أصبحت قروض الأقساط الائتمانية شائعة بشكل متزايد في السنوات الأخيرة. هو نوع من القروض يسمح للمقترض بسداد مبلغ القرض على دفعات متعددة خلال فترة زمنية معينة. إذا كنت تبحث عن قرض لتغطية نفقات طوارئ قصيرة الأجل أو لتمويل مشروع طويل الأجل ، فقد يكون قرض التقسيط الائتماني هو الخيار المناسب لك. في هذه المقالة ، سنناقش ماهية قروض الأقساط الائتمانية ، وأفضل قروض الأقساط الائتمانية لعام 2023 ، وقروض الأقساط الائتمانية المعدومة المضمونة ، وقروض التقسيط الائتمانية للمقرضين المباشرين.
ما هي قروض التقسيط الائتمانية؟
قروض الأقساط الائتمانية هي نوع من القروض التي تتيح لك اقتراض مبلغ مقطوع من المال لغرض معين. يتم بعد ذلك سداد هذه الأموال على مدار إطار زمني محدد على دفعات متعددة ، تُعرف أيضًا باسم الأقساط. اعتمادًا على المُقرض ، يمكن أن تختلف شروط السداد ، ولكن بشكل عام ، سيتم سداد القرض في غضون بضعة أسابيع أو أشهر.
النوع الأكثر شيوعًا من قروض التقسيط الائتماني هو القرض الشخصي. تُستخدم القروض الشخصية عادةً لتغطية النفقات مثل إصلاحات المنزل أو الفواتير الطبية أو توحيد الديون. تشمل الأنواع الأخرى من قروض الأقساط الائتمانية قروض السيارات ، وقروض الطلاب ، وقروض ملكية المنازل ، وقروض الأعمال.
فوائد قروض التقسيط الائتماني
تقدم قروض التقسيط الائتماني مزايا عديدة على أنواع القروض الأخرى. أولاً ، توفر للمقترض قدرًا أكبر من المرونة. مع قرض التقسيط ، يمكنك اختيار شروط السداد التي تناسب ميزانيتك واحتياجاتك. يمكنك أيضًا اختيار تكرار الدفع ، والذي يمكن أن يكون شهريًا أو نصف أسبوعيًا أو حتى أسبوعيًا.
ثانيًا ، غالبًا ما يمكن الحصول على قروض التقسيط الائتماني بسرعة. يمكنك غالبًا الحصول على الموافقة للحصول على قرض في غضون أيام قليلة والحصول على الأموال في حسابك في غضون أسبوع. هذا يجعلها مثالية لتغطية أي نفقات غير متوقعة.
ثالثًا ، يمكن أن تساعدك قروض التقسيط الائتماني في بناء الائتمان الخاص بك. يقوم العديد من المقرضين بالإبلاغ عن مدفوعات قرضك إلى مكاتب الائتمان ، مما قد يساعدك في بناء سجل دفع إيجابي وتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.
أنواع قروض التقسيط الائتماني
هناك عدة أنواع من قروض التقسيط الائتمانية المتاحة. الأنواع الأكثر شيوعًا هي القروض الشخصية وقروض السيارات وقروض الطلاب وقروض المنازل وقروض الأعمال.
- قروض شخصية هي النوع الأكثر شيوعًا من قروض التقسيط الائتماني. تُستخدم القروض الشخصية عادةً لتغطية النفقات مثل إصلاحات المنزل أو الفواتير الطبية أو توحيد الديون.
- قروض السيارات تستخدم لتمويل شراء سيارة. تأتي بشكل عام بشروط وأسعار فائدة ثابتة.
- القروض الطلابية تستخدم لتمويل تعليم الطالب. تأتي قروض الطلاب عادةً بأسعار فائدة ثابتة وشروط سداد.
- قروض الملكية العقارية تستخدم لتمويل التحسينات والإصلاحات في المنزل. لديهم قروض مضمونة ، مما يعني أنهم مدعومون برصيد منزلك.
- القروض التجارية تستخدم لتمويل الأعمال التجارية ويمكن أن تأتي في شكل قروض لأجل أو خطوط ائتمان.
متطلبات نقاط الائتمان لقروض الأقساط الائتمانية
تختلف متطلبات درجة الائتمان لقروض التقسيط الائتماني اعتمادًا على المُقرض ونوع القرض. بشكل عام ، يفضل المقرضون أن يحصل المقترضون على درجة ائتمانية لا تقل عن 630. ومع ذلك ، قد يقبل بعض المقرضين المقترضين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة. من المهم أن تتسوق وتقارن بين المقرضين للعثور على أفضل الأسعار والشروط.
من المهم أيضًا مراعاة الرسوم المرتبطة بهذه القروض. يفرض العديد من المقرضين رسوم إنشاء أو رسوم دفع متأخر أو غرامات دفع مقدمًا. تأكد من أنك تفهم الرسوم وأنك مرتاح لها قبل التسجيل للحصول على قرض.
أفضل قرض تقسيط ائتماني لعام 2023
ستعتمد أفضل قروض التقسيط الائتماني لعام 2023 على احتياجاتك الفردية ووضعك المالي. بشكل عام ، أفضل قروض التقسيط الائتماني هي تلك التي تقدم أقل معدلات الفائدة وشروط السداد الأكثر مرونة.
- ترقية: الأفضل بشكل عام
- قروض BadCredit: أفضل قروض التقسيط لمن يعانون من سوء الائتمان
- مغرور: الأفضل للأشخاص الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني.
- لايت ستريم: الخيار الأفضل للأشخاص ذوي الائتمان الكبير.
- صوفي: الخيار الأفضل لأسعار الفائدة المنخفضة.
- أفضل بيض: أفضل بيضة للحصول على ائتمان جيد.
- سدد دينك: الأفضل لتوحيد الديون.
- من قبل: الخيار الأفضل لدفع أقساط شهرية ميسورة.
- نادي الإقراض: الخيار الأفضل للإقراض من نظير إلى نظير.
- ماركوس من جولدمان ساكس: الخيار الأفضل لمكافآت الدفع في الوقت المحدد.
# 1. الترقية: الأفضل بشكل عام
الترقية هي مؤسسة قروض شخصية تعمل مع المستهلكين الذين لديهم ائتمان عادل إلى رهيب. أنها توفر التمويل في نفس اليوم ، ودفعات شهرية منخفضة ، وعدم وجود غرامات الدفع المسبق. تسمح لك هذه المنظمة بالتقدم عبر الإنترنت في غضون دقائق وعرض السعر الخاص بك دون أي التزام أو تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
ستمنحك الترقية العديد من بدائل القرض عند التقديم ، مما يسمح لك باختيار العرض الأفضل لميزانيتك. يمكنك اختيار قرض قصير الأجل إذا كنت تريد سداده بسرعة ، أو قرض طويل الأجل إذا كنت تريد سداد أقل مبلغ من القرض كل شهر.
إذا قبلت عرضًا من الترقية ، فيجب أن تكون أموالك في حسابك المصرفي خلال يوم واحد من القبول. يمكن استخدام قروض الترقية لمجموعة متنوعة من الأهداف ، بما في ذلك سداد بطاقات الائتمان أو توحيد الديون أو الأعمال التجارية أو إصلاح المنازل أو النفقات الرئيسية أو النفقات غير المتوقعة.
مبالغ القرض ومدة المدة
يمكنك اقتراض ما بين 1,000 دولار و 50,000 دولار من خلال قرض شخصي للترقية. يوفر هذا المقرض شروطًا تتراوح من 24 إلى 84 شهرًا.
# 2. BadCreditLoans: أفضل المقترضين من القروض الائتمانية السيئة
BadCreditLoans هو سوق قروض يربط بين المقرضين والمستهلكين ذوي الائتمان السيئ. تتمثل فائدة اختيار مجمع القروض بدلاً من المقرض المباشر في أن مجمع القروض قد يقدم لك العديد من العروض من مختلف المقرضين ، مما يضمن حصولك على أفضل سعر ممكن.
لتبدأ مع BadCreditLoans ، يجب عليك أولاً إكمال طلبهم السريع عبر الإنترنت. سيتم عرض عليك بعد ذلك مع عدد من خيارات القروض من مختلف المقرضين. سيكون لكل شركة قروض ائتمانية سيئة معدل فائدة خاص بها وطول مدتها ، مما يسمح لك بتحديد الخيار المثالي لمتطلباتك.
يمكنك اختيار مبلغ قرض يتراوح بين 500 دولار و 10,000 دولار مع BadCreditLoans. إذا كنت بحاجة إلى قرض أكبر ، فإننا نوصي باستخدام الترقية. يمكن استخدام قروض هذه الخدمة لمجموعة متنوعة من الأهداف ، مثل سداد المدفوعات المتأخرة ، وإصلاح السيارات ، وتحسين المنزل ، والنفقات الطبية ، أو الاحتياجات غير المتوقعة.
# 3. مبتدئ: الأفضل للمقترضين الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني
بينما يستخدم معظم المقرضين عبر الإنترنت طرق الاكتتاب النموذجية لتحديد الأهلية ، فإن Upstart يستخدم نهجًا جديدًا يأخذ في الاعتبار التعليم الجامعي وخبرة العمل وحتى منطقة الإقامة عند تحديد ما إذا كان سيتم منح قرض على أقساط.
وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي ، فإن نهج Upstart قد أجاز المتقدمين الأصغر سنًا من نماذج الاكتتاب النموذجية التي يستخدمها المقرضون. كما وافقت على المتقدمين بأسعار فائدة أرخص من العديد من المنافسين ، مما يجعل المنصة خيارًا ممتازًا لأي شخص يحاول إنشاء ائتمان أو تحسين درجة الائتمان الخاصة به.
ووفقًا للمنظمة ، فإن القيام بذلك يساعد أولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ في تأسيس أنفسهم والحصول على قرض. ينعكس تفاني الشركة في إمكانية الوصول أيضًا في عملية تقديم سريعة وبسيطة مع فحص ائتماني معتدل. في معظم الحالات ، سيكون لديك أموال في حسابك المصرفي في غضون يومين من تقديم طلبك.
يوفر Upstart أيضًا خدمة الدفع المباشر للدائنين ، وهو أمر مفيد إذا كنت بحاجة إلى قرض شخصي لتوحيد الديون. توفر المنظمة أيضًا مدفوعات شهرية مرنة إذا كان التاريخ الجديد في غضون 15 يومًا من التاريخ القديم.
# 4. LightStream: الأفضل للحصول على ائتمان متميز
يُعرف قسم إقراض المستهلك عبر الإنترنت في Truist باسم LightStream. تم دمج كل من SunTrust Bank و BB&T ، وكلاهما من البنوك التي لديها محافظ قروض كبيرة ، لتشكيل الشركة.
يقدم المقرض عبر الإنترنت قروضًا شخصية غير مضمونة للأفراد والعائلات والأسر. يتمتع LightStream ببعض من أعلى حدود لمبلغ القرض وأكثر شروط القرض مرونة ، مما يجعله المقرض المثالي لأي شخص يبحث عن دفعة إجمالية كبيرة.
يمكن للمقترضين أيضًا الاستفادة من العديد من المزايا المغرية ، بما في ذلك عدم وجود غرامة على الدفع المسبق ، وعدم وجود رسوم تأخير ، وعدم وجود تكلفة إنشاء. يمكن للمقترضين التسوق باستخدام برنامج LightStream لأسعار الفائدة ، حيث تتعهد الشركة بالتغلب على سعر فائدة المنافس بنسبة تصل إلى 0.1٪ إذا تطابقوا مع شروط معينة.
LightStream هي واحدة من أكثر جهات إقراض قروض الأقساط ملاءمة للمستهلكين في السوق ، وذلك بفضل برنامج دعم المشقة ومنصة الويب.
أحد العيوب المهمة للشركة هو أنها ، على عكس العديد من مقرضي قروض التقسيط ، لا توفر عملية التأهيل المسبق. إذا كنت ترغب في رؤية معدل الفائدة السنوي المحتمل ، أو حتى إذا كنت مؤهلاً للحصول على القرض ، فسيتعين عليك الخضوع لفحص ائتماني صعب ، مما قد يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
يوفر LightStream نطاق APR رائعًا من 2.49٪ إلى 19.99٪ عند استخدام خيار الدفع التلقائي ، مما يقلل معدل النسبة المئوية السنوية بنسبة 0.5٪. سيتم تحديد معدل الفائدة النهائي الخاص بك من خلال درجة الائتمان الخاصة بك بالإضافة إلى عوامل أخرى مثل دخلك الحالي ونسبة الدين إلى الدخل.
# 5. SoFi: أفضل خيار بأسعار فائدة منخفضة.
منذ إنشائها في عام 2011 ، كانت SoFi واحدة من منصات الإقراض الرئيسية عبر الإنترنت. حتى الآن ، قدم المقرض أكثر من 50 مليار دولار في شكل قروض ويوفر العديد من المزايا التي يقدرها المقترضون.
لا توجد رسوم إنشاء أو غرامات على المدفوعات المتأخرة أو المسبقة مع هذه الشركة.
عند التسجيل في SoFi ، ستتمكن أيضًا من الوصول إلى عدد من المزايا ، بما في ذلك التأمين ضد البطالة ، وخصومات أسعار الفائدة على الدفع التلقائي ، والقدرة على تعديل تاريخ استحقاق السداد سنويًا.
بينما تقدم SoFi قروضًا شخصية غير مضمونة فقط ، فإن الشركة لا تسمح بالموقعين المشتركين ، مما يجعل من المستحيل الحصول على قرض مقسط إذا كان لديك ائتمان سيء.
إذا كنت ترغب في استخدام قرض SoFi لتوحيد الديون ، فيجب أن تدفع لكل دائن على حدة. ستقوم SoFi ببساطة بإيداع الأموال في حسابك المصرفي ، على عكس المقرضين الآخرين الذين سيدفعون الدائنين نيابة عن المقترض.
# 6. أفضل بيضة: الأفضل للحصول على ائتمان جيد
تتوفر قروض Cross River Bank و Blue Ridge Bank من خلال Best Egg ، وهي منصة إقراض عبر الإنترنت. يمكن للعملاء الاختيار بين القروض المضمونة وغير المضمونة ، مما يمنحهم الحرية في اكتشاف أفضل الحلول لاحتياجاتهم.
يُعد المُقرض أيضًا واحدًا من القلائل التي تسمح بتقديم العديد من القروض في نفس الوقت ، طالما أن إجمالي قيمة القرض لا يتجاوز 50,000 دولار.
ما يجعل Best Egg مُقرضًا جذابًا هو نهجها الخالي من الرتوش لمساعدة العملاء في الحصول على قرض بالتقسيط. يوفر المُقرض العديد من المزايا الجذابة التي تركز على العملاء ، مثل الوصول إلى نقاط FICO لمراقبة درجة الائتمان الخاصة بهم طوال فترة القرض. يمكن للعملاء أيضًا تغيير تاريخ استحقاق مدفوعاتهم الشهرية عبر الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة عبر الإنترنت.
ميزة Best Egg's Direct Pay هي ميزة أخرى جذابة للأشخاص الذين يتطلعون إلى توحيد الديون. لا يقوم المُقرض فقط بالدفع للدائنين مباشرةً ، ولكن أولئك الذين يستفيدون من هذا العرض يمكنهم أيضًا الاستفادة من معدلات فائدة منخفضة وحدود أعلى للقرض.
تتقاضى Best Egg رسوم إنشاء ، لكنها أقل بكثير من العديد من منافسيها. قد يدفع المقترضون ذوو Best Egg رسوم إنشاء تصل إلى 5.99٪ من مبلغ القرض بالكامل ، بينما يتقاضى المقرضون الآخرون في كثير من الأحيان ما يصل إلى 8٪ من إجمالي مبلغ القرض. هناك أيضًا تكلفة ثابتة قدرها 15 دولارًا أمريكيًا لأي مدفوعات مفقودة أو مرتجعة ، ولكن لا توجد رسوم دفع مسبق لإلغاء القرض مبكرًا.
# 7. المردود: الأفضل لمكافأة توحيد الديون
يركز Payoff على سداد ديون بطاقات الائتمان من خلال القروض الشخصية. هذا يعني أنه ، على عكس معظم المقرضين الآخرين الذين نظرنا إليهم ، لا يمكنك استخدام هذا القرض لتمويل تحسينات المنزل أو النفقات الشخصية الأخرى.
يعد Payoff أحد أفضل قروض التقسيط للأشخاص الذين يحتاجون إلى سداد ديون بطاقات الائتمان. يمكن للعملاء تجنب دفع أسعار فائدة مرتفعة لبطاقات الائتمان من خلال الاستفادة من معدل الفائدة السنوية التنافسي للمقرض.
يقدم المُقرض مزايا متنوعة للأعضاء ، بما في ذلك القدرة على تغيير تاريخ الدفع الشهري وتجنب غرامات الدفع المسبق. نظرًا لأن Payoff هي خدمة ديون لبطاقات الائتمان ، فهناك العديد من الموارد المتاحة ، مثل تحديثات نقاط FICO الشهرية المجانية والوصول إلى فريق تجربة الأعضاء. يبلغ عملاء Payoff ، في المتوسط ، عن زيادة 40 نقطة في درجاتهم في FICO في نهاية عملية السداد الخاصة بهم.
تبلغ تكلفة السداد رسوم إنشاء بنسبة 5٪ ولكن ليس لها رسوم تأخير أو رسوم شيك مرتجع أو غرامات دفع مقدمًا. مع عدم وجود رسوم تأخير وخيار تاريخ دفع مرن ، من السهل مواكبة الدفعات الشهرية والتكيف مع المواقف المالية المتغيرة.
# 8. أفانت: أفضل خيار للدفعات الشهرية المنخفضة.
Avant هي جهة الإقراض التي تقدم قروضًا غير مضمونة ومضمونة. بشكل عام ، سيكون لقروض الأقساط المضمونة معدلات فائدة أقل من القروض غير المضمونة المماثلة.
نظرًا لأن هذا المقرض عبر الإنترنت يلبي احتياجات العملاء الذين يتمتعون بائتمان لائق إلى عادل ، فإنه يوفر حدًا أدنى من درجة الائتمان المنخفضة. للتعويض عن المخاطر العالية المرتبطة بمقرضي الرهن العقاري ، تمتلك المؤسسة نطاق معدل الفائدة السنوية مرتفعًا نسبيًا وتتقاضى مجموعة متنوعة من الرسوم ، بما في ذلك رسوم إنشاء تبلغ 4.75٪ من إجمالي مبلغ القرض.
على الرغم من رسوم الإنشاء وغرامة السداد المتأخر ، تعد Avant واحدة من أفضل قروض التقسيط للأشخاص ذوي الائتمان الضعيف أو الجيد.
# 9. LendingClub: أفضل موقع إقراض من نظير إلى نظير
منذ إنشائها في عام 2007 ، مولت LendingClub ما يقرب من 55 مليار دولار في شكل قروض. على عكس العديد من المقرضين الآخرين عبر الإنترنت ، تعمل الشركة على أساس مقرض السوق أو على أساس نظير إلى نظير. بدلاً من تقديم القرض مباشرة ، يربط LendingClub المقترضين بشبكة من المستثمرين الذين يقدمون الأموال.
# 10. Marcus by Goldman Sachs: الأفضل مقابل رسوم منخفضة وأسعار فائدة تنافسية
Marcus by Goldman Sachs هو قسم إقراض المستهلك عبر الإنترنت التابع لبنك Goldman Sachs. توفر المنصة حدودًا وشروطًا مقبولة للقرض ، بالإضافة إلى عملية التأهيل المسبق التي تتيح لمقدمي الطلبات عرض شروطهم ونسبة الفائدة السنوية المتوقعة قبل الالتزام بالقرض.
يميز المُقرض نفسه من خلال تقديم العديد من الميزات الصديقة للمستهلك ، مثل عدم وجود تكاليف إنشاء ولا عقوبات على المدفوعات المتأخرة أو الدفع المسبق. كما يكافأ ماركوس من قبل Goldman Sachs المقترضين الذين يسددون 12 دفعة مباشرة في الوقت المحدد.
يمكنك أيضًا تحديد تاريخ السداد الشهري ، وهو أمر مفيد للأشخاص الذين لديهم أنماط دفع فردية.
يوفر Marcus by Goldman Sachs خدمة عملاء ممتازة ، بما في ذلك خط مخصص للمستهلكين وقاعدة معرفة شاملة.
فترة انتظار التمويل الطويلة هي أحد عيوب البرنامج. أبلغ غالبية العملاء عن الانتظار لمدة تصل إلى أربعة أيام حتى تظهر المدفوعات في حساباتهم المصرفية. إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة ، فقد لا تكون هذه هي الشركة المثالية لك.
متى يجب أن تفكر في قرض التقسيط الائتماني السيئ؟
إذا كانت درجة FICO الخاصة بك بين 580 و 600 ، فيجب أن تنظر في قرض مقسط لسوء الائتمان. وبالمثل ، حتى إذا كان لديك سجل ائتماني محدود - أو ليس لديك سجل ائتماني على الإطلاق - فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض تقسيط ائتماني معدوم.
للتأهل للحصول على قرض وسداده ، يجب أن يكون لديك تدفق نقدي شهري كافٍ لتغطية الأقساط المطلوبة ، بما في ذلك الفائدة والرسوم. استخدم حاسبة القروض الشخصية Forbes Advisor لتقدير الدفعات الشهرية ومعرفة ما إذا كان قرض التقسيط خيارًا جيدًا.
كيفية الحصول على قرض تقسيط ائتماني سيئ
عادة ما يكون لدى المستهلكين الذين يعانون من ضعف الائتمان إمكانيات تمويل أقل من أولئك الذين لديهم ائتمان أفضل. ومع ذلك ، هناك مجموعة متنوعة من خيارات الإقراض للأشخاص ذوي الائتمان السيئ ، ولا يزال من المهم التسوق للحصول على أفضل صفقة. اتخذ الإجراءات التالية قبل اختيار المقرض:
# 1. افحص المتطلبات الأساسية.
يطلب معظم المقرضين حدًا أدنى من درجة الائتمان ، مما يجعل من الصعب على المستهلكين ذوي الائتمان الضعيف التأهل. إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة أو ملف تعريف ائتماني مقيد ، فابحث عن مُقرض بمتطلبات أقل صرامة.
# 2. افحص أسعار الفائدة.
من غير المرجح أن يتأهل المقترضون ذوو الائتمان السيئ للحصول على أسعار فائدة منخفضة من المقرضين العاديين ، في حين أن المقرضين الذين يتخصصون في المقترضين الأقل تأهيلًا غالبًا ما يقدمون أسعارًا أقل. ومع ذلك ، فإن بعض المقرضين أكثر استعدادًا لتقديم أسعار فائدة أرخص من غيرهم. عند البحث عن قروض التقسيط للأشخاص ذوي الائتمان الضعيف ، ابحث عن المقرضين الذين يقدمون أقل معدلات النسبة المئوية السنوية (APRs) بناءً على أهليتك الائتمانية.
# 3. ما قبل التأهل.
يسمح العديد من المقرضين عبر الإنترنت للمقترضين المحتملين بتقييم معدل الفائدة السنوية الذي من المحتمل أن يكونوا مؤهلين له دون إجراء تحقيق ائتماني رسمي. تأهل مسبقًا للحصول على قرض مقسط مع سوء الائتمان مع العديد من المقرضين لضمان حصولك على أفضل عرض ممكن.
ضع في الاعتبار الرسوم والتكاليف الأخرى. قارن بين المقرضين اعتمادًا على ما إذا كانوا يفرضون رسومًا إضافية ، مثل غرامات الدفع المسبق أو رسوم السداد المتأخر ، بالإضافة إلى معدل الفائدة السنوية. يمكن أن تشمل قروض الائتمان المعدوم رسومًا أعلى ، والتي يمكن أن تضيف إلى التكلفة الإجمالية للاقتراض.
# 4. قم بإجراء حساب الدفع الشهري.
احسب الدفعة الشهرية لعروض القروض المختلفة باستخدام حاسبة القروض الشخصية بناءً على مبالغ القرض المتاحة ، ونسبة الفائدة السنوية ، وشروط الاسترداد. يتيح لك ذلك تقييم عروض القروض مع التأكد أيضًا من أن سداد القرض يتناسب بشكل مريح مع ميزانيتك الشهرية.
# 5. افحص ملاحظات العميل.
اقرأ تقييمات الإنترنت من المقترضين السابقين والحاليين قبل الالتزام بالمقرض. يمكن لمواقع الويب مثل Better Business Bureau (BBB) و Trustpilot أن تساعد في تحديد العلامات الحمراء مثل عملية الموافقة الطويلة أو الصعبة أو APRs الباهظة أو خدمة العملاء السيئة.
كيف تؤثر قروض التقسيط لسوء الائتمان على نقاط الائتمان الخاصة بك
يتم الإبلاغ عن المدفوعات بشكل روتيني إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: Equifax و Experian و TransUnion. نتيجة لذلك ، يمكن أن يساعدك إجراء مدفوعات متكررة في الوقت المحدد في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. في الواقع ، يساهم سجل الدفع في 35 ٪ من درجة FICO الخاصة بك. من ناحية أخرى ، قد يكون للدفعات المفقودة أو التخلف عن سداد القرض تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. يوفر العديد من المقرضين خيار الدفع التلقائي الذي يسمح لك بالتخطيط للمدفوعات للمساعدة في ذلك.
يمكن أن تساعدك قروض التقسيط أيضًا على تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق تنويع مزيج الائتمان الخاص بك ، والذي يمثل 10 ٪ من درجة FICO الخاصة بك. وبالمثل ، فإن الحصول على قرض بالتقسيط قد يساعد في تطوير تاريخك الائتماني ، والذي يمثل 15٪ من درجة FICO الخاصة بك. لذلك ، في حين أن هذه العوامل ليست بنفس أهمية سجل الدفع ، فإنها يمكن أن تساعد في بناء الائتمان بمرور الوقت.
بدائل قروض التقسيط للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان
# 1. قروض بديلة ليوم الدفع
قروض يوم الدفع البديلة (PALs) قابلة للمقارنة مع قروض يوم الدفع ولكن لها معدلات فائدة منخفضة ومتاحة حصريًا من الاتحادات الائتمانية الفيدرالية. يجب أن تكون عضوًا في اتحاد ائتماني فيدرالي لمدة شهر واحد على الأقل لتكون مؤهلاً للحصول على PAL.
تتراوح مبالغ القرض من 200 دولار إلى 1,000 دولار ، مع فترات تتراوح من شهر إلى ستة أشهر. يبلغ الحد الأقصى لمعدل فائدة PAL 28٪ ، وهو ما يمكن مقارنته بقرض التقسيط لائتمان ضعيف. بينما لا يمكنك تجديد PAL أو الحصول على واحد أثناء سداد آخر ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى ثلاثة PAL في فترة ستة أشهر.
# 2. التمويل الجماعي
يمكن أن يكون إعداد حملة لجمع التبرعات على موقع تمويل جماعي استراتيجية رائعة للحصول على الأموال التي تحتاجها إذا كانت لديك دائرة اجتماعية كبيرة. مواقع مثل GoFundMe مجانية تمامًا للاستخدام ، ولا توجد عقوبات إذا لم تصل إلى هدفك.
التمويل الجماعي ليس طريقة مضمونة لتوليد الأموال - فقد تكسب أقل بكثير من هدفك العام - ولكن كل تبرع هو مال لا يتعين عليك سداده.
قروض التقسيط المضمونة للائتمان المعدوم
قروض التقسيط المضمونة للائتمان المعدوم هي قروض يضمنها المقرض. وهذا يعني أن المُقرض واثق من أن المقترض سيكون قادرًا على سداد القرض. قد يكون لهذه القروض معدلات فائدة منخفضة وشروط سداد أكثر مرونة من القروض التقليدية.
من المهم أن نلاحظ أنه لا يوجد شيء مثل قرض تقسيط الائتمان المعدوم المضمون. قد يضمن المُقرض أن يكون المقترض قادرًا على سداد القرض ، لكن هذا لا يضمن الموافقة على القرض.
قروض التقسيط الائتماني للمقرضين المباشرين
قروض الأقساط الائتمانية للمقرضين المباشرين هي قروض يتم تقديمها مباشرة من المقرض دون أي وسيط طرف ثالث. قد يكون لهذه القروض معدلات فائدة منخفضة وشروط سداد أكثر مرونة من القروض التقليدية.
قد تكون قروض التقسيط الائتمانية للمقرضين المباشرين أسهل في التأهل لها من القروض التقليدية. وذلك لأن المُقرض يعرف الوضع المالي للمقترض ويمكنه اتخاذ قرار أكثر استنارة بشأن الموافقة على القرض.
وفي الختام
في الختام ، أصبحت قروض الأقساط الائتمانية شائعة بشكل متزايد في السنوات الأخيرة. أنها توفر العديد من المزايا على أنواع أخرى من القروض ، مثل مرونة أكبر ، والموافقة السريعة ، والقدرة على بناء درجة الائتمان الخاصة بك. هناك عدة أنواع من قروض الأقساط الائتمانية المتاحة ، مثل القروض الشخصية وقروض السيارات وقروض الطلاب وقروض المنازل وقروض الأعمال. تختلف متطلبات درجة الائتمان لقرض مقسط اعتمادًا على المقرض ونوع القرض ، ولكن بشكل عام ، يفضل المقرضون أن يكون لدى المقترضين درجة ائتمان لا تقل عن 630.
إذا كنت تبحث عن قرض لتغطية نفقات طوارئ قصيرة الأجل أو لتمويل مشروع طويل الأجل ، فقد يكون قرض التقسيط الائتماني هو الخيار المناسب لك. تأكد من مقارنة المقرضين للعثور على أفضل الأسعار والشروط.
مقالات ذات صلة
- ما هي قروض التقسيط؟ أفضل مزودي قروض التقسيط في عام 2023
- القروض الشخصية مقابل خيارات الإقراض الأخرى
- 5000 دولار أمريكي لا يوجد فحص ائتماني: دليل مفصل
- حاسبة سداد الرهن العقاري: كل ما تحتاجه لإجراء حسابات أكثر كفاءة
- قرض التقسيط: أفضل قروض التقسيط في عام 2023
مراجع حسابات
