظ بنسخة من الترخيص الخاص بك في ملف من قبل الضامنين لحساب التاجر الخاص بك للتحقق من شرعيتك.
# 4. مطلوب تطبيق للاكتتاب في حساب التاجر
طلب حساب التاجر ضروري لإجراء الاكتتاب. يفضل غالبية مزودي الخدمة الآن استخدام البرامج المستندة إلى الويب. على سبيل المثال ، يستغرق ملء تطبيق باستخدام PaySimple حوالي 10 دقائق ويتميز بتوقيع إلكتروني يلغي الحاجة إلى النسخ الورقية والماسحات الضوئية وأجهزة الفاكس.
أيضًا ، سيطلب التطبيق تفاصيل حول الشركة والمفوض بالتوقيع على الحساب. ستحتاج إلى معرّفك الضريبي (EIN) وحجم المعالجة (أو التقديرات التقريبية) والحساب المصرفي وأرقام التوجيه للبدء. قد يطلب التطبيق أيضًا معلومات مثل تاريخ إنشاء الشركة ، وتفاصيل الاتصال ، وتفاصيل حول المالكين المستفيدين للشركة ، وهويات أي موقعين مفوضين.
# 5. قد تتطلب خيارات الدفع المختلفة حسابات تاجر مختلفة
من المحتمل أنك ستحتاج إلى متابعة عمليات الاكتتاب الخاصة بمعالجين مختلفين إذا كنت ترغب في قبول مدفوعات بطاقة الائتمان و ACH. من المحتمل أن تتم معاملات ACH / eCheck الخاصة بك من خلال معالج مختلف عن عروض بطاقة الائتمان العديدة الخاصة بك. عادةً ما يلغي العمل مع بائع برامج أو ISO الحاجة إلى تطبيق تابع لجهة خارجية.
ستتاح لك الفرصة لتحديد طرق الدفع المفضلة لديك في نموذج الطلب. إذا كنت تحصل على مساعدة بشأن طلبك ، فسيقومون بتجميع كل شيء معًا ، بما في ذلك نسخة من الشيك الذي تم إلغاؤه وإرساله إلى المعالجات المناسبة. ستزودك شروط وأحكام طلبك بمعلومات حول العديد من الأطراف المشاركة في حسابك.
# 6. يتطلب متعهدو الاكتتاب دعم الأعمال الورقية
سيطلب المكتتب إثباتًا إضافيًا للهوية والدخل إذا كنت تخطط للتعامل مع مبلغ كبير من المال. من المحتمل أن كل ما تحتاجه للبدء هو شيك باطل وبعض المواد الترويجية (لإثبات أنك تقوم بعمل تجاري بالفعل) إذا كانت شركتك ستعالج بضعة آلاف من الدولارات شهريًا.
من أجل معالجة مبالغ أكبر ، يجب أن يكون المتقدمون مستعدين لتقديم معلومات مالية أكثر شمولاً. قد يتم طلب المستندات المالية ، بما في ذلك بيانات الأرباح والخسائر والميزانية العمومية ، لمدة تصل إلى عامين.
بعد الموافقة ، سيحتفظ المعالج بعلامات تبويب على حسابك ، لذا قدم تقديرًا دقيقًا لحجم المعالجة. يجب أن تتجنب جعل معالجة بيانات أكثر مما يمكن لجهاز الكمبيوتر الخاص بك التعامل معها أمرًا معتادًا.
مزودو حسابات التاجر
عندما تستخدم شركة خدمة تاجر ، يمكنها قبول المدفوعات عبر بطاقات الخصم والائتمان. يوفر العديد من مزودي حسابات التاجر بالإضافة إلى ذلك تقنيات معالجة الدفع الأخرى بما في ذلك بوابات الدفع والمحطات الافتراضية وأنظمة نقاط البيع (POS) بالإضافة إلى حساب التاجر نفسه.
تسمح الطرق الأكثر فاعلية بمعالجة المدفوعات الشخصية والرقمية المريحة بأسعار معقولة وبدون التزامات طويلة الأجل أو رسوم إلغاء. ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أن هناك العديد من الخيارات لشحن خدمات التاجر.
من الأهمية بمكان أن تكون قادرًا على اتخاذ جميع أنواع الدفع ، سواء كنت تقبل مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الهاتف ، أو من العملاء الذين يتسوقون عبر الإنترنت ، أو شخصيًا ، وهذا هو السبب في أن اختيار موفري حسابات التاجر الصحيحة أمر بالغ الأهمية. يجب أيضًا تجنب توقيع أي عقود طويلة مع أي شركات معالجة مدفوعات تفكر في العمل معها. لقد نظرنا في العديد من مزودي حسابات التاجر وبوابات معالجة الدفع مع وضع هذه المعايير في الاعتبار لمساعدتك في اتخاذ قرار مستنير. اقرأ أيضًا حساب التاجر عالي المخاطر: أفضل معالجات حسابات التاجر عالية المخاطر في عام 2023.
نظرة عامة على موفري حسابات التاجر
إليك أفضل مزودي حسابات التجار الذين يجب اعتبارهم مالكًا تجاريًا.
# 1. مربع
Square هو متجر شامل لخدمات التاجر ، يقبل المدفوعات من خلال مجموعة متنوعة من القنوات بما في ذلك في المتجر ، وعبر الإنترنت ، والجوال ، والمحطة الافتراضية ، والفاتورة ، ورموز QR. إنه الخيار الأكثر ملاءمة للمبتدئين لموفري حسابات التاجر ، وهو مجاني للاستخدام بصرف النظر عن تكاليف كل معاملة.
كما أنه الخيار الأفضل للشركات الناشئة والشركات الصغيرة بسبب خدماته التجارية البسيطة وغير المكلفة والقابلة للتكيف وبرامج نقاط البيع المجانية.
عند التسجيل في خدمة Square المجانية ، سيكون لديك القدرة على قبول مدفوعات بطاقات الائتمان ، وتتبع النقد ، والتحقق من المعاملات ، وإنتاج الفواتير ، وتنفيذ نظام تسجيل الخروج / الطلب على شبكة الإنترنت ، وقبول المدفوعات غير التلامسية.
# 2. هيلسيم
Helcim هو متجر شامل لجميع خدمات حساب التاجر الخاص بك. إنه يشبه إلى حد كبير Square من حيث أنه يوفر مجموعة متنوعة من أدوات المبيعات المتطورة مجانًا ، مثل متجر عبر الإنترنت به عربة تسوق ومعالجة الدفع مضمنة ، بالإضافة إلى برنامج الفواتير وتطبيق نقاط البيع والهاتف المحمول تطبيق الدفع وتتبع المخزون الأولي وصفحات الدفع المستضافة.
توفر Helcim تسعيرًا إضافيًا للتبادل ، على غرار مستودع الدفع و Stax by Fattmerchant ، وهو مثالي للتجار ذوي الحجم الكبير.
على عكس منافسيها ، فهي لا تتقاضى رسومًا شهرية وتوفر تخفيضات تلقائية في الأسعار مع زيادة الاستخدام. Helcim هو الخيار الأكثر فعالية من حيث التكلفة والملاءمة لأنه لا يتقاضى رسومًا مقابل برامجه ، ويقدم تسعيرًا على أساس التبادل بالإضافة إلى عدم وجود رسوم شهرية ، ويوفر خصومات مقدمة على الحجم.
# 3. ستاكس
يعد Stax خيارًا رائعًا للشركات التي تبحث عن أسعار مستقرة على الرغم من وجود رسوم شهرية أعلى من بعض المعالجات الأخرى. إذا كان عملك يعالج الكثير من معاملات بطاقات الائتمان ، فقد يكون نموذج التسعير هذا هو الخيار الأكثر فعالية من حيث التكلفة بالنسبة لك. يمكن للتجار تحديد أفضل خطة وأسعار لأعمالهم من ثلاثة خيارات شهرية تتراوح من 99 دولارًا إلى 199 دولارًا.
بالإضافة إلى ذلك ، تعد أداة التحديث التلقائي للبطاقة إضافة رائعة ، حيث تضمن أن تكون تفاصيل بطاقتك محدثة دائمًا ، مما يقلل بدوره من عدد عمليات الشراء المرفوضة. تعد التقارير حول متوسط عمر عملائك والقيمة الدائمة وتوقيت شراء الأسهم مفيدة أيضًا. تحتوي بعض الحزم حتى على ميزة الفواتير. يتم إخطار التاجر على الفور عندما يقوم العميل بتسوية فاتورة ، مما يلغي الحاجة إلى فحص الحساب يدويًا. تعطي صفحات الخروج الملائمة للجوّال من Stax الأولوية لطريقة الدفع التي تكلفك أقل تكلفة في المعالجة ، حتى تتمكن من توفير المال دون التضحية بالتحويلات أو إرضاء العملاء.
# 4. يطارد
توفر Chase Payment Solutions (المعروفة سابقًا باسم Chase Merchant Services) خدمات تجارية للشركات التي لديها حسابات مع Chase. أيضًا ، يمكن لـ Chase ، الذي يعمل كبنك معالجة واستلام في المعاملة ، زيادة السرعة والأمان من خلال القضاء على رابط ضعيف محتمل في السلسلة.
يستفيد عملاء حساب Chase Business Checking أكثر من استخدام Chase كمزود خدمة تجارية. Chase QuickAccept ، هو برنامج مدفوعات الهاتف المحمول المجاني للشركة ، بما في ذلك الودائع في نفس اليوم وإدارة المنازعات لأصحاب حسابات Chase.
بالإضافة إلى ذلك ، تعد Chase فريدة من نوعها بين المعالجات المباشرة من حيث أنها تفرض على عملائها من الشركات الصغيرة تكلفة محددة. Helcim هي إحدى الشركات التي ستكون قابلة للتفاوض بشأن التبادل التنافسي بالإضافة إلى الأسعار مع الشركات الأكبر.
# 5. ProMerchant
على عكس معظم معالجات بطاقات الائتمان ، تقبل ProMerchant الشركات من القطاعات عالية المخاطر بما في ذلك إعادة تأهيل الائتمان و MLM. كما أنه مفتوح للعمل مع الشركات ورجال الأعمال الذين قد يكون لديهم درجات ائتمانية أقل أو ليس لديهم سجل لقبول بطاقات الائتمان أو غيرها من أشكال معالجة الدفع الإلكتروني.
عملية تطبيق ProMerchant لحسابات مزودي التجار بسيطة ، ويمكنك توقع الرد في غضون 24 ساعة. يمكنك البدء في قبول المدفوعات بمجرد ثلاثة أيام عمل بعد الموافقة عند شحن الأجهزة الضرورية.
ومع ذلك ، فإن ProMerchant لا يقيدك في أي عقود طويلة الأجل ؛ بدلاً من ذلك ، يتم إجراء الدفعات على أساس شهري. إذا كنت تدير مطعمًا أو متجرًا ، فيمكنك الاختيار بين خطة Zero Cost و Interchange Plus. لا تشبه خطة التكلفة الصفرية أي شيء آخر متاح. في هذا النموذج ، لا يتحمل التاجر أي رسوم مقدمة ولكن يجب أن يستمر في دفع أي رسوم متكررة أو عرضية مرتبطة بقبول المدفوعات من العملاء.
# 6. باي بال
تشتهر PayPal بخيارات معالجة الدفع المريحة الخاصة بها للتجارة الإلكترونية والتجارة عبر الهاتف المحمول والمتاجر التقليدية. بالإضافة إلى وجود تكاليف منخفضة وثابتة ، يعد الاشتراك في حساب PayPal أمرًا سهلاً. يمكن للمنظمات غير الربحية الاستفادة من الأسعار الخاصة.
نظرًا لأن العملاء لا يحتاجون إلى تقديم تفاصيل الدفع أو الشحن الخاصة بهم ، فإن وجود PayPal كخيار دفع يمكن أن يعزز التحويلات ويقلل من التخلي عن سلة التسوق للمتاجر عبر الإنترنت. يتم استخدام PayPal ، الخدمة الوحيدة من نوعها ، بانتظام مع حسابات التجار الآخرين ، بما في ذلك تلك الموجودة في قائمتنا.
ومع ذلك ، فإن PayPal ليس هو نفسه حساب مصرفي تجاري قياسي. تتعرض شركات الإيداع اليومية لخطر الإبلاغ عن حساباتها وإغلاقها إذا لاحظت الشركة أي سلوك مشبوه. لذلك ، يجب أن تفكر المتاجر عبر الإنترنت بشدة في إضافة PayPal كخيار دفع ، خاصةً للمبيعات القليلة أو منخفضة الحجم.
# 7. شريط
Stripe هو معالج دفع مزود بأدوات متقدمة وواجهات برمجة التطبيقات (APIs) المصممة خصيصًا للتجارة الإلكترونية. باستخدام اتصالات Stripe مسبقة الصنع ، يمكنك بسهولة ربط عملية دفع Stripe بأي نظام أساسي عمليًا. يمكن لحسابات التجار عبر الإنترنت استخدامها بنفس سهولة PayPal.
تعد مرونة Stripe في استيعاب مجموعة واسعة من طرق الدفع إحدى أقوى نقاطها. نقبل مجموعة متنوعة من خيارات الدفع بما في ذلك WeChat و Klarna و Apple Pay و Google Pay والمدفوعات الدولية و ACH والشيكات الإلكترونية.
بالنسبة للعديد من سيناريوهات الخروج ، بما في ذلك التسعير لكل مقعد ، والفواتير المقننة ، والقسائم ، والإصدارات التجريبية المجانية ، والتناسب ، والزيادات ، والرسوم المستندة إلى الاستخدام ، يتيح لك Stripe إعداد الاشتراكات ، أو الفوترة المتكررة ، أو عمليات الشراء لمرة واحدة. التحديث التلقائي لبيانات بطاقة العميل ممكن أيضًا ، سواء عند إعادة إصدار البطاقات أو عند انتهاء صلاحيتها.
هل يمكنني إنشاء حساب التاجر الخاص بي؟
نعم ، يمكنك إنشاء حساب التاجر الخاص بك. ولكن ، قبل اتخاذ القرار النهائي ، هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار مزود حساب التاجر.
وعلى الرغم من أن أفضل الأسعار والظروف الأكثر جاذبية تعتمد كليًا على طبيعة عملك وحجمه ودورانه وتاريخ معالجته والعديد من العوامل الأخرى ، نود أن نسلط الضوء على العناصر الأساسية التي لا يمكنك تجاهلها.
- اختر شركة بطاقات ائتمان للتعاون معها.
- تحديد طريقة الدفع.
- افحص أرقام مبيعاتك.
- ابحث عن بنك في منطقتك الآن.
- إعداد الموقع بالترتيب.
- قم بتجميع كافة الأعمال الورقية ذات الصلة
حسابات تاجر الأعمال الصغيرة
سيرغب مشروعك التجاري الصغير في الحصول على حسابات تجارية إذا كنت تتوقع قبول أي شكل من أشكال الدفع بخلاف النقد. من بين الوظائف العديدة لحسابات التاجر ما يلي:
- يوفر طريقة آمنة لمعالجة المدفوعات الإلكترونية (مثل بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم و ACH) التي تتم شخصيًا أو عبر الإنترنت.
- ستتم معالجة المدفوعات التي تمت الموافقة عليها وإيداعها في حسابك.
- يوفر بعض الأمان ضد فشل دفع المستهلك والاحتيال.
يمكن للشركات الصغيرة قبول مدفوعات المستهلك من خلال حسابات التاجر ، مما يخفف عليهم عبء إدارة شؤونهم المالية في المنزل. مع مزود خدمة تاجر موثوق به مثل PaySimple ، يمكنك أن تطمئن إلى أن الأموال التي يدفعها عملاؤك لك سيتم إرسالها إلى حسابك المصرفي دون أي عوائق.
لماذا الحسابات التجارية الصغيرة ضرورية؟
إذا كنت صاحب عمل بميزانية محدودة ، فعليك أن تأخذ أي مدفوعات يمكنك الحصول عليها. من المحتمل أن تخسر عملك إذا كان النقد هو طريقة الدفع الوحيدة التي تقبلها. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على مدفوعات بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم من العملاء عبر الإنترنت وداخل المتجر بمساعدة حسابات التاجر. عند بدء عمل تجاري صغير ، يمكن أن يكون امتلاك حسابات تجارية مع خدمات مثل إعداد التقارير عبر الإنترنت ومعالجة الشيكات أمرًا لا يقدر بثمن. علاوة على ذلك ، هناك حسابات تجارية تقدم خدمات للحفاظ على الامتثال لمعايير PCI DSS ، وهو أمر ضروري لحماية المعلومات المالية لعميلك أثناء المعاملات.
نظرة عامة على موفري حسابات التاجر للأعمال الصغيرة
فيما يلي أفضل مزودي حسابات التجار للشركات الصغيرة.
# 1. لوح
بالنسبة للمقاولين المستقلين والاستشاريين والشركات الصغيرة ، يعد Wave حلًا مجانيًا للمحاسبة والفواتير. يمكن لأدوات سطح المكتب والجوّال إنشاء وتحرير وإرسال الفواتير والتقديرات مع العديد من خيارات الدفع ، بما في ذلك الدفع الآن. تعد Wave طريقة سهلة لقبول المدفوعات ، ولكن لا ينبغي استخدامها بدلاً من حساب التاجر العادي.
بينما يتطلب Square برنامجًا إضافيًا في شكل وظيفة إضافية للمحاسبة للسماح بتتبع الفواتير وإدارتها ، فإن Wave تفعل ذلك محليًا.
# 2. برينتري
إذا كنت تبحث عن حساب تاجر تقليدي مجاني بأسعار غير ربحية غير مكلفة لجمع التبرعات عبر الإنترنت وفي الخارج ، فإن Braintree ، الشركة الشقيقة لـ PayPal ، هو خيار رائع. يحتوي على دعم مدمج لمدفوعات PayPal و ACH ، لذلك يمكنك قبول كليهما عندما يتبرع الأشخاص.
تتفوق Braintree على PayPal من حيث إدارة الاشتراكات ، كما أنها توفر خدمات تجارية متخصصة للشركات المحلية. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في إعداد مدفوعات متكررة تلقائية ، فإنه يوفر إمكانات تخصيص إضافية وحتى مجانية (رسوم PayPal للفواتير المتكررة) ، مثل بوابات الدفع مع واجهات الخروج القابلة للتخصيص وخزينة بيانات بطاقة ائتمان العميل المتوافقة مع PCI.
# 3. الرئيسية
قد يكون أداء شركتك أفضل من خلال هيكل تسعير تبادل زائد أو سعر ثابت ، اعتمادًا على ديناميكياتها المحددة. تمنحك Flagship Merchant Services حرية اختيار خيار معالجة الدفع الذي يناسب ميزانية شركتك. بالنسبة لرسوم المعالجة المنخفضة ، تعد خطة التبادل الإضافي خيارًا جيدًا للشركات الصغيرة التي تعالج الكثير من المعاملات.
لسوء الحظ ، لم يتم الإعلان عن رسوم التبادل الإضافي والمعالجة المتدرجة الخاصة بشركة Flagship. يجب عليك استشارة مندوب مبيعات لمزيد من المعلومات. ومع ذلك ، فإن الشركة على يقين من أن أسعارها قابلة للمقارنة لدرجة أنها توفر بطاقة هدايا أمريكان إكسبريس بقيمة 200 دولار لأي شخص يمكنه إثبات أن أسعارها أعلى من منافسيها.
لا تسمح جميع بوابات الدفع للتجار بقبول بطاقات الهدايا ذات العلامات التجارية ، ولكن Flagship يمكنها ذلك ، كما تتيح لهم تطوير برنامج مكافآت ولاء العملاء لتعزيز معدلات الاحتفاظ.
بدلاً من إنتاج أجهزتها الخاصة ، توزع Flagship Merchant Services تلك الخاصة بمصنعين تابعين لجهات خارجية مثل Clover و Verifone. يتم توفير نظام Clover Mini POS أو محطة طرفية ، أيهما يفضل العمل الجديد ، دون أي تكلفة. يجب عليك قراءة العقد بعناية لأن قبول المعدات المجانية سيجعلك مسؤولاً عن تكلفة الإنهاء المبكر.
على عكس العديد من شركات معالجة بطاقات الائتمان الأخرى الموضحة هنا ، لا توفر واجهة برنامج Flagship's iAccess دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، ولكنها تحتوي على مقاطع فيديو إرشادية وأدوات الخدمة الذاتية الأخرى.
كيف أنت مؤهل لحساب التاجر؟
هناك إجراء اكتتاب يجب استكماله قبل فتح حساب التاجر. يهتم مزود الخدمة بشكل أساسي بمستوى المخاطرة لديك.
من الأفضل أن يكون لديك كل ما تحتاجه قبل أن تبدأ عملية التقديم. يمكن أن تختلف المتطلبات الأساسية لفتح حساب التاجر حسب الخدمة. ومع ذلك ، في معظم الحالات ، يجب استيفاء هذه المتطلبات قبل التمكن من فتح حساب التاجر.
- رخصة أعمال
- رقم تعريف صاحب العمل (عين)
- حساب بنك الأعمال
- شيك باطل
- شهادة التكوين
- العنوان البدنية
- البيانات المالية
- بيانات المعالجة السابقة
- مستندات العمل الداعمة
- اجراءات امنية
وفي الختام
في الختام ، يعد قبول بطاقات الخصم والائتمان أمرًا ضروريًا في مناخ الأعمال اليوم ، بغض النظر عما إذا كنت تعمل من واجهة متجر أو شاحنة أو عبر الإنترنت فقط. ستحتاج شركتك إلى بوابة دفع ومعالج دفع وحساب تاجر لقبول المدفوعات عبر الإنترنت وإيداع الأموال في حساب مصرفي لأغراض تجارية. قد يتم تضمين هذه الميزات كجزء من حزمة موحدة تقدمها بعض الخدمات.
تأكد من قيامك ببعض التسوق مقارنة وفكر على الأقل في مزودي خدمات آخرين قبل الاستقرار على مزود حسابات التاجر.
الأسئلة الشائعة حول حسابات التاجر
ما هي تكلفة فتح حساب التاجر؟
ستكلفك الرسوم الشهرية أو رسوم كشف الحساب أو رسوم الحساب (حسب المؤسسة) عادةً ما بين 10 دولارات و 30 دولارًا.
لماذا احتاج حساب تاجر؟
تحتاج شركتك إلى حساب تاجر إذا كنت ترغب في الحصول على بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم من العملاء. يعد حساب التاجر أمرًا ضروريًا لأي شركة تريد تلقي مدفوعات من عملائها.
مقالات مماثلة
- ما هو التاجر؟ الأنواع والحسابات والخدمات
- 10+ شركات معالجة بطاقة الائتمان الأسوأ وفقًا للمراجعات
- موفرو حسابات التاجر: أفضل 10 موفرين في عام 2023
- 15+ أفضل معالجة لبطاقة الائتمان عبر الإنترنت للشركات الصغيرة ؛ المراجعات
الرقم المرجعي
