التقاعد هو علامة فارقة يتطلع إليها الكثير من الناس. إنه الوقت الذي يمكن فيه للأفراد أخيرًا الاسترخاء والاستمتاع بثمار عملهم. ومع ذلك ، فإن أحد الأسئلة التي كثيرًا ما يطرح نفسه هو ، "كم يجب أن يكون عمرك لتتقاعد؟" تختلف الإجابة على هذا السؤال تبعًا لعوامل مختلفة ، بما في ذلك مهنتك وبلد إقامتك وأهدافك الشخصية. في هذه المقالة ، سوف نستكشف مختلف سن التقاعد والعوامل التي قد تؤثر على قرارك بشأن موعد التقاعد.
نبذة
يختلف سن التقاعد حسب الدولة والمهنة. في بعض البلدان ، مثل الولايات المتحدة ، يتم تحديد سن التقاعد بـ 65 عامًا. ومع ذلك ، في بلدان أخرى ، مثل فرنسا ، تم تحديد سن التقاعد بـ 62 عامًا. بالإضافة إلى ذلك ، فإن بعض البلدان لديها سن تقاعد مختلفة للمهن المختلفة. على سبيل المثال ، قد يكون لدى ضباط الشرطة ورجال الإطفاء سن تقاعد أقل من المهن الأخرى بسبب المتطلبات البدنية لوظائفهم. لنلق نظرة على سن التقاعد الكامل بغض النظر عن المهنة.
ما هو سن التقاعد الكامل؟
لسنوات عديدة ، كان يعتبر 65 هو "سن التقاعد النموذجي" أو سن التقاعد الكامل. نظرًا لأن الأشخاص الذين يعيشون لفترة أطول ويكونون عادة في حالة أفضل مع تقدمهم في السن ، أنشأ الكونجرس قانونًا يرفع سن التقاعد القانوني تدريجيًا في عام 1983.
يختلف سن التقاعد الكامل (FRA) اعتمادًا على سنة الميلاد ، ولكن بالنسبة للأشخاص الذين ولدوا بين عامي 1943 و 1954 ، يبلغ سن التقاعد الكامل 66 عامًا. بالنسبة لأولئك الذين ولدوا في عام 1955 ، فإن FRA تبلغ 66 عامًا وشهرين ، وتزداد تدريجيًا حتى تصل إلى 2 عامًا لمن ولدوا في عام 67 أو بعد ذلك. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أنه يمكن للأفراد اختيار البدء في تلقي مزايا التقاعد في وقت مبكر من عمر 1960 عامًا ، ولكن سيتم تخفيض مبلغ الاستحقاق الشهري إذا بدأوا في تلقي المزايا قبل الوصول إلى تقييم الموارد البشرية الخاص بهم. من ناحية أخرى ، إذا تأخروا في تلقي المزايا بعد حساب FRA الخاص بهم ، سيزداد مبلغ الاستحقاق الشهري.
وفقًا للتشريع الذي وضعه الكونجرس في عام 1983 ، فإن سن التقاعد ذات المزايا الكاملة للضمان الاجتماعي آخذ في الارتفاع بشكل مطرد. تم تقديم استحقاقات التقاعد المبكر مبدئيًا في سن 62 مع انخفاض دائم إلى 80٪ من مبلغ الاستحقاق بالكامل ، وكان سن الاستحقاق الكامل 65 عامًا. يبلغ سن الاستحقاق الكامل حاليًا 66 عامًا وشهرين للأفراد المولودين في عام 2 ، وهو سترتفع تدريجياً إلى 1955 لمن ولدوا عام 67 أو بعد ذلك. ستظل مزايا التقاعد المبكر متاحة في سن 1960 ، لكنها ستكون منخفضة بشكل كبير. بالنسبة للإعانات التي تحصل عليها في سن 62 ، سيكون هناك انخفاض بنسبة 62٪ من إجمالي الاستحقاق في سن الاستحقاق الكامل البالغ 70. في حين أن الإعانات التي تحصل عليها في سن 67 ستنخفض إلى 65 بالمائة من الإعانة الكاملة.
تأخير التقاعد له فوائد مالية. الشخص الذي يصل إلى سن الاستحقاق الكامل في عام 2017 (66 عامًا وشهرين) يتلقى مخصصًا شهريًا أعلى بنسبة 2٪ عن كل عام ينتظره لبدء تلقي المزايا ، حتى آخر سن للمطالبة يبلغ 8 عامًا ، وعند هذه النقطة الفوائد هي 70٪ مما كانت ستكون عليه في سن التقاعد القياسي. (عندما يصل سن التقاعد الكامل إلى 132 عامًا ، فإن المزايا المطالب بها في سن 67 ستكون أكبر بنسبة 70 في المائة نتيجة لهذا التأخير.) بالنسبة للمتقاعد الذي ينتظر حتى سن 24 عامًا لبدء تلقي المزايا ، فإن الحد الأقصى للدفع الشهري في عام 70 هو 2017 دولارًا.
هل يمكنك التقاعد في سن 55؟
بشكل عام ، من الممكن التقاعد عند سن 55 ، ولكن قد لا يكون من الممكن البدء في تحصيل استحقاقات تقاعد الضمان الاجتماعي حتى بلوغ سن التقاعد الكامل ، والذي يتراوح بين 66 و 67 ، حسب السنة التي ولدت فيها. إذا تقاعدت قبل بلوغ سن التقاعد الكامل ، فقد تتمكن من البدء في تحصيل مزايا تقاعد الضمان الاجتماعي في وقت مبكر من سن 62 ، ولكن ستكون هناك تخفيضات على مبلغ الاستحقاق الشهري. بالإضافة إلى ذلك ، إذا تقاعدت قبل سن 55 وسحبت الأموال من حسابات التقاعد الخاصة بك ، مثل 401 (ك) أو حساب التقاعد الفردي (IRA) ، فقد تضطر إلى دفع غرامة على عمليات السحب المبكر ، ما لم تكن مؤهلاً لبعض الاستثناءات. من المهم أن تفكر بعناية في وضعك المالي وأهداف التقاعد قبل أن تقرر التقاعد في سن 55 وأن تعمل مع مخطط أو مستشار مالي لوضع خطة تلبي احتياجاتك.
هل يمكنك التقاعد في سن 40؟
في حين أنه من الممكن التقاعد في سن الأربعين ، إلا أنه يعتبر بشكل عام تقاعدًا مبكرًا ويتطلب تخطيطًا كبيرًا وموارد مالية. معظم الأشخاص الذين يتقاعدون في مثل هذه السن المبكرة يفعلون ذلك بعد تراكم قدر كبير من الثروة أو تدفقات الدخل السلبي من خلال الاستثمارات أو ريادة الأعمال أو وسائل أخرى. قد يكونون قد قللوا من نفقاتهم إلى حد كبير ، مما يمكنهم من العيش من مدخراتهم أو دخلهم السلبي.
قد يتطلب التقاعد عند سن الأربعين تخطيطًا وإدارة أكثر شمولاً للموارد المالية ، مثل ضمان أن لديك قدرًا كافيًا من المدخرات أو الاستثمارات أو مصادر الدخل الأخرى للحفاظ على حياتك لبقية حياتك. من المهم مراعاة عوامل مثل التضخم والنفقات غير المتوقعة والتغيرات المحتملة في نمط حياتك عند التخطيط للتقاعد المبكر.
من الضروري ملاحظة أن التقاعد في مثل هذه السن المبكرة قد يكون له آثار كبيرة ، مثل الفرص السابقة للتقدم الوظيفي ومزايا الضمان الاجتماعي المحتملة التي لا تتوفر إلا في سن متأخرة. لذلك ، من المهم التفكير بعناية في أهدافك وخياراتك قبل أن تقرر التقاعد في مثل هذه السن المبكرة.
لماذا لا نستطيع التقاعد في سن الأربعين؟
يتطلب التقاعد في سن الأربعين قدرًا كبيرًا من الموارد المالية لدعم نفسه لعدة عقود محتملة دون دخل وظيفي نشط. معظم الأشخاص الذين يتقاعدون في مثل هذه السن المبكرة يفعلون ذلك بعد تراكم قدر كبير من الثروة أو تدفقات الدخل السلبي من خلال الاستثمارات أو ريادة الأعمال أو وسائل أخرى.
التحدي في التقاعد المبكر هو أنه قد لا يوفر الوقت الكافي لتجميع الموارد المالية اللازمة لإعالة نفسه لبقية حياته. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تؤدي الظروف غير المتوقعة مثل النفقات غير المتوقعة والفواتير الطبية والركود الاقتصادي إلى استنفاد المدخرات والموارد الأخرى بسرعة ، مما يترك المتقاعد في وضع مالي صعب.
علاوة على ذلك ، قد يؤدي التقاعد المبكر إلى ضياع فرص التقدم الوظيفي وإمكانية الكسب ، مما قد يؤثر على الاستقرار المالي على المدى الطويل. يمكن أن تؤثر أيضًا على مزايا التقاعد مثل الضمان الاجتماعي ، والتي لا تتوفر إلا في سن متأخرة. بشكل عام ، في حين أن التقاعد في سن الأربعين أمر ممكن ، فإنه يتطلب تخطيطًا ماليًا كبيرًا ، وانضباطًا ، ودراسة متأنية للمخاطر والفوائد المحتملة.
هل يمكنك التقاعد بعد 30 عاما؟
التقاعد بعد 30 عامًا من الخدمة ممكن لبعض الأشخاص ، اعتمادًا على مهنتهم وخطة التقاعد. يتمتع العديد من موظفي القطاع العام ، مثل ضباط الشرطة ورجال الإطفاء والعسكريين ، بخيار التقاعد بمعاش تقاعدي كامل بعد 30 عامًا من الخدمة. في هذه الحالات ، غالباً ما تستند مزايا التقاعد على نسبة مئوية من الراتب النهائي للموظف ، وتزداد النسبة مع عدد سنوات الخدمة.
بالنسبة للعمال الآخرين الذين ساهموا في خطة التقاعد ، مثل 401 (k) أو حساب التقاعد الفردي (IRA) ، فإن التقاعد بعد 30 عامًا من المساهمات ممكن ، لكنه يعتمد على مقدار المدخرات المتراكمة وأهداف التقاعد للفرد . بشكل عام ، كلما تم توفير المزيد من الأموال واستثمارها ، زادت المرونة التي يتمتع بها المرء في تحديد موعد التقاعد.
هل يمكنك التقاعد قانونيًا في سن 35؟
ليس من الشائع التقاعد في سن 35 ، ومن غير المحتمل أن يكون ذلك ممكنًا قانونيًا في معظم البلدان لأن الحد الأدنى لسن الحصول على مزايا التقاعد أو الوصول إلى مدخرات التقاعد يكون عادةً أعلى. في معظم البلدان ، ترتبط استحقاقات التقاعد بالمساهمات التي يقدمها العمال في نظام الضمان الاجتماعي ، والذي يتطلب عادة عدة سنوات من الاشتراكات والحد الأدنى للسن لبدء تلقي المزايا.
في الولايات المتحدة ، على سبيل المثال ، فإن أقرب سن يمكن للفرد أن يبدأ فيه تلقي استحقاقات تقاعد الضمان الاجتماعي هو 62 ، على الرغم من أن سن التقاعد الكامل يختلف باختلاف سنة الميلاد. للوصول إلى مدخرات التقاعد دون تكبد أي عقوبة ، يجب على الفرد الانتظار حتى سن 59 1/2.
ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أنه قد تكون هناك بعض الاستثناءات اعتمادًا على حالة الفرد. على سبيل المثال ، إذا كان الفرد قد جمع قدرًا كبيرًا من الثروة أو تدفقات الدخل السلبية من خلال الاستثمارات أو ريادة الأعمال ، فقد يكون قادرًا على التقاعد مبكرًا دون الاعتماد على مزايا التقاعد أو المدخرات.
بشكل عام ، يعتبر التقاعد في سن الخامسة والثلاثين أمرًا نادرًا ويتطلب موارد مالية كبيرة وتخطيطًا لضمان دخل تقاعد مستدام لعدة عقود. من المهم التشاور مع مستشار أو مخطط مالي لتطوير خطة تقاعد شاملة تلبي احتياجاتك.
العوامل التي قد تؤثر على قرارك بشأن موعد التقاعد.
هناك العديد من العوامل التي قد تؤثر على قرار الفرد بشأن موعد التقاعد. قد تشمل هذه العوامل:
يمكن أن تكون مزايا الضمان الاجتماعي عاملاً هامًا في قرارات التقاعد. قد يختار الأفراد التقاعد في وقت مبكر لبدء تلقي مزايا الضمان الاجتماعي أو تأخير التقاعد لزيادة مبلغ الاستحقاق.
كما ينخفض المبلغ المدفوع للزوج بنسبة 30٪ من إجمالي مبلغ التقاعد لأولئك الذين يتقاعدون في سن 65 أو أكثر ويتقدمون للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي. سيحصل هؤلاء الأفراد على 75٪ فقط من المبلغ الكامل. اعتمادًا على تاريخ ولادتك ، سينتج عن التقاعد في سن 66 أو 67 دفع تعويضات كاملة للضمان الاجتماعي ، في حين أن سن 70 هو أحدث سن يمكنك البدء فيه في تلقي المزايا.
# 2. مزايا الرعاية الصحية والرعاية الطبية
الصحة عامل حاسم آخر يمكن أن يؤثر على قرار التقاعد. قد يختار الأفراد الذين يعانون من مشاكل صحية التقاعد في وقت مبكر للتركيز على صحتهم والاستمتاع بسنواتهم المتبقية. قد يختار البعض الآخر العمل لفترة أطول للحفاظ على تأمينهم الصحي أو تجميع المزيد من المدخرات لتكاليف الرعاية الصحية المحتملة.
ومع ذلك ، لكي تكون مؤهلاً للحصول على برنامج Medicare ، يجب أن يتقاعد الشخص في سن 65 ؛ خلاف ذلك ، يجب أن يخطط المتقاعدون المبكرون لدفع مدفوعات التأمين الصحي من جيوبهم.
# 3. الأهداف الشخصية والوضع المالي
عندما يتعلق الأمر بالتقاعد ، تلعب الأهداف الشخصية والوضع المالي أيضًا دورًا مهمًا. قد يختار بعض الأفراد التقاعد قبل سن التقاعد الرسمي لمتابعة مصالحهم الشخصية أو قضاء المزيد من الوقت مع العائلة. ومع ذلك ، قد يتطلب التقاعد المبكر تخطيطًا ماليًا كبيرًا لضمان قدرة الفرد على العيش بشكل مريح دون دخل ثابت. يحتاج الأفراد إلى تقييم وضعهم المالي ، بما في ذلك المدخرات والاستثمارات وخطط التقاعد ، للتأكد من أن لديهم أموالاً كافية لدعم نمط حياتهم التقاعدية. يجب عليهم أيضًا مراعاة عوامل مثل التضخم وتكاليف الرعاية الصحية ونفقات الرعاية طويلة الأجل.
من ناحية أخرى ، قد يختار بعض الأفراد العمل بعد سن التقاعد الرسمي لمواصلة كسب الدخل والحفاظ على نمط حياتهم. قد يوفر العمل بعد سن التقاعد الرسمي أيضًا ضمانًا ماليًا إضافيًا في شكل مزايا الضمان الاجتماعي ومدخرات التقاعد وخطط التقاعد.
الأفكار النهائية
سن التقاعد ليس ثابتًا ويختلف حسب البلد والمهنة والأهداف الشخصية. من الضروري مراعاة أهدافك الشخصية والمالية عند التخطيط للتقاعد والبدء في التخطيط مبكرًا للتأكد من أن لديك مدخرات كافية لدعم أسلوب حياتك في التقاعد. من خلال تخصيص الوقت الكافي للتخطيط واتخاذ قرارات مستنيرة ، يمكنك جعل التقاعد تجربة مرضية وممتعة.
- استراتيجيات إعادة التقاعد: أفضل الاستراتيجيات لمساعدتك على توفير المال للتقاعد
- 401K التوازن حسب العمر: كل ما يجب أن تعرفه
- 5 قرارات مالية مهمة يجب على الأزواج المتقاعدين اتخاذها
- كيف يعمل الجيش الجمهوري الايرلندي؟ دليل 2023 للمبتدئين والمحترفين
- أفضل 10 أماكن للإقامة في الولايات المتحدة: كل ما يجب أن تعرفه !!!
مراجع حسابات
