إن معرفة مقدار الأموال التي ستتمكن من إنفاقها على المنزل أمر واحد مما سيساعدك على اتخاذ قرار مستنير. في حين أنه أمر آخر أن تكون قادرًا على إظهار أنك مشتري جاد. نتيجة لذلك ، ستحتاج إلى تحديد ميزانيتك والعثور على منزل أحلامك. ومع ذلك ، يمكن أن يساعدك خطاب الالتزام بالرهن العقاري على تحقيق هذه الأهداف وتحقيق النجاح في رحلة شراء المنزل. لا يؤدي الالتزام إلى بناء الثقة المتبادلة فحسب ، بل إنه ينشئ أيضًا رابطًا من الاحترام المتبادل والمسؤولية بين الأطراف المعنية. إنه يعطي إحساسًا بالهدف والوعد بالوفاء به. بالكاد يفهم معظم الناس ما تعنيه عبارة "خطاب التزام لرهن عقاري أو قرض" حقًا. إذا كنت تقرأ هذا المنشور ، فلا داعي للقلق كثيرًا. ستوجهك هذه المقالة خلال الرحلة.
الآن لنبدأ.
نبذة
بشكل عام ، عندما نتحدث عن خطاب الالتزام ، نتحدث عن المُقرض الذي يُصدر لمقدم طلب القرض عقدًا رسميًا وقانونيًا وملزمًا. تنص هذه الرسالة على أن المقرض سيقدم قرضًا لمقدم الطلب ويفصل شروط وأحكام القرض ، بما في ذلك سعر الفائدة.
بمعنى آخر ، إنه التزام كتابي غير مشروط من المُقرض أو مقدم تمويل آخر لتوفير التمويل وتحديد المبلغ ومعدل الفائدة والرسوم ومدة القرض وتغطية خدمة الدين والأمان وكذلك شروط السداد.
تُستخدم خطابات الالتزام لإبلاغ المقترضين بالموافقة على طلبات قروضهم وأن الأموال متاحة لهم. بينما لا يزال القرض متاحًا ، يخضع لشروط وقيود محددة. ومع ذلك ، إذا لم يتم استيفاء هذه الظروف ، فقد يؤدي ذلك إلى إلغاء القرض. في بعض الحالات ، قد يكون مبلغ المال الذي يرغب البنك في إقراضه أقل من المبلغ الذي يطلبه مقدم الطلب في الطلب. إذا طلب المقترض قرضًا بقيمة 2 مليون دولار على سبيل المثال ، فيمكن للبنك بدلاً من ذلك تقديم 1.5 مليون دولار فقط. ربما بسبب ائتمان المقترض بالإضافة إلى مبلغ الضمان ، سوف يتأكدون من إبلاغ المقترض بذلك.
بالإضافة إلى ذلك ، سيحدد المُقرض بوضوح سعر الفائدة وشروط السداد في الرسالة. أيضًا في حالة عدم الدفع ، سيشمل المُقرض أيضًا غرامات ورسوم فائدة. سيقوم البنك أو المقرض بشرح الإجراءات الأخرى التي قد يتخذونها في بعض الأحيان.
على العكس من ذلك ، فإن عروض القروض هذه عبارة عن سجلات رسمية لما يمكن أن يقدمه المقرضون ، بينما يتوفر لمقدمي الطلبات خيار قبولها أو رفضها. في الأساس ، تعمل بمثابة مقدمة لترتيب قرض أكثر رسمية ، سيوقعه الطرفان إذا كانت الشروط مرضية.
خطاب الالتزام بالرهن العقاري
بشكل عام ، إذا تلقيت خطاب التزام بقرض عقاري ، فهذا يعني أن المقرض الخاص بك قد وافق على طلب القرض الخاص بك. كقاعدة عامة ، بعد إكمال عملية الموافقة المسبقة بنجاح ، يصدر المُقرض خطاب التزام الرهن العقاري لمقدم الطلب. ومن ثم ، يمكن لمقدم الطلب استخدام الرسالة للتوضيح لبائعي المنزل المحتملين وكذلك وكلاء العقارات أنهم ذوو أهلية ائتمانية. وأيضًا أنهم مشترو منازل جادون من خلال معرفة مقدار الرهن العقاري الذي يمكنهم توقع الحصول عليه.
ومع ذلك ، إذا لم تحصل على موافقة مسبقة ، فهذا يعني ببساطة أنه من غير المحتمل أن تلقي نظرة على عرض من البائع.
أنواع خطابات الالتزام الخاصة بقروض الرهن العقاري
هناك نوعان أساسيان من خطابات التزام الرهن العقاري:
- شرطي و ،
- نهائي.
خطاب الالتزام الشرطي
في هذا النوع من خطاب الالتزام ، يحصل المقترض فقط على موافقة لمبلغ معين من المال. ومع ذلك ، يجب أن يستوفي المقترض مجموعة معينة من الشروط. ومع ذلك ، يمكن أن يتضمن هذا النوع من خطاب الالتزام المعلومات التالية:
- اسم المُقرض
- اسم المقترض
- بيان بالموافقة
- نوع القرض
- مبلغ القرض المطلوب
- الشروط التي يجب على مقدم الطلب استيفاؤها أو استكمالها قبل الموافقة النهائية على القرض
- عدد الأيام التي تكون فيها الموافقة المسبقة مفيدة
الالتزام النهائي
يتعلق هذا النوع بالوقت الذي يستوفي فيه مقدم الطلب جميع الشروط ويتعهد المُقرض بإقراضك المبلغ المنصوص عليه. تمامًا مثل الالتزام المشروط ، غالبًا ما يتم تضمين ما يلي في هذه الرسالة:
- اسم المُقرض
- اسم المقترض
- بيان الموافقة على القرض
- نوع القرض
- معدل الفائدة
- مبلغ القرض
- تاريخ الالتزام الفعلي
- تاريخ انتهاء صلاحية قفل السعر.
- تاريخ انتهاء الالتزام.
كيف أحصل على خطاب الالتزام بالرهن العقاري؟
من أجل الحصول على خطاب التزام الرهن العقاري ، يجب أن تحصل على موافقة مسبقة من قبل المقرض وتتبع الخطوات اللازمة. وبالمثل ، قد تحتاج إلى تقديم كشوف حسابات بنكية وإيصالات دفع. هذا للتحقق من أن لديك دخلاً ثابتًا وأموالًا كافية للوفاء بالتزامات القرض الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك ، سوف ينظر المُقرض في درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخك للحصول على صورة أفضل لوضعك المالي الحالي. يتضمن هذا أيضًا مقدار الديون التي لديك وكيفية إدارتها. تساعد هذه المعلومات المُقرض في معرفة مقدار الديون التي يمكنك التعامل معها.
بغض النظر عن مراحل عملية شراء المنزل في البداية ، يمكن أن يكون الحصول على خطاب الالتزام علامة فارقة مهمة.
لقد تمت الموافقة بمجرد حصولي على خطاب الالتزام بالقرض؟
بعد حصولك على موافقة مسبقة على قرض عقاري ، ستتلقى عادةً خطاب التزام مشروط من المُقرض. هذا لا يعني ، مع ذلك ، أن لديك موافقة على القرض. ومع ذلك ، على الرغم من هذه الموافقة المشروطة ، ستظل تواجه تحديات في عملية تقديم طلب الرهن العقاري. لذلك يجب أن تعرف ذلك ؛
تختلف شروط وأحكام المقرضين على نطاق واسع.
لكي يوافق المُقرض على قرضك العقاري ، يجب عليك أولاً استيفاء شروط معينة. وبينما تختلف الشروط دائمًا حسب قانون المُقرض والولاية ، فيما يلي بعض الشروط الأكثر شيوعًا التي يمكنك توقع رؤيتها كما يلي:
- عقد الشراء
- استكمال وتقديم كافة الأوراق المطلوبة
- لقد كان تقييمًا جيدًا للمنزل.
- دليل على تأمين المنزل
- القدرة على تحمل دفعة أولى وإغلاق المصاريف
- الموافقة النهائية على الاكتتاب
- دليل على العنوان.
- يجب أيضًا أن يظل وضعك المالي وتقرير الائتمان الخاص بك مستقرًا نسبيًا حتى تتلقى تمويل القرض بالكامل.
سيطلب المقرضون بالضرورة تقييم الممتلكات الخاصة بك للحصول على قرض.
في الأساس ، سيتم حل نصف اللغز فقط من خلال الائتمان والدخل. لذلك ، من أجل الحصول على الموافقة النهائية على القرض ، يجب أن يكون لديك أيضًا تقييم مسكن ناجح. أي ، للحصول على قرض من المقرض الخاص بك ، يجب عليك أولاً تقييم المنزل المعني.
عادة ، يمكنك تجنب مخاطر التخلف عن سداد الرهن العقاري ودفع أكثر من قيمة المنزل. إذا حصلت على موافقة مبدئية على قرض بقيمة 150,000 ألف دولار ، على سبيل المثال ، وبعد تقييم منزلك ، فإن منزل أحلامك يساوي 135,000 ألف دولار ، فسيقرضك البنك هذا المبلغ فقط.
ما هي فوائد الحصول على خطاب التزام من المقرض الخاص بك مقدمًا؟
عادةً ، يُظهر لوكلاء العقارات والمستثمرين العقاريين أنك جاد في شرائهم عندما يكون لديك الخطاب. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يوضح قدرتك على تحمل تكاليف العقار وبدأت حتى الآن إجراءات طلب الرهن العقاري. فائدة أخرى هي طمأنة البائع أن الأمور ستسير بشكل أكثر سلاسة. أيضًا ، يمكن أن يكون استخدام هذا الحرف في سوق مزدهر ، عندما تكون المنافسة شرسة بشكل خاص بين المشترين ، مفيدًا للغاية.
قرض خطاب الالتزام
هي المستندات التي تشرح شروط وأحكام قرض من بنك أو مؤسسة مالية أخرى. بشكل عام ، عندما يوقع المقرض والمقترض على خطاب التزام ، فإنه ملزم قانونًا لكلا الطرفين. يوضح شروط وأحكام القرض ، وكذلك طبيعة القرض المقترح. كما أنه بمثابة الوثيقة القانونية التي تبدأ عملية اقتراض الأموال من البنك. بالإضافة إلى ذلك ، قبل الموافقة على القرض ، يسرد خطاب الالتزام جميع التكاليف التي تم تكبدها أثناء العناية الواجبة والعمليات الإدارية.
بمعنى آخر ، يشير خطاب التزام القرض إلى موافقة مقدم الطلب على اتفاقية القرض بعد تمرير إرشادات الاكتتاب المختلفة. في غضون ذلك ، يجب أن تضع في اعتبارك أن الرسالة توضح أن البنك أو المُقرض على استعداد لتزويد مقدم الطلب بقرض رهن عقاري ، بالإضافة إلى الشروط والأحكام المحددة للقرض ، مثل أسعار الفائدة.
خطاب الالتزام هو الخطوة الأولى في عملية الحصول على قرض. تكاليف العناية الواجبة والتكاليف الإدارية الأخرى التي يجب دفعها قبل الموافقة على القرض موجودة في هذه الرسالة أيضًا.
عملية الحصول على خطاب الالتزام
يتم إصدار خطابات الالتزام فقط بعد أن يكمل المقترض عدة خطوات. تتمثل الخطوة الأولى في الاقتراب من عدد من المقرضين المحتملين ومناقشة تقديم طلب قرض مع كل واحد على حدة. في هذه الحالة ، يستخدم المقرضون المعلومات التي تقدمها لتحديد المبلغ الذي يمكنهم إقراضه. بالإضافة إلى ذلك ، يناقش المقترض وضعه المالي مع المُقرض ، بما في ذلك دخله وأصوله وتاريخه الائتماني السابق.
لبدء عملية طلب القرض ، يجب على المقترض أولاً الحصول على موافقة من المُقرض. ومع ذلك ، يجب أن يكون وضعك المالي جيدًا بحيث يُرضي المُقرض في غيره حتى يوافق عليه. بمجرد موافقة المُقرض على حالة الأشياء ، سيبدأ المقترض بعد ذلك بتنفيذ الإجراءات المذكورة أدناه:
# 1. أكمل نموذج طلب القرض.
تبدأ عملية طلب القرض هنا. عندما يتقدم مقترض محتمل بطلب للحصول على قرض ، يجب عليه أو عليها تقديم معلومات شخصية مثل الاسم والعنوان بالإضافة إلى أصولهم وديونهم في الوقت الحالي.
# 2. اجعل تقرير الائتمان متاحًا للمُقرض وفي متناوله
يجب على المقترضين بعد ذلك منح المُقرض إذن تقرير الائتمان الخاص بهم. من أجل تحديد ما إذا كان سيتم منح الائتمان أم لا ، يتحقق المُقرض من سجل الدفع الائتماني للمقترض والتصنيف الائتماني الحالي. وفي الوقت نفسه ، من أجل الحصول على الموافقة على القرض ، سيقرر بعض المقرضين تعيين حد أدنى من درجة الائتمان للمتقدمين.
# 3. إرسال السجلات المالية
المستندات المالية مثل قسائم الدفع والإقرارات الضريبية وإثبات ملكية الأصول هي أشياء أخرى يطلبها المُقرض أيضًا. عادة ، قد يطلب المُقرض سجلات مالية لفترة زمنية محددة. لكن هذا يعتمد على المقرض ومبلغ القرض الذي تطلبه. كما. سيبحث المُقرض في هذه المستندات ويحللها من أجل تحديد أهلية المقترض للحصول على قرض.
ومع ذلك ، إذا كنت تستخدم القرض كرهن عقاري لشراء منزل ، فسيتعين على المُقرض تقديم خطاب موافقة مسبقة. سيتم بعد ذلك إرسال خطاب الموافقة المسبقة هذا إلى شركة تأمين المقترض للمراجعة بينما يقوم المقترض بالتسوق لشراء منزل. في بعض الحالات ، يمكن لوكلاء العقارات مساعدة المقترض في تقديم العطاءات وتوقيع عقد البيع.
بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليك كمقترض تقديم جميع مستندات التحقق المطلوبة قبل أن يتمكن المُقرض من إصدار خطاب الالتزام. ستقدم أيضًا تقييمًا للممتلكات التي يرغبون في شرائها ، واتفاقية عقد بيع تشمل جميع الأطراف في توقيع المعاملة. أخيرًا ، قبل التوقيع الفعلي على اتفاقية القرض النهائية ، يجب على المقترض الامتثال للشروط والأحكام الموضحة في خطاب الالتزام.
وفي الختام
يتم توضيح شروط قرضك بالتفصيل في خطاب التزام القرض ، والذي يعمل بمثابة عقد بينك وبين المُقرض. يمكن أن يكون خطاب الموافقة على القرض هو ضمانك النهائي بأنك ستحصل على الأموال التي تحتاجها لشراء منزل ، بشرط أن تستوفي الشروط التي حددها المقرض. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يساعدك خطاب الالتزام بالرهن العقاري في تحديد ميزانيتك لشراء منزل ويمنحك ميزة على المنافسة عند تقديم عرض لشراء منزل.
الأسئلة الشائعة حول خطاب الالتزام
ما مقدار الالتزام الذي تصوره الرسالة؟
طالما أن الموارد المالية لمقدم الطلب لا تتغير خلال مرحلة البحث عن منزل وتغطي القيمة المقدرة للمنزل مبلغ القرض ، يظل التزام القرض ساريًا بشكل عام أثناء عملية طلب القرض. ليكون في الجانب الآمن ، يحتفظ البنك بالحق في تخفيض القرض أو رفضه.
هل هناك أي شيء يحدث إذا انتهت صلاحية قفل السعر أو الالتزام؟
قد يتم تعديل السعر إذا انتهت صلاحية قفل سعر الفائدة قبل الإغلاق على القرض. وللحصول على التزام رهن عقاري جديد ، قد تضطر إلى إعادة تقديم المستندات والخضوع لجولة أخرى من الموافقة الائتمانية. قد تتأثر شروط القرض نتيجة لذلك ، بما في ذلك المبلغ الذي تدفعه كل شهر أو الحد الأقصى لمبلغ القرض.
ما هو خطاب انتهاء الصلاحية؟
عادة ما يتم ذكر تاريخ انتهاء خطاب الالتزام في الوثيقة. هذا يعني أن المُقرض لن يكون ملزمًا إذا لم يتم تمويل القرض قبل تاريخ انتهاء صلاحيته المحدد ، كما هو مذكور في اتفاقية القرض.
خطاب التزام يستغرق كيف تحصل على lomg؟
يمكن أن يستغرق خطاب الالتزام بالرهن العقاري ما بين 20 إلى 45 يومًا للوصول بعد تقديم الأوراق.
مقالات ذات صلة
