أدوات إدارة الأموال: ما هي ، وكيفية استخدامها ، وأدوات مجانية عبر الإنترنت

أدوات إدارة الأموال
مصدر الصورة: بنك Pentucket
جدول المحتويات إخفاء
  1. ما هي أدوات إدارة الأموال؟
  2. أدوات إدارة الأموال عبر الإنترنت
    1. # 1. نعناع
    2. # 2. مفيلوبس
    3. # 3. سرع
    4. # 4. Yodlee و MoneyCenter
    5. # 5. Moneystrands
    6. # 6. جيب سميث
    7. # 7. رقص
  3. أدوات إدارة الأموال المجانية
    1. # 1. ClearCheckbook
    2. # 2. الميزانية
  4. أدوات إدارة الأموال الشخصية
    1. # 1. رأس المال الشخصي
    2. # 2. FutureAdvisor
    3. # 2. YNAB
    4. # 3. تيلر المال
    5. # 4. TurboTax
  5. ما هي الركائز الخمس للمال؟
  6. هل Excel جيد لإدارة الأموال؟
  7. ما هي أقوى أداة لبناء ثروتك؟
  8. ما هي القاعدة الذهبية لإدارة الأموال؟
  9. ما هي أدوات التحليل المالي الثلاثة؟
  10. هل البنوك ما زالت تستخدم Excel؟
  11. ما هي القاعدة رقم واحد لإدارة الأموال
  12. المؤسسة المالية التي تقدم أدوات إدارة الأموال
    1. # 1. ثقة المصرفيين
    2. # 2. البنك المالي الأول - بانوراما
    3. # 3. بنك Wells Fargo-My Money Map
  13. ما هي 10 نصائح لإدارة الأموال؟
  14. ما الذي يمكنني استخدامه لإدارة الأموال؟
  15. ما هي المبادئ الخمسة لإدارة الأموال؟
  16. ما هي قاعدة الميزانية 50,30,20،XNUMX،XNUMX؟
  17. وفي الختام
  18. الأسئلة الشائعة حول أدوات إدارة الأموال
  19. كيف يمكنني وضع الميزانية على قاعدة 50 ، 30 ، 20؟
  20. ما هي أكبر أداة لبناء ثروتك؟
  21. مقالات ذات صلة
  22. الرقم المرجعي

إن محاولة الاحتفاظ بعلامة تبويب على نفقات المرء هي عمل شاق ، ولكن بعد ذلك ، نريد جميعًا الحرية المالية، وهذا يعني ببساطة أنه يتعين علينا القيام بذلك. لحسن الحظ ، هناك الكثير من أدوات إدارة الأموال المجانية عبر الإنترنت التي ستساعدك على تحقيق أهدافك أهداف شخصية. هناك أيضًا مدفوعات أيضًا ، اعتمادًا على احتياجاتك المالية. ستكون بالتأكيد مسيطرًا على أموالك إذا كنت ترغب في ذلك.

ما هي أدوات إدارة الأموال؟

أدوات إدارة الأموال هي برامج تساعد الأفراد على مراقبة تدفقاتهم النقدية. يساعدك بشكل عام على تتبع وإدارة معاملاتك المالية ، وتقييم الاستثمارات المحتملة ، وإنشاء ميزانية ، وتحديد أهداف الادخار. تساعدك أدوات إدارة الأموال على تخطيط أموالك وإدارتها والتحكم فيها وتنظيمها والتحكم فيها.

أدوات إدارة الأموال عبر الإنترنت

معظم أدوات الإدارة موجودة على الإنترنت ، وهذا لضمان تتبع أموالك في جميع الأوقات. هناك الكثير من أدوات إدارة الأموال المتاحة عبر الإنترنت ، ولكن بعد ذلك ، يمكنك التحقق مما يلي ؛

# 1. نعناع

لا يمكنك التحدث عن أدوات إدارة الأموال عبر الإنترنت دون تضمين Mint. على مر السنين ، أثبتوا أنهم شخصية رائدة في إدارة التمويل. مع Mint ، يمكنك بالتأكيد جمع كل حساباتك المالية وإدارتها في مكان واحد. كل ما عليك فعله هو ببساطة التخطيط لأموالك ومراقبة تقدمك وإنجاز المزيد دون إنفاق سنت. سمعت بشكل صحيح ، Mint هي واحدة من أفضل أدوات إدارة الأموال المجانية عبر الإنترنت التي يمكنك الحصول عليها. 

# 2. مفيلوبس

Mvelopes ليست واحدة من أدوات إدارة الأموال المجانية عبر الإنترنت. ولكن بعد ذلك يمنحك 30 تجربة مجانية. يجمع نظام Mvelopes الرائد والحائز على جوائز بين تقنية البرامج المالية المبتكرة وطريقة إعداد الميزانية التقليدية لمساعدتك على إدارة أموالك أثناء العيش في حدود إمكانياتك.

# 3. سرع

أداة أخرى رائدة في إدارة الأموال هي Quicken. في الواقع ، Quicken هي إحدى أدوات إدارة الأموال عبر الإنترنت التي تسمح لك باختيار أفضل خطة لاحتياجاتك. إنهم يدركون أن لدينا جميعًا أهدافًا مالية مختلفة وبالتالي نقدم خيارات متنوعة. ومع ذلك ، فإن Quicken ليس مجانيًا ، ولكن يبدو أن خدماته ميسورة التكلفة. يمكنك الحصول على خطة منخفضة تصل إلى 3.49 دولار شهريًا. مهما كانت أهدافك ، فإن Quicken موجود لتنظيم شؤونك المالية الشخصية. إنه سهل الاستخدام للغاية وإذا كنت تريد شيئًا تقنيًا ، فقد تم تغطيتك أيضًا.

# 4. Yodlee و MoneyCenter

أحد الأشياء الرائعة في MoneyCenter و Yodlee هو علامتهما التجارية. لم يقدم MoneyCenter و Yodlee للناس فقط فرصة لإدارة شؤونهم المالية. لقد قاموا بتخصيص الأهداف المالية للعملاء. على سبيل المثال ، بدلاً من كتابة المصطلحات وأطنان من الاقتباسات حول الحرية المالية ، استخدموا "اجعل العافية المالية حالة ذهنية وتحكم في مستقبلك المالي". جعل العملاء يفهمون الحاجة إلى تحديد أولوياتهم المالية من حيث صلتها برفاههم العام. وقد جلب هذا أكثر من 40 مليون عبر 600 مؤسسة مالية. 

# 5. Moneystrands

تصف MoneyStrands نفسها بأنها "الميزانية الشخصية وبرامج إدارة الأموال عبر الإنترنت "، والتي تعد أيضًا واحدة من أفضل الأدوات المتاحة عبر الإنترنت. تحتاج هذه الأدلة إلى القليل من المعلومات أو الإذن لسحب البيانات تلقائيًا من حسابك المصرفي وبطاقة الائتمان وحسابات الاستثمار في وحدة واحدة. كما أنها توفر لك صورة محدثة عن حياتك المالية لمساعدتك على توفير المال وتحقيق أهدافك المالية.

# 6. جيب سميث

صدقني ، أنا أحب خط PocketSmith المشرق. تقول ، "اصنع طريقك المالي الخاص - سنوفر لك الأدوات". هذه هي الحرية والسيطرة المطلقة. بغض النظر عن أهدافك ، فإن PocketSmith على استعداد للمساعدة. لهذا السبب يقدمون العديد من الخيارات التي تناسب الميزانيات الفردية للأفراد. لا شك في أنها تُعرف بأنها أفضل برامج التمويل الشخصي.

# 7. رقص

"Moneydance هو برنامج تمويل شخصي سهل الاستخدام يتضمن جميع الميزات التي تحتاجها ، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ودفع الفواتير ، وإدارة الحساب ، وإعداد الميزانية ، وتتبع الاستثمار." يتضمن أيضًا خيارًا متعدد العملات ورسومًا بيانية وتقارير مفصلة. كل ما عليك فعله هو منح الإذن المطلوب ، وسيقوم تلقائيًا بتنزيل معاملاتك. يمكن استخدامه أيضًا للدفع وتسجيل معاملاتك وإرشادات التنظيف.

أدوات إدارة الأموال المجانية

واحدة من الأشياء الجيدة عنه إدارة الأموال هو أن هناك العديد من أدوات إدارة الأموال المجانية المتاحة عبر الإنترنت. لذلك إذا كانت لديك عادات مالية سيئة أو كنت ترغب ببساطة في إدارة تمويلك الشخصي ، فهناك الكثير من أدوات إدارة الأموال المجانية المتاحة للاختيار من بينها. تحقق من بعض هذه أدناه ؛

# 1. ClearCheckbook

هناك العديد من أدوات إدارة الأموال المجانية عبر الإنترنت ، لكن القليل منها يشمل السجل المالي والأدوات. إذا كنت ترغب في أي وقت في اكتساب إتقان السيطرة على أموالك ، فانتقل إلى ClearCheckbook. لا تحصل فقط على أرقام دقيقة من خلال لوحة معلومات Clearcheckbook الخاصة بك ، بل ستتمكن أيضًا من الوصول إلى أداة تعقب الفواتير ، محفظة الاستثماروالتقارير وأدوات الميزنة وحفظ تعقب الأهداف والمزيد. كل ما عليك فعله لاستخدام هذه الأداة المجانية عبر الإنترنت هو إدخال معلومات حسابك يدويًا أو منحهم الإذن لربط حسابك تلقائيًا بمكان واحد. 

# 2. الميزانية

BudgetPulse هي واحدة من أفضل أدوات إدارة الأموال المجانية عبر الإنترنت. مهما كانت أهدافك المالية ، ثق في BudgetPulse للتعامل معها بما يتجاوز توقعاتك. 

أدوات إدارة الأموال الشخصية

لا يكفي أبدًا كسب المال ، يجب أن نحاول دائمًا التأكد من أننا ندير ما نكسبه. يعد استخدام أدوات إدارة الأموال الشخصية من أفضل الوسائل لإدارة الشؤون المالية. هناك العديد من أدوات إدارة الأموال الشخصية المتاحة عبر الإنترنت. تحقق من بعض هذه أدناه.

# 1. رأس المال الشخصي

يعجبني بشكل خاص حقيقة أن استخدام رأس المال الشخصي يوفر عليك ضغوط التبديل بين النوافذ المختلفة لمعرفة كيف يسير كل شيء إذا كان لديك أكثر من حساب واحد. رأس المال الشخصي هو أحد أدوات إدارة الأموال لدينا لأنه يمكّنك من إدارة حساباتك المصرفية والاستثمارية المتنوعة من وجهة نظر واحدة. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم استشارات استثمارية ومالية للعملاء مقابل رسوم دقيقة. مهما كانت أهدافك الاستثمارية ، فسوف تحصل عليها بالتأكيد من خلال رأس المال الشخصي. لكن بعد ذلك ليس مجانيًا. سيتعين عليك دفع رسوم سنوية بناءً على المبلغ. 

# 2. FutureAdvisor

أدخل موقع FutureAdvisor قائمة أدوات إدارة الأموال الشخصية الخاصة بنا بسبب ميزتين رائعتين. الأول أنه يقدم المشورة في مجال الاستثمار ، والثاني أنه يتمتع بالسيطرة المطلقة. أصحاب الحسابات لديهم سيطرة مطلقة على استثماراتهم في جميع الأوقات. عندما يتعلق الأمر بإدارة استثماراتك الشخصية ، انتقل إلى FutureAdvisor. صدقني ، فهو يتيح لك الوصول إلى مستشار مالي بسعر مناسب.

إنهم يعملون بشكل وثيق مع Fidelity أو TD Ameritrade لإدارة استثمارات العملاء مقابل رسوم ربع سنوية قدرها 0.5٪. نسبة 0.5٪ هي في الواقع من إجمالي الوصول ، والتي يجب ألا تقل عن 5000 دولار. 

# 2. YNAB

ستكون قائمة أدوات الإدارة الشخصية الخاصة بك غير مكتملة بدون YNBA. لدى YNAB برنامج لإدارة الشؤون المالية الشخصية يمكن أن يساعدك في أن تصبح أكثر ذكاءً من الناحية المالية. حسنًا ، يساعدك بشكل أساسي على إدارة أموالك. أنا شخصياً أحب YNBA لتوفير البرامج التعليمية التي تساعد الأشخاص في التعامل مع شؤونهم المالية. صدقني ، لا توجد العديد من أدوات إدارة الأموال الشخصية التي تقدم التعليم المالي في نفس الوقت. إذا كانت لديك عادات مالية سيئة وترغب في إدارة أموالك الشخصية ، فعليك التحقق من YNBA ، من بين أدوات إدارة الأموال الأخرى. 

كل ما عليك فعله هو منح برنامج YNBA إذنًا لربط تفاصيل حسابك المصرفي. ثم يأخذها من هناك ويدمج جميع المعلومات حول إنفاقك في وحدة. هذا في الأساس لتتبع ميزانيتك. يؤسفني أن أعلن ، مع ذلك ، أن YNBA ليس مجانيًا. نعم ، لقد سمعت بشكل صحيح. تكلف هذه الخدمات 14.99 دولارًا في الشهر أو 98.99 دولارًا سنويًا. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على فترة تجريبية مجانية تصل إلى 34 يومًا. 

# 3. تيلر المال

وصل Tiller Money إلى قائمتنا الخاصة بأدوات إدارة الأموال الشخصية لأنها أداة مالية شاملة تقوم بدمج جميع معلوماتك المالية في مكان واحد عن طريق مزامنة جميع البنك الذي تتعامل معه ، بطاقة إئتمانوالقرض والاستثمار والحسابات الأخرى باستخدام جدول بيانات Google أو قالب Excel. يمكن لأصحاب الحسابات تعديل حساباتهم لتناسب احتياجاتهم. تتوفر القوالب لمساعدتك في تنظيم بياناتك ، أو يمكنك إنشاء جدول بيانات جديد من البداية. أنا أحب حقيقة أنك لا تعرف أبدًا أموالك. تقوم شركة Tiller Money بإرسال رسائل بريد إلكتروني إليك يوميًا تحتوي على ملخص لمعاملاتك الأخيرة وأرصدة حساباتك. أكره أن أكون حاملًا للأخبار السيئة ، لكن الحقيقة هي أن خدماتهم ليست مجانية. ستحصل على فترة تجريبية مجانية مدتها 30 يومًا تكلف بعدها خدمتهم 79 دولارًا سنويًا.

# 4. TurboTax

TurboTax ليس مدرجًا في قائمة أدوات إدارة الأموال الشخصية لدينا ، ليس فقط بسبب قدرته على مساعدتك في إدارة أموالك ولكن أيضًا لأنه مفيد عندما يتعلق الأمر بالضرائب. حسنًا ، لقد سمعت جيدًا ، إنها ليست إحدى أدوات إدارة الأموال المجانية. لا ، ليس كذلك. تعتبر TurboTax استثنائية عندما يتعلق الأمر بتقديم الضرائب الخاصة بك. يمكن أن يكون البرنامج مفيدًا للغاية على الرغم من أنه يكلف ثروة. إذا كنت تبحث عن أدوات لإدارة الأموال الشخصية سهلة الاستخدام وتساعد في الضرائب ، فعليك التفكير في TurboTax. كل ما عليك فعله هو منح التطبيق إذنًا لاستيراد المعلومات الضرورية تلقائيًا من W-2 الخاص بك من صاحب العمل. إذا لم يكن لديك وقت لذلك ، يمكنك ببساطة التقاط صورة لها ، وسيقوم برنامج TurboTax بالتقاطها من هناك.

هناك ميزة أحبها حقًا في TurboTax ، وهي حقيقة أنها تربطك بأخصائي ضرائب يمكنه تزويدك بإرشادات فردية والرد على الأسئلة التي لديك بخصوص إقرارك الضريبي. إذا كنت ترغب في تحقيق أقصى استفادة من خدماتهم ، فسيتعين عليك الترقية إلى الخطة المدفوعة. 

ما هي الركائز الخمس للمال؟

لأول وهلة. تمت تغطية الركائز الخمس لمحو الأمية المالية - الكسب ، والادخار ، والاستثمار ، والحماية ، والإنفاق ، والاقتراض.

هل Excel جيد لإدارة الأموال؟

وليس فقط لأنه يمكنك تخصيصه بالكامل! يكتشف العديد من مستخدمي Excel أن بناء جدول بيانات عملي للميزنة يساعدهم في فهم مصدر أموالهم.

ما هي أقوى أداة لبناء ثروتك؟

صرح رامزي مرارًا وتكرارًا ، لا سيما في مدونة Ramsey Solutions وعلى Facebook ، "راتبك هو أعظم سلاح لبناء ثروتك." يعتقد رامزي أنه يمكنك تحقيق الراحة المالية التي تستحقها وربما تصبح مليونيرًا يومًا ما إذا استخدمت دخلك بحكمة واستثمرت 15٪ منه.

ما هي القاعدة الذهبية لإدارة الأموال؟

لا تدخر ما تبقى بعد الإنفاق ؛ بدلاً من ذلك ، إنفاق ما تبقى بعد الادخار ، هو أحد أكثر نصائحه المالية شهرة. بمعنى آخر ، ادفع لنفسك أولاً عن طريق توفير المال قبل إنفاقه.

ما هي أدوات التحليل المالي الثلاثة؟

يتم تطبيق عدة طرق بشكل متكرر في تحليل البيانات المالية. الأساليب الثلاثة الأكثر أهمية هي تحليل النسبة والتحليل الرأسي والتحليل الأفقي.

هل البنوك ما زالت تستخدم Excel؟

لا يزال برنامج Excel مستخدمًا من قبل العديد من المؤسسات المالية اليوم ، ولكن نظرًا لمرونته ، يمكن أن يكون به عيوب أمنية.

ما هي القاعدة رقم واحد لإدارة الأموال

اجعل عمليات الشراء الكبيرة والتكاليف العادية في المستقبل أولوية. بدون خريطة لمتابعة ، لن تتمكن من الوصول إلى Financial Freedom Parkway. وجود خطة هو عنصر ضروري لإدارة الأموال الأساسية.

المؤسسة المالية التي تقدم أدوات إدارة الأموال

هناك العديد من المؤسسات المالية التي تقدم خدمات إدارة الأموال. مرحبًا ، صدقني ، إنها مجرد استراتيجية تسويقية تهدف فقط إلى جذب المزيد من العملاء أو الاحتفاظ بالعملاء الحاليين. فيما يلي عدد قليل من المؤسسات المالية التي تقدم أدوات إدارة الأموال ؛

# 1. ثقة المصرفيين

Bankers Trust هو بنك خاص في ولاية أيوا. إنه متجرك الشامل إذا كنت بحاجة إلى المساعدة في الأعمال المصرفية أو الإقراض أو إدارة ثروتك.

لدى Bankers Trust أداة لإدارة الأموال الشخصية تساعد أي شخص على تتبع أهدافه المالية واستثماراته وميزانيته أو الاحتفاظ بها بسهولة. باستخدام أداة الإدارة الشخصية Bankers 'Trust ، يمكنك أيضًا الحصول على الصورة الكاملة لوضعك المالي عن طريق استيراد البيانات من حسابات أخرى. إذا كنت عميلاً لدى Bankers Trust ، فيمكنك الوصول إلى أداة إدارة الأموال الخاصة بالتمويل الشخصي دون أي تكلفة إضافية من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. يمكنك تلقي التنبيهات وتتبع نفقاتك ومراقبة إنفاقك والوصول إلى أهدافك المالية.

# 2. البنك المالي الأول - بانوراما

لدى First Financial Bank أداة لإدارة الأموال تسمى Panorama. من بين الميزات العديدة المتوفرة في منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ First Financial Bank هي Panorama ، وهي أداة إدارة مالية شخصية. تتيح لك بانوراما دمج بياناتك المالية من مصادر مختلفة ، مثل البنوك المختلفة ، في مكان واحد. إذا كنت تتعامل معهم ، فستحصل على هذه الخدمات دون أي تكلفة إضافية.

من قرضك إلى بطاقات الائتمان الخاصة بك ، وصولاً إلى استثماراتك ، تجمع أداة Panorama بشكل آمن جميع حساباتك من أي مؤسسة مالية وتدمجها في وحدة واحدة.

# 3. بنك Wells Fargo-My Money Map

Wells Fargo Bank هو أحد المؤسسات المالية التي تقدم أدوات إدارة الأموال للعملاء.

My Money Map هي أداة سهلة الاستخدام لإدارة الأموال تتيح لك رؤية وإدارة عاداتك المالية في لمح البصر. سواء كنت تريد أن تصبح ذكيًا في مدخراتك ، أو تبسط خطط التقاعد الخاصة بك ، أو تنشئ ميزانيتك ، فإن My Money Map من Wells Fargo Bank جيدة للبدء. يمكنك تتبع أموالك عن طريق إنشاء ميزانية ودمج حساباتك في وحدة واحدة. يتم تسجيل جميع أنشطتك المالية وتنظيمها في فئات مألوفة ، سواء كنت تدفع ببطاقة ائتمان Wells Fargo أو بطاقة خصم أو شيك أو دفع فاتورة ، مما يمنحك نظرة شاملة على صورتك المالية بالكامل.

ما هي 10 نصائح لإدارة الأموال؟

  • ادفع لنفسك أولاً.
  • ضع خطة الميزانية.
  • لا تعتمد على البلاستيك ؛ بدلا من ذلك ، حمل النقود.
  • إفساح المجال للإنفاق في حالات الطوارئ.
  • استشر مستشارًا ماليًا.
  • نظام الاستثمار الآلي
  • لديك أهداف مالية وبناء تقرير ائتماني جيد.
  • إعطاء الأولوية للاستثمار 
  • تتبع نفقاتك.
  • ابتعد عن الديون.
  • خطط لاستثماراتك

ما الذي يمكنني استخدامه لإدارة الأموال؟

ستساعدك النصائح التالية على إدارة أموالك بفعالية ؛

  • لديك أهداف مالية
  • ضع خطة الميزانية
  • ادفع لنفسك أولاً.
  • تجنب الديون
  • إفساح المجال للإنفاق في حالات الطوارئ.
  • استشر مستشارًا ماليًا.
  • نظام الاستثمار الآلي
  • خطط لتقاعدك

ما هي المبادئ الخمسة لإدارة الأموال؟

  • ضع أهدافًا مالية ولكن تأكد من أنها واقعية.
  • استثمر على المدى الطويل نوّع استثمارك
  • تجنب الديون 
  • التخطيط للطوارئ

ما هي قاعدة الميزانية 50,30,20،XNUMX،XNUMX؟

تنص قاعدة الميزانية 50,30,20،50،30 ببساطة على تخصيص 20٪ من أرباحك لاحتياجاتك ، و 50٪ للرغبات ، و 20٪ المتبقية يتم تحويلها إلى المدخرات. أصبحت "قاعدة الميزانية 30/XNUMX/XNUMX" مشهورة عندما سلطت السناتور إليزابيث وارن الضوء عليها في كتابها "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan". 

وفي الختام

إذا كنت تريد حقًا الحصول على الحرية المالية ، فعليك أن تتعلم كيفية إدارة أموالك الشخصية. بفضل التكنولوجيا ، يمكنك القيام بذلك براحة في منزلك ، وفي مساحتك الخاصة في الوقت المناسب ، وفي أي وقت تريد باستخدام أدوات إدارة الأموال.

الأسئلة الشائعة حول أدوات إدارة الأموال

كيف يمكنني وضع الميزانية على قاعدة 50 ، 30 ، 20؟

  • 50٪ من أرباحك تذهب للضروريات.
  • 30٪ من أرباحك تذهب لرغبات.
  • 20٪ من أرباحك تذهب للمدخرات والاستثمارات.

ما هي أكبر أداة لبناء ثروتك؟

تتمثل أهم أدوات بناء الثروات ومفاتيح الحرية المالية في مقدار ما تربحه وتدخره وتستثمره.

الرقم المرجعي

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً
التأمين على الحياة لكبار السن
تفاصيل أكثر

التأمين على الحياة لكبار السن: ما هو تأمين الحياة الميسور التكلفة لكبار السن في عام 2023؟

جدول المحتويات إخفاء تعريف التأمين على الحياة هل التأمين على الحياة لكبار السن مكلف؟ ما هو الحد الأقصى للعمر الذي يمكن للمرء شراؤه ...