الولايات المتحدة هي موطن لأكثر من 20 مليون مليونير. يحصل العديد منهم على تغطية إعلامية واسعة النطاق أو يصبحون رموزًا ثقافية ، مما يعطي الانطباع بأن أن يصبح أصحاب الملايين ممكنًا فقط لقلة مختارة.
الحقيقة هي أنه يمكنك أن تصبح مليونيراً دون إنشاء التقنية الجديدة أحادية القرن أو أن تصبح ضجة كبيرة على مستوى العالم. معظم أصحاب الملايين هم مجرد أشخاص عاديين. لا يصنعون جميعهم ستة وسبعة أرقام. قد يبدو بعيد المنال ، لكنه ليس بعيد المنال تمامًا. يمكنك أن تصبح مليونيرا براتب من الطبقة المتوسطة مع بعض الذكاء والتحكم في النفس.
قمنا بتجميع استراتيجيات لمساعدتك على التخطيط للمستقبل وتحديد الأهداف المالية. فيما يلي أكثر الطرق العملية لتصبح مليونيراً قبل أن يضربك التقاعد.
طرق لتصبح مليونيرا
مرة أخرى ، لا تحتاج إلى راتب مكون من ستة أرقام أو ثروة عائلية لتصبح مليونيراً. بدلاً من ذلك ، يجب أن تبدأ في الادخار مبكرًا وتتبع كل دولار تنفقه. ولكن هناك خطوات أكثر تفصيلاً يجب اتخاذها.
# 1. ابدأ في التوفير مبكرًا
البدء مبكرًا هو أبسط طريقة لبناء مدخراتك. هذا يسمح لك بالاستفادة من قوة التركيب. افترض أنك تبلغ من العمر 20 عامًا. إذا ساهمت بمبلغ 6,000 دولار سنويًا (500 دولار شهريًا) في حساب تقاعد فردي (IRA) لمدة 40 عامًا ، فسيكون إجمالي استثمارك 240,000 ألف دولار.
ومع ذلك ، بافتراض عائد 7٪ ، فإن استثمارك سينمو إلى أكثر من 1.37 مليون دولار بسبب قوة المضاعفة. وبادخار 500 دولار شهريًا ، ستصبح مليونيراً بعمر 57 عامًا.
# 2. حدد الأهداف
لعبة المال شاقة. المال لاينمو على الاشجار. من الأهمية بمكان أن يكون لديك خطة حياة واضحة قبل الشروع في تحدي المليونير الخاص بك. إذا كنت جادًا في ذلك ، يجب أن تعرف كيف تفعل ذلك ، وليس مجرد الحلم به!
يجب أن تضع خطة عملية وواقعية لكسب الملايين. استفد من مهاراتك وخبراتك وأهدافك عند القيام بذلك.
عند تحديد أهداف الدخل ، ضع في اعتبارك متى تريد التقاعد. يُطلق على معظم المتقاعدين اسم "المتقاعدين" لأنهم يعتمدون على معاشاتهم التقاعدية لتغطية نفقات معيشتهم. لكن ألا تريد أن تعيش مثل مليونير؟
لتحقيق هذا المستوى من الدخل دون العمل ، ستحتاج إلى معاش تقاعدي كبير وعدد من التدفقات الأخرى للدخل السلبي المكتسب شهريًا على أصولك الرأسمالية.
إذا كنت تريد حقًا الاستمتاع بالحياة بعد العمل ، فضع هدفًا للدخل قبل التقاعد لا يتطلب منك العمل لفترة أطول.
سيختلف هذا الرقم من شخص لآخر ، لكن اختر واحدًا والتزم به. بدلاً من التقاعد في سن 70 ، قد تجد أنه يمكنك التقاعد في سن 58 لأنك حققت هدفك.
عندما تتقاعد ، تصبح محفظتك الاستثمارية محفظة دخلك. أدناه ، ندخل في مزيد من التفاصيل حول كيف يمكن أن يساعدك الاستثمار في أن تصبح مليونيراً.
# 3. ضع ميزانية شهرية
إن ممارسة المهارات الأساسية في وضع الميزانية وتوفير المال في أقرب وقت ممكن سوف يخدمك جيدًا لبقية حياتك. لا ترفضها على أنها شيء ستفعله في يوم آخر!
يتطلب الالتزام بالميزانية الانضباط ، ولكن كلما أسرعت في تبني عقلية المليونير المتمثلة في شراء الأصول بدلاً من الخصوم ، كان ذلك أفضل. لا يتجول معظم أصحاب الملايين في شراء سيارات لامبورغيني وفتح الشمبانيا على الإفطار.
إنه أحد أسباب تحولهم إلى مليونيرات في المقام الأول. بدلاً من إنفاق الأموال في كل فرصة ، تركوا أموالهم تنمو.
"الأحمق وأمواله سيفترقان قريبًا" ، كما يقول المثل ، وهذا شعار جيد للعيش به إذا كنت تريد الانضمام إلى صفوف فاحشي الثراء.
# 4. استثمر في ISA المعفاة من الضرائب.
أحد الأسباب التي تجعل الناس لن يصبحوا أصحاب الملايين أبدًا هو أنهم لا يعرفون كيف.
هناك العديد من الخيارات المتنافسة التي تتنافس على استثمارك. يجب أن تفكر بشكل استراتيجي وشامل حول ما هو متاح لك وما الذي سيوفر لك أفضل عائد.
تعد ISAs النقدية المعفاة من الضرائب واحدة من أفضل الطرق لبناء مدخراتك في المملكة المتحدة باستمرار.
# 5. الاستثمار في نفسك
يعد الاستثمار في نفسك أحد أكثر الاستثمارات المربحة التي تقوم بها على الإطلاق. ونحن لا نتحدث عن الحصول على أغلى قصات الشعر والملابس المصممة. نحن نتحدث عن الاستثمار في قدراتك وعقليتك ومعرفتك.
يمكن أن يساعدك تطوير مهاراتك على التقدم في حياتك المهنية وخلق مصادر دخل إضافية خارج وظيفتك. علاوة على ذلك ، فإن العمل على عقلية أموالك ومعرفتك يتيح لك اتخاذ قرارات مالية أفضل من شأنها أن تؤهلك لمستقبل أفضل. لقد قمنا بتجميع قائمة بالكتب المتعلقة بالمال لتبدأ بها.
في غضون ذلك ، لا تنس أن تعتني بجسمك وعقلك. إن إنشاء الحرية المالية أمر رائع ، لكن عيش نمط حياة المليونير أمر صعب إذا كانت صحتك الجسدية والعقلية تعاني.
# 6. اعمل في صناعة تستمتع بها وتؤتي ثمارها جيدًا
لتعظيم أرباحك ، ابحث عن وظيفة خريج جيدة الأجر. بعد قولي هذا ، فكر مليًا في المهنة التي تريد ممارستها: مهنة ستستمتع بها وستكون قادرًا على التقدم فيها بسرعة.
غالبًا ما تكون مخططات الخريجين هي أفضل طريقة لبدء حياتك المهنية بأرباح عالية في وقت مبكر. تقدم العديد من الشركات رواتب للخريجين تصل إلى 40,000 ألف دولار أو أكثر سنويًا!
إذا كنت تواجه مشكلة في تسلق سلم الشركة ، ففكر في تولي وظيفة بدوام جزئي أثناء البحث عن وظيفة بدوام كامل. وإذا كنت تكافح حقًا للعثور على عمل مدفوع الأجر ، فلا تخف من التسجيل لفترة قصيرة في Job Center.
# 7. ابدأ شركتك الخاصة
إن بدء عمل تجاري عالي النمو وعائد مرتفع مع خطة للخروج في غضون خمس سنوات أو أقل هو أسرع طريقة لتصبح ثريًا في العشرينات من العمر.
بالطبع ، ليس هناك ما يضمن أنك ستجني حتى فلسا واحدا ، وغالبا ما تفوق المخاطر خياراتك الأخرى لتوليد الدخل على المدى الطويل.
قبل أن تبدأ ، من الضروري أن يكون لديك فكرة مدروسة جيدًا و خطة عمل قوية، بالإضافة إلى صورة واضحة لكيفية دعم نفسك عندما لا يكون هناك أموال.
بعد قولي هذا ، قد لا يكون هناك وقت أفضل لبدء عمل تجاري أفضل من الآن. مسؤولياتك ضئيلة ؛ حتى لو سارت الأمور على ما يرام ، سيكون لديك ثروة من الخبرة للاستفادة منها والمضي قدمًا.
إذا كنت تبحث عن أفكار ، فابدأ بها قائمة الأفكار التجارية الخاصة بنا.
اقرأ أيضا: أفكار تجارية صغيرة يمكنك البدء في تنفيذها حتى قبل التخرج
# 8. لا تقع فريسة لتضخم نمط الحياة
يحدث تضخم نمط الحياة عندما تنفق المزيد من المال لمجرد أن لديك المزيد منه. افترض أنك تدفع 1,000 دولار شهريًا لشقة مريحة في موقع رائع. تحصل على علاوة في العمل وتنتقل إلى شقة أجمل مقابل 1,500 دولار شهريًا. هل كان عليك حقا أن تنتقل؟
إذا كنت تريد أن تصبح مليونيراً ، قاوم إغراء الإنفاق الزائد على نمط حياتك. بدلاً من الإنفاق ببساطة لأنك تستطيع ، ادخر واستثمر أكثر. ستصل إلى أهدافك المالية بشكل أسرع.
# 9. إذا كنت بحاجة إلى المساعدة ، فاطلبها
يمكن أن يكون التخطيط للتقاعد مرهقًا ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى الخيارات الاستثمارية العديدة المتاحة ، ناهيك عن الأشياء المجهولة التي تنتظرك. في الواقع ، ما يصل إلى 60 ٪ من العاملين قلقون بشأن التخطيط للتقاعد. مما لا يثير الدهشة ، أن 25٪ فقط من الأمريكيين يعتقدون أنهم يفعلون كل ما في وسعهم للاستعداد للتقاعد.
هذا هو السبب في أنه من الأهمية بمكان طلب المساعدة المهنية. قال 29٪ فقط من الأمريكيين إنهم يعملون مع مستشار مالي ، وقال 65٪ إنهم لا يتلقون أي نصيحة مالية.
يعد العمل مع مستشار مالي مؤهل أمرًا مفيدًا ما لم تكن من نجوم موسيقى الروك المالية.
يمكن أن يساعدك المستشار في اختيار الاستثمارات ، وإنشاء الميزانية ، ووضع الخطط لتحقيق أهدافك. وبمجرد أن تكون مستعدًا لإنفاق بعض هذه الأموال ، يمكنهم مساعدتك في جعلها تدوم.
# 10. احصل على قدمك على سلم الممتلكات
عندما تستأجر عقارًا ، من السهل أن تشعر وكأنك تهدر المال كل شهر.
بالطبع ، هناك مزايا عديدة للتأجير. ومع ذلك ، بمجرد أن تستقر ماليًا وتعرف أين تريد أن تعيش على المدى الطويل ، فمن الجيد أن تبدأ في التفكير في الصعود على سلم العقارات.
لماذا تستمر في وضع أموالك في جيوب المالك بينما يمكنك وضعها في مكانك الخاص؟
قد تكون راضيًا عن العيش مع والديك لبضع سنوات بعد التخرج مع توفير المال (ضع في اعتبارك ISA مدى الحياة). ولكن بمجرد قيامك بتوفير ما يكفي للدفعة الأولى ، فقد حان الوقت للبدء في البحث عن منزل!
ما هي مزايا شراء المسكن؟
بعد شراء منزلك أو شقتك الأولى ، ستدفع على الأرجح مبلغًا أقل بكثير دفع اقساط الرهن العقاري كل شهر مما كنت تدفعه من قبل في الإيجار. وفي نهاية الأمر ، يكون لديك مكانك الخاص.
اتبعت أسعار العقارات تاريخيًا اتجاهًا تصاعديًا قويًا ، لذلك فأنت تستثمر حقًا في مستقبلك.
الاستثمار بالشراء للتأجير هو الخطوة التالية نحو الاستقلال المالي إذا كان لديك أساس مالي متين.
طالما يمكنك إيداع الإيداع الأولي وتأمين رهن عقاري أقل من دخل الإيجار ، فستكون في طريقك إلى أن تصبح ثريًا.
مرة أخرى ، من المرجح أن يفيدك ارتفاع أسعار العقارات الإجمالية. هذا يعني أنه يمكنك جني الكثير من المال عن طريق البيع في ذروة السوق والشراء في الأسفل.
بالطبع ، هناك مشكلة إيداع وديعة ، وهي مسألة قول أسهل بكثير من الفعل.
ومع ذلك ، فإن مهارات إعداد الميزانية التي طورتها كطالب ستساعدك في وضع خطة لتوفير المبلغ المطلوب.
رقم 11. تعرف على المعاش التقاعدي الخاص بك
قد يبدو التقاعد بعيد المنال. ومع ذلك ، فإن إنشاء صندوق معاشات تقاعدية قبل سن الثلاثين هو قرار حكيم.
تتمتع المعاشات التقاعدية بنفس مزايا بناء الثروة التي تتمتع بها استثمارات تعقب المؤشرات. حتى المساهمة الصغيرة في صندوق المعاشات التقاعدية الآن يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في المستقبل. تذكر أن الوقت جوهري إذا كنت تريد جني فوائد الفائدة المركبة.
المفتاح ، كما هو الحال مع العديد من النصائح الأخرى في هذه الصفحة ، هو توسيع فهمك للأنواع المختلفة من المنتجات الاستثمارية المتاحة لك.
إذا كنت تعمل ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على معاش في مكان العمل. إذا كانت هذه هي الحالة ، فاطلب معلومات حول مقدم الخدمة ، حيث قد تتمكن من العثور على خطة أفضل أو أرخص في مكان آخر.
رقم 12. اكتب وصية
تذكر ، بغض النظر عما يحدث ، لا يمكنك أن تأخذ كل شيء معك عندما تموت. تريد أن تذهب ثروتك إلى الأشخاص المناسبين بعد عمر كامل من الادخار والبناء.
قد يكون من المفيد طلب المشورة المهنية القانونية والضريبية للتأكد من أن لديك إستراتيجية معمول بها تزيد من المستفيدين من إرادتك. ولا تنتظر حتى تتحول إلى اللون الرمادي ؛ وكلما كنت تبدأ أفضل!
خطط التقاعد للمساعدة في تحقيق أهدافك المليونية
فيما يلي ملخص سريع لكيفية مساعدة حسابات مدخرات التقاعد على تحقيق أهدافك:
# 1. صاحب العمل برعاية 401 (ك), 403 (ب)، وغيرها خطط التقاعد
ربما تكون هذه هي أفضل وسائل التوفير لغالبية العمال. إذا كانت شركتك تقدم خطة تقاعد ، فاستفد منها ، خاصة إذا كان هناك تطابق بين صاحب العمل.
المساهمات معفاة من الضرائب ، وتنمو الأرباح في الحساب معفاة من الضرائب. حد التأجيل الاختياري لعام 2022 هو 20,500 دولار ، أو 27,000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر. تبلغ 22,500 دولار في عام 2023 ، أو 30,000 ألف دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر.
# 2. حسابات التقاعد التقليدية وحسابات روث الفردية
يمكن لمعظم الأفراد الذين لديهم مصدر دخل المساهمة في التقليدية أو روث إيرا. الفرق الأساسي بين IRAs هو عندما تدفع الضرائب. مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية معفاة من الضرائب في السنة التي يتم فيها. عندما تسحب الأموال في التقاعد ، يجب عليك دفع الضرائب.
تعمل Roth IRAs بشكل مختلف. لا تتلقى الإعفاء الضريبي الأولي. من ناحية أخرى ، فإن عمليات السحب المؤهلة في التقاعد معفاة من الضرائب. يتم تصنيعها إذا كان عمرك 5912 عامًا أو أكبر وساهمت في Roth لمدة خمس سنوات على الأقل.
حد المساهمة هو نفسه بغض النظر عن نوع IRA لديك. يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 6,000 دولار في عام 2022 ، أو 7,000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر ، وترتفع إلى 6,500 دولار (أو 7,500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر) في عام 2023.
# 3. الجيش الجمهوري الايرلندي البسيط ومعاشات الموظفين المبسطة
SIMPLE IRA عبارة عن خطة تقاعد ذات امتيازات ضريبية يمكن لبعض أصحاب العمل الصغار (بما في ذلك الأفراد العاملين لحسابهم الخاص) إعدادها لأنفسهم وموظفيهم.
يمكن للأفراد العاملين لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة مع عدد قليل من الموظفين إنشاء SEP IRAs. يسمح لك SEP بتقديم مساهمات IRA نيابة عنك وعن موظفيك. تحظى أجهزة SEP و SIMPLE IRAs بشعبية كبيرة نظرًا لسهولة إعدادها ، وتتطلب الحد الأدنى من الأعمال الورقية ، وتتيح نمو أرباح الاستثمار معفاة من الضرائب.
لعام 2022 ، يمكنك توفير ما يصل إلى 61,000 دولار في SEP IRA و 14,000 دولار في SIMPLE IRA. ستزيد هذه الحدود إلى 66,000 دولار في SEP IRA و 15,500 دولار في IRA البسيط في عام 2023.
# 4. حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة
بعد استنفاد أموال التقاعد الخاصة بك ، يمكنك الاستثمار في حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة. ضع في اعتبارك أن الدخل الناتج في هذه الحسابات يجب أن يخضع للضريبة في سنة استلامه.
ما أسهل طريقة لكسب مليون دولار؟
إن أبسط طريقة لتصبح مليونيراً هي الاستفادة من المضاعفة عن طريق البدء في توفير المال في أسرع وقت ممكن. كلما بدأت في التوفير مبكرًا ، زادت الفائدة التي ستربحها. ستجني أيضًا المزيد من المال من الفائدة التي تكسبها. يجب أن تهدف إلى توفير 15٪ على الأقل من أرباحك.
يمكنك أيضًا الوصول إلى هدفك المليون دولار عن طريق تقليل الإنفاق غير الضروري والبحث عن المشورة المالية المتخصصة. ضع في اعتبارك ترقية مهاراتك في العمل أو الحصول على وظيفة ثانية إذا أتيحت لك الفرصة.
كم يجب أن أستثمر لأصبح مليونيرا؟
يتم تحديد مبلغ المال الذي ستحتاج إلى استثماره لتصبح مليونيراً حسب مكان وجودك في الحياة. عندما تكون أصغر سنًا ، يمكنك توفير أموال أقل لأن لديك المزيد من الوقت لتجميع الثروة ويمكنك تحمل المزيد من المخاطر. إذا انتظرت حتى تكبر لتبدأ في الادخار ، فسيتعين عليك تخصيص المزيد من الأموال كل شهر.
كيف أصبح ثريًا إذا لم يكن لدي مال؟
ما لم تكن من عائلة ثرية جدًا ، أو تتوقع الفوز في اليانصيب ، أو على وشك الحصول على براءة اختراع للاختراع العظيم التالي ، فهناك فرصة ضئيلة جدًا في أن تصبح ثريًا من خلال عدم القيام بأي شيء. ستحتاج إلى الانضباط وخطة ، وفي بعض الحالات ، نصيحة جيدة من محترف مسجل لمساعدتك على البدء في طريقك لتصبح مليونيراً.
أمثلة لأصحاب الملايين العصامي
راميت سيثي
راميت سيثي رجل أعمال متعدد الملايين ومستشار مالي ومستثمر بقيمة صافية تزيد عن 20 مليون دولار. لكنه لم يكن دائمًا خبيرًا ماليًا. استثمر Sethi أموال المنحة الخاصة به في سوق الأوراق المالية بعد تخرجه من المدرسة الثانوية. لسوء الحظ ، خسر Sethi نصف أمواله كمستثمر عديم الخبرة.
كان من الممكن أن يستسلم للاعتقاد المقيد بأنه بسبب فشل استثماره الأول ، لم ينقطع عن العمل كمستثمر ، لكنه تغلب على هذا الاعتقاد بالإضافة إلى افتقاره إلى الخبرة. بعد تلك الخسائر المبكرة ، طور عقلية استثمار طويلة الأجل ، مما أثر بشكل كبير على موارده المالية.
كتب في كتابه سأعلمك أن تكون ثريًا ، "العامل الوحيد الأكثر أهمية في أن تصبح ثريًا هو البدء ، وليس أن تكون أذكى شخص في الغرفة." كما تنصح Sethi المستثمرين بالتفاوض بشأن الرواتب ، وإعداد مدفوعات الاستثمار التلقائية ، والبدء في الاستثمار على الفور.
راشيل دروري
راشيل دروري هي رائدة أعمال ناجحة تبلغ قيمتها الصافية 350 مليون دولار من خلال شركة صغيرة صاخبة. وفر دروري 25,000 دولار أثناء عمله كمحترف تسويق للاستثمار في عمل جانبي يبيع العصائر المجمدة. سرعان ما نما هذا الزحام الجانبي إلى ماركة ديلي هارفست ، والتي تقدر قيمتها الآن بمليار دولار.
كان على دروري أن تتغلب على الاعتقاد المقيد بأن أعمالها التجارية ستفشل من أجل النجاح. تابعت رؤية أعمالها أثناء تنفيذ استراتيجيات إدارة المخاطر. لتقليل المخاطر ، وافقت دروري على الاحتفاظ بوظيفتها اليومية حتى تتكون قاعدة عملائها من الغرباء أكثر بخمس مرات من الأصدقاء.
في حين أن كل مشروع تجاري لن يصبح علامة تجارية بمليارات الدولارات ، يمكن لرجال الأعمال اتباع قيادة دروري من خلال تطوير رؤية وتحديد الأهداف أثناء إدارة المخاطر.
مارسيلو أرامبايد
مارسيلو أرامبايد مستثمر هاجر إلى الولايات المتحدة وهو طفل من فنزويلا. لأن عائلته كانت فقيرة ، عمل أرامبايد في وظيفتين في سن الثالثة عشرة فقط لتغطية نفقاتهم. لم يدع أرامبايد تربيته منخفضة الدخل تمنعه من أن يصبح مليونيرا. يستثمر الآن في سوق الأسهم ، ويتخصص في التداول اليومي ، ولم يعد عليه القلق بشأن العمل في وظيفة تقليدية من 13 إلى 9.
زاد Arrambide من صافي ثروته من خلال التحلي بالصبر والحفاظ على منظور طويل الأجل. يقول: "في كثير من الأحيان ، نبحث عن نتائج فورية ، ولكن أي شيء ذي قيمة يستغرق وقتًا."
وفي الختام
بالطبع ، يتحدد مقدار ما تكسبه بالفعل من خلال أداء استثماراتك. لديك الوقت في سن أصغر لتكون أكثر خطورة مع استثماراتك والبحث عن خيارات لديها إمكانية عائد 7٪ أو أكثر.
هذا يعني عدم وضع جزء كبير من أموالك في شهادات إيداع منخفضة العائد (CDs) واستثمارات في سوق المال. بدلاً من ذلك ، ضع في اعتبارك الاستثمار في الأسهم لكسب عوائد تتفوق على التضخم في الأداء وتنمو مدخراتك.
المفتاح هو أن تبدأ في سن مبكرة ، وأن تظل منضبطًا ، وأن تخلق وتلتزم بخطة مالية طويلة الأجل. قد تكون الرحلة بطيئة ، لكن النتائج على المدى الطويل ستكون مجزية. لن يكون تحقيق أول مليون دولار أمرًا سهلاً ، لكن لا يجب أن يكون مستحيلاً.
مقالات ذات صلة
- أهم كتب القراءة والكتابة المالية في عام 2023
- ما هو المبلغ الذي يجب أن توفره في شهر واحد؟
- المعاش والاستثمار: أفضل دليل لعام 2023
- خطة التقاعد: المعنى ، كيف تعمل وأنواعها
- كيفية الثراء: نصائح مجانية للثراء في كتب 2023
مراجع حسابات
