سواء كنت تخطط لذلك أم لا ، فإن الحاجة النقدية لشركتك يمكن أن تضغط على مواردها المالية ، خاصة إذا تم استخدام رأس المال العامل الخاص بك للعمليات اليومية. قد تساعدك القروض التجارية طويلة الأجل في التعامل مع هذه التكاليف دون كسر البنك على المدى القصير. ضع في اعتبارك قرضًا تجاريًا طويل الأجل بدون أسعار فائدة أو منخفض الفائدة لدفع نمو أعمالك أو توسعها. إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول حلول التمويل طويلة الأجل وما إذا كانت تناسب طموحاتك.
كيف يعمل قرض الأعمال طويل الأجل
قبل أن ندخل في قائمتنا لأفضل قروض الأعمال طويلة الأجل ، دعنا نراجع كيفية عمل هذه المنتجات.
بادئ ذي بدء ، يعمل القرض التجاري طويل الأجل بشكل مشابه لأي قرض تجاري آخر طويل الأجل حيث يوفر لك المقرض مبلغًا محددًا مسبقًا من رأس المال يجب عليك سداده (مع أسعار الفائدة) خلال فترة معينة. بشكل عام ، يعتبر أي قرض تبلغ مدته 12 شهرًا أو أكثر قرضًا طويل الأجل. هذا على عكس القروض قصيرة الأجل ، والتي عادة ما تصل إلى 12 شهرًا (أحيانًا تصل إلى 18 شهرًا).
لا يوجد معيار صناعي واضح لماهية "القرض طويل الأجل" ، لذلك تسمى القروض ذات فترات السداد بين سنة وخمس سنوات عادةً "قروض متوسطة الأجل". إلى هذه النقطة ، قد تتراوح شروط قرض الأعمال الصغيرة طويل الأجل (غالبًا ما يعتمد على الغرض من الأموال) حتى فترة استرداد مدتها 25 عامًا.
نظرًا لطول الوقت الذي يستغرقه سداد قرض تجاري طويل الأجل ، غالبًا ما تكون أسعار الفائدة أقل. إنها مفيدة لتمويل نمو الأعمال التجارية ، وإعادة تمويل الديون الحالية ، والقيام بعمليات شراء كبيرة للعقارات أو المعدات.
على الرغم من أن التفاصيل ستعتمد على المنتج والمقرض التجاري ، إلا أنه يمكنك توقع حصول هذه القروض على ما يلي:
- مبالغ القرض: تصل إلى 500,000 دولار مع مقرضي الإنترنت و 5 ملايين دولار مع قروض بنكية أو SBA.
- اسعار الفائدة: 4٪ إلى 30٪ ؛ ستقدم البنوك أفضل الأسعار.
- جانبية: عادةً ما تكون هناك حاجة إلى ضمانات مثل العقارات أو الأصول الأخرى ، فضلاً عن الضمان الشخصي.
- المتطلبات: بيانات مالية وائتمانية قوية ، بالإضافة إلى بضع سنوات في الأعمال التجارية ؛ سيكون للبنوك متطلبات أكثر صرامة من المقرضين عبر الإنترنت.
القروض طويلة الأجل في مقابل القروض قصيرة الأجل
كما قلنا سابقًا ، يتمثل الاختلاف الأكبر بين قروض الأعمال طويلة الأجل وقصيرة الأجل في المدة التي يتعين عليك سدادها. في معظم الأحيان ، تكون شروط هذه المنتجات أقصر وتتطلب دفعات أسبوعية أو يومية بدلاً من الدفعات الشهرية.
تتمتع القروض طويلة الأجل بأقل معدلات فائدة بشكل عام ، ولكنها قد لا تكون مناسبة لكل عمل أو حاجة مالية. قد يكون من الصعب أيضًا التأهل لقروض الأعمال الصغيرة طويلة الأجل ، كما سنرى مع الخيارات أدناه.
نتيجة لذلك ، إليك مقارنة بين قروض الأعمال طويلة الأجل وقصيرة الأجل التي يجب مراعاتها:
قروض طويلة الأجل
- المقترضين بائتمان ممتاز
- شركات راسخة تتمتع بخدمات مالية ممتازة
- مدة تتراوح من عام إلى خمسة وعشرين عامًا
- دفعات متكررة
- 4٪ إلى 30٪ أبريل
- الأكثر ملاءمة للاستثمارات طويلة الأجل
قروض قصيرة الأجل
- قبول انخفاض الائتمان
- قبول أحدث الأعمال
- لمدة ثلاثة إلى ثمانية عشر شهرًا
- المدفوعات على أساس يومي أو أسبوعي
- 8.5٪ إلى 80٪ أبريل
- جيد للنفقات لمرة واحدة
إيجابيات وسلبيات قرض الأعمال طويل الأجل
دعنا نلقي نظرة على بعض مزايا وعيوب قرض تجاري طويل الأجل:
الايجابيات:
- إمكانية أسعار فائدة منخفضة
- مناسب للاستثمار طويل الأجل
- شروط السداد طويلة
- المدفوعات الشهرية مقارنة بالدفعات اليومية أو الأسبوعية
- خيار رائع لشراء المعدات الكبيرة أو الممتلكات.
سلبيات:
- قد تواجه الشركات الجديدة والمقترضون الذين يعانون من سوء الائتمان صعوبة في الحصول على الموافقة.
- مخاطر فقدان الضمان في حالة التخلف عن السداد إذا تم تقديم الضمان.
- قد تدوم شروط السداد أكثر من عمر الاستثمار.
اقرأ أيضا: شراء قرض تجاري: خطوات شراء مشروع قائم
أفضل خيارات القروض التجارية طويلة الأجل بأسعار الفائدة
قرض العمل طويل الأجل هو وسيلة للذهاب عندما يريد عملك التوسع أو القيام باستثمار كبير. القروض التجارية طويلة الأجل متاحة من البنوك والمقرضين عبر الإنترنت. قد يصل الوقت المستغرق لسداد هذه القروض إلى 25 عامًا في بعض الحالات.
يعتبر قرض العمل طويل الأجل أفضل من القرض قصير الأجل لأنه يمنحك مزيدًا من الوقت لسداده وله معدلات فائدة شهرية منخفضة. الصعوبة: قد يكون التأهل أكثر صعوبة لأنك ستحتاج على الأرجح إلى عمل تجاري راسخ ومالية ممتازة. قم دائمًا بتحليل تكلفة وشروط كل قرض بعناية ، كما تفعل مع أي قرض للأعمال الصغيرة.
#1. بنك امريكي
يجب عليك التحدث إلى أحد البنوك حول قروض الأعمال طويلة الأجل إذا كان لديك ائتمان جيد وعمل تجاري ناجح. يتوفر التمويل طويل الأجل من البنوك في جميع أنحاء البلاد ، ولكن البدء من بنك المجتمع المحلي قد يكون مفيدًا. المصرفيون المحليون على دراية جيدة باقتصادياتهم ويمكن أن يكونوا على دراية بأصحاب الأعمال الصغيرة المحليين. إذا كان لديك بالفعل علاقة مع مصرفك المحلي ، فقد يكونون أكثر حرصًا على منحك قرضًا لعملك.
إذا لم تكن لديك علاقة مع أحد البنوك ، فيمكنك البحث عن Bank of America للحصول على قروض تجارية طويلة الأجل. ضع في اعتبارك القرض لأجل غير المضمون بميزة الأعمال ، والذي يسمح لك باقتراض ما يصل إلى 100,000 دولار لرأس المال العامل. لا يتطلب هذا القرض أي ضمان وله دفعات ثابتة طوال مدة القرض. هذه القروض لها معدلات فائدة منخفضة تصل إلى 4.75٪.
بشكل عام ، سيكون Bank of America أحد أفضل الخيارات للحصول على قرض بنكي تجاري طويل الأجل ، بأقل معدلات فائدة للمقترضين المؤهلين تأهيلاً عالياً.
# 2. دائرة التمويل
من بين جميع المقرضين عبر الإنترنت ، يمكن أن تقدم Funding Circle أسعار فائدة وشروطًا تشبه إلى حد كبير تلك الخاصة بالبنك ولكن مع العمليات المبسطة التي يشتهر بها المقرضون البديلون.
مع Funding Circle ، يمكنك أن تتوقع ؛
- مبالغ القرض: 25,000 دولار إلى 500,000 دولار
- المدة: من 6 شهور إلى 5 سنوات
- تتراوح معدلات الفائدة من 4.99٪ إلى 22.99٪.
- تتراوح رسوم التأسيس من 3.49٪ إلى 6.99٪.
- جدول السداد: شهري
يمكن لـ Funding Circle أيضًا الموافقة على القروض وإرسال العروض في أقل من يوم عمل واحد إذا تم إرسال جميع الأوراق. غالبًا ما يتلقى أصحاب الأعمال قروضهم في غضون خمسة أيام. يمكنك أيضًا إكمال الطلب عبر الإنترنت بدون غرامة على سداد القرض مبكرًا.
لتحقيق هذه الغاية ، للتأهل للحصول على قرض تجاري طويل الأجل من Funding Circle ، يجب أن يكون لديك:
- درجة ائتمان شخصية لا تقل عن 620 (660 للأدوات الفردية)
- سنتان من الخبرة في مجال الأعمال
دائرة التمويل ، على عكس المقرضين الآخرين عبر الإنترنت ، لا تتطلب حدًا أدنى للدخل السنوي. ومع ذلك ، إذا كان عملك مربحًا ، فمن المرجح أن تتم الموافقة عليك. تعتبر Funding Circle خيارًا ممتازًا للشركات التي تحتاج إلى تمويل طويل الأجل ولكنها لا تريد أو لا تستطيع الحصول على قرض بنكي.
# 3. التمويل
يحتوي التمويل على معدلات فائدة أعلى قليلاً ومدة قرض أقصر ، لكن معايير القروض التجارية أكثر انفتاحًا. يوفر التمويل قروضًا تجارية طويلة الأجل مع:
- تتراوح مبالغ القرض من 20,000 دولار إلى 500,000 دولار
- المدة: من سنة إلى أربع سنوات
- تتراوح أسعار الفائدة من 8٪ إلى 30٪ APR.
- رسوم التأسيس: ما يصل إلى 5٪
- فترة السداد: كل شهرين
يتيح لك التمويل ، مثل Funding Circle ، التقدم بطلب للحصول على قرض بسرعة وسهولة عبر الإنترنت وتلقي التمويل في أقل من يوم واحد أو ما يصل إلى 30 يومًا. في المتوسط ، يمول التمويل الشركات في غضون خمسة أيام.
يعتبر التمويل مقرضًا جيدًا عبر الإنترنت للقروض طويلة الأجل ، خاصة إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك قريبة من 600. من ناحية أخرى ، نظرًا لأن التمويل يتطلب أن يكون لدى الشركة ثلاثة موظفين على الأقل ، فقد لا يكون اختيارًا جيدًا للشركات الصغيرة.
# 4. صندوق الفرص
يختلف صندوق الفرص قليلاً عن دائرة التمويل والتمويل. صندوق الفرص (الذي يعمل أيضًا مع Lending Club) هو أحد مؤسسات الإقراض الأصغر التي تسعى جاهدة لتقديم قرض تجاري طويل الأجل لأصحاب الأعمال الذين يعانون من نقص الخدمات ، بما في ذلك النساء والأقليات في المجتمعات منخفضة الدخل.
صندوق الفرص لديه متطلبات أكثر تحديدًا للوفاء بها كمقرض صغير مع مهمة. ومع ذلك ، فهي اختيار جيد لمجموعة واسعة من الشركات.
لبدء عملية التقديم ، يمكنك الاتصال بـ Opportunity Fund مباشرةً ، وستعمل مع مستشار مخصص للحصول على كل شيء بالترتيب. في معظم الحالات ، يمكن لصندوق الفرص تمويل نشاط تجاري في غضون ثلاثة إلى خمسة أيام.
لا يشترط صندوق الفرص الحد الأدنى من درجة الائتمان ، ومن المرجح أن يعطي الأولوية لبيانات عملك المالية على ائتمانك ، خاصة إذا كان ائتمانك ضعيفًا.
ولكن إذا كان بإمكانك التقدم باستخدام صندوق الفرص ، فستجد أنهم يقدمون أقرب شيء إلى قروض الأعمال طويلة الأجل لسوء الائتمان (حتى أكثر من التمويل) وقروض الأعمال طويلة الأجل للشركات الجديدة.
# 5. مصداقية رأس المال
أخيرًا ، قد يكون Credibility Capital أحد أكبر احتمالات حصولك على قرض تجاري صغير طويل الأجل. لديهم أقصر شروط لأي مقرض عبر الإنترنت في قائمتنا ، لكن حزمة تمويل الأعمال الخاصة بهم لا تزال تنافسية تمامًا مع الآخرين الذين راجعناهم.
يمكن أن توفر المصداقية الفوائد التالية:
- تتراوح مبالغ القرض من 25,000 دولار إلى 350,000 ألف دولار.
- المدة: من سنة إلى ثلاث سنوات
- تتراوح معدلات الفائدة من 8٪ إلى 20٪.
- تبدأ رسوم المنشأ عند 3٪.
- التسديد شهريا
المصداقية ، مثل العديد من الخيارات الأخرى التي نظرنا إليها ، لديها عملية تقديم عبر الإنترنت تتيح لك إنهاء الطلب بسرعة وكفاءة. المصداقية أيضًا لا تفرض عليك رسومًا إضافية إذا قمت بسداد قرضك مبكرًا ، ويمكنك استخدام أحد قروضهم لسداد ديون أخرى.
لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض طويل الأجل من Credibility Capital ، يجب أن يكون لديك ما يلي:
- سنتان من الخبرة في مجال الأعمال
- رصيد شخصي ممتاز
- لتوليد الإيرادات حاليا
هذه المؤهلات ضبابية بعض الشيء ، لذلك قد يكون لديك بعض الفسحة في التأهل بالمصداقية. توفر المصداقية قروضًا تجارية طويلة الأجل تكون سريعة ومعقولة.
# 6. قروض SBA
قبل أن ندخل في كيفية التأهل للحصول على قروض تجارية طويلة الأجل ، دعنا نتحدث عن قروض SBA. لم يتم تضمين قروض SBA في قائمتنا لأفضل الاحتمالات طويلة الأجل لأن مقرضًا واحدًا لا ينشئها.
من ناحية أخرى ، يمكن إصدار قروض SBA من قبل البنوك الكبيرة والبنوك المجتمعية وعدد من شركاء الإقراض الآخرين في SBA. بعد قولي هذا ، في حين أنها لا تقع في هذه المقارنة ، فهي قروض تجارية طويلة الأجل.
بشكل عام ، تتمتع قروض SBA من بين أطول فترات السوق ، حيث تتمتع منتجات مثل قرض SBA 7 (a) بآجال استحقاق تصل إلى 25 عامًا. معدلات الفائدة على قروض SBA منخفضة أيضًا ، عادةً ما بين 6٪ و 10٪.
غالبًا ما يكون من الصعب التأهل للحصول على قروض SBA ، مثل القروض المصرفية ، وبطيئة التمويل. للتأهل للحصول على قرض SBA ، يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن سنتين من الخبرة في الأعمال ، ودرجة ائتمان من 640 إلى 675 ، وبيانات مالية تجارية ممتازة. علاوة على ذلك ، يمكن أن يستغرق التمويل شهرين إلى ثلاثة أشهر.
لذلك ، مثل القروض المصرفية ، فإن قروض SBA ليست مناسبة لكل الأعمال التجارية. إذا كنت تعتقد أنك مؤهل ، فيجب عليك التقدم للاستفادة من المعدلات المنخفضة والفترات الطويلة التي تأتي مع هذه القروض.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قروض تجارية طويلة الأجل
عندما يتعلق الأمر بذلك ، ستختلف الخطوات المطلوبة للتقدم للحصول على قرض تجاري طويل الأجل اعتمادًا على المقرض الذي تختاره. كما ذكرنا مع اختياراتنا أعلاه ، سيكون لكل مقرض معايير تأهيل مختلفة وعملية مختلفة لطلب قرض تجاري.
في المتوسط ، البنوك لديها أبطأ العمليات وأصعبها. في كثير من الأحيان ، عليك الذهاب إلى الفرع وإظهار العديد من المستندات المادية. من ناحية أخرى ، سيكون لدى المقرضين عبر الإنترنت عمليات أسرع تعتمد على الإنترنت والتي يمكن عادةً الانتهاء منها بشكل أسرع - في بعض المواقف ، في غضون دقائق فقط.
يمكنك ملء النماذج الخاصة بهؤلاء المقرضين عبر الإنترنت وإرفاق المستندات اللازمة. علاوة على ذلك ، على عكس البنوك ، لا يطلب المقرضون البديلون في كثير من الأحيان نفس القدر من الوثائق.
ولكن بغض النظر عن الجهة المقرضة الخاصة بك ، إذا قمت بإعداد ملفات التطبيق الخاصة بك في وقت مبكر ، يمكنك زيادة فرصك في الحصول على الموافقة وتقليص الوقت الذي يستغرقه الحصول على قرض.
ما هي مدة قرض الأعمال طويل الأجل؟
عادةً ما يكون لقرض الأعمال طويل الأجل فترة سداد تتراوح من سنتين إلى خمس سنوات ، ولكن يمكن أن يصل بعضها إلى 25 عامًا.
ما هو القرض طويل الأجل في تمويل الأعمال؟
تتراوح قروض الأعمال طويلة الأجل عادةً من ستة إلى عشرين عامًا. تعتبر القروض طويلة الأجل رائعة لشراء المعدات أو المباني أو الأعمال التجارية الأخرى ومشاريع البناء الكبيرة. علاوة على ذلك ، فإن معدلات الفائدة على القروض طويلة الأجل منخفضة ولكنها أكثر صعوبة في التأهل.
لماذا تأخذ الشركات قروض طويلة الأجل؟
تعد القروض التجارية طويلة الأجل هي الأنسب بشكل عام لأصحاب الأعمال الذين يتوقعون نفقات كبيرة. التوسع والاستحواذ مثالان شائعان ، ولكن المعدات باهظة الثمن أيضًا.
هل 3 سنوات قرض طويل الأجل؟
نعم. تتراوح مدد هذه القروض طويلة الأجل بين ثلاثة وخمسة وعشرين عامًا.
ما هي عيوب القرض طويل الأجل؟
التدفق النقدي: أحد العيوب المهمة لقرض تجاري طويل الأجل هو أنه يؤثر على التدفق النقدي الشهري. كلما زاد حجم القرض ، زادت موافقتك على السداد كل شهر. ونتيجة لذلك ، لا ينبغي استخدام القروض طويلة الأجل إلا في حالات الطوارئ.
كيف يمكنني التأهل للحصول على قرض طويل الأجل؟
ستحتاج عادةً إلى ائتمان جيد أو ممتاز للتأهل للحصول على قرض شخصي بمدة سداد طويلة. تعتبر الدرجة الائتمانية 700 أو أعلى بشكل عام ممتازة. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، فقد يكون من الصعب عليك الحصول على قرض شخصي على المدى الطويل.
ومع ذلك ، يقدم بعض المقرضين قروضًا تجارية طويلة الأجل للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان ؛ ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه من المرجح أن يكون لها أسعار فائدة أعلى.
هل البنوك تقدم قروضا طويلة الأجل؟
نعم. تتوفر القروض الشخصية طويلة الأجل من بعض البنوك والمقرضين عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية.
وفي الختام
يمكن أن يكون الحصول على قرض لتلبية احتياجات عملك مفيدًا جدًا إذا كنت ترغب في إجراء عمليات شراء كبيرة أو النمو. ضع في اعتبارك درجة الائتمان الخاصة بك والتاريخ المالي للشركة عند تحديد القروض الأفضل لك ولاحتياجاتك. يعد تقييم القدرة على تحمل تكاليف فترة السداد أحد أهم العوامل في اتخاذ قرار بشأن القرض.
اعتمادًا على المبلغ الذي تريد اقتراضه ، قد تكون فترة السداد من ثلاث إلى خمس سنوات أفضل من عشر سنوات. عند البحث وتحديد الخيار الأفضل بالنسبة لك ، قارن عروض العديد من المقرضين وتأكد من فهمك لكل جزء من اتفاقيتك.
قرض الأعمال طويل الأجل FAQs
هل يمكنك الحصول على قرض تجاري لمدة 20 عامًا؟
كثيرًا ما تقدم البنوك التقليدية قروضًا تجارية كبيرة بأسعار وشروط فائدة مواتية. يمكن أن تتراوح شروط السداد من بضع سنوات إلى 20 عامًا. للموافقة على قرض بنكي ، يحتاج أصحاب الأعمال عادةً إلى درجات ائتمانية عالية ، وتدفق نقدي قوي ، وربحية ، وقدر كبير من الوقت في العمل.
ما مدى ارتفاع درجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على قرض تجاري؟
640 إلى 700: يعتقد معظم مقرضي القروض التجارية أن درجة الائتمان بين 640 و 700 جيدة ولكنها ليست كبيرة. الحد الأدنى لدرجة الائتمان لـ SBA والقروض لأجل هو عادة حوالي 680.
هل القروض التجارية تذهب من الائتمان الخاص بك؟
يمكن أن يكون لقرض العمل تأثير على الائتمان الشخصي. سوف يتأثر ائتمانك إذا ضمنت قرضًا تجاريًا. سيؤثر قرض العمل أيضًا على أموالك إذا كنت مالكًا وحيدًا أو تدير شراكة. ستعاني درجة الائتمان الخاصة بك إذا تأخر عملك أو تخلف عن السداد.
مقالات ذات صلة
- بنك قرض SBA الأمريكي: تمويل أعمالك
- قرض الأعمال الصغيرة: كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة
- عملية قرض SBA: ما هي وكيف تعمل
- كيفية الحصول على اعتماد SBA LOAN: أفضل دليل سهل (+ نصائح مجانية)
- قروض الأعمال الائتمان السيئ: التعريف وكيفية الحصول عليها
مراجع حسابات
