يعد فهم التوكيل العام أمرًا بالغ الأهمية لإنشاء خطة ملكية تغطي جميع القواعد الخاصة بك. إن وجود توكيل مالي (POA) يضمن إدارة شؤونك عندما يكون الأمر أكثر أهمية - عندما لا تكون قادرًا على القيام بذلك بنفسك.
إذا تساءلت يومًا ، "ما هو التوكيل المالي وهل أحتاج إليه؟" كجزء من خطتك العقارية الشاملة ، سنغطي كل ما تحتاج لمعرفته حول التوكيلات المالية. وإذا كنت تريد معرفة المزيد عن التوكيل العام بشكل عام ، فقد قمنا بتغطيتك.
في كل خطوة على الطريق وفي كل موقف ، يغطي دليلنا أهم خمسة أشياء يجب أن تعرفها. استمر في القراءة لمعرفة معنى التوكيل المالي الدائم وأدواره وكيفية اختياره.
ما هو التوكيل المالي؟
التوكيل المالي (POA) هو مستند قانوني يصرح لوكيل موثوق به بالمشاركة في الأمور المالية نيابة عن الوكيل الرئيسي. يُعرف الأول أيضًا باسم المحامي الواقعي ، في حين أن الوكيل الرئيسي هو الفرد الذي فوض السلطة. غالبًا ما يُعرف هذا النوع من توكيل التوكيل بأنه توكيل عام.
ما هو التوكيل المالي الدائم؟
التوكيل المالي الدائم هو ببساطة الكلمة المستخدمة لوصف شخص يمكنه التصرف نيابة عنك حتى لو كنت عاجزًا وغير قادر على التعبير عن رغباتك أو إصدار أحكام. من المعتاد أن نتساءل عن الصلاحيات التي يتمتع بها التوكيل العام الدائم ، وسنصل إلى ذلك في غضون دقيقة. ولكن ، في الوقت الحالي ، أهم شيء يجب فهمه حول توكيل التوكيل المالي هو أنه سيغطي جميع المشكلات المالية في حياتك (سواء كانت مهنية أو شخصية) ، ولكنه لن يغطي القرارات الطبية حتى تذكر ذلك على وجه التحديد في أوراقك .
نقطتان أخريان: ستعتبر بعض الدول تلقائيًا التوكيل المالي "دائم" ، مما يعني أنه سيظل ساريًا حتى لو أصبحت عاجزًا. أيضًا ، ما لم تحدد بشكل مختلف في خطة العقارات الخاصة بك ، تنتهي الوظيفة عند وفاتك (على سبيل المثال ، يمكن أن تصبح وكالة العمل الخاصة بك وصيًا على الثقة أو المنفذ لإرادتك).
وصية الحياة مقابل التوكيل العام الدائم
التوكيل العام الدائم ووصية الحياة كلاهما وثيقتان قانونيتان لهما ميزات مهمة. في هذا السياق ، تشير كلمة "POA" إلى التوكيل الطبي (وليس التوكيل المالي). الفرق الرئيسي بين الاثنين هو على النحو التالي.
إذا لم تتمكن فجأة من اتخاذ قرارات الرعاية الصحية بمفردك ، فيمكن للتوكيل الطبي الدائم أن يتخذها نيابة عنك.
تعبر وصية الحياة عن رغبتك النهائية في الحصول على رعاية طبية في نهاية العمر. يعين شخصًا ما لضمان اتباع إعلانك بشأن تدابير إنقاذ الحياة (سواء كنت تريدها ، أو لا تريدها ، أو لديك أفكار معينة حول مدى اتساعها).
كيف يعمل التوكيل المالي
يتم استخدام التوكيل المالي بشكل شائع في حالة الطوارئ الطبية. عندما تكون مريضًا ، قد لا تكون مطالبك المالية اليومية على رأس اهتماماتك. لكن هل تختفي هذه المتطلبات لمجرد أنك في سرير بالمستشفى؟ من الواضح أنه لا. لا يزال يتعين دفع الفواتير ، ويجب إدارة الحسابات ، مثل مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري ورسوم التأمين.
هنا ، المالية هي المصطلح الحاسم. مثلما يمكن لتوكيل التوكيل الطبي أن يتخذ قرارات طبية فقط ، لا يمكن لتوكيل التوكيل المالي أن يتخذ قرارات مالية إلا إذا كنت غير قادر على القيام بذلك بنفسك.
السبب الأساسي لصياغة التوكيل المالي ، مثل معظم المستندات القانونية ، هو حماية نفسك وعائلتك من نزاع قانوني. في هذا السيناريو ، الهدف هو التأكد من وجود شخص جدير بالثقة دائمًا لتقرير ما يجب أن يحدث لأموالك.
عندما تكون خارج العمولة ، فإن آخر شيء تريده هو أن يتدخل شخص لا تعرفه في مستقبلك المالي! ولكن هذا هو بالضبط ما قد يحدث إذا لم تكن قادرًا على اتخاذ قرارات مالية وليس لديك توكيل رسمي. في هذه المرحلة ، قد يكون اللجوء إلى المحاكم لاستعادة السيطرة أمرًا لا مفر منه.
متى يجب عليك استخدام التوكيل المالي؟
هل تعرف كيف يعتقد بعض العرافين أن كرة الكريستال الخاصة بهم يمكن أن ترى في المستقبل؟ نحن آسفون ، ولكن هذا غير موثوق - لا توجد طريقة لمعرفة متى (أو إذا) ستصبح عاجزًا وتحتاج إلى شخص ما لإدارة شؤونك نيابة عنك.
ما هي توصيتنا؟ قم بإنشاء توكيلك المالي على الفور. يمكنك دائمًا تغييره مع تقدم حياتك. بهذه الطريقة ، تكون قد غطيت جميع القواعد الخاصة بك ولديك ما تحتاجه إذا كنت بحاجة إليه.
متى تصبح الوكالة المالية العامة نشطة؟
عندما يصبح التوكيل المالي الخاص بك ساريًا ، فهذا أمر متروك لك تمامًا. سيتم تحديده من خلال كيفية صياغته في المستند الخاص بك. هناك خياران لتوقيت هذا.
# 1. ساري المفعول فورا
في الحالة الأولى ، يخول التوكيل المالي وكيلك للتصرف نيابة عنك حتى لو كنت حاضرًا ولست معاقًا. (لا ، كونك معاقًا لا يعني قطع رأسك. إنه مصطلح بقيمة عشرة دولارات فقط لفقدان القدرة على إجبار الناس على ما يجب عليهم فعله).
إذا كنت متزوجًا ، فستريد على الأرجح السماح لزوجك باتخاذ قرارات مالية في حالة الطوارئ الطبية. في ظل هذه الظروف ، يعد جعل الورقة فعالة على الفور قرارًا حكيمًا. بشكل عام ، كلما كان الوكيل أكثر ارتباطًا ، زادت احتمالية أن يكون التوكيل ساريًا على الفور.
إذا كنت على الطريق بشكل منتظم ولديك الكثير من الاحتياجات المالية التي تحتاج إلى موافقتك الرسمية ، فقد يكون جعلها فعالة على الفور حلاً رائعًا. أو ربما تتوقع التغيب عن صفقة معينة لا تنتظر عودتك.
# 2. مرتبط بحدث
الطريقة الثانية لتشكيل التوكيل المالي الخاص بك هي جعلها فعالة فقط عند وقوع حدث يسبب العجز. يوصف هذا بأنه "توكيل رسمي ناشئ" في المجال القانوني ، ربما لأنه يسري عندما يفقد المدير ربيعه في خطوته. فيما يلي بعض المواقف التي يمكن التحقق منها والتي يمكن أن تؤدي إلى توكيل توكيل مالي:
- غيبوبة
- ظهور مرض الزهايمر
- الأمراض النفسية
- عدم الاتصال
عندما يكون التوكيل المالي مرتبطًا بحادث يؤدي إلى العجز ، تصبح سلطة وكيلك سارية فقط بعد أن يشهد طبيب واحد أو أكثر أنك غير قادر جسديًا أو عقليًا على اتخاذ القرارات.
ضع في اعتبارك تسمية أحد أطفالك أو أي شخص له صلة بعيدة بوكيلك. التوكيل الرسمي الناشئ هو بديل ممتاز.
لذلك ، سواء كان حدثًا حاليًا أو مرتبطًا بحدث مستقبلي محتمل ، فإن وكيلك يكتسب فقط القدرة على إدارة أموالك عندما تمنحه.
ما هي مسؤوليات التوكيل المالي؟
باختصار ، يمكنك الحصول على القليل أو بقدر ما تريد. يمكنك منحه صلاحيات واسعة ، مما يسمح له بأداء كل شيء من اتخاذ قرارات الاستثمار إلى توقيع الشيكات ، أو يمكنك منحهم مهمة محددة ومحدودة ، مثل التوقيع على صفقة أو صفقة واحدة إذا لم تكن متاحًا.
تتضمن بعض الأدوار والالتزامات التي قد يقوم بها التوكيل المالي ما يلي:
- المعاملات المصرفية والمعاملات التجارية الأخرى
- تبادلات المستفيدين
- المطالبات / التقاضي
- معاملات التركات
- إدارة المنافع الحكومية (ميديكير / بطالة / ضمان اجتماعي)
- إدارة الاستثمارات
- تقديم مساهمات خيرية
- دفع الفواتير
- إدارة الممتلكات
- استحقاقات المعاش التقاعدي
- صناديق الأمانات
- مخاوف بشأن الضرائب
- معاملات الثقة
- وهناك المزيد ...
عندما تقوم بتعيين التوكيل المالي ، يصبح ساري المفعول. في كثير من الأحيان ، ستُقرأ اللغة الواردة في المستند كإجراء احترازي لضمان توفر شخص ما للتدخل إذا أصبحت معاقًا ، ولكن قد تكون أيضًا لفترة زمنية محددة (على سبيل المثال ، ستقيم في الخارج لمدة عامين أو ستفعل ذلك. غير قادر على حضور توقيع عقاري). كما ذكرنا سابقًا ، ينتهي التوكيل المالي تلقائيًا فور وفاتك. ثم يتولى المنفذ لإرادتك أو وصي ثقتك.
كيفية اختيار التوكيل المالي الدائم
قد يكون اختيار التوكيل المالي الخاص بك أمرًا صعبًا ، ولكن يجب أن تأخذ وقتك للتأكد من أنك واثق من اختيارك وأنك تثق في الشخص الذي تسميه. سيكون الأمر يستحق الوقت الذي ستقضيه في التحديد على المدى الطويل. بالطبع ، العامل الأكثر أهمية هو الثقة - فأنت تضع بالفعل مصدر رزقك وأمنك المالي في أيدي شخص آخر ، لذا اتخذ قرارًا مستنيرًا.
من وجهة نظر الثقة ، يبدو من المنطقي اختيار أحد أفراد العائلة القريب منك. ومع ذلك ، نظرًا لأن العواطف يمكن أن تلعب دورًا وقد تكون الالتزامات صعبة ، فقد لا تكون وكالة العمل التي تختارها دائمًا الشخص الأقرب إليك. أخيرًا ، طالما أنك تضع شخصًا تثق به في هذا الدور ، فستكون أكثر ثقة في قرارك.
هل تريد أن تعرف كيف تحصل على توكيل عام مالي دائم؟ إجراء إنشاء توكيل رسمي بسيط للغاية ؛ الخطوات أدناه تفصيلها:
# 1. حدد الضرورة.
هل تحتاج حقًا إلى توكيل توكيل مالي؟ إذا كنت متزوجًا ولديك أصول مشتركة ، فقد لا تحتاج إلى فعل أي شيء في الوقت الحالي. وبالمثل ، إذا تم الاحتفاظ بأصولك في ملف العيش بثقة وقمت بتحديد وصي للتصرف نيابة عنك ، قد لا يكون التوكيل المالي ضروريًا في هذا الوقت. ومع ذلك ، لا يزال من الممكن أن يكون التوكيل المالي الدائم مفيدًا ، ويمكن أن يكون هو نفس الشخص الذي يمثل الوصي عليك.
# 2. اختر وكيل.
قد يكون اختيار شخص ما لتعيينه في برنامج التوكيل الخاص بك أمرًا صعبًا ، ولكن إذا لم تكن متأكدًا ، فيمكنك طلب المشورة من الأشخاص الموثوق بهم في حياتك. يمكن أن تكون عائلتك أو محامٍ أو مستشار أو حتى زعيمك الروحي ، إذا كان لديك واحدًا ، مفيدًا.
# 3. تقييم النماذج
تأكد من فهمك للوائح ولايتك ، وإذا أمكن ، استخدم النماذج الخاصة بالولاية. يمكنك أيضًا أن تسأل البنك الذي تتعامل معه والمؤسسات والمنظمات المالية الأخرى عن الأشكال التي يفضلونها. سيؤدي ذلك إلى تسهيل التعرف ، مما يسمح لهم بتفويض التوكيل الرسمي بسرعة أكبر إذا لزم الأمر.
# 4. توثيق التوكيل الرسمي
يجب أن يكون التوكيل المالي مكتوبًا وموقعًا أمام الشهود وكاتب العدل. على الرغم من أنه لا يُطلب في كثير من الأحيان تقديم التوكيلات إلى أي وكالة ، يجب عليك مشاركتها مع الأفراد المناسبين في حياتك (الأصدقاء والعائلة ، بالإضافة إلى الوكيل الذي تسميه POA). وتجدر الإشارة إلى أن التوكيلات الخاصة بالعقار قد تتطلب إجراءات شكليات إضافية ، مثل التسجيل.
# 5. مراجعة
يجب عليك التحقق من التوكيل المالي الخاص بك على أساس منتظم للتحقق من أن الصلاحيات التي تمنحها لا تزال مناسبة. ضع في اعتبارك ما إذا كان الوكيل الذي حددته لا يزال مستعدًا ، والأهم من ذلك ، أنه قادر على العمل نيابة عنك. حسب الحاجة ، قم بالتحديث.
ما هو الغرض من التوكيل المالي؟
التوكيل المالي هو أحد مكونات التخطيط العقاري الذي يضمن التعامل مع الأمور المالية في عقارك بشكل صحيح ومسؤول. إن معرفة أن التزاماتك المالية وأصولك وتقاعدك وفواتيرك وكل شيء آخر في عالمك المالي في أيد أمينة يمكن أن يوفر قدرًا كبيرًا من الراحة. إذا كانت لديك أية مسؤوليات أو أصول مالية ، فيجب أن تفكر في إنشاء توكيل مالي.
متى تنتهي / تنتهي صلاحية التوكيل العام الدائم؟
عندما تموت ، ينتهي التوكيل الدائم الخاص بك تلقائيًا. هذا يعني أنه لا يمكنك تفويض السلطة لوكيلك للقيام بأشياء مثل سداد ديونك ، أو تحضير الجنازة أو الدفن ، أو نقل ممتلكاتك إلى الأشخاص الذين ورثوها بعد وفاتك. إذا كنت تريد أن يكون لوكيلك سلطة على شؤونك بعد وفاتك ، فقم بتسمية هذا الشخص كمنفذ لك في وصيتك.
ستنتهي أيضًا صلاحية التوكيل الرسمي الدائم الخاص بك إذا ؛
- أنت تبطله: يمكنك إلغاء التوكيل الرسمي الدائم في أي وقت إذا كنت مؤهلاً عقليًا.
- تقدم بطلب الطلاق: إذا كان زوجك / زوجتك هو وكيلك وكان طلاقك ، فستتم إزالة سلطة زوجك السابق تلقائيًا في بضع ولايات. في الدول الأخرى ، يجب عليك إلغاء التوكيل الحالي الخاص بك من أجل إزالة سلطة زوجك السابق. على أي حال ، من الجيد أن تبدأ من جديد بمجرد تقديمك طلب الطلاق.
- تم إعلان وثيقتك باطلة من قبل محكمة: على الرغم من أنه من غير المألوف ، قد تعلن المحكمة أن وثيقتك غير صالحة إذا قررت أنك لم تكن مؤهلاً عقليًا وقت توقيعك عليها ، أو أنك كنت ضحية للاحتيال أو تأثير لا داعي له.
- لا يوجد وكيل متاح: لتجنب هذه المشكلة ، قم بتضمين عامل النسخ الاحتياطي في المستند الخاص بك.
أنواع أخرى من التوكيلات
التوكيل المالي هو أحد أمثلة التوكيلات. هناك آخرون ، حسب الحالة:
# 1. توكيل عام دائم
عادة ما يشير التوكيل الرسمي الدائم إلى أن حقوق التوكيل الرسمي للمدير صالحة طوال فترة إعاقة المدير. يمكن إنهاء هذه السلطة عند وفاة الموكل أو عند إلغاء تفويض الوكيل لأي سبب آخر.
ومع ذلك ، بناءً على المكان الذي تعيش فيه ، قد تختلف معايير التوكيل الرسمي الدائم من حيث مدة صلاحية سلطة وكيلك. تعتبر بعض الولايات أن جميع مستندات التوكيل تكون دائمة بشكل افتراضي ، مما يعني أن سلطة وكيلك لإدارة شؤونك المالية صالحة تلقائيًا طوال فترة ضعفك.
ومع ذلك ، في الدول الأخرى ، إذا كنت ترغب في توكيل رسمي دائم ، فيجب تحديد مدة حقوق وكيلك في صك التوكيل الرسمي. إذا لم يتم ذكر ذلك ، تتوقف صلاحيات التوكيل المالي عن الوجود بمجرد أن يشهد طبيبك أنك غير قادر على اتخاذ القرارات بنفسك.
# 2. سلطة محدودة من محام
التوكيل المحدود هو التوكيل الذي تقتصر فيه حقوق الوكيل على قرارات مالية محددة أو معاملات لمرة واحدة. على سبيل المثال ، قد يكون لديك توكيل رسمي مقيد لإغلاق معاملة عقارية معينة نيابة عنك. أو ربما تعلم أنك ستكون خارج البلاد في مايو وتمنح توكيلًا محدودًا لتلك الفترة الزمنية.
# 3. توكيل طبي
توكيل الوكالة الطبية يخول الوكيل لاتخاذ قرارات طبية حاسمة فيما يتعلق بالرعاية الصحية للمدير ، خاصة إذا أصيب المدير بمرض خطير أو عجز.
دعنا الآن ننتقل إلى كيفية ملء نموذج التوكيل المالي.
نموذج توكيل مالي
يجب توقيع التوكيل المالي أمام كاتب عدل ليكون ملزمًا قانونًا. في بعض الحالات ، قد تحتاج الوثيقة أيضًا إلى حضور شاهد في وقت التوقيع. في بعض المناطق ، يجب على الوكيل التوقيع لإثبات قبول المهمة.
يعد ملء النموذج الرسمي لولايتك مكانًا جيدًا للبدء عند إنشاء التوكيل المالي. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن بعض البنوك تطلب منك استخدام الأوراق المتخصصة الخاصة بها حتى يقوم وكيلك بتنفيذ الأعمال نيابة عنك.
وبالمثل ، يطلب منك بعض المقرضين ووكالات تأمين الملكية ووكلاء الإغلاق ملء مستندات محددة قبل أن يقبلوا تصرفات الوكيل. أخيرًا ، ينتهي الأمر ببعض الأشخاص بأكثر من أصل مالي واحد.
- سلطة المحامي مقابل المنفذ: الفرق بين التوكيل العام والمنفذ
- مندوب مبيعات التأمين: كيف تصبح مندوب مبيعات التأمين في عام 2023
- الحفظ: كيفية الحصول على الحفظ
- اتفاقية القائمة المفتوحة: التعريف وكل ما تحتاج إلى معرفته (محدث !!!)
مراجع حسابات
