يمكنك إرسال الأموال واستلامها على الفور بمساعدة العديد من أنظمة الدفع من نظير إلى نظير وتطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول. اثنان من التطبيقات المتاحة الأكثر استخدامًا على نطاق واسع هما Venmo وPayPal، واللذان قد تكون على دراية بهما. إن فهم كيفية عمل هاتين الخدمتين ومزايا وعيوب كل منهما سيساعدك على اتخاذ قرار مستنير.
ما هو فينمو؟
Venmo هو نظام دفع رقمي يجعل إرسال الأموال واستلامها أمرًا بسيطًا وآمنًا. الميزات الاجتماعية لـ Venmo معروفة جيدًا. وفقًا للشركة، يمكن للمستخدمين إضافة الملاحظات والرموز التعبيرية إلى مدفوعاتهم لجعل "الاستقرار يبدو وكأنه اللحاق بالركب".
من كونه برنامج دفع اجتماعي، تطورت Venmo إلى متجر شامل حيث يمكن للعملاء والشركات إرسال الأموال واستلامها وإجراء المعاملات وحتى شراء العملات المشفرة. شهد عام 2009 طرح خدمة Venmo، التي استحوذت عليها PayPal في عام 2013. ويوجد حاليًا أكثر من 83 مليون مستخدم لـ Venmo.
كيف يعمل Venmo؟
لتحويل الأموال أو تلقيها، يمكنك استخدام Venmo لربط بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم أو الحساب البنكي الخارجي بالتطبيق. يمكنك استخدام تطبيق Venmo لتقسيم تكلفة وجبة الإفطار والغداء أو تحويل الجزء الخاص بك من الإيجار مجانًا.
على غرار الحساب البنكي الافتراضي، يتيح لك Venmo إنشاء أرصدة يمكنك استخدامها للمعاملات والمشتريات. يمكن إيداع كشوف المرتبات مباشرة في حساب Venmo الخاص بك، مما يسمح لك بالحصول على أموالك مبكرًا بما يصل إلى يومين.
فقط إذا قمت بتمويل حساب Venmo الخاص بك عن طريق إيداع مباشر أو إيداع عبر الهاتف المحمول أو شراء عملة البيتكوين، فسيتم تغطية رصيدك بواسطة تأمين FDIC. يعد إرسال الأموال واستلامها من حسابك المصرفي المرتبط أو رصيد حساب Venmo مجانيًا.
علاوة على ذلك، فإن المبالغ الأسبوعية التي يمكنك إنفاقها وإرسالها وسحبها من Venmo محدودة؛ ويمكن زيادة هذه المبالغ عن طريق تأكيد حسابك. يمكنك إرسال واستقبال ما يصل إلى 60,000 ألف دولار أسبوعيًا، وإنفاق ما يصل إلى 7,000 دولار على المنتجات، وتحويل ما يصل إلى 19,999.99 دولارًا (5,000 دولار لكل معاملة) إلى البنك الذي تتعامل معه باستخدام حساب شخصي تم التحقق منه.
يمكنك إرسال ما يصل إلى 25,000 دولار أمريكي وتحويل ما يصل إلى 49,999.99 دولارًا أمريكيًا في الأسبوع إلى حساب مصرفي مرتبط بحساب أعمال تم التحقق منه. قد تكون الحدود المفروضة على كل معاملة ذات صلة أيضًا. يعد Venmo خيارًا رائعًا للعملاء والشركات الصغيرة نظرًا لحدود التحويل الأسبوعية المنخفضة نسبيًا.
كيفية إعداد حساب Venmo
هذا دليل خطوة بخطوة لإعداد حساب Venmo.
للاستخدام الفردي فقط:
- تفضل بزيارة موقع Venmo الإلكتروني أو قم بتنزيل تطبيق Venmo للهاتف المحمول المتوافق مع نظامي التشغيل iOS وAndroid.
- قم بتشغيل تطبيق Venmo أو انتقل إلى موقع Venmo الإلكتروني واختر "Get Venmo".
- عند التسجيل، يرجى قبول الشروط والأحكام وتقديم عنوان بريدك الإلكتروني أو حساب الفيسبوك الخاص بك. (سيرى مستخدمو الجوال هذه الخطوة أولاً؛ وسيرى مستخدمو سطح المكتب الخطوات أدناه لإكمال التحقق من رقم الهاتف أولاً.)
- أدخل رقم هاتفك للحصول على رمز التحقق.
- في التطبيق أو موقع الويب، أدخل رمز التأكيد واضغط على إرسال.
- لبدء إرسال الأموال واستلامها، أضف حسابك المصرفي.
للاستخدام التجاري:
- افتح تطبيق Venmo للهاتف المحمول بعد تنزيله، أو قم بزيارة موقع Venmo الإلكتروني وحدد "Get Venmo".
- لفتح حساب Venmo شخصي، ما عليك سوى اتباع التعليمات المذكورة أعلاه.
- انقر فوق الزر "إنشاء ملف تعريف تجاري" بعد إنشاء حساب Venmo الخاص بك.
- حدد ما إذا كنت شركة مسجلة (شركة ذات مسؤولية محدودة، شراكة، شركة، وما إلى ذلك) أو فردًا (مالك واحد).
- أضف اسم المستخدم الخاص بك، واسم العمل، ووصفًا مختصرًا لمؤسستك.
- أدخل معلومات الاتصال الخاصة بك.
- بعد معاينة ملفك الشخصي، اضغط على نشر.
الايجابيات
- تحويلات مالية بسيطة وسريعة والتسوق عبر الإنترنت
- رسوم قليلة ما لم تقم، بصفتك مالك شركة صغيرة، بإجراء أنواع معينة من المعاملات أو قبول الأموال.
- إشراك عناصر وسائل التواصل الاجتماعي والرموز النابضة بالحياة
- بطاقات الخصم والائتمان الاختيارية
سلبيات
- حصريا للولايات المتحدة.
- حد إنفاق أسبوعي قدره 7,000 دولار أمريكي للسلع والخدمات، بما في ذلك معاملات الخصم من Venmo Mastercard والمدفوعات التجارية
- لا يتم قبولها بشكل شائع من قبل الشركات مثل طرق الدفع الأخرى مثل النقد أو بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم.
- تكلفة 1.75% (بحد أدنى 0.25 دولار أمريكي وحد أقصى 25 دولارًا أمريكيًا) للتحويلات المالية الفورية إلى بطاقة الخصم الخاصة بك أو حسابك المصرفي الخارجي
- قد يجد مستخدمو التطبيق صعوبة في تصفح إعدادات الخصوصية، حيث قد يتم الكشف عن المعاملات بشكل علني.
ما هو باي بال؟
منذ أواخر التسعينيات، قدمت شركة PayPal، وهي شركة متخصصة في مجال التكنولوجيا المالية، وسيلة يمكن الاعتماد عليها عبر الإنترنت لإرسال الأموال واستلامها. في هذه الأيام، تعد PayPal لاعبًا ضخمًا في صناعة معالجة الدفع، حيث تسيطر على العديد من الشركات بما في ذلك Venmo وHoney وXoom وZettle. تربط PayPal 1990 مليون مستخدم عبر أكثر من 429 سوق على مستوى العالم، لكن Venmo يقتصر على الولايات المتحدة.
تعد PayPal طريقة سريعة وآمنة لإرسال الأموال واستلامها، فضلاً عن إرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة، تمامًا مثل Venmo. ومع ذلك، فإن Venmo يركز أكثر على المعاملات الشخصية، في حين أن PayPal موجه أكثر نحو المعاملات التجارية، أو المدفوعات مقابل السلع والخدمات.
بالنسبة للمشترين والبائعين الذين يستخدمون منصته، يوفر PayPal منع الاحتيال ومراقبة الحساب على مدار الساعة وإجراءات أمنية إضافية. أنت مؤهل لاسترداد الأموال إذا استخدمت حساب PayPal الخاص بك لشراء عنصر ما ووصل تالفًا. على غرار Venmo، يتيح PayPal للعملاء شراء وبيع العملات المشفرة مباشرة من خلال موقع الويب.
كيف يعمل PayPal؟
يمكّنك PayPal من ربط بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم أو الحساب البنكي الخارجي. يتيح لك PayPal حفظ رصيد واستخدامه تمامًا مثل الحساب البنكي لإرسال الأموال واستلامها.
لا يزال بإمكانك إجراء عمليات شراء حتى إذا لم يكن لديك حساب PayPal، ولكن يُسمح بالدفعات لمرة واحدة فقط بما يصل إلى 4,000 دولار. يمكن إرسال ما يصل إلى 60,000 دولار أمريكي من قبل عملاء PayPal المعتمدين، في حين قد يكون هناك حد أقل للمعاملة. لتسهيل مشاركة حسابك مع الأصدقاء والعائلة، يمكنك إنشاء رابط PayPal.Me مخصص.
علاوة على ذلك، توفر PayPal للشركات مجموعة من المزايا، بما في ذلك القروض وخيارات الدفع والقدرة على التعامل بـ 25 عملة مختلفة. كما هو الحال مع Venmo، يمكنك إجراء مدفوعات شخصية لدى تجار التجزئة المشاركين باستخدام تطبيق PayPal. بالمقارنة مع Venmo، يوفر PayPal المزيد من البدائل إذا كنت بحاجة إلى تلقي مدفوعات من العملاء.
كيفية إعداد حساب PayPal
لإنشاء حساب PayPal، ما عليك سوى اتباع الخطوات المذكورة أدناه.
للاستخدام الفردي فقط:
- اختر "تسجيل" بعد زيارة موقع PayPal الإلكتروني أو تنزيل تطبيق PayPal.
- انتقل إلى الحساب الشخصي.
- أدخل كلمة المرور وعنوان البريد الإلكتروني الخاص بك.
- أدخل اسمك ورقم هاتفك وعنوانك.
- قم بتوصيل حسابك البنكي وبطاقة الخصم وبطاقة الائتمان.
للاستخدام التجاري:
- اختر "تسجيل" بعد زيارة موقع PayPal.com أو تنزيل تطبيق PayPal.
- لفتح حساب تجاري، قم باختياره.
- بعد إنشاء كلمة المرور، أدخل عنوان بريدك الإلكتروني.
- أدخل اسم شركتك ومعلومات الاتصال الخاصة بك.
- بعد قراءة شروط الخدمة، انقر على "إنشاء حساب".
الايجابيات
- معتمدة من قبل الملايين من تجار التجزئة
- وهي مقبولة في أكثر من 200 دولة، وتسمح بإجراء تحويلات مالية دولية بـ 25 عملة مختلفة.
- توفر أدوات الأعمال القوية وسائل يمكن الاعتماد عليها للدفع وتسهل مدفوعات العملاء.
سلبيات
- بالمقارنة مع Venmo، يعد جدول رسوم PayPal أكثر تعقيدًا.
- بالنسبة لتحويل الأموال بسرعة إلى بنك خارجي أو بطاقة خصم، هناك تكلفة قدرها 1.75%.
- تجربة مستخدم Venmo أبسط من هذه التجربة.
الاختلافات بين PayPal وVenmo
| الميزات | PayPal | Venmo |
| منصات التداول | الويب، والهاتف الذكي، والدفع عند التسوق عبر الإنترنت، والدفع في المتجر | مجانًا من حساب مصرفي أو بطاقة خصم؛ 3% إذا تم الدفع ببطاقة الائتمان |
| طرق الدفع | الحساب البنكي، بطاقة الخصم، بطاقة الائتمان، رصيد PayPal | الحساب البنكي، بطاقة الخصم، بطاقة الائتمان، رصيد Venmo |
| رسوم على المدفوعات | مجانا من حساب مصرفي. 2.9% بالإضافة إلى رسوم ثابتة إذا تم الدفع ببطاقة الخصم أو الائتمان | مجانًا من حساب مصرفي أو بطاقة خصم؛ 3% إذا تم الدفع ببطاقة الائتمان |
| رسوم التحويلات البنكية وسرعتها | مجانًا لمدة 3 إلى 5 أيام من التحويلات؛ 1.75% للتحويلات الفورية (25 سنتًا كحد أدنى، 25 دولارًا كحد أقصى) | مجانًا لمدة 1 إلى 3 أيام من التحويلات؛ 1.75% للتحويلات الفورية (25 سنتًا كحد أدنى، 25 دولارًا كحد أقصى) |
| حدود | ما يصل إلى 60,000 دولار أمريكي، بما في ذلك 10,000 دولار أمريكي في معاملة واحدة | 6,999.99 دولارًا أمريكيًا لجميع المعاملات خلال آخر 7 أيام* |
| الوصول الجغرافي | يمكن استخدامها في أكثر من 200 دولة، بـ 25 عملة | مستخدمي الولايات المتحدة فقط |
| أفضل ل | المتسوقون عبر الإنترنت، وأصحاب الأعمال الصغيرة، وأولئك الذين يبيعون/يشترون دوليًا | إجراء الدفعات للأشخاص الذين تعرفهم شخصيًا |
هل Venmo أو PayPal آمن؟
يتم توفير وسائل الحماية الأمنية القياسية بواسطة Venmo وPayPal لحماية معلوماتك. التشفير والمصادقة الثنائية لحسابك وخدمة العملاء لمساعدتك في حالة حدوث مشكلة، كلها ميزات للخدمات التي تحمي كل معاملة.
لماذا لا يزال الناس يستخدمون PayPal؟
يستخدم الأشخاص PayPal لأنه يوفر وسائل حماية أمنية قياسية لحماية معلوماتك. التشفير والمصادقة الثنائية لحسابك وخدمة العملاء لمساعدتك في حالة حدوث مشكلة، كلها ميزات للخدمات التي تحمي كل معاملة.
هل Venmo و PayPal هما نفس الشركة؟
يعد تطبيق الدفع الشهير Venmo حاليًا جزءًا من PayPal. عادةً، يرسل مستخدمو Venmo الأموال إلى الأصدقاء عبر التطبيق، مما يوفر عليهم مشكلة تبادل النقود أو الشيكات فعليًا. على الرغم من أن PayPal يقدم الآن مجموعة أكبر من الخدمات المتعلقة بالدفع، إلا أن Venmo يظل في المقام الأول برنامج دفع من نظير إلى نظير.
هل سيقوم PayPal برد الأموال إذا تعرضت للاحتيال؟
أخبر PayPal خلال 60 يومًا إذا تم تحصيل رسوم منك مقابل معاملة لم تقم بإجرائها، وسنتولى الأمر. تشمل حماية المشتريات المدفوعات التي تتم من خلال موقعنا الإلكتروني وأي عمليات شراء مؤهلة تتم باستخدام PayPal.
Zelle مقابل PayPal مقابل Venmo
| PayPal | Venmo | Zelle | |
| الهدف | المدفوعات التجارية | مدفوعات P2P الاجتماعية | مدفوعات P2P المدعومة من قبل البنوك |
| الرسوم الدراسية | 2.9٪ + 0.30 دولارات | 0% | 0% |
| حدود | لا يوجد حد (مع التحقق) | 2999 دولارًا في الأسبوع (مع التحقق) | 500 دولار في الأسبوع (يختلف حسب البنك) |
| تطبيق الموبايل | نعم | نعم | نعم |
من يفوز؟
فينمو هو الفائز!
- وهو مدعوم من قبل PayPal، وهو عامل مهم على الرغم من أنه غير مدعوم من قبل البنوك.
- يعد التطبيق أداة مجربة وحقيقية مع واجهة ممتازة وسهلة الاستخدام.
- لقد أعطى المكون الاجتماعي للبرنامج لإدارة الأموال معنى جديدًا تمامًا، على الرغم من أن تنزيله وتكوينه يمثل صداعًا لمرة واحدة.
- أصبحت عمليات الدفع من نظير إلى نظير أكثر متعة من خلال واجهتها المثيرة للاهتمام.
- إن طلب الدفع أو إجراءه هو عملية سهلة وسريعة.
كيف يعمل Venmo عندما يدفع لك شخص ما؟
سيستخدم الدافع إما عنوان بريدك الإلكتروني أو رقم هاتفك أو رمز الاستجابة السريعة أو اسم مستخدم Venmo لإرسال الأموال إليك. قبل أن تدخل الأموال إلى حساب Venmo الخاص بك، يجب عليك قبولها عند تحريرها. حتى تقوم بنقل الأموال إلى حسابك المصرفي أو استخدام المبلغ المتبقي لعمليات الشراء المستقبلية، فإنها ستبقى في حساب Venmo الخاص بك.
عندما يرسل لك شخص ما أموالاً على Venmo، هل يجب عليك قبولها؟
لا، لست ملزمًا بقبول الأموال المرسلة إليك عبر Venmo. وبعد ثلاثة أيام، سيتم إرجاع الأموال إلى المرسل إذا لم تفعل شيئًا. وينطبق هذا أيضًا إذا حاولت إرسال أموال إلى شخص ما وقام برفضها.
هل يمكن للجميع معرفة من ترسل الأموال إليه على Venmo؟
اعتمادا على إعدادات الخصوصية الخاصة بك، هذا هو. يمكنك اختيار جعل نشاط معاملاتك على Venmo خاصًا (يمكنك أنت والمستلم فقط رؤيته)، أو للأصدقاء فقط، أو عام (يمكن للجميع رؤيته). لاحظ أن الجمهور هو الخيار الافتراضي.
بديل PayPal: 11+ من أفضل بدائل PayPal 2023
كيف يجني باي بال المال: نماذج الأعمال والتاريخ
كيفية التحقق من حساب PayPal: دليل خطوة بخطوة
المراجع:
