التكنولوجيا المالية ، كما هو معروف في كثير من الأحيان ، هي مصطلح يستخدم لوصف التكنولوجيا الناشئة التي تهدف إلى تعزيز وأتمتة تقديم الخدمات المالية. تُستخدم Fintech بشكل أساسي لمساعدة المؤسسات ورجال الأعمال والمستهلكين في إدارة عملياتهم المالية وإجراءاتهم وحياتهم المالية بشكل أفضل. يتكون من برامج وخوارزميات متخصصة تستخدم على أجهزة الكمبيوتر المحمولة والأجهزة المحمولة. ولكن هناك المزيد ... ستغطي هذه المقالة كل ما يجب أن تعرفه عن التكنولوجيا المالية وتأثيرها في القرن الحادي والعشرين.
ما هي التكنولوجيا المالية
اختصار الصناعة للتكنولوجيا المالية هو fintech. يؤكد المسار المهني على تطوير تقنية جديدة لتطوير وتعزيز أنظمة القطاع المالي الحالية. بعض هذه الخدمات هي الخدمات المصرفية الشخصية واستثمار الشركات ومحاسبة الشركات وإدارة الثروات الفردية. إنها صناعة شابة تركز على تقديم الخدمات المالية ، وتحسين العمليات الأساسية ، والابتكار التكنولوجي. تشمل المكونات الشائعة لابتكار التكنولوجيا المالية الهواتف الذكية والحوسبة السحابية والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وبرمجة التطبيقات.
تساعد مؤسسات التكنولوجيا المالية أحيانًا المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا التي تبحث عن طرق إبداعية لتحسين خدماتها وقدراتها المالية الحالية.
# 1. الأمان
تزداد الحاجة إلى أمان البيانات مع وصول المزيد من الأشخاص إلى التكنولوجيا. تهدف الوظائف في تكنولوجيا التمويل إلى تقليل مخاطر الاحتيال والسرقة لكل من المؤسسات والأفراد. على سبيل المثال ، يمكن أن تساعد التحسينات في تطوير التطبيقات وأمن البيانات في حماية حلول الدفع غير التلامسية وحماية العملاء من الاحتيال والمتسللين. تحاول شركات Fintech منح عملائها أعلى مستوى من أمان البيانات من خلال توظيف أفضل خبراء الأمن.
# 2. الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة
يخصص قطاع من أعمال تطوير البرمجيات لإنشاء برامج يمكن أن تتغير بمرور الوقت وتصبح أكثر فاعلية. تُستخدم البرمجة في هذه العملية لتمكين الآلات من تفسير البيانات واكتساب المعرفة من تلك التفسيرات. الآلات متطورة للغاية وتم إنشاؤها لتحسين الكفاءة والدقة بمرور الوقت دون الحاجة إلى ترقيات أو إعادة برمجة.
# 3. تصميم المنتجات
تتسارع عملية تطوير البرامج الجديدة وتطبيقات الهواتف الذكية وواجهات التكنولوجيا الأخرى. استجابة لذلك ، كان هناك أيضًا زيادة في الطلب على الأساليب الإبداعية لتصميم هذه السلع وإصدارها وتجربة المستخدم. بسبب هذه العوامل ، يعد تصميم المنتج مهارة أساسية للعديد من الوظائف في مجال التكنولوجيا المالية.
# 4. تجربة المستخدم
تجربة المستخدم ، أو UX ، هي دراسة كيفية تفاعل العملاء مع الشركات وسلعهم وخدماتهم. يعتمد قبول ونجاح التكنولوجيا الجديدة والابتكار المتزايد بشكل كبير على تجربة المستخدم. الهدف من المتخصصين في التكنولوجيا المالية هو تطوير التطبيقات والبرامج التي يمكن للمستخدمين النهائيين استخدامها بسرعة وفعالية دون الكثير من التوجيه.
# 5. عمليات
يمكن للشركات أتمتة العمليات وتحسينها في عدد من الأقسام باستخدام التكنولوجيا المالية. تمكّن التكنولوجيا المالية الشركات والمؤسسات من تسريع خدمة العملاء من خلال أتمتة الإجراءات التشغيلية الرئيسية. يؤدي هذا إلى زيادة الإنتاجية وتقليل احتمالية حدوث أخطاء باهظة الثمن.
كيف تعمل التكنولوجيا المالية
على الرغم من تعقيد مفهوم التكنولوجيا المالية ، فمن الممكن أن يكون لديك فهم قوي. تجعل FinTech المعاملات المالية أبسط للأفراد والمؤسسات ، مما يزيد من إمكانية الوصول إليها ويقلل من تكاليفها في كثير من الأحيان.
على سبيل المثال ، يمكنك إرسال الأموال إلى أفراد آخرين في أي وقت من اليوم باستخدام خدمة الهاتف الذكي مثل Venmo أو CashApp وإرسالها على الفور إلى حسابهم المصرفي المختار. سيحتاج المستلم إلى الذهاب إلى البنك لإيداع الأموال إذا اخترت الدفع نقدًا أو بشيك بدلاً من ذلك.
الاتجاهات في التكنولوجيا المالية
تطورت التكنولوجيا المالية ونمت على مر السنين كرد فعل للتغيرات في قطاع التكنولوجيا الأكبر. تميز هذا الارتفاع في عام 2022 بعدة اتجاهات سائدة ، منها:
# 1.الخدمات المصرفية الرقمية
أصبحت الخدمات المصرفية الرقمية أكثر سهولة من أي وقت مضى ، وتستمر في التوسع. من خلال البنوك الرقمية الأولى ، يقوم العديد من العملاء حاليًا بإدارة شؤونهم المالية ، والتقدم بطلب للحصول على القروض وسدادها ، وشراء التأمين. من المتوقع أن يتوسع السوق العالمي لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 11.5 في المائة بحلول عام 2026 ، مما يشير إلى أن هذا القطاع سيستمر في الارتفاع نتيجة لمدى وضوحه وسهولة استخدامه.
# 2. بلوكشين
تتيح تقنية Blockchain المعاملات اللامركزية دون مشاركة هيئة حكومية أو وكالة خارجية أخرى. إذا كنت تريد فهم المزيد ، فاقرأ دليلنا حول تقنية blockchain.
# 3. الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML)
لقد غيرت التقنيات طريقة توسيع مؤسسات التكنولوجيا المالية والخدمات التي تقدمها للعملاء. إن انخفاض النفقات التشغيلية وزيادة قيمة العميل واكتشاف الاحتيال كلها ممكنة باستخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي. توقع أن تلعب هذه التقنيات دورًا أكبر في تطوير التكنولوجيا المالية حيث تصبح أكثر سهولة في الوصول إليها وبأسعار معقولة ، خاصة مع تحول البنوك التقليدية إلى الخدمات المصرفية الرقمية.
خدمات التكنولوجيا المالية
فيما يلي وظائف مربحة في مجال التكنولوجيا المالية قد تهمك:
# 1. خبير الامتثال
تشمل المسؤوليات الرئيسية لأخصائي الامتثال ضمان التزام المؤسسات المالية باللوائح المصرفية والتجارية ، مثل تلك المتعلقة بمكافحة غسل الأموال ، ومعرفة عميلك ، ومكافحة الرشوة والفساد. يشرفون على العمليات اليومية لبرنامج امتثال الشركة ويضمنون الالتزام بالقانون والممارسات التجارية المقبولة.
# 2. محترف الأمن السيبراني
يتم وضع التقنيات من قبل متخصص في الأمن السيبراني لضمان تأمين بيانات العملاء والعميل. من خلال تطوير ونشر وتنفيذ أفضل الممارسات والإجراءات التقنية عبر منصات الشركات ، فإنها تحمي الأفراد والمؤسسات. يعمل خبير الأمن السيبراني مع العديد من الفرق والإدارات الأخرى ، بما في ذلك تكنولوجيا المعلومات وتجربة المستخدم ودعم العملاء والهندسة ، في جميع المشاريع التي يحركها الأمن من البداية إلى النهاية.
#3. مطور تطبيق
تشمل المسؤوليات الرئيسية لمطور التطبيق تصميم وتعزيز ميزات ووظائف التطبيق وفقًا لاحتياجات العميل. يعمل الأشخاص في هذه المهنة مع فريق التطوير وموظفي تكنولوجيا المعلومات الآخرين لتحديد متطلبات التطبيق الجديدة وكتابة البرامج وإنهاء المشاريع في الوقت المحدد.
# 4. يؤدي Salesforce الفنية
تتمثل المسؤوليات الرئيسية للمؤديين التقنيين في Salesforce في تقديم حلول Salesforce لكل من الشركات العميلة والعملاء الخارجيين. للتأكد من أن منتج Salesforce يناسب أهدافهم وأن الوظيفة مناسبة للأفراد الذين يستخدمونه داخل شركة العميل ، فإنهم يختبرون تصميمات المنتجات ويعملون مع العملاء.
# 5. مطور كامل المكدس
يُعرف خبير برمجة الكمبيوتر الماهر في كل من ترميز الواجهة الأمامية والخلفية باسم مطور مكدس كامل. باستخدام لغات ترميز الكمبيوتر ، يقومون بإنشاء أدوات تفاعلية لمواقع الويب التي تواجه المستخدم وإنشاء الخوادم وقواعد البيانات. يركزون في الغالب على ضمان أداء مواقع الويب وتطبيقات الأجهزة المحمولة. ينشئ مطورو المكدس الكامل مشاريع كاملة ويتعاونون مع أعضاء الفريق الآخرين لضمان تطبيق الإعدادات الصحيحة وتقنيات الترميز لإنهاء كل مرحلة من مراحل التطوير للمشروع.
# 6.مطور قوة المبيعات
يشرف مطور Salesforce على التنفيذ الفني للمؤسسة لمنتجات Salesforce. عند تطوير وتحليل أهداف وغايات المشروع ، يجتمعون بشكل متكرر مع مديري المشروع. ثم يقومون بإنشاء وتقديم تطبيقات Salesforce لدعم أو معالجة تلك الأهداف والغايات.
# 7. أخصائي إدارة المخاطر
يقوم أخصائي إدارة المخاطر بتقييم البيانات والإحصاءات لتقديم اقتراحات للتحكم في المخاطر التشغيلية وتقليلها داخل الشركة. يدرسون المعلومات المالية ، ويحللون المقاييس ، ويقرؤون الوثائق والتقارير المختلفة المتعلقة بالامتثال والعمليات. لتقييم وفهم المخاطر الداخلية والخارجية المحتملة ، يتعاون مديرو المخاطر بشكل متكرر مع الموظفين الآخرين. بالإضافة إلى ذلك ، يستلزم جزء من واجباتهم إنشاء وتقديم التقارير والعروض التقديمية التي تلخص نتائجهم وتقدم توصيات حول طرق التخفيف من هذه المخاطر المالية المحتملة.
# 8. مهندس سحابة
مهندس السحابة هو عضو في صناعة تكنولوجيا المعلومات يقوم بإنشاء تطبيقات قائمة على السحابة للشركات. يقومون بإنشاء وتنفيذ واستكشاف الأخطاء وإصلاحها وتصحيح المشكلات المحتملة مع التطبيقات السحابية. بالنسبة للشركات ، يقوم مهندسو السحابة بإنشاء حلول سحابية مخصصة. قد يتشاورون أيضًا بشأن تقنيات السحابة الجديدة والابتكارات الأخرى التي يمكن أن تعزز الكفاءة والإنتاجية.
# 9. مهندس أتمتة
يوفر مهندس الأتمتة حلول عمليات برمجية فعالة بشكل لا يصدق. يجد الأشخاص في هذه المناصب مشاكل التنفيذ أو التشغيل الآلي ويصلحونها. فهم يقومون في كثير من الأحيان بأتمتة الخدمات وعمليات الشركة الأخرى ، ويقومون بانتظام بتحليل وتحسين الأجهزة والبرامج.
# 10. مصمم UX
لتسهيل استخدام الأنظمة ، فإنها تعمل بشكل متكرر مع التقنيات المستندة إلى الويب والسحابة. إنهم يبحثون في طرق مختلفة لحل مشكلات المستخدمين النهائيين في محاولة لتقديم أفضل تجربة مستخدم يمكن تصورها. لفهم استخدام المستهلكين وسلوكهم بالرجوع إلى تطبيقات الأجهزة المحمولة والكمبيوتر والتطبيقات المستندة إلى السحابة ، يتعاون مصممو UX بشكل وثيق مع المستخدمين. بالإضافة إلى ذلك ، يقومون بتحسين تلك البرامج للحصول على أفضل قبول وسعادة للمستخدم النهائي.
شركة التكنولوجيا المالية
من الوباء المستمر إلى قضايا سلسلة التوريد إلى الصراع ، عانى الاقتصاد من اضطرابات خلال العام الماضي. ومع ذلك ، فقد وجد المكرمون في قائمة هذا العام طرقًا لتطوير ، والأهم من ذلك ، تقديم سلع وخدمات أفضل من أي وقت مضى لعملائهم بالإضافة إلى النجاة من كل عاصفة.
فيما يلي بعض القوائم الخاصة بشركة التكنولوجيا المالية:
# 1. مدفوعات أمريكان إكسبريس للمستهلكين
أمريكان إكسبريس هي شركة عالمية يقع مقرها الحالي في مدينة نيويورك. إنهم يفهمون كشركة أنه مع الدعم الصحيح ، يمكن للأفراد والشركات التقدم بطرق مذهلة. يعمل أكثر من 63,000 عضو في فريق أمريكان إكسبريس بلا كلل للوفاء بوعدهم الداعم القوي لعملائهم وللبعض الآخر كل يوم ، سواء كان ذلك من خلال تمكين الثقة المالية لعملائهم للتقدم في التجارة أو دفعها أو إلهام الناس للسفر حول العالم .
# 2. مدفوعات المستهلك PayPal
حل ممتاز للدفع عبر الإنترنت من San Jose تحتفل PayPal بعام آخر لمساعدة مستخدميها في التغلب على العقبات المالية. نجحت الشركة في تجاوز هذه الفترة الصعبة ، حيث أنشأت برنامجًا جديدًا لجوائز الأعمال الصغيرة مع شركة Venmo الفرعية وغيرت خطتها طويلة الأجل للاستمرار في النمو لسنوات قادمة ، ولكن لم تكن محصنة ضد عدم استقرار السوق الذي أثر على التكنولوجيا المالية في جميع المجالات. .
منذ تأسيسها في عام 1998 ، توسعت الشركة لدعم أكثر من 325 مليون حساب شخصي وتجاري في 202 دولة ، وحصلت على العديد من الجوائز من الجمعيات التجارية لمساهماتها في تزويد ملايين الأشخاص بخدمات مالية آمنة وذات سمعة طيبة على مستوى العالم.
# 3. مدفوعات المستهلك من ماستركارد
هدفها هو ربط وتعزيز اقتصاد رقمي عالمي شامل من خلال تسهيل معاملات آمنة وسهلة وذكية ويمكن الوصول إليها.
تمكّن أفكار وحلول ماستركارد الأفراد والمؤسسات المالية والحكومات والمنظمات من الوصول إلى إمكاناتهم الكاملة من خلال الاستفادة من البيانات والشبكات الآمنة والعلاقات والحماس. حاصل اللياقة ، أو DQ ، من ماستركارد هو أساس ثقافتها وجميع عملياتها الداخلية والخارجية. إنها تخلق عالمًا مستدامًا يفتح فرصًا لا تقدر بثمن لكل شخص لديه روابط عبر أكثر من 210 دولة ومنطقة.
# 4. فيسيرف
خلال ما يقرب من أربعة عقود منذ تأسيسها ، استمرت شركة خدمات التكنولوجيا المالية العالمية Fiserv ومقرها ويسكونسن في الازدهار. كانت منصة إدارة الأعمال Clover مؤخرًا محور اهتمام هذه الشركة ، واستمرت في إرث التميز الذي أدى إلى تصنيفها كواحدة من أكثر شركات Fortune إثارة للإعجاب لمدة ثماني سنوات متتالية.
# 5. SoFi
SoFi هي شركة قائمة على القيم تسعى جاهدة لمساعدة عملائها في إدارة أموالهم بحكمة. من أجل تحقيق الاستقلال المالي للناس وتحقيق تطلعاتهم ، بما في ذلك ملكية المنزل ومدخرات التقاعد وسداد قروض الطلاب وأهداف أخرى ، تقوم الشركة بتطوير المنتجات والخدمات المالية المعاصرة التي تساعد الأشخاص في الاقتراض والادخار والإنفاق والاستثمار وحماية المال بشكل أكثر فعالية.
يعمل أكثر من 2,500 من أعضاء الفريق في SoFi ، وهي شركة تأسست في عام 2011 ومقرها في سان فرانسيسكو ، كاليفورنيا ، لمساعدة عملائها على تحقيق أقصى استفادة من أموالهم في مجموعة متنوعة من فئات المنتجات ، بما في ذلك الإقراض والاستثمار وتداول العملات المشفرة ومراقبة درجة الائتمان و الميزانية ، والخدمات المصرفية ، والتأمين. أعلنت عن 985 مليون دولار من العائدات في عام 2021 وتوقعت أن تزيد الإيرادات عن 1.5 مليار دولار هذا العام.
رقم 6. تأشيرة دخول
في أكثر من 200 دولة ومنطقة ، تسهل Visa ، الشركة العالمية الرائدة في مجال المدفوعات الرقمية ، المعاملات بين العملاء والشركات والمؤسسات المالية والهيئات الحكومية. الهدف من العمل هو جعل دفع الأموال وتلقيها أفضل تجربة ممكنة للجميع ، أينما كان.
# 7. معدل مضمون
تسمى شركة الرهن العقاري السكنية المملوكة للقطاع الخاص ومقرها في شيكاغو السعر المضمون. تم الاعتراف بها باعتبارها شركة الرهن العقاري الأسرع نموًا في الغرب الأوسط ، حيث سجلت نموًا مذهلاً بنسبة 371 ٪ على مدار عامين فقط ، ولديها 850 مكتبًا في جميع الولايات الخمسين.
في حين أن النجاحات المالية لـ Guaranteed Rate قد دفعت بالأعمال التجارية إلى قمة قطاع الرهن العقاري ، فقد ميزت نفسها أيضًا كصاحب عمل كبير ومُقرض لا مثيل له للعملاء في جميع أنحاء البلاد. وهي ثالث أكبر مقرض للرهن العقاري بالتجزئة في البلاد.
# 8. حدس
شركة Intuit للتكنولوجيا المالية في كاليفورنيا ، التي ابتكرت منتجات البرامج المالية الاستهلاكية والتجارية الشهيرة بما في ذلك QuickBooks و TurboTax و Credit Karma و Mint وغيرها ، قد رسخت نفسها من خلال نمط مستدام من اضطراب الصناعة وخدمة العملاء. لديها أكثر من 14,000 موظف يعملون في 20 مكتبًا في جميع أنحاء العالم ، وفي العام الماضي حققت دخلاً قدره 9.6 مليار دولار من خلال استخدام التقنيات المالية الأكثر تقدمًا.
راتب التكنولوجيا المالية
في تكساس ، متوسط الراتب السنوي لمستشار التكنولوجيا المالية هو 84,095،25 دولارًا اعتبارًا من 2023 يونيو 40.43. ويصل هذا إلى حوالي 7,007 دولارًا للساعة ، في حالة احتياجك إلى حاسبة رواتب سريعة. هذا يصل إلى 1,617،XNUMX دولارًا أمريكيًا في الشهر أو XNUMX دولارًا أمريكيًا في الأسبوع.
بينما تتراوح أجور مستشاري التكنولوجيا المالية من 70,600 دولار (النسبة المئوية الخامسة والعشرون) إلى 25 دولار (النسبة المئوية الخامسة والسبعون) ، مع تحقيق أعلى رواتب (الشريحة المئوية التسعون) 100,000،75 دولارًا سنويًا في تكساس ، فإن ZipRecruiter تبلغ رواتب تصل إلى 90،130,713 دولارًا أمريكيًا ومنخفضة تصل إلى 152,269،39,444 دولارًا أمريكيًا.
نظرًا لأن الراتب النموذجي لمستشار التكنولوجيا المالية يتراوح على نطاق واسع (يصل إلى 29,400 دولار) ، فمن الممكن أن يكون هناك العديد من الاحتمالات للترقية والدخل المرتفع بناءً على مستوى الخبرة والموقع ومستوى المهارة.
ماذا تفعل تكنولوجيا التمويل؟
Fintech ، كما هو معروف في كثير من الأحيان ، هو مصطلح يستخدم لوصف التكنولوجيا الناشئة التي تهدف إلى تعزيز وأتمتة تقديم الخدمات المالية. تُستخدم Fintech بشكل أساسي لمساعدة المنظمات ورجال الأعمال والمستهلكين في إدارة عملياتهم المالية وإجراءاتهم وحياتهم المالية بشكل أفضل.
هل تكنولوجيا التمويل تخصص جيد؟
يتزايد الطلب على عمال التكنولوجيا المالية ، ونتيجة لذلك ، من المتوقع أن ترتفع الأرباح. تعتبر مناصب التكنولوجيا المالية من بين الأعلى رواتبًا في كل من قطاعي البنوك والتكنولوجيا. لا تزيد درجة التكنولوجيا المالية من إمكانات الكسب فحسب ، بل تضمن لك أيضًا حياة مهنية رائعة.
ما هي ثلاثة أمثلة على التقنيات المالية؟
تعد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وأنظمة الدفع من نظير إلى نظير مثل Venmo و CashApp ومديري المحافظ الآلية مثل Wealthfront و Betterment ومنصات التداول مثل Robinhood أمثلة قليلة.
كيف تحصل على وظيفة في تكنولوجيا التمويل؟
- الخطوة الأولى هي تعلم مهارات التكنولوجيا المالية المطلوبة.
- التواصل مع الأفراد في قطاع التكنولوجيا المالية.
- اكتب سيرة ذاتية مميزة.
- دورات تدريبية كاملة في القطاع المالي.
- إرسال رسائل بريد إلكتروني باردة للوظائف هو الخطوة الخامسة.
- ابدأ بثًا صوتيًا أو قناة على YouTube أو اكتب مدونات.
هل التكنولوجيا المالية تؤتي ثمارها بشكل جيد؟
تعويض تكساس لمستشاري التكنولوجيا المالية. النسبة المئوية الخامسة والعشرون هي 25 دولار. جداول الدفع أدناه غير عادية. النسبة المئوية الخامسة والسبعون هي 70,600 ألف دولار.
هل التكنولوجيا المالية صعبة؟
يمكن أن يكون تعلم FinTech صعبًا أو سهلًا اعتمادًا على الجوانب الداخلية مثل الموهبة الطبيعية للطالب وخلفيته والقضايا الخارجية مثل التوفر والتمويل والالتزامات العائلية.
وفي الختام
تولد التكنولوجيا المالية إيرادات بعدة طرق. على سبيل المثال ، قد تجني التكنولوجيا المالية المصرفية الأموال من خلال فرض الرسوم وفرض الفائدة على القروض وبيع المنتجات المالية. قد تأخذ طلبات الاستثمار جزءًا من الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) ، أو تفرض رسوم السمسرة ، أو تستخدم الدفع لتدفق الطلبات (PFOF). قد تفرض تطبيقات الدفع رسومًا على أشياء مثل عمليات السحب السابقة أو استخدام بطاقات الائتمان وتحصيل الفائدة على المبالغ النقدية.
مقالات ذات صلة
- 8 الاتجاهات والتحديات المالية لعام 2023
- أفضل شركات FINTECH: أفضل الشركات تصنيفًا في عام 2023
- موهبة السوق: Fintech & Banking Recruitment Agency
- مراقبة التطبيق: ماذا يعني ذلك ، الأدوات والدليل
- إدارة الإنتاج: التعريف والوظائف والأهمية
مراجع حسابات
