نظرًا لأن معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان يمكن أن تصل إلى 30٪ ، فإن بطاقة الائتمان لتحويل الرصيد تعد خيارًا رائعًا لإعادة تمويل ديون بطاقة الائتمان الحالية. يمكنك تجنب تزايد معدلات الفائدة على الفور وتمنح نفسك مرونة في السداد عن طريق تحويل رصيدك إلى بطاقة مع نسبة فائدة سنوية 0٪ مقدمة.
ومع ذلك ، هناك عادة رسوم لإتمام تحويل الرصيد لبطاقة الائتمان ، والتي تكون عادة 3٪. لكن هل يستحق الدفع؟ إستمر في القراءة لمعرفة المزيد.
ما هي رسوم تحويل الرصيد على بطاقة الائتمان؟
رسوم تحويل الرصيد هي رسوم لنقل الديون من بطاقة ائتمان إلى أخرى. عادة ما تكون هذه الرسوم من 3٪ إلى 5٪ من الرصيد الدفتري: رسوم 3٪ ، على سبيل المثال ، ستحول إلى 150 دولارًا عند تحويل رصيد بقيمة 5,000 دولار. يتم فرضها من قبل المؤسسة المصرفية التي أصدرت البطاقة التي يتم تحويل الرصيد إليها.
يجب عليك إجراء العمليات الحسابية للتأكد من أن ما توفره من أسعار الفائدة يفوق رسوم تحويل الرصيد.
كيف تعمل رسوم تحويل الرصيد؟
رسوم تحويل الرصيد هي رسوم تفرضها بعض بطاقات الائتمان عندما تقوم بتحويل ديونك من بطاقة إلى أخرى من أجل توحيد الديون وسداد بطاقاتك بشكل أسرع.
يمكن أن يكون للتوقيت تأثير كبير على المبلغ الذي تنفقه لتحويل الرصيد. قد يتم فرض رسوم تحويل الرصيد بواسطة البطاقة التي تقوم بتحويل ديونك إليها. ومع ذلك ، تتنازل بعض بطاقات الائتمان الخاصة بتحويل الرصيد عن رسوم تحويل الرصيد بشرط إتمام التحويل في غضون فترة زمنية معينة.
طريقة ممتازة لتوفير المال على تحويل الرصيد هي البطاقة التي تمنح ؛
- في عمليات تحويل الرصيد ، هناك نسبة فائدة سنوية تمهيدية بنسبة 0٪.
- لا توجد رسوم تحويل الرصيد المبدئي.
- لا توجد رسوم سنوية (يمكن أن تكون مقابل مالي إذا حصلت على البطاقة فقط لتحويل الرصيد).
ما لم تستلم بطاقة تتحقق من كل هذه المربعات ، فستحتاج إلى إجراء بعض العمليات الحسابية للتأكد من أن تحويل الرصيد هذا يمكن أن يوفر لك المال حقًا.
كم تكلفة رسوم تحويل الرصيد؟
عادة ما تكون رسوم تحويل الرصيد 3٪ أو 5٪ من إجمالي الرصيد المحول إلى بطاقتك الجديدة. لذلك ، مقابل كل 10,000 دولار من الديون المحولة إلى بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد ، ستدين بمبلغ 300 دولار أو 500 دولار. يتم تحديد الرسوم حسب البطاقة التي تختارها.
تتضمن معظم رسوم تحويل الرصيد حدًا أدنى للرسوم ، والذي يكون عادةً 5 دولارات أمريكية أو 10 دولارات أمريكية. مع وجود هذه الحدود الدنيا ، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع أكثر من 3٪ أو 5٪ من رسوم تحويل الرصيد إذا كنت تقوم فقط بتحويل مبلغ ضئيل من الديون ، مثل 50 دولارًا أو 100 دولار.
هل من الممكن تجنب رسوم تحويل الرصيد؟
الطريقة الوحيدة المؤكدة لتجنب رسوم تحويل الرصيد هي البحث عن بطاقات تحويل الرصيد التي تنازلت عن الرسوم تمامًا. قد تتمكن أيضًا من العثور على بطاقات بصفقات تحويل الرصيد بدون رسوم. ضع في اعتبارك أن رسوم التحويل بقيمة $ 0 قد تكون متاحة فقط لفترة محدودة ، لذا اقرأ بعناية لتحديد متى يجب عليك طلب تحويلات الرصيد حتى يكون العرض صالحًا. عادة ما تكون هذه النافذة في الأشهر القليلة الأولى بعد حصولك على البطاقة.
هل رسوم تحويل الرصيد تستحق ذلك؟
قد تبدو رسوم تحويل الرصيد طريقة أخرى للبنوك والمقرضين لجني المزيد من الأموال منك ، ولكن إذا كان لديك ديون كبيرة على بطاقة الائتمان ذات معدلات فائدة عالية ، فقد يكون الأمر يستحق ذلك.
على سبيل المثال ، إذا كنت تمتلك بطاقة ائتمان بمعدل فائدة سنوية 15٪ ورصيد 4,500 دولار ، فستكلفك رسوم تحويل بنسبة 3٪ 135 دولارًا. ومع ذلك ، إذا احتفظت برصيدك ودفعت 101 دولارًا أمريكيًا دفعات شهرية ، فسوف تنفق أكثر من 2,000 دولار في الفائدة وسيستغرق سدادها 65 شهرًا.
ومع ذلك ، قد تكون قادرًا على سدادها ودفع 135 دولارًا في الفائدة فقط. هذا أمر يمكن تصوره ، ولكن سيتعين عليك دفع 784 دولارًا شهريًا لمدة ستة أشهر لتغطية الفائدة البالغة 140 دولارًا. سيؤدي تحويل رصيدك إلى بطاقة ذات معدل فائدة أقل إلى تقليل مقدار الفائدة التي تدفعها بشكل عام. على سبيل المثال ، قد تستغرق بطاقة سعر الفائدة 12٪ 59 شهرًا للسداد. ستدفع فائدة تزيد قليلاً عن 1,400 دولار ، أي توفير 600 دولار. حتى بعد احتساب رسوم التحويل البالغة 135 دولارًا (بإجمالي 1,535 دولارًا) ، ما زلت تدفع فائدة أقل من تلك التي تدفعها على البطاقة بمعدل فائدة 15٪.
يجدر بك العثور على بطاقة والتأهل للحصول عليها بدون رسوم تحويل رصيد لأنك ستدفع أقل من ذلك.
تقدم العديد من بطاقات الائتمان نسبة فائدة سنوية 0٪ على عمليات تحويل الرصيد لفترة محدودة. يمكنك توفير الكثير من المال إذا قمت بتحويل رصيدك إلى بطاقة بنسبة 0٪ APR لمدة عام واحد وبسعر أقل مما كنت تفعله سابقًا.
بطاقات الائتمان بدون رسوم تحويل الرصيد
تسمح لك العديد من بطاقات الائتمان بتحويل الأرصدة دون دفع أي رسوم أو فوائد لمدة تصل إلى 21 شهرًا. يطالب العديد من المستخدمين بـ APR المجاني على التحويلات لفترة محدودة ، ولكن العديد منهم يفرضون رسوم تحويل الرصيد بنسبة 3٪. البطاقات الأخرى لها حد زمني لتحويل الرصيد دون تكبد رسوم. فيما يلي بعض البطاقات التي ليس لها رسوم تحويل ، 0٪ APR ، وبطاقات أخرى عليها رسوم تحويل بعد انتهاء الفترة التمهيدية.
| بطاقة | أبريل | رسوم التحويل |
| فيزا وينجز بلاتينيوم | 0٪ لمدة 15 شهر | بدون اضاءة |
| تأشيرة البحرية الفيدرالية البلاتينية | 0٪ لمدة 12 شهر | بدون اضاءة |
| تأشيرة بنك الاتحاد البلاتينية | 0٪ لمدة 15 شهر | لا شيء إذا تم التحويل خلال 60 يومًا من فتح الحساب |
| أول بطاقة ماستركارد البلاتينية من بنك الاحتياطي الفيدرالي للتكنولوجيا | 0٪ لمدة 12 دورة | بدون اضاءة |
رسوم تحويل الرصيد: كيفية تجنبها أو تقليلها
نظرًا لوجود العديد من بطاقات الائتمان والصفقات للاختيار من بينها ، فإن التسوق هو أفضل طريقة لخفض أو تجنب دفع رسوم التحويل. هناك الآلاف من الاتحادات الائتمانية والبنوك في الولايات المتحدة ، ولكل منها بطاقات الائتمان والسياسات الخاصة بها ، لذلك هناك الكثير من الاحتمالات.
للبدء ، انظر حول بطاقات الائتمان برسوم تحويل الرصيد الرخيصة. بعض البطاقات تتقاضى أكثر من 5٪ من رسوم التحويل ، ومع ذلك ، فإن العديد من البطاقات الشعبية تتقاضى 3٪ فقط. ثانيًا ، بعد انتهاء الفترة التمهيدية ، افحص معدل النسبة المئوية السنوية للبطاقة. تقدم العديد من بطاقات الائتمان نسبة فائدة سنوية 0٪ لمدة 12 إلى 15 شهرًا ثم تتقاضى 15٪ إلى 22٪ APR بعد ذلك. تريد واحدًا بأقل نسبة فائدة سنوية ممكنة. على سبيل المثال ، تتمتع Wings Visa Platinum بمعدلات متغيرة تتراوح من 9.54٪ إلى 18.00٪ - فكلما كان رصيدك أفضل ، كان أسعارك أرخص.
قد تكون قادرًا على التفاوض بشأن رسوم أقل مع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك ، لذلك اتصل مسبقًا لمعرفة ما إذا كانوا مستعدين للمناقشة. تأكد من إكمال ذلك قبل تحويل رصيدك. أيضًا ، يجب أن يكون لديك معلومات حول البطاقات الأخرى الموجودة في متناول اليد لاستخدامها كورقة مساومة.
مثال على رسوم تحويل الرصيد
إذا كنت تفكر في تحويل الرصيد ، فاحسب التكلفة الكاملة لسداد ديونك الحالية بمرور الوقت ، سواء مع أو بدون قبول عرض التحويل. تعتبر أسعار الفائدة والرسوم النسبية ، بالإضافة إلى طول الوقت الذي يستغرقه سداد الدين بالكامل ، كلها عوامل.
على سبيل المثال ، ينتج عن رصيد بطاقة ائتمان بقيمة 10,000 دولار أمريكي بمعدل فائدة 20٪ مصاريف فائدة سنوية قدرها 2,000 دولار أمريكي - ما يقرب من 167 دولارًا أمريكيًا في الشهر. افترض أن شركة بطاقات الائتمان تقدم لك معدل فائدة ترويجيًا بنسبة 2٪ لفترة تمهيدية مدتها 12 شهرًا ، مع رسوم تحويل رصيد بنسبة 1٪. إذا قبلت هذا العرض ، فإن التكلفة الإجمالية لنقل مبلغ 10,000 دولار بالكامل هو 300 دولار (رسوم التحويل 100 دولار بالإضافة إلى مدفوعات الفائدة 200 دولار). من خلال تحويل رصيدك ، ستوفر 1,700 دولار في تلك السنة.
كيفية المساومة على رسوم تحويل الرصيد
يمكنك دائمًا محاولة التفاوض على رسوم تحويل الرصيد عبر الهاتف مع وكيل خدمة العملاء. ليس هناك ما يضمن النجاح ، ولكن يمكنك دائمًا الاتصال بشركة البطاقة وشرح موقفك. اعتمادًا على الظروف ، قد يتمكنون من التفاوض بشأن رسوم تحويل الرصيد على عرض حالي ، ولكن يجب عليك وصف مركزك بأكبر قدر ممكن من الدقة.
اقرأ أيضا: التحقق من رصيد البطاقة: كيفية التحقق من رصيد البطاقة (+ دليل سريع).
فيما يلي بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لمحاولة التفاوض بشأن رسوم تحويل الرصيد.
- افحص درجة الائتمان الخاصة بك. قبل التقدم للحصول على بطاقة تحويل الرصيد ، تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كانت درجة FICO الخاصة بك في فئة "جيدة جدًا" أو أعلى ، فستكون لديك فرصة أكبر للتفاوض على الشروط مع مزود البطاقة.
- افحص صفقات تحويل الرصيد. بعد ذلك ، افحص أفضل بطاقات تحويل الرصيد في السوق من حيث عروض APR الترويجية ومدتها ، بالإضافة إلى جوانب أخرى مثل المكافآت والرسوم السنوية. عندما تقوم بتضييق نطاق البحث ، انظر إلى البطاقات التي تفكر فيها لمعرفة رسوم تحويل الرصيد المعلن عنها ، والتي تكون عادةً 3 في المائة أو 5 في المائة من رصيدك. من خلال مقارنة العروض ، ستحصل على فهم أفضل للإمكانيات المتاحة وأي بطاقة تلبي احتياجاتك المالية على أفضل وجه.
- قم بإجراء العمليات الحسابية. بمجرد أن تقرر أفضل بطاقة بالنسبة لك ، احسب المبلغ الذي يتعين عليك إنفاقه مع متطلبات رسوم تحويل الرصيد الحالية والمبلغ الذي يمكنك توفيره إذا تفاوضت عليه.
- اتصل بشركة البطاقة واشرح موقفك. لقد قررت بطاقة تحويل الرصيد التي تريد التقدم للحصول عليها ومقدار الرسوم الحالية. اتصل بالمصدر واطلب التحدث مع ممثل خدمة العملاء. اشرح أنك ترغب في تجنب دفع رسوم تحويل الرصيد. قد يكونون قادرين على التفاوض بشأن الرسوم على العرض الحالي ، حسب الظروف. من المحتمل أن عرض تحويل رصيد جديد قيد التشغيل ، ويمكن للوكيل الذي تدردش معه إعلامك بذلك. يمكنك طلب مشرف إذا لم يكن لممثل دعم العملاء سلطة مشاركة أي من هذه الأشياء معك. حقق أقصى استفادة من البحث الخاص بك!
هل 3٪ رسوم معقولة لتحويل الرصيد؟
أفضل رسوم تحويل رصيد هي 0٪ ، ولكن إذا لم تتمكن من تحديد موقع بطاقة منخفضة الرسوم أو لم تكن مؤهلًا لها ، فإن 3٪ هي رسوم تحويل مناسبة.
هل من الممكن تجنب رسوم تحويل الرصيد؟
يمكنك تجنب رسوم تحويل الرصيد بالبحث عن بطاقات ائتمان بدون رسوم أو فترات تمهيدية بدون رسوم. إذا قمت بتحويل رصيدك خلال الفترة التمهيدية ، فلن يتم تحصيل أي رسوم تحويل منك.
هل من الضروري دفع رسوم لتحويل رصيد بطاقة الائتمان؟
تتقاضى بعض بطاقات الائتمان رسومًا لتحويل رصيد ، بينما لا يقوم البعض الآخر بذلك. إنها لفكرة جيدة أن تتصفح بحثًا عن بطاقة لا تفرض عليك رسومًا لتحويل رصيدك.
وفي الختام
كثير من الناس مثقلون بالديون. لحسن الحظ ، هناك حلول أخرى متاحة ، بما في ذلك بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد وتوحيد الديون. اقض بعض الوقت في البحث عن جميع البدائل الخاصة بك لتحديد الأفضل بالنسبة لك. يمكن أن يكون دفع رسوم تحويل الرصيد لاستخدام واحدة من أفضل بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد خيارًا جيدًا ، ولكن عليك القيام بالحسابات للتأكد.
الأسئلة الشائعة حول رسوم تحويل الرصيد
هل تستحق رسوم تحويل الرصيد كل هذا العناء؟
إذا كان لديك مبلغ كبير من ديون بطاقة الائتمان ، فإن دفع رسوم تحويل الرصيد بنسبة 3٪ (أو أحيانًا رسوم 5٪) أثناء تحويل رصيدك إلى بطاقة مع عرض نسبة الفائدة السنوية 0٪ الأولي يستحق كل هذا العناء ، ولكن فقط إذا كنت ما زلت بحاجة إلى وقت لسداد الرصيد.
هل هناك جانب سلبي لميزان التحويلات؟
ومع ذلك ، هناك بعض العيوب التي يجب مراعاتها ، مثل رسوم تحويل الرصيد الكبيرة وإمكانية الإضافة إلى دينك إذا لم تسدد رصيدك قبل انتهاء الفترة الترويجية.
كم من الوقت يستغرق تحويل الرصيد؟
حوالي خمسة إلى سبعة أيام
مقالات ذات صلة
- رسوم التمويل: ما هي الرسوم المالية بالضبط؟ لماذا هم مهمون؟
- ما هي المدة التي يستغرقها تحويل الرصيد
- ما هي رسوم التمويل؟ نظرة عامة ، كيف يعمل ، وكيف يحسب
- رسوم معاملات Paypal: ما هي الصفقة وكيفية تجنب الرسوم غير الضرورية
- دليل دفع التحويل مع أمثلة
مراجع حسابات
