بينما تقليدي المؤسسات المالية في مواجهة تحديات التكيف مع العصر الرقمي ، برزت FinTech كقوة تخريبية ، حيث قدمت حلولًا مبتكرة أعادت تعريف الصناعة المالية. أصبحت التكنولوجيا المالية (Fintech) حافزًا للتحول ، مما أحدث ثورة في طريقة إدارتنا للأموال والخدمات المالية والوصول إليها والتفاعل معها كل يوم. لم تغير الطبيعة الديناميكية للتكنولوجيا المالية الطريقة التي نجري بها المعاملات فحسب ، بل عملت أيضًا على إضفاء الطابع الديمقراطي على الخدمات المالية ، وتمكين الأفراد من السيطرة على مواردهم المالية بشكل لم يسبق له مثيل. من منصات الدفع عبر الهاتف المحمول والمحافظ الرقمية إلى المستشارين الآليين والإقراض من نظير إلى نظير ، قامت FinTech بإضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى الخدمات المصرفية والاستثمارات والاستشارات المالية ، وكسر الحواجز وإعادة تشكيل المشهد المالي للأفضل. يشرح هذا الدليل ماهية التكنولوجيا المالية ومجال تطويرها الرئيسي وفرص العمل والراتب بالإضافة إلى نظرة عامة على واحدة من أفضل شركات التكنولوجيا المالية FT Partners.
ما هي التكنولوجيا المالية؟
تشير التكنولوجيا المالية ، المعروفة باسم FinTech ، إلى استخدام التكنولوجيا والابتكار لتحسين وأتمتة الأنشطة والخدمات المالية المختلفة. وهي تشمل العديد من التطبيقات ، بما في ذلك الخدمات المصرفية والمدفوعات وإدارة الاستثمار والتأمين والإقراض والمزيد. مما لا شك فيه ، أن التكنولوجيا المالية قامت بتبسيط الخدمات المالية ، مما يجعلها آمنة تمامًا وبسيطة وسريعة. حققت FinTech تطورات ملحوظة في مجالات مثل إدارة المخاطر ، واكتشاف الاحتيال ، والامتثال التنظيمي ، وتعزيز أمن وسلامة المعاملات المالية. وقد ظهر كرد فعل على قيود وعدم كفاءة النظم المالية التقليدية. بشكل عام ، تستفيد من التكنولوجيا لتقديم خدمات مالية أسرع وأكثر ملاءمة وفعالية من حيث التكلفة ويمكن الوصول إليها للأفراد والشركات والمؤسسات.
يمكننا أيضًا أن نقول إن التقدم التكنولوجي قد انتشر عبر جميع جوانب الحياة ، بما في ذلك التمويل. دعنا نتحقق من المجالات الرئيسية التي حققت فيها FinTech إنجازات كبيرة:
# 1. المدفوعات والتحويلات المالية
أحدثت التكنولوجيا المالية ثورة في كيفية إجراء المدفوعات وتحويل الأموال. قبل الآن ، كان على الجميع زيارة البنك لإجراء المعاملات. ومع ذلك ، اكتسبت حلول الدفع عبر الهاتف المحمول والمحافظ الرقمية ومنصات الدفع من نظير إلى نظير شعبية ، مما يسمح للمستخدمين بإجراء معاملات سريعة وآمنة دون الحاجة إلى النقد المادي أو الأنظمة المصرفية التقليدية. كل الشكر للتكنولوجيا المالية.
# 2. الإقراض عبر الإنترنت والتمويل الجماعي
عطلت منصات FinTech صناعة الإقراض من خلال توفير خيارات تمويل بديلة. نتيجة لذلك ، يستخدم المقرضون عبر الإنترنت الآن خوارزميات متقدمة وتحليلات البيانات لتقييم الجدارة الائتمانية ، مما يسهل على الأفراد والشركات الصغيرة الوصول إلى القروض. من ناحية أخرى ، تمكّن منصات التمويل الجماعي الأفراد من جمع الأموال للمشاريع أو المشاريع من خلال الوصول إلى عدد كبير من المستثمرين المحتملين.
# 3. إدارة الثروات و Robo-Advisors
المستشارون الآليون عبارة عن منصات استثمار مؤتمتة تستخدم الخوارزميات لتوفير التخطيط المالي والاستشارات الاستثمارية. أنها توفر حلول استثمارية منخفضة التكلفة ، وإدارة المحافظ ، فضلا عن التوصيات الشخصية على أساس الأهداف المالية للفرد وتحمل المخاطر. قام مستشارو Robo بإضفاء الطابع الديمقراطي على إدارة الثروات من خلال جعلها في متناول مجموعة أكبر من المستثمرين.
# 4. Blockchain والعملات المشفرة
تعد تقنية Blockchain علامة بارزة أخرى حققتها fintech. هذا هو دفتر الأستاذ الرقمي اللامركزي والآمن ، الذي اكتسب شهرة في FinTech. بشكل عام ، فإنه يتيح معاملات شفافة ومقاومة للعبث ، مما يقلل من الحاجة إلى وسطاء في المدفوعات عبر الحدود ، والتحقق من الهوية ، والعقود الذكية. ظهرت العملات المشفرة مثل Bitcoin و Ethereum كأصول رقمية بديلة تعمل على تقنية blockchain.
# 5. تكنولوجيا التأمين
حولت FinTech قطاع التأمين من خلال استخدام التكنولوجيا. تقدم شركات تكنولوجيا التأمين عمليات تأمين مبسطة ، واكتتابًا آليًا ، وسياسات شخصية ، وكذلك مخاطر مبتكرة حلول الإدارة. هم النفوذ تحليلات البيانات, الذكاء الاصطناعي، والتعلم الآلي لتقييم المخاطر وتقديم المزيد من منتجات التأمين المصممة خصيصًا.
# 6. RegTech
تركز التكنولوجيا التنظيمية ، أو RegTech ، على استخدام التكنولوجيا لتبسيط وأتمتة عمليات الامتثال في الصناعة المالية. يساعد المؤسسات المالية على الامتثال للوائح بشكل أكثر كفاءة ، ويقلل من التكاليف ويقلل من مخاطر الانتهاكات التنظيمية. تستخدم حلول RegTech عمومًا الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات و آلة التعلم لمراقبة المعاملات واكتشاف الاحتيال والتأكد من الالتزام بالمتطلبات التنظيمية.
كيف تكسب Fintech المال؟
بشكل عام ، تستخدم شركات Fintech نماذج أعمال مختلفة لكسب المال. فيما يلي بعض الطرق الشائعة لجني الأموال من شركات التكنولوجيا المالية:
- رسوم التحويل
- رسوم الاشتراك أو العضوية
- الإقراض ودخل الفوائد
- تسييل البيانات
- حلول العلامة البيضاء
- واجهات برمجة التطبيقات وأدوات المطور
- رسوم الشراكة والإحالة
ما هي المجالات الأربعة الرئيسية للتكنولوجيا المالية؟
يمكن تصنيف المجالات الأربعة الرئيسية للتكنولوجيا المالية على النحو التالي:
- المدفوعات والعملات الرقمية
- الإقراض والتمويل
- إدارة الثروات والاستثمار
- تكنولوجيا التأمين (Insurtech)
كيف أصبح Fintech؟
أن تصبح شركة fintech ، أو شركة تكنولوجيا مالية ، ينطوي على مزيج من روح المبادرة ، ومعرفة المجال في مجال التمويل ، والخبرة في مجال التكنولوجيا. فيما يلي دليل تفصيلي حول كيفية أن تصبح خبيرًا في التكنولوجيا المالية:
- حدد فكرة التكنولوجيا المالية الخاصة بك
- إدارة أبحاث السوق
- تطوير خطة عمل
- بناء فريق ماهر
- تصميم وتطوير منتجك أو خدمتك
- ضمان الامتثال التنظيمي
- إقامة شراكات استراتيجية
- اختبر وكرر
- إطلاق وتسويق منتج التكنولوجيا المالية الخاص بك
- ركز على تجربة العملاء ودعمهم
ما هي 3 أمثلة على FinTech؟
الأمثلة المثالية للتكنولوجيا المالية هي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، الدفع P2P أنظمة مثل Venmo و CashApp ، ومديري المحافظ الآليين مثل Wealthfront و Betterment ، و منصات التداول مثل Robinhood.
شركة التكنولوجيا المالية
لقد غيرت شركات التكنولوجيا المالية مشهد الخدمات المالية ، حيث قدمت حلولًا مبتكرة بالإضافة إلى الحلول التخريبية. بطريقة ما ، قامت هذه الشركات بتحسين إمكانية الوصول والكفاءة وتجارب العملاء. يستمرون في تشكيل مستقبل التمويل من خلال الاستفادة من التكنولوجيا لحل التحديات المالية المعقدة وخلق فرص جديدة. تستفيد شركات Fintech من التكنولوجيا وتحليلات البيانات والأتمتة والمنصات الرقمية لتحسين الكفاءة والراحة وإمكانية الوصول في مجالات مثل المدفوعات والخدمات المصرفية والإقراض والاستثمار والتأمين و تمويل شخصي. إن التقدم التكنولوجي ، وتحويل توقعات المستهلكين ، والتطورات التنظيمية كلها أمور تستمر في دفع التطور السريع لمشهد التكنولوجيا المالية. لديها القدرة على إعادة تشكيل الصناعة المالية من خلال جعل الخدمات المالية أكثر شمولاً وكفاءة وسهولة في الاستخدام.
مميزات شركة التكنولوجيا المالية
فيما يلي بعض الخصائص والجوانب الرئيسية لشركة التكنولوجيا المالية:
# 1. الابتكار التكنولوجي
تستخدم شركات Fintech التقنيات المتطورة مثل الذكاء الاصطناعي ، والتعلم الآلي ، و blockchain ، الحوسبة السحابية، وتحليلات البيانات لتطوير وتقديم منتجاتهم وخدماتهم. تعمل هذه التقنيات على تمكين الأتمتة وتبسيط العمليات وتعزيز الأمان وتحسين تجارب العملاء.
# 2. نهج يركز على العملاء
تعطي شركات Fintech عمومًا الأولوية لاحتياجات عملائها وتفضيلاتهم من خلال تقديم واجهات سهلة الاستخدام وتجارب مخصصة وخدمات أسرع وأكثر ملاءمة. هدفهم الأساسي هو توفير الحلول التي تعالج نقاط الضعف في الخدمات المالية التقليدية أو تقديم طرق جديدة تمامًا لإدارة الشؤون المالية.
# 3. الاضطراب وعدم الوساطة
غالبًا ما تتحدى شركات التكنولوجيا المالية المؤسسات المالية التقليدية من خلال تقديم حلول بديلة يمكنها تجاوز الوسطاء وخفض التكاليف وزيادة إمكانية الوصول. قد يستهدفون أيضًا شرائح العملاء المحرومة أو يقدمون نماذج أعمال جديدة تعيد تعريف معايير الصناعة.
# 4. خدمات مالية محسنة
تقدم شركات Fintech مجموعة واسعة من الخدمات المالية ، بما في ذلك ما يلي ؛
- المدفوعات والتحويلات: تسهيل المدفوعات الرقمية وتحويلات الأموال ومحافظ الهاتف المحمول والمعاملات من نظير إلى نظير والتحويلات عبر الحدود.
- الإقراض والتمويل الجماعي: تقديم منصات الإقراض عبر الإنترنت ، والإقراض من نظير إلى نظير ، والتمويل الجماعي ، ونماذج تقييم الائتمان البديلة.
- التمويل الشخصي وإدارة الثروات: توفير أدوات الميزنة ومنصات التخطيط المالي وخدمات الاستشارات الآلية ومنصات الاستثمار وأدوات إدارة المحافظ.
- Insurtech: تقديم حلول تعتمد على التكنولوجيا لعمليات التأمين ، مثل إدارة السياسات ومعالجة المطالبات وتقييم المخاطر وعروض التأمين الشخصية.
- Blockchain و Cryptocurrency: استخدام تقنية blockchain للمعاملات الآمنة والعقود الذكية والهويات الرقمية والتمويل اللامركزي (DeFi) والعملات الرقمية مثل Bitcoin و Ethereum.
# 5. اعتبارات تنظيمية
تعمل شركات التكنولوجيا المالية في بيئة شديدة التنظيم حيث تتعامل مع البيانات والمعاملات المالية الحساسة. يعد الامتثال للوائح المالية وقوانين حماية المستهلك ومتطلبات مكافحة غسيل الأموال (AML) ولوائح خصوصية البيانات (مثل القانون العام لحماية البيانات) أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على الثقة والمصداقية ، فضلاً عن تجنب المشكلات القانونية.
# 6. الشراكات والتعاون
غالبًا ما تتعاون شركات Fintech مع المؤسسات المالية القائمة ، مثل البنوك أو شركات التأمين ، للاستفادة من بنيتها التحتية أو قاعدة العملاء أو الامتثال التنظيمي أو الخبرة في المجال. يمكن أن تكون مثل هذه الشراكات مفيدة للطرفين وتساعد شركات التكنولوجيا المالية على تسريع نموها والوصول إلى جمهور أوسع.
# 7. التمويل والاستثمار
بشكل عام ، تتطلب الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا الحديثة تمويلًا لدعم نموها وتطورها. ونتيجة لذلك ، فإنهم يسعون للحصول على تمويل من مصادر مختلفة ، بما في ذلك شركات رأس المال الاستثماري ، أو المستثمرين الملائكة ، أو الشراكات الإستراتيجية ، أو منصات التمويل الجماعي ، أو المنح الحكومية التي تدعم الابتكار في الصناعة المالية.
كيف تبدأ شركة Fintech
الحقيقة هي أن بدء شركة للتكنولوجيا المالية يتطلب التفاني والمرونة والفهم القوي لكل من التكنولوجيا والتمويل. يمكن أن يكون أيضًا مسعى مثيرًا وصعبًا. لذلك ، فإن البقاء على اطلاع باتجاهات الصناعة ، واحتضان الابتكار ، والاستعداد لتكييف نموذج عملك بناءً على متطلبات السوق سيكون مفيدًا للغاية لك في هذه الرحلة.
فيما يلي بعض الخطوات لمساعدتك على البدء:
# 1. تحديد فكرة Fintech
كل ابتكار أو عمل عظيم يبدأ بفكرة. ابحث في مشهد التكنولوجيا المالية لتحديد الفرص أو الثغرات المحتملة في السوق. ضع في اعتبارك مجالات مثل المدفوعات ، أو الإقراض ، أو التمويل الشخصي ، أو blockchain ، أو الاستشارات الآلية ، أو Insurtech. ابحث عن الحلول المبتكرة التي يمكن أن تلبي احتياجات العملاء المحددة أو نقاط الضعف.
# 2. تطوير خطة عمل
قم بإنشاء خطة عمل شاملة تحدد رؤية شركة التكنولوجيا المالية الخاصة بك ، ورسالتها ، والسوق المستهدف ، والمنتجات أو الخدمات ، ونموذج الإيرادات ، واستراتيجية التسويق ، والتوقعات المالية. ستكون هذه الخطة بمثابة خارطة طريق لشركتك ويمكن أن تكون مفيدة عند البحث عن تمويل أو شراكات.
# 3. بناء فريق
التعاون هو ما يجلب الأفكار إلى الحياة. هذا يعني ببساطة أنه يتعين عليك تجميع فريق يتمتع بالمهارات والخبرات اللازمة لإحياء فكرة التكنولوجيا المالية الخاصة بك. قد يشمل ذلك مطوري البرامج وعلماء البيانات والخبراء الماليين ومتخصصي الامتثال ومتخصصي التسويق. هذا لأن مجموعة متنوعة من الفرق ذات المهارات التكميلية أمر بالغ الأهمية للنجاح.
# 4. إجراء أبحاث السوق
تحقق من صحة فكرة التكنولوجيا المالية الخاصة بك عن طريق إجراء أبحاث السوق وجمع التعليقات من العملاء المحتملين أو خبراء الصناعة. فهم المشهد التنافسي وتحديد المنافسين الرئيسيين ونقاط القوة والضعف لديهم. بشكل عام ، سيساعدك إجراء الأبحاث على تحسين عرض المنتج واستراتيجية التسويق.
# 5. طور منتجك
قم ببناء حد أدنى من المنتجات القابلة للتطبيق (MVP) التي تعرض الوظائف الأساسية لحل التكنولوجيا المالية الخاص بك. ركز على إنشاء واجهة سهلة الاستخدام والتأكد من أن منتجك يعالج مشكلة معينة أو يضيف قيمة كبيرة للعملاء. التكرار والتحسين باستمرار بناءً على ملاحظات المستخدم.
# 6. ضمان الامتثال التنظيمي
افهم المشهد التنظيمي في الولاية (السلطات) القضائية التي تخطط للعمل فيها. Fintech هي صناعة منظمة للغاية ، وقد تحتاج إلى الامتثال لتراخيص أو تصاريح أو لوائح محددة. استشر الخبراء القانونيين أو المستشارين التنظيميين لضمان الامتثال للقوانين ذات الصلة.
# 7. إقامة شراكات
كوِّن شراكات إستراتيجية مع البنوك أو المؤسسات المالية أو مزودي التكنولوجيا أو شركات التكنولوجيا المالية الأخرى التي يمكن أن تكمل عرضك أو توفر الوصول إلى قاعدة عملائها. يمكن للشراكات تسريع نموك ، وتعزيز مصداقيتك ، وتوفير الوصول إلى الموارد اللازمة.
# 8. التمويل الآمن
حدد احتياجاتك المالية واستكشف خيارات التمويل مثل التمهيد أو المستثمرين الملائكة أو رأس المال الاستثماري أو المنح الحكومية. قم بإعداد عرض تقديمي مقنع يسلط الضوء على عرض القيمة الفريدة وإمكانيات السوق واستراتيجية النمو. ابحث عن اجتماعات مع المستثمرين المحتملين أو تقدم بطلب للحصول على برامج التمويل ذات الصلة.
# 9. التركيز على الأمن وخصوصية البيانات
تتعامل شركات Fintech مع بيانات العملاء الحساسة والمعاملات المالية. تنفيذ تدابير أمنية قوية لحماية معلومات العملاء وضمان الامتثال للوائح خصوصية البيانات. يتضمن ذلك التشفير والتخزين الآمن وضوابط الوصول وعمليات تدقيق الأمان المنتظمة.
# 10. الإطلاق والقياس
بمجرد الانتهاء من تحسين منتجك ، وتأمين الشراكات اللازمة ، وضمان الامتثال التنظيمي ، قم بإطلاق حل fintech الخاص بك في السوق. راقب باستمرار تعليقات المستخدمين ، وكرر منتجك ، واستثمر في استراتيجيات التسويق واكتساب العملاء لتوسيع نطاق عملك.
راتب التكنولوجيا المالية
متوسط الأجر السنوي لمتخصصي التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة هو 123,495،59.37 دولارًا اعتبارًا من وقت كتابة هذا التقرير. إذا قررت تقسيمه ، فستصل بالتأكيد إلى 2,374 دولارًا في الساعة و 10,291 دولارًا كل أسبوع و XNUMX دولارًا في الشهر.
ZipRecruiter تشير التقارير إلى أن متوسط الراتب لمتخصص التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة هو 184,500 دولار ، مع حصول 10٪ من أصحاب الدخول الأعلى على 206,000 ألف دولار والنسبة الأدنى 10 في المائة 35,500 دولار. متوسط الراتب يقع في مكان ما في الوسط ، عند 88,000 دولار. يبدو أن هناك مجموعة واسعة من آفاق النمو وتحسين الدخل للعاملين في Fintech نظرًا للتباين الواسع في متوسط الراتب (حتى 63,000 دولار).
شركاء التكنولوجيا المالية
لا يوجد بنك استثماري آخر مخصص فقط لصناعة التكنولوجيا المالية مثل Financial Technology Partners LP و FTP Securities LLC ("شركاء FT") ؛ هذه عبارة ستصادفها بالتأكيد في كل مرة تبحث فيها عن شركاء التكنولوجيا المالية. تم تأسيسها في عام 2001 ، ويتمتع جميع كبار المصرفيين والمؤسسين في الشركة بخبرة واسعة في صناعة الخدمات المصرفية الاستثمارية ، حيث عملوا في شركة Goldman Sachs & Co في نيويورك وسان فرانسيسكو ولندن ولوس أنجلوس في مجال التكنولوجيا المالية وعمليات الدمج والاستحواذ. ، والإدارات المصرفية الاستثمارية. يُعرَّف القطاع تقريبًا بأنه التقارب الديناميكي للحلول القائمة على التكنولوجيا والخدمات المالية.
بهدف تعزيز الإبداع والتوسع في قطاع التكنولوجيا المالية ، تركز Financial Technology Partners (FT Partners) فقط على تقديم الخدمات المصرفية الاستثمارية لهذا القطاع. كما يقدمون الاستشارات الإستراتيجية وخدمات زيادة رأس المال لمساعدة شركات التكنولوجيا المالية على النجاح في السوق التنافسي اليوم.
تقدم الشركة عمليات الاندماج والاستحواذ والتوسيع والتطوير وآراء الإنصاف وخدمات المشورة بشأن مكافحة الغارات. FT Partners هي شركة استشارات مالية تساعد الشركات في أشياء مثل جمع الأموال الخاصة ، وإعادة التنظيم ، والاستثمار في الأسهم الخاصة ، والتحول إلى شركة عامة ، وتقييم شركاتهم. تخدم الشركة العديد من الأسواق ، بما في ذلك أسواق المنتجات والخدمات التجارية ، والخدمات المالية ، وتكنولوجيا المعلومات.
وظيفة التكنولوجيا المالية
السهولة التي نتمتع بها مع الخدمات المالية لم تأت من تلقاء نفسها. يأتي نتيجة الأفكار والعمل الجاد للأفراد المتنوعين. تشير وظائف Fintech إلى فرص العمل في قطاع التكنولوجيا المالية. مع استمرار صناعة التكنولوجيا المالية في النمو وتعطيل الخدمات المالية التقليدية ، هناك طلب متزايد على المهنيين الذين لديهم مجموعة متنوعة من المهارات والخبرات. تغطي وظائف Fintech مجالات مختلفة وتتطلب مزيجًا من المعرفة المالية والكفاءة التكنولوجية والتفكير الإبداعي. فيما يلي بعض الأدوار الشائعة التي ستجدها في سوق العمل في مجال التكنولوجيا المالية:
- مطور برامج / Full Stack
- عالم / محلل بيانات
- إدارة المنتج
- مصمم UX / UI
- مدير الامتثال والمخاطر
- بلوكشين المطور
- المسوق الرقمية
- أخصائي الأمن السيبراني
- محلل مالي
- أخصائي دعم العملاء
ما هي فروع التقنية المالية؟
الفروع الأربعة للتكنولوجيا المالية هي الذكاء الاصطناعي (AI) ، و blockchain ، والحوسبة السحابية ، والبيانات الضخمة.
- هندسة الذكاء الاصطناعي: ماذا يفعلون وكيف يصبحون واحدًا
- اتفاقية الخدمة: التعريف وكل ما يجب معرفته
- تطبيقات إنترنت الأشياء: أفضل تطبيقات إنترنت الأشياء في عام 2023
مراجع حسابات
