الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) هو وسيلة متطورة لاقتراض الأموال والقيام بالاستثمارات دون مساعدة المؤسسات المالية التقليدية. باستخدام المنصات عبر الإنترنت ، يمكن للمقترضين والمقرضين القيام بأعمال تجارية دون أن يعمل البنك كوسيط. تابع القراءة للتعرف على مثال إقراض من نظير إلى نظير ، وكيف تصبح مقرضًا من نظير إلى نظير وإقراض P2p للمستثمرين.
الإقراض P2p
الإقراض من نظير إلى نظير ، المعروف أيضًا باسم إقراض السوق ، هو وسيلة للأشخاص للحصول على قروض شخصية مدعومة من قبل مستثمرين من القطاع الخاص. يتم رعاية قرض P2P بواسطة فرد بدلاً من بنك أو مؤسسة مالية أخرى. في معظم الأحيان ، تتقدم بطلب للحصول على قرض من نظير إلى نظير عبر الإنترنت وتتضمن معلومات شخصية مثل اسمك وعنوانك وسجل عملك ودرجة الائتمان. إذا تم قبول طلبك ، سيحاول الموقع توصيلك بمستثمر. ومع ذلك ، سيقرر المستثمر ما إذا كان سيمول قرضك أم لا.
علاوة على ذلك ، يتعامل هذا النشاط التجاري عبر الإنترنت مع القرض من البداية إلى النهاية. يعطي المال للمقترض ويسدد للمستثمرين عندما يتم سداد القرض. لا يزال هناك عدد قليل من المقرضين المعروفين من نظير إلى نظير ، حيث توقفت بعض الشركات عن استخدام شبكاتها.
كيف تعمل قروض p2p؟
توفر قروض P2P خيار إجراء الإقراض المضمون أو غير المضمون. في القرض المضمون ، يتم استخدام أصول المقترض كضمان في حالة عدم سداد القرض. تعتبر القروض غير المضمونة أكثر شيوعًا في الإقراض من نظير إلى نظير نظرًا لأنها لا تحتاج إلى شروط ولأن المقترضين لا يمتلكون الأصول اللازمة لاستخدامها كضمان. يتم سرد الخطوات النموذجية لكل من عملية قرض P2P المضمونة وغير المضمونة أدناه:
- تعبئة الطلب من قبل المقترض. بعد مراجعة الطلب وتحديد معاييره ، تتيح منصة الإقراض عبر الإنترنت للمقترض الوصول إلى المعلومات المؤهلة الخاصة به.
- يتم تقديم الطلب من قبل المقترض. بعد تقييم المقترض ، تحسب المنصة درجة الائتمان الخاصة به وتمنحه تصنيفًا ائتمانيًا. باستخدام هذه البيانات ، تقرر مؤسسة الإقراض P2P ما إذا كان المقترض يستحق استثمارًا قبل عرض خيارات أسعار الفائدة.
- يقدم المُقرض شروطه. يُنشئ المُقرض عقدًا مع شروط قرض المقترض ، بما في ذلك مبلغ القرض وسعر الفائدة المفضل ووقت الإطفاء ، بعد تحليل طلب المقترض.
- يتم اختيار المقرض من قبل المقترض. يقرر المقترض أي من الخطط المتاحة لمعاملة قرض واحد تلبي مطالبه على أفضل وجه.
- يتم توفير الأموال للمقترض. في غضون إطار زمني محدد مسبقًا بعد توقيع اتفاقية القرض ، يتلقى المقترض أموال القرض عبر تحويل إلكتروني.
- يسدد المقترض القرض. غالبًا ما يتعين على المقترضين تقديم المدفوعات من خلال جدول زمني محدد مسبقًا بعد الحصول على الأموال. يمكن للمقرض أن يؤكد قدرته على الوفاء بشروط عقد القرض بمجرد إتمام هذه المدفوعات وسداد ديونه.
كيف تصبح مقرضًا من نظير إلى نظير
فيما يلي كيف تصبح مقرضًا من نظير إلى نظير:
# 1. املأ الطلب
لتصبح مقرضًا من نظير إلى نظير. يجب عليك أولاً تقديم طلب إلى النظام الأساسي للإقراض من نظير إلى نظير. إلى جانب معلوماتك الشخصية ، ستحتاج إلى إخبارهم بمقدار الأموال التي تجنيها ومكان عملك ودرجة الائتمان الخاصة بك. عادة ، تستغرق هذه العملية بضع دقائق فقط.
# 2. راجع خياراتك
ثانيًا ، لكي تصبح مقرضًا من نظير إلى نظير ، يجب أن تحصل على تصنيف للمقترض بناءً على العريضة ودرجة الائتمان الخاصة بك. يجب عليك تقديم الأوراق اللازمة ، والتي تشمل التحقق من الدخل. لذلك ، إذا تمت الموافقة على القرض ، فستتاح لك الفرصة لمراجعة شروط القرض المتاحة واختيار أكثرها فائدة لك.
# 3. في انتظار موافقة المستثمر
لكي تصبح مقرضًا من نظير إلى نظير ، سوف تكتشف في هذه المرحلة ما إذا كان قد تم تمويل قرضك أم لا ، وكذلك ما إذا كان مستثمر واحد أو أكثر مهتمًا بدعمه. وبالتالي ، إذا وافق المستثمرون على دعم قرضك ، فقد تضطر إلى تزويدهم بمزيد من المعلومات حول أموالك وإثباتًا محددًا لهويتك ودخلك ووظيفتك.
# 3. توقيع اتفاقية القرض
لتصبح مقرضًا من نظير إلى نظير ، على سبيل المثال ، قد يتم منح قرضك المطلوب إذا كانت جميع المعلومات التي قدمتها صحيحة. سيتم إيداع المبلغ المقترض في حسابك المصرفي في غضون أيام قليلة. يتم تحديد التوقيت الدقيق من قبل المستثمر الخاص بك وشركة القروض P2P.
أخيرًا ، آمل أن ترشدك هذه القائمة إلى كيفية أن تصبح مقرضًا من نظير إلى نظير!
مثال الإقراض من نظير إلى نظير
اعتمادًا على نوع وهدف الاقتراض ، يتم تقسيم بوابات الإقراض من نظير إلى نظير إلى فئات مختلفة. على سبيل المثال ، تمنح بوابة الإقراض الجورجية LendingPoint الأشخاص الذين لديهم خيارات ائتمان عادلة للحصول على قروض ، في حين أن Universal Credits مخصصة للأشخاص الذين يحتاجون إلى تحسين درجاتهم الائتمانية. لذلك ، يجب على المقرضين اختيار وإنشاء حساب على البوابة بناءً على ما يشعرون أنه مثالي لرغباتهم التمويلية ، بينما يمكن للمقترضين البحث عن نوع البوابة الخاصة بهم. قد يطلب الأشخاص قرضًا شخصيًا P2P لعدة أسباب. وفي الوقت نفسه ، يتضمن مثال الإقراض من نظير إلى نظير ما يلي:
# 1. تحسين المنزل
قد يكون مثال الإقراض من نظير إلى نظير مكلفًا للغاية لتجديد مطبخ أو حمام أو غرفة أخرى ، وقد تكون القروض ضرورية لتغطية جميع التكاليف. يمكن للمقترضين الحصول بسرعة على الأموال للمشاريع من خلال تمويل P2P ، مما يسرع عملية إعادة البناء.
# 2. توحيد الديون
يستلزم مثال الإقراض من نظير إلى نظير هذا الجمع بين ديون مختلفة في جدول سداد واحد بفائدة فقط. باستخدام مثال الإقراض من نظير إلى نظير ، يمكن للأشخاص الذين لديهم العديد من الديون استخدام شركة إقراض P2P لتوحيدها في اتفاقية واحدة والحصول على الأموال اللازمة لسدادها وفقًا لجدول زمني محدد مسبقًا.
# 3. مشتريات مكلفة
يمكن أن يساعد هذا المثال للإقراض من نظير إلى نظير أيضًا المقترضين في الحصول على أموال للمشتريات الكبيرة مثل السيارات أو المنازل أو رعاية الأطفال طويلة الأجل. على سبيل المثال ، مقارنةً بوكيل بيع السيارات أو مسؤول قروض الرهن العقاري ، فقد يحصلون على سعر فائدة أقل لتمويل السيارة.
# 4. النفقات الطبية
قد يحتاج بعض المقترضين إلى مزيد من المال لدفع التكاليف المسبقة للإجراءات السريعة ، حيث يمكن أن تظهر الفواتير الطبية عندما لا تتوقعها على الأقل. يمكن أن يساعد مثال الإقراض من نظير إلى نظير هذا أيضًا المقترضين في الحصول على الأموال التي يحتاجونها لتغطية نفقاتهم مع منحهم مزيدًا من الوقت للادخار حتى السداد.
فوائد الاستثمار من نظير إلى نظير
نظرًا لبيئة أسعار الفائدة المنخفضة ، حيث يكون من الصعب جدًا تحقيق عائد على الأصول ذات الدخل الثابت لأي شيء بخلاف 1٪ سنويًا ، ازداد اهتمام المستثمرين بالإقراض من نظير إلى نظير بشكل مطرد خلال السنوات القليلة الماضية. إلى جانب المزايا الإضافية ، يوفر الاستثمار من نظير إلى نظير بديلاً عالي العائد. الفوائد الأخرى هي:
# 1. معدلات عائد عالية
عادةً ما يبلغ المستثمرون من نظير إلى نظير عن عوائد استثمار سنوية تزيد عن 10٪. لا ينبغي أن يكون ذلك مفاجئًا بالنظر إلى أن المنصات تقدم عادةً قروضًا بمعدلات تتراوح بين 6٪ و 36٪. حتى بعد خصم رسوم الإدارة البالغة 1٪ ومبلغ معقول من المال لتغطية حالات التخلف عن سداد القروض ، يمكن لمحفظة قروض ذات تصنيفات ائتمانية مختلفة أن تكسب عوائد من رقمين بسهولة.
# 2. قم بإنشاء محفظة شخصية
مقارنة بمعظم أدوات الاستثمار الأخرى ، تمنحك منصات الند للند مزيدًا من التأثير على أصول معينة. يعد نوع القرض وفترة القرض ونطاق درجات الائتمان ونسبة الدين إلى الدخل بعض العوامل التي يمكنك استخدامها لتصفية الملاحظات التي تختارها. يمكنك إدارة العوامل الخارجية التي تؤثر على كل من أصولك الشخصية بهذه الطريقة. علاوة على ذلك ، يمكنك أتمتة هذه العملية بنفسك باستخدام خدمات الإنترنت
# 3. في بعض أنظمة p2p ، يمكنك إعداد IRA
يمكنك فتح حساب IRA أو Roth IRA أو حساب تمديد 401 (k) بالإضافة إلى الاحتفاظ بحساب استثمار قياسي. هذا يعني أنه إذا كنت تستثمر في الأوراق المالية من نظير إلى نظير ، فيمكنك زيادة العوائد على جزء الدخل الثابت من محفظة التقاعد الخاصة بك.
# 4. لست مطالبًا بتمويل جميع القروض
هذا يعيدنا إلى شراء الأوراق النقدية بدلاً من القروض الكاملة. وبالتالي ، يمكنك التنويع بمبلغ متواضع جدًا من المال لأنه يمكن شراء الأوراق النقدية مقابل 25 دولارًا فقط ، ويمكن تقسيم استثمار 5,000 دولار على 200 قرض.
مخاطر الاستثمار من نظير إلى نظير
يجب أن يكون واضحًا أن هناك مخاطر مرتبطة كلما كانت هناك فرصة لتوليد عوائد على استثمارك أكبر من المتوسط. بنفس الطريقة ، يعمل الاستثمار من نظير إلى نظير. إليك بعض الأشياء التي يجب التفكير فيها:
# 1. يمكن أن تتخلف القروض عن السداد وتكون غير مضمونة
تشمل استثمارات نظير إلى نظير قروض للأفراد. ومن ثم ، هناك مخاطر التخلف عن السداد. ومع ذلك ، نظرًا لأن معظم القروض غير مضمونة ، فلا توجد ضمانات يمكن ملاحقتها إذا لم يسدد المقترض القرض. هذا يجعل المخاطر أعلى.
# 2. لا يتم تغطية استثمارك من قبل مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC)
استثمارات نظير إلى نظير ليست محمية بواسطة تأمين FDIC ، على عكس استثمارات البنوك. هذا يعني أنه إذا تخلف المقترض عن السداد ، فلن تسترد أموالك. حتى في حين أن معظم منصات نظير إلى نظير لديها اتفاقيات خلفية مع منظمات أخرى لتولي أنشطة الإقراض في حالة حدوث ذلك ، فلن يتم تعويضك في حالة فشل النظام الأساسي.
# 3. الاستثمارات تفقد قيمتها
تستثمر مبلغًا محددًا من المال وتتلقى مدفوعات الفائدة بينما يكون الضمان مستحقًا عند شراء شهادة إيداع أو أداة خزانة أو سند. يمكنك أيضًا استرداد رأس المال الأولي الخاص بك بعد انتهاء المدة.
# 4. عامل X في أداء p2p أثناء الركود
كان الاستثمار من نظير إلى نظير لا يزال في مهده خلال فترة الركود السابقة. لا تؤكد الحقائق الملموسة مدى نجاح أداء قروض النظير إلى النظير خلال فترة الصعوبات الاقتصادية العامة. من المعروف أن أداء القروض يتأثر عمومًا أثناء فترات الركود. من غير الواضح بالضبط كيف سينتهي الأمر خلال فترة الركود القادمة.
# 5. سيولة ضيقة
Lending Club هي المنصة الوحيدة المتاحة الآن والتي تسمح لك ببيع ملاحظاتك في سوق ثانوي. هذه القدرة مقيدة حتى على Lending Club.
إقراض P2p للمستثمرين
التمويل من نظير إلى نظير (P2P) هو نوع جديد من الإقراض يتيح للأفراد الحصول على قروض مباشرة من أشخاص آخرين. عادة ، هذه القروض لها شروط أكثر ملاءمة لأولئك الذين ليس لديهم ائتمان ممتاز. يقدم المقرضون للمقترضين إمكانية الوصول إلى أموال تصل إلى 50,000 دولار (أو أكثر) ، مع خطط سداد وأسعار فائدة معقولة. على منصات P2P ، يمكن للمستثمرين أيضًا تولي دور المقرضين وكسب الفائدة على القروض كمصدر سلبي للدخل الاستثماري. حتى تتمكن من اختيار منصة الإقراض من نظير إلى نظير الأفضل بالنسبة لك ، دعنا نفحص بعضًا من أفضل مواقع الإقراض من نظير إلى نظير للمستثمرين والمقترضين.
رقم 1. تزدهر
أول منصة إقراض P2p للمستثمرين هي Prosper. تم إنشاء منصة الإقراض P2p للمستثمرين في عام 2005 وكانت أول سوق في البلاد للإقراض من نظير إلى نظير. على موقع الويب الخاص بهم ، يزعمون أنهم رتبوا قروضًا بلغ مجموعها أكثر من 22 مليار دولار. يمكن للمقترضين الحصول على قروض شخصية بسعر ثابت ومدة ثابتة تتراوح من سنتين إلى خمس سنوات ، بحد أقصى 50,000،XNUMX دولار. يتم تحديد مبلغ الدفعة الشهرية طوال مدة القرض. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد غرامات على الدفع المسبق ، لذلك إذا كان بإمكانك سدادها بسرعة ، فلن يتم تغريمك.
لديك مجموعة واسعة من خيارات التمويل للاختيار من بينها كمستثمر. يمكنك الاختيار من بين سبع فئات "مخاطر" مميزة ، ولكل منها عائد فريد متوقع ودرجة مخاطرة.
# 2. BlockFi
يوفر موقع الإقراض P2p للمستثمرين هذا للمقترضين قروضًا مضمونة بالعملات المشفرة ويدفع فائدة للمقرضين. يوفر BlockFi قروضًا سريعة ولا يقوم بإجراء فحوصات ائتمانية للعملاء المحتملين. يجب تأمين جميع القروض بضمانات إضافية ، لذلك يجب على المقترضين الذين يرغبون في الاقتراض مقابل عملتهم المشفرة إغلاقها أولاً. وبالتالي ، مع معدلات تتراوح من 4.5٪ إلى 9.75٪ APR اعتمادًا على مقدار الضمان ، يمكن للمقترضين الحصول على قروض تشفير تصل إلى 50٪ من قيمة عملتهم. يتم تحديد الأقساط الشهرية طوال مدة القرض.
يوفر BlockFi حسابات مدرة للفائدة للمستخدمين الذين يقومون بإيداع العملات المشفرة. يتم منح الفائدة على العملة المشفرة الأصلية المودعة ، ويتم استخدام الأموال في إقراض العملة المشفرة. تتراوح أسعار الفائدة من 0.10٪ APY إلى 7.50٪ APY وتعتمد على نوع البيتكوين. يتم تقديم أعلى الأسعار بواسطة عملات مستقرة مثل USDC.
# 3. مغرور
أنشأ ثلاثة موظفين سابقين في Google Upstart ، وهي شبكة إقراض P2p مبتكرة للمستثمرين. بصرف النظر عن كونها شبكة إقراض P2P ، فقد صنعوا أيضًا برامج مصرفية ومالية سهلة الاستخدام. الاستثمار مع مغرور هو أيضا سهل الفهم إلى حد ما. يمكن استخدام استثمارات الإقراض من نظير إلى نظير لإنشاء حساب IRA موجه ذاتيًا ، وهو أمر غير ممكن مع منصات P2P الأخرى. هذه خاصية مميزة يجب أن تجذب الكثير من المستثمرين.
القروض من 1,000 دولار إلى 50,000 دولار متاحة للمقترضين بأسعار فائدة منخفضة تصل إلى 5.6 ٪. لا توجد عقوبة على السداد المبكر ، ومدد السداد هي إما ثلاث أو خمس سنوات. قبل إنشاء الجدارة الائتمانية الخاصة بك ، يستخدم Upstart تقنية AI / ML الخاصة به للنظر في شهادتك ومجال الدراسة وتاريخ التوظيف بالإضافة إلى درجة FICO وسنوات التاريخ الائتماني. ينص موقع الويب الخاص بهم على أنه بالمقارنة مع معدلات بطاقات الائتمان الأخرى ، فإن المقترضين يوفرون ما يقدر بنحو 43 ٪.
# 4. التمويل
تسمى منصة نظير إلى نظير للشركات الصغيرة FundingCircle. تم إنشاء المنظمة بحيث يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة الحصول على المساعدة التي يحتاجونها للنمو وتحقيق أهدافهم. أصغر قرض للمقترض هو 25,000 دولار ، في حين أن الحد الأقصى للقرض هو 500,000 دولار. تتراوح الفترات من ستة أشهر إلى سبع سنوات ، بمعدلات منخفضة تصل إلى 5.99٪. يمكنك استخدام الأموال بالشكل الذي تراه مناسبًا ، طالما أنها تخص عملك ، ولا توجد غرامات على الدفع المسبق.
يجب أن تستثمر 25,000 دولار على الأقل لتصبح مستثمرًا. استمر في القراءة إذا لم يؤدي ذلك إلى استبعادك من المنافسة. ستستثمر في الشركات الأمريكية الصغيرة التي لديها سجل حافل بالنجاح ، وتدفق نقدي ثابت ، واستراتيجية نمو ، وفقًا لـ FundingCircle. أنت تستثمر في الشركات الراسخة التي تسعى إلى تحقيق نمو إضافي ، على الرغم من أن الخطر لا يزال قائماً.
هل يمكنك كسب المال من خلال الإقراض من نظير إلى نظير؟
واحدة من أسهل الطرق وأكثرها فعالية التي اكتشفتها على الإطلاق لتوليد الدخل السلبي هي الإقراض من نظير إلى نظير.
هل الإقراض من نظير إلى نظير استثمار جيد؟
يمكن لإقراض P2P أن يحقق عائدًا جيدًا للأفراد المستعدين لتحمل المخاطر ولا ينطوي على الكثير من العمل لأن المنصات تتعامل مع غالبية الإدارة وتحصيل الديون.
ما هي مخاطر الإقراض من نظير إلى نظير؟
يأتي الإقراض من نظير إلى نظير مصحوبًا بخطر عدم قيام المقترض بسداد القرض أو الفائدة عليه. يمكن لمنصة P2P أيضًا مساعدة المقرضين في استعادة أموالهم إذا توقف المقترض عن الدفع ، ويمكن أن تساعدهم أيضًا في مقاضاة المقترض. لكن النظام الأساسي يمكنه فقط القيام بذلك.
كيف أبدأ إقراض p2p؟
- حدد نموذج التسجيل الحكومي لمشروعك.
- سجل اسم شركتك.
- اختر المجال….
- تجميع مجموعة من الخبراء ، بما في ذلك مطوري البرمجيات.
- خصص أموالًا للمشروع أو اجعل المستثمرين يقرضونك المال.
ما مقدار المال الذي تحتاجه للإقراض من نظير إلى نظير؟
كل ما تحتاجه هو 25 دولارًا أمريكيًا كحد أدنى للاستثمار.
كيف تكسب p2p المال؟
يتلقى المستثمرون في إقراض P2P فعليًا فائدة على الأموال التي يقرضونها. لذلك ، فإن دخل الفوائد من إقراض P2P يخضع للضريبة ، تمامًا مثل دخل الفوائد من الأدوات الأخرى مثل العقود مقابل الفروقات.
كم من الوقت يستغرق الحصول على قرض p2p؟
عادة ، التقديم عبر الإنترنت وتلقي القرار على الفور. يمكن صرف قرضك في غضون أيام إذا تم التصريح بذلك. افحص شروط المُقرض بعناية لأن قروض الند للند قد يكون لها معدلات فائدة أعلى ورسوم إضافية من القروض التقليدية.
مراجع حسابات
- Lendingtree.com
- Capitalone.com
- Corporatefinanceinstitute.com
- indeed.com
- moneyunder30.com
مقالات ذات صلة
