تعد قروض ملكية المنازل خيارًا شائعًا للأفراد الذين يسعون لتمويل التجديدات أو الرسوم الدراسية أو توحيد الديون. عادةً ما يقدم هذا النوع من القروض لأصحاب المنازل أسعار فائدة منخفضة ودفعات شهرية ثابتة. ومع ذلك، من المهم ملاحظة أنها تحمل أيضًا مستوى معينًا من المخاطر نظرًا لأنها تتطلب استخدام المنزل كضمان. استمر في القراءة لتعرف المزيد عن أفضل خط حقوق ملكية المنازل لشركات أسعار الائتمان وخط حقوق ملكية المنازل لمقرضي البنوك الائتمانية.
أفضل سعر لخط ائتمان لملكية المنزل
يتضمن أفضل سعر لخط ائتمان حقوق ملكية المنازل ما يلي:
#1. بنك امريكي
يعد Bank of America هو البنك الرئيسي الوحيد الذي يقدم خطوط ائتمان لأسهم المنازل (HELOCs) في جميع الولايات الخمسين بالإضافة إلى مقاطعة كولومبيا دون رسوم HELOC النموذجية. تقدم هذه المؤسسة المالية أيضًا خصومات تصل إلى 50 بالمائة لإجراء السحب الأولي، و0.75 بالمائة لكونك عميلاً للمكافآت المفضلة، و0.375 بالمائة لإعداد الدفعات التلقائية من حساب جاري أو حساب توفير.
# 2. يكتشف
نوصي باستخدام Discover لقروض ملكية المنازل نظرًا لأن أسعارها أقل من متوسط السوق. يقوم Discover، وهو بنك عبر الإنترنت، بإجراء التخفيض بسبب هيكل التسعير التنافسي الخاص به؛ لا يفرض البنك أي رسوم مرتبطة بطلب القرض أو إنشائه أو تقييمه. ليست هناك حاجة أيضًا لدفع أي أموال مقدمًا أو لضرائب الرهن العقاري.
يقدم Discover قروضًا لشراء المنازل بسعر ثابت لكل من الامتيازين الأول والثاني. تتراوح خيارات الاقتراض من 35,000 دولار إلى 300,000 دولار على مدى 10 إلى 30 عامًا من الاسترداد.
# 3. بنك PNC
يخدم بنك PNC العملاء في جميع الولايات الخمسين بمجموعة متنوعة من خيارات الرهن العقاري، بما في ذلك القروض المتخصصة لذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط.
تتعمق تجربة PNC المتطورة عبر الإنترنت، Home Insight، بعمق في عملية شراء المنازل من خلال مساعدة العملاء في تحديد الحد الأقصى لدفعة الرهن العقاري الشهرية وتزويدهم بتقديرات الأسعار في الوقت الفعلي وخيارات القروض لبدء البحث عن منزلهم. يمكن للعملاء مراقبة حالة طلب القرض الخاص بهم وتحميل الوثائق اللازمة. يمكن للعملاء أيضًا إشراك وكلاء العقارات في عملية المراقبة والمشاركة. يتضمن Home Insight حاسبة للقدرة على تحمل التكاليف، وآلة حاسبة لدفع الضرائب والتأمين، وقاعدة بيانات قابلة للبحث لقوائم العقارات. وكميزة إضافية، فهو يدمج البحث عن العقارات المتاحة مع الميزانية الفردية للمستخدم، وأسعار الفائدة الحالية، وخيارات التمويل.
يمكن للمقترضين التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت من خلال طلب الموافقة الرقمية المسبقة من PNC والحصول على القرار في دقائق معدودة فقط.
# 4. البنك الوطني القديم
حسابات الودائع وبطاقات الائتمان والقروض ليست سوى بعض من الخدمات المصرفية الشخصية التي يوفرها البنك الوطني القديم، مع أكثر من 250 موقعا في الغرب الأوسط، لعملائه. يجب على أولئك الذين يحتاجون إلى إغلاق سريع للقرض النظر في قروض ملكية المنازل الخاصة بهم.
قد يضطر المقترضون إلى الانتظار أشهرًا للحصول على قروضهم النقدية إذا اختاروا مُقرضًا يستغرق 60 يومًا أو أكثر لتسوية قروض ملكية المنازل الجديدة. إذا كنت بحاجة إلى المال بشكل عاجل، يقول Old National Bank إنه يمكنه إغلاق القروض في أقل من 30 يومًا، وهو أمر مريح للغاية.
# 5. كونيكسوس الائتمان يونيون
تعد HELOCs ذات الفائدة فقط أحد خيارات القروض العديدة المتاحة من Connexus Credit Union. مع خطوط ائتمان ملكية المنازل (HELOC) التي تبدأ من 4.50% للأشهر الستة الأولى، يبرز Connexus Credit Union. قروض حقوق ملكية المنازل، وخطوط ائتمان حقوق ملكية المنازل، وHELOCs ذات الفائدة فقط هي الأنواع الثلاثة لمنتجات حقوق ملكية المنازل التي تقدمها Connexus. وهو يقدم قروض ملكية المنازل بأسعار فائدة محددة وآجال استحقاق تصل إلى 15 عامًا للسداد.
تقوم Connexus، مثل معظم البنوك والاتحادات الائتمانية، بتقييم نسب القرض إلى القيمة والديون إلى الدخل، بالإضافة إلى تاريخك الائتماني ونقاطك، عند تحديد ما إذا كنت ستمنحك قرض ملكية المنزل أم لا. الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة للتقديم مع Connexus غير معروف حاليًا. من أجل التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل أو أي من منتجات Connexus الأخرى، يجب عليك أولاً أن تصبح عضوًا، بالإضافة إلى استيفاء شروط الأهلية القياسية. مطلوب هدية بقيمة 5 دولارات لمرة واحدة أو العضوية في منظمة شريكة للحصول على العضوية في Connexus Association.
اقرأ أيضًا: كيفية الحصول على قرض بأسهم المنزل مع الائتمان السيئ
أفضل خط للأسهم العقارية من بنوك الائتمان
يتضمن أفضل خط للأسهم العقارية من البنوك الائتمانية ما يلي:
# 1. بنك PNC
إذا كنت بحاجة إلى قرض كبير مقارنة بقيمة الممتلكات الخاصة بك، فإن بنك PNC هو بديل جيد يجب أخذه بعين الاعتبار. عندما لا يكون هناك أي امتياز آخر على العقار، يمكن لشركة HELOC ذات الامتياز الأول أن تقدم ما يصل إلى 89.9% من قيمة القيمة الدائمة (LTV) في معظم الولايات. في معظم الحالات، الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة للرهن العقاري الثاني هو 85٪. يوفر بنك PNC أسعار فائدة ثابتة وقابلة للتعديل لمقترضيه. كل خيار متاح على الفور. يمكنك تغيير رأيك وتثبيت سعر ثابت لـ HELOC الخاص بك في أي وقت، حتى لو قررت أولاً استخدام السعر المتغير الأقل. تكلفة التغيير 100 دولار.
أخيرًا، قد يكون بنك PNC قادرًا على مساعدتك في توفير المال على رسوم الإغلاق. يدفع المُقرض بعض تكاليف الإغلاق، مثل ضرائب ورسوم التحويل الحكومية.
#2. بنك امريكي
مع وجود حد أقصى لـ CLTV على الطرف الأكثر قابلية للإدارة، وبدون رسوم، وخيار التحقيق في الأسعار حسب الولاية على موقعه على الإنترنت، يعد Bank of America خيارًا رائعًا للمقترضين. قد تؤدي الدفعات التلقائية من حساب لدى أحد البنوك أو العضوية في برنامج المكافآت المفضلة لدى Bank of America إلى تأهيل العملاء الحاليين للحصول على خصم على السعر. كل عملية سحب بقيمة 10,000 دولار يمكن أن تؤهلك أيضًا للحصول على خصم قدره 0.10%.
# 3. مصرف 💰
المقترضون في شمال شرق الولايات المتحدة لديهم بنك TD كمقرض محتمل. تتوفر قيمة LTV عالية للمستهلكين الذين يفتحون خطوطًا تقل قيمتها عن 500,000 دولار مع الشركة. تتوفر خصومات الأسعار لجميع أصحاب الحسابات الجارية لدى TD Bank، بغض النظر عما إذا كانوا قد قاموا بإعداد دفعات تلقائية من خلال الموقع الإلكتروني للبنك أم لا.
يمكن للمقترضين تأمين جزء من سعر الفائدة الخاص بهم دون أي تكلفة والاحتفاظ بإمكانية الوصول إلى الرصيد المتبقي من حد الائتمان الخاص بهم في أي وقت مع TD Bank. يجب أن تكون أسعار الحسابات التي تزيد قيمتها عن 5,000 دولار ثابتة، ويُسمح لك بما يصل إلى ثلاثة أقفال من هذا القبيل في وقت واحد.
# 4. بنك فلاجستار
إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير من رأس المال للحصول على قرض، فإن Flagstar Bank هو الخيار المناسب. من خلال خط ائتمان ملكية المنزل من بنك Flagstar، يمكنك اقتراض ما يصل إلى مليون دولار للمشاريع الكبيرة أو عندما يكون لديك رأس مال كبير في منزلك.
إذا كان لديك بالفعل حساب جاري أو حساب توفير لدى Flagstar، فقد تكون مؤهلاً للحصول على خصم خاص للعملاء. بالإضافة إلى ذلك، إذا احتفظت بحساب HELOC الخاص بك نشطًا لمدة ثلاث سنوات على الأقل، فلن تضطر إلى دفع أي رسوم إغلاق للمقرض.
# 5. بنك المواطنين
إذا كنت تتطلع إلى توفير بعض المال، فإن Citizens Bank هو الخيار الأفضل بين المقرضين الذين بحثنا فيهم. بالإضافة إلى تقديم أسعار فائدة تنافسية، فإنه يتنازل أيضًا عن نفقات إغلاق خطوط ائتمان حقوق الملكية (HELOCs). يعد وقت الإغلاق السريع لبنك Citizens Bank ميزة إضافية. يعد بنك سيتيزنز بالإغلاق في أقل من سبعة أيام؛ ومع ذلك، قد يستغرق الأمر من بعض مقرضي HELOC ما يصل إلى شهر من لحظة تقديم طلبك حتى تتمكن من الوصول إلى حد الائتمان الخاص بك.
# 6. بنك المناطق
لقد اخترنا بنك المناطق لأن شروطه تتراوح من سبعة إلى عشرين عامًا، مما يجعله البنك الذي يتمتع بخطط الدفع الأكثر تخصيصًا. يقدم بنك المناطق قروض ملكية المنازل بأسعار محددة وبدون تكاليف إغلاق. يمكنك اقتراض مبلغ يتراوح بين 10,000 دولار و250,000 دولار، ولديك 10 أو 15 أو 20 عامًا لسداده.
يمنح بنك المناطق خطوط ائتمان ملكية المساكن (HELOCs) بالإضافة إلى قروض ملكية المساكن. تتراوح هذه من 10,000 دولار إلى 500,000 دولار، ولديك 10 سنوات لاقتراض المال و20 عامًا لسداده. بالنسبة لخطوط الائتمان البالغة 250,000 دولار أو أقل، يدفع بنك المناطق جميع تكاليف الإغلاق. سيضيف بنك المناطق ما يصل إلى 500 دولار أمريكي إلى حد الائتمان الخاص بك إذا كان أكثر من 250,000 ألف دولار أمريكي. ومن ناحية أخرى، إذا تم إغلاق حد الائتمان خلال 24 شهرًا من تاريخ بدايته، فسيقوم البنك بتحصيل هذه الرسوم من المستخدم. يمكن أن تتراوح تكاليف الإغلاق من 150 دولارًا إلى 2,000 دولار.
تقول المنطقة على موقعها على الإنترنت أن المُقرض لن يقبل نسب القرض إلى القيمة (LTV) أعلى من 89٪ للرهون العقارية الأولى والثانية على المنازل الرئيسية و75٪ للمنازل الثانوية.
ما هو الدفع الشهري على حد ائتماني بقيمة 50000 دولار أمريكي؟
من أجل تحديد الدفعة الشهرية لحد ائتمان حقوق ملكية المنزل (HELOC) بقيمة 50,000 دولار أمريكي، من الضروري الحصول على معلومات بخصوص سعر الفائدة ومدة القرض. على سبيل المثال، إذا كان سعر الفائدة 9٪ ومدة القرض 30 عامًا، فإن الدفعة الشهرية المقدرة ستكون حوالي 402 دولارًا.
ما هو سعر الفائدة الجيد لـ HELOC؟
تبلغ أسعار الفائدة السائدة على خط ائتمان حقوق ملكية المنازل (HELOC) حاليًا حوالي 9٪. وعلى الرغم من أن السياق التاريخي يكشف عن رقم مرتفع نسبيًا، إلا أنه يظل أقل نسبيًا من أسعار الفائدة السائدة المرتبطة بالقروض الشخصية وبطاقات الائتمان. وبالتالي، فإن اختيار خط ائتمان حقوق ملكية المنازل (HELOC) قد يؤدي إلى وفورات كبيرة من حيث نفقات الفائدة.
ما هي نقاط FICO التي تحتاجها للحصول على خط ائتمان للأسهم المنزلية؟
عادة، من المرجح أن يستوفي الأفراد الحاصلون على درجة ائتمانية تبلغ 680 أو أعلى معايير الأهلية للحصول على قرض، بشرط استيفائهم لمتطلبات حقوق الملكية. ومع ذلك، يُقترح عمومًا أن يمتلك المتقدمون درجة ائتمانية لا تقل عن 700. وفي بعض الحالات، من المحتمل أن يحصل الأفراد الذين يمتلكون عقارات سكنية ويمتلكون تصنيفات ائتمانية تتراوح بين 620 إلى 679 على الموافقة.
هل هناك جانب سلبي للحصول على HELOC؟
هناك مزايا مرتبطة باستخدام حد ائتمان ملكية المنزل (HELOC)، ويرجع ذلك أساسًا إلى القدرة على الوصول إلى الأموال المقترضة من حد الائتمان المحدد للفرد في أي لحظة. ومع ذلك، فإن العيب الكبير هو شرط رهن الممتلكات السكنية الخاصة بك كضمان من أجل الحصول على القرض، الأمر الذي ينطوي على مخاطر محتملة لمصادرة الممتلكات في حالة التخلف عن السداد.
هل ستنخفض أسعار HELOC في عام 2023؟
ستؤدي معركة الاحتياطي الفيدرالي ضد التضخم إلى زيادات أخرى في أسعار الفائدة على قروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان طوال عام 2023.
هل يمكنك سداد HELOC مبكرًا؟
من الممكن تسوية المبلغ المستحق على حد ائتمان ملكية المنزل (HELOC) الخاص بك في أي لحظة. غالبًا ما ترتبط غالبية خطوط ائتمان ملكية المنازل (HELOCs) بفترة محددة مسبقًا، مما يستلزم سداد أي رصيد مستحق عند انتهاء المدة المذكورة. في حالة اختيار الفرد تسوية رصيد حد ائتمان حقوق الملكية (HELOC) الخاص به قبل الموعد المحدد، يجوز للمقرض أن يقدم له خيار إما إنهاء حد الائتمان أو الاحتفاظ به لأغراض الاقتراض المستقبلية المحتملة.
مراجع حسابات
- money.com
- I bankrate.co
- investopedia.com
- businessinsider.com
نوصي أيضًا بما يلي
