أصبحت بطاقات الائتمان منتشرة في كل مكان تقريبًا في الحياة الحديثة. عندما يتحدث الناس عن بطاقات الائتمان ، فإنهم يقصدون عادةً بطاقات الائتمان غير المضمونة ، والتي لا تتطلب أي ضمانات ، مثل الإيداع ، حتى تتم الموافقة عليها. بطاقات الائتمان الأكثر شيوعًا هي بطاقات الائتمان غير المضمونة. قد يواجه الأفراد الذين لديهم تاريخ ائتماني ضعيف ، أو ليس لديهم تاريخ ائتماني على الإطلاق ، صعوبة في التأهل للحصول على واحد. بطاقات الائتمان غير المضمونة ، على عكس بطاقات الائتمان المضمونة ، لا تتطلب وديعة كضمان ، لذلك يتم تحديد حد الائتمان فقط من خلال ائتمان حامل البطاقة. دعونا نلقي نظرة على كيفية عمل بطاقة الائتمان غير المضمونة ، والفرق بين بطاقات الائتمان المؤمنة وغير المضمونة ، وقائمة أفضل بطاقات الائتمان غير المضمونة لسوء الائتمان.
ما هي بطاقة الائتمان غير المضمونة؟
غالبية بطاقات الائتمان في السوق هي بطاقات ائتمان غير مضمونة. توفر لك بطاقة الائتمان غير المضمونة حد ائتمان يمكنك السحب منه ثم سداده كل شهر. يتم تحديد أهليتك وحدك الائتماني لبطاقة ائتمان غير مضمونة من خلال تقييم المُصدر لقدرتك على سداد المدفوعات في الوقت المناسب على أي أرصدة لديك في بطاقتك.
عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة ، ستنظر شركة بطاقة الائتمان في معلوماتك الشخصية ، مثل دخلك السنوي ، وكذلك درجة الائتمان الخاصة بك ، لتحديد أهليتك. نظرًا لأن بطاقات الائتمان غير المضمونة لا يتم تأمينها عن طريق الإيداع ، فلن تتمكن جهة إصدار بطاقتك من الوصول إلى الأموال للتعامل مع أي ديون غير مدفوعة على حسابك. لهذا السبب ، قبل الموافقة على الطلب ، يأخذ المصدرون في الاعتبار عدة عوامل لتحديد احتمالية قدرتك على سداد الرسوم التي تضعها على بطاقتك.
بطاقات ائتمان غير مضمونة للأشخاص الحاصلين على درجات ائتمانية مختلفة
هناك العديد من العوامل التي تحدد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة.
من بين هذه العوامل تقارير الائتمان الخاصة بك ودرجات الائتمان الخاصة بك. وذلك لأن تقاريرك ودرجاتك الائتمانية تزود المقرضين بمعلومات حول تاريخك الائتماني ووضعك الائتماني الحالي. وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي ، "تتنبأ درجة الائتمان باحتمالية سداد القرض في الوقت المحدد".
# 1. درجات ائتمانية جيدة وممتازة
قد يكون لدى المستهلكين الحاصلين على درجات ائتمانية أعلى خيارات بطاقة ائتمان أكثر من أولئك الذين لديهم درجات ائتمان أقل. عادةً ما تكون الدرجات الائتمانية الجيدة نتيجة سلوك مسؤول ، مثل إجراء مدفوعات في الوقت المحدد وعدم التقدم بطلب للحصول على ائتمان أكثر مما تحتاج.
تتوفر بعض البطاقات غير المضمونة فقط للأشخاص الذين لديهم ائتمان جيد ، والذي يتراوح ، وفقًا لـ FICO ، من 670 إلى 739. تعتبر درجة VantageScore® من 661 إلى 780 جيدة. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن قرارات الإقراض يتم اتخاذها في النهاية من قبل جهات إصدار بطاقات الائتمان ، وليس شركات التصنيف الائتماني.
# 2. درجات الائتمان العادلة
إذا كان لديك ائتمان أقل من مثالي ، فقد تتساءل عن الخيارات المتاحة لك لبطاقات الائتمان غير المضمونة.
قد تكون البطاقات غير المؤمنة متاحة لمن لديهم ما يعتبر ائتمانًا عادلًا. يمكن أن تختلف درجات الائتمان العادلة اعتمادًا على نماذج التصنيف الائتماني والشركات التي تحسبها.
تعتبر درجات FICO التي تتراوح من 580 إلى 669 عادلة. يتراوح النطاق المقبول لـ VantageScore عادةً بين 601 و 660. يمكن تحسين درجات الائتمان باستخدام الائتمان بطريقة مسؤولة ، مثل سداد الديون وتجنب المدفوعات المتأخرة.
# 3. درجات ائتمان ضعيفة
لا تقلق إذا كان الائتمان الخاص بك يعتبر ضعيفًا - فربما لا تزال هناك بطاقات ائتمان متاحة لك. يمكنك أيضًا استخدامها لبناء رصيدك إذا كنت تستخدمها بشكل مسؤول. فقط ضع في اعتبارك أن خياراتك قد تكون محدودة.
بطاقات الائتمان غير المضمونة لسوء الائتمان
يسرد هذا القسم أفضل بطاقات الائتمان غير المضمونة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. لقد اخترنا هذه البطاقات الائتمانية غير المضمونة لأنها تستهدف المستهلكين ذوي الائتمان الضعيف ، والمُعرَّفة على أنها درجة FICO تبلغ 580 أو أقل.
تتمتع غالبية هذه البطاقات بنسب سنوية مرتفعة نسبيًا ، وحدود ائتمانية منخفضة ، ومكافآت هزيلة ، ورسوم مرتفعة - وهي خصائص نموذجية تفرضها شركات بطاقات الائتمان في مقابل افتراض مخاطر تخلف أعضاء البطاقة عن سداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم.
أفضل بطاقات الائتمان غير المضمونة
تسمح لك غالبية هذه البطاقات باختبار المياه من خلال عملية تأهيل مسبق خالية من المخاطر. بغض النظر عن مدى سوء ائتمانك ، قد تقبلك واحدة على الأقل من أفضل هذه البطاقات غير المضمونة كعضو في البطاقة ، مما يسمح لك بالتسوق بدون نقود أو دفتر شيكات أو بطاقة خصم.
# 1. Surge Mastercard®
تأتي بطاقة Surge Mastercard® بدون أي مسؤولية عن الاحتيال ومزايا ماستركارد القياسية الأخرى. في حين أن حد الائتمان الأولي للبطاقة منخفض ، يمكنك زيادته عن طريق الدفع في الوقت المحدد لمدة ستة أشهر متتالية. يمكنك إدارة البطاقة عبر الإنترنت وعبر تطبيق الهاتف المحمول ، من بين أشياء أخرى ، لعرض الأرصدة وإجراء المدفوعات في الوقت المناسب. يمكن أن تساعدك البطاقة في بناء الائتمان وتتبع درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا.
# 2. ريفليكس ماستركارد®
تسمح لك بطاقة Reflex Mastercard® بالتأهل المسبق في أقل من دقيقة مع الحفاظ على درجة ائتمانك المنخفضة. هذه البطاقة غير المؤمنة لها نطاق حد ائتماني أكبر من نطاق بعض المنافسين. لديها رسوم سنوية ، لكنها لا تتحمل أي مسؤولية احتيال.
إذا كنت تدفع على الأقل الحد الأدنى للدفع المستحق كل شهر لمدة ستة أشهر ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على حد ائتماني أعلى على بطاقة Reflex Mastercard® الخاصة بك. قد تكون قادرًا على تجنب رسوم الصيانة الشهرية اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك (والتي يتم التنازل عنها دائمًا على أي حال للسنة الأولى). يتم أيضًا فرض رسوم المعاملات الأجنبية ، وكذلك رسوم البطاقات الإضافية والسلف النقدية والمدفوعات المتأخرة والمدفوعات المرتجعة.
# 3. بطاقة Revvi
البطاقة الوحيدة في هذه المراجعة التي تقدم مكافآت استرداد نقدي هي بطاقة Revvi. يتضمن أيضًا مسؤولية احتيال بقيمة 0 دولار ، وتطبيق جوال سهل الاستخدام ، وتقارير مكتب ائتمان شهرية تساعدك على بناء ائتمان. معدل الفائدة السنوية للشراء مرتفع ، وهناك رسوم للسلف النقدية والمعاملات الأجنبية والدفعات المتأخرة والمدفوعات المرتجعة ، بالإضافة إلى الرسوم السنوية ورسوم البرنامج.
# 4. FIT Mastercard®
نظرًا لأنها تقوم بالإبلاغ عن المعاملات إلى جميع مكاتب الائتمان الثلاثة ، يمكن أن تساعدك FIT Mastercard® في تحسين ائتمانك. يتم تحصيل رسوم معالجة لمرة واحدة ورسوم سنوية ورسوم السلف النقدية والمعاملات الأجنبية والمدفوعات المتأخرة أو المرتجعة والبطاقات الإضافية جميعها بواسطة البطاقة. يتم التنازل عن رسوم الصيانة الشهرية لأول 12 شهرًا بعد فتح الحساب.
بعد ستة أشهر من السداد في الوقت المحدد ، لن يتحمل حاملو البطاقات أي مسؤولية عن الاحتيال وتقييم تلقائي لحد ائتماني أعلى. تتوفر حماية ائتمانية اختيارية ضد الوفاة أو فقدان الوظيفة أو العجز أو الاستشفاء. تم إصدار هذه البطاقة من قبل بنك ميسوري.
# 5. بطاقة توتال فيزا®
تتميز بطاقة Total Visa® بعملية تقديم سريعة وقرار فوري. معدل الفائدة السنوية أعلى منه في بعض البطاقات الأخرى في هذه المراجعة ، وفترة السماح هي واحدة من أقصر فترة وهي 21 يومًا. تحتوي البطاقة على رسوم برنامج لمرة واحدة ، ورسم سنوي ، ورسوم خدمة شهرية يتم التنازل عنها للسنة الأولى ، وكذلك رسوم السلفة النقدية.
يتم تقييم رسوم البرنامج بواسطة البطاقة وخصمها من حد الائتمان الأولي الخاص بك. كل من المدفوعات المتأخرة والمعادة تؤدي إلى فرض رسوم. نظرًا لأن حد الائتمان الأولي منخفض ، يجب أن تكون متطلبات الدفع الشهرية الخاصة بك قابلة للإدارة.
# 6. Indigo® Unsecured Mastercard®
إن بطاقة Indigo® Unsecured Mastercard® - Prior الإفلاس على ما يرام هي بطاقة متسامحة للغاية مع ائتمان أقل من الكمال لدرجة أنها قد توافق على طلبك حتى إذا كنت قد تقدمت سابقًا بطلب إفلاس. يمكنك التأهل مسبقًا للحصول على البطاقة دون تعريض درجة الائتمان المنخفضة للخطر ، ثم استخدام البطاقة لإعادة بناء رصيدك حيث يتلقى كل مكتب ائتمان رئيسي تفاصيل معاملتك كل شهر.
# 7. مايلستون® ماستركارد®
Milestone® Mastercard® على الرغم من رصيدك الأقل من الكمال ، فإن بنك ميزوري سينظر في طلبك. يمكنك التأهل المسبق لهذه البطاقة في بضع خطوات ، وإذا كان المصدر غير قادر على مطابقتك بإحدى بطاقاته ، فقد يؤهلك للحصول على بطاقة بنك آخر.
تحتوي البطاقة على رسوم سنوية ورسوم معاملات أجنبية ، ولكن لا توجد رسوم صيانة شهرية. يتم فرض رسوم على السلف النقدية والمعاملات التي تتجاوز الحدود والمدفوعات المتأخرة أو المرتجعة. مع التطبيق المصاحب ، يمكنك الاستمتاع بإمكانية الوصول عبر الهاتف المحمول ، وتحميك البطاقة تلقائيًا في حالة فقدان بطاقتك أو سرقتها.
# 8. الائتمان التقدم
على الرغم من تاريخك الائتماني غير الكامل ، تعمل Progress Credit مع مصدرين لتزويدك ببطاقة ائتمان Visa غير مضمونة وبطاقة MasterCard مضمونة. في الواقع ، تعد البطاقة غير المضمونة واحدة من أبسط البطاقات للحصول عليها. تقدم بطاقة Visa غير المؤمنة من بنك ميزوري قبولًا على مستوى البلاد بالإضافة إلى ميزات الأمان.
تساعدك كلتا البطاقتين في بناء ائتمان لأنهما يبلغان نشاط معاملتك إلى كل مكتب ائتمان رئيسي على حدة. إذا تمت الموافقة على طلبك ، فستتقاضى البطاقة غير المؤمنة رسوم البرنامج لمرة واحدة. لا يمكن استخدام البطاقة في محطات الوقود أو للمقامرة أو مع التجار الأجانب.
ما هو الفرق بين الائتمان المضمون وغير المضمون؟
الإيداع هو أهم فرق بين بطاقة الائتمان المضمونة وغير المضمونة. عندما تفتح بطاقة ائتمان مؤمنة ، يجب عليك إيداع وديعة تأمين لتأمين حد الائتمان الخاص بك. هذا مشابه للقرض المضمون في هذا الضمان المطلوب. في معظم الحالات ، فإن الإيداع الذي تقوم به على بطاقتك الائتمانية المضمونة سيكون مساوياً للحد الائتماني الخاص بك.
تسمح لك العديد من البطاقات المؤمنة بإيداع أموال إضافية بمرور الوقت لزيادة حد الائتمان الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت ترغب في إغلاق حساب بطاقتك في وضع جيد أو التأهل للحصول على بطاقة غير آمنة ، فستسترد إيداعك بالكامل.
لا تتطلب بطاقات الائتمان غير المضمونة دفعة مقدمة كضمان. إذا تمت الموافقة على بطاقة ائتمان غير مضمونة ولكن لديك ائتمان ضعيف ، فقد يتم تعيين حد ائتماني منخفض لك. يمكن أن يكون انخفاض درجة الائتمان أو عدم وجود تاريخ ائتماني مؤشرا على المخاطر للمصدرين ؛ كلما زادت الأدلة التي يمكنك إظهارها على استخدام الائتمان وسداده بمرور الوقت ، زاد احتمال ثقة المُصدر لك بحد ائتمان أكبر.
يمكن أن تكون كل من بطاقات الائتمان المؤمنة وغير المضمونة أدوات مفيدة لبناء الائتمان ، طالما أن المصدر الخاص بك يبلغ عن حركات الائتمان الخاصة بك ، بما في ذلك المدفوعات الشهرية في الوقت المحدد ، إلى مكاتب الائتمان الثلاثة بانتظام.
كيف نختار أفضل بطاقات الائتمان غير المضمونة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان
لقد بحثنا عن مصدري البطاقات الذين قالوا إنهم سيفكرون في المتقدمين الذين لديهم تاريخ ائتماني متوسط أو تالف أو محدود عند اختيار أفضل بطاقات الائتمان غير المضمونة لسوء الائتمان.
لقد بحثنا أيضًا عن بطاقات برسوم منخفضة. ربما تبحث عن بطاقات غير مؤمنة لسوء الائتمان لتجنب الاضطرار إلى دفع الإيداعات التي تتطلبها البطاقات المؤمنة. ومع ذلك ، إذا كانت البطاقة غير المضمونة تحتوي على رسوم سنوية عالية ، فسيتم إهمال الغرض بأكمله.
بعد عدد معين من المدفوعات في الوقت المحدد ، ستعيد بعض البطاقات المضمونة الإيداع الذي دفعته. لذلك ستستعيد أموالك في النهاية. ومع ذلك ، ليس هذا هو الحال مع الرسوم السنوية.
أخيرًا ، بحثنا عن بطاقات ائتمان غير مضمونة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان الذين يقدمون مكافآت. نعتقد أنه أثناء عملك على بناء رصيدك ، لا ينبغي تركك في البرد عندما يتعلق الأمر بكسب النقود أو النقاط. لحسن الحظ ، يوافق غالبية مصدري البطاقات في هذه القائمة.
ما هو الفرق بين الائتمان المضمون وغير المضمون؟
تعتبر معظم أنواع الرهون العقارية وقروض السيارات القياسية ، على سبيل المثال ، ائتمانًا مضمونًا لأن حامل القرض يمكنه استعادة منزلك أو سيارتك إذا فشلت في الدفع في الوقت المحدد. من ناحية أخرى ، لا يتطلب القرض غير المضمون أو خط الائتمان أي ضمانات.
هل بطاقة الائتمان غير المضمونة جيدة؟
قد يكون لبطاقات الائتمان غير المضمونة معدلات فائدة ورسوم أقل من بطاقات الائتمان المضمونة. علاوة على ذلك ، قد تتم الموافقة على حد ائتماني أعلى ، مما سيساعدك على تحسين نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. كمكافأة ، تتيح لك العديد من بطاقات الائتمان غير المضمونة كسب مكافآت.
كيف تستخدم الائتمان غير المضمون؟
بطاقات الائتمان غير المضمونة ، على عكس بطاقات الائتمان المضمونة ، لا تتطلب منك تقديم أي ضمانات. بناءً على المعلومات التي يتلقاها ، سيوافق المُصدر على طلبك أو يرفضه. قد تستخدم هذه المعلومات أيضًا للمساعدة في تحديد حد الائتمان ومعدل الفائدة على بطاقتك.
ما هو حد الائتمان غير المضمون؟
نظرًا لأن بطاقات الائتمان غير المضمونة لا تتطلب ضمانات ، يتم تحديد شروط الدين من خلال درجة الائتمان للمقترض ، والقدرة على الدفع ، ومعلومات التطبيق ، وعوامل أخرى.
ما هي درجة الائتمان المثالية؟
لديك أعلى درجة ائتمان ممكنة في كل من نظامي FICO و VantageScore الائتماني إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك 850. من ناحية أخرى ، يعتبر نظام FICO الائتماني لجميع درجات الائتمان التي تزيد عن 800 درجة استثنائية.
ما هي درجة الائتمان المطلوبة لبطاقة ائتمان غير مضمونة؟
تتطلب معظم بطاقات الائتمان غير المضمونة ائتمانًا جيدًا إلى ممتاز (670-850). هذا النطاق هو المكان الذي ستصبح فيه مؤهلاً لمجموعة متنوعة من بطاقات المكافآت. يمكنك أيضًا العثور على بعض البطاقات التي تقبل درجة جيدة (580-669)
وفي الختام
بطاقات الائتمان غير المضمونة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان لها بعض العيوب التي تجعلها غير جذابة للمستهلك العادي. لكن ، في هذه الحالة ، ما الذي لا تحبه؟ إنها لا تتطلب وديعة تأمين ، وتقدم المنتجات الموجودة في السوق اليوم مجموعة واسعة من المزايا والمكافآت التي ستنال إعجاب أي شخص تقريبًا. إنها ليست نهاية العالم إذا كنت جديدًا في لعبة بطاقات الائتمان ولم تتأهل بعد. أ بطاقة ائتمان مؤمنة يمكن أن تساعدك في بناء ائتمانك أثناء معرفة أهدافك المالية طويلة الأجل. من يدري ، ربما ستتخرج إلى بطاقة غير مضمونة قبل الموعد المحدد ببساطة عن طريق تطوير عادات قوية والالتزام بها.
الأسئلة الشائعة حول الائتمان غير المضمون
ما هي أنواع الائتمان غير المضمونة؟
تعتبر القروض الشخصية وقروض الطلاب ومعظم بطاقات الائتمان أمثلة على القروض غير المضمونة ، والتي يمكن أن تكون قروضًا متجددة أو لأجل. القرض المتجدد هو قرض ذو حد ائتماني يمكن استخدامه وسداده واستخدامه مرة أخرى. بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان الشخصية هي أمثلة على القروض المتجددة غير المضمونة
ماذا يحدث إذا لم أدفع قرضي غير المضمون؟
عادة ما يتقاضى المقرض رسوم التأخير في حالة القرض غير المضمون. حتى إذا كان القرض غير مضمون ، سيطلب المُقرض ضمانًا شخصيًا أو حجزًا على أصول عملك. نتيجة لذلك ، إذا فشلت شركتك مرة أخرى ، فيجوز للمقرض رفع دعوى قضائية ضدك.
ما هي ثلاثة أمثلة على الائتمان المضمون؟
تتضمن بعض الأمثلة الشائعة للائتمان المضمون قروض شراء المساكن ورهون خط الائتمان وبطاقات الائتمان المضمونة.
