إذا قابلت تاجر سيارات مؤخرًا ، فمن المحتمل أن تكون على دراية بالتكلفة العالية للسيارات الجديدة. مع تجاوز متوسط سعر السيارة الجديدة 41,000 ألف دولار ، فليس من المستغرب أن تستخدم قروض السيارات لتمويل أكثر من 80٪ من السيارات الجديدة. عادةً ما تساعد إعادة تمويل معدلات قرض السيارة على تقليل مدفوعاتك الشهرية عن طريق تأمين سعر فائدة أقل أو تقصير الوقت المستغرق لسداد قرض السيارة. وهذا يعني أنه من الأهمية بمكان أن تتسوق للحصول على أفضل شركة لإعادة تمويل السيارات. استمر في القراءة لاكتشاف أفضل إعادة تمويل للسيارات للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان.
نبذة
أحيانًا يكون شراء وصيانة السيارات أمرًا شاقًا. على الرغم من ذلك ، فإنه يوفر وسائل النقل لاحتياجاتك اليومية وربما يمنحك بعض الفخر بالملكية. لذلك ، إذا كنت تفكر في إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك ، يجب أن تفهم مقدار تكلفة قرض السيارة الحالي الخاص بك. بهذه الطريقة ، ستتمكن من تحديد المبلغ الذي يمكنك توفيره عن طريق إعادة التمويل. وهذا يعني أنه يمكنك تحقيق توازن إيجابي مع شركة قروض جيدة لإعادة التمويل ، مما يساعد ميزانيتك عن طريق خفض معدل الفائدة ، أو تقليل مدفوعاتك الشهرية ، أو تزويدك ببعض النقود الإضافية.
كيف يمكنني إعادة تمويل سيارتي قريباً؟
بعد شراء سيارتك ، عليك الانتظار لمدة 60-90 يومًا على الأقل لإعادة تمويلها لأن هذا هو الحد الأدنى من الوقت المستغرق لتحويل ملكية السيارة إلى اسمك. بعد مرور هذه الفترة ، يكون لديك الضوء الأخضر لإعادة التمويل.
أفضل قروض إعادة تمويل السيارات
يمكن أن تكون إعادة تمويل قرض سيارة موجود طريقة جيدة لتوفير المال أو خفض أقساطك الشهرية. تقدم أفضل قروض إعادة تمويل السيارات أسعار فائدة تنافسية وتسمح لك بتخصيص مدة القرض لتلبي ميزانيتك. لذلك ، عند تقييم خياراتك ، من الضروري الحصول على عروض أسعار من شركات مختلفة حتى تتمكن من العثور على أقل معدلات إعادة تمويل قروض السيارات بناءً على أهليتك الائتمانية.
وبالتالي ، فإن الحصول على قرض سيارة جيد لا يجب أن يستغرق وقتًا طويلاً ، ولكنه مفيد لاستكشاف العديد من الخيارات. عندما تتم الموافقة على قرض إعادة تمويل السيارات ، فإنه يوفر أموالًا لسداد قرض السيارة الحالي واستبداله. في معظم الحالات ، ستهتم شركة إعادة التمويل بسداد قرضك الحالي. ثم تبدأ في سداد مدفوعات شهرية ، ونأمل أن تكون أقل ، على القرض الجديد.
قروض إعادة تمويل السيارات: عوامل يجب مراعاتها
عند مقارنة شركات إعادة تمويل السيارات ، ضع العوامل التالية في الاعتبار:
# 1. شروط القرض
بشكل عام ، تتراوح قروض إعادة تمويل السيارات بين سنتين وسبع سنوات. كلما طالت المدة ، انخفضت الدفعة الشهرية ، ولكن من المحتمل أن تدفع فائدة أكبر بمرور الوقت. عادة ما تقدم الشركات أقل المعدلات للمقترضين الذين يختارون فترات قرض أقصر ، مثل سنتين أو ثلاث سنوات.
# 2. الرسوم المضافة
يمكن أن تتضمن إعادة التمويل التلقائي رسومًا إضافية مثل رسوم الإنشاء ، وعقوبات الدفع المسبق ، ورسوم التسجيل أو الطوابع المستندية.
# 3. اسعار الفائدة
تعتمد أسعار الفائدة على الائتمان والدخل وسنة السيارة والعلامة التجارية والطراز ومدة القرض المحددة. تختلف الأسعار باختلاف الشركات.
# 4. قيود
عادةً ما تقيد الشركات المركبات المؤهلة لإعادة التمويل. على سبيل المثال ، قد يسمحون فقط للسيارات التي يقل طولها عن 100,000 ميل أو السيارات التي يقل عمرها عن 8 سنوات أو أحدث.
أفضل طريقة لإعادة تمويل قرض السيارة
هناك خطوات ضرورية يجب عليك اتخاذها عندما تتطلع إلى إعادة تمويل قرض سيارة:
# 1 اجمع المستندات والمعلومات المهمة
عند البحث عن إعادة تمويل قرض سيارة ، ستحتاج إلى تقديم معلومات شخصية ومالية ، كما ستحتاج أيضًا إلى تقديم المستندات التالية:
- رخصة السائق
- إثبات تأمين السيارة
- إثبات الدخل
- استمارة المركبة
- سند ملكية السيارة ، لإعادة التمويل النقدي
- خطاب سداد من المقرض الحالي
- رقم تعريف السيارة (VIN)
# 2 تقدم بطلب لإعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك
ضع في اعتبارك أنه إذا كان لديك عدة فحوصات ائتمانية في غضون 30 يومًا أثناء التسوق للحصول على قرض سيارة جديد ، فلن يؤثر التسوق على تقرير الائتمان الخاص بك أكثر من مرة. تقدم المؤسسات المالية مثل البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت إعادة تمويل السيارات ، والعديد منها لديها تطبيقات قروض عبر الإنترنت.
# 3 قارن عروض القروض
بمجرد حصولك على خيارات لإعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك ، ضع في اعتبارك الشروط التي تم تقديمها. اعتمادًا على الشركة والموقف لديك ، قد يُعرض عليك فترة سداد مختلفة ، أو معدل فائدة سنوية أقل ، أو كليهما. قارن خيارات إعادة التمويل قبل اختيار شركة ، فبعضها سوف يناسب احتياجاتك أكثر من غيرها.
# 4. تقدم بطلب للحصول على القرض
من المحتمل أن يقوم المُقرض بسحب ائتماني صعب ، مما قد يؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا. أيضًا ، سيتحقق المُقرض من دخلك وحالتك الوظيفية وقد يقيّم سيارتك بشكل منفصل. اقرأ العقد دائمًا قبل التوقيع على قرض ، واطرح أسئلة إذا كان هناك شيء غير واضح. إذا وافق المُقرض على طلبك ، فسوف يرسل لك اتفاقية قرض تحدد شروط القرض ورسومه.
# 5. إنهاء تفاصيل القرض
ستحتاج إلى دفع أي غرامات أو رسوم مرتبطة بقرضك القديم إذا قررت إعادة تمويل قرض سيارة جديد. من المهم أيضًا أن توقع على جميع المستندات المتعلقة بقرض السيارة الجديد. بمجرد اكتمال عملية إعادة تمويل السيارات ، ابق على اطلاع على مدفوعاتك لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك باستمرار طوال مدة القرض.
# 6. ابدأ السداد على القرض الجديد
يمكنك البدء في سداد القرض الجديد عند سداد القرض القديم. يجب على المُقرض الجديد سداد رصيد القرض من المُقرض السابق بمجرد الموافقة على قرضك وتوقيعك على الأوراق. اتصل بالمقرض السابق للتأكد من حدوث ذلك بشكل صحيح ، واطلب مستند المكافأة.
أفضل قروض إعادة تمويل السيارات لعام 2023
فيما يلي قائمة بأفضل قروض إعادة تمويل السيارات للشركات ،
- أفضل الشركاء مع مجموعة كبيرة من المقرضين: Auto Credit Express
- أفضل شركة لإعادة تمويل قرض السيارة في NerdWallet
- RateGenius - الأفضل لمقارنة العروض من عدة شركات.
- LendingClub - الأفضل للتقديم مباشرة مع المُقرض
- MyAutoloan - الأفضل لمقارنة العروض من عدة شركات
- LightStream - قرض إعادة التمويل: الأفضل للتقديم مباشرة مع المُقرض
- بنك أمريكا - قرض إعادة التمويل: الأفضل للتقدم مباشرة مع المقرض
أفضل أسعار إعادة تمويل السيارات
معدلات إعادة تمويل قرض السيارة مشابهة جدًا لمعدلات التمويل من خلال قرض شراء عادي وتختلف بناءً على مجموعة متنوعة من العوامل ، مثل درجة الائتمان الخاصة بك. كلما تقدمت في فئات درجة الائتمان ، ستنخفض أسعارك ، بينما يحصل أولئك الذين يتمتعون بائتمان ممتاز على أفضل معدلات إعادة تمويل السيارات. ومن ثم ، فإن معدل الفائدة على القرض هو عامل رئيسي في التكلفة الإجمالية للقرض ، وهذا هو السبب في أن البحث والتسوق للعثور على أفضل سعر لقرض السيارة هو فكرة جيدة عند شراء سيارة. يمكن أن تساعدك معدلات إعادة التمويل التلقائي على الادخار بشكل كبير ، ولكن أفضل الأسعار تساعدك على توفير المال.
العوامل التي تؤثر على معدلات إعادة تمويل السيارات الخاصة بك
يتم تحديد أسعار الشركة لإعادة تمويل قروض السيارات من خلال عدة عوامل عنك وعن سيارتك. فيما يلي بعض المساهمين الرئيسيين الذين يؤثرون على ما ستدفعه لإعادة تمويل سيارتك:
# 1. مستوى الرصيد
يعد تاريخك الائتماني عاملاً مهمًا في المعدلات التي يمكنك الوصول إليها. سيتمكن المقترضون ذوو الدرجات الائتمانية الممتازة من الوصول إلى أفضل معدلات إعادة تمويل السيارات. سيأتي قرض السيارة لسوء الائتمان بمعدلات فائدة أعلى.
# 2. فترة قرض
عادة ما يفرض المقرضون معدلات فائدة أعلى كلما كانت مدة القرض أطول. ستجد عادةً أقل سعر فائدة لأقصر مدة قرض يقدمها المقرض.
# 3. نسبة القرض إلى القيمة (LTV)
نسبة LTV الخاصة بك هي قيمة السيارة مقارنة بالمبلغ الذي لا تزال مدينًا به على قرضك الحالي. كلما زادت مديونيتك على سيارة مقارنة بقيمتها ، من المرجح أن يكون سعر الفائدة الخاص بك أعلى.
# 4. عمر السيارة
لاحظ أنه ليس كل مُقرض على استعداد لإعادة تمويل سيارة قديمة. أولئك الذين يفعلون ذلك غالبًا ما يتقاضون أسعارًا أعلى.
# 5. المسافة المقطوعة بالسيارة
غالبًا ما تأتي المركبات ذات الأميال العالية بمعدلات فائدة أعلى على قروض إعادة التمويل. عادة ما تعلن الشركات فقط عن أسعارها الأكثر تنافسية. ما لم تكن في ذروة الوضع المالي ، فمن المحتمل أن ينتهي بك الأمر بمعدل أعلى من المعلن.
أفضل أسعار إعادة تمويل قرض السيارة
يوجد أدناه أفضل معدلات إعادة تمويل قروض السيارات.
- أفضل بنك كبير: PNC Bank
- أفضل سوق للقروض: Autopay
- أفضل اتحاد ائتماني: اتحاد ائتمان المستهلكين
- الأفضل للتمويل في نفس اليوم: PenFed
- أفضل مقرض عبر الإنترنت: LightStream
- الأفضل بالنسبة إلى الحد الأدنى المنخفض للنسبة المئوية السنوية (APR): إقراض OpenRoad
- الأفضل لإعادة التمويل: الموافقة التلقائية
- أفضل سوق للقروض ؛ myAutoloan
أفضل شركة لإعادة تمويل السيارات
تقدم أفضل شركة لإعادة تمويل قروض السيارات معدلات فائدة منخفضة ، وتتقاضى رسومًا قليلة أو بدون رسوم ، وتقبل نوع السيارة التي لديك. في الأساس ، لإعادة تمويل قرض السيارة ، تحتاج إلى جمع جميع المستندات اللازمة. بعد ذلك ، قم بتقييم ملفك الائتماني ومعلومات سيارتك لتحديد ما إذا كانت إعادة التمويل مفيدة وما إذا كنت مؤهلاً.
بمعنى آخر ، قبل أن تبدأ عملية تقديم الطلب ، قم بالتسوق وقارن العروض من مختلف شركات إعادة تمويل السيارات. عندما تستقر على الأفضل ، أرسل طلبًا رسميًا وانتظر العرض الرسمي للشركة. في حالة الموافقة ، يمكنك إنهاء المستند وتسوية القرض السابق والبدء في سداد أقساط القرض مع المُقرض الجديد. عند البحث عن شركات إعادة تمويل السيارات المختلفة في الصناعة ، ضع في اعتبارك عدة معايير مثل ،
- الاستقرار المالي
- خيارات القرض
- تجربة الزبون
- متطلبات درجة الائتمان.
- خصومات
- المنتجات المالية
أفضل شركة لإعادة تمويل السيارات
فيما يلي بعض من أفضل ما يمكن تقييمه عند مقارنة شركات إعادة تمويل قروض السيارات:
- LendingTree - أفضل سوق
- RateGenius - الوصيف لأفضل سوق
- إقراض OpenRoad - الأفضل للحصول على درجات ائتمانية منخفضة
- AUTOPAY - الوصيف للأفضل للحصول على نقاط ائتمانية منخفضة
- myAutoloan - الأفضل للحصول على الائتمان العادل
- كاريبو - المركز الثاني لأفضل جائزة الائتمان العادل
- LightStream - الأفضل لأي نوع من المركبات
- شجرة الإقراض - الأفضل بدون رصيد أو ائتمان جديد
- MyAutoLoan - أفضل سوق لقرض إعادة تمويل السيارات
- Navy Federal - الأفضل للمركبات القديمة وذات الأميال العالية
أفضل إعادة تمويل سيارة مع سوء الائتمان
قد يكون من الممكن إعادة تمويل قرض السيارة إذا كان لديك سوء ائتمان. وذلك لأن بعض الشركات متخصصة في تقديم قروض السيارات بما في ذلك قروض إعادة التمويل للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. لذلك ، إذا تحسن الائتمان الخاص بك أو انخفضت معدلات الفائدة منذ حصولك على قرض السيارة ، فقد تتمكن من الحصول على شروط قرض أفضل. على الرغم من عدم وجود ضمانات ، إلا أنه يمكنك إعادة تمويل قرض السيارة بسوء الائتمان.
أفضل شركة لإعادة تمويل قرض السيارة بسوء الائتمان
إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، فتحقق من أفضل شركات إعادة تمويل السيارات التي تفكر في المتقدمين ذوي الائتمان السيئ.
# 1. اوتو كريدت اكسبريس
Auto Credit Express عبارة عن منصة إقراض تربط الأشخاص بشبكة من المقرضين الذين يقدمون تمويلًا للسيارات للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. للتأهل للحصول على قرض إعادة تمويل مع أحد المقرضين في شبكتها ، ستحتاج إلى تلبية متطلبات معينة مثل
- كن حاضرًا في مدفوعات القرض الخاص بك
- تلبية متطلبات عمر السيارة وعدد الأميال التي يحددها كل مُقرض
- أن يكون لديك مبلغ قرض سيارة معلق يقع ضمن الحدود المقبولة للمقرض الجديد
- احصل على درجة ائتمانية أفضل مما كانت عليه عندما تلقيت القرض الأولي
# 2.الطرق الجديدة
نظرت شركة New Roads في الطلبات المقدمة من الأشخاص الذين يعانون من الإفلاس أو عمليات الشحن أو إعادة الممتلكات في تقارير الائتمان الخاصة بهم. لإعادة التمويل باستخدام New Roads ، يجب أن تكون قد سددت 12 دفعة شهرية على الأقل لقرض السيارة الحالي ، ولا يمكن أن يكون رصيد القرض الحالي الخاص بك أكثر من 120٪ من قيمة الجملة لسيارتك.
# 3. بنك أوف أمريكا: الخيار الأفضل لسوء الائتمان
هذا واحد من أكبر البنوك في العالم. وعلى الرغم من أن العديد من البنوك التقليدية لا تعمل مع المقترضين السيئين من الائتمان ، فإن BoA ليس لديها حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان. عادةً ما يكون البنك خيارًا جيدًا للأشخاص الذين يبحثون عن الدعم المؤسسي والراحة لإعادة تمويل السيارات.
# 4. myAutoloan
يعد هذا خيارًا ممتازًا للمقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان والذين يرغبون في التسوق للحصول على قرض سيارة للحصول على أقل سعر ممكن. يطابق هذا السوق عبر الإنترنت متسوقي السيارات مع الشركات بناءً على احتياجاتهم والمعلومات التي يقدمونها. هذا لأنهم متخصصون في العمل مع العملاء الذين يعانون من مشاكل ائتمانية ويقدمون أنواعًا مختلفة من القروض ، بما في ذلك قروض السيارات المستعملة والجديدة ، وإعادة التمويل ، وشراء عقود الإيجار.
# 5. الدفع التلقائي
Autopay هي عبارة عن منصة عبر الإنترنت تشترك مع المؤسسات المالية التي تقدم قروض السيارات ، والتي تتيح للشركة العمل مع العملاء في مواقف ائتمانية مختلفة. إلى جانب القروض على السيارات الجديدة والمستعملة ، تقدم Autopay مجموعة من منتجات إعادة التمويل ، بما في ذلك إعادة التمويل التقليدي وإعادة التمويل وإعادة التمويل الإيجاري والشراء.
هل يمكنني إعادة التمويل مع نفس البنك؟
الإجابة المختصرة هي نعم ، يمكنك إعادة التمويل مع نفس البنك أو المقرض. إذا كنت راضيًا عن مُقرضك الحالي ، فقد يكون هذا دافعًا كافيًا للالتزام بهذا المُقرض لإعادة تمويلك.
مراجع حسابات
- فوربس.
- .سي ان بي سي.
- .bankrate
- .nerdwallet.
