القائمة الكاملة لتطبيقات القروض المزيفة في كينيا: كيفية اكتشافها وتجنبها

أصبحت القروض الآن في متناول الجميع أكثر من أي وقت مضى، وذلك بفضل نمو تطبيقات الإقراض عبر الهواتف الذكية. ومع ذلك، أدت هذه البساطة إلى انتشار تطبيقات الإقراض الاحتيالية التي تستغل العملاء، مما يتسبب في ضرر أكثر من نفعه. قبل بضعة أشهر، وجدت نفسي محاصرًا في حلقة محبطة مع أحد هذه التطبيقات، ويمكنني أن أؤكد لك أن هذا ليس المكان الذي يرغب أي شخص في التواجد فيه. إذا كنت، مثلي، تبحث عن حلول مالية يمكن الاعتماد عليها، فإن هذا المنشور سيطلعك على القائمة الكاملة لتطبيقات القروض المزيفة في كينيا، بالإضافة إلى كيفية حماية نفسك.

لماذا تزداد تطبيقات القروض المزيفة في كينيا

وفقًا لتحليل أجرته شركة Statista، تطورت أعمال الإقراض الرقمي في كينيا بشكل كبير على مر السنين، حيث تم منح أكثر من 6 ملايين قرض رقمي اعتبارًا من عام 2023. وفي حين يعزز هذا الشمول المالي، فقد أدى أيضًا إلى انتشار تطبيقات القروض غير المرخصة والاحتيالية التي تستغل المستهلكين السذج. تعد العديد من هذه التطبيقات بقروض سريعة بأسعار فائدة منخفضة، ولكنها بدلاً من ذلك تبتز العملاء برسوم مفرطة وانتهاكات للخصوصية وحتى التشهير العام.

تعمل جمعية المقرضين الرقميين في كينيا (DLAK) بجد لمكافحة انتشار هذه التطبيقات الوهمية، ولكن يجب على المستهلكين أن يكونوا على دراية بالمخاطر.

كيفية التعرف على تطبيقات القروض المزيفة في كينيا

قبل أن نتطرق إلى القائمة، من المهم أن نفهم كيفية التعرف على تطبيقات القروض المزيفة. وفيما يلي بعض المؤشرات الحمراء التي تساعدك على التعرف عليها.

#1. غير مرخص من قبل البنك المركزي الكيني (CBK)

يقوم البنك المركزي الكيني بتسجيل ومنح التراخيص لتطبيقات القروض المشروعة. إذا لم يتم عرض طلب قرض على موقع البنك المركزي الكيني على شبكة الإنترنت، فهذا يمثل علامة تحذيرية كبيرة. غالبًا ما تعمل تطبيقات القروض المزيفة دون دعم قانوني، مما يسمح لها بالانخراط في أنشطة إقراض استغلالية دون تحمل المسؤولية.

#2. عدم وجود معلومات اتصال واضحة

لا تقدم تطبيقات القروض المزيفة عادةً معلومات اتصال دقيقة أو دعم العملاء أو عناوين حقيقية. تجنب التطبيقات التي تقدم عنوان بريد إلكتروني عامًا فقط أو لا تقدم أي معلومات اتصال على الإطلاق.

#3. أسعار الفائدة غير المعقولة والرسوم المخفية

تغري أغلب طلبات القروض الوهمية العملاء بوعود بأسعار فائدة رخيصة، ثم تفرض عليهم رسومًا باهظة وتكاليف خفية بمجرد منح القرض. وإذا لم يحدد التطبيق شروط الإقراض صراحةً، فمن المؤكد أنه عملية احتيال.

#4. الأذونات المفرطة

احذر من تطبيقات الإقراض التي تطلب حقوقًا غير ضرورية، مثل الوصول إلى جهات الاتصال الخاصة بك أو موقعك أو صورك. غالبًا ما تستغل تطبيقات الإقراض المزيفة هذه القدرات لمضايقة المقترضين والاتصال بالأصدقاء وأفراد الأسرة.

استخدم صديقي عن طريق الخطأ تطبيقًا مزيفًا للقروض، والذي بدأ في مضايقة أصدقائه عندما تأخر عن سداد أحد الأقساط. كان حدثًا صعبًا كان من الممكن تجنبه لو كان على دراية بعلامات التحذير.

قائمة كاملة لتطبيقات القروض المزيفة في كينيا

فيما يلي قائمة بتطبيقات القروض المزيفة في كينيا التي أبلغ عنها المستخدمون والسلطات. تتضمن هذه القائمة تطبيقات القروض التي لها تاريخ من السلوك الاستغلالي والتي لا تمتلك تراخيص من البنك المركزي الكيني:

#1. قرض الشيكا

• لماذا هو مزيف:اتهمت شركة شيكا لوان بمضايقة المقترضين من خلال الوصول إلى جهات الاتصال الخاصة بهم وإرسال رسائل نصية تهديدية. وهي غير مسجلة لدى البنك المركزي، مما يجعلها خيارًا خطيرًا.

• تجربة المستخدم:اشتكى العديد من المستهلكين من فرض رسوم خفية عليهم وتلقي تهديدات متكررة على الرغم من سداد قروضهم.

#2. أوكاش

• لماذا هو مزيف:كان تطبيق Okash في الأصل تطبيقًا شائعًا للقروض؛ ومع ذلك، تمت إزالته من متجر Google Play بسبب مشكلات الخصوصية. واستمر التطبيق في مضايقة الأفراد من خلال الاتصال بعائلاتهم وأصدقائهم ومطالبتهم بالسداد.

• تجربة المستخدم:أفاد المقترضون أن شركة أوكاش تتقاضى رسومًا عالية ولديها تواريخ سداد تعسفية.

#3. كاش بي

• لماذا هو مزيف:تشتهر CashBee بأسعار الفائدة الباهظة وعملياتها غير المنظمة. وقد اتُهمت بانتهاك خصوصية المستخدمين من خلال الوصول إلى جهات الاتصال الخاصة بهم دون إذن.

• تجربة المستخدم:اشتكى العديد من المستخدمين من التكتيكات التجارية غير الأخلاقية التي تنتهجها CashBee وعدم رغبتها في اتباع ترتيبات السداد.

#4. جوكاش

• لماذا هو مزيف:لم يتم تسجيل GoCash لدى البنك المركزي الكيني وتم اتهامها بممارسات إقراض خادعة. فهي تفرض على العملاء في كثير من الأحيان رسومًا على القروض التي لم يتم صرفها مطلقًا.

• تجربة المستخدم:أفاد المقترضون أنهم دفعوا رسومًا مقابل قروض لم يحصلوا عليها وتعرضوا للضغوط بشأن ديون غير موجودة.

#5. المال السريع

• لماذا هو مزيف:تعمل شركة Fast Money بدون ترخيص وقد ارتبطت بعمليات احتيال تتضمن اختراق معلومات حسابات مصرفية.

• تجربة المستخدم:أبلغ العديد من المستهلكين عن معاملات غير قانونية منذ الاشتراك في Fast Money.

#6. النقد الفوري

• لماذا هو مزيف:لدى Instant Cash تاريخ طويل من تحريف الشروط والأحكام، وغالبًا ما يتم إخفاؤها في نص رفيع. التطبيق غير خاضع للتنظيم، وقد أبلغ المستخدمون عن تعرضهم للمضايقات بسبب ديون غير موجودة.

• تجربة المستخدم:لقد تم خداع العديد من المقترضين من خلال قبول قروض بتكاليف خفية وشروط سداد باهظة.

#7. لند بلس

• لماذا هو مزيف:LendPlus هو برنامج غير مرخص يستهدف المستهلكين من ذوي الدخل المنخفض. فهو يمنح القروض بشكل متكرر دون شروط واضحة، ثم يفرض رسومًا باهظة بعد ذلك.

• تجربة المستخدم:اشتكى المقترضون من أن LendPlus يجعل الوصول إلى خدمة العملاء أمرًا مستحيلًا تقريبًا، خاصة عندما تتطور المشاكل.

كيفية حماية نفسك من تطبيقات القروض المزيفة في كينيا

إذا كنت تشعر بالقلق بشأن الوقوع فريسة لتطبيقات القروض المزيفة، فإليك بعض الأشياء العملية التي يمكنك اتخاذها لحماية نفسك.

#1. التحقق من ترخيص التطبيق مع CBK

تحقق دائمًا مما إذا كان طلب القرض مسجلاً لدى البنك المركزي الكيني (CBK)يوفر الموقع الرسمي لبنك الكويت المركزي قائمة بالمقرضين الرقميين المعتمدين.

#2. اقرأ آراء المستخدمين

قبل تنزيل أي تطبيق إقراض، افحص آراء العملاء على Google Play أو Apple App Store. غالبًا ما يشارك الأشخاص الحقيقيون تجاربهم، ويمكن أن تكون آراؤهم مفيدة حقًا.

#3. تجنب التطبيقات ذات الأذونات الزائدة

كن حذرًا من التطبيقات التي تطلب الوصول إلى جهات الاتصال أو الصور أو الموقع الخاص بك. لا تمنح سوى الحقوق ذات الصلة المباشرة بإجراءات طلب القرض، مثل الوصول إلى رقم هاتفك أو التحقق من هويتك.

كيف يمكنني معرفة إذا كان طلب القرض مزيفًا؟

لتحديد تطبيقات القروض المزيفة، ابحث عن هذه العلامات المهمة:

1. العمليات غير المرخصة:تأكد دائمًا من أن البرنامج مرخص من قبل البنك المركزي الكيني (CBK). يجب تجنب التطبيقات غير الموجودة على موقع البنك المركزي الكيني على الويب.
2. الأذونات المفرطة:تطلب تطبيقات القروض المزيفة في كثير من الأحيان الوصول غير المناسب إلى جهات الاتصال الخاصة بك وموقعك والمعلومات الحساسة الأخرى. يجب أن تسعى التطبيقات المشروعة فقط إلى الحصول على الأذونات المطلوبة لمعالجة القروض.
3. شروط غير واضحة وتكاليف مخفية:إذا كانت شروط القرض أو التكاليف أو جداول السداد غير واضحة، فهذه علامة سيئة. التطبيقات الموثوقة صريحة بشأن أسعارها وقيودها.
4. تقييمات المستخدمين السيئة:اقرأ المراجعات على منصات مثل Google Play. تشير الشكاوى المتعلقة بالمضايقات والرسوم المخفية إلى أن التطبيق قد يكون عملية احتيال.
5. عدم وجود معلومات الاتصال:تتضمن التطبيقات المشروعة معلومات اتصال واضحة وخدمة دعم العملاء. إذا لم يوفر التطبيق آلية للاتصال بخدمة العملاء، فقد يكون احتياليًا.

ماذا يجب أن أفعل إذا استخدمت طلب قرض مزيف؟

إذا كنت تستخدم تطبيق قرض وهمي، فاتبع الإجراءات التالية:

1. إلغاء الأذونات:انتقل إلى إعدادات هاتفك وقم بمنع التطبيق من الوصول إلى جهات الاتصال الخاصة بك وموقعك والمعلومات الهامة الأخرى.
2. تغيير كلمات المرور:قم بحماية معلوماتك الشخصية عن طريق تحديث كلمات المرور الخاصة بهاتفك والبريد الإلكتروني والحسابات المصرفية على الفور.
3. الإبلاغ عن التطبيق:إذا كنت تعتقد أن التطبيق انتهك خصوصيتك أو شارك في أعمال غير أخلاقية، فقم بتقديم شكوى إلى CBK أو DLAK أو مكتب مفوض حماية البيانات (ODPC).
4. مراقبة حساباتك المصرفية:راقب حسابك بحثًا عن أي نشاط غير عادي، وأبلغ البنك الخاص بك عن أي معاملات غير مصرح بها.

كيف يمكنني الإبلاغ عن طلبات القروض المزيفة؟

إذا صادفت تطبيق إقراض احتيالي في كينيا، فيجب عليك الإبلاغ عنه لحماية نفسك والآخرين من الوقوع فريسة لأساليبهم غير الأخلاقية. فيما يلي إجراء خطوة بخطوة للإبلاغ عن هذه التطبيقات:

#1. تقرير إلى البنك المركزي الكيني

ينظم البنك المركزي الكيني المقرضين الرقميين ويشرف على الشركات المالية الخاضعة للتنظيم. إذا كنت تستخدم تطبيق إقراض غير مسجل لدى البنك المركزي الكيني أو تشارك في سلوك احتيالي، فيمكنك الإبلاغ عنه مباشرة.

• للإبلاغ، قم بزيارة الموقع الرسمي لبنك الكويت المركزي.
• انتقل إلى اتصل بنا منطقة.
• أرسل بريدًا إلكترونيًا بشكواك إلى الشكاوى@centralbank.go.ke.
• وبدلاً من ذلك، يمكنك إرسال خطاب إلى إدارة حماية المستهلك في المقر الرئيسي لبنك الكويت المركزي في نيروبي، موضحًا فيه تجربتك مع تطبيق القروض.
• نصيحه:قم بتضمين اسم التطبيق وطبيعة شكواك (على سبيل المثال، الوصول غير القانوني إلى جهات الاتصال، والتحرش)، وأي لقطات شاشة أو دليل لدعم تقريرك.

#2. تقديم شكوى إلى جمعية المقرضين الرقميين في كينيا

تمثل جمعية المقرضين الرقميين في كينيا (DLAK) المقرضين الرقميين المعتمدين في كينيا. كما تقبل الشكاوى المتعلقة بممارسات الإقراض غير الأخلاقية ويمكنها اتخاذ إجراءات قانونية ضد المقرضين السيئين.

• للإبلاغ، قم بزيارة الموقع الرسمي لـ DLAK.
• انتقل إلى حماية المستهلك المنطقة وملء نموذج الشكوى.
• قم بتقديم معلومات محددة حول تجربتك مع تطبيق القرض الوهمي، مثل لقطات الشاشة، والتبادلات عبر البريد الإلكتروني، وهوية المُقرض.
• نصيحه:تأكد من ملاحظة أي أفعال غير قانونية أو غير أخلاقية من قبل التطبيق، مثل المضايقة، أو الإفراط في فرض الرسوم، أو الاستخدام المفرط للبيانات.

#3. تقديم تقرير إلى مكتب مفوض حماية البيانات

إذا أساء تطبيق القرض التعامل مع معلوماتك، مثل الوصول إلى جهات الاتصال الخاصة بك أو إرسال رسائل غير مرغوب فيها، فيمكنك تقديم شكوى إلى مكتب مفوض حماية البيانات (ODPC). يشرف هذا المكتب على الامتثال لقانون حماية البيانات لعام 2019، والذي يحمي حقوق بياناتك.

• للإبلاغ، قم بزيارة موقع ODPC.
• قم بتقديم شكوى بشأن خرق البيانات عبر بوابة الويب.
• قدِّم تفاصيل محددة حول كيفية انتهاك التطبيق لخصوصيتك، مثل الوصول غير القانوني إلى جهات الاتصال الخاصة بك أو إساءة استخدام بيانات هاتفك.
• نصيحه:قم بتضمين أي دليل على الانتهاك، مثل الرسائل المرسلة إلى جهات الاتصال الخاصة بك أو سجلات الوصول غير المصرح به إلى بياناتك.

#4. قم بالإبلاغ إلى Google Play أو Apple App Store

يمكنك أيضًا الإبلاغ عن تطبيقات القروض الزائفة أو الاحتيالية مباشرةً إلى المنصة التي حصلت عليها منها، مثل متجر Google Play أو ال المتجر أبلتطبق هذه المنصات سياسات تحظر التطبيقات التي تسيء استخدام خصوصية المستخدم أو تشارك في سلوك احتيالي.

للإبلاغ على Google Play، اتبع الخطوات التالية: -

فتح متجر Google Play وانتقل إلى صفحة تطبيق القرض.

• قم بالتمرير إلى الإبلاغ عن عدم ملاءمة منطقة.
• اختار اعتراض آخر ووصف المشكلة (على سبيل المثال، انتهاك خصوصية البيانات، والمضايقة).

للإبلاغ عن متجر تطبيقات Apple، اتبع الخطوات التالية:

• قم بزيارة صفحة تطبيق الإقراض.

• انتقل لأسفل واختر الإبلاغ عن مشكلة.
• اتبع الخطوات لتقديم شكوى.
• نصيحه:قد يؤدي الإبلاغ عن التطبيق إلى Google أو Apple إلى إزالته من المتجر، خاصةً إذا كان لدى العملاء الآخرين مخاوف مماثلة.

#5. الاتصال بلجنة المنافسة وحماية المستهلك الفيدرالية (FCCPC)

إذا كان تطبيق الإقراض قد انخرط في ممارسات غير عادلة مثل فرض رسوم خفية أو مضايقة العملاء، فيمكنك تقديم شكوى إلى لجنة المنافسة وحماية المستهلك الفيدرالية (FCCPC)، التي تشرف على حماية المستهلك في كينيا.

• للإبلاغ، انتقل إلى موقع FCCPC واملأ نموذج شكوى المستهلك.
• قم بتقديم جميع المعلومات ذات الصلة، بما في ذلك اسم تطبيق الإقراض وطبيعة الشكوى، مثل التكاليف غير العادلة، أو المضايقة، أو الوصول غير القانوني إلى البيانات الشخصية.

هل يمكنني إزالة تطبيقات القروض المزيفة من هاتفي؟

نعم، يمكنك التخلص من طلبات القروض الوهمية باتباع الخطوات التالية:

1. قم بإلغاء تثبيت التطبيق:انتقل إلى إدارة التطبيقات في هاتفك وقم بإزالة تطبيق القرض الوهمي.
2. مسح البيانات المخزنة مؤقتًا:بعد إلغاء التثبيت، قم بإزالة بيانات التطبيق المخزنة مؤقتًا من هاتفك لمنع الوصول إليها في المستقبل.
3. إعادة تعيين الأذونات:تأكد من عدم وجود تطبيقات أخرى على هاتفك لا تزال تتبادل البيانات مع تطبيق القرض الذي قمت بإزالته.
4. مراقبة استخدام البيانات:بعد إلغاء تثبيت التطبيق، ابحث عن استخدام غريب للبيانات للتأكد من عدم وجود برامج ضارة على هاتفك.

هل جميع تطبيقات القروض الموجودة على Google Play شرعية؟

لا، ليست كل تطبيقات القروض على Google Play أصلية. بعض التطبيقات المزيفة تخترق الثغرات. إليك كيفية الدفاع عن نفسك.

1. التحقق من ترخيص CBK:تحقق من ترخيص التطبيق من خلال قائمة المقرضين المعتمدين لدى البنك المركزي الكويتي.
2. إقرأ استعراضات:راجع تعليقات العملاء على Google Play بحثًا عن أي شكاوى متكررة بشأن انتهاكات الخصوصية أو الرسوم المخفية.
3. التحقق من معلومات المطور:توفر البرامج المشروعة معلومات واضحة عن المطور وموقعًا إلكترونيًا ثابتًا. غالبًا ما تفتقر التطبيقات المزيفة إلى هذه المعلومات.
4. كن حذرا من التطبيقات الجديدة:تجنب التطبيقات الجديدة أو غير المصنفة والتي لديها عدد قليل من التنزيلات أو المراجعات، حيث من المرجح أن تكون غير موثوقة.

وفي الختام

من الأهمية بمكان أن تظل متيقظًا في سوق غارق في تطبيقات القروض المشروعة والمزيفة. يمكنك تجنب الوقوع ضحية لتطبيقات القروض المزيفة من خلال رصد المؤشرات الحمراء، والتحقق من صحة ترخيصك لدى البنك المركزي الكيني، وحماية بياناتك. هل استخدمت أيًا من هذه التطبيقات، أو هل تعرف أي شخص استخدمها؟ كيف تمكنت من ذلك؟

مقالات ذات صلة

• أكثر من 25 منحة من الشركات الصغيرة والمتوسطة للأفارقة في عام 2024 (محدث !!!)
• صناديق سافانا: للشركات التقنية الناشئة في إفريقيا
• أفضل 10 تطبيقات للقروض في نيجيريا: ما تحتاج إلى معرفته قبل الاقتراض
• قرض أوكاش: كل ما تحتاج إلى معرفته عنه
• قروض التمويل الأصغر: التعريف ، الأهمية ، التاريخ ، المؤسسات (+ تفاصيل ونصائح القرض)

مراجع حسابات

• سفاريكوم
• توكو نيوز