الخيار الأفضل هو بطاقة ائتمان بفائدة 0٪ لمدة 15 شهرًا أو أكثر. على الرغم من أنه يتعين عليك سداد الحد الأدنى من المدفوعات ، إلا أنها يمكن أن تكون واحدة من أفضل الطرق للتخلص من الديون أو دفع النفقات غير المتوقعة إذا كنت تستخدمها بشكل استراتيجي. على الرغم من أن معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان مرتفعة بشكل ملحوظ مقارنةً بأنواع القروض الأخرى ، إلا أن بعض بطاقات الائتمان تقدم فترات APR ترويجية بنسبة 0٪ لا يتعين على حامل البطاقة خلالها دفع فائدة على عمليات الشراء الجديدة أو تحويل الرصيد. ستكشف هذه المقالة عن كل ما يجب أن تعرفه عن أفضل بطاقات الائتمان بدون فائدة لعام 2023.
نبذة
من خلال بطاقة الائتمان التي تمنحك معدل فائدة سنوية تمهيدي بنسبة صفر بالمائة ، يمكنك شراء أشياء دون دفع فائدة لفترة معينة من الوقت. خلال الفترة التمهيدية ، لن تفرض أفضل البطاقات فائدة على عمليات تحويل الرصيد القائمة على الرسوم. إذا كان المال شحيحًا بالنسبة لك ، فقد تنقذ هذه البطاقة حياتك. وجد استطلاع حديث أجرته TransUnion أن المستهلك العادي مدين بأكثر من 5,000 دولار على بطاقات الائتمان الخاصة به وليس لديه مدخرات على الإطلاق.
معدل الفائدة السنوية هو النسبة المئوية السنوية التي ستخصمها منك شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك مقابل أي رصيد لديك. بالنسبة لأنواع الإنفاق المختلفة ، تتمتع بطاقات الائتمان المختلفة بأسعار فائدة مختلفة (المشتريات والسلف النقدية وما إلى ذلك). بيان بطاقة الائتمان الخاصة بك تفاصيل معدل النسبة السنوية الخاصة بك.
لا توجد بطاقات ائتمان مع معدل النسبة السنوية (APR) 0٪ أو معدل الفائدة "0٪". بدلاً من ذلك ، تخبرك أن البطاقة تأتي مع فترة ترويجية بنسبة 0٪ APR. بالنسبة للمشتريات أو تحويلات الديون أو كليهما ، غالبًا ما يكون معدل النسبة السنوي التمهيدي 0٪ ، ولكن ليس على السلف النقدية.
اقرأ أيضا: تنقيح قرض تلقائي: كيف يعمل ، أفضل بطاقات الائتمان والأفكار
السعر الأساسي هو سعر الفائدة الذي تفرضه البنوك الكبرى على أفضل عملائها. تحدد معظم جهات الإصدار معدلات أسعارها أعلى من السعر الأساسي بعدد معين من النقاط المئوية. سيكون معدل النسبة المئوية السنوية (APR) 17.5 بالمائة إذا كان المعدل الأساسي 5.5 بالمائة والمعدل الخاص بك هو "أساسي زائد 12 نقطة". لن يكون معدل النسبة المئوية السنوية (APR) لبطاقة الائتمان أبدًا أقل من السعر الأساسي ، باستثناء فترات العروض الترويجية بنسبة 0٪ أو معدلات "تشويقية" منخفضة جدًا.
على الرغم من أن أسعار الفائدة تعطى على أساس سنوي ، فإن معظم المقرضين يتقاضون فائدة كل يوم. على سبيل المثال ، إذا كان المعدل 19.25٪ سنويًا ، فسيكون حوالي 0.0535٪ يوميًا. مقابل كل 1,000 دولار تدين به ، فإن هذا يمثل حوالي 0.54 دولارًا أمريكيًا في اليوم كتكاليف فائدة. حتى لو لم يكن الأمر كثيرًا في الوقت الحالي ، فإن هذا المبلغ يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في شهر أو عام. بعض من أفضل بطاقات الائتمان بدون فوائد مذكورة أدناه:
# 1. بطاقة ائتمان BankAmericard
لا تحاول BankAmericard إحداث نجاح كبير ، لذلك لا تتوقع أي ميزات تجعلك مميزًا. إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الوقت لسداد الديون أو التوفير في عملية شراء كبيرة ، فإن الفترة التمهيدية بنسبة 0٪ APR هي واحدة من أطول فترة متاحة في أي مكان.
# 2. بطاقة Visa® Wells Fargo® Reflect
إذا قمت بسداد الحد الأدنى من مدفوعاتك الشهرية في الوقت المحدد ، فقد تستمر الفترة التمهيدية لبطاقة Wells Fargo Reflect Card بنسبة 0٪ لمدة عامين تقريبًا. لن تجد في كثير من الأحيان مثل هذا المعدل التمهيدي المنخفض للمشتريات الجديدة أو تحويلات الرصيد.
# 3. مطاردة حافة الأردواز
يتمتع The Chase Slate Edge ، الذي لا يحتوي على رسوم سنوية ولا يبدو كثيرًا ، بفترة فائدة تمهيدية رائعة بنسبة 0 ٪ على عمليات الشراء وتحويلات الرصيد وقد يقدم مكافآت أخرى لتسديد المدفوعات في الوقت المحدد.
# 4. بطاقة ائتمان مكافآت السفر من بنك أمريكا
تعد بطاقة ائتمان Bank of America Travel Rewards واحدة من أفضل بطاقات السفر بدون رسوم سنوية لأنها تقدم معدل مكافآت جيد على جميع المشتريات والنقاط التي يمكن استخدامها في أي معاملة سفر ، على عكس بطاقات الطيران والفنادق ذات العلامات التجارية. لدى Bank of America تعريفًا واسعًا لكلمة "سفر" ، والذي يمنحك المزيد من الطرق لإنفاق مكافآتك.
# 5. بطاقة Citi النقدية المخصصة
لا توجد رسوم سنوية على البطاقة النقدية المخصصة من Citi ، ولكن يمكنك الحصول على استرداد نقدي بنسبة 5 ٪ على ما يصل إلى 500 دولار في المشتريات في فئتك المفضلة في كل دورة فوترة ، أو استرداد نقدي بنسبة 1 ٪ على جميع المشتريات الأخرى. يمكن استخدام خصم 5٪ في مجموعة واسعة من الشركات ، مثل المطاعم ومحلات البقالة وغيرها. على عكس منافسيها ، لا يتعين عليك تتبع فترة التنشيط أو تقويم المكافآت.
# 6. بطاقة ائتمان مع مكافآت نقدية غير محدودة من بنك أوف أمريكا
تعد بطاقة ائتمان Bank of America Unlimited Cash Rewards واحدة من عدة بطاقات تقدم معدل استرداد نقدي ثابتًا بنسبة 1.5٪. مع برنامج Preferred Rewards الخاص ببنك أوف أمريكا ، يمكنك كسب المزيد من المال والحصول على مكافأة تسجيل رائعة في نفس الوقت.
# 7. بطاقة Blue Cash اليومية من أمريكان إكسبريس
تمنحك بطاقة American Express Blue Cash اليومية مكافآت إضافية عند استخدامها في متاجر البقالة أو محطات الوقود أو المتاجر عبر الإنترنت في الولايات المتحدة. تختلف هذه البطاقة عن بطاقة American Express Blue Cash Preferred من حيث أنها لا تحتوي على رسوم سنوية ، ولكن الفوائد ليست جيدة. الفترة التمهيدية 0٪ APR والعرض الترحيبي جيدان للأشخاص الذين يحصلون على بطاقة ائتمانهم الأولى.
# 8. مطاردة فليكس الحرية
يمنحك Chase Freedom Flex مكافأة نقدية عند تناول الطعام بالخارج أو شراء البقالة أو شراء الأدوية. كما أنه يمنحك استرداد نقدي إضافي عند حجز السفر عبر Chase وعند شراء أشياء في مناطق المكافآت ربع السنوية التي تقوم بتنشيطها. على الرغم من أن تشغيل الفئات قد يكون أمرًا مزعجًا ، يمكنك توفير مئات الدولارات سنويًا إذا كانت عادات التسوق الخاصة بك مماثلة لتلك الموجودة في الفئات. هناك مكافأة كبيرة للعملاء الجدد ، ونسبة الفائدة السنوية التمهيدية هي 0٪.
# 9. اكتشفها كاش باك
تمنحك بطاقة Discover it Cash Back مزيدًا من الاسترداد النقدي في الفئات التي تختارها كل ثلاثة أشهر. في الماضي ، كانت محلات البقالة والمطاعم ومحطات الوقود والمتاجر عبر الإنترنت مثل أمازون أمثلة شائعة. على الرغم من أن تشغيل الفئات يمكن أن يكون أمرًا شاقًا ، إلا أن الفوائد تستحق العناء إذا كانت عادات الإنفاق الخاصة بك تتناسب مع تلك الفئات (والتي تناسب معظم الأسر). يتم أيضًا منح مكافأة "مباراة الاسترداد النقدي" المعروفة من جهة الإصدار في السنة الأولى.
# 10. بطاقة ائتمان مكافآت نقدية شخصية من بنك أمريكا
مع بطاقة ائتمان المكافآت النقدية المخصصة من بنك أمريكا ، يمكنك اختيار الفئة التي تتمتع بأفضل سعر استرداد نقدي. يمنحك هذا مزيدًا من التحكم في مكافآت بطاقتك الائتمانية. يتضمن ذلك محطات الوقود والمطاعم والسفر وتحسينات المنزل والمزيد. بالإضافة إلى المكافأة الترحيبية الرائعة ، يمكنك الحصول على مكافآت إضافية في محلات البقالة ومحلات السوبر ماركت.
ما مدى إضافة الفائدة على بطاقة الائتمان بالضبط؟
لاقتراض المال من شخص أو مؤسسة ، يجب أن تدفع فائدة. إذا قمت بسداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر ، فلن يتم تحصيل فائدة منك على أي مشتريات تقوم بها. فيما يلي كيفية إضافة الفائدة على بطاقة الائتمان:
- إذا كنت تحمل رصيدًا من دورة فوترة واحدة إلى الدورة التالية ، فسيبدأ إضافة الفائدة بعد انتهاء فترة السماح. يتم استخدام معدل الفائدة السنوية لبطاقتك لمعرفة مقدار الفائدة التي يتعين عليك دفعها.
- إذا تأخرت في السداد لأكثر من 60 يومًا ، فقد تضطر أيضًا إلى دفع غرامة APR. سيكون أفضل سيناريو هو انخفاض معدل الفائدة السنوية ، والذي قد يكون مختلفًا بالنسبة للمشتريات وتحويلات الأرصدة.
قبل أن يبدأ معدل الفائدة السنوي العادي أو المستمر للبطاقة ، تعد الفترة التمهيدية بنسبة 0٪ لبطاقة الائتمان طريقة رائعة لتوفير المال. خلال الفترة التمهيدية لـ 0٪ APR ، يمكنك شراء شيء جديد أو تحويل رصيد ، أو يمكنك القيام بكليهما.
بعد انتهاء فترة APR الترويجية ، عادةً ما تدفع APR مستمرًا ، والذي يمكن أن يتغير بناءً على ظروف السوق. يمكن أن تؤثر منظمات مثل الاحتياطي الفيدرالي على ما إذا كان البنك يرفع أو يخفض أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان أم لا.
كيف تتعامل مع 0٪ أبريل العمل؟
تقدم العديد من شركات بطاقات الائتمان نسبة فائدة سنوية 0٪ مقدمة أو تمويل بدون فوائد للأشهر القليلة الأولى بعد فتح الحساب. غالبًا ما تقدم شركات بطاقات الائتمان صفقة 0٪ APR لمدة 12 إلى 21 شهرًا.
في معظم الأوقات ، لا توجد رسوم أو تكاليف لبدء هذا النوع من الترويج ، ولكن ضع في اعتبارك أنه لن يستمر إلى الأبد. بعد انتهاء الفترة التمهيدية بنسبة 0٪ APR ، ستتم إضافة الفائدة إلى رصيد بطاقتك الائتمانية بالسعر القياسي ، والذي يتراوح بين 16 و 29 بالمائة في الوقت الحالي ، بالإضافة إلى أي رسوم أو غرامات أخرى (مثل المدفوعات المتأخرة).
باستخدام بطاقة ائتمان تحتوي على عرض ترويجي بنسبة 0٪ لمقدمي النسبة المئوية السنوية ، يمكنك وضع مصاريف كبيرة مثل تجديد المنزل أو إجازة في وضع الاستراحة ودفعها بمرور الوقت دون دفع فائدة. يبلغ متوسط سعر الفائدة على بطاقات الائتمان حوالي 20٪ ، وهي نسبة عالية جدًا.
كيفية اختيار بطاقة ائتمان بدون معدل فائدة
فيما يلي كيفية اختيار بطاقة ائتمان بدون فوائد أو رسوم سنوية:
# 1. حاول العثور على صفقة معدل فائدة 0٪ التي تدوم أطول
تأكد من أن الخطة التي تفكر فيها تمنحك الوقت الكافي لسداد كل أو معظم ديونك دون دفع أي فائدة.
# 2. تعرف على السعر
إذا كنت تعتقد أنه يمكنك سداد ديونك في فترة زمنية معقولة ، فيجب عليك البحث عن بطاقات الائتمان بنسبة 0٪ APR وبدون رسوم تحويل الرصيد.
# 3. فكر في المكافآت التي تريدها أكثر
فكر فيما إذا كانت الميزات الإضافية لبطاقتك الائتمانية ، مثل الحصول على درجة FICO مجانًا في كشف حسابك الشهري ، تستحق التكلفة الإضافية التي تتحملها.
# 4. لا تشتري شيئًا دون أن تفكر فيه
فكر في أنواع المشتريات التي تخطط للقيام بها إذا كنت ترغب في الحصول على أكبر قدر من المكافآت ودفع أقل قدر من الفائدة. يجب عليك اختيار بطاقة تمنحك أكبر قدر من المكافآت مقابل الأموال التي تنفقها. تمنح بعض البطاقات مكافآت في بعض فئات المكافآت أكثر من غيرها.
# 5. شاهد معدل النسبة السنوي (أبريل)
تذكر أن معدل الفائدة السنوية التمهيدي على بطاقة ائتمان تحويل الديون قد يكون أقل من معدل الفائدة السنوي الحالي ، ولكنه سيعود في النهاية إلى المعدل التمهيدي.
مراجعة إيجابيات وسلبيات بطاقات الائتمان بدون معدل النسبة السنوية
سنتحدث عن إيجابيات وسلبيات استخدام أفضل بطاقات الائتمان دون أي فائدة أدناه.
الايجابيات
# 1. الوقت كهدية
صُممت بطاقات الائتمان ذات معدلات الفائدة 0٪ لمساعدتك على سداد ديون كبيرة على مدى فترة زمنية أطول. أفضل العروض الأولى هي تلك التي تستمر لمدة 18 شهرًا على الأقل.
# 2. انخفاض تكاليف الفائدة
مع معدل الفائدة السنوية التمهيدي 0٪ للسنة الأولى على كل من المشتريات وتحويلات الديون ، قد تتمكن من توفير الكثير من المال.
# 3. يتم قطع المدفوعات المنتظمة
خلال الفترة التمهيدية ، يمكن أن تساعد القدرة على الدفع على مدى فترة زمنية أطول في الحفاظ على التكاليف عند مستوى يمكن إدارته.
# 4. يمكن أن تتحسن درجات الائتمان على المدى الطويل
يمكن أن يساعد الاعتناء بديونك بطريقة مسؤولة في درجة الائتمان الخاصة بك ويظهر للمقرضين أنك مقترض منخفض المخاطر.
سلبيات
# 1. لا تدفع ما مدين لك
عدم القدرة على الدفع خلال فترة أبريل التمهيدية. قد تطبق جهة إصدار بطاقتك الائتمانية الجديدة معدل الفائدة السنوي العادي إذا لم تتبع قواعد النسبة المئوية السنوية 0٪.
# 2. التأثير على درجة الائتمان
ستنخفض درجة الائتمان الخاصة بك لأنه يتعين عليك إجراء فحص ائتماني صعب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة. بعد عام ، لم تعد عمليات البحث الجادة تظهر في تقارير الائتمان بعد الآن.
أي بطاقة ائتمانية هي الأفضل بدون فوائد؟
وفيما يلي؛
- مع Scover it ، يمكنك التسوق بثقة واسترداد النقود.
- مع بطاقة Wells Fargo Active Cash® ، يمكنك استرداد أكبر قدر من النقود بسعر ثابت.
- تعد بطاقة ائتمان Capital One SavourOne Cash Rewards رائعة للاستخدام في المطاعم والمسارح.
- بطاقة Citi Simplicity® هي الأفضل بدون رسوم تأخير.
هل يمكنك الحصول على فائدة 0٪ على بطاقات الائتمان؟
بطاقات الائتمان التي لا تفرض فائدة لفترة معينة من الوقت (عادة ما بين ستة إلى واحد وعشرين شهرًا) جذابة للغاية. اعتمادًا على البطاقة ، قد تكون هناك فترة أولية لا تحمل فيها أي فائدة على عمليات الشراء أو تحويل الرصيد.
ما هي بطاقة الائتمان التي تقدم 18 شهرًا بدون فائدة؟
وفيما يلي؛
- بطاقة Visa® الأمريكية من Platinum Bank.
- يمنح BankAmericard® بطاقات الائتمان.
- باستخدام Discover it® ، يمكنك تحريك رصيدك.
- بطاقة Citi® سهلة الاستخدام.
- بطاقة من Citi تمنحك ضعف المبلغ النقدي.
- بطاقة Citi® Diamond Preferred®.
- يمنح BankAmericard® بطاقات الائتمان.
ما هي بطاقة الائتمان البنكية المجانية مدى الحياة؟
إذا كنت لا تمانع في دفع رسوم سنوية ، فقد تكون بطاقة HSBC Visa Platinum الائتمانية مفيدة لك إذا كنت تقوم بالكثير من التسوق أو السفر. ستحصل على استرداد نقدي وتذاكر سينما إذا أنفقت ما يكفي.
كم من الوقت يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان بدون فوائد؟
ينص قانون بطاقة الائتمان لعام 2009 على أنه يجب على الدائنين منح العملاء 21 يومًا على الأقل بعد نهاية دورة الفوترة (نهاية الشهر) لسداد أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بهم بالكامل دون تحصيل فائدة.
ماذا يحدث إذا حصلت على بطاقة ائتمان ولم أستخدمها مطلقًا؟
إذا لم تستخدم حساب بطاقتك الائتمانية منذ فترة ، فقد تغلقه الشركة. إذا لم تتحقق من كشف حساب بطاقتك الائتمانية بشكل متكرر ، فقد تفوتك الرسوم الاحتيالية. ومع ذلك ، إذا لم تستخدم بطاقتك الائتمانية ، فقد تغلق الشركة حسابك. هذا يمكن أن يضر درجة الائتمان الخاصة بك.
وفي الختام
يمكن أن توفر لك بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة المال بمرور الوقت لأنها تسهل عليك سداد ديونك. استخدم بطاقة مع عرض نسبة الفائدة السنوية 0٪ التمهيدي لتوفير أكبر قدر من الفائدة على المدى القصير. تحقق لمعرفة ما إذا كانت هناك فترة تمهيدية بدون فوائد لأكثر من عام. إذا كنت تحمل رصيدًا في كثير من الأحيان من شهر لآخر ، فستساعدك البطاقة ذات معدل الفائدة المستمر المنخفض على المدى الطويل. كن حذرًا من بطاقات ائتمان 0٪ APR التي لا تقدم مزايا أخرى ، مثل الحوافز والوصول الخاص ، لأنها قد لا تستحق ذلك بعد انتهاء الفترة الترويجية.
- ما هي رسوم تحويل الرصيد؟ كيف تعمل
- ما هو معدل الفائدة الجيد على بطاقة الائتمان؟ (محدث)
- ما هو أبريل: كيف يعمل
- قروض بقيمة 2000 دولار: ما يجب معرفته عن الحصول على قرض بقيمة 2000 دولار بدون التحقق من الائتمان
مراجع حسابات
