إذا كنت تفكر في التقاعد مبكرًا ، فقد يكون لديك فضول بشأن الحد الأدنى للدخل المطلوب للقيام بذلك في سن 55 ، على سبيل المثال. ستحدد العديد من المتغيرات المبلغ الدقيق للمال الذي كان يجب عليك توفيره. ومع ذلك ، كقاعدة عامة ، يُنصح المتقاعدون بتوفير ما لا يقل عن سبعة أضعاف رواتبهم السنوية عند بلوغهم سن 55. ولكن هذا ليس كل شيء ؛ تمسك بجهازك قليلاً بينما ننتقل إلى المعلومات الأساسية التي تحتاجها للإجابة على السؤال ، "كم أحتاج إلى التقاعد في سن 55؟"
وفي الوقت نفسه ، مخطط مالي مثل بزنس يمكن أن يساعدك أيضًا في تطوير إستراتيجية لتلبية أهداف دخل التقاعد الخاص بك حتى لا تحتاج إلى التساؤل عن المبلغ الذي تحتاجه للتقاعد في سن 55 في المقام الأول.
لنجعل الكرة تتدحرج ...
هل من المعقول التقاعد في سن 55؟
في حين أن التقاعد في سن 55 قد يبدو طموحًا للبعض ، إلا أنه ممكن تمامًا مع التخطيط والاستراتيجيات المناسبة. يتقاعد الكثيرون مبكرًا لأنهم يعيشون في حدود إمكانياتهم ، ويدخرون بجد ، ويستثمرون بحكمة ، ولديهم خطط مالية قوية. لا يتعلق الأمر بحجم الأموال التي تجنيها ولكن مدى إدارتك لمواردك بشكل جيد.
ما مقدار ما ادخره الأمريكيون للتقاعد عند بلوغهم سن 55 عامًا؟
من الصعب معرفة ما إذا كنت تدخر ما يكفي لتقاعد مريح. وفقًا لمسح مجلس الاحتياطي الفيدرالي لعام 2019 حول التمويل الاستهلاكي ، فقد وفر متوسط اقتراب التقاعد الأمريكي (من 55 إلى 59 عامًا) 223,493.56،60 دولارًا ، مع رقم مماثل للأعمار من 64 إلى 221,451.67 عامًا عند XNUMX،XNUMX دولارًا.
ومع ذلك ، فإن بعض الناس قد ادخروا أكثر بكثير من غيرهم ، والبعض الآخر ليس لديه مدخرات تقاعدية. وفقًا لبيانات Transamerica ، يخطط 40 ٪ من الأمريكيين للعمل بعد 65 عامًا ، بينما يخطط 14 ٪ لعدم التقاعد أبدًا.
مع توفير المعاشات التقاعدية والضمان الاجتماعي للأمن المالي أقل مما كان عليه في الماضي ، ومستقبل اقتصادي غير مؤكد ، يتعرض الأمريكيون العاملون لضغوط للادخار قدر الإمكان للتقاعد.
كم أحتاج للتقاعد في سن 55؟
وفقًا لـ Fidelity ، يجب أن يحصل أولئك الذين يدخرون للتقاعد على سبعة أضعاف راتبهم السنوي على الأقل بحلول سن 55. هذا يعني أنه إذا كان راتبك السنوي حاليًا 70,000 دولار ، فيجب أن تهدف إلى توفير 490,000 دولار على الأقل. هذا ، بالطبع ، تقدير تقريبي ، ومع التضخم ، سيكون راتبك قد زاد بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه. خلاصة القول هي أنه يجب عليك ادخار أكبر قدر ممكن من أجل التقاعد. قد يكون السعي للحصول على سبعة أضعاف راتبك الحالي بحلول سن 55 استراتيجية حكيمة. ومع ذلك ، يشير الخبراء إلى أنه لا يوجد حل واحد يناسب الجميع ، واعتمادًا على أفقك الزمني وتكلفة التقاعد ، قد تحتاج إلى توفير المزيد بشكل كبير.
اقرأ أيضا: أفضل عمر للتقاعد: التقاعد للضمان الاجتماعي ، للرجال والنساء
لكن لا يجب أن تفكر فقط في مقدار المال الذي ستحتاجه للتقاعد في سن 55. ولأنك لا تريد تجاوز أموال التقاعد الخاصة بك ، يجب عليك أيضًا التفكير في نمط الحياة الذي من المرجح أن تعيشه خلال سنوات التقاعد. فيما يلي خمسة أشياء يجب التفكير فيها:
- الزواج: إذا كنت متزوجًا ، يجب أن تفكر في التخطيط للتقاعد للأزواج. بمعنى آخر ، إذا كان لديكما وظائف بأجر تساهم في ميزانية أسرتك ، فيجب عليك توفير ما لا يقل عن سبعة أضعاف راتبك.
- اﻟﻌﻨﻮان إذا كنت تعيش في منطقة ذات تكلفة معيشية عالية في الدولة أو تخطط للانتقال إلى هناك ، فستحتاج إلى دخل أكثر من المناطق منخفضة تكلفة المعيشة. يمكن أن تساعدك حاسبة تكلفة المعيشة في تحديد المكان الذي تريد أن تعيش فيه بعد التقاعد.
- هل لديك أي مصادر دخل أخرى لتكملة مدخراتك؟ مثل الضمان الاجتماعي ، 401 (ك) ، أو الجيش الجمهوري الايرلندي ، من المحتمل أن تفعل أو ستفعل. إذا لم يكن لديك أي دخل إضافي ، فقد ترغب في تأجيل التقاعد أو العيش بأسلوب حياة شبه متقاعد لا تزال تعمل فيه بدوام جزئي.
- دين: هل سيتم سداد الرهن العقاري الخاص بك عند التقاعد في سن 55؟ هل سيكون لديك الكثير من ديون بطاقات الائتمان؟ إذا كان الدين يمثل عبئًا في التقاعد ، فيجب أن تحاول حل بعض مشاكل الديون قبل التقاعد مبكرًا.
- الهوايات والسفر: قد تكون أيضًا راضيًا تمامًا عن التقاعد والبقاء ، أو قد ترغب في السفر حول العالم في تقاعدك ، الأمر الذي سيتطلب دخلاً أكبر بكثير من أي شخص غير متجول. إذا كانت لديك هوايات باهظة الثمن ، مثل جمع الأعمال الفنية ، فيجب أن تضع ذلك في الاعتبار في قرارك بالتقاعد مبكرًا.
ماذا لو لم يكن لديك ما يكفي من المال للتقاعد في سن 55؟
إذا كان التقاعد في سن 55 هدفًا لك ، لكنك لست متأكدًا من أنك ستوفر ما يكفي ، فإليك ثلاثة أشياء يجب التفكير فيها:
- قلل إنفاقك: إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل ، فقد حان الوقت للانضمام إلى حركة FIRE. FIRE هو اختصار يرمز إلى Financial Independence Retire Early. تشجع هذه الحركة الناس على تقليل نفقاتهم إلى الحد الأدنى والعيش على 25٪ إلى 50٪ من دخلهم. ثم تستثمر الأموال الإضافية التي لديك لإنشاء حسابات التقاعد الخاصة بك.
- زد من مدخراتك: سواء قمت بتقليص النفقات أو تقليص حجمها ، فستظل بحاجة إلى توفير المزيد إذا كنت تريد التقاعد بحلول سن 55 وتعتقد أن حسابات التقاعد الخاصة بك غير كافية. يوصي العديد من الخبراء بتخصيص 10٪ على الأقل من دخلك السنوي للادخار للتقاعد. إذا كنت تريد التقاعد مبكرًا ولكنك غير مهتم بحركة FIRE ، فيجب أن تحاول توفير أموال أكثر مما أنت عليه الآن.
- اصنع صخبًا جانبيًا يولد دخلًا سلبيًا: تبدو هذه الإستراتيجية بسيطة ولكن يصعب تنفيذها في كثير من الأحيان. ومع ذلك ، فإن الأمر يستحق النظر فيه. على سبيل المثال ، إذا اشتريت منزلاً واستأجرته ، فستحصل على دخل سلبي كل شهر ، وإذا كان لديك مستأجرين جيدين ، فقد يكون ذلك مصدر دخل مربح. يجب أن تكون متاحًا للدفع وإصلاح أي مشاكل عندما يواجه المستأجرين مشاكل في صيانة المنزل.
كيفية وضع خطة التقاعد
في أي عمر ، يوصي العديد من المستشارين الماليين بتوفير 10٪ على الأقل من إجمالي الدخل السنوي للتقاعد. تضاف هذه المدخرات إلى الأموال المخصصة لأهداف قصيرة الأجل مثل سيارة جديدة أو للنفقات غير المتوقعة وحالات الطوارئ مثل الفواتير الطبية.
ليس من السابق لأوانه أبدًا البدء في الادخار للتقاعد. هناك خطوات عملية وذكية يمكنك اتخاذها في أي عمر لتلبية مدخرات التقاعد الموصى بها:
# 1. تعلم كيف تكون خبيرًا ماليًا في العشرينات من عمرك
يُقترح ما يصل إلى 1x راتبك السنوي لمدخرات التقاعد.
كيفية حفظ: يمكن للأشخاص في هذه الفئة العمرية المساهمة في شركة 401 (ك)، وسداد قروض الطلاب ، وفتح خطط تقاعد أخرى مثل IRAs.
قد تواجه تحديات مثل قروض الطلاب ، ولكن إذا كنت تستطيع تحملها ، خصص 10-15٪ من راتبك للتقاعد. استراتيجية ادخار أخرى يمكنك وضعها في الاعتبار هي استثمار أموالك؛ عندما تكون شابًا ، يمكنك تحمل مخاطر أعلى لأن لديك متسعًا من الوقت لتعويض أي خسائر.
مرة أخرى ، هناك إستراتيجية ممتازة أخرى تتمثل في إنشاء ملف صندوق الطوارئ. بهذه الطريقة ، إذا حدث شيء غير متوقع ، فلن تضطر إلى الانغماس في مدخرات التقاعد. يجب الاحتفاظ بصندوق الطوارئ في حساب توفير عالي العائد.
# 2. ابدأ في تحقيق تقدم في المدخرات في الثلاثينيات من العمر
يوصى بمرتين أو ضعف راتبك السنوي لمدخرات التقاعد.
كيفية حفظ: حتى إذا كان لديك نفقات أكثر مما كنت عليه في العشرينات من العمر ، مثل شراء منزل أو تكوين أسرة أو الاستمرار في سداد قروض الطلاب ، فلا تنسى الادخار للتقاعد.
سيكون من الأفضل جني المزيد من المال الآن بعد أن تعزز حياتك المهنية. حقق أقصى استفادة من مطابقة 401 (k) لشركتك وساهم بشكل مستقل. يعد حساب IRA التقليدي أو Roth IRA أيضًا حسابات تقاعد جيدة إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل.
إذا اكتشفت أنك لست على المسار الصحيح لتوفير ضعفين إلى ضعف راتبك السنوي للتقاعد ، ففكر في تشديد ميزانيتك للتعويض.
# 3. ضع في اعتبارك التقاعد في الأربعينيات من العمر
يوصى بـ 3-4 أضعاف راتبك السنوي لمدخرات التقاعد.
كيفية حفظ: نأمل أن تكون قد سددت قروض الطلاب الخاصة بك ويمكنك الآن التركيز على الادخار للتقاعد. على الرغم من أن التقاعد قد يبدو بعيد المنال ، إلا أن الجدية في الادخار للتقاعد يمكن أن يساعدك في بناء أساس متين لبيضة عشك.
قم بزيادة مساهماتك في خطط التقاعد الخاصة بك ، وإذا لزم الأمر ، قم بتشديد ميزانيتك. يتراوح متوسط الراتب السنوي في هذه الفئة العمرية بين 58,000 دولار و 59,000 دولار ، لذلك يجب أن يحصل الشخص الذي يكسب هذا القدر على ما بين 150,000 ألف دولار و 200,000 ألف دولار. ضع في اعتبارك راتبك لتحديد مقدار مدخرات التقاعد التي تحتاج إلى تعويضها.
# 4. إعطاء الأولوية لمدخرات التقاعد في الخمسينيات من العمر
يوصى بمرتين أو ضعف راتبك السنوي لمدخرات التقاعد.
كيفية حفظ: أعط الأولوية لتحقيق أهداف مدخرات التقاعد في العقد الأخير قبل التقاعد (أو إذا كنت تخطط للتقاعد مبكرًا). قد يكون التشاور مع مستشار مالي مفيدًا.
قد يكون متوسط مدخرات التقاعد بحلول سن 55 ما يزيد قليلاً عن 220,000 ألف دولار ، لكن بالنسبة لكثير من الناس ، لن يكون ذلك كافياً ببساطة. يمكن أن تساعدك حاسبات التقاعد عبر الإنترنت ، مثل تلك التي تؤثر في إنفاقك المتوقع على التقاعد ، على تحديد ما إذا كنت على المسار الصحيح.
إذا كنت بحاجة إلى اللحاق بالركب ، فيمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره 1,000 دولار في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي و 6,500 دولار في 401 (ك) أو 403 (ب) في الخمسينيات من العمر كـ "اللحاق بالركب" لحدود 50.
# 5. الفرصة الأخيرة: مدخرات التقاعد في الستينيات من العمر
من 8 إلى 10 أضعاف راتبك السنوي موصى به لمدخرات التقاعد.
كيفية حفظ: ربما فكرت في الطريقة التي تريد أن تقضي بها التقاعد في هذه المرحلة. عند تقييم أصول التقاعد الحالية ، ضع في اعتبارك نمط الحياة الذي تريده. كجزء من نمط الحياة هذا ، ربما يجب عليك تخصيص ميزانية للنفقات الطبية.
إذا لم تصل إلى علامة 8-10x في صندوق التقاعد الخاص بك ، ففكر في تسييل الأصول أو العمل لبضع سنوات أخرى. تذكر أنه يمكنك تعظيم مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك عن طريق إرجاء مطالبتك حتى تبلغ 70 عامًا.
كيفية التعويض عن مدخرات التقاعد المفقودة
هل مدخراتك التقاعدية أقل مما ينبغي أن تكون عند بلوغك 55 عامًا؟ فيما يلي ست خطوات يمكنك اتخاذها لزيادة مدخرات التقاعد قبل التقاعد:
- قم بزيادة أو زيادة الحد الأقصى من مساهماتك الشهرية 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الإيرلندي أو مساهمات خطة التقاعد الأخرى: هل تستفيد استفادة كاملة من مباراة صاحب العمل؟ كم من راتبك السنوي تدخر؟
- افحص ميزانيتك بعناية: إذا كانت مدخرات التقاعد مهمة ، فامنحها الأولوية. يجب أن تكون مدخرات التقاعد ، جنبًا إلى جنب مع الضروريات مثل الطعام والمأوى والمرافق ، بالقرب من أعلى قائمة أولوياتك.
- أجل التقاعد: ما مقدار المال الذي يمكنك توفيره إذا عملت بضع سنوات أخرى؟ هذا لا يحافظ على دخلك ثابتًا فحسب ، بل يقلل أيضًا من عدد سنوات التقاعد. الاحتمال الآخر هو العمل بدوام جزئي أثناء تقاعدك.
- حفظ الأموال التي تم العثور عليها للتقاعد: إذا حصلت على مكافأة أو هدية أو استرداد ضريبي ، فضعه في مدخرات التقاعد الخاصة بك.
- لا تتغاضى عن الضمان الاجتماعي: في عام 2020 ، بلغ متوسط دخل الضمان الاجتماعي الشهري للعمال المتقاعدين 1,503 دولارًا. يمكنك زيادة دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك عن طريق تأجيل المزايا حتى تصل إلى سن التقاعد الكامل أو بعد ذلك.
- سداد ديونك: يبلغ متوسط ديون الأمريكيين في الخمسينيات من العمر 50،17,623 دولارًا ، وفقًا لـ MagnifyMoney ومسح الصحة والتقاعد بجامعة ميشيغان. الفواتير المعلقة تقلل من دخلك الفعلي في التقاعد. تحدث مع أ خبير مالي حول أفضل طريقة لتخفيض ديونك قبل التقاعد. تحدث أيضًا إلى مستشارك المالي حول المنتجات المالية المناسبة لضمان حصولك على تقاعد مريح ، بغض النظر عن مكان وجودك ، لتحقيق أهداف مدخرات التقاعد الخاصة بك.
وفي الوقت نفسه ، ضع في اعتبارك إضافة منتج IRA إلى خطة التقاعد 401K أو 403B الحالية التي يرعاها صاحب العمل إذا كنت ترغب في تنويع محفظة التقاعد الخاصة بك.
هل يمكنك التقاعد في سن 55 والحصول على الضمان الاجتماعي؟
يمكنك التقاعد في سن 55 ، لكن لا يمكنك تحصيل مزايا الضمان الاجتماعي حتى تبلغ 62 عامًا ، وتزيد الفوائد بشكل كبير إذا انتظرت حتى سن التقاعد الكامل (66-67 لمعظم الناس). ونتيجة لذلك ، فإن وجود مصادر أخرى للدخل ، مثل مدخرات التقاعد أو الاستثمارات أو وظيفة بدوام جزئي ، أمر بالغ الأهمية.
هل يمكنك التقاعد في سن 55 وما زلت تعمل؟
قطعاً. يختار العديد من المتقاعدين الأوائل العمل بدوام جزئي أو العمل لحسابهم الخاص أو إطلاق شركة صغيرة. تولد هذه الاستراتيجية دخلاً إضافيًا مع إبقائك نشطًا ومشاركًا.
هل يمكنني التقاعد في سن 55 بمبلغ 5,000,000،1,000,000،600,000 دولار أو XNUMX،XNUMX،XNUMX دولار أو XNUMX،XNUMX دولار؟
يحدد أسلوب حياتك ونفقاتك المبلغ المطلوب للتقاعد في سن 55. إذا كانت تكاليفك السنوية مرتفعة ، فقد تكون 5 ملايين دولار كافية. بمليون دولار ، يمكنك سحب 1 ألف دولار سنويًا دون لمس رأس المال (بافتراض معدل سحب آمن بنسبة 40,000٪). ومع ذلك ، مع 4 دولار ، قد تحتاج إلى زيادة دخلك أو تقليل نفقاتك للحفاظ على نمط حياتك.
هل يكفي 3,000,000،4,000,000،5,000,000 دولار أو 55،XNUMX،XNUMX دولار أو XNUMX،XNUMX،XNUMX دولار للتقاعد في سن XNUMX؟
بافتراض معدل سحب آمن بنسبة 4٪ ، يمكن أن توفر 3 ملايين دولار 120,000 ألف دولار في الدخل السنوي ، و 4 ملايين دولار يمكن أن توفر 160,000 ألف دولار ، و 5 ملايين دولار يمكن أن توفر 200,000 ألف دولار. ومع ذلك ، مرة أخرى ، يحدد أسلوب حياتك ونفقاتك الجزء "الكافي".
وفي الختام
التقاعد في سن 55 ليس حلمًا بعيد المنال ، لكنه يتطلب تخطيطًا دقيقًا وانضباطًا ماليًا. يجب أن يتشكل طريقك إلى التقاعد المبكر من خلال فهم شامل لأموالك ، واستراتيجية ادخار واستثمار مناسبة ، ورؤية واضحة لأسلوب حياتك المرغوب فيه بعد التقاعد. من خلال التخطيط الدقيق ، من الممكن التقاعد في سن 55 والتمتع بتقاعد مُرضٍ ومريح.
سواء أكان المبلغ 600,000 دولار أو 5 ملايين دولار ، فإن المفتاح هو إدارة مواردك بحكمة ، وفهم خيارات الدخل ، مثل الضمان الاجتماعي والمعاشات ، والعيش في حدود إمكانياتك. التقاعد ليس النهاية بل بداية فصل جديد مثير. فلماذا التأخير؟ ابدأ التخطيط الآن ، وتطلع إلى جني ثمار جهودك جيدًا في سنواتك الذهبية.
مقالات ذات صلة
- كم يجب أن تتقاعد؟ أفضل دليل سهل
- 5 قرارات مالية مهمة يجب على الأزواج المتقاعدين اتخاذها
- استراتيجيات إعادة التقاعد: أفضل الاستراتيجيات لمساعدتك على توفير المال للتقاعد
- 401K التوازن حسب العمر: كل ما يجب أن تعرفه
- أفضل عمر للتقاعد: التقاعد للضمان الاجتماعي ، للرجال والنساء
مراجع حسابات
