لدى الأفراد بدائل مختلفة عند تحويل الأموال إلى أحبائهم في بلد آخر ، ولكن التكلفة والوقت اللازمين لإجراء التحويل من الاعتبارات الرئيسية. لهذا السبب قمنا بتجميع قائمة تعرض لك أفضل طريقة لإرسال الأموال دوليًا مع وضع عوامل الوقت والتكلفة في الاعتبار.
نبذة
تعتبر عمليات تحويل الأموال الدولية أمرًا شائعًا. وفقًا للبنك الدولي ، ستصل التحويلات الدولية (إرسال الأموال إلى الخارج) إلى الدول منخفضة ومتوسطة الدخل إلى 630 مليار دولار في عام 2022. ووفقًا لأحدث بيانات البنك الدولي ، فإن متوسط تكلفة إرسال الأموال إلى الخارج من الولايات المتحدة هو 5.52 ٪ من مبلغ الإرسال.
على الرغم من أن البنك قد يبدو أنه الخيار المنطقي لإجراء تحويل الأموال في الخارج ، إلا أنه يعد البديل الأغلى ثمناً ، حيث يتقاضى ما يقرب من 11٪ من المبلغ الذي ترسله في المتوسط. تبلغ تكلفة التحويل الإلكتروني المعتاد من الولايات المتحدة 49 دولارًا.
من المحتمل أن يؤدي استخدام أحد الخيارات المدرجة أدناه بدلاً من البنك الذي تتعامل معه إلى انخفاض الرسوم وتسليم الأموال بشكل أسرع إلى المستلم الخاص بك. نناقش هنا أفضل الخيارات التي يمكنك الاختيار من بينها إذا كنت تحاول تحديد أفضل طريقة لإرسال الأموال دوليًا.
اعتبارات للتحويلات المالية الدولية
بينما يمكن للمستهلكين إجراء تحويل بنكي من خلال مجموعة متنوعة من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية ، يجب أن يضعوا العوامل التالية في الاعتبار:
الرسوم الدراسية
الرسوم هي المبالغ التي يفرضها عليك بنك أو شركة ، مثل Western Union أو PayPal ، لإرسال الأموال خارج الولايات المتحدة. عادة ما تكون الرسوم نسبة مئوية من المبلغ الإجمالي. شيء آخر يجب تذكره هو أن المنظمة ستفرض عليك بالتأكيد زيادة على سعر صرف العملة. يجب ألا يتوقع المستهلكون أفضل سعر صرف عند إرسال الأموال من الولايات المتحدة إلى دولة أخرى ، مثل المكسيك أو الصين.
قيود الكمية
حدود المبالغ هي جانب آخر يجب مراعاته. اعتمادًا على البنك أو الشركة التي تختارها ، من المرجح أن يكون هناك حد أدنى للمبلغ وحد أقصى للمبلغ يمكنك إرساله إلى الخارج للامتثال للمتطلبات المصرفية الدولية المختلفة. يمكن أن تنطبق القيود على كل معاملة أو أن تكون مبلغًا إجماليًا خلال فترة معينة.
توقيت
الوقت الذي يستغرقه وصول الأموال إلى دولة أخرى هو اعتبار كبير. قد لا تكون الأموال متاحة في الحساب المصرفي لأفراد عائلتك لعدة أيام أو أكثر. هناك احتمالات إضافية إذا كان تحويل الأموال يحتاج إلى أن يكون فوريًا تقريبًا. إذا طلب المستلم الأموال على الفور ، فتوقع دفع تكلفة إضافية للراحة.
وجهات للحصول على المال
يقوم بعض المزودين بإيداع الأموال في حساب مصرفي ، بينما يطلب آخرون من المستلم أن يكون لديه حساب في الخدمة. قبل تحويل الأموال ، حدد الخيار الأكثر ملاءمة. يسمح مقدمو الخدمات الآخرون ، مثل Western Union ، للعملاء بتحصيل النقود شخصيًا في مواقع مختلفة.
البلدان
تسوّق وقارن بين الخدمات المختلفة لأن العديد منها يقتصر على بلدان محددة وغير متاح في كل مكان. قد لا يكون تلقي الأموال من الولايات المتحدة خيارًا في بعض الدول.
أفضل طريقة لإرسال الأموال دوليًا: خيارات تحويل الأموال
يمكنك إجراء تحويل الأموال الدولي من خلال البنك حيث لديك حساب جاري أو توفير ، أو يمكنك فتح حساب مع شركة متخصصة في إرسال الأموال ، مثل Western Union و MoneyGram و PayPal و Xoom و Wise (سابقًا TransferWise) أو Paysend.
يمكن أن تتراكم رسوم تحويل الأموال بسرعة. يتقاضى بنك PNC في بيتسبرغ 40 دولارًا أو 45 دولارًا أمريكيًا مقابل التحويلات البرقية الأجنبية. الحد الأدنى هو 100 دولار.
فيما يلي بعض من أفضل خدمات تحويل الأموال الدولية.
ويسترن يونيون
ويسترن يونيون هو الخيار الأفضل إذا كان أحد أفراد الأسرة أو المعارف يتطلب نقودًا. تمتلك الشركة أكثر من 200 دولة و 500,000 موقع حول العالم. الرسوم التي تتقاضاها Western Union تعادل تلك الخاصة بمنافسيها ، ويتراوح سعر الصرف من أقل من 1٪ إلى أكثر من 6٪ ، اعتمادًا على العملة والوجهة. حدود المبلغ تختلف من بلد إلى آخر. إذا قمت بتقديم الأموال عن طريق النقد أو بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان ، فيمكنك استلامها في نفس اليوم.
موني غرام
MoneyGram هي ثاني أكبر شركة لتحويل الأموال بعد Western Union. تعمل في أكثر من 200 دولة ولديها أكثر من 380,000،3 موقع للبيع بالتجزئة ، وهو أمر مفيد إذا كان المستلم يريد تلقي النقد. التحويلات من الحسابات المصرفية غير مكلفة ، ولكن الطرق الأخرى وأسعار صرف MoneyGram ، التي يمكن أن تتجاوز XNUMX٪ ، تكون أكثر تكلفة. يمكن إجراء التحويلات المالية في نفس اليوم.
PayPal
إذا كنت تقوم بتحويل الأموال إلى شخص ما لديه حساب PayPal ، فاستخدم PayPal. فكر في Xoom ، التي استحوذت عليها PayPal ، إذا كنت بحاجة إلى إرسال أموال إلى حساب مصرفي لشخص ما. يكون السعر 5٪ إذا قمت بإرسال أموال من رصيدك على PayPal أو حسابك المصرفي ، بحد أدنى للرسوم يبلغ 99 سنتًا وحد أقصى للرسوم يبلغ 4.99 دولارًا. عند استخدام بطاقة الخصم أو الائتمان ، سيتم محاسبتك بنسبة 5٪ بالإضافة إلى 2.9٪ بالإضافة إلى رسوم ثابتة على أساس العملة.
XOOM
Xoom مملوكة لشركة PayPal ، وهي نفس الشركة التي تتحكم في Venmo ، وتتيح لك إرسال الأموال إلى أكثر من 160 دولة. بالنسبة لجميع المبالغ ، تبلغ تكلفة التحويل عبر الحسابات المصرفية 5.99 دولارات. هوامش السعر على سعر الصرف أكثر من 1٪ إلى 3٪ من سعر السوق المتوسط.
حكيم
يبدو أن سعر الصرف من بين أعظم الأسعار ، ويمكنك إرسال الأموال من البنوك الأمريكية إلى أكثر من 20 عملة و 70 دولة. يمكن أن تستغرق التحويلات التي تتم باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان دقائق ، لكن التحويلات المصرفية يمكن أن تستغرق من يوم إلى ثلاثة أيام عمل.
أوفس
OFX لا تتقاضى أي رسوم ، ومعدل التحويل أقل من 1٪ ؛ ومع ذلك ، يجب أن تتم جميع التحويلات داخل الحسابات المصرفية ، وعادة ما يستغرق الأمر من يومين إلى أربعة أيام حتى يحصل المستلم على الأموال. قد ترسل الشركة الأموال إلى أكثر من 170 دولة و 50 عملة مختلفة. الحد الأدنى لمبلغ التحويل هو 1,000،XNUMX دولار.
دفع
يمكن للعملاء في الولايات المتحدة استخدام موقع الويب أو تطبيق الهاتف المحمول لإرسال الأموال إلى أكثر من 170 دولة. يتقاضى Paysend تكلفة ثابتة قدرها 2 دولار لكل معاملة.
الأفضل لعمليات التحويل من نظير إلى نظير وإرسال كميات كبيرة
PayPal
يتفوق PayPal على تطبيقات تحويل الأموال المنافسة من نظير إلى نظير (P2P) مثل Venmo و Zelle نظرًا لسهولة استخدامه وطرق الدفع المختلفة. يمكن استلام الأموال على الفور إلى حساب PayPal الخاص بالمستلم وتحويلها إلى حساب مصرفي في اليوم التالي.
ميزة أخرى مهمة لـ PayPal هي أنه إذا لم يرغب المستلم في الارتباط بحساب مصرفي ، فيمكنه إنفاق الأموال باستخدام رصيد PayPal الخاص به لأن النظام الأساسي مقبول على نطاق واسع كطريقة دفع.
تشمل معاملات PayPal الدولية رسومًا عالية ؛ لذلك من الأفضل إرسال الأموال داخل الولايات المتحدة. عندما يكون لديك حساب تم التحقق منه ، لا توجد قيود عامة على المبلغ الذي يمكنك إرساله ، ولكن المعاملات الفردية تقتصر على 60,000 ألف دولار (وبعضها يقتصر على 10,000 دولار).
كيف يعمل:
يمكن لأصحاب حسابات PayPal استخدام التطبيق أو متصفح الويب لإرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة. يمكن لأصحاب الحسابات إرسال الأموال باستخدام طرق دفع مختلفة ؛ يجب أن يكون لدى المستلمين أيضًا حساب PayPal ولكن يمكنهم الانضمام للحصول على حساب مجانًا.
سعر الكشف :
يؤدي إرسال الأموال إلى الخارج إلى العائلة والأصدقاء باستخدام رصيد PayPal أو حساب مصرفي مرتبط أو بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم إلى تكلفتها بنسبة 5٪ ، مع حد أدنى للرسوم يبلغ 99 سنتًا ورسومًا قصوى قدرها 4.99 دولارًا أمريكيًا.
سرعة:
يمكن استلام الأموال في رصيد PayPal الخاص بالمستلم على الفور تقريبًا وتحويلها إلى حسابه المصرفي في أقرب وقت في اليوم التالي.
حدود المعاملة:
الحسابات التي تم التحقق منها ليس لها حد لمبلغ الأموال التي يمكن تحويلها ولكنها محدودة بمعاملة واحدة تصل إلى 60,000 ألف دولار (أو في بعض الأحيان 10,000 دولار).
أفضل طريقة لإرسال الأموال دوليًا: الأسرع في التحويلات المصرفية
Zelle
إذا كنت بحاجة إلى إرسال أموال إلى شخص ما ولكنك لا ترغب في الدفع مباشرة من تطبيق (مثل PayPal) ، فإن Zelle هو حل ممتاز من نظير إلى نظير لتحويلات الحسابات المصرفية. تضم شبكة Zelle بالفعل حوالي 10,000 مؤسسة مالية ، بما في ذلك ما يقرب من 1,700 مؤسسة في الولايات المتحدة ، مما يعني أن عددًا كبيرًا من المستهلكين لديهم إمكانية الوصول إلى تحويلات بنكية سريعة وبدون رسوم. تم الانتهاء من 1.8 مليار معاملة Zelle في عام 2021 ، وهو ما يمثل 490 مليار دولار في التحويلات.
يجب على العملاء الاشتراك في Zelle مباشرةً ، وهو أمر ممكن عادةً من خلال تطبيق البنك أو موقع الويب الخاص بهم ، والتسجيل في ملفهم الشخصي. إذا لم يكن البنك الذي تتعامل معه شريكًا لـ Zelle بالفعل ، فلا يزال بإمكانك الاستفادة من الخدمة عبر تطبيقات Android و iOS (ولكن يجب على المستلم التعامل مع شريك Zelle).
خيارات الدفع:
مع Zelle ، يمكنك فقط إرسال الأموال مباشرة من حسابك المصرفي.
سعر الكشف :
لا توجد رسوم لتحويل أو استلام الأموال. (تقترح Zelle التوضيح مع مصرفك أو اتحادك الائتماني بأنه لا توجد رسوم إضافية لاستخدام الخدمة.)
سرعة:
سيحصل المستلمون المسجلين بالفعل في Zelle على مدفوعات في "غضون دقائق" ، وفقًا للشركة.
حدود المعاملة:
يتم تحديدها من قبل البنك المرسل أو الاتحاد الائتماني. يقتصر العملاء الذين لم تتعاون بنوكهم مع Zelle ويستخدمون الخدمة من خلال تطبيقات الهواتف الذكية على إرسال 500 دولار أسبوعيًا.
أفضل طريقة لإرسال الأموال دوليًا: التحويلات الدولية السريعة للأموال
WorldRemit
عند اختيار موفر لإرسال الأموال دوليًا ، من الضروري مراعاة أسعار الصرف والرسوم - فليس كل الخدمات تتقاضى نفس المبلغ. حتى بعض أسعار الصرف تختلف بين الخدمات. تفتخر WorldRemit ببعض من أقل رسوم التحويل النقدي وتسمح للعملاء بإرسال الأموال إلى الأشخاص في أكثر من 130 دولة.
أفضل طريقة لإرسال الأموال دوليًا: المسافرون الدوليون
Wise (TransferWise سابقًا)
قد تكون إدارة الأموال عبر الحدود أمرًا صعبًا إذا كنت تستيقظ كثيرًا في دولة ما وتتقاعد وتنام في دولة أخرى. يمكن أن يؤدي تبادل النقد بالعملات الأجنبية بانتظام إلى نفقات كبيرة.
وايز ، شركة ناشئة متخصصة في "الخدمات المصرفية بلا حدود" ، تجعل إدارة الأموال بعدة عملات أمرًا بسيطًا. من الممكن أيضًا استخدام النظام الأساسي لتحويل الأموال بشكل متكرر دون فتح حساب مصرفي بلا حدود.
كيف يعمل:
فتح حساب مصرفي بلا حدود مع Wise مجاني ، ويمكن تخصيص كل منطقة من الحساب لعملة معينة. إذا أضفت رصيدًا باليورو ، على سبيل المثال ، فسيكون للحساب المصرفي رقم SWIFT ، تمامًا كما هو الحال في أوروبا ؛ إذا أضفت رصيدًا بالجنيه الإسترليني (GBP) ، فسيكون للرصيد رمز فرز. يمكن الاحتفاظ بأكثر من 50 عملة وإدارتها في الحساب المصرفي.
بطاقة الخصم الخاصة بحساب Wise الخاص بك هي بطاقة Mastercard ، ويمكن المساهمة بالأموال بطرق مختلفة. وفقًا للشركة ، يمكن للحساب تحويل العملات بين أرصدة (مقابل رسوم متواضعة) ، وسحب النقد من أجهزة الصراف الآلي الأجنبية حوالي سدس تكلفة بطاقات الخصم العادية.
الخصم المباشر والتحويل البنكي وبطاقة الخصم وبطاقة الائتمان و Apple Pay كلها طرق دفع مقبولة. تختلف رسوم خيارات الدفع وفقًا للعملة المدفوعة أو المحولة إليها.
سعر الكشف :
لا توجد تكلفة حساب شهرية ؛ يترتب على تحويل العملات باستخدام بطاقتك رسومًا لا تقل عن 0.41٪ ؛ عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي التي تصل إلى 100 دولار شهريًا مجانية ، ولكن أي شيء يزيد عن ذلك يتطلب رسومًا بنسبة 2٪.
سرعة:
يعتمد الوقت المستغرق لتلقي الأموال على بطاقة الخصم على كيفية إضافتها ؛ بعضها متاح في ثوان.
حدود المعاملة:
في جميع العملات بخلاف الدولار الأمريكي ، لا توجد قيود على المبلغ الذي يمكنك استلامه والاحتفاظ به. هناك قيود يومية قدرها 250,000 دولار أمريكي وحد سنوي قدره مليون دولار أمريكي.
أفضل طريقة لإرسال الأموال دوليًا: النصائح
يتم تحديد أفضل طريقة لإرسال الأموال إلى الخارج وفقًا لمعايير مختلفة ، بما في ذلك موقع المستلم ومقدار الأموال التي ترسلها. ومع ذلك ، بغض النظر عن الخدمة التي تستخدمها لإرسال الأموال إلى الخارج ، يمكن أن تكون التوصيات التالية مفيدة:
- انظر حولك. قارن بين التكاليف الأولية وأسعار الصرف للعديد من الشركات. اختر واحدًا بأقل التكاليف وأفضل سعر صرف لخدماتك المطلوبة.
- راجع متطلبات الخدمة الخاصة بك. قارن الأسعار والميزات على أساس منتظم لضمان حصولك على أكبر قيمة. بمرور الوقت ، قد لا تكون الخدمة نفسها هي الخيار الأفضل والأرخص دائمًا.
- فكر في كيفية دفع الرسوم. استخدم بطاقة الائتمان فقط كملاذ أخير للدفع مقابل التحويل الخاص بك. عادة ما تكون أغلى طريقة للدفع.
- افحص جدول التسليم. تحقق من أن الجدول الزمني لتسليم الخدمة التي اخترتها يعمل مع المستلم الخاص بك. يتم إكمال بعض عمليات النقل عمليًا على الفور ، بينما قد يستغرق البعض الآخر عدة أيام.
- تتبع التحويلات الخاصة بك. تأكد من تسليم الأموال إلى المستلم المقصود. قد يؤدي الاتصال أو المعلومات المصرفية غير الصحيحة إلى إيداع أموالك في الحساب الخاطئ.
في الخلاصة
يمكن أن يصبح إرسال الأموال إلى جميع أنحاء العالم سريعًا مكلفًا للغاية ، ولكن هناك حلول أخرى متاحة ، لكل منها رسومه وفوائده الخاصة. لا توجد خدمة واحدة مناسبة لكل حالة. قارن بدائلك بناءً على المكان الذي تنوي إرسال الأموال إليه والميزات المطلوبة. ثم قارن أسعار الصرف والتكاليف الأولية لتحديد الطريقة الأكثر فعالية من حيث التكلفة لإرسال الأموال دوليًا. تجنب الدفع مقابل التحويل الخاص بك ببطاقة ائتمان إذا كان ذلك ممكنًا لأنها ستكون البديل الأغلى ثمناً.
مقالات ذات صلة
- كيف تجني فينمو المال؟ قطاعات الأعمال
- كيفية إرسال الأموال عبر الإنترنت فورًا في عام 2023 (+ أفضل 10 تطبيقات لتحويل الأموال)
- مزايا التجارة الإلكترونية: كيفية الاستفادة منها !!!
- هل يتقاضى PAYPAL رسومًا لإرسال الأموال؟ أفضل ممارسات 2022
- أفضل البنوك الأمريكية 2023: محدث !!!
مراجع حسابات
