مع تقدم التكنولوجيا ، أصبحت المنتجات مثل الهواتف المحمولة والساعات الذكية وأجهزة الكمبيوتر والأجهزة اللوحية مفيدة للقيام بمجموعة متنوعة من الأعمال الروتينية. يمكنك إكمال عدد كبير من المهام اليومية ببضع نقرات أو نقرات قليلة. يتضمن ذلك إجراء عمليات شراء بدون استخدام بطاقة ائتمان فعلية. يعد استخدام المحفظة الرقمية (DW) إحدى الطرق لتحقيق ذلك. تتيح لك المحفظة الرقمية الدفع في المتاجر أو عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق بموجة واحدة أو نقرة واحدة على هاتفك الذكي. ولكن كيف تنشئ محفظتك الرقمية ، وما هي أنواع المحافظ الرقمية ، وماذا يعني المصطلح للعملات المشفرة ، وما هي تطبيقات المحفظة الرقمية ، وأيها يجب أن تختار؟ استمر في القرائة لتجدها.
ما هي المحفظة الرقمية؟
المحفظة الرقمية هي أداة دفع عبر الإنترنت أو تطبيق برمجي يعمل كمكافئ إلكتروني للمحفظة المادية. يُعرف أيضًا باسم المحفظة الإلكترونية أو المحفظة الإلكترونية أو المحفظة المحمولة ، ويسمح للمستخدمين بتخزين الإصدارات الرقمية لطرق الدفع بشكل آمن مثل بطاقات الائتمان والخصم وبطاقات الهدايا والعملات المشفرة وبطاقات الصعود إلى الطائرة وتذاكر الأحداث وكلمات المرور و قسائم لاستخدامها مع هواتفهم الذكية أو ساعاتهم الذكية أثناء التنقل.
يمكن استخدام المحفظة الرقمية لإجراء عمليات شراء في المتاجر أو عبر الإنترنت أو من خلال تطبيقات المحفظة الرقمية. عادةً ما يتم إجراء المعاملات داخل المتجر عن طريق النقر على بطاقة الائتمان التي لا تلامس الخاصة بهم أو الهاتف الذكي أو الساعة الذكية التي تدعم الدفع عبر محطة الدفع بدون تلامس.
كيف تعمل المحافظ الرقمية؟
تتضمن المحفظة الرقمية برامج يمكنك تثبيتها على جهاز الكمبيوتر أو الهاتف أو الساعة الذكية أو أي جهاز ذكي آخر. عندما تكون بالخارج ، يمكنك استخدام معظم محافظ الهاتف المحمول للدفع عن طريق تثبيت جهازك بالقرب من محطة بها رمز المعاملة بدون تلامس.
قد تحتاج إلى إدخال رمز مرور أو المصادقة باستخدام بصمة الإصبع أو التعرف على الوجه لإكمال عملية الشراء. ومع ذلك ، يمكنك بعد ذلك استخدام التطبيق لإجراء عمليات شراء ، أو الدفع لشخص ما مباشرةً ، أو الحصول على تذاكر لأحداث مثل الحفلات الموسيقية أو الرحلات. قد يُطلب منك تسجيل الدخول أو تقديم كلمة مرور للمحافظ الرقمية غير المحمولة (الشراء من جهاز كمبيوتر محمول).
أنواع المحافظ الرقمية
يتم تصنيف المحافظ الرقمية إلى ثلاثة أنواع: مغلقة وشبه مغلقة ومفتوحة.
- محفظة مغلقة. هذه المحفظة متاحة فقط لعدد قليل من الناس. يمكن للشركة التي تقدم السلع والخدمات ، على سبيل المثال ، إنشاء محفظة مغلقة لعملائها فقط. تحتفظ هذه المحفظة بالمال من عمليات الإرجاع والإلغاء ، ويمكن للمستخدمين التعامل فقط مع جهة إصدار المحفظة. المحفظة المغلقة هي شيء مثل Amazon Pay.
- محفظة شبه مغلقة. يمكن للمستخدمين إجراء المعاملات في التجار والأماكن المحددة باستخدام محفظة شبه مغلقة. لأسباب أمنية ، يتم الاحتفاظ بمعلومات الدفع في موقع مركزي ، ولكن قد يحتاج المستخدم إلى مشاركة مفتاح أو كلمة مرور مع شخص آخر قبل إجراء المعاملة. تعتبر المحفظة شبه المغلقة ملائمة للاستخدام لأنها تخزن العديد من العناوين العامة مع الاحتفاظ بالمفاتيح الخاصة في وضع عدم الاتصال.
- افتح المحفظة. يمكن إدارة معلومات الدفع عبر الإنترنت وتعقبها باستخدام المحافظ المفتوحة. يمكن تنزيل المحفظة المفتوحة على أي جهاز أو متصفح متصل بالإنترنت وتعمل كتطبيق بسيط عبر الإنترنت. المحافظ المفتوحة قابلة للتشغيل المتبادل عبر الأنظمة الأساسية ، مما يسمح للمستخدمين بإجراء المعاملات في أي وقت ومن أي مكان.
كيفية إنشاء محفظة رقمية
لإنشاء محفظة رقمية ، يجب عليك أولاً إكمال الخطوات التالية:
# 1. حدد أهدافك وخصائصك
الخطوة الأولى اللازمة لإنشاء محفظة رقمية هي تحديد أهدافك وميزاتك.
- ما هو الغرض من محفظتك الرقمية؟
- من هو الجمهور المستهدف؟
- ما هي الميزات التي ستحتوي عليها؟
هل ستسمح محفظتك الرقمية ، على سبيل المثال ، للمستخدمين بتخزين عملات متعددة ، والدفع للتجار ، وتحويل الأموال إلى مستخدمين آخرين؟ قبل المتابعة ، من الأهمية بمكان أن تفهم تمامًا أهدافك وخصائصك. سيساعدك هذا في تحديد التكنولوجيا والموارد المطلوبة لإنشاء محفظة رقمية.
# 2. اختيار المنصة والتكنولوجيا
تتمثل الخطوة التالية في إنشاء محفظة رقمية في تحديد النظام الأساسي والتكنولوجيا لمحفظتك الرقمية. هناك مجموعة متنوعة من الاحتمالات ، بما في ذلك iOS و Android والحلول المستندة إلى الويب. يجب عليك أيضًا تحديد لغة برمجة ، مثل Java أو Python أو Swift.
عند اتخاذ قرار بشأن النظام الأساسي والتكنولوجيا ، ضع في اعتبارك جمهورك المستهدف والأجهزة التي يستخدمونها. على سبيل المثال ، إذا كان جمهورك المستهدف يستخدم في الغالب أجهزة iOS ، فإن تطوير DW الخاص بك كتطبيق iOS أمر منطقي. إذا لم تأخذ مرحلة اكتشاف المنتج بشكل صحيح ، فهذا مثال على كيف يمكن أن يؤدي تجاوزها إلى منتج ذي ملاءمة سيئة للسوق وخسائر كبيرة في التكلفة.
# 3. تصميم واجهة مستخدم
بعد أن تقرر النظام الأساسي والتكنولوجيا ، ستحتاج إلى تصميم واجهة مستخدم (UI) لمحفظتك الرقمية. واجهة المستخدم (UI) هي الواجهة الأمامية لـ DW الخاص بك ، والتي سيتفاعل معها المستخدمون.
ضع في اعتبارك هذا: يعتقد 52٪ من المستخدمين أن تجربة الهاتف السيئة تجعلهم يفقدون الثقة في التطبيق. هذا هو السبب في أن الاستعانة بمصمم UX / UI كفء أمر بالغ الأهمية.
يجب أن تكون واجهة المستخدم الخاصة بك بسيطة ومباشرة. يجب أن يكون المستخدمون قادرين على عرض معلومات الحساب بسرعة ، وإجراء المدفوعات ، وتحويل الأموال. ضع في اعتبارك استخدام تصميم بسيط بأيقونات وأزرار بسيطة وواضحة.
# 4. تضمين بوابات الدفع
ستكون المرحلة التالية هي دمج بوابات الدفع في DW الخاص بك. يمكن للمستخدمين استخدام بوابات الدفع لإجراء عمليات الدفع باستخدام بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم أو الحساب المصرفي.
تتوفر العديد من بوابات الدفع ، بما في ذلك:
- باي بال،
- شريط؛
- برينتر.
نظرًا لأن المستخدمين سيعهدون بمعلوماتهم المالية إلى محفظتك الرقمية ، فمن الأهمية بمكان اختيار بوابة دفع آمنة وموثوقة.
# 5. ضع تدابير أمنية في مكانها
عندما يتعلق الأمر بالمنتجات المالية ، فإن الأمان هو الاعتبار الأساسي ، والمحافظ الرقمية لا تختلف. لحماية بيانات المستخدم وتجنب الاحتيال ، ستحتاج إلى وضع عدد من الإجراءات الأمنية.
نفِّذ المصادقة ذات العاملين ، والتي تتطلب من المستخدمين إدخال شكل ثانٍ من المصادقة قبل الوصول إلى حساباتهم ، مثل رمز يتم تسليمه إلى هواتفهم.
يجب استخدام المصادقة البيومترية ، مثل بصمة الإصبع أو التعرف على الوجه.
Face ID على Android ، على سبيل المثال ، لا يوفر حماية كاملة ويمكن اختراقه بسهولة. لذلك ، إذا كنت ترغب في إنشاء DW على Android ، فإنني أوصي باستخدام ماسح بصمات الأصابع بدلاً من ذلك.
# 6. ضع محفظتك الرقمية على المحك
قبل بدء تشغيل DW الخاص بك ، يجب عليك اختباره بدقة للتأكد من أنه يعمل بشكل صحيح وسهل الاستخدام. يتضمن ذلك اختبار الثغرات الأمنية بالإضافة إلى اختبار قابلية الاستخدام والأداء.
أنت جاهز لإطلاق DW الخاص بك بمجرد الانتهاء من الاختبار! يدرك كل رائد أعمال أن هذا هو المكان الذي يبدأ فيه العمل الحقيقي. خلال الأسابيع القليلة الأولى ، يجب أن تتعامل مع أي أخطاء أو أعطال تحدث. عندما تستقر الأمور ، فإنك تحافظ على تطبيقك ، وتجمع التعليقات ، وتعمل على تحسينه باستمرار ، وتصدر إصدارات جديدة من التطبيق.
أفضل تطبيقات المحفظة الرقمية
إذا كنت تريد أن تجعل حياتك أسهل ، يجب عليك قراءة الإدخالات التالية. يمكنك أن تتوقع راحة ملحوظة للاستخدام الشخصي أو التجاري. لذا تخلص من محفظتك المادية واستبدلها بمحفظة رقمية.
# 1. Apple Pay
يُمكّن تطبيق الدفع العملاء من إجراء مدفوعات آمنة وبدون تلامس باستخدام تطبيقات iOS و iPadOS و watchOS ، بالإضافة إلى مواقع الويب عبر متصفح Safari. يمكن استخدام Apple Cash ، بالإضافة إلى أي رقم خصم أو بطاقة ائتمان ، يتم إضافته إلى محفظة Apple الخاصة بالعميل ، لإجراء معاملات Apple Pay. يتم التحقق من صحة مدفوعات Apple Pay باستخدام رمز مرور تم تعيينه على الجهاز واختيارياً اللمس أو Face ID.
# 2. محفظة قوقل
على الرغم من أن Google Wallet حلت إلى حد كبير محل Google Pay في العديد من البلدان ، إلا أن التطبيقين لا يزالان مختلفين. تستخدم محفظة Google تقنية NFC ، مما يسمح للمستخدمين بالدفع ببصمات أصابعهم أو كلمات المرور. يمكن للعملاء استخدام محفظة Google لإجراء مدفوعات رقمية آمنة وسريعة من خلال لمس هواتفهم على أي محطة نقاط بيع تدعم تقنية NFC أثناء الدفع باستخدام NFC جنبًا إلى جنب مع التكنولوجيا السحابية.
# 3. محفظة سامسونج
كان Samsung Pay هو الاسم السابق لمحفظة Samsung. أعيد إصداره في يوليو 2022 وتم دمجه مع Samsung Pay و Samsung Pass. ينقل معلومات البطاقة إلى محطة دفع مزودة بتقنية NFC باستخدام تقنية NFC. ومع ذلك ، فهي ذات وظائف محدودة لأنها متوافقة فقط مع أجهزة Samsung ولم يتم تكوينها بعد لإدارة المدفوعات على مواقع الويب.
# 4. باي بال
PayPal هي خدمة تحويل أموال من نظير إلى نظير (P2P) تُستخدم على نطاق واسع لعمليات الشراء عبر الإنترنت وداخل التطبيق ومعاملات الأموال الشخصية والتجارة الإلكترونية. يمكن للأفراد تحويل الأموال لبعضهم البعض باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان المرتبطة أو حساب مصرفي. يمكن للمستخدمين أيضًا توصيل PayPal بمحافظ رقمية أخرى ، مثل Apple Pay.
# 5. فينمو
Venmo هي شركة تابعة لـ PayPal بدأت كبرنامج لمشاركة الأموال. لقد سهّل طلب المال من الأصدقاء أو تقسيم الفواتير أو تقسيم الإيجار مع زملائك في الغرفة. تطورت Venmo إلى منصة مالية كاملة الخدمات تتيح للمستخدمين الإنفاق عبر الإنترنت وفي المتاجر في الشركات المشاركة.
إيجابيات وسلبيات المحافظ الرقمية
فيما يلي بعض مزايا وعيوب استخدام المحفظة الرقمية:
الايجابيات:
- وسائل الراحة: نظرًا لأنه يمكن الوصول إليه من جهازك ، فهو أكثر ملاءمة لتحمله ويوفر مساحة في الجيب. يمكنك أيضًا تخزين عدة أنواع من البطاقات في المحفظة الرقمية.
- نسخة احتياطية إضافية: إذا نسيت محفظتك ، فلا يزال بإمكانك سداد المدفوعات لدى معظم بائعي التجزئة.
- السلامة: نظرًا لأن المدفوعات الرقمية تشمل تشفير البيانات والترميز ، فهي أكثر أمانًا من نواح كثيرة من معاملات الخصم أو بطاقات الائتمان التقليدية.
سلبيات:
- هناك قيود معينة على الأماكن التي يمكنك استخدامها فيها: لا يقبل كل بائع تجزئة أو فرد تريد تحويل الأموال إليه مدفوعات المحفظة الرقمية ، أو قد لا يكون لديه التكنولوجيا اللازمة للقيام بذلك.
- يعتمد على جهازك: إذا نفدت بطارية الجهاز الذي تم الاحتفاظ بمحفظتك الرقمية عليه أو فقدت الوصول إليها لأي سبب من الأسباب ، فستفقد أيضًا إمكانية الوصول إلى المحفظة الرقمية.
بطاقة ائتمان المحفظة الرقمية
توفر المحافظ الرقمية ، التي تتراوح من الخيارات الشائعة مثل PayPal إلى تطبيقات التجار التي تسمح للمتسوقين باستخدام بطاقة محفوظة عبر أحد التطبيقات ، طريقة مريحة وبدون تلامس لاستخدام بطاقات الائتمان. وفي هذه الأيام ، تستمر معظم بطاقات الائتمان في كسب مكافآتها العادية عند استخدامها مع أي من أفضل محافظ الهواتف المحمولة ، مثل Apple Pay و Google Pay و Samsung Pay.
في الواقع ، تكافئك بعض البطاقات بنشاط على استخدام المحفظة الرقمية ، في حين أن البعض الآخر لديه ميزات أو مزايا تجعل من السهل استخدام المحافظ الرقمية.
فيما يلي أهم توصياتنا لأفضل بطاقات الائتمان للمحافظ الرقمية ، بالإضافة إلى البطاقة التي يجب أن تستخدمها مع DW المفضل لديك:
- بطاقة Visa Infinite® Reserve Bank Altitude ™
- كروجر ريواردز وورلد إليت ماستركارد
- بطاقة PayPal Cashback Mastercard®
- مطاردة الحرية المرنة℠
- بطاقة أبل
- بطاقة فينمو الائتمانية
- كابيتال ون ® وول مارت مكافآت ™ ماستركارد
ما هي المحفظة الرقمية للعملات المشفرة؟
في حين أن المحافظ الرقمية هي في الأساس نسخة إلكترونية لما قد تحمله في محفظة فعلية ، فإن محافظ العملات الرقمية متميزة: فهي تحتفظ بالمفاتيح المطلوبة لشراء وبيع العملات المشفرة. للإفراط في التبسيط ، فإن الغرض الأساسي من المحفظة الرقمية هو الدفع مقابل المنتجات العادية ، وبالتالي غالبًا ما يستخدم حاملو العملات المشفرة محفظة معماة لشراء العملات المشفرة.
ومع ذلك ، هناك بعض أوجه التشابه بين محافظ المحمول والعملات المشفرة. يمكن استخدام المحفظة المشفرة ، مثل محافظ الهاتف المحمول ، للدفع مقابل البضائع أو الخدمات في المواقع التي تقبل العملات المشفرة. وكلتا المحفظتين أكثر أمانًا من حمل بطاقة ائتمان معك.
ومع ذلك ، فإن جميع المعلومات المطلوبة لأي نوع من المحفظة متاحة عبر الإنترنت وبالتالي فهي عرضة للاختراق على مستوى ما. غالبًا ما تكون البطاقات والحسابات في المحفظة الرقمية مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) أو تتمتع بمستوى معين من الحماية من الاحتيال التي توفرها المؤسسة المالية ، ولكن تظل Bitcoin في الغالب غير منظمة.
كيف أحصل على محفظة رقمية؟
للبدء ، حدد موقع تطبيق محفظة هاتفك الذكي (تم تثبيت معظمها بالفعل) ، ثم أدخل معلومات بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك. يمكنك تخزين عدة بطاقات في التطبيق وتعيين طريقة الدفع الافتراضية. لا يمكن استخدام محفظتك الرقمية لإجراء عملية دفع إلا إذا قمت بمصادقتها.
ما المقصود بالمحفظة الرقمية؟
المحافظ الرقمية هي طرق دفع عبر الإنترنت تأخذ شكل التطبيق عادةً. لإجراء مدفوعات ، لا تحتاج إلى إدخال تفاصيل بطاقتك أو حمل بطاقة فعلية لأن المحفظة تحتفظ بشكل آمن بنسخ افتراضية من بطاقات الخصم والائتمان.
ما هي المحافظ الرقمية في نيجيريا؟
تعد Paga و Opay و Get Barter و Chippercash و palm Credit أمثلة على محافظ الهاتف المحمول في نيجيريا.
هل محفظة التشفير هي محفظة رقمية؟
تعد المحافظ الباردة نوعًا من المحفظة المشفرة التي تخزن العملات الرقمية على منصة غير مرتبطة بالإنترنت ، وتحميها من المتسللين. المحفظة الورقية هي طريقة لتخزين عملات البيتكوين التي لا يمكن الوصول إليها عبر الإنترنت. تتم طباعة المفاتيح الخاصة وعناوين البيتكوين على الورق أثناء العملية.
هل يمكنني سحب الأموال من محفظتي الرقمية؟
عندما تضيف بطاقة الخصم الخاصة بك إلى المحفظة الرقمية الخاصة بك ، يمكنك الحصول على النقود باستخدام هاتفك.
هل يمكن أن يكون هاتفي محفظة رقمية؟
يمكن الوصول إلى محفظة الهاتف المحمول عبر مجموعة متنوعة من تطبيقات الهواتف الذكية. توفر العديد من الشركات ، بما في ذلك Apple و Android ، محافظ محمولة. تمتلك معظم شركات بطاقات الائتمان أيضًا إصداراتها الخاصة ، مما يجعل من السهل ربط بطاقاتك وحساباتك.
هل PayPal محفظة رقمية؟
نعم. تعد PayPal و Apple Pay® و Google Pay و Samsung Pay و Alipay و WeChat Pay من الخيارات الشائعة للمحفظة الرقمية.
هل المحفظة الرقمية حساب مصرفي؟
يمكنك استخدام المحفظة الرقمية بدلاً من الحساب المصرفي ، ولكن هناك عدة اعتبارات مهمة. المحفظة الرقمية هي مجرد مستودع لجميع بطاقات الدفع الخاصة بك ، ولكنها قد تكون أيضًا موقعًا للاحتفاظ بالنقود ، مثل أرصدة Apple Cash أو Venmo.
ما هي أفضل محفظة رقمية؟
تتضمن أفضل تطبيقات المحفظة الرقمية ما يلي:
- محفظة Apple Pay.
- جوجل باي.
- SamsungPay.
- محفظة Venmo.
- محفظة زيل.
- محفظة التطبيقات النقدية.
ما هو الفرق بين الحساب المصرفي والمحفظة الرقمية؟
Net Banking هي خدمة مصرفية تتيح للمستخدمين عرض حساباتهم وإجراء المعاملات عبر الإنترنت. من ناحية أخرى ، تعد المحفظة الرقمية نوعًا من أنظمة الدفع الإلكترونية التي تسمح للعملاء بالتخزين الآمن للمدفوعات وإجراء عمليات الدفع باستخدام معلومات الدفع الخاصة بهم.
في الخلاصة
توفر المحافظ الرقمية للمستخدمين طريقة سريعة وآمنة لإجراء مدفوعات افتراضية وشراء التذاكر وبطاقات الهدايا وغيرها من العناصر. في حين أنه قد لا يكون الوقت قد حان للتخلص من محفظتك المادية حتى الآن ، فمن المرجح أن نشهد زيادة في الاعتماد من قبل المستهلكين والتجار الأمريكيين حيث يكتسب المستهلكون الراحة مع الخدمات المالية الرقمية وغير التلامسية.
- أهم المحافظ الرقمية في عام 2023: كيف تعمل
- أشياء مهمة يجب معرفتها حول محفظة Bitcoin
- ما هي محفظة التشفير؟ أنواعها وكيفية استخدامها
- المحفظة المحمولة: أفضل محافظ الهاتف المحمول وكيفية استخدامها
- Trust Wallet: نظرة عامة ، الرموز ، كيفية استخدام Trust Wallet
- رسالة بريد إلكتروني للغلاف: نموذج وتنسيقات وكيفية الكتابة
- رواتب مسؤول الأنظمة: متوسط راتب مسؤول الأنظمة حسب الولاية
مراجع حسابات
