بغض النظر عن نوع المنظمة التي تديرها ، لا بد أن تقع الحوادث لعمالك. لحسن الحظ ، يمكن أن تساعد بوليصة تأمين تعويض العمال ، والتي تسمى عادةً شركات العمال ، في تزويد موظفيك بالمزايا التي يحتاجونها في حالة تعرضهم لأي مرض أو حادث متعلق بالعمل سواء كان بسيطًا أو مميتًا. ألق نظرة على مطالبة تعويض العمال.
فهم شركة تأمين تعويضات العمال
تتضمن بوليصة تأمين تعويض العمال وظيفتين: فهي تضمن حصول الموظفين المصابين على الرعاية الطبية والتعويض عن نسبة مئوية من الأرباح التي فقدوها أثناء عدم قدرتهم على العمل خلال فترة زمنية ، وعادةً ما تحمي الشركات / أصحاب العمل من الدعاوى القضائية التي يرفعها الموظفون. يصاب في العمل.
تم إنشاء بوليصة تأمين تعويض العمال في الولايات المتحدة بموجب قوانين في الولايات الفردية وهي سياسة إلزامية للشركات في بعضها.
من المهم ملاحظة أنه لن يتم تقديم تعويض تعويض العامل إلا في حالة إقرار صاحب العمل أو مزود التأمين بأن المرض أو الإصابة قد تسببت فيهما وظيفتهما.
أنواع تغطية بوليصة تأمين تعويض العمال
يمكن تصنيف تغطية تأمين تعويض العمال إلى فئتين ، هما: التغطية أ والتغطية ب.
# 1. التغطية أ
المزايا المتضمنة في هذا هي جميع التعويضات التي تفرضها الدولة والتي توفرها التغطية التأمينية لصاحب العمل والتي يحق للعامل المصاب أو المريض الحصول عليها. وهي تشمل استبدال تعويض الدخل بالإضافة إلى أي علاج طبي ضروري وعلاج ومزايا الوفاة.
لا يحتوي تأمين تعويض العمال بموجب هذه التغطية على سقف أو قيود على مبلغ البوليصة ، على عكس أشكال التأمين الأخرى. سيطلب صاحب العمل من شركة التأمين التعامل مع أي التزامات قانونية تنشأ نتيجة للإصابة.
تتوفر هذه المزايا في كل ولاية في الولايات المتحدة باستثناء ولاية تكساس. ومع ذلك ، فهي تختلف اختلافًا كبيرًا بين الدول.
# 2. التغطية ب
توفر هذه التغطية مزايا تتجاوز المتطلبات الأساسية للتغطية أ. عادة ، لا يتم تعويضهم إلا عندما ينجح الموظف في رفع دعوى قضائية ضد شركته بسبب عدم الكفاءة أو السلوك غير اللائق والفوز. ومع ذلك ، فإنه عادة ما يكون له حد نقدي.
من المهم أن نلاحظ أن الموظفين الذين يتلقون تعويضات العمال يتخلون عن قدرتهم على اتخاذ إجراءات قانونية ضد أصحاب العمل ويفعلون ذلك في عقد خالٍ من الخطأ. على الرغم من ذلك ، تمت إعادة قدرة الموظفين على رفع دعاوى قضائية في حالات قليلة محددة للغاية ، وذلك بفضل سياسات الدولة وقرارات المحاكم في العديد من الولايات القضائية.
ماذا تغطي بوليصة تأمين تعويض العمال
تساعد بوليصة تأمين تعويض العمال في حماية الشركات من المسؤولية عن الأمراض أو الإصابات في مكان العمل بما في ذلك توفير الحماية القانونية ضد الإجراءات القانونية المتعلقة بالعمل أو الإصابات المتعلقة بمكان العمل على الموظفين.
بالنسبة للموظفين ، تقدم بوليصة تأمين تعويض العمال المزايا / التغطية التالية ؛
# 1. اجراءات طبية
غالبية خطط التعويضات تغطي فقط التكاليف الطبية للإصابات التي لحقت مباشرة نتيجة للعمل. في كثير من الحالات ، يمكن أن يشمل ذلك المدفوعات مقابل ؛
- المواعيد الطبية.
- زيارات المستشفيات وغرف الطوارئ.
- الأدوية.
- العلاج والشفاء.
- جهاز الاسترداد.
# 2. تعويض الإعاقة
قد يصاب موظفك أحيانًا بإعاقة نتيجة مرض أو إصابة في العمل. إذا نتج عن الضرر إعاقة مؤقتة أو دائمة ، يمكن تقديم تعويض العجز. تنطبق هذه الفئات الأربع عادةً على الإعاقات المرتبطة بالعمل.
- العجز الكلي المؤقت مصطلح "العجز الكلي المؤقت"يشير إلى عامل مصاب غير قادر تمامًا على العمل لفترة زمنية محددة مسبقًا ولكنه سيتمكن في النهاية من استئناف مستوى إنتاجيته السابق.
- العجز الجزئي المؤقت: عندما يعاني شخص ما من إعاقة جزئية مؤقتة ، فإنه مع ذلك قادر على العمل ، ولكن بقدرة أقل. على سبيل المثال ، قد تتمكن العاملة التي تتعثر في مكان العمل وتكسر معصمها من العمل نصف يوم فقط أثناء تعافيه ، مما يؤدي إلى إعاقة جزئية.
- العجز الكلي الدائم: في هذه الحالة ، يعاني موظفك من ضعف كلي دائم ، مما يجعله غير قادر تمامًا على العمل وغير قادر على استئناف وظيفته السابقة.
- العجز الجزئي الدائم: هنا ، يمكن لموظفك استئناف العمل على الرغم من أنه يعاني من إعاقة جزئية دائمة. ومع ذلك ، لن يتمكنوا أبدًا من الأداء بنفس المستوى الذي كان عليه قبل وقوع الحادث.
قد يكون تعويض العمال قادراً على مساعدة موظفك المعاق على استعادة بعض الأموال التي فقدها أثناء تعافيهم من القوى العاملة. إذا كان الموظف معاقًا بشكل دائم ، فقد يدفع تأمين تعويض العمال مقابل استحقاقات العجز المستمرة.
في حين أن غالبية الولايات في الولايات المتحدة تنص على دفع تعويض عن الحالة بأكملها ، فإن بعضها ، خاصة بالنسبة للإعاقات العابرة ، حددت مدة قصوى ببضعة أسابيع.
# 3. إعادة التدريب المهني
قد يدفع تأمين تعويض العاملين لديك تكاليف الرعاية الطبية المستمرة لموظفك ، بما في ذلك أشياء مثل العلاج الطبيعي. قد يساعد العلاج الطبيعي أو إعادة التأهيل المهني الأشخاص على تعلم مهارات جديدة للعمل في مجال مختلف. قد يساعد تعويض العمال في دفع أي تدريب أو شهادات إضافية.
يمكن أيضًا تقديم تحليل لمهاراتهم القابلة للتحويل إلى الموظف المصاب بإعاقة. وهذا يساعد في إيجاد فرص عمل بديلة لهم يمكنهم من خلالها تطوير قدرات جديدة والعمل على التغلب على ضعفهم.
# 4. أرباح مفقودة
عادة ، يتلقى المستفيد من تعويض العامل بدل أجر أقل من أجره الكامل.
تعتمد مزايا الدخل المفقود على ما إذا كانت الإعاقة كاملة أو جزئية ، وكذلك ما إذا كانت مؤقتة أو دائمة. أثناء الإجازة المرضية ، قد يحصل الموظفون على مزايا مماثلة للأجر المرضي بموجب بوليصة تأمين تعويض العمال. في حالة وفاة موظفك بسبب إصابة متعلقة بالعمل ، فقد تحصل أسرته أو أقاربه المحددون على الأجور الضائعة. تحدد قوانين الولاية المبلغ الذي يجب دفعه للمستفيدين منها.
# 5. خدمات الجنازة والوفاة
بوليصة تأمين تعويض العمال ، يمكن أن تدفع استحقاقات لأسرة العامل والمعالين إذا توفي العامل بشكل مأساوي نتيجة مرض أو حادث متعلق بالعمل. يمكن أن تساعد هذه الفوائد في تغطية تكاليف الجنازة والأجور المفقودة. تحتوي معظم سياسات التأمين على حد أقصى لهذه التكاليف ، والتي تختلف حسب الولاية. قد لا تتم تغطية النفقات التي يعتبرها مزود التأمين الخاص بك باهظة أو غير ضرورية.
عادةً ما تُمنح مدفوعات تعويضات هؤلاء العمال للزوج أو الأطفال أو الوالدين أو غيرهم من المعالين للعامل المتوفى.
ماذا لا تغطي بوليصة تأمين تعويض العمال
يدفع تأمين تعويض العمال معظم الحوادث التي تحدث أثناء العمل أو بإذن من صاحب العمل أثناء عدم وجوده في العمل. يجب في نهاية المطاف تقييم المواقف المتعلقة بالإصابة في مكان العمل بشكل فردي ، على أساس كل حالة على حدة.
ومع ذلك ، هناك بعض الاستثناءات التي يمكن أن تؤدي إلى رفض مطالبة تعويض العمال. تشمل هذه الاستثناءات ؛
# 1. الانتقال من / إلى العمل:
إذا أصيب موظف أثناء ذهابه إلى العمل أو مغادرته ، فلن يتم تغطيته ما لم يوافق صاحب العمل. إذا كان شخص ما يقود سيارة عمل أو ليس لديه مكتب حقيقي ، مثل مندوب مبيعات متنقل ، فقد تكون هناك بعض الاستثناءات.
# 2. التسمم المتعمد أو تعاطي المخدرات:
في معظم الحالات ، إذا تعرض العامل لإصابات كنتيجة مباشرة للسكر وتحت تأثير مادة غير مشروعة ، فلن يتم تغطية الضرر. يُنظر إلى حالة التسمم على أنها من العوامل المساهمة في إصابة العمال.
# 3. الحصان:
بشكل عام ، لا يؤدي لعب الخيول في العمل إلى تقدم العمل ، لذلك من غير المحتمل تغطية أي إصابات ناجمة عن ذلك. ومع ذلك ، فإن الاستثناءات من هذه القاعدة تشمل الحالات التي يتعرض فيها الموظف للأذى ولكن لم يكن يشارك بشكل مباشر في المزحة أو إذا كان ذلك صراعًا متعلقًا بالعمل.
# 4. الأفعال المتعمدة:
لا تغطي بوليصة تأمين تعويض العمال الأنشطة المتعمدة التي يقوم بها الموظفون والتي تؤدي إلى إصابات أو أمراض في مكان العمل.
# 5. العمليات غير المصرح بها:
لا توفر بوليصة تأمين تعويض العمال في الشركة تغطية لإصابات الموظفين الناجمة عن سلوك غير مصرح به في مكان العمل أو الإصابات نتيجة لخرق قواعد الشركة أو اللوائح أو البروتوكول.
# 6. الموظفون المفصولون:
لم يعد الموظفون الذين تم تسريحهم أو تسريحهم يتمتعون بالحماية من خلال تأمين تعويض العمال ما لم يكن الحادث قد وقع قبل طرد الموظف.
بالنسبة لأصحاب العمل ، لن تحميك بوليصة تأمين تعويض العمال إذا قام عامل بمقاضاة مؤسستك بسبب:
- الإهمال الجنائي.
- الغرض الخبيث.
- تمييز.
- الركود المهني.
- الإنهاء غير المبرر.
كيف تعمل مطالبة تعويض العمال
قد تتضمن مطالبات تعويض العمال عملية معقدة مع العديد من المشاركين والواجبات. هناك فرصة سانحة للإبلاغ عن الحادث وتقديم مطالبة بمرض أو إصابة متعلقة بمكان العمل. وقد يؤدي عدم اتخاذ أي إجراء في هذا الصدد إلى رفض مطالبات تعويض العمال.
بشكل أساسي ، ستطلب منك مسؤوليتك بصفتك صاحب العمل أن تقوم أولاً بجمع المعلومات والأوراق المتعلقة بالحادث قبل تقديم مطالبة إلى مزود بوليصة تأمين تعويض العاملين لديك.
إليك عملية خطوة بخطوة لكيفية عمل مطالبة تعويض العمال للموظف وصاحب العمل ومزود التأمين.
# 1. موظف
- يجب أن تكون خطوتك الأولى كموظف مصاب هي طلب الرعاية الطبية خاصة إذا كانت الإصابات شديدة.
- ثم قم بإبلاغ صاحب العمل بالحادثة. قم بتضمين الصور وأسماء أي شهود وأكبر عدد ممكن من التفاصيل حول المرض أو الإصابة.
- بعد ذلك ، ستحتاج إلى تقديم مطالبة إلى مزود تأمين تعويض العمال للشركة التي تعمل بها والتأكد من مساعدة كل من صاحب العمل ومقدم التأمين بأي طريقة ممكنة خلال العملية برمتها.
- من المهم جدًا أن تحافظ على زيارات طبيبك طوال عملية المطالبة وأن تتفاعل مع ممثل المطالبة وصاحب العمل لإعلامهم بكيفية قيامك بإعادة التأهيل.
- سيحصل الموظف على مدفوعات التعويض كلما تم التحقق من صحة مطالباته ، ويمكنه البدء في العمل مرة أخرى بمجرد أن يصبح جاهزًا.
# 2. صاحب العمل
بمجرد حدوث حادثة أدت إلى مرض أو إصابة في مؤسستك وإبلاغك بها ، يجب اتخاذ الإجراء التالي لبدء عملية تعويض العمال.
- من أجل الإبلاغ بدقة عن التاريخ والوقت والموقع وتفاصيل الإصابة ، قم بتزويد موظفك بالأوراق اللازمة لإكمالها.
- إذا لزم الأمر ، قد تحتاج إلى التحدث مع الشهود ودمج شهاداتهم في الأدلة التي جمعتها بشأن الحادث لدعم حجتك.
- أرسل إلى مزود تأمين تعويض العمال الأوراق المنتهية مع دليل المطالبة الضروري.
- إذا لزم الأمر ، أرسل تقريرًا أوليًا عن نموذج الحادث إلى مجلس تعويض العمال في ولايتك. أولئك الذين يعانون من إصابات خطيرة في العمل مطالبون بالإخطار إدارة السلامة والصحة المهنية بالولاية.
- ساعد العامل المصاب في عملية التعافي.
- من الأهمية بمكان أن تلعب دورًا في تعافي الموظف الجريح بصفتك صاحب عمل. قبل أن يتمكن العامل المصاب من العودة إلى عمله المنتظم ، يمكن أن يُطلب منك أن تعرض عليه وضع عمل بديل.
# 3. شركة التأمين
بعد تقييم المطالبة ، تقرر شركة التأمين ما إذا كانت المطالبة صحيحة وما هي الفوائد التي سيتم دفعها. شركة التأمين مسؤولة عن صرف جميع المزايا المخصصة المدرجة في مطالبة تعويض العمال. أيضًا في الحالات التي يختار فيها الموظف مقاضاة عملك بسبب إصاباته ، يتم تكليف مزود التأمين الخاص بك بدفع الفواتير القانونية والتسويات والأحكام.
مثال على وثيقة تأمين تعويض العمال
الأمثلة أدناه هي بعض إصابات مكان العمل التي قد تغطيها بوليصة تأمين تعويض العمال ، حيث سيتم تقييم جميع الحوادث على أساس كل حالة على حدة.
- يمكن أن تؤدي إصابات مكان العمل الناتجة عن الانزلاق والسقوط إلى مطالبات تعويض العمال. إذا لم يتم إبلاغ الإدارة بالموقف على الفور ، فقد يتم رفض المطالبة منذ انقضاء الموعد النهائي المعمول به.
- يمكن للعمال الذين يتأذون في موقع البناء عندما يسقط شيء ما من مكان مرتفع ويضربهم تقديم مطالبة.
- يمكن أن تؤدي الإصابات الناجمة عن حوادث الآلات إلى رفع دعوى تعويض العامل من قبل الموظف المتضرر. ومع ذلك ، فقد تضاءلت بسبب احتياطات السلامة العديدة التي تتخذها الشركات عادةً لمستخدمي الآلات.
- العمال الذين يعملون لمدة تزيد عن عشر ساعات في المصانع ذات متطلبات الرفع العالية يخاطرون بإجهاد عضلاتهم أو الإفراط في استخدامها. يمكن استخدام تأمين تعويض العمال لدفع تكاليف الإصابات المرتبطة بالإجهاد.
ما هو التعويض الممنوح للموظفين؟
يشمل التعويض الممنوح للموظفين ؛
- اجراءات طبية.
- تعويض العجز.
- إعادة التدريب المهني.
- أرباح مفقودة.
- خدمات الجنازة والوفاة.
ما هي الطرق الأساسية لتعويض العمال؟
- راتب.
- عمولة.
- المكافآت.
- فوائد.
ما هي مسؤولية تعويض العمال؟
التزامات تعويض العمال تعني جميع المسؤوليات أو الناشئة عن تعويض العمال من وبعد تاريخ أول إصابة أو تعرض أو وقوع أو حدث أو أحداث أخرى ، بغض النظر عن وقت المطالبات أو النفقات أو المساعدة الطبية من صنعها أو تكبدها.
ما هي أنواع الأربعة للتعويضات؟
الأنواع الأربعة الرئيسية لمزايا تعويض العمال التي قد يتلقاها العمال المصابون تشمل المزايا الطبية والإعاقة وإعادة التأهيل والوفاة
كيف يتم التعويض؟
مجلس أو وكالة تعويض العمال في ولايتك هي المسؤولة عن معالجة المطالبة. يوجه مجلس الإدارة أو الوكالة شركة تأمين لتقديم المزايا والمدفوعات للموظف.
وفي الختام
يحصل الأشخاص المصابون أو المرضى في العمل على مزايا طبية ومزايا رواتب تغطيها بوليصة تأمين تعويض العمال. لكل ولاية في الولايات المتحدة مجموعة مختلفة من المتطلبات للتغطية ، فضلاً عن المزايا الطبية والمدفوعة المختلفة ، وهي إلزامية في جميع الولايات باستثناء تكساس.
تأمين تعويض العمال هو نوع من التأمين الاجتماعي لأنه يعتمد على اتفاق بين أصحاب العمل والعمال. في مقابل الحصول على تأمين تعويض العمال ، يتم حماية أصحاب الأعمال من الدعاوى المدنية من الموظفين الذين يعانون من إصابات في مكان العمل وأيضًا تلبية متطلبات الدولة اللازمة لمطالبة تعويض العمال.
الأسئلة الشائعة حول بوليصة تأمين تعويض العمال
ما هو قانون تعويض العامل 1987؟
قانون تعويض العمال لعام 1987 هو قانون ينص على التعويض عن الإصابات والوفيات التي يتعرض لها العمال أثناء عملهم.
ما هو تعويض العمال في نيجيريا؟
تعويض العمال في نيجيريا هي سياسة توفر تعويضات للموظفين عن الوفاة أو الإصابة الجسدية عن طريق حادث أو مرض ناجم عن العمل وأثناءه كما هو مطلوب بموجب مرسوم تعويض العمال لعام 1987
ما هو التأمين ضد حوادث العمل؟
التأمين ضد الحوادث المهنية ، أو OAI ، هو خيار تأمين يوفر لكل من الموظفين وأصحاب العمل مستوى معينًا من الحماية المالية في حالة حدوث إصابة أثناء العمل
ما هي أفضل طريقة لتعويض الموظفين؟
أفضل طريقة لتعويض الموظفين هي أن يقدم صاحب العمل دعوى تعويض العمال إلى شركة التأمين التابعة للشركة
