تعد ميزانية المنزل وسيلة أساسية للتحكم في الشؤون المالية للفرد أو لأسرته لتحقيق الاستقرار المالي والوصول إلى أهداف الفرد. يمكن للأفراد متابعة إنفاقهم واتخاذ قرارات مالية حكيمة من خلال وضع خطة دقيقة لدخلهم ونفقاتهم ومدخراتهم. قد يتولى الناس مسؤولية شؤونهم المالية، ويخفضون ديونهم، ويحسنون مدخراتهم من خلال إنشاء ميزانيات واقعية وتتبع إنفاقهم. يمكن للعديد من البرامج والتطبيقات والأدوات الخاصة بإعداد الميزانية أن تجعل العملية أسهل وتكشف عن أنماط الإنفاق. تعد ميزانية المنزل مهارة حيوية تمكن الناس من تأمين مستقبلهم المالي وتحقيق الحرية المالية. استمر في القراءة لمعرفة المزيد حول برامج ميزانية المنزل وبرامج ميزانية المنزل وقوالب ميزانية المنزل.
ما هي ميزانية المنزل؟
يتم أخذ دخل الأسرة ونفقاتها في الاعتبار في ميزانية المنزل. فهو يساعد في وضع ميزانية لتكاليف محددة، وتوفير الأهداف المالية، وتحديد الأماكن التي يمكن فيها خفض النفقات.
على سبيل المثال، سيتم احتساب راتبك المنزلي المجمع (أو الدخل المتاح) في ميزانية أسرتك إذا كنت تعيش مع زوجتك ولدى كل منكما وظائف. من هناك، يمكنك تخصيص أموال لتكاليفك الخاصة والتكاليف المشتركة قبل حساب مقدار الأموال المتبقية. دخلك التقديري هو أي أموال إضافية.
برامج لميزانية المنزل
إن فكرة إعداد الميزانية والإدارة الاستباقية للأموال ليست جذابة للجميع. ومع ذلك، فإن إعداد الميزانية ومتابعتها يعد خطوات أولية أساسية نحو تحقيق الأهداف المالية بجميع أحجامها.
لإدارة الإنفاق ومراقبة أموالك، يجب أن يكون لديك البرنامج الصحيح لميزانية المنزل. لحسن الحظ، ليس عليك أن تنفق ثروة عليه. تتوفر العديد من الخيارات مجانًا، ولكن لا يجب عليك فقط تنزيل الخيار الأول الذي يصادفك.
بالنسبة لميزانية المنزل، هناك العديد من الحلول البرمجية المتاحة، بدءًا من المباشرة إلى المعقدة.
يشتمل برنامج إعداد ميزانية المنزل الموجود حاليًا في السوق على ما يلي على سبيل المثال لا الحصر. قد تجد أحد هذه الخيارات مقبولاً لإدارة ميزانية أسرتك بشكل صحيح، اعتمادًا على ذوقك ومتطلباتك المالية. قبل الاختيار، لا تنس الاطلاع على ميزاتها واحتياطاتها الأمنية.
# 1. نعناع
أنشأت شركة Intuit تطبيق الميزانية المجاني عبر الإنترنت Mint. لتتبع دخلك ونفقاتك تلقائيًا، يمكنك ربط حساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان والمؤسسات المالية الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، تقدم Mint تذكيرات بالفواتير وتحديد الأهداف المالية وأدوات الميزانية.
#2. أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB)
يستخدم برنامج الموازنة الشهير YNAB منهجية الموازنة الصفرية. فهو يوفر للمستهلكين تحديثات في الوقت الفعلي حول الإنفاق والمدخرات مع مساعدتهم في تخصيص كل دولار لمنطقة معينة من الميزانية. يوفر YNAB تطبيقات الهاتف المحمول للتتبع المريح أثناء السير على الطريق.
# 3. رأس المال الشخصي
رأس المال الشخصي هو برنامج إدارة مالية شامل يتضمن التخطيط للتقاعد، وتتبع الاستثمار، ووظائف الميزانية. فهو يمكّنك من دمج جميع حساباتك المالية وتقديم تفاصيل حول حالة إجمالي أموالك.
# 4. كل دولار
قامت شركة Ramsey Solutions بإنشاء تطبيق الميزانية EveryDollar. فهو يسمح لك بإدارة دخلك ونفقاتك يدويًا والالتزام بمنهجية الميزانية الصفرية. تتوفر كل من النسخة المجانية والمدفوعة.
# 5. PocketGuard
يراقب برنامج الميزانية الأساسي PocketGuard أرباحك وتكاليفك الصادرة وأهدافك المالية. يتم تصنيف معاملاتك، ويقدم معلومات حول عادات الإنفاق الخاصة بك.
# 6. جيد الميزانية
بمساعدة برنامج Goodbudget، يمكنك تقسيم دخلك بين مظاريف افتراضية متعددة لفئات الإنفاق المختلفة. استنادًا إلى نظام المغلف التقليدي، تمت رقمنته للتطبيقات المعاصرة.
# 7. تيلر المال
Tiller Money هو تطبيق للميزانية يتيح لك إنشاء قوالب وتقارير فريدة للميزانية عن طريق استيراد معاملاتك المالية تلقائيًا إلى جداول البيانات (مثل جداول بيانات Google أو Excel).
# 8. سرع
Quicken هو برنامج لإدارة الشؤون المالية الشخصية يتضمن إمكانيات تتبع النفقات وإنشاء الميزانيات وإدارة الاستثمارات. يمكن لمستخدمي Windows وMac الوصول إليه.
# 9. العسل
بمساعدة تطبيق الميزانية Honeydue، يمكن للأزواج إدارة شؤونهم المالية بشكل مشترك. يمكن لكلا الزوجين فحص الميزانيات المجمعة والإنفاق من خلال ربط حساباتهما.
برنامج ميزانية المنزل
برنامج ميزانية المنزل هو عبارة عن برنامج تم تصميمه لمساعدة الأشخاص أو العائلات في إدارة شؤونهم المالية من خلال تتبع أرباحهم ومصروفاتهم ومدخراتهم وأهدافهم المالية.
ضع في اعتبارك عناصر مثل سهولة الاستخدام وتوافق الأجهزة وميزات الأمان والوظائف الأخرى التي تلبي متطلباتك المالية الفريدة قبل اختيار برنامج ميزانية المنزل. لدى البعض الآخر خيارات عضوية مع أدوات ودعم أكثر قوة، بينما توفر بعض التطبيقات إصدارات مجانية بميزات مقيدة. اقض بعض الوقت في استكشاف الاحتمالات المختلفة لتحديد أي منها يناسب اهتماماتك ويمكّنك من التحكم في دخلك.
فيما يلي بعض برامج الميزانية المنزلية الشائعة:
# 1. سرع
أحد برامج التمويل الشخصي الأولى والأكثر شهرة هو برنامج Quicken. لتلبية الاحتياجات المتنوعة، مثل إعداد الميزانية وتتبع التكاليف وإدارة الاستثمار ودفع الفواتير، فإنه يوفر مجموعة متنوعة من المتغيرات.
#2. أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB)
تحث YNAB المستخدمين على إعطاء كل دولار غرضًا محددًا باستخدام طريقة الميزانية الصفرية. يمكن للمستخدمين الحفاظ على سيطرتهم على مواردهم المالية بسبب التحديثات في الوقت الفعلي التي يقدمها بشأن الإنفاق والمدخرات.
# 3. نعناع
أنشأت شركة Intuit تطبيق الميزانية المجاني عبر الإنترنت Mint. من خلال الاتصال بحساباتك المصرفية، فإنه يتتبع معاملاتك ويجمعها تلقائيًا بينما يساعدك في إنشاء الميزانية.
# 4. كل دولار
يستخدم برنامج EveryDollar من Ramsey Solutions الميزانية الصفرية. فهو يمنح المستهلكين صورة واضحة عن كيفية تخصيص كل دولار ويتيح لهم إدارة الدخل والنفقات يدويًا.
# 5. رأس المال الشخصي
إلى جانب تتبع الاستثمار، والتخطيط للتقاعد، وأدوات إدارة الثروات، يوفر Personal Capital أيضًا خيارات الميزانية. فهو يساعد المستهلكين في الحصول على صورة كاملة عن وضعهم المالي.
# 6. PocketGuard
هناك أداة سهلة الاستخدام تسمى PocketGuard ترتبط بحساباتك المصرفية، وتتتبع النفقات، وتقدم نظرة ثاقبة لأنماط إنفاقك. بالإضافة إلى ذلك، فإنه يخصص المال للمدخرات والفواتير.
نصائح لميزانية المنزل فعالة
حدد أهدافًا قابلة للتحقيق: من المهم أن يكون لديك أهداف قصيرة وطويلة المدى تتماشى مع خطة الإنفاق الخاصة بك. حدد أهدافك وراقب التقدم الذي تحرزه نحو تحقيقها، سواء كان ذلك للتقاعد أو سداد الديون أو مدخرات الإجازة.
#1. اجعل الادخار أمرًا لا يحتاج إلى تفكير.
حاول بشكل روتيني تخصيص نسبة من دخلك لأموال الطوارئ أو حسابات التقاعد أو حسابات التوفير الأخرى، حتى لو كنت لا تدخر 20% من دخلك كل شهر. يعد إعداد تحويلات الادخار التلقائية إحدى الطرق لتحفيزك على الادخار.
#2. انتبه إلى عمليات الشراء المندفعة.
قد تؤدي عمليات الشراء المندفعة، أو تلك التي تتم لمجرد نزوة أو للتعامل مع العواطف، إلى إخراج خطة الإنفاق الخاصة بك عن المسار الصحيح وتسبب الندم بعد زوال حداثة الشراء. فكر في منح نفسك فترة "تهدئة" قبل إجراء عمليات شراء بسيطة حتى تتمكن من تحديد ما إذا كنت تريد إجراء عملية الشراء أم لا.
#3. ابحث عن طرق غير مكلفة لخفض التكاليف.
لتحديد المكان الذي قد تبالغ فيه في الإنفاق، انظر إلى المرافق واشتراكات التأمين والإنفاق التقديري. فكر في التفاوض على أسعار أقل، أو تغيير مقدمي الخدمات، أو تقليل استهلاك الطاقة في منزلك.
#4. تشمل جميع أفراد الأسرة.
قم بتضمين أفراد العائلة أو زملاء السكن في عملية إعداد الميزانية إذا كنت تشاركهم الموارد المالية. يمكنكم العمل معًا لتحقيق أهدافكم المالية، وإيجاد طرق لتقسيم التكاليف وتحفيز بعضكم البعض على توفير المزيد.
في الميزانية المنزلية
تعد ميزانية المنزل أمرًا ضروريًا لمعرفة أين تذهب أموالك، سواء كنت تتنقل بين الحياة مع شريك حياتك، أو تتقاسم النفقات مع زملائك في الغرفة، أو تركز على أهدافك المالية.
فيما يلي أربع خطوات سهلة لإعداد ميزانية المنزل والحفاظ عليها.
#1. حدد طريقة لتوزيع أموالك.
إن تنظيم كيفية إنفاق أموالك هو الهدف من إنشاء الميزانية. فكر في الطريقة التي تريد بها تقسيم دخلك في العالم المثالي حتى تتمكن من دفع فواتيرك، والبدء في توفير المال، ويظل لديك ما يكفي لاستخدامات أخرى.
هناك عدة طرق لإنشاء ميزانية تلبي متطلباتك المحددة. يمكنك البدء باستخدام بعض تقنيات إعداد الميزانية الأكثر شيوعًا، مثل:
#2. 50/30/20 المبادئ التوجيهية للميزانية
باستخدام هذه الإستراتيجية، يمكنك تقسيم دخل أسرتك إلى ثلاث فئات: الاحتياجات (50 بالمائة)، والرغبات (30 بالمائة)، والمدخرات (20 بالمائة). على الرغم من أن هذه التقنية لديها إطار عمل بسيط يجب اتباعه، إلا أن الأشخاص ذوي الدخل المنخفض أو المرتفع أو أولئك الذين يقيمون في مواقع بها مساكن باهظة الثمن قد يجدونها غير فعالة.
- الميزانية الصفرية: الهدف من هذه الإستراتيجية هو تخصيص كل دولار في دخل أسرتك بحيث يساوي دخلك ناقص مصروفاتك في نهاية الشهر 0 دولار. لذا، إذا كان لديك 100 دولار متبقية، عليك أن تقرر ما ستفعل به، وربما سداد بعض الديون.
- ميزانية المغلف: يمكنك إنشاء ميزانية قياسية باستخدام هذه التقنية. بمجرد تحديد ما تحتاج إلى إنفاق المال عليه، أخرج النقود وضعها في مظروف مختلف لكل نفقة. نظرًا لأن معظم النفقات لا يتم دفعها نقدًا، فإن أحد البدائل لنظام المغلف هو الاحتفاظ بإجمالي تشغيل إلكتروني لما يدخل في كل مظروف أو استخدام برنامج بفئات ميزانية وهمية، مثل Goodbudget.
#3. احتفظ بعلامات تبويب على إنفاق أسرتك
لحساب جميع نفقات معيشتك، قم بجمع المعلومات من كل فرد من أفراد أسرتك. لتتبع التكاليف وتصنيفها تلقائيًا، يمكنك استخدام تطبيقات التمويل الشخصي والأدوات المصرفية عبر الإنترنت.
امنح نفسك مساحة في ميزانية منزلك لأحداث فريدة من نوعها وغير متكررة لم تضع لها ميزانية، بالإضافة إلى تتبع تكاليفك. قد تحتاج أشياء مثل إصلاحات السيارات باهظة الثمن، وتحسينات المنزل، وخدمات تعليم الأطفال إلى الارتقاء إلى أعلى قائمة أولوياتك المالية. فكر في إجراء مناقشة حول ميزانية الأسرة على العشاء مع عائلتك.
#4. سجل كل شيء.
يمكنك رؤية إنفاقك ومدخراتك إذا قمت بتسجيل ميزانية منزلك في جدول بيانات أو أداة إعداد الميزانية. ابحث عبر الإنترنت عن قالب يمكن تخصيصه ليتوافق مع متطلبات ميزانيتك. إذا كنت ترغب في إنشاء ملف خاص بك، فيمكنك القيام بذلك باستخدام جداول بيانات Google، أو ملف Excel، أو حتى عن طريق تدوينه في دفتر ملاحظات.
نموذج ميزانية المنزل
أنت تبحث عن قالب ميزانية المنزل لمساعدتك في تحمل مسؤولية أموالك.
لقد أتيت إلى المكان الصحيح!
إذا كنت تحب الأتمتة، فيمكنك استخدام تطبيق Mint لإنشاء نفس الميزانية وجعلها تدير أموالك بمرور الوقت.
من السهل التبديل عندما تكون مستعدًا لأتمتة ميزانيتك، لأن الفئات المستخدمة في قوالب الميزانية تعكس تلك الموجودة في تطبيق Mint.
سنقوم بفحص ثلاث تقنيات أساسية لإعداد الميزانية في هذا المنشور:
نموذج ميزانية بسيط: دون الخوض في العمق، تعرف على كيفية استخدام هذا القالب الذي يستخدم نفس فئات برنامج Mint.
تعرف على كيفية استخدام قالب الميزانية التفصيلي هذا، والذي يتضمن نفس الفئات الموجودة في تطبيق Mint، بالإضافة إلى جميع المعلومات.
إعداد الميزانية باستخدام قالب ميزانية بسيط
يمكنك استخدام قالب الميزانية المباشر الخاص بنا لتتبع دخلك الشهري ونفقاتك الصادرة من خلال تصنيف نفقاتك ودخلك. سوف تكتشف ما يلي في القالب.
- علامة التبويب "إدخال الدخل".
- علامة التبويب "إدخال النفقات".
- علامة التبويب "ملخص الميزانية".
للبدء، انقر فوق الزر "تنزيل" لحفظ نموذج ميزانيتنا الشهرية الواضحة على جهاز الكمبيوتر الخاص بك. ثم افتح الملف في Microsoft Excel أو Google Sheets. هنا هي الخطوة التالية.
# الخطوة 1
في الجزء السفلي من جدول البيانات، حدد علامة التبويب "إدخال الدخل" للبدء. يمكن العثور على القائمة الكاملة لفئات الدخل هنا. يتضمن ذلك مجموعة متنوعة من مصادر الإيرادات مثل راتبك العادي ودخل الاستثمار والمكافآت والمزيد.
يجب إكمال العمودين "المقدر" و"الفعلي". بإكمال هذه الأعمدة، سيتم ملء عمود "الفرق" تلقائيًا وسيتم عرض إجمالي دخلك.
# الخطوة 2
يمكن العثور على علامة التبويب "إدخال النفقات" في أسفل الورقة. انقر عليها بعد ذلك. ومن المفترض أن يؤدي النقر على هذا الزر، المجاور مباشرة لصفحة "إدخال الدخل"، إلى عرض قائمة بفئات الإنفاق، بما في ذلك الفواتير، والسفر، والترفيه، وتكاليف تربية الأطفال، وغير ذلك الكثير.
# الخطوة 3
املأ القسمين "المقدر" و"الفعلي" بعد الاطلاع على كل فئة. مرة أخرى، سيتم ملء عمود "الفرق" تلقائيًا.
# الخطوة 4
بمجرد إدخال جميع نفقاتك، حدد علامة التبويب "ملخص الميزانية" الموجودة على يمين علامة التبويب "إدخال النفقات".
# الخطوة 5
استنادًا إلى الإيرادات والنفقات التي أدخلتها في ورقة عمل الميزانية، سينتج "ملخص الميزانية" نتائج تلقائيًا. يمكنك عرض إنفاقك حسب الفئة، ودخلك مقارنة بتكاليفك، ومعلومات إضافية هنا.
المميزات
تم إنشاء قالب الميزانية البسيط هذا للأشخاص الجدد في مجال إعداد الميزانية وغير متأكدين من أين يبدأون.
توفير الوقت: نظرًا لأن إطار العمل قد تم إنشاؤه بالفعل، فيمكن أن يكون أسلوبًا مفيدًا لتوفير الوقت.
يعد الحفاظ على ميزانيتك أمرًا بسيطًا: عندما تستخدم ورقة عمل جيدة التنظيم مثل هذه، يكون من الأسهل تتبع ميزانيتك.
فهم مواردك المالية: على الرغم من أن هذا القالب واضح ومباشر، إلا أنه يمكن أن يساعدك في الحصول على فهم واسع لإنفاقك والمجالات المحتملة لتخفيضه.
عيوب
على عكس برنامج Mint، يجب عليك إدخال كل رقم يدويًا كل شهر.
الحد الأدنى من التفاصيل: بالمقارنة مع القوالب الأخرى أو أنظمة تتبع الميزانية، فإن هذا القالب أقل تفصيلاً.
رؤى أقل فائدة: يمكنك الاطلاع على أساسيات أنماط الإنفاق الخاصة بك باستخدام القالب. ولكن على عكس التطبيق، فهو لا يقدم لك توصيات أو معلومات مفيدة.
إعداد الميزانية باستخدام نموذج الميزانية التفصيلي
يمكنك مراقبة إنفاقك عن كثب بمساعدة نموذج الميزانية الشامل الخاص بنا. يستخدم قالب الميزانية التفصيلية نفس الإجراءات التي يستخدمها قالب الميزانية البسيط ولكنه يتطلب الكثير من المعلومات.
ابدأ بتحديد "تنزيل" ثم فتح نموذج الميزانية في جداول بيانات Google أو Microsoft Excel.
# الخطوة 1
ابدأ بتحديد علامة التبويب "مدخلات الدخل"، الموجودة في الزاوية اليسرى السفلية لجدول البيانات. باستخدام راتبك ومكافآتك ومصادر الدخل الأخرى، املأ الحقلين "المقدر" و"الفعلي".
# الخطوة 2
بعد إدخال جميع مصادر دخلك، حدد خيار "مدخلات النفقات" في أسفل جدول البيانات. على يمين علامة التبويب "مدخلات الدخل"، بشكل مثالي.
# الخطوة 3
يجب الآن ملء العمودين "المقدر" و"الفعلي" بإنفاقك. ستلاحظ أن هناك زيادة كبيرة في مستوى التفاصيل في تقسيمات فئات النفقات، مما يتيح لك أن تكون مفصلاً تمامًا بشأن إنفاقك.
سيتم تحديد عمود "الفرق" تلقائيًا.
# الخطوة 4
يمكن تحديد علامة التبويب "ملخص الميزانية"، الموجودة على يمين لوحة "مدخلات النفقات"، بمجرد إدخال دخلك ونفقاتك.
# الخطوة 5
سيتم نشر إدخالات الإيرادات والتكاليف على الفور في صفحة "ملخص الميزانية"، حتى تتمكن من الحصول على تمثيل كامل لميزانيتك. يغطي هذا فئات مختلفة من الإنفاق والإيرادات والرسوم البيانية والمخططات والمزيد.
ما هي الأمثلة على ميزانية المنزل؟
الرهن العقاري أو الإيجار، والتأمين الصحي، ودفع السيارة، أو الضرائب العقارية هي بعض الأمثلة. كل هذه يمكن أن تندرج في فئة "النفقات الثابتة". لا يمكن تجنب التكاليف المتغيرة، ولكنها قد تتغير من شهر لآخر. تشمل هذه التكاليف تكاليف البقالة وإصلاح السيارات واستخدام الكهرباء والمياه.
ما هي الأنواع السبعة للميزانية؟
ميزانية الخطة الاستراتيجية ، والميزانية النقدية ، والميزانية الرئيسية ، وميزانية العمل ، والميزانية الرأسمالية ، والميزانية المالية ، وميزانية التشغيل هي الأنواع السبعة المختلفة للميزانيات التي تستخدمها الشركات.
ما هي العناصر الأربعة للميزانية؟
الأجزاء الأربعة الرئيسية للميزانية هي كما يلي:
- حدد الأهداف المالية.
- حدد ميزانيتك.
- الحفاظ على سجل الإنفاق.
- قم بإجراء التعديلات.
نبذة عامة
من الأدوات الأساسية لتنظيم أموالك وتعزيز أمنك المالي إنشاء واستخدام ميزانية المنزل. يمكنك التأكد من دفع الفواتير في الوقت المحدد، وتقليل التوتر، والعمل على تحقيق الأهداف المالية من خلال اتباع الطرق الموضحة أعلاه. ضع في اعتبارك أن إعداد الميزانية هو عملية مستمرة تتطلب مراجعة وتعديلًا متكررًا.
- أفضل تطبيق لوضع الميزانية: أفضل 11 اختيارًا في عام 2023 (محدث)
- أعمال التجارة الإلكترونية: الأفكار والنماذج و 2023 دليل كيفية البدء
- تحليل الثغرات: المكونات الأساسية لتحليل الفجوة
- الميزانية الشخصية: دليل مفصل
- أدوات إدارة الثروة: التعريف وأفضل أدوات إدارة الثروات
مراجع حسابات
