هناك العديد من القرارات المالية التي يتعين على الأزواج اتخاذها عند التقاعد. فيما يلي خمسة أمور مهمة يجب مناقشتها مع شريكك لضمان تقاعد مريح.
1. مراجعة الديون والائتمان عشرات
قبل التقاعد رسميًا ، قد ترغب في مراجعة إجمالي ديونك ونتائجك الائتمانية. يمكن أن يؤثر الدين والائتمان على قدرة الشخص على التقاعد بشكل مريح ، لذلك من المهم أن تأخذ الوقت الكافي لمراجعة كليهما قبل اتخاذ أي قرارات.
هناك بعض الأشياء التي يمكن للأزواج القيام بها لتحسين ديونهم ودرجة ائتمانهم ، ولكن يجب أن تكون الأولوية القصوى لسداد أي ديون مرتفعة الفائدة.
عندما يكون لديك دين أقل ، يكون من الأسهل إدارة أموالك وتجنب الديون الجديدة. إذا كان لديك دين عالي الفائدة ، فحاول سداد هذا الدين بأسرع ما يمكن لتقليل مدفوعات الفائدة. فكر في استخدام توحيد الديون للفواتير الطبية أو غيرها من الديون المستحقة التي يمكن أن ترهق ميزانيتك ، خاصة بعد التقاعد.
يجب عليك أيضًا مراجعة زوجك وزوجك عشرات الائتمان قبل التقاعد رسميًا للتأكد من عدم وجود أي أخطاء أو سهو ، ستحتاج إلى القلق بشأنه لاحقًا إذا احتجت إلى الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان.
من أولى القرارات التي يتعين على الأزواج الذين يقتربون من سن التقاعد اتخاذها هو موعد البدء في الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي. أقرب وقت يمكنك البدء فيه في الحصول على المزايا هو سن 62 ، لكن الفوائد الشهرية ستكون أكبر إذا انتظرت. إذا تقاعد أحد الزوجين ولا يزال الآخر يعمل ، فمن المهم التخطيط لكيفية استخدام مزايا الضمان الاجتماعي ومتى.
3. حدد استراتيجية دخل التقاعد
عند التخطيط للتقاعد ، يواجه العديد من الأزواج التحدي المتمثل في تحديد مقدار الدخل الذي سيحتاجون إليه للعيش بشكل مريح. هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها ، بما في ذلك التغييرات في العمر والصحة ونمط الحياة.
يختار بعض الأزواج التقاعد مبكرًا والاعتماد كليًا على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم. يختار البعض الآخر الانتظار حتى يكبرون ويحصلون على المزيد من مدخرات التقاعد. بغض النظر عن القرار ، ستحتاج إلى وضع خطة حتى يشعر الزوجان بالراحة تجاه مقدار الدخل الذي يشعران أنه ضروري. قد تكون هذه محادثة صعبة ، ولكن من الضروري مناقشة أهداف التقاعد الخاصة بك حتى تتمكن من اتخاذ أفضل القرارات لعائلتك.
4. اتخاذ قرار بشأن استراتيجية التخطيط العقاري
عندما يفكر الزوجان في التقاعد ، قد يرغبون في التفكير في استراتيجيات التخطيط العقاري. يمكن للزوجين القيام بعدد من الأشياء لضمان توزيع أصولهم بطريقة مريحة وتلبي احتياجاتهم الفردية. تتضمن بعض الخيارات ما يلي:
- خلق الإرادة
- إقامة الثقة
- اتخاذ قرارات المستفيد
سيتعين على كل زوجين أن يقررا ما هو الأفضل بالنسبة لهما ، لكن فهم الخيارات واتخاذ القرارات معًا يمكن أن يساعد في ضمان تقاعد مريح وتقليل الضغط باستمرار.
5. مراجعة خيارات التأمين الصحي الخاصة بك
مع تقدمنا في العمر ، تتغير احتياجات التأمين لدينا ويجب تعديل سياساتنا لضمان وجود تغطية كافية للشعور بالحماية. في الولايات المتحدة ، يرتبط التأمين الصحي للعديد من الأزواج بصاحب العمل ، وإذا كانت تغطيتك من خلالك أنت أو وظيفة زوجك ، فقد تفقده عندما تكون أنت أو هم على استعداد للتقاعد. لحسن الحظ ، بفضل قانون الرعاية الميسرة ، توجد الآن أسواق للتأمين الصحي ترعاها الدولة حيث تقدم العديد من الولايات إعانات للأسر ذات الدخل المنخفض مثل الأزواج المتقاعدين.
سيتعين على كل زوجين تحديد ما هو الأفضل لهما واحتياجاتهما الطبية الآن وفي المستقبل ، لكن فهم الخيارات واتخاذ القرارات معًا يمكن أن يساعد في ضمان تقاعد مريح.
ما هي الأهداف المالية التي يجب أن يمتلكها الأزواج؟
قد تختلف الأهداف المالية للأسر ذات الدخلين والأسر ذات الدخل الواحد. ولكن بغض النظر عن وضع دخلك ، يجب أن تحتوي أهدافك المالية على ميزات أساسية معينة. حافظ دائمًا على الميزانية ، واجتهد في العيش باقتصاد ، والقضاء على الديون ، والحفاظ على ائتمان جيد ، وتوفير أكبر قدر ممكن من المال.
ما الأشياء المهمة التي يجب مراعاتها عند التقاعد؟
- ابدأ في الادخار ، وحافظ على الادخار ، والتزم بذلك.
- حدد احتياجاتك التقاعدية.
- تبرع لتقاعد صاحب العمل الخاص بك.
- تعرف على خطة المعاشات التقاعدية في مكان عملك.
- افحص مبادئ الاستثمار الأساسية.
- لا تنسحب من أموال التقاعد الخاصة بك.
- اطلب من صاحب العمل أن يبدأ خطة.
- استثمر في حساب تقاعد فردي.
ما هي أركان التقاعد الأربعة؟
جميع الركائز الأربع: الأسرة ، والصحة ، والغرض ، والموارد المالية مهمة للسعادة في التقاعد ، لذا فإن التخطيط المبكر وبطريقة الشخص الكامل يمكن أن يؤتي ثماره بشكل كبير. "المتقاعدون اليوم ممتنون لحياتهم الطويلة ، ومتوسط المدة المثالية للتقاعد هو الآن 29 عامًا ،"
ما هي قاعدة 90 10 للتقاعد؟
استراتيجية 90/10 هي وسيلة للادخار للتقاعد عن طريق وضع 90٪ من أموالك في صناديق مؤشر S&P 500 منخفضة التكلفة و 10٪ في السندات الحكومية قصيرة الأجل. تعتبر قاعدة 90/10 معيارًا مقترحًا يمكن للمستثمرين تغييره بسهولة لإظهار مقدار المخاطرة الذي يرغبون في تحمله.
في الختام
بغض النظر عن خطط التقاعد الخاصة بك ، من الأفضل دائمًا استشارة مستشار مالي للمساعدة في ضمان اتخاذك أفضل القرارات لعائلتك. هذه مجرد أمثلة قليلة من العديد من القرارات المالية المهمة التي يتعين على الأزواج اتخاذها عند تقاعدهم. من خلال التخطيط المسبق ، يمكنك أن تطمئن إلى أنك ستحصل على تقاعد مريح.
مقالات ذات صلة
