الشيء الوحيد الأسوأ من استلام فاتورة بطاقة ائتمان كبيرة هو تلقي فاتورة كبيرة مقابل عنصر لم تشتريه.
يتمثل أحد حقوقك بموجب قانون الفواتير الائتمانية العادلة في الاعتراض على الرسوم ، سواء تم دفع فاتورة مزدوجة أو زيادة في الرسوم أو ضحية للاحتيال على بطاقة الائتمان. في حين أنه ينبغي (وغالبًا ما يكون) بسيطًا إلى حد ما ، تختلف العملية اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على بطاقة الائتمان ومصدر البطاقة والتاجر وموقفك.
إذا كنت بحاجة إلى الاعتراض على رسوم بطاقة الائتمان ، فإليك العملية التي يجب متابعتها وإزالة العنصر غير الصحيح من فاتورتك - جنبًا إلى جنب مع بعض المؤشرات لحل الموقف عندما لا تسير الأمور كما هو مخطط لها.
ما هو نزاع بطاقة الائتمان؟
عندما تعترض على رسوم بطاقة الائتمان ، فإنك تقدم مطالبة إلى شركة بطاقة الائتمان تشرح سبب عدم التزامك بالدفع مقابل عملية شراء معينة.
لا تهدف نزاعات بطاقات الائتمان إلى حل شكاوى خدمة العملاء العامة ، مثل حقيقة أنك لا تحب العنصر الذي تلقيته ولا تريد دفع ثمنه. ومع ذلك ، يمكنهم حمايتك من السلوك غير الأخلاقي للتاجر ، مثل إذا لم تستلم عنصرًا قمت بطلبه ودفعت ثمنه أو لم يتم تعويضك بعد إرجاع عنصر.
النزاعات ضرورية أيضًا لحل مشاكل الفواتير مع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال ، قد تقوم إحدى الشركات بشكل غير صحيح بنشر دفعة قمت بها أو إرسال فاتورة إلى عنوان قديم بعد تقديمك لعنوان جديد. بدلاً من ذلك ، قد تلاحظ رسومًا لم تقم بها ، لتنبيهك إلى احتمال وقوعك ضحية للاحتيال.
في هذه الحالات ، يمكنك الاعتراض على رسوم أو فاتورة وتطلب من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك إجراء تحقيق. يضمن لك قانون الفواتير الائتمانية العادلة (FCBA) استجابة سريعة من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا اعترضت على رسوم وتحمي درجة الائتمان الخاصة بك أثناء التحقيق في النزاع.
ما هي أسباب الاعتراض على رسوم بطاقة الائتمان؟
على الرغم من وجود العديد من الأسباب للاعتراض على رسوم بطاقة الائتمان ، إلا أنها تندرج جميعها في واحدة من ثلاث فئات: كانت الرسوم غير مصرح بها ، أو حدث خطأ في الفواتير ، أو كانت هناك مشكلة في الشراء. دعنا نلقي نظرة فاحصة على كل فئة ونلقي نظرة على بعض الأمثلة.
# 1. رسوم غير معتمدة
من الاحتيال أن يستخدم شخص ما بطاقتك الائتمانية لإجراء عملية شراء لم تسمح بها. يحد قانون الفواتير الائتمانية العادلة من مسؤولية حامل البطاقة عن الاستخدام غير المصرح به لبطاقة الائتمان إلى 50 دولارًا. تذهب معظم بطاقات الائتمان إلى أبعد الحدود من خلال تنفيذ سياسات عدم المسؤولية ، والتي تنص على أن حاملي البطاقات ليسوا ملزمين بدفع أي شيء في حالة الاستخدام غير المصرح به لبطاقة الائتمان.
يمكنك تجنب الاحتيال على بطاقة الائتمان عن طريق إخطار جهة إصدار بطاقتك على الفور في حالة ضياع أو سرقة بطاقتك. ومع ذلك ، إذا حدثت رسوم غير مصرح بها قبل القيام بذلك ، فيمكنك الاعتراض عليها. إذا حصل المجرم على معلومات البطاقة ولكن ليس البطاقة نفسها ، فقد تحدث رسوم غير مصرح بها بينما لا تزال بطاقتك في حوزتك. يمكنك أيضًا الاعتراض على هذه الأنواع من الرسوم.
# 2. أخطاء الفواتير
خطأ الفواتير هو أي رسوم يقوم بها التاجر عن غير قصد. الأمثلة الأكثر شيوعًا هي الرسوم المتعددة لنفس عملية الشراء أو رسوم خدمة الاشتراك بعد أن تقوم بإلغائها. إذا رفض التاجر رد خطأ في الفاتورة ، يمكنك تقديم اعتراض.
# 3. مضاعفات الشراء
إذا كانت لديك مشكلة مع منتج أو خدمة اشتريتها ، فقد يساعدك تقديم منازعة في استرداد أموالك. تذكر أن قانون فوترة الائتمان العادل يتطلب منك أن تحاول أولاً حل المشكلة مع التاجر.
فيما يلي بعض أسباب هذا النوع من النزاع:
- لم يصل المنتج.
- التاجر لم يقدم الخدمة التي دفعت مقابلها.
- كانت هناك مشكلة في جودة مشترياتك.
كم من الوقت يجب عليك الاعتراض على الاتهام؟
عادة ، لديك 60 يومًا من تاريخ الخصم على كشف حساب بطاقتك الائتمانية للاعتراض عليها. يحدد قانون الفواتير الائتمانية العادلة هذا الحد الزمني ، والذي ينطبق سواء كنت تعترض على رسوم احتيالية أو عملية شراء لم تتم كما هو مخطط لها.
تحقق من اتفاقية عضو بطاقتك لمعرفة مقدار الوقت المتاح لك للاعتراض على خصم على بطاقتك الائتمانية. بعد فتح بطاقة ائتمان ، من المفترض أن تكون قد استلمت هذا بالبريد ، ولكنه عادة ما يكون متاحًا عبر الإنترنت. يجب أن يتضمن قسم حقوق الفوترة معلومات عن الحدود الزمنية للنزاع.
إذا لم تبدأ نزاعك في غضون الإطار الزمني المحدد ، فقد تضطر إلى دفع تلك الأموال. لهذا السبب يجب عليك مراجعة كشف حساب بطاقتك الائتمانية كل شهر لمعرفة الرسوم غير المصرح بها.
كيفية رفع نزاع بطاقة الائتمان
يتم تحديد طريقة الاعتراض على رسوم بطاقة الائتمان حسب طبيعة المشكلة. لحماية نزاعك بموجب القانون الفيدرالي ، يجب عليك تقديم طلبك في غضون 60 يومًا من تاريخ استلامك الفاتورة التي تحتوي على الخطأ.
# 1. أخطاء الفواتير:
إذا تم تصنيف مشكلتك على أنها خطأ في الفواتير ، والتي تتضمن جميع النقاط المدرجة أعلاه ، فإن FCBA تحكم عملية النزاع. اتخذ الخطوات التالية:
- استخدم نموذج خطاب لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) لوصف المشكلة لقسم استفسارات الفواتير في جهة إصدار بطاقة الائتمان.
- أرسل نسخًا من أي وثائق داعمة ، واحتفظ بنسخة من رسالتك في سجلاتك.
- تأكد من استلام شركة بطاقة الائتمان للخطاب في غضون 60 يومًا من ظهور الخطأ في كشف حسابك.
# 2. رسوم الاحتيال:
يحدد FCBA مسؤوليتك عن المعاملات غير المصرح بها إلى 50 دولارًا ؛ ومع ذلك ، فإن بعض شركات بطاقات الائتمان تقلل هذا إلى 0 دولار. علاوة على ذلك ، لن تكون مسؤولاً عن الرسوم إذا أبلغت عن بطاقة ائتمان مسروقة أو مفقودة قبل استخدامها. فيما يلي كيفية الاعتراض على رسوم لم تقم بها على فاتورة بطاقتك الائتمانية:
- اتصل بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك في أقرب وقت ممكن. للاعتراض على الرسوم غير المصرح بها ، يمكنك استخدام نموذج خطاب FTC.
- إذا فقدت بطاقتك أو سُرقت ، فقد تطلب الشركة تقريرًا من الشرطة أو أي مستندات أخرى.
# 3. جودة الشراء أو مشكلات الخدمة:
ترتبط بعض نزاعات بطاقات الائتمان ارتباطًا مباشرًا بمشكلة البائع ، مثل البضائع غير القابلة للتسليم. في هذه الحالة ، اتصل بالتاجر أولاً لاسترداد الأموال أو لحل المشكلة. إذا لم يستجيبوا أو لم يرغبوا في العمل معك ، يمكنك بدء رد المبالغ المدفوعة من شركة بطاقة الائتمان مباشرة. سوف تحميك FCBA إذا كانت الرسوم تزيد عن 50 دولارًا لدى بائع على بعد 100 ميل من عنوان إرسال الفواتير الخاص بك وحاولت حل المشكلة مع التاجر أولاً. فيما يلي كيفية تقديم طلب رد المبالغ المدفوعة:
- قدم نزاعًا إلى بوابة خدمة العملاء الخاصة بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك عن طريق الهاتف أو البريد أو عبر الإنترنت.
- قم بتضمين أي وثائق داعمة ، مثل رسائل البريد الإلكتروني أو الفواتير أو الإيصالات ، إذا كانت لديك.
قد تقوم شركة بطاقة الائتمان برد الأموال لك في هذه المرحلة أو إعادة توجيه الطلب إلى شبكة بطاقة الائتمان (مثل Visa أو MasterCard). ستقرر الشبكة بعد ذلك ما إذا كانت ستكمل عملية رد المبالغ المدفوعة أم لا ، الأمر الذي قد يستلزم إجراء مناقشات مع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك والبائع. إذا كانت قواعد الشبكة في صالحك ، فستقوم شركة البطاقة برد الرسوم.
اقرأ أيضا: 10+ شركات معالجة بطاقة الائتمان الأسوأ وفقًا للمراجعات
في غضون 30 يومًا من تقديم نزاع ، يجب أن ترسل لك شركة بطاقة الائتمان خطابًا للإقرار بالنزاع. يجب حل النزاع في غضون 90 يومًا من استلام الشركة لخطابك.
لست مطالبًا بدفع الرسوم المتنازع عليها أثناء التحقيق فيها ، ولكن يجب عليك دفع باقي فاتورتك ، بما في ذلك الفائدة. أثناء التحقيق ، لن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك ، ولن يتم الإبلاغ عن فاتورتك في وقت متأخر ، ولكن سيظهر النزاع في تقرير الائتمان الخاص بك.
إذا اعترفت الشركة بارتكاب خطأ ، فيجب أن يتم تعويضك عن أموالك بالإضافة إلى أي فائدة أو رسوم متأخرة. إذا تقرر أنك مدين بالمال في الواقع ، يجب أن تتلقى خطابًا مكتوبًا يوضح السبب ، ويجب عليك دفع المبلغ المتنازع عليه بالإضافة إلى أي فائدة. يمكنك رفض الدفع ، ولكن يجب عليك إخطار شركة بطاقة الائتمان في غضون 10 أيام أو سيتم وضع حسابك في مجموعات.
الإبلاغ عن الرسوم المتنازع عليها: أيهما يأتي أولاً ، الحقوق أم الملاءمة؟
يوجد لدى العديد من شركات بطاقات الائتمان قسم على موقع الويب الخاص بهم أو في التطبيق الخاص بهم حيث يمكنك الاعتراض على الرسوم. لكن ، وفقًا لكروب ، يجب أن تفكر مليًا في استخدامه.
والسبب في ذلك هو أنك قد تتنازل عن بعض حقوق النزاع الخاصة بك. وذلك لأن بعض المُصدِرين يقومون بتضمين بنود التحكيم ولغة ملزمة أخرى في الطباعة الدقيقة لموقع الويب أو التطبيق.
ونظرًا لأنك وافقت بالفعل على شكل من أشكال التحكيم باستخدام البطاقة ، فلماذا تضيف إلى دفاعهم؟
بعد الإبلاغ عن الرسوم المتنازع عليها عبر الهاتف ، قم بالمتابعة برسالة مع إيصال إرجاع أو بريد إلكتروني.
عندما تتصل ، أخبرهم أنك تقدم نزاعًا ، كما يقول. "معظم شركات بطاقات الائتمان الكبرى لديها إجراءات معمول بها." لا تكفي المكالمة الهاتفية دائمًا ؛ ستحتاج إلى المتابعة برسالة. سيحمي الخطاب حقوقك بموجب قانون الفوترة العادلة للائتمان ".
هل تريد توفير الوقت؟ يمكنك استخدام نموذج خطاب مقدم من FTC (الذي يفرض قانون الفواتير الائتمانية العادلة).
5 مكونات لخطاب نزاع فعال لرسوم بطاقة الائتمان
# 1. أساسيات
أولاً ، تأكد من أن لديك الأساسيات: اسمك ورقم حسابك وعنوانك والتكلفة التي تعترض عليها.
# 2. سبب التهمة غير صحيح
سواء كنت ضحية لسرقة الهوية ، أو لم تصل بضاعتك مطلقًا ، أو تمت محاسبتك مرتين على نفس الشراء ، ابذل قصارى جهدك لمساعدة شركة البطاقات على ربط النقاط. اشرح لماذا لا يجب أن تكون هذه الرسوم على فاتورتك.
# 3. قدم الوثائق
قم بتضمين أي وثائق من شأنها أن تساعد في إثبات وجهة نظرك مع رسالتك (أو البريد الإلكتروني). إذا تم إجراء الرسوم الاحتيالية في Target في تكساس وكان لديك بطاقة وقت عمل أو إيصال غاز يثبت أنك كنت في فيلادلفيا في ذلك اليوم ، فأرسل نسخًا من هذه المستندات.
ماذا لو كان العنصر غير صحيح أو تالف؟ التقط صورة وقم بتضمينها مع نزاعك.
إذا كانت الرسوم المتنازع عليها ناتجة عن سرقة الهوية ، فيمكنك استخدام FTC لتنزيل إفادة خطية لسرقة الهوية وإكمالها. اطبعها واحتفظ بها مع تقرير الشرطة الخاص بك في مركز الشرطة المحلي. الحصول على نسخة من محضر الشرطة (مع رقم القضية). هذا دليل آخر يمكنك تقديمه إلى شركة البطاقات الخاصة بك لإقناعهم بإزالة الرسوم من فاتورتك.
# 4. الموقع الصحيح
سيكون لدى شركة البطاقة عنوان اعتراض خاص بالفواتير ، بالإضافة إلى بعض العناوين الأخرى لمسائل أخرى. وفي هذه الحالة ، لا يناسب الحجم الواحد الجميع.
إرسال رسالة ممتازة إلى العنوان غير الصحيح هو نفس عدم إرساله على الإطلاق.
# 5. الإطار الزمني
أمامك 60 يومًا للاعتراض على الرسوم المتنازع عليها بعد ظهورها في كشف حسابك الشهري. لذلك ، بمجرد اكتشاف التهمة ، يجب عليك الاعتراض عليها.
المتابعة
أنت لم تنته فقط لأنك أرسلت الرسالة. احتفظ بنسخ من خطابك ووثائقك وإثبات تسليمها.
تحقق مع الشركة لمعرفة ما إذا كانت قد استلمت رسالتك والإجراء الذي تتخذه.
في كل مرة تتصل فيها بالشركة ، احتفظ بسجل يحتوي على ملاحظات مفصلة. احصل على الوقت والتاريخ واسم الموظف ورقم تعريف الشركة. قم بتدوين ملاحظة موجزة عما قيل.
إذا انتهى بك الأمر في المحكمة ، فكلما زادت الأدلة على أنك مجتهد ، كان ذلك أفضل حالًا.
ماذا سيحدث بعد؟
وفقًا لشروط قانون الفواتير الائتمانية العادلة ، أمام الشركة شهر واحد للإقرار بنزاعك وشهرين آخرين (أو دورات الفوترة) للتحقيق.
عندما تنتهي الشركة من تحقيقها ، يجب أن تبلغك بقرارها كتابةً. إذا اختارت الشركة عدم إزالة الرسوم ، فيجب عليها تقديم تفسير للسبب.
إذا قررت الشركة عدم إزالة الرسوم من فاتورتك ، فأمامك 10 أيام للرد. كما يقترح التحدث مع محامي حماية المستهلك.
ابحث عن شخص يتقن قانون الفواتير الائتمانية العادلة ويظهر بانتظام في المحكمة الفيدرالية نيابة عن المستهلكين. لدى الرابطة الوطنية لمناصري المستهلك قائمة بمحامين مستهلكين في ولايتك. ووفقا له ، فإن العديد من قوانين حماية المستهلك هي قوانين لتحويل الرسوم ، لذلك يكون التمثيل في كثير من الأحيان مجانيًا.
عامل آخر يجب مراعاته: اعتمادًا على شرط التحكيم في اتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة بك ، قد لا تتمكن من رفع دعوى ، وفقًا لـ Rheingold.
هل الاعتراض على الرسوم يؤثر على الائتمان الخاص بك؟
الاعتراض على الرسوم ليس له أي تأثير على رصيدك. لا داعي للقلق بشأن النزاع الذي يخفض درجة الائتمان الخاصة بك.
أثناء عملية النزاع ، يجب عليك الاستمرار في دفع فاتورة بطاقتك الائتمانية كالمعتاد. كما ذكرنا سابقًا ، عادةً ما يقوم مصدرو البطاقات بإزالة الرسوم المتنازع عليها من الفواتير حتى يتم حل النزاع ، لكنك لا تزال مسؤولاً عن سداد باقي الفاتورة.
ماذا لو تم رفض النزاع؟
إذا تم رفض اعتراضك ، فسيتم إعادة الرسوم إلى بطاقة الائتمان الخاصة بك. لديك الحق القانوني في معرفة سبب رفض نزاعك وكيف يمكنك استئناف القرار. من المرجح أن ترسل لك شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك شرحًا مكتوبًا بالإضافة إلى إرشادات حول كيفية تقديم استئناف.
يمنحك الاستئناف فرصة ثانية لتقديم الأدلة والفوز بالنزاع. إذا فشل ذلك ، يمكنك تقديم شكوى إلى مكتب حماية المستهلك المالي. يمكنك تعيين محام كملاذ أخير ، لكن التكلفة باهظة للغاية بالنسبة لمعظم النزاعات.
كيفية الاتصال بشركات بطاقات الائتمان الكبرى
فيما يلي العناوين البريدية للاستعلام عن الفواتير ومعلومات الاتصال لبعض أكبر شركات بطاقات الائتمان في البلاد.
| المصدر | معلومات التواصل |
| أمريكان إكسبريس | أمريكان إكسبريس ، عناية: استفسارات الفواتير ، صندوق بريد 981535 إل باسو ، تكساس 79998-1535 |
| Bank of America | بنك أوف أمريكا عناية: استفسارات بشأن الفواتير ص.ب 982234 إل باسو ، تكساس 79998-2234 |
| عاصمة واحدة | كابيتال وان عناية: المنازعات ص.ب. 30279 سولت ليك سيتي ، يوتا 84130-0279 |
| بنك تشيس | سجّل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت وقدم نزاعًا ، أو اتصل بالرقم 1-866-564-2262 لعملاء بطاقات الخصم ، و 1-800-955-9060 لعملاء بطاقات الائتمان ، و 1-888-269-8690 لعملاء بطاقات الائتمان التجارية . |
| سيتي بنك | بالنسبة لبطاقات الائتمان ، قم بتسجيل الدخول إلى حسابك على الإنترنت وقم بزيارة مركز المنازعات ، أو اتصل بالرقم الموجود على ظهر بطاقتك. بالنسبة لبطاقات الخصم ، اتصل بوكيل من خلال الدردشة عبر الإنترنت ، أو اتصل بالرقم 1-888-248-4226 ؛ الهاتف النصي (TTY): 1-800-945-0258. |
| اكتشف | اتصل بالرقم 1-800-DISCOVER ، أو أرسل رسالة إلى وكيل من حسابك عبر الإنترنت. |
أخيرا
يسير العديد من المستهلكين على حبل مشدود مالي في عصر COVID-19. كثير من الناس يتخذون قرارات دقيقة بشأن أموالهم وائتمانهم في الوقت الحالي. لم يكن من المهم أبدًا أن يعرف الناس موقفهم مع هذه الشركات.
يمكن للعملاء استخدام هذه الأداة للاعتراض على الرسوم غير الصحيحة. ومع ذلك ، يمكن أن تتطلب العملية أيضًا الاجتهاد والمثابرة.
إذا تم كل شيء بشكل صحيح ، فستتم إزالة الرسوم من فاتورتك كما لو لم تكن موجودة من قبل. ومع ذلك ، إذا لم يتم التعامل معها بشكل صحيح ، فقد ينتهي الأمر بهذه الرسوم في تقرير الائتمان [الخاص بك] ، مما يتسبب في تلف الائتمان.
الأسئلة الشائعة حول نزاع بطاقة الائتمان
هل يمكنني الاعتراض على رسوم بطاقة الائتمان التي دفعتها عن طيب خاطر؟
لا تعارض أبدًا رسوم بطاقة الائتمان التي دفعتها عن طيب خاطر. ليس هذا أمرًا غير أخلاقي فحسب ، بل ستفقد الرصيد الأولي الذي تتلقاه إذا كنت لا تستحقه.
ماذا يحدث عند الاعتراض على رسوم بطاقة الائتمان؟
أثناء معالجة النزاع ، من المرجح أن تقوم شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك بإزالة الرسوم من كشف حسابك. لن تضطر إلى دفعها حتى يتم حل النزاع ، وإذا فزت ، فلن تضطر إلى دفعها على الإطلاق.
كم من الوقت تستغرق نزاعات بطاقات الائتمان؟
يعتمد الوقت المستغرق لحل النزاع على نوع النزاع والتاجر ، ولكن قد يستغرق الأمر ما يصل إلى 60 يومًا لنزاعات بطاقات الائتمان و 90 يومًا لنزاعات بطاقات الخصم. ضع في اعتبارك أن الاتصال بالتاجر أولاً يؤدي غالبًا إلى حل أسرع للنزاع.
مقالات ذات صلة
- صفقة الأعمال: كيفية التفاوض على صفقة تجارية (مع أمثلة)
- حماية PayPal للبائع: دليل مفصل لسياسة حماية PayPal للبائع
- أفضل 13 نظامًا للفواتير للشركات الصغيرة في عام 2022 (مُحدَّث)
- كيفية التأكد من أن عملك لا يزال متوافقًا مع HIPAA
- نظام إدارة المكاتب: أفضل الخيارات المجانية والمدفوعة في عام 2022
مراجع حسابات
