غالبًا ما يتطلب الدفع مقابل الأحداث المهمة مثل حفلات الزفاف والجنازات وتجديد المنزل الحصول على قروض شخصية. في بعض الأحيان ، قد تكون هذه الأحداث أكثر تكلفة مما قد نتوقعه ، وقد لا يكون الحد الأدنى من صندوق الطوارئ أو مبلغ صغير من الاقتراض كافياً. لحسن الحظ ، يقدم بعض المقرضين للقروض الشخصية مبالغ تمويل تصل إلى 50,000 دولار. فقط كن حريصًا على عدم طلب أموال أكثر مما تحتاجه بالفعل ولديك إستراتيجية مطبقة لسدادها ، حيث ستتم مطالبتك بسداد الأموال التي تقترضها بالكامل بالإضافة إلى الفائدة. ومن ثم ، في هذا المنشور ، سوف نتعامل مع القروض الشخصية وسوء الائتمان وقروض السيارات ذات معدل الفائدة السنوية المنخفض.
القروض منخفضة Apr
القروض منخفضة الفائدة هي قروض ذات معدل فائدة أقل من المتوسط. معدل الفائدة هو النسبة المئوية لمبلغ القرض الذي تتحمله مقابل اقتراض المال. يتم التعبير عنه كنسبة مئوية سنوية (APR) ويتم إضافته إلى رصيد القرض الخاص بك بمرور الوقت.
القروض الشخصية منخفضة Apr
فئة الديون التي نمت بشكل أسرع خلال السنوات العشر الماضية هي القروض الشخصية. يُعزى هذا جزئيًا إلى نمو شركات الإقراض من نظير إلى نظير وشركات التكنولوجيا المالية ، مما جعلها أكثر سهولة من أي وقت مضى لتأمين هذه القروض. تظهر أحدث البيانات من الاحتياطي الفيدرالي أن متوسط النسبة المئوية السنوية للقروض الشخصية هو 11.23٪. يبلغ معدل الفائدة المعتاد على بطاقات الائتمان حاليًا 19.07٪.
# 1. نقود سعيدة
إذا كنت ترغب في الجمع بين ديون بطاقتك الائتمانية وسدادها بمرور الوقت بسعر فائدة أرخص ، فإن قرض Happy Money الشخصي هو خيار ذكي. تم تصميم قروض Happy Money خصيصًا لتوحيد الديون لأن الشركة تهدف إلى مساعدة العملاء في التخلص نهائيًا من ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم. لا يمكن استخدام قرض Happy Money لإجراء عمليات شراء أو تعليم أو تحسينات كبيرة في المنزل. لديك خيار دفع الأموال المقترضة مباشرة إلى دائنيك أو إلى حسابك المصرفي المرتبط مع Happy Money. يعد الوصول إلى العديد من أدوات محو الأمية المالية ، مثل تحديثات مجانية لنتيجة FICO وفريق يقوم بتسجيل الوصول معك على أساس ربع سنوي خلال السنة الأولى من العمل مع Happy Money ، ميزة أخرى للحصول على قرض من الشركة.
# 2. قروض SoFi الشخصية
عندما يتعلق الأمر بإعادة تمويل ديون بطاقات الائتمان عالية الفائدة ، فإن SoFi هي المقرض المثالي لأنها بدأت في إعادة تمويل قروض الطلاب ولكنها توسعت منذ ذلك الحين لتقديم قروض شخصية تصل إلى 100,000 دولار على أساس الجدارة الائتمانية. تقدم SoFi عملية تسجيل وتسجيل سهلة ، بالإضافة إلى تطبيق سهل الاستخدام لمراقبة مدفوعاتك إذا كان لديك ديون عالية الفائدة على بطاقة واحدة أو أكثر وترغب في توفير المال عن طريق إعادة التمويل إلى معدل الفائدة السنوية المخفض.
ميزة أخرى مميزة لتمويل SoFi هي خيارات APR المتغيرة أو الثابتة ، والتي لا تقدمها معظم القروض الشخصية الأخرى. على مدار فترة القرض ، قد ترتفع المعدلات المتغيرة وتنخفض ، لذلك إذا انخفض معدل الفائدة السنوية ، فقد تتمكن من الادخار.
# 3. قروض PenFed الشخصية
PenFed هو اتحاد ائتماني فيدرالي يرحب بالجميع للانضمام ويقدم مجموعة من بدائل القروض الشخصية لتخفيف الديون ، وإعادة تصميم المنازل ، وتمويل السيارات ، واستخدامات أخرى. في حين أن معظم المقرضين لديهم الحد الأدنى لمبلغ القرض 1,000،600 دولار ، فإن PenFed يسمح لك باقتراض ما يصل إلى 5 دولار لشروط تتراوح من سنة إلى خمس سنوات. لا توجد عضوية ضرورية للتقديم ، ولكن من أجل الحصول على أموالك ، يجب عليك الانضمام إلى PenFed والحفاظ على XNUMX دولارات في حساب توفير مدعوم. تعتبر قروض PenFed خيارًا ممتازًا للمبالغ المتواضعة ، ولكن أحد عيوبها هو تلقي الأموال في شكل شيك ورقي.
# 4. اكتشف القروض الشخصية
اكتشف القروض الشخصية يمكن استخدامها للرحلات وتحسين المنزل وحفلات الزفاف وتوحيد الديون. إذا تم تقديم طلبك بشكل صحيح (وتم تمويل القرض في يوم عمل) ، فيمكنك الحصول على أموالك في أقرب وقت في اليوم التالي. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فلن يستغرق الأمر أكثر من أسبوع لاستلام دفعاتك. على الرغم من عدم وجود تكاليف إنشاء ، فإن Discover لا يفرض رسوم تأخير قدرها 39 دولارًا إذا لم يتم سداد قرضك بالكامل كل شهر. إن إجراء دفعات إضافية في نفس الشهر لخفض معدل الفائدة أو سداد القرض في وقت مبكر لن يؤدي إلى أي غرامات.
قروض السيارات منخفضة Apr
على الرغم من أن شراء سيارة يعد استثمارًا مكلفًا ، إلا أن العثور على المقرض المناسب يمكن أن يساعدك في تجنب دفع آلاف الدولارات من الرسوم والفوائد. بالإضافة إلى ذلك ، تريد أن تكون عملية شراء سيارتك بسيطة ومفتوحة حتى تشعر بالأمان في الشروط التي تحصل عليها. فيما يلي قائمة قروض السيارات ذات معدل الفائدة السنوية المنخفض (APR):
# 1. تمويل السيارات كابيتال وان
يمكن للمصارف التقليدية أن تقدم شهر أبريل منخفضًا وجذابًا لقروض السيارات ، خاصة للعملاء العائدين. فكر في تمويل السيارات من كابيتال ون إذا كان الحصول على أفضل شروط القرض هو هدفك. عملية شراء السيارة مريحة بفضل Capital One. يمكنك البحث في كل من المركبات الجديدة والمستعملة من الوكلاء المشاركين باستخدام خدمة Auto Navigator الخاصة بالبنك عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن الوصول إلى التأهيل المسبق ، والذي يمكّنك من فحص الشروط المتوقعة بفحص ائتماني خفيف. عندما تتصفح عروض السيارات بعد التأهيل المسبق ، سترى الأسعار والدفعات الشهرية. يمكنك التأهل المسبق دون أن يتأثر ائتمانك إذا كنت تعيد التمويل. فقط عندما تقدم طلبًا رسميًا ، سيجري Capital One استفسارًا صعبًا بشأن تقرير الائتمان الخاص بك.
# 2. قروض My Auto Low APR للسيارة
يمكن أن يكون MyAutoloan خيارًا رائعًا إذا كنت ترغب في مقارنة معدلات قروض السيارات دون تقديم طلبات إلى العديد من المقرضين. الوكالة أو المؤسسة المالية ليست MyAutoloan. إنها أداة عبر الإنترنت تم إنشاؤها لمطابقة مشتري السيارات مع المقرضين الذين يمكنهم تلبية احتياجاتهم على أفضل وجه. يجب عليك إكمال نموذج موجز لبدء الإجراء. سيقدم لك MyAutoloan ما يصل إلى أربعة عروض قروض تم تأهيلها مسبقًا لك. لن يؤدي التأهيل المسبق إلى إتلاف رصيدك ؛ سيحدث استفسار صعب فقط إذا قررت تقديم طلب إلى أحد المقرضين الذين تمت مطابقتك معهم.
بالإضافة إلى ذلك ، يوفر myAutoloan مجموعة واسعة من خيارات قروض السيارات ، بما في ذلك إعادة التمويل ، وشراء عقود الإيجار ، وقروض السيارات الجديدة والمستعملة.
# 3. قروض كارفانا منخفضة أبريل للسيارات
إذا كنت ترغب في جعل عملية شراء سيارة بسيطة قدر الإمكان ، فيمكن أن تكون كارفانا اختيارًا ذكيًا. على الرغم من أن العديد من المقرضين يقدمون طلبًا عبر الإنترنت ، فإنك تحتاج عادةً إلى اتخاذ مزيد من الإجراءات ، بما في ذلك الذهاب إلى الوكيل أو الاتصال بالمقرض لإنهاء التمويل ، لإكمال عملية شراء السيارة. من خلال توفير قروض للمركبات في مخزونها فقط والحفاظ على الإجراء الداخلي بأكمله ، تبسط Carvana العملية.
على موقع Carvana الإلكتروني ، يمكنك التأهل مسبقًا دون إجراء فحص ائتماني صارم والحصول على شروط تقديرية مخصصة لكل مركبة تبحث عنها. تنتهي عروض التأهيل المسبق من معظم المقرضين الآخرين بعد 30 يومًا ، ومع ذلك ، فإن هذا العرض صالح فقط لمدة 45 يومًا. يمكنك إعداد خدمة التوصيل أو التسليم بمجرد العثور على عرض السيارة المثالي. سيتم الآن تأكيد شروط القرض وستقوم كارفانا بسحب رصيدك.
# 4. قروض PenFed منخفضة أبريل للسيارات
قد يكون PenFed خيارًا رائعًا سواء كنت تبحث عن شراء سيارة جديدة أو مستعملة أو ترغب في إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك. يوفر الاتحاد الائتماني معدلات فائدة معقولة وكميات قروض مرنة ومدد طويلة ، ولا يتم تقييم غرامات الدفع المسبق. بدون فحص ائتماني صارم ، يمكنك أيضًا التأهل مسبقًا للحصول على قرض سيارة جديد أو مستعمل وعرض الشروط المتوقعة. بينما يمكنك الحصول على تمويل من خلال PenFed للحصول على قرض سيارة من الوكالة التي تختارها ، فإن استخدام أداة شراء سيارة الاتحاد الائتماني ، المدعومة من TrueCar ، يمكن أن تساعدك في الكشف عن الصفقات الأكثر جاذبية. تعد حوافز استرداد النقود للأعضاء فقط وخصومات القروض الحصرية من بين المزايا.
إذا كنت تفكر في إعادة التمويل ، فإن إجراءات التقديم عبر الإنترنت واضحة ومباشرة. لمعرفة مقدار ما يمكنك توفيره إذا قمت بإعادة التمويل باستخدام PenFed ، يمكنك أيضًا التأهل المسبق دون التأثير على درجاتك. لكن ضع في اعتبارك أن PenFed لا تعيد هيكلة قروض السيارات الخاصة بها.
# 5. قروض CarMax منخفضة أبريل للسيارات
يمكن للعملاء الذين يبحثون عن سيارة مستعملة ويريدون الوصول إلى مجموعة كبيرة أن يفكروا في تمويل CarMax للسيارات. تقدم CarMax ، أكبر تاجر للسيارات المستعملة في البلاد ، الآن تمويلًا للسيارات التي تبيعها. لا يوجد حد أدنى لمتطلبات التأهل ، والتقديم بسيط. بدون أي تأثير على رصيدك ، يمكنك استخدام أداة التأهيل المسبق لبائع التجزئة للحصول على شروط مخصصة ، مثل معدل الفائدة السنوية والمدفوعات الشهرية. بالإضافة إلى ذلك ، إذا اكتشفت عرضًا أفضل للقرض في غضون ثلاثة أيام من إنهاء قرض CarMax ، فإن CarMax تقدم خيار سداد لمدة ثلاثة أيام. بالنظر إلى أن سياسة CarMax تحظر التفاوض على الأسعار ، فمن المنطقي مقارنة المتجر بالتمويل إذا قررت استخدامها.
قروض سوء الائتمان منخفضة Apr
إذا كانت درجة ائتمانك FICO بين 350 و 579 ، تعتبر ضعيفة أو ضعيفة ، فلا يمكن الموافقة عليك للحصول على قرض شخصي بدون شريك في التوقيع. بعض المقرضين ، مثل أولئك الموجودين في هذه القائمة ، مستعدون لمنح الأموال للمقترضين الذين تتراوح درجاتهم الائتمانية بين 580 و 600 ، على الرغم من حقيقة أن بعض القروض الشخصية مع معدل الفائدة السنوية تتطلب تصنيفات ائتمانية لا تقل عن 670.
تتقلب أسعار الفائدة على القروض الشخصية اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك وإذا كنت تستوفي شروط الأهلية ، لذلك لا يجب أن تتوقع الحصول على أفضل الشروط أو أدنى المعدلات إذا كان الائتمان الخاص بك سيئًا. فيما يلي قائمة ببعض قروض الائتمان المعدومة لنسبة الفائدة السنوية المنخفضة:
# 1. مبتدأ الائتمان قروض APR
واحدة من الشركات القليلة ، Upstart ، تبني قرارها على معايير أخرى غير درجة الائتمان الخاصة بك. علاوة على ذلك ، فإنه يوفر أسعار فائدة غير مكلفة إلى حد ما. يأخذ في الاعتبار أشياء مثل تاريخ العمل والتاريخ الائتماني وتاريخ التوظيف والتعليم. لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض ، فأنت تحتاج عادةً إلى درجة ائتمان تبلغ حوالي 300 ، على الرغم من أنه لا يزال من الممكن الموافقة عليك حتى مع وجود سجل ائتماني قصير. يمكن لمبتدئ إجراء فحص ائتماني خفيف إذا كنت تريد معرفة معدل الفائدة السنوية قبل التقديم. ستجري الشركة استفسارًا ائتمانيًا صعبًا بعد التقدم بطلب للحصول على القرض ، مما يؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا.
يمكنك اقتراض أي شيء من 1,000 دولار إلى 50,000 دولار بقرض مدته ثلاث أو خمس سنوات. ومع ذلك ، قد ترتفع الرسوم وأسعار الفائدة بسرعة. قد يكون معدل الفائدة السنوية بين 6.50٪ و 35.99٪. كان متوسط النسبة المئوية السنوية لقرض مدته 5 سنوات على Upstart 25.05٪.
# 2. قروض APR للائتمان الشخصي المالي من OneMain
إذا كنت تريد مجموعة متنوعة من الخيارات لطول فترة السداد ، فإن القروض الشخصية من OneMain Financial هي خيار رائع. لا يوجد حد أدنى لدرجة الائتمان المطلوبة من OneMain ، ولا تعتمد شروط القرض الخاص بك فقط على درجة الائتمان الخاصة بك. يأخذ العمل في الاعتبار التاريخ الائتماني والإيرادات والإنفاق والضمانات إذا لزم الأمر. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك التحقق من التأهيل المسبق للقرض الخاص بك دون الخضوع لاستفسار صعب. تقدم OneMain قروضًا بمدة أقصاها 24 أو 36 أو 48 أو 60 شهرًا ، ومبالغ قروض تتراوح من 1,500 دولار إلى 20,000 دولار (تطبق الحدود الخاصة بالولاية). بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد غرامات على الدفع المبكر.
# 3. قروض أفانت الشخصية الائتمانية
بالنسبة للأشخاص الذين هم في مأزق ، قد تكون قروض Avant الشخصية خيارًا مناسبًا. في اليوم التالي ، إذا تم قبول طلبك بحلول الساعة 4:30 مساءً بالتوقيت المحلي ، من الاثنين إلى الجمعة ، فستحصل على أموالك. بدون الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك ، يمكنك أيضًا معرفة ما إذا كنت مؤهلاً مسبقًا. حتى مع وجود درجة ائتمان منخفضة ، ستظل Avant تأخذ في الاعتبار دخلك ودرجة ائتمانك عند الموافقة عليك. ومع ذلك ، وفقًا لشركة Avant ، فإن غالبية عملائها لديهم درجات ائتمانية تتراوح بين 600 و 700. تمتد فترات القرض من 24 إلى 60 شهرًا ، وتتراوح مبالغ القرض من 2,000 دولار إلى 35,000 دولار. وتتراوح رسوم الإنشاء من 0٪ إلى 4.75٪ ، وهي ليست كذلك. كمية كبيرة. ليس أقل معدل فائدة ستحصل عليه ، فإن معدل الفائدة السنوية ينتقل من 9.95٪ إلى 35.95٪ ، ومع ذلك ، هناك قروض شخصية بحد أدنى أكبر من معدل الفائدة السنوية.
# 4. قروض APR الائتمانية الشخصية من LendingPoint
إذا كنت ترغب في الحصول على قرض مع معدل الفائدة السنوية المحترم ورسوم الإنشاء ، فإن LendingPoint هي خيار رائع. تقدم LendingPoint تأهيلًا مسبقًا مشابهًا للقروض الشخصية الأخرى حتى تتمكن من مراجعة تفاصيل قرضك المحتمل دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. في غضون ثوانٍ من طلبك ، ستعلمك LendingPoint أيضًا بما إذا كان قد تمت الموافقة على طلبك أم لا. يجب أن تصل الأموال في يوم عمل واحد في المتوسط.
هذه القروض لديها الحد الأدنى لمعيار الدخل السنوي من 35,000 دولار. سكان نيفادا ووست فرجينيا غير مؤهلين للحصول على هذه القروض. تأخذ LendingPoint في الاعتبار عددًا من المتغيرات عند تقييم أهلية القرض ، بما في ذلك درجة الائتمان وطول القرض وتاريخ الائتمان ومبلغ القرض وغير ذلك. نطاق مبالغ القروض المتاحة هو 2,000 دولار إلى 36,500 دولار ، بشروط تتراوح من 24 إلى 72 شهرًا.
قروض الطلاب منخفضة Apr
قروض الطلاب منخفضة الفائدة تقلل من تكاليف الاقتراض الإجمالية. إذا كان لديك درجة ائتمانية معلقة وحالة مالية عامة قوية ، فيمكنك أن تكون مؤهلاً للحصول على أقل الأسعار. نظرًا لأن نطاق سعر الفائدة هو عامل حاسم في مدى جودة منتج قرض الطالب ، فإن العديد من أفضل قروض الطلاب منخفضة الفائدة مدرجة أيضًا في قائمتنا لأفضل قروض الطلاب الخاصة.
# 1. القرض الفيدرالي المباشر المدعوم
ستغطي الحكومة الفائدة على قرضك أثناء تسجيلك في المدرسة ولمدة ستة أشهر إضافية بعد التخرج إذا تلقيت قرضًا مدعومًا ، يتم منحه بناءً على حاجتك المالية. هذا يعني أنك لن تدفع فائدة حتى يتم تأسيسك مالياً بعد التخرج. معدلات الفائدة على القروض هي من بين الأفضل في السوق. على مدار مسيرتك الأكاديمية ، يمكنك فقط الحصول على قروض مدعومة يبلغ مجموعها 23,000 دولار كحد أقصى. سيكون عليك التقدم بطلب للحصول على قرض آخر من مقرض آخر إذا كنت تحتاج إلى أكثر من ذلك.
# 2. القرض الفيدرالي المباشر غير المدعوم
على مدار مسيرتك الأكاديمية ، يُسمح لك باقتراض ما يصل إلى 31,000 دولار من القروض غير المدعومة ، والتي تشمل بحد أقصى 23,000 دولار في شكل قروض مدعومة. سيكون عليك التقدم بطلب للحصول على قرض آخر من مقرض آخر إذا كنت تحتاج إلى أكثر من ذلك.
# 3. كسب قروض الطلاب الجامعيين
يوجد خيار لحذف دفعة واحدة سنويًا. بمجرد أن تسدد ست مرات على الأقل ، وأكمل مدفوعات رأس المال والفائدة على التوالي ، ولا يزال قرضك في وضع جيد ، يمكنك طلب التخطي الأول. ومع ذلك ، ستستمر الفائدة في التراكم خلال هذا الوقت ، وسيقوم المُقرض بإطالة تاريخ السداد النهائي للقرض بمدة المدفوعات الفائتة. من أجل الحصول على قرض ، قد يحتاج المقترضون الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني ثابت إلى طلب المساعدة من شخص آخر ، مثل الوالد أو الأصدقاء الذين لديهم تاريخ ائتماني أطول.
# 4. قروض الطلاب الجامعيين SoFi
إذا فقدت وظيفتك بسبب عدم وجود خطأ من جانبك ، فيجوز للمقترضين المؤهلين تعليق مدفوعات القرض لمدة تصل إلى 12 شهرًا. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تساعد SoFi في مدفوعات العمل. ومع ذلك ، طوال فترة التحمل هذه ، ستستمر الفائدة في التراكم وتحمل على رأس مالكم. لتكون مؤهلاً للحصول على قرض من SoFi ، يجب عليك اقتراض 5,000 دولار على الأقل. يجب أن تختار مُقرضًا مختلفًا إذا كنت ترغب في اقتراض أقل.
# 5. قروض الطلاب الجامعيين الاختيار المخصص
انخفاض الرصيد بعد التخرج. بعد التخرج ، ستمنحك Custom Choice تخفيضًا بنسبة 2٪ من رأس المال على قرضك. على الرغم من أنه قد لا يبدو كثيرًا ، إلا أن هذا سيساعدك على توفير التكلفة الإجمالية لقرضك. باستخدام Custom Choice ، لن تتمكن من إدارة قرضك أثناء التنقل.
ماذا يعني أبريل في القرض؟
تذكر أن سعر الفائدة المعلن عنه يختلف عن النسبة المئوية السنوية لقرضك (APR) عند إعادة التمويل أو الحصول على قرض عقاري.
هل يوجد 0٪ قروض أبريل؟
غالبًا ما يتم تضمين الفائدة المؤجلة في التمويل التمهيدي الذي يقدم 0 ٪ APR لفترة زمنية محددة. مبلغك الشهري يجمع الفائدة ، لكن المُقرض يتنازل عنها خلال فترة العرض. إذا قمت بتسوية مدفوعاتك بالكامل قبل انتهاء فترة العرض الترويجي ، فلن يتم تحصيل الفائدة.
أي بنك يقدم القرض بسهولة؟
USAA و Wells Fargo هي المؤسسات التي يكون فيها الحصول على قرض شخصي هو الأبسط.
المنشورات المشابهة
- أفضل شركات قروض تمويل السيارات في عام 2023.
- قرض غير مضمون: المعنى ، أفضل القروض والفرق
- ما هو معدل الفائدة الجيد على بطاقة الائتمان؟ (محدث)
- قروض بقيمة 2000 دولار: ما يجب معرفته عن الحصول على قرض بقيمة 2000 دولار بدون التحقق من الائتمان
مراجع حسابات
