يمكن أن تتأثر العديد من القرارات المهمة في حياتك بدرجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت ترغب في فتح بطاقة ائتمان جديدة أو شراء منزل أو شراء سيارة ، فستحتاج إلى رصيد جيد للحصول على أفضل الأسعار. ولكن كيف يمكنك معرفة ما إذا كان رصيدك في وضع جيد؟ هذا هو المكان الذي تأتي فيه تطبيقات الائتمان. تسمح لك معظم مواقع نقاط الائتمان بالتحقق من تصنيفات الائتمان الخاصة بك مجانًا. تقدم بعض مواقع الويب ، مثل Credit Karma ، تقارير ائتمانية مجانية. تاريخيًا ، كانت التقارير الائتمانية متاحة مجانًا مرة واحدة فقط سنويًا من خلال البرامج الفيدرالية مثل AnnualCreditReport.com. قد تكلفك التقارير الإضافية ما يصل إلى 30 دولارًا أو أكثر كرسوم لمرة واحدة. يمكنك الآن الحصول على هذه التقارير نفسها وقتما تشاء - مجانًا. لقد راجعنا وصنفنا أفضل تطبيق ومواقع ائتمانية. نقدم أيضًا إرشادات حول كيفية استخدام تطبيق درجة الائتمان لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
تطبيق الائتمان
كثيرًا ما يتم الخلط بين خدمات مراقبة الائتمان وتطبيقات درجات الائتمان. تم تصميم خدمة مراقبة الائتمان لإبقائك في مأمن من الاحتيال. بعض خدمات مراقبة الائتمان هذه مجانية ، لكن الكثير منها يفرض تكلفة شهرية على الخدمات المتميزة التي تعزز مستوى الحماية لديك ضد الاحتيال وسرقة الهوية. من غير المحتمل أن تستحق التكلفة ما لم تكن لديك حاجة ملحة في حياتك ، مثل الطلاق الشديد أو تجربة سابقة مع سرقة الهوية. يمكنك أيضًا التحقق من حساباتك البنكية وبطاقات الائتمان الخاصة بك على الإنترنت.
تتيح لك تطبيقات درجة الائتمان عرض درجة الائتمان الخاصة بك. نظرًا لأن العديد منا (ارفع يدك) مرتبطون تمامًا بهواتفنا المحمولة ، فلماذا لا تستخدم تطبيق درجة الائتمان للحصول على تحديثات النتيجة؟ إنها مريحة ، وغالبًا ما تحصل على أكثر بكثير من مجرد درجاتك. يساهم سجل الدفع وعمر الحساب واستخدام الائتمان وعوامل أخرى في درجة الائتمان. يتيح لك الوصول إلى الدرجات والتقارير الائتمانية المحدثة باستمرار اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً وإدارة أموالك الشخصية بكفاءة.
# 1. الائتمان الكرمة
كان Credit Karma أحد أقدم تطبيقات درجة الائتمان في السوق. تستخدم هذه الشركة VantageScore 3.0 لحساب الائتمان. يقدم Credit Karma تقارير وتصنيفات ائتمانية من TransUnion و Equifax ، وهما اثنان من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. كما أنها توفر لك إمكانية الوصول إلى مجموعة متنوعة من أدوات مراقبة الائتمان لمساعدتك في فهم الائتمان بشكل أفضل. الغرض من Credit Karma هو مساعدتك في تتبع رصيدك ، بدءًا من المعلومات المتعلقة بموضوعات الائتمان المختلفة وحتى ملخص البطاقات التي يمكن أن تحصل على درجة ائتمانك المقبولة من أجلها. يتضمن هذا التطبيق حسابات التدقيق والادخار بالإضافة إلى التصنيفات الائتمانية والتقارير والوظائف ذات الصلة. يجني Credit Karma الأموال من خلال العمولات التي يتم تلقيها عندما يتقدم العملاء للحصول على بطاقة ائتمان موصى بها ، وبالتالي ، فإن جميع هذه الخدمات مجانية.
# 2. نعناع
Mint هو برنامج سهل الاستخدام يتضمن درجة ائتمانية بالإضافة إلى ميزات لوضع الميزانية وتخطيط الأهداف. يمكن أن يساعدك النظر إلى الصورة الكبيرة في اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً. إنه لأمر رائع أن ترى نتيجتك ، لكن من المفيد أيضًا أن تفهم سبب انخفاضها. يعرض تطبيق Mint العناصر ذات الصلة ، مثل استخدام الرصيد ، ويخصص تصنيفًا. على سبيل المثال ، إذا كان استخدامك الائتماني أقل من 10٪ من رصيدك المتاح ، فستحصل على الأرجح على تصنيف "ممتاز" لهذا المعيار. أفضل ميزة هي القدرة على رؤية ميزانيتك وبطاقة الائتمان وأرصدة الحساب المصرفي والأهداف المالية ودرجة الائتمان الخاصة بك في مكان واحد. هذا التطبيق هو المكافئ المالي الشخصي لمتجر شامل. إذا كنت تبحث عن واحد ، فلا مزيد من البحث.
# 3. اكتشف بطاقة قياس الائتمان
لا تقتصر بطاقة قياس الائتمان على حاملي بطاقات Discover. كما هو الحال مع العديد من التطبيقات ، تحصل على بيانات حول كيفية تأثير العوامل المختلفة ، مثل استخدام الائتمان والحسابات الجديدة وما إلى ذلك ، على درجاتك. كما يشير أيضًا إلى ما قد يضر بنتائجك ، مثل العديد من الاستفسارات أو المدفوعات المتأخرة. أفضل فائدة هي أن Discover يوفر درجة FICO شهرية بناءً على ملف الائتمان Experian الخاص بك. تذكر أن كلاً من FICO والتصنيفات الائتمانية التعليمية تتقلب خلال الشهر. عندما يتم تحديث تقرير الائتمان الخاص بك ، ستأخذ درجة FICO المعلومات الجديدة في الاعتبار.
أفضل تطبيق ائتمان
# 1. CreditWise
تطبيق Capital One مفتوح للجميع ، وليس فقط لأعضاء الخدمات المصرفية في Capital One. يقدم تحديثًا أسبوعيًا لدرجة الائتمان الخاصة بك في TransUnion VantageScore 3.0 ويحتوي على بعض الإضافات المثيرة للاهتمام مثل محاكي الائتمان الذي يوضح كيف يمكن لإجراءات مثل سداد الديون أن تؤثر على درجاتك. ستتلقى أيضًا توصيات محددة لزيادة درجاتك ، بالإضافة إلى تنبيهات متوافقة مع معايير الصناعة لأي تغييرات مهمة.
# 2. اكسبيريان
تقدم Experian ، باعتبارها واحدة من وكالات الائتمان الرئيسية الثلاث التي تقدم تقارير الائتمان ، تطبيق درجة ائتمان خاص بها. يعرض تطبيق Experian درجة الائتمان الخاصة بك ، والتي يتم تحديثها كل 30 يومًا ، بالإضافة إلى المعلومات المتعلقة بنشاط حساب بطاقة الائتمان ، والديون المستحقة ، وتأثير نشاط بطاقة الائتمان على درجاتك.
# 3. الائتمان السمسم
يقدم Credit Sesame تحليلًا مجانيًا لدرجة الائتمان باستخدام خوارزمية TransUnion's VantageScore. ستتلقى أيضًا بطاقة تقرير درجة الائتمان ، والتي ستتضمن درجات خطابات لتاريخ الدفع واستخدام الائتمان والعمر الائتماني. ستتلقى أيضًا إشعارات تغيير الحساب القياسية. بناءً على درجة الائتمان الحالية ومعلومات الحساب ، تقدر ميزة My Borrowing Power مقدار الائتمان الذي يمكنك الوصول إليه على الأرجح. يقترح هذا البرنامج أيضًا بطاقات الائتمان ومعدلات الرهن العقاري وبدائل إعادة التمويل.
# 4. myFICO
مع درجات FICO ، وتقارير الائتمان ، والتنبيهات من جميع المكاتب الثلاثة ، يجعل myFICO من السهل فهم رصيدك. 90٪ من كبار المقرضين يستخدمون درجات FICO® كنقاط ائتمانهم الوحيد. على الرغم من أن myFICO لا تقدم خططًا مجانية ، إلا أن خططها المدفوعة تتضمن مزايا لا تصدق ، مثل تأمين ضد سرقة الهوية بقيمة مليون دولار.
فوائد
الحصول على جميع التصنيفات الائتمانية لمكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة.
احصل على 28 درجة FICO® مختلفة ، بما في ذلك درجات الرهن العقاري والسيارات والائتمان.
مراقبة الائتمان والإخطارات
تأمين ضد سرقة الهوية بقيمة مليون دولار
# 5. ترانسونيون
لا تقدم TransUnion درجات أو تقارير ائتمانية مجانية ، لذلك يجب أن تذهب إلى مكان آخر إذا كنت تريد خيارًا مجانيًا. إذا كنت تريد أكثر من مجرد درجة ائتمان مجانية ، فإن الاشتراك المميز يتضمن مزايا مذهلة مثل الحماية من سرقة الهوية ومراقبة الائتمان وتنبيهات السرقة والمزيد.
تطبيق الائتمان مجانا
يعد تحسين درجة الائتمان الخاصة بك خطوة حاسمة نحو اكتساب السيطرة المالية. ومع ذلك ، فإن تحديد وفهم درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن يكون إجراءً صعبًا. لحسن الحظ ، هناك العديد من التطبيقات المتاحة لمساعدتك في التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك وفهم كيفية عمل درجات الائتمان.
# 1. الائتمان الكرمة
يوفر لك Credit Karma تحديثات يومية لدرجة الائتمان. يقدمون تقارير ائتمانية من اثنتين من وكالات الائتمان الرئيسية الثلاث (TransUnion و Equifax) وتوقعات درجة الائتمان باستخدام Vantage 3.0. يقدم Credit Karma أيضًا نصائح محددة لمساعدتك على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. سيوصون أيضًا ببطاقات الائتمان والعناصر المالية الأخرى التي من المحتمل أن تكون مؤهلاً لها ، ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن العديد من هذه التوصيات يتم إجراؤها بالتعاون مع شركاء الإعلان.
يعد Nav تطبيقًا فريدًا من نوعه لأنه التطبيق الوحيد في هذه القائمة الذي يسمح لك بإدارة كل من ائتمانك الشخصي وائتمان الشركة. "Credit Karma for Business" هو ما أُطلق عليه اسم "Credit Karma for Business". تتضمن خطة Nav المجانية Experian's VantageScore 3.0 لدرجة ائتمانك الشخصي. تتضمن الخطة المجانية أيضًا "درجات مخاطر الأعمال" لشركتك من مكاتب الائتمان التجارية الثلاثة الرئيسية: Experian و Equifax و Dun & Bradstreet.
# 3. دليل الائتمان الخاص بي من American Express
توفر American Express (Amex) أيضًا أداة ائتمان مجانية للعملاء وغير العملاء على حد سواء. تحصل American Express ، مثل Capital One ، على معلومات من TransUnion وتقوم بتعيين درجة باستخدام نموذج تسجيل VantageScore 3.0. يوفر MyCredit Guide أيضًا ميزات مراقبة الائتمان مثل التنبيهات وتخطيط الأهداف ومحاكي درجة الائتمان لمساعدتك في تحسين رصيدك. في حين أن الخدمة مجانية ، لا توفر Amex تطبيقًا مخصصًا للجوال ، ولكن يمكنك الوصول إلى أداة MyCredit Guide عبر موقع الويب الخاص بالهاتف المحمول.
بناء تطبيق الائتمان
تساعدك تطبيقات بناء الائتمان ، كما يوحي الاسم ، على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بعدة طرق. يتم تصنيف التطبيقات إلى ثلاثة أنواع:
خدمات مراقبة الائتمان. قبل أن تبدأ في إصلاح أو بناء رصيدك ، يجب أن تعرف من أين تبدأ. يمكن أن تساعدك تطبيقات مراقبة الائتمان في ذلك. عادةً ما تتضمن هذه التطبيقات نصائح حول كيفية تحسين رصيدك وتسمح لك بمشاهدة درجاتك الحالية على أساس يومي أو أسبوعي أو شهري.
بناة الائتمان. يقدم بعض المقرضين قروضًا صغيرة لمساعدتك في بناء الائتمان الخاص بك.
خدمات تتبع الائتمان. جميع مكاتب الائتمان لديها نوع من التطبيق. حتى أن بعض مكاتب الائتمان توفر برامج ، مثل Experian Boost ، لمساعدتك في تحسين ائتمانك عن طريق الإبلاغ عن بيانات الدفع البديلة.
# 1. سيدفي
SeedFi هو مُقرض ، مع حساب Credit Builder Prime الذي يسمح لك بالحصول على قرض صغير بدون فوائد يصل إلى 10 دولارات. عندما تتلقى شيك راتبك التالي ، فإنك تسدد إلى SeedFi ، ويتم الإبلاغ عن هذه الدفعة الإيجابية إلى مكاتب الائتمان. الخدمة مجانية تمامًا ، وهي ميزة رائعة. يوفر SeedFi أيضًا بديلًا تمويليًا مثيرًا للفضول لأي شخص يحتاج إلى قرض صغير قصير الأجل إلى حد ما. توفر لك قروض الاقتراض والتوسع وصولاً سريعًا إلى الأموال التي تطلبها عند الموافقة. سيتم أيضًا إيداع جزء من قرضك في حساب التوفير.
# 2. دفعة تجريبية
توفر Experian ، إحدى وكالات الائتمان الرئيسية الثلاث ، أبسط طريقة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. أيضًا ، يتضمن Experian Boost المدفوعات التي لا يتم تضمينها بشكل عام في درجات الائتمان الخاصة بك مثل الإيجار والمرافق والاشتراكات. كل ما عليك فعله لتكون مؤهلاً للحصول على هذه المكافأة هو التسجيل وربط حسابك (حساباتك) حيث تدفع فواتيرك أو إيجارك.
# 3. الذات
يوفر Self قرض منشئ الائتمان ، مما يعني أنك ستدفع القرض المتواضع ومن ثم ستتمكن من الوصول إلى الأموال بمجرد إتمام جميع مدفوعاتك. أيضًا ، يحتفظ Self بأموالك في قرص مضغوط ، أو شهادة إيداع ، أثناء إجراء هذه الأقساط. يمكنك إجراء دفعة شهرية قدرها 25 دولارًا أو 35 دولارًا أو 48 دولارًا أو 150 دولارًا ، اعتمادًا على ميزانيتك ومقدار الأموال التي تريد الحصول عليها عند سداد القرض. أحد العيوب المهمة هو أنه ليس الخيار الأرخص ، مع رسوم إدارية بقيمة 9 دولارات وأسعار فائدة مكونة من رقمين.
ما هو تطبيق الائتمان؟
طلب الائتمان هو تطبيق يقدمه مقترض محتمل إلى مقرض ائتماني. يمكن تقديم طلب الائتمان كتابيًا ، إما عبر الإنترنت أو دون اتصال بالإنترنت ، أو شخصيًا في مكتب المُقرض.
كيف يمكنني الحصول على ائتمان سريع؟
مهما كان دافعك لرغبتك في معرفة المدة التي يستغرقها الحصول على درجة ائتمان ، يجب أن تتوقع أن يستغرق الأمر حوالي ستة أشهر - وعادة ما يكون أطول إذا كنت ترغب في الانتقال إلى منطقة درجة الائتمان الجيدة إلى الاستثنائية.
ما هو تطبيق Jay Z؟
قام شون "جاي زي" كارتر ، مغني راب ورائد أعمال حائز على جائزة جرامي ، بالاستثمار في ألترو ، برنامج مجاني يساعد المستخدمين على بناء الائتمان من خلال أنماط الإنفاق الحالية.
كيف يمكنني تكوين رصيد باستخدام هاتفي؟
تتوفر خيارات التمويل من شركات تصنيع الهواتف الكبرى مثل Apple و Samsung. يعمل التمويل من الشركة المصنعة للهاتف بشكل مشابه لبطاقة الائتمان من حيث أنها ستصدر خط ائتمان لك سيتم إبلاغه إلى مكاتب الائتمان. ستنشئ ائتمانًا إذا سددت مدفوعاتك في الوقت المحدد. غالبًا لا تسجل شركات الهواتف المحمولة مدفوعاتك إلى المكاتب ، على الرغم من أن البرامج الأحدث مثل Experian Boost يمكنها مساعدتك في إضافتها يدويًا.
هل تطبيقات الائتمان مشروعة؟
العديد من تطبيقات تسجيل الائتمان آمنة للاستخدام ، خاصة إذا تم الحصول عليها من البنك الذي تتعامل معه أو أحد مكاتب الائتمان. ومع ذلك ، كن حذرا من المحتالين. إذا لم تسمع من قبل شركة عن طلبات نقدية أو معلومات شخصية مقابل تقديم درجة ائتمان ، فقد يكون ذلك مؤشرًا على الاحتيال.
هل Cashapp تطبيق ائتمان؟
لا يوفر تطبيق Cash App بطاقات ائتمان. تشمل الخدمات والمنتجات المالية الأخرى المتاحة من خلال تطبيق المدفوعات بطاقة الخصم وميزة التوفير. إذا كنت في السوق للحصول على بطاقة ائتمان جديدة ، فاقرأ أفضل إمكانيات بطاقة الائتمان للعثور على بطاقة تلبي متطلباتك.
كيف يعمل الائتمان في نيجيريا؟
Credit Nigeria هي أداة حديثة لمقارنة القروض عبر الإنترنت تتيح لك تحديد عروض القروض التي تكون مؤهلاً لها ، ومقارنة عروض القروض ، واختيار أفضل عرض قرض لك. يحق لك الحصول على تقرير ائتماني مجاني واحد كل عام بموجب القانون النيجيري. يتم عرض SMARTScore () الخاص بك في تقرير الائتمان الخاصة بك.
هل الائتمان أموال مجانية؟
بطاقات الائتمان ليست أموالاً مجانية. إنها مبنية على علاقة الشراء الآن والدفع لاحقًا مع حامل البطاقة ، مع رسوم وفوائد تمول تكلفة الإقراض.
كيف يمكنني الحصول على رصيد مجاني؟
Annualcreditreport.com. يحق لك الحصول على تقرير ائتماني مجاني واحد كل عام من كل من وكالات الائتمان الرئيسية الثلاث - Experian و Equifax و TransUnion. هذه التقارير متاحة مجانًا على موقع Annualcreditreport.com ، وهو ما يسمح به القانون الفيدرالي.
كيف تحصل على 999 كريدت؟
تسمح لك Experian ، وهي الوكالة المرجعية الرئيسية للائتمان في المملكة المتحدة ، بالحصول على درجة ائتمانية تبلغ 999.
في المقابل ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك هي 999 ، فيمكنك الحصول على رهن عقاري بأكثر الأسعار تنافسية. ومع ذلك ، إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك جذابة بشكل خاص للمقرضين الرئيسيين ، فيمكن أن يساعدك المقرضون البديلون ؛ ومع ذلك ، هذا هو المكان الذي ستلاحظ فيه اختلافًا في ما ستدفعه مقابل ما كان يمكن أن تدفعه.
أي بنك يعطي أسرع قرض؟
USAA و Wells Fargo هما أبسط المؤسسات للحصول على قرض شخصي منها. لا تحدد USAA معيار الحد الأدنى من درجة الائتمان ، ومع ذلك ، يقول موقعها على الإنترنت أن الأشخاص الحاصلين على درجات أقل من فئة الائتمان العادل (أقل من 640) يؤخذون في الاعتبار.
نهاية الجزء
لا داعي للقلق بشأن انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك إذا قمت بفحصها. التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك (أو تقرير الائتمان) لا يقلل من درجاتك. يتيح لك تتبع درجة الائتمان الخاصة بك تحديد أهداف ائتمانية. عندما تصل درجة FICO الخاصة بك إلى 760 ، فمن المرجح أن تكون مؤهلاً للحصول على أفضل معدلات الفائدة على الرهون العقارية والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان. يستغرق بناء درجة ائتمانية جيدة وقتًا ، لذا لا تؤجله حتى تصبح جاهزًا للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. لذا ، إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل ، فاخرج هاتفك وتحقق من درجة الائتمان المجانية لمعرفة مكانك. لم يكن من السهل أبدًا تتبع أهدافك الائتمانية.
تعرف على المزيد باتباع هذا الرابط
مواضيع ذات صلة
- مراجعة CREDIT KARMA: المخاطر والدقة وكل ما تحتاج إلى معرفته
- أفضل خدمة مراقبة ائتمانية في عام 2023
- إصلاح ائتماني: طريقة سهلة لإصلاح رصيدك في عام 2023
- مكتب التقارير الائتمانية: ما هو مكتب التقارير الائتمانية
مراجع حسابات
