الائتمان مهم. إنها إحدى الركائز الثلاث لأساس مالي متين ، إلى جانب المدخرات والدخل. وعلى الرغم من أنك قد لا تفكر في الأمر كثيرًا ، إلا أن درجة الائتمان الخاصة بك لها تأثير كبير. يمكن أن تساعدك درجة الائتمان الجيدة في الحصول على قرض أو شراء سيارة أو حتى الحصول على وظيفة. درجة الائتمان السيئة يمكن أن تجعل الحياة أكثر صعوبة. لهذا السبب من الضروري فهم كيفية عمل الائتمان. ومن ثم ، فإن هذا الدليل سيوضح بالتفصيل كل ما تحتاج لمعرفته حول كيفية بناء رصيدك ، والنتيجة ، وكيف يعمل بسرعة مع البطاقات. بنهاية هذا الدليل ، ستكون خبير ائتمان وأنت في طريقك إلى درجة ائتمان أفضل.
ما هي الدرجة الائتمانية الجيدة؟
الدرجة الائتمانية الجيدة هي الدرجة التي تحددها أهليتك الائتمانية. الجدارة الائتمانية هي احتمال سداد ديونك. تعني درجة الائتمان الجيدة وجود مقترض منخفض المخاطر ، ودرجة ائتمان عالية تعني وجود مقترض عالي المخاطر. تدخل العديد من العوامل في تحديد أهليتك الائتمانية ، بما في ذلك سجل الدفع الخاص بك واستخدامك الائتماني ومزيجك الائتماني وتاريخك الائتماني.
ما هي متطلبات بناء الائتمان؟
- أولاً ، يجب أن يكون لديك cosigner ذو جدارة ائتمانية لمساعدتك في إنشاء ائتمان.
- ثانيًا ، ابحث عن جهة إصدار بطاقة ائتمان لمنحك بطاقة ائتمان ذات حد ائتماني منخفض.
- ثالثًا ، يجب عليك سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد والحفاظ على رصيدك منخفضًا.
- بعد ذلك ، تجنب استخدام بطاقتك الائتمانية للسلف النقدية أو تحويلات الرصيد.
- أخيرًا ، قم بمراقبة تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام واعتراض على أي أخطاء تجدها. باتباع هذه الخطوات ، يمكنك ببطء ولكن بثبات إنشاء سجل ائتماني جيد في الولايات المتحدة.
أنواع وكالات التقارير الائتمانية
هناك ثلاثة أنواع رئيسية من وكالات إعداد التقارير الائتمانية: Equifax و Experian و TransUnion. يستخدم كل واحد معلومات مختلفة لحساب درجة الائتمان الخاصة بك.
- Equifax هي واحدة من أقدم وكالات إعداد التقارير الائتمانية وتستخدم معلومات من البنوك وشركات بطاقات الائتمان لحساب درجة الائتمان الخاصة بك.
- Experian هي وكالة جديدة لإعداد التقارير الائتمانية تستخدم المعلومات من شركات المرافق العامة وأصحاب العقارات لحساب درجة الائتمان الخاصة بك.
- TransUnion هي أحدث وكالة لإعداد التقارير الائتمانية وتستخدم المعلومات من جميع وكالات تقارير الائتمان الثلاث الأخرى لحساب درجة الائتمان الخاصة بك.
كيف تبني نقاط الائتمان الخاصة بك؟
فيما يلي بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للمساعدة في بناء درجة الائتمان الخاصة بك:
1. تأكد دائمًا من سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد: وهذا يشمل أي فواتير أو بطاقات ائتمان أو مدفوعات قروض. إذا استطعت ، ادفع أكثر من الحد الأدنى للدفع كل شهر.
2. حافظ على أرصدة بطاقتك الائتمانية منخفضة: يجب أن تحافظ على أرصدة بطاقتك الائتمانية عند 30٪ أو أقل من حد الائتمان الخاص بك. إنه يوضح للمقرضين أنك تستخدم الائتمان الخاص بك بشكل مسؤول ولا تزيد من طاقتك.
3. إذا كان لديك أي علامات سلبية في تقرير الائتمان الخاص بك ، فحاول إزالتها. يمكنك القيام بذلك عن طريق منازعتها مع مكتب الائتمان. يمكنك أيضًا محاولة التفاوض مع الدائنين لإزالتهم. قد تكون هذه عملية طويلة ، لكنها تستحق العناء إذا كان بإمكانها المساعدة في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
4. يمكنك أيضًا محاولة الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة. هذه بطاقة ائتمان مدعومة بإيداع تقوم به. يمكن أن يساعدك في بناء رصيدك إذا كنت تستخدمه بطريقة مسؤولة وتسدد مدفوعاتك في الوقت المحدد.
ما هي أسرع طريقة لبناء الائتمان الخاص بي؟
نظرًا لاختلاف الوضع المالي لكل شخص ، يمكن أن تساعدك بعض النصائح العامة في بناء درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة.
من أسرع الطرق لبناء رصيدك التأكد من دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد. يتضمن ذلك فواتير بطاقات الائتمان وقروض الطلاب ومدفوعات السيارات والديون الأخرى.
نصيحة أخرى هي إبقاء استخدامك الائتماني منخفضًا ، مما يعني استخدام أقل من 30٪ من حد الائتمان الخاص بك على أي بطاقة ائتمان معينة.
أخيرًا ، حاول تنويع ائتمانك عن طريق امتلاك مزيج من أنواع مختلفة من حسابات الائتمان ، مثل الحسابات الدوارة والأقساط. باتباع هذه النصائح ، يمكنك منح نفسك فرصة جيدة لبناء درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة.
كيف تبني بطاقة الائتمان الخاصة بك
من أكثر الطرق شيوعًا استخدام بطاقة الائتمان. وذلك لأن بطاقات الائتمان هي واحدة من أكثر أشكال الائتمان المتاحة شيوعًا. كما أنها من أسهل الطرق للحصول عليها واستخدامها. إليك بعض الأشياء التي تساعدك على بناء ائتمان باستخدام بطاقات الائتمان:
أولاً ، استخدم بطاقتك الائتمانية بانتظام. بمعنى أنه يجب عليك استخدامه لأشياء مثل الغاز والبقالة والمشتريات الروتينية الأخرى. يجب عليك أيضًا سداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر. سيساعد ذلك في إظهار أنك مسؤول عن الائتمان ويمكنه إدارة أموالك.
ثانيًا ، استخدم بطاقتك الائتمانية بحكمة. هذا يعني أنك لا يجب أن تستخدمها لأشياء مثل السلف النقدية أو لإجراء عمليات شراء كبيرة. يجب تجنب استخدام بطاقتك الائتمانية على العناصر التي لن تؤتي ثمارها على الفور. باستخدام بطاقتك الائتمانية بحكمة ، ستتمكن من إثبات أنك مقترض مسؤول قادر على إدارة ائتمانك.
ما هي تكلفة بناء درجة الائتمان؟
لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال ، حيث يمكن لبعض العوامل أن تؤثر على تكلفة بناء درجة ائتمانية. ومع ذلك ، تشير بعض التقديرات إلى أنه يمكن أن يكلف ما بين 50 دولارًا و 100 دولار لإنشاء درجة ائتمان مع مكاتب الائتمان الرئيسية. يمكن أن تشمل هذه التكلفة الدفع مقابل تقرير الائتمان ، ومراقبة درجة الائتمان الخاصة بك ، واتخاذ خطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون هناك رسوم مرتبطة بفتح حساب ائتماني جديد أو استخدام خدمة مراقبة الائتمان. لذلك ، ضع في اعتبارك جميع التكاليف المحتملة قبل بناء درجة الائتمان الخاصة بك.
كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
أولاً ، ادفع مدفوعاتك في الوقت المحدد. يتضمن ذلك مدفوعات بطاقات الائتمان ومدفوعات الرهن العقاري ومدفوعات القروض الأخرى. إذا كان لديك مدفوعات متأخرة ، فاحصل عليها في أسرع وقت ممكن. شيء آخر يمكنك القيام به لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك هو الحفاظ على أرصدة بطاقتك الائتمانية منخفضة. إذا كان لديك الكثير من الديون ، فقد يستغرق سدادها وقتًا طويلاً ، مما يؤدي إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك.
أخيرًا ، يمكنك محاولة الحصول على مزيج من أنواع مختلفة من الائتمان ، مثل مزيج من بطاقات الائتمان والقروض. يوضح هذا أنه يمكنك التعامل مع أنواع مختلفة من الديون ، ويمكن أن يساعد في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
أهمية الحصول على درجة ائتمانية جيدة
تعتبر الدرجة الائتمانية الجيدة مفيدة لعدة أسباب على النحو التالي:
- يمكن أن يساعدك في الحصول على الموافقة للحصول على قروض وخطوط ائتمان.
- يمكن أن تساعدك درجة الائتمان الجيدة أيضًا في الحصول على معدلات فائدة أقل على القروض ، والتي يمكن أن توفر لك المال طوال مدة القرض.
- يمكن أن تساعدك درجة الائتمان الجيدة في استئجار شقة أو الحصول على وظيفة. غالبًا ما يتحقق أرباب العمل من درجات الائتمان كجزء من عملية التوظيف ، ويمكن أن تمنحك درجة الائتمان الجيدة دفعة في المنافسة.
- أخيرًا ، يمكن أن تساعدك درجة الائتمان الجيدة في الحصول على تأمين بمعدلات منخفضة. لذا كما ترى ، فإن الحصول على درجة ائتمانية جيدة أمر ضروري للعديد من جوانب حياتك المختلفة.
كيف يمكن للمبتدئين بناء الائتمان؟
هناك بعض الأشياء التي يمكن للمبتدئين القيام بها لبدء بناء الائتمان. الأول هو الحصول على بطاقة ائتمان واستخدامها بشكل مسؤول عن طريق سداد المدفوعات في الوقت المحدد وبالكامل. آخر هو الحصول على قرض صغير من بنك أو اتحاد ائتماني وتسديد المدفوعات في الوقت المحدد. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمرء أن يصبح مستخدمًا مصرحًا به لحساب بطاقة ائتمان شخص آخر ويقوم بالدفع في الوقت المحدد. أخيرًا ، يمكن للمرء الاشتراك في خدمة مراقبة الائتمان للمساعدة في تتبع تقدمهم.
ما التطبيق الذي يساعد في بناء الائتمان؟
يمكن أن تساعدك بعض التطبيقات في بناء رصيدك دون أي ضغوط. هم Credit Sesame و Credit Karma.
- Credit Sesame هو تطبيق مجاني يوفر درجات الائتمان وبطاقات التقارير مع نصائح مخصصة حول تحسين الائتمان الخاصة بك.
- Credit Karma هو أيضًا تطبيق مجاني يمنحك رؤى عن درجات الائتمان للتأثير على درجاتك والنصائح المخصصة أيضًا. وبالتالي ، تعد هذه التطبيقات خيارات مثالية لمساعدة رصيدك.
كيف يمكنني بناء رصيد على هاتفي؟
أحد أفضل الأشياء التي يمكنك القيام بها هو التأكد من قيامك بسداد مدفوعاتك في الوقت المحدد. يمكنك إعداد تذكيرات الدفع حتى لا تنسى. شيء آخر يمكنك القيام به هو استخدام بطاقة ائتمان تقدم استرداد نقدي أو نقاط مكافآت مقابل كل عملية شراء تقوم بها. إذا كنت تستخدم بطاقتك الائتمانية بشكل مسؤول وسددت رصيدك بالكامل كل شهر ، فستكون في طريقك إلى بناء رصيد على هاتفك.
كيف يمكنني بناء الائتمان الخاص بي بأموالي الخاصة؟
هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للمساعدة في بناء ائتمانك في الولايات المتحدة. إنه أمر سهل وكل ما عليك فعله هو كما يلي:
1. احصل على بطاقة ائتمان مؤمنة:
بطاقة الائتمان المضمونة هي بطاقة ائتمان تحصل عليها من إيداع تقوم به لدى جهة إصدار البطاقة. عادةً ما يكون هذا الإيداع مساويًا للحد الائتماني الخاص بك ، لذلك إذا قمت بإيداع 500 دولار ، فسيكون لديك حد ائتماني بقيمة 500 دولار. ومن ثم ، فإن استخدام بطاقة ائتمان مؤمنة يمكن أن يساعدك في بناء ائتمان لأنه يقدم تقاريره إلى مكاتب الائتمان مثل بطاقة الائتمان العادية.
# 2. استخدم قرض بناء الائتمان:
قرض بناء الائتمان هو قرض تقترض فيه مبلغًا صغيرًا من المال وتوافق على سداد دفعات منتظمة خلال فترة محددة ، عادةً ما تكون من 12 إلى 24 شهرًا. يقوم المُقرض بالإبلاغ عن مدفوعاتك إلى مكاتب الائتمان ، مما يساعدك على بناء الائتمان.
# 3. كن مستخدمًا معتمدًا لبطاقة ائتمان شخص ما:
إذا كان لديك أحد أفراد العائلة أو صديق لديه ائتمان جيد يرغب في إضافتك كمستخدم معتمد على بطاقة الائتمان الخاصة به ، فيمكنك الاستفادة من سجل الائتمان الخاص به. يمكن للمستخدمين المصرح لهم استخدام بطاقة الائتمان ولكنهم غير مسؤولين عن إجراء المدفوعات.
وفي الختام
في الختام ، بناء رصيدك هو عملية تستغرق وقتًا وجهدًا ، ولكن من الممكن القيام ببعض التخطيط والانضباط. ومع ذلك ، اتبع النصائح الواردة في هذا الدليل ، وقم بإنشاء والحفاظ على ائتمان جيد يؤدي إلى فرص مالية أفضل وراحة البال.
مقالات ذات صلة
- 715 درجة الائتمان: هل هي درجة ائتمانية جيدة
- أفضل بطاقات الائتمان مع استرداد نقدي 2023
- نطاق درجات الائتمان: ما هو النطاق الجيد؟ كل ما يجب أن تعرفه
- أسرع الطرق لبناء الائتمان في عام 2023 (كل ما تحتاجه)
مراجع حسابات
