قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) هو قانون اتحادي مصمم لحماية المستهلكين من ممارسات تحصيل الديون غير العادلة والمضللة. يسعى القانون إلى ضمان احترام حقوق المستهلكين في سياق نشاط تحصيل الديون ، فضلاً عن توفير آلية لحل النزاعات. تستكشف هذه المقالة تعريف FDCPA ، والغرض منها ، والحماية ، وكذلك كيف يمكن انتهاكها. كما يوفر معلومات مهمة حول تقديم الشكاوى ، والدفاع ضد ممارسات تحصيل الديون ، وانتهاكات FDCP ، وقوانين FDCP ، والتحقق FDCP من متطلبات الديون ، وكيفية مقاضاة محصلي الديون لانتهاكات FDCPA ، وقانون التقادم FDCPA ، وأكثر من ذلك.
ما هي الممارسات العادلة التي يمكن اتباعها (Fdcpa)
القانون العام للديون الأكبر (FDCPA) هو قانون أولي يحد من جزء من الدين الأول في الدولة المتحدة. تشجع FDCPA التحصيل العادل للديون من خلال حظر أنواع معينة من ممارسات التحصيل المسيئة ، بما في ذلك المضايقة والتحريف. تتطلب FDCPA أيضًا من محصلي الديون تزويد المدينين بمعلومات حول حقوقهم. ومع ذلك ، فإن FDCPA لا تحمي المقترضين من أي نوع من الدائنين ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى.
# 1. كيف تعمل FDCPA؟
لا يمكن للمدينين من القطاع الخاص استخدام FDCPA لتحصيل الديون. على سبيل المثال ، إذا اتصل مالك محل إصلاح الحي لتذكيرك بأنك مدين له بالمال ، فلن يتم تصنيف هذا الفرد قانونًا على أنه محصل للديون. يخضع المحصلون من الأطراف الثالثة فقط ، مثل الوكلاء الذين يعملون في شركات تحصيل الديون ، للوائح تحصيل الديون العادلة. بعض الالتزامات التي يغطيها القانون هي الرهون العقارية وديون بطاقات الائتمان وقروض الطلاب وديون الأسرة.
# 2. قوانين ولوائح FDCPA
الشركات التجارية معفاة من قيود FDCPA ، وبالتالي قد تصبح إجراءات التحصيل أبسط بالنسبة للدائنين. ولكن مثل معظم الأشياء في الحياة ، يتطلب فهم تفاصيل تراكم الديون التجارية أكثر من مجرد تفسير بسيط. دعنا ننتقل إلى كل مستوى من التوجيهات للتوصل إلى إجابة شاملة لمساعدتك في فهم أفضل للمبادئ الأساسية للفعل المالي.
# 3. تنطبق القوانين الفيدرالية على الديون التجارية
على الرغم من أن لوائح FDCPA تنص صراحة على أنها تنطبق على المنزل والأسرة والديون الشخصية ، فمن الممكن ألا تمتد إلى أطراف ثالثة. يشير هذا إلى أن جميع النفقات التي تتم نيابة عن كيان تجاري لا يغطيها التشريع. لا يوجد حاليًا أي قانون فيدرالي يغطي محاولات الأطراف الثالثة لاسترداد ديون الشركة.
# 4. لوائح الدولة لتحصيل الديون التجارية والتجارية
يعتمد ما إذا كانت حكومة الولاية قد طورت استراتيجيات لتحصيل الديون التجارية من خلال التشريع على المكان الذي تعيش فيه أو المنطقة التي تعيش فيها. وقد تم سن القانون الذي يطالب شركات التحصيل التابعة لجهات خارجية بالحصول على ترخيص مباشر من الدولة من قبل عدة مناطق. إن احتمالية أن تطلب الحكومة ربطًا متزامنًا مع وكالة عالية جدًا.
لا تضمن المتطلبات المذكورة أعلاه الحماية الكاملة للمستهلك على نفس المستوى مثل FDCPA ، لكنها تزيد بشكل كبير من عقبات الدخول إلى مجال التجميع الشامل. وهذا يمنع الكثير من الباحثين عن الربح العشوائي من بدء عمليات التحصيل.
# 5. السمعة ضرورية
من الضروري الالتزام بالتغييرات التي تم إجراؤها على FDCPA's تشريعات تحصيل الديون التجارية. علاوة على ذلك ، من المهم أن نتذكر أن الطريقة المثالية للتعامل مع تحصيل القروض هي تجاوز تلك القواعد لضمان معاملة العملاء باحترام.
تقوم مجموعات عديدة بتقييم وترتيب وانتقاد وكالات تحصيل الديون بناءً على كيفية تنظيمها لعملياتها. ومع ذلك ، فإن المنظمات ذات المصداقية فقط هي التي ستتاح لها الفرصة للتعاون مع الشركات المحترمة. في ضوء ذلك ، يجب على وكالة التحصيل الالتزام بجميع قوانين ولوائح FDCPA ، بغض النظر عما إذا كانت تتعلق بالديون المحددة التي تعمل عليها.
# 6. بطريقة شمولية
تختلف عملية تحصيل الديون باختلاف نوع الشركة. كل ما يهم هو إجراء صفقة للحصول على قبول مقبول من العملاء ، والعمل مع وكالة محترمة ، وإثبات سمعتك. من خلال القيام بذلك ، تتجنب الوقت والقلق والمضايقة التي تأتي مع جمع الأموال.
انتهاكات FDCPA
يعد قانون ممارسات التحصيل العادل (FDCPA) بمثابة دليل موجز في القواعد غير النظامية التي تشكّل القواعد واللوائح الخاصة بالديون التي ستنشأ عند محاولة الوصول إليها من البداية. تحدث انتهاكات FDCPA عندما ينخرط محصلو الديون في ممارسات محظورة معينة. فيما يلي بعض الانتهاكات الشائعة لـ FDCPA ، إلى جانب التفسيرات:
# 1. التحرش أو الإساءة:
من المخالف للقانون أن يقوم محصلي الديون بمضايقة المشتري أو الإساءة إليه أو إساءة معاملته بأي شكل من الأشكال. يتضمن ذلك استخدام التهديدات أو اللغة البذيئة أو النابية أو الاتصال المتكرر بقصد الإزعاج أو نشر قائمة بالمدينين.
# 2. الإقرارات الكاذبة أو المضللة:
لا يمكن لهواة جمع الديون الإدلاء ببيانات كاذبة أو مضللة حول الدين أو أنفسهم. لا يُسمح لهم بالمطالبة بأنهم محامون ، أو تحريف المبلغ المستحق عليهم ، أو تهديد الإجراءات القانونية التي لا يمكنهم اتخاذها.
# 3. ممارسات غير عادلة:
يجب على جامعي الديون معاملة المستهلكين بإنصاف ولا يمكنهم الانخراط في ممارسات غير عادلة. تشمل الأمثلة على الممارسات غير العادلة محاولة تحصيل الرسوم أو الفوائد التي لا يسمح بها القانون ، أو إيداع الشيكات المؤجلة في وقت مبكر ، أو أخذ ممتلكات المستهلك أو التهديد بالاستيلاء عليها بشكل غير قانوني.
# 4. مخالفات التواصل:
يمتلك محصلو الديون قواعد محددة تتعلق بوقت وكيفية التواصل مع المستهلكين. لا يمكنهم أن يتمكنوا من القيام بذلك في وقت غير مريح أو مكان غير مريح ، مثل قبل الساعة 8 صباحًا. أو بعد الساعة التاسعة صباحًا ، على عكس ما يوافق غيره. كما لا يمكنهم التواصل مع المستهلكين في مكان عملهم إذا كانوا على علم بأن صاحب العمل يحظر مثل هذا الاتصال.
# 5. إفصاحات غير مصرح بها:
انتهاك آخر لـ fdcpa هو الكشف غير المصرح به. يجب على محصلي الديون توخي الحذر بشأن الإفصاح عن ديون المستهلك لأطراف ثالثة. يمكنهم فقط مناقشة الدين مع المستهلك أو محاميهم أو وكالة تقارير الائتمان أو الدائن الأصلي أو محامي الدائن. في معظم الأحيان ، يكون الحديث عن قرض مع العائلة أو الأصدقاء أو زملاء العمل مخالفًا للقانون.
# 6. التحقق من الديون:
عندما يتنازع المستهلك على دين ، يجب على المحصل تقديم التحقق من الدين ، بما في ذلك معلومات حول الدائن الأصلي والمبلغ المستحق. يعد عدم تقديم هذه المعلومات عند الطلب انتهاكًا لقانون FDCPA.
قانون التقادم FDCPA
قانون التقادم FDCPA لتحصيل الديون في انتهاك FDCPA هو سنة واحدة من تاريخ الانتهاك. قد يمتد قانون التقادم FDCPA إلى ثلاث سنوات للانتهاكات المتعمدة أو انتهاكات قانون الولاية. ومع ذلك ، هناك قانون تقادم مدته ست سنوات لبدء قضية إذا حدثت المخالفة قبل 27 أكتوبر 1977. علاوة على ذلك ، في بعض الادعاءات المهملة ، تتوقف الساعة عن العمل بينما يؤدي فعل ارتكبه المخطئ إلى تعليق حقك في رفع دعوى.
التحقق FDCPA من متطلبات الديون
بموجب قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) ، يُطلب من محصلي الديون تقديم معلومات معينة للمستهلكين عندما يحاولون تحصيل الديون. يشار إلى هذه المعلومات باسم "التحقق من الديون". فيما يلي المتطلبات الرئيسية للتحقق من متطلبات الديون FDCPA:
# 1. إشعار خطي:
في غضون خمسة أيام من الاتصال الأولي مع المستهلك ، يجب على محصل الديون إرسال إشعار مكتوب يحتوي على معلومات محددة. يمكن للمستهلك الاعتراض على الدين ويجب أن يتلقى بيانًا يوضح المبلغ واسم الدائن.
# 2. فترة النزاع:
وفقًا للتحقق FDCPA من متطلبات الديون ، يجب أن يبلغ الإشعار الكتابي المستهلك أيضًا أن أمامه 30 يومًا للطعن في الدين كتابيًا. إذا كان المستهلك ينازع الدين خلال هذا الإطار الزمني ، يجب على محصل الديون التوقف عن جهود التحصيل حتى يقدموا التحقق من الدين.
# 3. التحقق من الديون:
إذا اعترض العميل على الدين كتابيًا في غضون 30 يومًا ، يجب على المحصل تقديم دليل على الدين. يتضمن التحقق FDCPA من متطلبات الديون تقديم المعلومات التي تؤكد وجود ومبلغ الدين. يتضمن هذا عادةً تفاصيل مثل الاسم ومعلومات الاتصال الخاصة بالدائن الأصلي ، ونسخة من العقد أو الاتفاقية الأصلية ، وأي مستندات أخرى ذات صلة تدعم الدين.
# 4. وقف أنشطة التحصيل:
في التحقق FDCPA من متطلبات الدين ، إذا نزاع المستهلك على الدين وطلب التحقق ، يجب على محصل الديون التوقف عن جهود التحصيل حتى يقدموا التحقق المطلوب. خلال هذا الوقت ، لا يمكنهم الكشف عن الديون لوكالات الإبلاغ عن الائتمان أو مقاضاة الديون.
كيفية مقاضاة محصلي الديون عن انتهاكات FDCPA
إذا لم يتبع جامع الفاتورة FDCPA ، فيمكنك اتخاذ بعض الخطوات القانونية ضدهم. فيما يلي خيارات حول كيفية مقاضاة جامعي الديون لانتهاكات FDCPA:
# 1. اتصل بمكتب حماية المستهلك المالي وقدم شكوى
دعت منظمة حكومية مستقلة مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) هي المسؤولة عن دعم اللوائح التي تحمي حقوق المستهلكين في القطاع المالي. علاوة على ذلك ، بعد تلقي شكواك ، يجوز لـ CFPB النظر فيها جنبًا إلى جنب مع الشكاوى الأخرى المقدمة ضد المحصل واتخاذ الإجراء المناسب إذا كانت تنتهك القانون.
# 2. تقديم شكوى إلى لجنة التجارة الفيدرالية.
تعد لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) خيارًا آخر إذا استفاد محصل الديون منك أو كنت لا تزال تتلقى مكالمات تسويق عبر الهاتف على الرغم من وجودك في قائمة عدم الاتصال. يعد CFPB أفضل مكان لتسجيل شكوى بخصوص أساليب تحصيل الديون. لديك خيار تقديم شكاوى ضد الدائن الأصلي الذي يقوم بتحصيل الديون ، أو محصلي الديون الذين يعملون نيابة عنهم ، أو المنظمات التي تقدم خدمات الاستشارة الائتمانية أو الإصلاح.
# 3. أرسل شكوى إلى النائب العام لولايتك
العديد من الولايات لديها أيضًا قواعد تحكم طرق تحصيل الديون العادلة التي قد توفر حماية للمستهلك أكثر من FDCPA الفيدرالية. كل ولاية لديها لائحة مميزة حول كيفية مقاضاة محصلي الديون لانتهاكات FDCPA. وبالمثل ، فإن المدعي العام لولايتك ، مثل CFPB ، لديه سلطة رفع دعوى قضائية ضد محصل الديون الذي يخالف القانون. يمكنك اكتشاف المدعي العام في ولايتك بسرعة بفضل القائمة التي قدمتها الرابطة الوطنية للمدعين العامين.
# 4. أرسل شكواك إلى Better Business Bureau
على الرغم من أن Better Business Bureau (BBB) لا يمكنه رفع دعوى قضائية ضد محصلي الديون الذين ينتهكون FDCPA ، إلا أنهم قد يقدمون المساعدة بشأن كيفية مقاضاة محصلي الديون بسبب انتهاكات FDCPA. بالإضافة إلى ذلك ، تنشر BBB شكاوى المستهلكين المقدمة ضد الشركات وتساعد في تنبيه العملاء الآخرين إلى المشكلات المحتملة مع بعض جامعي الديون.
أشياء يجب وضعها في شكواك
قم بتضمين أكبر قدر ممكن من الأدلة التي يمكنك دعم مطالباتك بها عند تقديم شكوى أو دعوى قضائية ضد أحد محصلي الديون. يجب أن يحتوي هذا على:
- توقيت وتواريخ المكالمات
- اسم وكالة التحصيل
- اسم الشخص الذي تحدثت معه
- تفاصيل المخالفة
يجب عليك دفع المبلغ حتى لو ربحت دعوى قضائية ضد محصل ديون لانتهاك FDCPA. ما لم تكن تقاضي محصل الديون لمحاولة تحصيل دين وهمي ، فلا يزال من الممكن أن يُطلب منك دفع الباقي.
ما هو أكثر ما يحدث في Fdcpa؟
الانتهاك الأكثر شيوعًا لقانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) هو المضايقة. يتضمن ذلك المكالمات المفرطة واللغة المسيئة والتهديدات. علاوة على ذلك ، يحظر على محصلي الديون استخدام بيانات كاذبة أو مضللة أو خادعة لتحصيل الديون ، وكذلك من الكشف عن معلومات حول دين لطرف ثالث.
ما هي طريقة FDCPA؟
وفقًا لـ FCDPA ، يحدد القانون حقوقًا وإجراءات قانونية محددة لهواة تحصيل الديون ، بما في ذلك متطلبات كيف ومتى يمكنهم الاتصال بالمدينين ، ويحظر أنشطة التحصيل التي تعتبر غير عادلة أو مسيئة. تنطبق FDCPA على محصلي الديون من الأطراف الثالثة ، وليس على الدائن الأصلي أو الشركة التي تمتلك الدين.
ما هي عبارة 11 كلمة لهواة الجمع Dеbt؟
بموجب قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) ، يتمتع المستهلكون بحقوق وخيارات معينة عند التعامل مع محصلي الديون. إليك عبارة يمكنك استخدامها لتأكيد حقوقك وطلب إجراءات معينة من محصلي الديون:
"يرجى التحقق من صحة هذا الدين وتقديم كل شيء في الكتابة."
باستخدام هذه العبارة ، فإنك تطلب من محصل الديون التحقق من صحة الدين وتزويدك بالتحقق الكتابي ، كما هو مطلوب من قبل FDCPA.
كيف يكون لدى محصل الديون دور في التعامل مع مشكلة ما؟
في غضون أشهر قليلة ، يقوم محصلي الديون بكتابة "الكثير من الأشياء" خلال خمسة أيام من أول ما يبتغونك. يزودك هذا الإشعار بمعلومات مهمة ، مثل اسم الدائن الأصلي ومبلغ الدين المستحق ونية محصل الدين لتحصيل الديون.
أيضًا ، بموجب القانون الفيدرالي ، لديك 30 يومًا للاعتراض على الديون إذا ثبت أنها غير دقيقة بأي شكل من الأشكال. لذلك ، يجب على محصل الديون تزويدك بالتحقق من الدين خلال نافذة الثلاثين يومًا هذه.
ما هو الفرق بين Dеbt Vаlіdаtіоn و Dеbt Vеrіfісаtіоn؟
التحقق من صحة الدين هو عملية تحديد دقة وصحة الدين. يستلزم من الدائن تقديم دليل على أن الدين صحيح ومستحق. بشكل عام ، يتضمن ذلك تقديم نسخة من اتفاقية الحساب و / أو بيانات الفواتير الأصلية و / أو دليل آخر على أن الدين دقيق وصالح.
التحقق من الديون ، من ناحية أخرى ، هو عملية التأكد من أن الدين مستحق. في هذه الخطوة ، ينظر الدائن في حساب العميل أو تقرير الائتمان للتأكد من صحة المعلومات وأن العميل لا يزال مدينًا بالدين. يتضمن ذلك مراجعة سجل الدفع وحالة الحساب وعوامل أخرى لتحديد ما إذا كان الدين لا يزال ساريًا.
انظر أيضا إلىأفضل خدمات وكالات التحصيل لعام 2023
وفي الختام
يعد قانون ممارسات تحصيل الديون العادل (FCDCPA) تشريعًا مهمًا يساعد المستهلكين على حماية حقوقهم عند التعامل مع محصلي الديون. يوفر FCDCPA أحكامًا لحماية المستهلك ضرورية لعملية تحصيل ديون عادلة ومتساوية. يسمح هذا القانون للمستهلكين بالطعن في الديون والوصول إلى المعلومات للتحقق من عمل محصلي الديون بشكل صحيح. يعتبر هذا القانون أداة فعالة في حماية المستهلكين من ممارسات تحصيل الديون غير العادلة ؛ وبالتالي ، فهي أداة قيمة لحماية المستهلك وتشريع ضروري.
الأسئلة الشائعة حول قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة
كيف نقاضي محصلي الديون عن انتهاكات Fdcpa؟
لمقاضاة محصلي الديون عن انتهاكات Fdcpa ، اتصل بمكتب حماية المستهلك المالي وقدم شكوى
ما هو أكثر ما يحدث في Fdcpa؟
الانتهاك الأكثر شيوعًا لقانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) هو المضايقة. يتضمن ذلك المكالمات المفرطة واللغة المسيئة والتهديدات.
مقالات ذات صلة
