إذا لم تدفع فواتيرك في الوقت المحدد ، فستقوم وكالة التحصيل أو مشتري الديون بتتبع حسابك. إنه يتتبع الديون التي تراكمت لديك وتتأخر في السداد لفترة طويلة ، والتي قام المُقرض بتحويلها إلى وكالة تحصيل ديون خارجية. بيع أو تحويل حساب التحصيل الخاص بك لا يعفيك من الحاجة إلى سداد هذه الديون. التحصيلات في تقرير الائتمان الخاص بك يمكن أن تخفض درجاتك. التحصيلات والديون والوكالة كلها مصطلحات مستخدمة في هذا السياق. كيف يمكنك الاعتراض على حساب التحصيل؟ كيف يمكنني سداد الديون في التحصيل عبر الإنترنت؟ ما هو تأثير التحصيلات على تقرير الائتمان الخاص بك؟ تابع القراءة لمعرفة المزيد.
ما هي المجموعات?
عند الإشارة إلى الأموال المستحقة على العميل لشركة ما ، تستخدم الشركة عبارة "التحصيل". عندما لا يدفع العميل شركة بحلول تاريخ الاستحقاق ، تعتبر الفاتورة متأخرة ويتم إرسالها أحيانًا إلى وكالة تحصيل.
أيضًا ، عندما تبيع الشركة منتجًا أو خدمة لأحد العملاء ، فمن المتوقع الدفع إما على الفور أو خلال فترة محددة ، مثل 30 يومًا. للأسف ، بعض العملاء لا يدفعون للشركة ضمن الشروط المتفق عليها ، والحساب الآن في مجموعات.
متى يتم إرسال الحسابات إلى التحصيلات؟
إذا لم تدفع فاتورة ، يتم تحويل الدين إلى وكالة تحصيل. يعتمد مقدار الوقت الذي يمر قبل تحرير الدين للتحصيل على نوع القرض. على سبيل المثال ، يتم عادةً تحويل ديون بطاقات الائتمان غير المسددة إلى وكالة تحصيل داخلية عندما لا يتم سدادها لأكثر من 30 يومًا. يحدث هذا عادة "في غضون بضعة أشهر من تاريخ التأخر الأصلي" ، وفقًا لـ Experian. يمكن أن تستغرق عمليات حبس الرهن ، التي تحدث عندما لا يتم دفع الرهون العقارية ، وقتًا أطول وتخضع لقوانين الدولة التي تم منحها فيها.
ما هي وكالة التحصيل
وكالة التحصيل هي شركة يستخدمها المقرضون أو الدائنون لاسترداد الأموال التي فات موعد استحقاقها أو من الحسابات المتخلفة عن السداد. عندما يحاول الدائن تحصيل دين من تلقاء نفسه وفشل في ذلك ، يجوز له الاستعانة بوكالة تحصيل. قد يتعاقد المُقرض على تحصيل الديون مع طرف ثالث (وكالة التحصيل) ، أو قد يكون لديه إدارة داخلية أو شركة فرعية لتحصيل الديون تقوم بهذه المهمة.
كيف تعمل وكالة التحصيل
عندما يتخلف المقترض عن سداد قروضه أو يفشل في سداد مدفوعات القرض المنتظمة ، يقوم الدائن بالإبلاغ عن التأخر في السداد إلى مكتب الائتمان. سيتم تدمير التاريخ الائتماني للمقترض ، وسيتم تحويل ديونه إلى وكالة تحصيل في غضون ثلاثة إلى ستة أشهر من التخلف عن السداد.
عندما يدفع المقترض
إذا قام المقترض بسداد ديونه نتيجة لجهود وكالة التحصيل ، فإن الدائن يدفع لوكالة التحصيل نسبة مئوية من الأموال أو الأصول التي تستردها. بناءً على الاتفاقية الأصلية مع الدائن ، قد يُطلب من المدين سداد الدين بالكامل دفعة واحدة أو جزء منه في وقت واحد.
عندما يفشل المقترض في الدفع
إذا استمر المقترض في الرفض أو لم يكن قادرًا على سداد أتعابه ، يمكن لوكالة التحصيل تحديث تقرير الائتمان للمقترض بحالة "تحصيل" ، مما يؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان للفرد. يمكن أن تدمر درجة الائتمان المنخفضة احتمالات حصول الشخص على قرض على المدى الطويل لأن حساب تحصيل الديون يمكن أن يظل في سجله الائتماني لمدة سبع سنوات.
تستخدم وكالات التحصيل العديد من الطرق المختلفة لمحاولة استرداد الأموال ، بما في ذلك:
- إجراء مكالمات هاتفية شخصية وتجارية للمدين
- إرسال إخطارات متعددة بالتأخير في السداد للدين أو
- الاتصال بأسرة المدين وأصدقائه وجيرانه لتأكيد معلومات الاتصال بالمدين
- الظهور عند باب الشخص الأمامي
ما هو ديون التحصيل
تحصيل الديون هو عندما تحاول وكالة أو شركة تحصيل إقناع المقترضين بسداد الأموال المستحقة عليهم. إذا لم تكن قد دفعت قرضك أو مدفوعات بطاقتك الائتمانية وتجاوزت استحقاقها بشكل سيئ ، فقد تتلقى مكالمة من أحد محصلي الديون.
قد تأتي وكالة تحصيل الديون بعد حصولك على الأموال المستحقة إذا اشتركت في التوقيع على قرض أو كنت مستخدمًا مصرحًا له على بطاقة ائتمان شخص آخر. يمكن أن تتضمن هذه الفواتير المتأخرة أي شيء ، بما في ذلك:
- الديون الطبية
- ديون قروض السيارات / السيارات
- ديون القرض الشخصي
- ديون بطاقات الائتمان
- ديون قرض الطالب
- فواتير المرافق وفواتير الهاتف غير المدفوعة
جامعو الديون هم شركات تابعة لجهات خارجية تقوم بتحصيل الديون نيابة عن شركة أخرى. إذا كانت الشركة تعمل لحساب الدائن الأصلي ، يدفع الدائن لتحصيل الديون نسبة مئوية من الدين المحصل. في بعض الأحيان ، تقوم شركات تحصيل الديون بشراء الديون الأصلية مقابل أجر ضئيل على الدولار بعد أن تخفق في سداد الدائن الأصلي - ثم تلاحقك.
كيف يعمل تحصيل الديون؟
اعتمادًا على الشركة التي تقوم بتحصيل الديون ، قد تختلف إجراءات تحصيل الديون. تتعامل بعض المنظمات مع نوع واحد فقط من الديون ، مثل الديون الطبية أو ديون قروض الطلاب. قد يتعامل آخرون مع ديون عمرها بضع سنوات. قد لا يتعامل الآخرون مع الديون إذا مر قانون التقادم ، والذي يختلف حسب الولاية.
يمكن لوكالات التحصيل متابعة الديون القديمة بمجرد مرور بضعة أشهر على تاريخ استحقاقها وإلى ما لا نهاية بعد ذلك. يعتمد ذلك على المنظمة التي تقوم بتحصيل الديون ، والمبلغ المستحق عليك ، ونوع الدين لديك.
إذا كان لديك ديون متأخرة غير مدفوعة ، فسيتم إخطارك عادةً عبر إشعارات مكتوبة ومكالمات هاتفية من دائنك الأصلي. على سبيل المثال ، إذا توقفت عن سداد قرض طالب قديم ، فسيتصل بك المُقرض لإحضار الحساب الجاري. سيتوقف أخيرًا إذا لم يكن قادرًا على دفعك لما تدين به. هذا هو عادة عندما يتولى محصل الديون من الدائن الأصلي.
كيفية التعامل مع الديون الجماعية
سيساعدك هذا النهج التدريجي إذا تم وضع دينك في مجموعات.
# 1. تحقق من أن الدين هو لك.
تطلب FDCPA من وكالات تحصيل الديون إرسال خطاب التحقق من الديون قبل دفع أي شيء. هذه خطوة حاسمة في العملية لأنها تؤكد ما إذا كان الدين يخصك. سيتضمن خطاب التحقق من الديون أيضًا المبلغ المستحق ونوع الدين المستحق ومعلومات حول الدائن والمعلومات الأخرى ذات الصلة. لديك 30 يومًا للاعتراض على الديون إذا كان هناك أي معلومات غير دقيقة.
# 2. استكشف خيارات الدفع الخاصة بك.
لديك عادة بديلين لسداد ديونك. يمكنك سداد رصيدك بمبلغ ثابت أو من خلال خطة السداد. ستحدد ميزانيتك ومقدار الديون المستحقة عليك أفضل مسار للعمل. احسب المبلغ الذي يمكنك وضعه في الاعتبار بشكل معقول قبل اتخاذ قرار بشأن خطة. قد تكون قادرًا على التفاوض بشأن خطة سداد أقل مما تدين به ، أو يمكنك التعامل مع مستشار ائتمان أو التسجيل في برنامج إدارة الديون.
# 3. ابدأ في سداد المدفوعات.
قبل البدء في سداد المدفوعات ، اتصل بمحصل الديون واطلب ترتيبًا مكتوبًا. يمكنك البدء في سداد المدفوعات بمجرد حصولك على الاتفاقية وفحص المحتويات بدقة للتأكد من دقتها. عند قيامك بسداد دفعتك الأولية ، اتصل بالجامع للتأكد من استلامها ، وتتبع كل دفعة تقوم بها للرجوع إليها في المستقبل.
ما هي التحصيلات في التقارير الائتمانية?
عمليات التحصيل الموجودة في سجلك الائتماني يتم إجراؤها بواسطة طرف ثالث ليس هو المُقرض لك. هذا بسبب بيع الدين المستحق إلى وكالة تحصيل الديون ، والتي ستبذل جهدًا لتحصيل الديون. يمكن بيع أي نوع من الديون ، بما في ذلك الفواتير الطبية وديون البطاقات المشحونة وحتى النفقات المنزلية المتأخرة ، إلى وكالة تحصيل. قد يكون من الصعب فهم المجموعات. ومع ذلك ، فإن معرفة بعض الأساسيات يمكن أن يساعدك في تصفح المجموعات بنجاح.
ماذا يعني حساب التحصيل في تقرير الائتمان؟
يشير حساب التحصيل في تقرير الائتمان إلى أن المُقرض باع الحق في تحصيل الديون غير المسددة لطرف ثالث ، يشار إليه أحيانًا بوكالة التحصيل. نظرًا لأن عملية التحصيل هي إخفاق في دفع دفعة ، يمكن أن يكون للتحصيل الأخير تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك.
كيف يؤثر الدين في التحصيل على الائتمان الخاص بك؟
قد تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك سلبًا بسبب الديون المستحقة في التحصيل. إذا كان لديك حساب فات موعد استحقاقه ، فقد يخبر دائنك مكاتب الائتمان بذلك. سيؤدي هذا إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك.
يمكن أن تظل التحصيلات في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات من تاريخ التأخر الأول. يمكن أن تظل التحصيلات في تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة تصل إلى سبع سنوات. يجب أن تتلاشى تأثيرات هذا الحساب مع مرور الوقت. يجب إزالة الحساب من تقرير الائتمان الخاص بك بعد سبع سنوات. إذا لم يحدث ذلك ، يمكنك إرسال نزاع إلى مكتب الائتمان ذي الصلة وحذفه.
ومع ذلك ، هناك ظروف محددة لن يؤثر فيها تحصيل الديون على درجة الائتمان الخاصة بك. أعلنت مكاتب الائتمان الثلاثة في البلاد عن تغييرات في إجراءات الإبلاغ عن الديون الطبية في وقت سابق من هذا العام.
اعتبارًا من 1 يوليو ، لن يتم عرض ديون التحصيل الطبي التي تم سدادها في سجلك الائتماني. هذا يعني أنه إذا تم إرسال فاتورة طبية إلى وكالة تحصيل وظهرت في تقرير الائتمان الخاص بك ، فسيتم حذفها.
كيفية سداد الديون في التحصيل عبر الإنترنت
قبل الالتزام بسداد الديون في مجموعات عبر الإنترنت ، تأكد من أن الدين لك وأن المحصل شرعي. يعد استخدام خدمة دفع الفواتير عبر الإنترنت من البنك الذي تتعامل معه الطريقة الأكثر أمانًا لسداد عمليات التحصيل عبر الإنترنت. إنه أكثر أمانًا من تزويد الجامعين بمعلوماتك عبر تحويل ACH أو الشيك الشخصي. يجب عليك أيضًا تجنب طرق مثل الدفع ببطاقة ائتمان ، والتي تقوم بشكل أساسي بتحويل ديونك إلى حساب جديد.
أفضل طريقة لسداد المجموعات
استخدم هذه الطرق لسداد الديون الموجودة في مجموعات.
# 1. تأكد من أن الدين هو لك.
لا تسدد أي مدفوعات حتى تتأكد من صحة الدين وأنك مدين به. تحقق من صحة المبلغ المذكور وأن المحصل شرعي. يجب أن تطلب من المحصل المعني إشعار التحقق ثم التحقق منه مع مكتب Better Business Bureau أو مكتب محامي الولاية.
# 2. ضع ميزانية
انظر إلى ميزانيتك والوضع المالي الحالي لمعرفة مقدار الديون التي يمكنك سدادها. حدد المبلغ الذي يمكنك دفعه للديون من خلال مقارنة راتبك الذي تحصل عليه مع تكاليفك الشهرية. إذا لزم الأمر ، فابحث عن طرق لتوفير القليل من المال الإضافي كل شهر ، مثل تقليل الأشياء التقديرية مثل تناول الطعام بالخارج وخدمات البث.
# 3. ابذل جهدًا للحصول على اتفاق بشأن مبلغ مقطوع.
انظر ما إذا كان جامعك سيتفاوض. إن تقديم مبلغ مقطوع أقل مما تدين به هو أفضل استراتيجية لمناقشة سداد التحصيلات. على سبيل المثال ، إذا كان دينك 3,000 دولار ، يمكنك معرفة ما إذا كانوا على استعداد لتسوية 2,000 دولار الآن. إذا كان بإمكانك سداد جزء كبير من ديونك دفعة واحدة ، فستزداد احتمالات قبول المحصل لعرضك.
# 4. تطوير استراتيجية سداد الديون
يمكنك أيضًا أن تسأل المحصل عما إذا كان بإمكانك دفع ما تدين به على أقساط. مع خطة سداد قصيرة الأجل ، ستسدد ديونك وفقًا لجدول زمني محدد بأقساط ثابتة. يمكنك أيضًا التفكير في خطة لإدارة الديون ، والتي تتيح لك إعداد مدفوعات منتظمة لهواة التحصيل.
# 5. التمسك بالانضباط
دوِّن دائمًا الاسم ومعلومات الاتصال وتفاصيل ما ناقشته مع محصل الديون. إذا توصلت إلى اتفاق ، احصل على نسخة مكتوبة. لن يكون لديك الكثير من الأدلة على ما اتفقت عليه بدون اسم أو عقد.
# 6. افحص تقرير الائتمان الخاص بك
سيظل دينك في سجلك الائتماني ، ولكن يجب تحديثه ليعكس أنه قد تم سداده بالكامل. قد يستغرق هذا عدة أشهر. إذا لاحظت أن الأمر يستغرق وقتًا أطول من ذلك ، فيمكنك التواصل مع جامع الأموال أو مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة (Experian و Equifax و TransUnion) لتحديث المعلومات.
ماذا يحدث إذا تم إرسالك إلى المجموعات؟
تُعرف شركات الطرف الثالث المكلفة بتحصيل الديون المتأخرة باسم وكالات التحصيل. سيتصلون بك ، ويرسلون لك رسائل ، ويحاولون إقناعك بسداد الديون. إذا نجحوا ، فسيحصلون على جزء من الأموال المستردة.
ما هي المجموعات في العمل؟
عند الإشارة إلى الأموال المستحقة على العميل لشركة ما ، تستخدم الشركة عبارة "التحصيل". أيضًا ، عندما لا يدفع العميل شركة بحلول تاريخ الاستحقاق ، تعتبر الفاتورة متأخرة ويتم إرسالها أحيانًا إلى وكالة تحصيل.
هل يمكن للمجموعات أن تأخذ المال من حسابك المصرفي؟
إذا كان لدى محصل الديون أمر محكمة ، فقد يتمكن من أخذ الأموال من حسابك المصرفي أو شيك الراتب لسداد ديونك. يجوز حجز بعض الديون المستحقة للحكومة حتى بدون حكم.
ماذا يحدث إذا لم أدفع التحصيلات؟
إذا رفضت الدفع لوكالة تحصيل الديون ، فقد يرفعون دعوى قضائية ضدك. الدعاوى القضائية ضد محصلي الديون هي عمل جاد. لا يمكنك فقط تجاهلهم وآمل أن يرحلوا.
ما هي الأنواع الثلاثة للمجموعات؟
هناك ثلاثة أنواع من المجموعات: قوائم مرتبة وقواميس / خرائط ومجموعات.
ما هو الغرض من المجموعة؟
يتضمن تطوير المجموعات تحديد مكان نسخ من المواد. كان هناك ميل ، وهو أقل شيوعًا ، لاستخدام المصطلح فقط للحديث عن اختيار ما تشتريه.
ما هو دور المجموعات؟
بشكل عام ، يكون متخصصو التحصيل مسؤولين عن معالجة وتحصيل جميع حسابات العملاء والعملاء المعلقة.
وفي الختام
يعد تحصيل الديون المتأخرة طريقة قانونية للدائنين وشركات تحصيل الديون لاسترداد الأموال المستحقة لهم. إذا تأخرت في السداد أو لم تدفع أي شيء على الإطلاق ، فأنت مدين للشركات بسداد تلك الأموال. خلاف ذلك ، قد تتلقى عددًا كبيرًا من المكالمات والرسائل من محصلي الديون الذين يحاولون تحصيل الديون.
حتى إذا كنت مدينًا بالمال ، فيحق لك عدم التعرض للخداع أو المعاملة السيئة عند محاولتك استردادها. يمكنك اتخاذ إجراءات فورية إذا ضغط عليك شخص ما لتحصيل دين. اتصل بالوكالات الفيدرالية أو المدعي العام للولاية لتقديم شكوى.
مقالات ذات صلة
- كيفية دفع التحصيل: دليل خطوة بخطوة
- حلول الأصول التابعة: 2023 مراجعات شاملة وكل ما تحتاجه
- وكيل التحصيل: الوصف الوظيفي والأدوار والمسؤوليات
- جامع الفاتورة: المعنى والواجبات والراتب
- الدين غير المضمون: التعريف والأنواع والأمثلة
مراجع حسابات
