سيساعدك امتلاك الوقت لتعلم القواعد المالية الأساسية على بناء مستقبل مالي سليم. المشورة المالية هي لبنة أساسية في كل إدارة مالية. في هذه المقالة ، سأشرح كل شيء عن النصائح المالية مجانًا ، للشباب ، والموقع الإلكتروني ، والاقتباس.
نصيحة مالية
المشورة المالية هي نصيحة تحصل عليها من أحد المحترفين والتي تساعدك في اتخاذ قرارات بشأن ما يجب أن تفعله بدخلك ، بما في ذلك كيفية إنفاقه والاستثمار الذي تضع أموالك فيه.
من هو المستشار المالي؟
المستشار المالي هو فرد مسؤول عن التأكد من استثمار دخل عملائه في المكان والوقت المناسبين. بالإضافة إلى ذلك ، فإن المستشارين الماليين مسؤولون قانونًا عن تنفيذ الصفقات في السوق بدلاً من عملائهم.
تشمل الأدوار التالية للمستشار المالي ما يلي:
- تثقيف العملاء حول نوع الاستثمارات التي يجب القيام بها. أيضًا ، ساعد العملاء على فهم الأمور الضريبية المعقدة وخيارات التأمين المختلفة.
- يخطط ويساعد العملاء على اتخاذ قرارات بشأن ما ينفقون أموالهم عليه.
- وضع استراتيجيات تمكن العملاء من تجنب الديون في المستقبل.
- يُنشئ خطة ادخار جيدة مصممة لتلبية احتياجات العملاء الخاصة عندما يتقاعدون.
- ساعد العملاء على تحديد المنظمة والأشخاص للحصول على إرث بعد وفاتهم.
- تزويد العملاء بأفضل خيارات التأمين والحلول طويلة الأجل التي تتناسب مع ميزانياتهم.
- تأكد من أن العملاء يستخدمون أفضل معدلات ضرائب الأرباح الرأسمالية.
- يساعد العملاء على زيادة التخفيضات الضريبية.
ماذا تفعل المشورة المالية؟
تزودك المشورة المالية بالاستراتيجيات والخطط التي تساعدك على تحديد أفضل منظمة وأفراد لتلقي إرث منهم. يوفر حلولًا طويلة الأجل تناسب ميزانيتك. بمساعدة نصيحة جيدة من المستشارين الماليين ، يمكنك تحديد أهداف مالية تجعلك واثقًا من تحقيق خطط حياتك. توضح النصائح المالية الشاملة كيفية إدارة الاستثمار وتوضح جميع الرسوم التي يجب دفعها ، وكيف يتم دفعها ، ولمن يتم دفعها.
هذه بعض المعلومات عنك التي يحتاجها المستشار عنك:
- معلوماتك الشخصية: العمر ومكان عملك وحالتك.
- الأصول: الأسهم ، الأوراق المالية ، المدخرات ، السيارات ، إلخ
- الدخل: كل استثمار قمت به حتى الآن ومزايا حكومية.
- بوالص التأمين والمبلغ الإجمالي المؤمن عليه.
- التوكيل والخطط العقارية.
- نفقاتك.
- الديون: القروض وديون بطاقات الائتمان والرهون العقارية.
فوائد المشورة المالية
فيما يلي بعض الفوائد التي يميل العملاء إلى الحصول عليها من المستشارين الماليين:
- فهم الحلول المناسبة المتاحة لك.
- خطة مصممة جيدًا وفريدة من نوعها لخطتك.
- الوصول إلى المهارات والمعرفة الصناعية.
- راحة البال من فهم الاستراتيجيات لاستخدامها.
كيف أختار مستشار مالي؟
قد يكون اختيار مستشار مالي أمرًا صعبًا في بعض الأحيان ، خاصة عندما لا تكون خبيرًا في الأمور المالية. إذا كنت تبحث عن مستشار مالي متخصص ومتقدم ، فعليك الانتباه إلى قائمة الأشياء هذه لاتخاذ القرار الصحيح في استثمار أموالك:
- تحقق من أوراق اعتمادهم: قم بإجراء تحقيق مناسب لمعرفة ما إذا كانوا محترفين. يجب أن يكونوا قد اجتازوا وأتقنوا مجموعة معقدة من المعرفة.
- تحقق من المبلغ الإجمالي للأموال التي تم دفعها لتجنب سوء الفهم
- احصل على مستشار مقابل رسوم فقط حتى لا تتعقد الأمور بالنسبة لك.
- ابحث عن الوضوح والرضا: يجب أن يكون مستشاريك قادرين على شرح كل شيء لك في جميع الأوقات. أي مستشار يجعلك أقل من نفسك ويجعلك غير ذكي لطرح الأسئلة ، ابتعد.
- احصل على مستشار مالي يبقيك على المسار الصحيح
أسئلة قليلة لطرحها على مستشار
- كيف تقيس شركتك أدائك؟
- إذا غيرت شركة ، ماذا سيحدث؟
- ما هي أوراق الاعتماد التي لديك؟
- كيف تحب أن تدفع؟
- هل أنت ائتماني؟
نصائح مالية للشباب
إن قضاء وقت ممتع في التعرف على الإرشادات الخاصة بكيفية إدارة أموالك من شأنه أن يساعدك على بناء نمط حياة مالي صحي جيد. فيما يلي قائمة بالنصائح المالية للشباب:
# 1. لا تدفع بالائتمان بل ادفع نقدًا
يجب أن يكون كل شاب قادرًا على التحلي بالصبر والصبر على الذات في موارده المالية. ومع ذلك ، يمكن لبطاقات الائتمان أن تمكّنك من سداد القروض كل شهر ، ولكن تتراكم الكثير من الفوائد قبل نهاية كل شهر. تساعدك بطاقات الائتمان على تطوير درجة ائتمان جيدة ولكن تستخدمها فقط في حالات الطوارئ.
# 2. تعلم كيفية الاحتفاظ بميزانية جيدة
تعلم كيفية وضع الميزانية هو في الواقع أحد النصائح المالية للشباب البالغين والتي تم استخدامها على مر السنين. في جميع الأوقات ، تأكد من أن النفقات التي تكسبها لا تتجاوز الدخل الذي تحققه. أيضًا ، انتبه جيدًا للتدفقات المختلفة التي تذهب إليها أموالك. أفضل طريقة للاحتفاظ بسجل جيد لدخلك هي عن طريق إنشاء خطة إنفاق شخصية ووضع ميزانيتها والتي ستمكنك من تتبع كيفية دخول الأموال وخروجها من حسابك.
# 3. أفضل وقت للادخار للتقاعد هو الآن
بغض النظر عن صغر سنك ، فإن الادخار الآن للتقاعد يوفر عليك المزيد من التوتر مقارنة بالتقاعد في سن أكبر. مع قواعد الفائدة المركبة ، تكسب المزيد من الفائدة عندما تبدأ في الادخار في سن مبكرة عن وقت لاحق.
# 4. أثناء الادخار للتقاعد واحتياجاتك الأخرى ، يرجى الحفاظ على صحتك
أثناء الادخار لأشياء مهمة أخرى ، من المهم جدًا أن تبحث عن نفسك أيضًا. في الأساس ، قم بشراء التأمين ، وقم بإجراء تحقيق في الخطط الفيدرالية والخاصة بالولاية التي يقدمها سوق التأمين الصحي التابع لـ ACA.
# 5. حماية وبناء ثروتك
إحدى النصائح المالية للشباب هي بناء ثرواتهم. بصفتك شابًا بالغًا ، يجب عليك حماية قدرتك على كسب دخل يوفر لك دخلاً ثابتًا يوفر لك ، خاصة عندما تكون غير قادر على العمل لفترة من الوقت بسبب الإصابة أو المرض.
# 6. انتبه إلى ضرائبك
أفضل نصيحة مالية يجب تقديمها للشباب هي حساب ما إذا كان راتبهم بعد خصم ضرائبهم يلبي احتياجاتهم المالية.
كيف أبدأ المشورة المالية؟
- حقق النجاح من خلال تحديد الأهداف والأهداف المدروسة جيدًا
- حدد طريقة التخطيط المالي التي ستركز عليها.
- حدد واعتبر من هم جمهورك المستهدف
- احصل على خطة عمل.
- اعرف من هم منافسيك.
- إنشاء وجود على الإنترنت. قم بالبيع وابدأ في تسويق نفسك.
- اعمل على الاحتفاظ بعملائك.
ما هي الخطوات السبع للتخطيط المالي؟
تختلف عملية التخطيط المالي في المعنى اعتمادًا على وجهات نظر الأفراد. بشكل عام ، التخطيط المالي هو طريقة يدير الناس دخلهم ويحققوا الرضا المالي الشخصي. هناك سبعة أنواع من عملية التخطيط المالي وهي:
- احصل على مخطط مالي ذو خبرة وهو محترف ويفهم وظيفته جيدًا.
- ضع وضعك المالي الحالي في الاعتبار قبل اتخاذ أي خطوة أخرى.
- ضع أهدافًا مفصلة جيدًا.
- ابحث عن أفضل مسارات العمل البديلة.
- تحليل البدائل بعناية.
- إنشاء وتنفيذ خطط العمل المالية.
- قم بتنفيذ جميع الخطوات بدقة. راجع خططك وأعد تقييمها مرارًا وتكرارًا.
موقع المشورة المالية
تعد إدارة الأموال من أصعب الأمور وأكثرها تعقيدًا بالنسبة لكثير من الأفراد. إذا كنت مرتبكًا جدًا بشأن كيفية إدارة أموالك ، ودفع ديونك ، واستثمار أموالك ، وتأكد من التخطيط لمستقبلك المالي. موقع إلكتروني للاستشارات المالية يمكنك الاستفادة منه:
# 1. التوازن
The Balance هو موقع استشاري مالي موجود منذ عشرين عامًا. يضم الرصيد حوالي 9,000 قطعة من المحتوى مع 24 مليون قارئ شهريًا ضخمًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكّن الميزان الأفراد من مختلف أنحاء العالم من معرفة المزيد عن مواردهم المالية ومعلومات مهمة عن المدونات المالية.
# 2. خبز حكيم
تأسس Wise Bread ، وهو أحد مواقع الاستشارات المالية ، في عام 2006. ولديه ملايين القراء شهريًا وينشر منشورات عن كل ما يتعلق بجني الأموال لإدارة الضرائب.
# 3. سنت مالي جيد
إنه موقع للاستشارات المالية أطلقه جيف روز في عام 2008. السيد جيف روز مخطط مالي معتمد وذو خبرة ، يدير قناة يوتيوب. كما كتب السيد جيف كتبًا مختلفة وكتابًا بعنوان جندي التمويل. بشكل عام ، يوفر المركز المالي الجيد الكثير من المعلومات مثل المعلومات حول سداد الديون والمدخرات والميزانية.
# 4. الدولار البسيط
تأسست في عام 2006 من قبل السيد ترينت هام. يعد الدولار البسيط أحد أفضل المواقع المالية وهو واحد من أقدم وأكبر المدونات المالية على الإنترنت. في الأساس ، يساعد الدولار البسيط العملاء في سداد ديونهم وتقديم المشورة بشأن الميزانية.
لماذا أحتاج إلى استشارة مالية؟
هناك الكثير من الأشياء التي تحتاج إلى مشورة مالية بشأنها. على الرغم من أن المشورة المالية لبعض الخبراء يمكن أن تكون لا تقدر بثمن ، إلا أنها تظل الطريقة الأكثر أهمية في اتخاذ القرار.
فيما يلي بعض الأسباب التي تجعلك تحصل على المشورة المالية:
- لذلك لا ينتهي بك الأمر بخسارة أموالك لاستثمارات غير مجدية.
- إدارة وتحقيق التوازن بين كل استثمار تقوم به.
- نوفر لك أفضل الخطط والاستراتيجيات المتعلقة بالمسائل والقرارات المالية.
- خطط لمدخراتك ونفقاتك.
- تزويدك بالمعلومات الصحيحة حول كيفية تحقيق أهدافك الاستثمارية.
- نوفر لك المجموعة الصحيحة من الأصول.
- تأكد من توفير المزيد وإنفاق أقل.
كيف أستثمر أموالي؟
بشكل عام ، يمتلك العديد من الأفراد الأموال المطلوبة للاستثمار ولكنهم يجدون صعوبة بالغة في الاستثمار لأنهم يشعرون بالحيرة الشديدة بشأن مقدار الأموال وكيفية الاستثمار. فيما يلي بعض النصائح حول كيفية استثمار أموالك:
- أفضل طريقة لاستثمار أموالك هي شراء الأسهم والسلع.
- استثمر في العقارات.
- ضع خطط تأمين.
- استثمر في أسواق الأسهم.
- شراء المزيد من الأصول.
استشارة مالية مجانية
عندما يتعلق الأمر بالحصول على المشورة المالية ، فأنت لا تحتاج حقًا إلى دفع ثمنها ، يمكنك دائمًا الحصول عليها مجانًا. فيما يلي بعض الطرق حول كيفية الحصول على المشورة المالية مجانًا.
ما هو الاسم الآخر للمستشار المالي؟
يمكن أيضًا تسمية المستشار المالي بأنه مخطط مالي ، مثل مدير الأموال أو السمسار أو المصرفي أو وكيل التأمين.
اقتباس المشورة المالية
بشكل عام ، فإن تحفيز الناس ، وإبقائهم على المسار الصحيح ، وخلق روح عالية جدًا لديهم يشجعهم على الاستمرار في العمل. فيما يلي قائمة بإقتباس المشورة المالية الذي يبقي الناس على المسار الصحيح:
- تقول نصيحة مالية من روزفلت "الرجل الوحيد الذي لا يخطئ أبدًا هو الرجل الذي لا يفعل شيئًا أبدًا"
- اقتباس مالي آخر لكولن باول يقول "الحلم لا يصبح حقيقة من خلال السحر ؛ يتطلب الأمر عرقًا وتصميمًا وعملًا شاقًا.
- يقول اقتباس نصيحة مالية من ويت ديزني: "كل أحلامنا يمكن أن تتحقق إذا كانت لدينا الشجاعة لمتابعتها.
- نصيحة مالية أخرى أقتبسها ويليام بان كثيراً من النصيحة تقول: "الصبر والاجتهاد ، مثل الإيمان ، يزيلان الجبال.
- يقول اقتباس نصيحة مالية من بيز ستون (المؤسس المشارك لتويتر) "التوقيت والمثابرة وعشر سنوات من المحاولة ستجعلك في النهاية تبدو وكأنك ناجح بين عشية وضحاها.
من هم أفضل 5 مستشارين ماليين؟
المستشارين الماليين الخمسة الأكثر استخدامًا هم:
- شركة ستيت ستريت جلوبال
- مقدمة
- إدارة الأصول JP Morgan
- استثمار الإخلاص
- بلاك روك
هل يستطيع المصرف الذي أتعامل معه تقديم المشورة المالية لي؟
بشكل أساسي ، توفر الاتحادات الائتمانية والبنوك مقالات في معظم الأوقات لتمكين عملائها من بعض الأشياء الأساسية حول مواردهم المالية والمبادئ المالية أيضًا. إذا لم تكن متأكدًا من معظم المستشارين الماليين من حولك ، فمن المستحسن جدًا طلب المشورة المالية من البنك الذي تتعامل معه لأنك ربما تكون على دراية بالمنظمة وتطبيقها وموقعها الإلكتروني.
هل المشورة المالية صعبة؟
أن تصبح مستشارًا ماليًا يتضمن نطاقًا واسعًا من إمكانات الكسب غير المحدودة وجدول عمل غير صارم. أيضا ، إنها مهنة مربحة. ومع ذلك ، فإنه يتضمن ضغوطًا عالية ويتطلب عملاً جادًا في بناء قاعدة عملاء. إنه أمر صعب بطريقة ما ، كمستشار مالي ، يجب عليك دائمًا تقديم التوجيه والقرارات المستنيرة نيابة عن عملائك.
نبذة عامة
باختصار ، المشورة المالية هي مصطلح عام بدون تعريف دقيق. إنه ليس ضروريًا فقط لنمو منظمة ولكن لكل فرد بشكل عام. إنه يساعد بطرق مختلفة ، مع التأكد من تحقيق الأهداف الإستراتيجية قصيرة وطويلة المدى للمؤسسة والفرد.
مقالات ذات صلة
كيف يجني المستشارون الماليون الأموال؟ ماذا يفعل المستشار المالي لكسب؟
مستشار الرهن العقاري: ما هو الفرق بين مستشار الرهن العقاري والمستشار المالي؟
أفضل مستشارين ماليين: التعريف ، كبار المستشارين ، مستشاري الرواتب والتقاعد
2023 أفضل وظائف مدفوعة الأجر في الخدمات المالية للمستهلكين ، محدث !!!
أفضل اتحادات ائتمانية: أفضل النقابات لقروض السيارات ، في تكساس وفلوريدا والسعر
الرقم المرجعي
