هل تتطلع إلى معرفة ما تعنيه الموافقة المسبقة للرهن العقاري؟ إذا كان الأمر كذلك، فأنت في المكان المناسب.
ستقدم لك هذه المقالة مفهوم الموافقة المسبقة مع شرح مزاياها وعيوبها وكل شيء آخر يجب أن تعرفه عن الموافقة المسبقة للرهن العقاري.
ما هي الموافقة المسبقة؟
الموافقة المسبقة هي رسالة توضح للمقرض أنه بإمكانه الوثوق بك للحصول على قرض.
يستخدم المقرضون الموافقة المسبقة للتأكد من ارتياحهم لإقراض الأموال إلى شخص لم يقم بأي بحث عن القروض أو الرهون العقارية حتى الآن ، لذلك لا يحتاجون إلى وضع عملائهم في ضغوط غير ضرورية.
سوف نتحدث عن "مقدار ما هو جيد للموافقة المسبقة على الرهن العقاري" في غضون دقيقة ، ولكن أولاً ، أود أن أقدم لكم خلفية صغيرة حول هذا الموضوع.
كلمة "الموافقة المسبقة" لها معنى واضح جدًا: فهي تعني معرفة ما إذا كان سيتم الموافقة على قرض خلال فترة زمنية معينة.
عادةً ما ترسل البنوك والمقرضون الموافقات المسبقة للرهن العقاري في غضون أسبوعين من تقديم الطلب ، أو في بعض الأحيان قبل ذلك.
إذن ما علاقة هذا برهنك العقاري؟ حسنًا ، إذا لم تحصل على موافقة مسبقة على قرضك العقاري قبل التقديم ، فسيتعين عليك الانتظار حتى اكتمال عملية تقديم الطلب لمعرفة ما إذا كنت قد تمت الموافقة على القرض.
قد يجعل هذا الأمر صعبًا على بعض الأشخاص ، حيث قد يكونون قد أمضوا بالفعل الوقت والمال في البحث عن منزلهم أو الأنشطة الأخرى المتعلقة بشراء منزلهم الأول.
ما هي مدة الموافقة المسبقة للرهن العقاري؟
عادةً ما يكون لخطابات الموافقة المسبقة فترة صلاحية تتراوح من 30 إلى 90 يومًا.
قد يتغير وضعك المالي بشكل كبير بمرور الوقت ، مما يؤثر على نوع القرض الذي ستكون مؤهلاً للحصول عليه ، وهذا هو سبب انتهاء صلاحية الموافقات المسبقة.
يرغب المقرضون في إعطائك تقديرًا للقرض بناءً على مواردك المالية الحالية ودقيق قدر الإمكان.
كما يوضح باركر ، "يمكننا دائمًا تجديدها." غالبًا ما يكون هذا مطلوبًا للمنازل المبنية حديثًا لأنه قد يستغرق شهورًا حتى يتم الانتهاء منها بعد الموافقة المسبقة الأولية.
هذه الطريقة مفيدة أيضًا لك كمشتري ، لأنك لا تريد تقديم عرض خاطئ لمنزل ثم تكتشف لاحقًا أنه لا يمكنك الحصول على الرهن العقاري الذي تريده.
عادةً ما تكون الموافقة المسبقة على الرهن العقاري صالحة لمدة 90 يومًا.
يمكن أن يتغير وضع أموالك بمرور الوقت ، وتتغير دائمًا أسعار الفائدة ودرجات الائتمان. للأفضل أو للأسوأ ، قد يكون لكل هذه العوامل تأثير على أقصى سعر للشراء.
اقرأ أيضا: الرهن العقاري: دليل بسيط 2023 للمبتدئين وكل ما تحتاجه محدث !!!
عندما تقترب من نافذة 90 يومًا ولا تزال غير محدد موقع العقار ، تواصل مع أخصائي الرهن العقاري وأخبرهم برغبتك في تحديث موافقتك المسبقة.
ستمنحهم المستندات المحدثة لعمل نسخة احتياطية من مطالبتك ، وسيقومون بالاطلاع على جميع المعلومات أثناء قيامهم بتحديث تقرير الائتمان الخاص بك.
سيعلمونك إذا كانت هناك أي تغييرات إيجابية أو سيئة أو غير ذلك.
بالإضافة إلى ذلك ، ستتلقى خطاب موافقة مسبقة جديدًا صالحًا لمدة 90 يومًا أخرى للبحث عن منزل.
ما هي المدة التي يمكنك الاحتفاظ بها على قرض عقاري معتمد مسبقًا؟
عادة ما تستمر الموافقة المسبقة على الرهن العقاري من 60 إلى 90 يومًا. عندما يحدث ذلك ، يجب عليك الاتصال بالمقرض مرة أخرى ، وإحضار أي وثائق محدثة ، وطلب خطاب موافقة مسبقة جديدًا. والخبر السار هو أنه نظرًا لأن لديهم بالفعل غالبية معلوماتك في الملف ، فإن هذا لا يستغرق وقتًا طويلاً في العادة.
ماذا يحدث عند انتهاء صلاحية الموافقة المسبقة؟
عندما تنتهي صلاحيته ، يجب عليك الاتصال بالمقرض مرة أخرى ، وإحضار أي وثائق محدثة ، وطلب خطاب موافقة مسبقة جديدًا.
والخبر السار هو أنه نظرًا لأن لديهم بالفعل غالبية معلوماتك في الملف ، فإن هذا لا يستغرق وقتًا طويلاً في العادة.
هل الموافقات المسبقة تضر بائتمانك؟
قد تكون درجة الائتمان الخاصة بك صعبة الاستفسار إذا قررت التقدم بطلب للحصول على ائتمان بعد تلقي الموافقة المسبقة على الرهن العقاري.
على الرغم من أن الموافقة المسبقة يمكن أن تضر بدرجة الائتمان الخاصة بك ، فلا يزال يتعين عليك الحصول على واحدة لأنها خطوة مهمة في شراء منزل.
هذا الضرر المؤقت لدرجة الائتمان الخاصة بك ليس دائمًا.
إذا واصلت سداد مدفوعاتك الشهرية في الوقت المحدد وحافظت على أرصدة بطاقتك الائتمانية منخفضة ، فستتعافى درجاتك بسرعة من أي انخفاضات صغيرة.
بالإضافة إلى ذلك ، لن تحتاج إلى القلق بشأن التسوق مقارنة بالرهن العقاري.
لن تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك في كل مرة يقوم المقرض الذي تتقدم إليه للحصول على قرض الرهن العقاري بفحص الائتمان إذا قمت بذلك بسرعة.
كل سحب ائتماني من عدة مقرضين سيعتبر فقط استفسارًا واحدًا صعبًا لأنك تبحث عن قرض واحد فقط.
لذلك ، لن يتم تخفيض درجة الائتمان الخاصة بك إلا ببضع نقاط حتى إذا تلقيت موافقة مسبقة من ثلاثة مقرضين على سبيل المثال.
فقط تذكر أن تتقدم بطلب للحصول على موافقة مسبقة على حدة لبضعة أيام.
لذلك ، سيتم احتساب كل استفسار صعب على أنه استعلام واحد عند معرفة درجة الائتمان الخاصة بك.
بالإضافة إلى ذلك ، لا تدع هذا المؤشر الائتماني الطفيف يمنعك من الحصول على موافقة مسبقة.
كم مرة يمكنك تمديد الموافقات المسبقة؟
عادة ما يمكن تجديد الموافقة المسبقة فقط ؛ لا يمكن تمديدها عادة.
الفرق هو أنه لا يمكنك فقط تمديد الموافقة المسبقة الخاصة بك بناءً على المعلومات التي قدمتها بالفعل ؛ يجب عليك إظهار إثبات الأموال مرة أخرى.
سيطلب الكثير من المقرضين أحدث وثائق الموافقة المسبقة الخاصة بك.
هل من السهل تمديد الموافقات المسبقة؟
نعم ، من السهل جدًا تمديد الموافقة المسبقة إذا كنت ترغب في ذلك.
أولاً ، لنتحدث عن كيفية تمديد الموافقة المسبقة.
إذا كنت تتساءل عما إذا كانت هناك أي قيود على المدة التي يمكنك خلالها تمديد الموافقة المسبقة الخاصة بك ، فلا يمكنك فعل ذلك طالما أردت (طالما لم يتم إغلاق قرضك).
ولكن لماذا تريد أن تفعل ذلك؟ ما هي النقطة؟ لماذا لا تنتظر فقط حتى نهاية العملية والحصول على تمديد الموافقة المسبقة بمجرد الانتهاء من كل شيء؟
هناك عدة أسباب وراء رغبتك في تمديد الموافقة المسبقة بهذه الطريقة:
- يمكنك استخدام الوقت بين وقت الموافقة ووقت إغلاق قرضك كفرصة لتوفير المال عن طريق إجراء بعض المقارنة للتسوق أو البحث عن عروض المقرضين الآخرين.
- قد تعمل مع مُقرض مختلف عن الشخص الذي وافق في الأصل على قرضك حتى لا يتمكنوا من الوصول إلى نفس المعلومات حول طلبك.
هل يمكنني الحصول على 2 موافقات مسبقة؟
يمكنك بالفعل الحصول على الموافقة المسبقة لعدد غير محدود من المرات. في سوق المشتري ، حيث يوجد عدد أكبر من المنازل المعروضة للبيع أكثر من المشترين المهتمين ، يحدد العديد من مشتري المساكن منزلهم المثالي في غضون أسابيع أو أشهر قليلة.
علاوة على ذلك ، يجدون أنه من السهل قبول عطاءاتهم.
هل هناك جانب سلبي للحصول على الموافقة المسبقة؟
نعم ، سيتم إجراء فحص الائتمان الثابت كجزء من الموافقة المسبقة ، مما سيؤدي إلى انخفاض بمقدار خمس نقاط على الأقل في درجة الائتمان الخاصة بك.
لكن درجة الائتمان الخاصة بك ستعود إلى وضعها الطبيعي إذا واصلت سداد مدفوعاتك خلال تلك الفترة.
إذا نظرت إلى جهات إقراض مختلفة للعثور على أفضل صفقة ، فلن يضرك الحصول على الكثير من الموافقات المسبقة.
هل يؤلمك الحصول على عدة موافقات مسبقة؟
إنه سؤال جيد. الجواب ربما. ربما لا.
بعض الناس أكثر حساسية من غيرهم ، والبعض الآخر لا يهتم.
يعتمد ذلك على ما تشعر به حيال عملية الحصول على الموافقة للحصول على قرض ، وما إذا كنت تشعر بأنك عوملت بشكل غير عادل في الماضي من خلال رفضك للحصول على قروض
إذا كنت تشعر أن العملية كانت غير عادلة ، فهناك احتمال أن تكون مؤلمة عندما تحصل على عدة موافقات مسبقة ، لكن هذا لا يعني أن طلبك كان أقل استحقاقًا من أي شخص آخر تمت الموافقة عليه بعد الأول.
هل الحصول على الموافقة المسبقة من مختلف المقرضين مقبول؟
لن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك سلبًا من خلال الحصول على فحوصات ائتمانية متكررة لنفس الهدف ، مثل طلبات الموافقة المسبقة للرهن العقاري ، طالما تم الانتهاء منها في الوقت المناسب.
تتعامل FICO مع الأسئلة المماثلة المتعلقة بالقرض التي حدثت في غضون 45 يومًا من بعضها البعض كاستعلام واحد في عملية التسجيل ، وفقًا لـ Experian.
لماذا الموافقة المسبقة بالنسبة لي منخفضة جدًا؟
لديك نسبة DTI عالية وعبء دين شهري كبير.
ومع ذلك ، قد يكون المُقرض مستعدًا لزيادة مبلغ الموافقة المسبقة إذا كان بإمكانك التخلص من بعض هذه الديون من سجلاتك ، بما في ذلك بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية.
هل يمكنني الحصول على موافقة مسبقة على الرهن العقاري قبل أن أتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري؟
لا ، لا يمكنك الحصول على موافقة مسبقة على الرهن العقاري قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.
أفضل طريقة للحصول على موافقة مسبقة على الرهن العقاري هي التقدم بطلب للحصول على واحد ثم الانتظار لمعرفة ما إذا تمت الموافقة عليك.
إذا كان لديك رهن عقاري بالفعل ولا يزال في وضع جيد مع المقرض الخاص بك ، فقد يكون هذا هو الحال بالنسبة لك.
إذا لم يكن الأمر كذلك ، فستحتاج إلى بدء العملية مرة أخرى.
وفي الختام
من هذه المقالة ، يمكنك الاستدلال على أن الموافقات المسبقة للرهن العقاري يمكن أن تكون مفيدة للغاية ، اعتمادًا على وضعك.
الموافقة المسبقة ليست مجرد وسيلة لتبدأ في عملية شراء المنزل ؛ إنها فرصة لبدء النظر في المنازل التي ربما لم تفكر فيها بطريقة أخرى بسبب قدرتها على تحمل التكاليف.
بشكل عام ، الموافقة المسبقة على الرهن العقاري هي طريقة رائعة بالنسبة لك للحصول على الكرة في عملية شراء منزلك.
باستخدامه ، يمكنك البدء في بناء الدفعة المقدمة والبحث في نوع خيارات قروض المنزل المتاحة لك.
هل تستحق الموافقة المسبقة على الرهن العقاري؟ إذا لم تكن متأكدًا ، فلا تتردد في سؤالنا في أي وقت.
يسعدنا الرد على أسئلتك ومساعدتك في اتخاذ قرار مستنير.
مقالات ذات صلة
- الرهن المشروط بالموافقة: دليل للموافقات المشروطة
- الضمان على الرهن العقاري: فهم عملية ومتطلبات الضمان
- كيفية الحصول على قرض عقاري: دليل تفصيلي مع المتطلبات
- مبيعات العقارات: دليل خطوة بخطوة لعملية المبيعات
مراجع حسابات
