إن أكبر نوع من القروض تحصل عليه عندما تحتاج إلى نقود لتغطية نفقات كبيرة هو القرض الشخصي. يمكنك استخدامه لأي شيء بدءًا من سداد ديون بطاقة الائتمان عالية الفائدة إلى إجراء إصلاحات المنزل الضرورية أو الدفع مقابل حدث كبير في الحياة مثل حفل زفاف أو إجازة (على الرغم من أنه يُنصح عمومًا بأن تقترض المال فقط للضروريات وليس للرغبات). قمنا بتجميع قائمة بأفضل القروض الشخصية لعام 2023 لمساعدتك على البدء. تشرح هذه المقالة أيضًا وتعطي قائمة مجمعة ببعض القروض الشخصية لسوء الائتمان وتلك التي لا تحتوي على فحص ائتماني. استمتع بالرحلة!
ما هي القروض الشخصية؟
خلال السنوات العشر الماضية ، شهدت القروض الشخصية أسرع نمو. يُعزى هذا جزئيًا إلى ظهور منصات الإقراض من نظير إلى نظير وشركات التكنولوجيا المالية ، مما جعل الحصول على هذه القروض أقل تكلفة وأبسط من أي وقت مضى.
القروض الشخصية هي نوع من ائتمان التقسيط الذي يجب سداده على دفعات متساوية خلال فترة زمنية معينة. كثير من الناس يفضلون القروض الشخصية على بطاقات الائتمان لأن معدلات الفائدة عادة ما تكون أقل ويمكن استخدام القروض في كل شيء من تحسينات المنزل إلى نقل التكاليف إلى سداد الديون الحالية مثل قروض التعليم. ومع ذلك ، هذا لا يعني أنها لا مبرر لها. وفقًا لأحدث البيانات الصادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي ، يبلغ متوسط النسبة المئوية السنوية للقرض الشخصي 11.23 بالمائة. وفي الوقت نفسه ، يبلغ متوسط النسبة المئوية السنوية لبطاقات الائتمان حوالي 19.07٪.
أنواع القروض الشخصية
فيما يلي أنواع القروض الشخصية:
# 1. القروض المضمونة
يمكن أن يعمل حساب منزلك أو سيارتك أو أسهمك أو سنداتك أو حتى شهادة إيداع كضمان للحصول على قرض شخصي مضمون ، مما يضمن سداد المُقرض في حالة تخلفك عن سداد مدفوعاتك. للمقرض الحق في تصفية الضمان وتطبيق العوائد على رصيد القرض في حالة التخلف عن السداد.
# 2. القروض غير المضمونة
نظرًا لأنهم لا يحتاجون إلى الدعم بأي شيء ذي قيمة ، فإن القروض غير المضمونة لا تعرض المقترضين لخطر فقدان منازلهم أو ممتلكاتهم الأخرى في حالة التخلف عن السداد. ومع ذلك ، عادة ما تكون معدلات الفائدة على هذه القروض أعلى ، وسيظل التخلف عن السداد له تأثير كبير على الائتمان الخاص بك. تشكل القروض غير المضمونة الغالبية العظمى من سوق الاقتراض الشخصي.
كيف تعمل القروض الشخصية؟
تتوفر القروض الشخصية من العديد من أنواع المؤسسات المالية المختلفة. عند النظر في طلب القرض الخاص بك ، سيتم النظر في معايير مختلفة من قبل المقرضين. على سبيل المثال:
# 1. نسبة الدين إلى الدخل (DTI)
يشمل الدين الشهري أشياء مثل الرهن العقاري وفواتير بطاقة الائتمان والنفقة وقروض الطلاب ؛ يجب مقارنة هذا الرقم بإجمالي الدخل الشهري. يوضح هذا للمؤسسات المقرضة مقدار استخدامك من دخلك لخدمة أعباء ديونك الحالية ، وبالتالي ما إذا كنت تستطيع تحمل القرض الجديد أم لا. القاعدة العامة هي أن DTI المنخفض يزيد من فرص قبولك.
# 2. مستوى الرصيد
كثيرا ما يتم فحص تقارير ودرجات الائتمان من قبل المقرضين المحتملين. يفضل المقرضون المقترضين الحاصلين على درجات ائتمانية فيكو تبلغ 660 وما فوق. يوصى بالقيام بذلك بنفسك قبل طلب القرض.
# 3. نسبة استخدام الائتمان
سيتم فحص معدل الاستخدام الخاص بك من قبل المؤسسات المالية. غالبًا ما يبحث المقرضون عن نسبة استخدام ائتمان تبلغ 30٪ أو أقل. غالبًا ما تتميز القروض الشخصية بأسعار فائدة ثابتة ويمكن إكمالها بسرعة ، حيث يتم تحويل الأموال إلى حسابك في أقل من 24 إلى 48 ساعة بعد الموافقة.
أفضل القروض الشخصية
فيما يلي أفضل القروض الشخصية التي يمكنك الاختيار من بينها:
# 1. قروض LightStream الشخصية
يوفر LightStream ، قسم الإقراض عبر الإنترنت في SunTrust Bank ، للمقترضين ائتمانًا ممتازًا أو أسعار فائدة تنافسية أفضل وخطط سداد قابلة للتخصيص. وهي معروفة بمجموعة متنوعة من خيارات الإقراض ، مع استثناءات ملحوظة للتمويل الطلابي والتجاري. يمكن استخدام قروض LightStream الشخصية في أي شيء من حفلات الزفاف إلى شراء السيارات ، وفقًا لموقعها على الإنترنت. يمكن استخدامها حتى لتوحيد الديون.
إذا تقدمت بطلب في يوم عمل مصرفي وتمت الموافقة على طلبك وتم توقيع اتفاقية القرض إلكترونيًا وتم التحقق من معلومات حساب الإيداع المباشر المصرفي قبل الساعة 2:30 مساءً بالتوقيت الشرقي ، فقد تتلقى أموالك في نفس اليوم. أنها توفر مزيدًا من التخفيضات للعملاء الذين يشتركون في الدفعات التلقائية. يمكنك التحقق من نطاقات أسعار الفائدة المتاحة على موقع LightStream على الويب قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، وقد تتغير هذه بحسب الغرض من القرض الذي تتطلع إلى الحصول عليه. اعتمادًا على كيفية تعديل بنك الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة ، قد يختلف هذا.
تزيد الفواتير من معدل النسبة المئوية السنوية بنسبة 0.50٪. نظرًا لأنه تم تعيين معدل الفائدة السنوية (APR) ، فلن تتغير دفعتك المنتظمة على مدار فترة القرض. هذا القرض له أطول مدة متاحة في قائمتنا (من 24 شهرًا إلى 144 شهرًا).
# 2. معقول
يمكن للعملاء مقارنة عدة عروض أسعار من بعض أفضل مزودي القروض الشخصية المتاحة من خلال Credible. Credible عبارة عن منصة قروض توفر وصولاً فوريًا إلى 17 مقرضًا مختلفًا دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. SoFi و LightStream و PenFed وغيرها من المقرضين الموثوقين هم جزء من شبكة الشركة الرائعة. يمكنك توفير الوقت والمال باستخدام عوامل تصفية لأشياء مثل مبلغ القرض وتفضيل معدل الفائدة والغرض. يوفر Credible أيضًا مكافأة ضمان أفضل سعر بقيمة 200 دولار. ستدفع Credible 200 دولار إذا وجدت معدل قرض شخصي أقل في غضون 10 أيام من الحصول على أسعارها.
تقبل المنظمة الطلبات المقدمة من الأشخاص الذين لديهم مجموعة واسعة من درجات الائتمان ، ولكن من المرجح أن يتلقى أولئك الذين حصلوا على درجات استثنائية عروض قروض ، ويتم التفاوض على شروط السداد الخاصة بهم بما يرضيهم ، ويحصلون على أسعار فائدة أرخص بشكل عام.
# 3. قروض PenFed الشخصية
بصفته اتحاد ائتماني فيدراليًا ، ترحب PenFed بأي شخص مهتم بأن تصبح عضوًا وتقدم مجموعة متنوعة من القروض الشخصية لتوحيد الديون وإعادة تصميم المنازل والنفقات الطبية وتمويل السيارات والمزيد.
في حين أن مبلغ القرض القياسي من معظم المؤسسات المالية هو 1,000،600 دولار أمريكي ، فإن PenFed سيوفر لك قرضًا بقيمة 5 دولار أمريكي لمدة تتراوح من سنة إلى خمس سنوات. في حين أن العضوية ليست مطلوبة للتطبيق ، ستحتاج إلى الانضمام إلى PenFed والاحتفاظ برصيد XNUMX دولارات في حساب التوفير للحصول على أموالك.
# 4. قروض SoFi الشخصية
عندما يتعلق الأمر بدمج ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة ، فإن SoFi يعد خيارًا رائعًا لأنه امتد من تركيزه الأصلي على إعادة تمويل قروض الطلاب إلى تقديم قروض شخصية تصل الآن إلى 100,000 دولار. توفر SoFi إجراءات تسجيل وتسجيل مباشرة ، بالإضافة إلى تطبيق مناسب لإدارة المدفوعات ، لأولئك الذين يرغبون في دمج ديون بطاقة الائتمان عالية الفائدة في قرض واحد يمكن التحكم فيه بسعر فائدة أقل.
SoFi غير معتاد أيضًا من حيث أن قروضها يمكن أن يكون لها نسبة مئوية سنوية متغيرة أو ثابتة (APR) بينما القروض الشخصية الأخرى لديها خيار واحد فقط. قد ترتفع الفائدة التي تدفعها على قرض بسعر فائدة متغير أو تنخفض خلال مدة القرض ، لذلك يمكنك توفير المال إذا انخفض معدل الفائدة السنوية خلال مدة القرض. ومع ذلك ، تظل الدفعة الشهرية للقرض ذي السعر الثابت كما هي ، مما يجعل السداد أسهل.
# 5. شجرة الإقراض
على غرار Credible ، يعد Lending Tree سوقًا يمكنك من خلاله مقارنة القروض الشخصية التي يقدمها مقرضون موثوقون. يمكن الحصول على تقديرات التكلفة بسرعة. يتم عرض معدلات النسبة المئوية السنوية الحالية (APRs) والحد الأدنى لمتطلبات درجة الائتمان لكل مقرض بوضوح على موقع LendingTree على الويب. عادة ، يطلب المقرضون درجة 600 أو أكثر ، على الرغم من أن أولئك الذين مثل Upstart الذين يركزون على المقترضين ذوي التاريخ الائتماني المحدود قد يقبلون درجات منخفضة تصل إلى 300. لمساعدتك على اتخاذ قرار مستنير ، يقدم موقع الويب أيضًا تفاصيل عن كل مُقرض و آلة حاسبة لسداد القرض الشخصي.
القروض الشخصية لسوء الائتمان
عندما يكون لديك ائتمان سيئ أو ليس لديك سجل ائتماني ، فقد يكون الحصول على قرض أمرًا صعبًا. يعد تقديم طلب بمعلومات الدخل التفصيلية والموافقة على فحص الائتمان إجراءً قياسيًا لمعظم القروض والمنتجات المالية الأخرى. يرغب المقرضون في التعامل مع الأشخاص الذين أظهروا قدرتهم على إدارة شؤونهم المالية بمسؤولية من خلال سداد جميع مدفوعاتهم في الوقت المحدد والحفاظ على دخلهم أعلى من نفقاتهم الشهرية. فيما يلي بعض القروض الشخصية لسوء الائتمان:
# 1. مغرور القروض الشخصية
عند اتخاذ قرار بشأن الموافقة على قرض أم لا ، فإن Upstart هي واحدة من الشركات القليلة التي تأخذ في الاعتبار متغيرات أخرى غير درجة ائتمان الشخص. أسعار الفائدة تنافسية أيضًا.
يأخذ في الاعتبار أشياء مثل تاريخ العمل والتعليم والتوظيف وتاريخ الائتمان. تتطلب معظم القروض درجة ائتمان تبلغ 300 ، ومع ذلك ، قد يتم قبول بعضها بائتمان أقل. سوف يقوم مغرم بفحص ائتماني معتدل لتحديد سعر الفائدة الخاص بك قبل التقديم. سيؤدي فحص الائتمان الثابت إلى إسقاط درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا عند التقدم بطلب للحصول على القرض.
# 2. قروض LendingPoint الشخصية
LendingPoint هو خيار رائع إذا كنت بحاجة إلى قرض وتبحث عن سعر فائدة معقول ورسوم إنشاء. تقدم LendingPoint التأهيل المسبق ، تمامًا كما هو الحال مع القروض الشخصية الأخرى ، حتى تتمكن من معرفة شروط القرض قبل التقديم. بالإضافة إلى ذلك ، ستعلمك LendingPoint بسرعة كبيرة ما إذا تمت الموافقة على طلبك أم لا. يجب أن تتوقع استلام الأموال في غضون يوم عمل واحد.
سكان نيفادا ووست فرجينيا غير مؤهلين للحصول على هذه القروض بسبب معايير الإقراض الصارمة للولاية والحد الأدنى للدخل السنوي البالغ 35,000 دولار. تأخذ LendingPoint في الاعتبار درجة الائتمان وطول القرض واستخدام الائتمان ومبلغ القرض ومبلغ القرض عند منح القروض.
# 3. قروض OneMain المالية الشخصية
إذا كنت تبحث عن قرض شخصي بشروط سداد مرنة ، ففكر في عروض OneMain Financial. لا يوجد حد أدنى من درجة الائتمان المطلوبة للتأهل للحصول على قرض من OneMain ، ولا يتم استخدام درجة الائتمان الخاصة بك لتحديد شروط القرض. يأخذ العمل في الاعتبار السجل الائتماني للمرشح ودخله وإنفاقه وضماناته إذا لزم الأمر. يمكنك أيضًا التحقق من التأهيل المسبق للقرض الخاص بك دون التقدم بطلب للحصول على قرض.
لا يوجد فحص الائتمان القروض الشخصية
لا توجد قروض فحص ائتماني هي قروض شخصية لا تتطلب مراجعة شاملة لتاريخك الائتماني قبل الموافقة. عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض بدون شيك ائتماني ، لا تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك لأنه يتم إجراء فحص ائتماني ميسر. غالبًا ما يلجأ الأشخاص الذين يحتاجون إلى قروض ولكن لديهم سجل ائتماني سيئ أو ليس لديهم خلفية على الإطلاق إلى أفضل القروض الشخصية المتاحة بدون التحقق من الائتمان.
# 1. ClearViewLoans
ClearViewLoans هي خدمة مجانية تربطك بشبكة واسعة من المقرضين من خلال قيامك بملء نموذج قصير عبر الإنترنت. على الرغم من أن الدرجة الائتمانية القوية مطلوبة لمعظم القروض الشخصية المنشورة على الموقع ، إلا أن المقترضين الذين لديهم ائتمان أقل من الكمال يمكنهم أيضًا اكتشاف مزودي القروض قصيرة الأجل الذين يرغبون في العمل معهم.
اعتمادًا على متطلبات المُقرض ومنطقتك ، تقدم شبكة المقرضين المتصلة بـ ClearViewLoan قروضًا تتراوح من 100 دولار إلى 5,000 دولار. إذا قمت بتقديم طلب قرض إلى العديد من المقرضين المختلفين في وقت واحد ، فقد تتلقى ردودًا في نفس اليوم. سيؤدي ذلك إلى تسريع عملية الحصول على الأموال التي تحتاجها.
# 2. BadCreditLoans
BadCreditLoans هي خدمة تساعد العملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني متفاوت في بحثهم عن قروض مناسبة. تتيح الخدمة الحصول بسرعة على قرض في حدود 500 دولار إلى 10,000 دولار عن طريق إرسال نموذج طلب عبر الإنترنت ، وهو مجاني وسهل الاستخدام. لا يزال بإمكانك الحصول على قرض إذا كان لديك ائتمان سلبي ، ولكن قد لا تكون الشروط جيدة وقد تحتاج إلى تلبية متطلبات القرض الإضافية للمقرض. يمكنك مقارنة شروط القرض لاختيار الأفضل إذا كان لديك عروض متعددة. أيضًا ، يمكنك توقع الحصول على أموالك في يوم عمل واحد بعد توقيع الاتفاقية.
# 3. CashUSA
يعد سوق القروض الشخصية في CashUSA من أكثر الأسواق شهرة وموثوقية. على الرغم من افتقار الموقع إلى السمعة السيئة فيما يتعلق بعدم التحقق من الائتمان أو قروض الائتمان المعدومة ، إلا أنه يمكن أن يساعدك في العثور على عروض قروض شخصية تصل إلى 10,000 دولار. تختلف مبالغ القروض ومعدلات الفائدة والشروط باختلاف المُقرض ولكنها تتراوح عادةً من حوالي 3,000 دولار إلى 37,000 دولار في إطار زمني من ثلاثة إلى اثنين وسبعين شهرًا. املأ النموذج السريع عبر الإنترنت بمعلوماتك وأرسله إلى شبكة المقرضين في CashUSA لتقديم طلب للحصول على قرض شخصي. سيقوم المقرضون بمراجعة طلبك والاتصال بك بشأن شروط أي قرض ، بغض النظر عن الائتمان.
# 4. قروض شخصية
عند البحث عن قرض شخصي ، يمكن للمتقدمين العثور على عملية تقديم بسيطة في PersonalLoans لمبالغ تصل إلى 35,000 دولار. ومع ذلك ، فإن المبلغ الدقيق المطلوب متغير بدرجة كبيرة ويتم تحديده بواسطة عوامل مثل الوضع المالي للمقترض ، وطبيعة القرض المطلوب ، وما إذا كان التحقق من الائتمان مطلوبًا أم لا. قبل الموافقة على شروط القرض ، من المهم التفكير فيما إذا كنت تريد أن يقوم المُقرض بفحص ائتماني صعب ، مما قد يكون له تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. سيسألك طلب القرض عن تاريخك الائتماني والغرض منه والمبلغ.
ما هي القروض الشخصية المستخدمة؟
تستخدم القروض الشخصية بشكل شائع لتغطية التكاليف الباهظة وغير المتوقعة مثل تلك المرتبطة بالرعاية الطبية وصيانة المركبات. يأخذ آخرون قروضًا لتمويل أشياء باهظة الثمن مثل الرحلات وحفلات الزفاف أو تجديد المنزل. يعد توحيد أو إعادة تمويل الديون الحالية استخدامًا شائعًا آخر للقروض الشخصية.
# 1. نفقات الطوارئ
يمكن لحالات الطوارئ مثل إصلاح السيارات وفواتير المستشفيات وتكاليف الجنازة أن تعرقل ميزانيتك بسرعة. يمكن استخدام القرض الشخصي لدفع التكاليف غير المتوقعة عند ظهورها ، ويمكن سداده خلال فترة زمنية معينة.
# 2. ترميم المنزل
إذا كنت بحاجة إلى نقود لإجراء إصلاحات أو ترميمات لمنزلك ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي. يمكن زيادة حقوق الملكية عن طريق إجراء ترقيات للمنزل.
# 3. توحيد الديون
كثيرا ما تستخدم القروض الشخصية لتوحيد الديون وإعادة التمويل. كثير من الناس يفعلون ذلك ، لا سيما أولئك الذين يحملون ديون بطاقة ائتمان عالية الفائدة ، من أجل تقليل مدفوعاتهم الشهرية و / أو الاستفادة من انخفاض أسعار الفائدة.
إذا كنت بحاجة إلى استبدال الأجهزة المنزلية أو المفروشات الرئيسية ، فقد تجد أن تكاليف الانتقال الخاصة بك تتجاوز ميزانيتك بسرعة. يمكن أن يساعدك الحصول على قرض شخصي في تحمل هذه النفقات حتى تتمكن من التركيز على الاستقرار في مكانك الجديد.
# 5. استثمارات كبيرة أو تغييرات في الحياة
من الممكن استخدام قرض شخصي لتمويل أي عدد من النفقات الكبيرة. حفلات الزفاف والرحلات والأجهزة الموفرة للطاقة وأجهزة الكمبيوتر المحمولة هي مجرد أمثلة قليلة.
# 6. تمويل السيارات
القروض الشخصية هي خيار لشراء السيارات لأنها أكثر مرونة من قروض السيارات ولا تحتاج إلى استخدام السيارة نفسها كضمان. يستخدم البعض الآخر القروض الخاصة لشراء السيارات من البائعين الخاصين بدلاً من الوكيل أو الشركة المصنعة.
من أين تحصل على القروض الشخصية؟
- مصرف
- اتحادات الائتمان
- واحد الى واحد
هل من الصعب قبولك للحصول على قرض شخصي؟
على الرغم من أن التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي قد يكون بسيطًا ، إلا أن معظم المؤسسات المالية ستظل بحاجة إلى معرفة تفاصيل حول دخلك ومهنتك والالتزامات المالية الأخرى لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً أم لا. يجب أن يفي دخلك الشهري بسداد القرض وأي التزامات ثابتة.
لماذا يصعب الحصول على الموافقة على قرض شخصي؟
من بين الأسباب الأكثر شيوعًا لرفض القرض: درجة ائتمان منخفضة أو سجل ائتماني سلبي ، وارتفاع نسبة الدين إلى الدخل ، والعمل غير الآمن ، ونقص الدخل الكافي لسداد مبلغ القرض المطلوب ، والوثائق غير المكتملة أو غير الصحيحة.
ما هي درجة الائتمان المستخدمة للحصول على قرض شخصي؟
يستخدم العديد من المقرضين خوارزمية التصنيف الائتماني FICO ، على الرغم من أن البعض يستخدم أيضًا VantageScore. ومع ذلك ، يصر بعض الدائنين على أنهم يستخدمون المزيد من المقاييس إلى جانب FICO و VantageScore لتقرير ما إذا كان سيتم منح قرض أم لا.
افكار اخيرة
القروض الشخصية هي نوع خاص من قروض التقسيط ذات معدلات فائدة محددة وشروط سداد أقصر (تتراوح عمومًا بين 12 و 72 شهرًا). يمكنك استخدام الأموال من أحد هذه القروض لأي شيء بدءًا من سداد ديون بطاقة الائتمان عالية الفائدة إلى إجراء عملية شراء كبيرة أو حضور مؤتمر أو أخذ إجازة تشتد الحاجة إليها.
مقالات ذات صلة
- مستشار مالي: كل ما تحتاجه (+ أفضل المهارات)
- شركات التمويل: أفضل الاختيارات لأي عمل تجاري
- كيف تعمل القروض الشخصية؟ دليل خطوة بخطوة
- القروض عبر الإنترنت: أفضل خيار للبحث عنه (+ كيفية تقديم الدليل)
- كيفية شراء متابعي Instagram الحقيقيين في المملكة المتحدة
- مراجعة القروض الشخصية في NETCREDIT 2023
مراجع حسابات
