يمكن للأشخاص ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة الحصول على مزايا من استخدام بطاقة مصممة لهم فقط. قد يكون من الأسهل الحصول على ما تريد من المقرضين والمستأجرين وحتى أرباب العمل في المستقبل إذا قمت ببناء أو استعادة الائتمان الخاص بك. فيما يلي قائمة بأفضل بطاقات الائتمان للأشخاص الذين يعانون من ائتمان سيئ وغير مضمون ومؤمن بدون إيداع أو حد ، حتى تتمكن من اختيار البطاقة التي تناسب احتياجاتك.
بطاقات ائتمان سيئة
عندما يكون لدى شخص ما سوء ائتمان ، فهذا يعني أن لديه تاريخًا في سداد مدفوعات متأخرة لديونه ومن المرجح أن يستمر في القيام بذلك في المستقبل. غالبًا ما تكون درجات الائتمان المنخفضة نتيجة لذلك. اعتمادًا على تاريخ الدفع والظروف المالية الحالية ، قد يكون لدى الشركات أيضًا ائتمان ضعيف. سيجد الشخص (أو الشركة) الذي يعاني من ضعف الائتمان صعوبة في الحصول على قرض ، خاصة بمعدلات تنافسية. هذا لأنهم يُنظر إليهم على أنهم مقترضون أكثر خطورة من المتوسط. تخضع جميع أنواع القروض - المضمونة وغير المضمونة وكذلك كلاهما ، لهذا ، على الرغم من وجود خيارات للقروض غير المضمونة.
ما هي بطاقات الائتمان التي يمكنني الحصول عليها مع سوء الائتمان؟
عندما يكون لديك ائتمان ضعيف ، يكون من الصعب عادةً الحصول على بطاقات ائتمان ذات حدود عالية وأسعار فائدة منخفضة. قد يكون من الصعب الحصول على المكافآت وبطاقات الشراء بنسبة 0٪. يقدم المقرضون شروطًا أفضل لمن لديهم تصنيفات ائتمانية أعلى لأنهم يجتذبون عملاء أكثر موثوقية. إذا تقدمت بطلب للحصول على بطاقات مخصصة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان ، فقد تكون فرص قبولك أعلى.
بطاقات الائتمان السيئة غير المضمونة
إذا كنت ترغب في بناء ائتمان بدون إيداع تأمين ولكنك لا تحب ذلك ، ففكر في بطاقات الائتمان غير المضمونة منخفضة الائتمان.
# 1. Credit One Bank® Platinum Visa® لإعادة بناء الائتمان
بطاقة الائتمان الشهيرة غير المضمونة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان هي بطاقة Credit One Bank Platinum Visa لإعادة بناء الائتمان *. باستخدام هذه البطاقة ، يمكنك الحصول على مكافآت نقدية بنسبة 1٪ على المشتريات المؤهلة من البقالة والغاز والهاتف المحمول والإنترنت والكابل والقنوات الفضائية (تطبق الشروط). بالإضافة إلى ذلك ، سيتم منحك وصولاً مجانيًا إلى درجة الائتمان الخاصة بك ، والتي يمكنك استخدامها لمراقبة تحسنك في الائتمان.
رقم 2. بطاقة ائتمان Mission Lane Visa®
يمكن أن تكون بطاقة ائتمان Mission Lane Visa خيارًا رائعًا بالنسبة لك إذا كنت تبحث عن بطاقة غير آمنة وغير معقدة من شأنها أن تساعد في بناء الائتمان الخاص بك. تبرز من بين بطاقات الائتمان الأخرى غير المضمونة للأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان لأنه ليس لديها رسوم مفاجئة وتكلفة سنوية أقل تصل إلى 59 دولارًا ، وهو أمر نموذجي للعديد من بطاقات الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك ، بناءً على أهليتك الائتمانية ، قد تكون مؤهلاً للحصول على إعفاء من الرسوم السنوية.
# 3. إنديجو® ماستركارد®
إن بطاقة Indigo Mastercard هي شيء قد ترغب في التفكير فيه إذا كان لديك درجة ائتمان سيئة حقًا أو قدمت طلبًا للإفلاس. على الرغم من أنه يقدم مزايا قليلة بشكل عام ، إلا أنه سيساعدك على إنشاء رصيدك حتى تتمكن لاحقًا من التقدم للحصول على بطاقات أفضل. من المهم أن تضع في اعتبارك أن هذه البطاقة بها رسوم معاملات أجنبية بنسبة 1 في المائة إذا كنت تسافر كثيرًا إلى الخارج. غالبًا ما تفرض البطاقات الأخرى ذات الميزات المماثلة رسوم معاملات أجنبية بنسبة 3 في المائة وهذا المعدل أقل بكثير من ذلك.
# 4. بطاقة ائتمان كابيتال ون بلاتينيوم
قد تصنف نفسك على أنك تعاني من "سوء الائتمان" لأنك تدرك أن درجة الائتمان الخاصة بك ليست مثالية ، ولكن هناك فرق كبير بين الاثنين عند البحث عن البطاقات التي قد تكون مؤهلاً للحصول عليها. بالنسبة للأشخاص الذين لديهم ائتمان عادل ، والذي يشمل أولئك الذين حصلوا على درجات FICO بين 580 و 669 ، تعد بطاقة Capital One Platinum الائتمانية خيارًا.
بطاقات الائتمان السيئة المضمونة
يمكن للدائنين أن يتقاضوا رسومًا أقل مقابل بطاقات الائتمان السيئة المضمونة لأنهم يتحملون مخاطر أقل بكثير من نظرائهم غير المضمونين. غالبًا ما تكون بطاقات الائتمان المضمونة هي الخيار الوحيد للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان للحصول على أسعار فائدة رخيصة ورسوم سنوية معقولة. فيما يلي بعض منهم:
# 1. بطاقة ائتمان كابيتال ون البلاتينية الآمنة
قد تتم الموافقة على حد ائتمان ابتدائي بقيمة 200 دولار مع بطاقة ائتمان كابيتال ون بلاتينيوم المضمونة ودفع وديعة قابلة للاسترداد تبدأ من 49 دولارًا. بعد الأشهر الستة الأولى ، قد يتم منحك حد ائتماني أعلى. على الرغم من أن البطاقة لا تحتوي على برنامج مكافآت ، إلا أنها تتمتع ببعض المزايا الجديرة بالاحترام. على سبيل المثال ، لا تفرض بطاقات ائتمان Capital One Platinum Secured الائتمانية رسوم معاملات أجنبية ، لذلك لن تدفع أي أموال إضافية مقابل المعاملات التي تجريها خارج الدولة. ليس لديها تهمة سنوية.
# 2. بطاقة ائتمان BankAmericard® Secured Credit
يمكن الحصول على حد ائتماني يصل إلى 5,000 دولار أمريكي مع بطاقات الائتمان BankAmericard® Secured ، وهو مبلغ كبير للغاية لبطاقة مؤمنة. يعتمد حد الائتمان الخاص بك على مبلغ التأمين الخاص بك. لذلك ، إذا كنت تريد حد ائتمان بقيمة 5,000 دولار ، فيجب عليك دفع هذا المبلغ النقدي مقدمًا. وديعة الضمان الخاصة بك قابلة للاسترداد بالكامل طالما أنك تسدد جميع نفقاتك بالإضافة إلى أي رسوم وفوائد قد تكون مستحقة. ولكن يمكنك اختيار إيداع أصغر يصل إلى 200 دولار إذا كنت لا تستطيع تحمل هذا المبلغ مقدمًا.
# 3. بطاقة فيزا® الائتمانية المؤمنة من OpenSky®
على الرغم من أنها ليست واحدة من أفضل بطاقات الائتمان المؤمنة لدينا بشكل عام ، فإن بطاقة فيزا® الائتمانية الآمنة من OpenSky تبرز من المنافسة بطريقة واحدة مهمة. لهذه المسألة ، لا يلزم وجود حساب جاري ولا فحص ائتماني للموافقة. نظرًا لهذه الميزة ، تعد البطاقة خيارًا رائعًا لأولئك الذين قد يكون لديهم عيوب في تقرير الائتمان أو يعانون من نقص في البنوك.
سيحدد الإيداع الذي تقوم به حد الائتمان الخاص بك ، والحد الأدنى للإيداع هو 200 دولار. ولكن بالإضافة إلى الدفعة الأولى ، سيتعين عليك أيضًا دفع رسوم سنوية قدرها 35 دولارًا. هذا بالتأكيد سلبي. ولكن يمكن أن تمنحك هذه البطاقة الوصول إلى الائتمان الذي تطلبه إذا كان ائتمانك سيئًا وكنت غير متأكد من أنه يمكنك الحصول على بطاقة آمنة بدون رسوم سنوية.
# 4. Citi® Secured Mastercard®
درجة FICO الخاصة بك متاحة للتتبع عبر الإنترنت باستخدام Citi® Secured Mastercard®. هذا مفيد بشكل خاص لتتبع تقدمك أثناء كسب الائتمان للأغراض التعليمية. إذا قمت بسداد مدفوعات في الوقت المحدد ، وحافظ على مبلغك منخفضًا مقارنة بحد الائتمان الخاص بك ، ولا تحمل ديونًا ، فستقوم Citi أيضًا بالإفصاح عن تاريخك الائتماني إلى مكاتب الائتمان الاستهلاكي الرئيسية الثلاثة. من الممكن أن يتراوح مبلغ التأمين من 200 دولار إلى 2,500 دولار. لا توجد رسوم سنوية أيضًا.
بطاقات ائتمان سيئة بدون إيداع
فيما يلي بعض بطاقات الائتمان التي لا يوجد بها إيداع للبحث عنها:
# 1. Petal® 2 بطاقة ائتمان Visa® "استرداد نقدي بدون رسوم"
توفر بطاقة ائتمان بدون رسوم تسمى Petal 2 برنامج مكافآت استرداد نقدي مباشر. لا توجد رسوم سنوية أو رسوم تأخير أو تكاليف دفع مرتجعة أو رسوم خارجية عند استخدام مصطلح "بدون رسوم". يبدأ برنامج المكافآت بنسبة 1٪ قياسية على المشتريات ولكن يمكن أن ترتفع إلى 1.5٪ إذا دفعت فواتيرك في الوقت المحدد لأول 12 شهرًا تكون البطاقة نشطة. إنه اختيار رائع لمن يبحثون عن بطاقة ائتمانهم الأولى لأنها لا تفرض رسومًا. يتراوح حد الائتمان من 300 دولار إلى 10,000 دولار ، مما يجعله مناسبًا لمجموعة متنوعة من الظروف.
# 2. اكتشفها® استرداد نقدي للطالب
توجد بطاقتان مختلفتان من Discover It تستحقان الاهتمام إذا كنت مسافرًا منتظمًا تبحث عن بطاقة لائقة مع مزايا السفر. تعد بطاقة ائتمان Discover it® Chrome Gas & Restaurant أكثر ملاءمة لمن يقود كثيرًا أثناء السفر بينما تمنحك Discover it® Miles مزايا مثل أميال الطيران. كما تقدم بعض بطاقات ائتمان Discover It بدون إيداع فوائد للطلاب. يمكن الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة لمساعدة الطلاب على تطوير الائتمان بمسؤولية أثناء وجودهم في المدرسة ، ولكن إذا كان لديك المزيد من ضبط النفس ، فقد تكون فوائد بطاقة ائتمان Discover it® Student Cash Back وبطاقة ائتمان Discover it Student Chrome أكثر ملاءمة لك.
# 3. أفانت كارد
يمكن أن تكون القروض الشخصية عبر الإنترنت هي الخيار الأمثل إذا كنت بحاجة إلى قرض بسرعة. يعد Avant خيارًا رائعًا لأنه يحتوي على تطبيق تأهيل مسبق فائق البساطة وتمويل سريع. هم شركة مرموقة في صناعة القروض الشخصية. لا تطلب Avant من المتقدمين الحصول على الحد الأدنى من درجة الائتمان ، وبالتالي يمكن قبولك حتى لو كان لديك ائتمان سيئ أو لا شيء على الإطلاق. نظرًا لأن Avant تقوم بالإبلاغ عن المدفوعات إلى جميع مكاتب الائتمان الثلاثة ، فإن سداد القرض في الوقت المناسب يمكن أن يساعدك على تحسين الائتمان الخاص بك.
# 4. بطاقة Chime® Credit Builder Secured Credit Builder Visa®
بطاقة Visa المحمية هي بطاقة Visa® Credit Builder المحمية من Chime® Credit Builder. هذا يعني أنه من أجل استخدام "حد الائتمان" للبطاقة ، يجب عليك أولاً إيداع حد أدنى معين من المال. لتحويل هذه الأموال إلى بطاقة الائتمان ، يحتاج Chime إلى حد أدنى للإيداع من حساب Chime Spending.
التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمانية عملية سهلة. لا يزال يتعين عليك تقديم اسمك وعنوانك وتاريخ ميلادك وربما نسخة من رخصة قيادتك أو غيرها من أشكال التعريف. بعد تقديم الطلب ، تقوم بتمويل حساب بطاقة الائتمان بالأموال المرسلة من حساب الإنفاق الخاص بك لإنشاء حساب Credit Builder الخاص بك.
بطاقات ائتمان غير مؤمنة لسوء الائتمان بحدود عالية
إن بطاقة الائتمان غير المضمونة لمن لديهم ائتمان سلبي هي مثل أي بطاقة ائتمان عادية أخرى من حيث أنها تتمتع بنفس الخصائص والوظائف. الفرق هو أنه تم إنشاؤه خصيصًا لأولئك الذين يعانون من ضعف الائتمان. إذا كنت لا ترغب في عمل وديعة تأمين في هذه الحالة ، فقد تكون بطاقة الائتمان غير المضمونة لمن لديهم ائتمانًا سيئًا هي خيارك الوحيد.
تعتبر متطلبات الموافقة على بطاقات الائتمان هذه أكثر تسامحًا ، مما يجعلها أسهل بالنسبة لمن يعانون من سوء الائتمان للتأهل. دعنا نفحص الخيارات الخمسة الأولى لبطاقات الائتمان غير المضمونة لسوء الائتمان بحد مرتفع بمزيد من التفصيل ، إلى جانب خيارين إضافيين.
# 1. بطاقة ائتمان Indigo® Mastercard®
تعد بطاقة ائتمان Indigo® Mastercard® واحدة من أعظم بطاقات الائتمان غير المضمونة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان لأنها لا تفرض رسوم صيانة شهرية وتأهيل مسبق سريع. يمكن للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني ضعيف إعادة بناء رصيدهم باستخدام بطاقة ائتمان Indigo® Mastercard®. إن Indigo لا تدفعك في تكاليف الصيانة الشهرية الباهظة أو رسوم البرنامج ، على عكس البطاقات الأخرى غير المضمونة لسوء الائتمان. لديها رسوم سنوية غير منتظمة ، والتي يمكن أن تتراوح بين 0 دولار و 75 دولارًا للسنة الأولى و 99 دولارًا لكل سنة لاحقة. تعتمد الرسوم على مدى أهليتك الائتمانية.
تقوم شركة Indigo بإبلاغ مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة عن أنشطتك. قد يؤدي الاستخدام المسؤول للبطاقة إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة بك وزيادة فرصك في الحصول على بطاقة ائتمان محسّنة في المستقبل. يعد Indigo أحد أفضل الخيارات في هذه المجموعة طالما أنك تسدد ديونك بالكامل كل شهر لمنع دفع نسبة الفائدة السنوية المرتفعة البالغة 24.9٪.
# 2. Surge® Platinum Mastercard®
قد تتمكن Surge® Platinum Mastercard® من مساعدتك إذا كان لديك رصيد أقل من الكمال وتحتاج إلى الوصول إلى حد ائتماني أكبر ، ولكن هذا سيكلفك. تميز Surge® Platinum Mastercard® من بنك سلتيك عن طريق منح المقترضين حق الدخول إلى حد ائتماني مبكر يتراوح بين 300 دولار و 1000 دولار. سيتوقف ذلك على أهليتك الائتمانية في الوقت الذي تتقدم فيه للحصول على المبلغ الذي تم قبولك للحصول عليه.
يمكنك أن تكون مؤهلاً لزيادة الحد في أقل من 6 أشهر بعد قبولك. نتيجة لخفض نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، يمكن أن يساعدك ذلك في رفع درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة أكبر. Surge هو خيار قصير الأجل محترم بشكل عام إذا كنت تحتاج إلى الوصول إلى المال. يجب أن تركز على استعادة رصيدك بسرعة والتحول إلى منتج أقل تكلفة بسبب الرسوم المرتفعة ونسبة الفائدة السنوية.
# 3. مايلستون ماستركارد®
تعد Milestone Mastercard® إحدى البطاقات السيئة غير المضمونة ذات الحد الائتماني الأكبر ، وهي مخصصة خصيصًا للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني مزعج. بعد خصم الرسوم السنوية ، يتم تقليل حد الائتمان الأولي للبطاقة ، والذي يبلغ 700 دولار أمريكي. وبالتالي ، فإن حد الائتمان لهذا النوع من البطاقات كبير جدًا. لا يزال لديها قوة شرائية أكبر من البطاقات الأخرى ، حتى عندما تقوم بإيقاف الرسوم السنوية.
إذا حافظت على مبلغ منخفض ، فيمكن أن يساعدك حد ائتماني كبير في تقليل استخدامك الائتماني. بالإضافة إلى ذلك ، قد يغريك تراكم الديون بمعدل فائدة مرتفع للغاية. قد تظل واحدة من أكثر بطاقات الائتمان غير المضمونة الرخيصة الثمن في السوق لسوء الائتمان على الرغم من رسومها السنوية ونسبة الفائدة السنوية المرتفعة البالغة 35.90٪.
# 4. Destiny Mastercard®
يمكن للأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان التقدم بطلب للحصول على Destiny Mastercard®. حتى لو كانت الرسوم مرتفعة إلى حد ما ، فإن البطاقة متاحة بسهولة ، كما أن رسوم المعاملات الأجنبية المعتدلة ترفعها إلى قمة هذه الفئة من إمكانيات السفر. لديها معدل سنوي مرتفع للغاية (35.90٪) ، على غرار غالبية بطاقات الائتمان من خطها. ومن ثم ، فإن حمل رصيد من شهر لآخر قد يكلفك المال. قد يساعد حد ائتمانك البالغ 700 دولار في تقليل استخدامك الائتماني ، ولكنه قد يغريك أيضًا في الحفاظ على عبء.
يعد سداد فاتورتك بالكامل كل شهر والحفاظ على معدل استخدام ائتماني منخفضًا أفضل الطرق للاستفادة من هذه البطاقة أو أي بطاقة ائتمان أخرى غير مضمونة لمن لديهم ائتمان ضعيف. لا يقدم مكافآت ، لكنه يوفر للمقترضين ذوي الائتمان الضعيف فرصة لإصلاح تاريخهم الائتماني.
هل يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان مع سوء الائتمان؟
تعد البطاقات المؤمنة من بين أعظم بطاقات الائتمان للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان.
هل يمكنني الحصول على بطاقة ائتمانية برصيد 250 ائتمان؟
نعم. مع سوء الائتمان ، لا يزال بإمكانك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، ولكن يجب عليك التأكد من أنها البطاقة المناسبة لاحتياجاتك.
هل يمكنني الحصول على بطاقة ائتمان غير مؤمنة بدرجة ائتمان تبلغ 500؟
مع درجة ائتمان تبلغ 500 ، من الممكن الحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة ، ولكن من المحتمل أن ينتهي بك الأمر برسوم باهظة ومعدلات فائدة عالية وحد ائتمان صغير.
هل درجة ائتمان 500 سيئة؟
نتيجة 500 FICO® أقل بكثير من المعدل الوطني. نظرًا لسوء الائتمان ، قرر العديد من المقرضين عدم العمل مع المستهلكين الذين كانت نتائجهم في منطقة سيئة للغاية.
كيفية إعادة بناء الائتمان من 500 دولار؟
كيف تبدأ إعادة البناء برصيد 500 درجة ائتمان:
- ادفع مسبقًا جميع فواتيرك. يتم تحديد التصنيفات الائتمانية الخاصة بك في الغالب من خلال سجل الدفع الخاص بك.
- حافظ على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك منخفضة.
- فكر في الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة.
- استشر مستشار الائتمان.
هل يمكنني الحصول على بطاقة ائتمان وول مارت بنقاط ائتمان 520؟
لن يذهل أي من المقرضين بدرجة ائتمان تبلغ 520 درجة ، ولكن لا ينبغي أيضًا أن يمنعك تمامًا من الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان.
المنشورات المشابهة
- الائتمان غير المضمون: المعنى ، الأفضل ، والاختلاف
- بطاقات ائتمانية سيئة بحدود عالية 2023
- أفضل بطاقات الائتمان للمبتدئين 2023 (محدث)
- بطاقة ائتمان أعمال مؤمنة: أفضل 5 بطاقات في عام 2023 (+ نصائح مجانية)
مراجع حسابات
