تقدم إدارة الأعمال مجموعة مميزة من التحديات وتحرر بشكل لا يصدق. سواء كنت تعمل بمفردك أو كجزء من فريق كبير ، فستحتاج بلا شك إلى تحديد المكان الذي تضع فيه وقتك وجهدك وأموالك. تعد إدارة التدفق النقدي بشكل فعال أحد أهم قراراتك. بالنسبة للعديد من أصحاب الأعمال ، يعد التدفق النقدي مصدرًا للتوتر وأحد أهم العوامل في نجاح أي شركة. يمكنك التغلب على هذه العقبة والعديد من العقبات الأخرى مع توسع شركتك من خلال قروض تجارية طويلة الأجل. تابع القراءة لمعرفة كيفية عمل قروض الأعمال طويلة الأجل مع أفضل الخيارات في عام 2023.
ما هي القروض التجارية طويلة الأجل؟
القروض طويلة الأجل للشركات الصغيرة هي تلك التي تتراوح مدتها بين ثلاث إلى عشر سنوات. قروض الأعمال طويلة الأجل هي طريقة نموذجية لدعم هذا التقدم عندما تكون الشركة مستعدة للاستثمار في النمو المستقبلي المحتمل. تمكن القروض لأجل الشركات من تمويل نفقات كبيرة عن طريق سداد مدفوعات منتظمة بمرور الوقت. يمكن أن يشمل ذلك ترقية المرافق أو شراء معدات تصنيع جديدة. لن تتمكن العديد من الشركات من إجراء التحول الحاسم من التركيز المالي على البقاء على المدى القصير إلى التخطيط للنمو طويل الأجل دون الحصول على قرض لأجل.
ما هي فوائد القروض طويلة الأجل للشركات الصغيرة؟
تُستخدم قروض الأعمال طويلة الأجل عادةً لشراء عنصر معين لمساعدة الشركة على التوسع وتحقيق المزيد من الإيرادات. يمكنك استخدام قرضك لشراء معدات أو مركبات أو عقارات تجارية أو لتوظيف موظفين جدد ، على سبيل المثال. المبدأ التوجيهي العام هو أن فترة القرض يجب أن تكون مساوية أو أقل من العمر القابل للاستخدام للاستثمار ؛ على سبيل المثال ، لن ترغب في الحصول على عربة عمل جديدة قبل سداد قرض السيارة الحالية.
عادة ما يتراوح قرض الشركة من مقرض عبر الإنترنت أو بنك أمريكي من 5,000 دولار إلى ما يقرب من 600,000 دولار ، على الرغم من أن القروض يمكن أن تكون بمبالغ أعلى أو أقل. بعد الموافقة ، تحصل الشركات على مبلغ مقطوع من مبلغ القرض بالكامل. يجب أن يسددوا دفعات منتظمة من أصل القرض والفائدة طوال فترة القرض.
تدعم الضمانات الحالية لمؤسستك بشكل متكرر قروض الأعمال طويلة الأجل. يمكن للمقرض استرداد بعض التكلفة إذا تخلفت شركتك عن سداد مدفوعات القروض عن طريق بيع أصول الشركة مثل المخزون أو العقارات أو السيارات. قد يكون الحصول على قرض طويل الأجل بدون ضمانات وتاريخ عمل قوي ودرجة ائتمان عالية أمرًا صعبًا.
قروض تجارية طويلة الأجل لسوء الائتمان
لا يزال بإمكانك الحصول على الموافقة على قرض تجاري صغير بائتمان ضعيف. هذا لأن الاستقرار المالي العام لشركتك أكثر أهمية من درجة الائتمان الخاصة بك. يريد المقرضون عادةً أن يكون لديك درجة ائتمان لا تقل عن 500 ، وأن تكون قد عملت في مجال الأعمال التجارية لمدة ستة أشهر على الأقل ، وأن تحقق أكثر من 30,000 ألف دولار سنويًا. يتم سرد أفضل المقرضين للحصول على قروض تجارية مع سوء الائتمان أدناه.
# 1. بمصداقية
- الأفضل للشركات ذات الإيرادات المرتفعة
- متاح في ثلاثة إلى خمسة عشر شهرًا
- المبلغ الأقصى: 400,000 دولار
# 2. تقدير معدل العامل
- العوامل التي تبدأ من 1.15
- الحد الأدنى لدرجة الائتمان 300
- ما لا يقل عن ستة أشهر في العمل
- وقت التمويل في نفس اليوم
الايجابيات
- تمويل سريع
- عتبة درجة الائتمان المنخفضة
سلبيات
- الحد الأدنى من الدخل الشهري المطلوب هو 15,000 دولار حتى تصبح مؤهلاً.
- تحتاج المدفوعات على أساس يومي أو شهري
قد يكون قرض رأس المال العامل ذو المصداقية خيارًا إذا كان لديك دخل شهري مرتفع وائتمان ضعيف. لتلبية احتياجات العمل المختلفة ، يقدم قروضًا تصل إلى 400,000 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر المصداقية سلفًا نقدية للتاجر وخط ائتمان تجاري.
كيفية الحصول على قروض تجارية طويلة الأجل على الرغم من ضعف الائتمان
حتى مع ضعف الائتمان ، لا يزال بإمكانك الحصول على التمويل الذي تحتاجه لبدء وتوسيع مشروع تجاري مربح. يتطلب الحصول على قرض تجاري صغير مع سوء الائتمان ثلاث خطوات بسيطة فقط:
# 1. افهم تصنيفك الائتماني
يستخدم المقرضون درجات الائتمان الشخصية والتجارية لتقييم مخاطر القرض. يمكن أن تساعدك معرفة درجة الائتمان الخاصة بك ورفعها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض في اختيار أفضل خيارات التمويل للتحقيق فيها. يمكن أن تؤثر هذه الدرجات على قدرتك على الحصول على تمويل لعملك.
# 2. افحص البدائل الخاصة بك اعتمادًا على معايير الأهلية
هناك معايير معينة يجب أن تفي بها لكل نوع من أنواع التمويل المراد الموافقة عليه. تُستخدم المعايير التالية بشكل متكرر لتحديد قروض الأعمال التقليدية:
# 3. التصنيف الائتماني الشخصي • عدد سنوات العمل. • الإيرادات السنوية
لتحديد أفضل تمويل للأعمال الصغيرة لسوء الائتمان ، ابحث عن متطلبات كل نوع من أنواع التمويل المتاح. فرصك في الحصول على الموافقة هي الأعلى لقروض الأعمال الصغيرة. استشر اختصاصي تمويل وطني للحصول على إرشادات فردية حول خيارات التمويل الخاصة بك.
# 4. حدد أفضل مسار عمل لشركتك
هناك العديد من بدائل التمويل إلى جانب القروض التقليدية لأصحاب الأعمال الذين يعانون من ضعف الائتمان. ضع في اعتبارك سمعة المُقرض بالإضافة إلى متطلبات الأهلية وشروط السداد عند النظر في خيارات التمويل البديلة. استشر شهادات المقترضين وممثلي الخدمة. تأكد من أن المقرض الخاص بك لديه سجل حافل من العملاء السعداء وأنه مكرس لمساعدتك في طريقك لتحقيق نجاح أكبر.
اقرأ أيضا: أفضل القروض العاجلة لسوء الائتمان في عام 2023
أنواع قروض الأعمال طويلة الأجل
عند البحث عن تمويل قروض تجارية صغيرة طويلة الأجل ، ضع في اعتبارك هذه الأنواع الخمسة من القروض:
# 1. قروض من جمعية الأعمال الصغيرة (SBA)
بالنسبة للشركات الصغيرة التي ترغب في الاستثمار في آلات جديدة ، أو شراء عقارات ، أو تجديد مبنى ، فإن قرض SBA طويل الأجل 7 (أ) وقروض CDC / 504 مثاليان. اعتمادًا على المبلغ المقترض ، يمكن أن تصل شروط الاسترداد لهذا النوع من قروض SBA طويلة الأجل إلى 25 عامًا. مع معدلات فائدة تتراوح عادة من 5.25٪ إلى 7.75٪ ، تقدم SBA قروضًا طويلة الأجل بمبالغ تتراوح من 100,000 دولار إلى 5 ملايين دولار.
تحتاج إلى استيفاء المعايير التالية لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض طويل الأجل من SBA:
- يجب أن يكون قد مضى على تشغيله ما لا يقل عن سنتين إلى ثلاث سنوات ؛
- تاريخ ائتماني جيد
- لا يوجد سجل لمدفوعات التخلف عن السداد على القروض المدعومة من الحكومة ؛
- يجب إثبات أن جميع خيارات التمويل قد استنفدت ؛
# 2. خط الائتمان للأعمال
يوفر المقرضون حد ائتمانيًا لخط ائتمان تجاري ، مما يسمح لك بأخذ الأموال متى احتجت إلى ذلك. أنت مطالب بسداد المبلغ الذي سحبه بالإضافة إلى الفائدة. بناءً على الشروط التي اتفقت عليها أنت والمُقرض ، يمكنك الدفع أسبوعيًا أو شهريًا. ستتم إعادة حد الائتمان الخاص بك إلى مستواه الأولي بمجرد سداد قروضك طويلة الأجل. عند الحاجة إلى قرض آخر ، يمكنك سحب مبلغ آخر من خط الائتمان الخاص بك.
تتراوح حدود القرض لخط ائتمان تجاري من 10,000 دولار إلى 5 ملايين دولار ، وتتراوح معدلات الفائدة عادة من 5.25٪ إلى 29.99٪. كثيرا ما تستخدم الشركات الجديدة هذا النوع من القروض لأنه من السهل التأهل للحصول عليها. لديهم خيار الاختيار لتأمين القرض أم لا.
# 3. تمويل المعدات
سيقدم لك المقرضون الأموال التي تحتاجها لتمويل المعدات حتى تتمكن من شراء أو ترقية المعدات الخاصة بك. عادة ، يتم استكمال شروط السداد على أقساط منتظمة مريحة. لن تضطر إلى دفع ثمن المعدات من جيبك.
وتتمثل فائدة تمويل المعدات في أنه يمكن ضمان القرض بدون ضمانات. سيتم توفير الضمان من خلال المعدات التي تشتريها من خلال القرض. هذا يعني أنه يمكن للبنك أو المقرض أخذ المعدات لتغطية القرض إذا تخلفت عن السداد.
تتراوح أسعار الفائدة على القروض من 5.25٪ إلى 24.99٪ ، وتتراوح من 25,000 دولار إلى 5 ملايين دولار.
# 4. قرض طويل الأجل
القرض لأجل متعدد السنوات له فترة سداد من سنتين إلى خمس سنوات. يأتي قرض الأعمال الصغيرة طويل الأجل متعدد السنوات بأقساط شهرية متواضعة. يغطي تكاليف توسيع الأعمال مع منحك تدفق نقدي كافٍ لعمليات الأعمال العادية.
مع معدلات فائدة تتراوح من 5.99٪ إلى 18.99٪ ، تتوفر قروض تتراوح بين 25,000 دولار و 5 ملايين دولار.
# 5. قرض على أساس الأصول
كما يوحي الاسم ، فإن القرض القائم على الأصول هو نوع من التمويل حيث يتم استخدام الأصول لضمان القرض. يعتبر معظم المقرضين الأصول المناسبة التي يمكن أن تؤمن هذا الشكل من القروض لتشمل المخزون والعقارات والمعدات والحسابات المستحقة القبض والأوراق المالية القابلة للتداول والملكية الفكرية (مع كون الحسابات المدينة والمخزون هي الأهم).
أفضل قروض تجارية طويلة الأجل
عندما يتعلق الأمر بتمويل الأعمال التجارية ، هناك العديد من الاحتمالات. سيعتمد الخيار الأفضل بالنسبة لك على تصنيفك الائتماني ومدة العملية والمبلغ الذي تحتاج إلى اقتراضه. تختلف الشروط وسرعة التمويل من منتج إلى آخر. فيما يلي نظرة على خيارات تمويل الأعمال الصغيرة المتوفرة لديك في ضوء ذلك.
# 1. قروض SMBA
يعالج المقرضون والبنوك القروض المقدمة من إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية. إنها قروض منخفضة الفائدة تستخدم لتوسيع الأعمال التجارية ، أو شراء ممتلكات أو معدات ، أو الوقوف على أقدامهم مرة أخرى بعد وقوع كارثة طبيعية. لا يجوز استخدام قرض SBA إلا لاقتراض ما مجموعه 5 ملايين دولار.
هناك أربع فئات متميزة لقروض SBA:
- • تعد القروض SBA 7 (أ) خيارًا جيدًا لشراء شركة أو الحصول على رأس مال عامل أو الاستثمار في معدات الأعمال. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 5 ملايين دولار. سعر الفائدة على قروض SBA 7 (أ) متغير ويعتمد على السعر الأساسي. يجب أن يكون هناك ضمانات.
- • الحد الأقصى لمبلغ قرض 504 هو 5 ملايين دولار. كثيرًا ما يستخدم أصحاب الأعمال قرضًا بقيمة 504 لشراء معدات أو عقارات. لا يمكن استخدام رأس المال العامل أو المخزون كضمان لقروض SBA 504. عادة ، تكون أسعار الفائدة ثابتة وتعتمد على عوائد سندات الخزانة الأمريكية ذات الخمس وعشر سنوات. ليس هناك حاجة إلى الأمن.
- يمكن استخدام القروض الصغيرة لشركة SBA لرأس المال العامل وشراء اللوازم أو الآلات أو المفروشات. تتراوح الأسعار بين 8٪ و 13٪. يمكنك اقتراض 50,000 دولار كحد أقصى من المجموعات المجتمعية التي تقدم قروضًا.
- قد يكون المقترضون مؤهلين للحصول على ما يصل إلى 2 مليون دولار في قروض الكوارث في SBA. تم إنشاؤها خصيصًا لأصحاب الأعمال الصغيرة المتأثرة بالكوارث الطبيعية أو الأزمات العالمية الكبرى. يتم تحديد أسعار الفائدة على مطالبات SBA وتحديدها من خلال الصيغ المنصوص عليها قانونًا. (تتراوح المعدلات العادية من 3٪ إلى 7٪).
# 2. شروط القرض
من خلال القرض لأجل ، تحصل على مبلغ مقطوع من المال وتكون ملزمًا بالسداد. إنها مصممة لمساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة الذين تضرروا من الكوارث الطبيعية أو الأزمات العالمية الكبرى. حاجة.
- قروض طويلة الأجل: هذه القروض لها مدة لا تقل عن ست سنوات. غالبًا ما يتم توظيفهم في عمليات الشراء الكبيرة ، مثل المركبات التجارية أو العقارات.
- قروض متوسطة الأجل: هذه القروض عادة لها فترات من سنتين إلى خمس سنوات وتستخدم لتمويل توسيع الأعمال التجارية أو شراء المعدات.
يشار إلى القروض ذات الفترات التي تقل عن عامين على أنها قروض قصيرة الأجل. غالبًا ما يتم استخدامها لشراء أشياء كبيرة ، مثل سيارة تجارية أو قطعة من الممتلكات ، أو رأس مال ، أو لرعاية المتطلبات النقدية العاجلة الأخرى.
# 3. خطوط ائتمان
تتيح LOCs ، المعروفة غالبًا باسم خطوط الائتمان ، لأصحاب الأعمال إمكانية الوصول الفوري إلى الأموال. أنت تدفع فائدة على الأموال التي تسحبها ، ولا توجد قيود على ما يمكنك فعله بهذه الأموال. يختار المقرض مبلغ القرض وسعر الفائدة. العديد من قروض LOC لها شروط الأهلية ، بما في ذلك الحد الأدنى من درجات الائتمان التي تبلغ 500 أو أعلى ، والحد الأدنى للدخل السنوي ، والوقت الذي كانت فيه شركتك تعمل.
# 4. السلف للتجار
في مقابل معاملات بطاقات الائتمان المستقبلية ، يقدمها المُقرض غالبًا ما يتم استخدامها لشراء أشياء كبيرة ، مثل سيارة تجارية أو قطعة من الممتلكات. إنها تسمح يوميًا باستخدام جزء من مبيعات بطاقتك الائتمانية مقابل الوصول الفوري إلى النقود.
وفي الختام
عندما يتعلق الأمر بتمويل الأعمال التجارية ، هناك العديد من الاحتمالات. سيعتمد الخيار الأفضل بالنسبة لك على تصنيفك الائتماني ومدة العملية والمبلغ الذي تحتاج إلى اقتراضه. تختلف الشروط وسرعة التمويل من منتج إلى آخر.
مقالات ذات صلة
- قروض الأعمال الائتمان السيئ: التعريف وكيفية الحصول عليها
- قرض الأعمال الصغيرة: كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة
- قرض عمل طويل الأمد: كيفية الحصول على واحد
- كيفية الحصول على اعتماد SBA LOAN: أفضل دليل سهل (+ نصائح مجانية)
- عملية قرض SBA: ما هي وكيف تعمل
مراجع حسابات
