يقول المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية أن التقاعد "يحسن الصحة والرضا عن الحياة" ، لكن جودة التقاعد تعتمد على العمر الذي يختاره الشخص. سيؤثر عمرك عند المغادرة على مقدار ما تدخره للتقاعد. إذا كنت تريد التقاعد بأناقة ، فعليك أن تفكر مليًا في الوقت المناسب لك بناءً على مواردك المالية. يتحدث هذا المقال عن كيفية معرفة متى يتقاعد من أجل الضمان الاجتماعي كرجل أو امرأة.
نبذة
يعتمد قرار الشخص الإقلاع عن التدخين أم لا على عدد من الأشياء ، مثل صحته وأمواله وأهدافه طويلة المدى. يخطط الكثير من الناس لتقاعدهم حول سنهم ، لكن لا ينبغي أن يكون هذا هو الشيء الوحيد الذي يفكرون فيه.
يمكن للأشخاص البدء في الحصول على مدفوعات أقل من الضمان الاجتماعي في سن 62 ، ولكن يمكنهم الحصول على استحقاق التقاعد الكامل في سن 67. أيضًا ، لدى الكثير من الشركات خطط تقاعد للموظفين على المدى الطويل الذين استوفوا معايير معينة من العمر ومدة الخدمة.
لا توجد قاعدة صارمة وسريعة تقول أنه عندما تصل إلى سن التقاعد ، عليك التوقف عن العمل. يستمر العديد من الأشخاص في العمل بشكل جيد في الستينيات والسبعينيات وما بعدها. يفعلون ذلك للبقاء مشغولين ، أو يكسبون أموالاً إضافية ، أو لمجرد أنهم يستمتعون بما يفعلونه.
يتم تخفيض مزايا الضمان الاجتماعي بنسبة 25٪ لشركاء الأشخاص الذين يتقاعدون في سن 65 أو أكثر ، وبنسبة 75٪ للأشخاص الذين يتقاعدون في سن 60 أو قبل ذلك. يمكن للمتقاعدين البدء في الحصول على مدفوعات الضمان الاجتماعي الكاملة الذين تتراوح أعمارهم بين 66 و 67 عامًا ، بناءً على تاريخ ولادتهم. العمر الذي لا يمكنك فيه الحصول على المزايا هو 70 عامًا.
يتيح الضمان الاجتماعي للأشخاص معرفة أنه يمكنهم التقاعد في سن 65 أو أقل والحصول على مدفوعات التقاعد حتى لو كانوا لا يزالون يعملون. ولكن سيتم تخفيض مخصصاتك إذا كان دخلك السنوي أعلى من الحد الأدنى. يمكن للضمان الاجتماعي أن يحل محل حوالي 40٪ من دخل العامل قبل أن يتقاعد. على الرغم من أن خطة التقاعد ربما لن تكون كافية من تلقاء نفسها ، إلا أنها لا تزال جزءًا أساسيًا من الصورة.
مزيد من المعلومات
بدون الخوض في الكثير من التفاصيل ، تستند مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك إلى 35 عامًا عندما حققت أكبر قدر من المال. في يوليو 2020 ، سيكون متوسط مدفوعات تقاعد الضمان الاجتماعي للأمريكيين 1,469،3,011 دولارًا. سيحصل أولئك الذين يغادرون في سن التقاعد الكامل على أكبر قدر من المال ، والذي سيكون XNUMX دولارًا. إذا نظرت إلى أحدث بيان لك أو قمت بتسجيل الدخول إلى حساب mySocialSecurity الخاص بك على www.ssa.gov ، يمكنك الحصول على فكرة جيدة عن المبلغ الذي قد تحصل عليه من الضمان الاجتماعي.
متى بالضبط يمكنك البدء في الحصول على الفوائد الخاصة بك؟ على الرغم من أن إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) تحدد سنًا كاملاً للتقاعد بناءً على السنة التي ولدت فيها ، يمكن لأي أمريكي مؤهل للحصول على مخصصات التقاعد البدء في التحصيل في أي وقت بعد بلوغ 62 عامًا. إذا قررت البدء في الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي قبل أن تصل إلى سن التقاعد الكامل ، سيتم تغيير مبالغك بشكل دائم. إذا بدأت في الحصول على أموال الضمان الاجتماعي في سن 62 ، فاعلم أن المبلغ الذي تحصل عليه كل شهر سيكون أقل ، وستحصل عليها لفترة أطول مع تقاعدك.
متى تتقاعد: بعض الأشياء التي يجب معرفتها
فيما يلي بعض الأشياء التي يجب معرفتها إذا كان لديك خطط للتقاعد:
# 1. الضرائب
من المحتمل أن ترتفع الضرائب في المستقبل ، لذلك من المهم التخطيط مسبقًا لخفض فاتورتك. تتمثل طريقتان من أفضل الطرق لتوفير المال في الاستثمار في حسابات ذات امتيازات ضريبية مثل Roth IRAs والمعاشات غير المؤهلة. أيضًا ، تقول مصلحة الضرائب الأمريكية إن 401 (ك) ومالكي خطط IRA المنتظمين يجب أن يستقيلوا في سن 73 عندما يجب إخراج RMDs.
# 2. تضخم اقتصادي
من المهم التأكد من أن مدخراتك للتقاعد يمكن أن تواكب ارتفاع تكاليف المعيشة. مع راتب سنوي له متسابق دخل مدى الحياة ، يمكنك حماية قوتك الشرائية من تأثيرات تضخم مالي. مع هذا النوع من الأقساط السنوية ، ترتفع المبالغ مع التضخم لتعويض ارتفاع تكاليف المعيشة. هذا يعني أن قيمة الأموال التي ادخرتها للتقاعد لن تنخفض.
# 3. التوزيعات مطلوبة على الأقل
بدءًا من سن 73 ، يجب أن تأخذ RMDs (الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة) من الأصول المؤهلة مثل 401 (k) s و IRAs. حتى إذا لم تكن مستعدًا تمامًا للتقاعد بعد ، فستحتاج إلى البدء في سحب الأموال من هذه الصناديق. الحسابات الأخرى ، مثل Roth IRAs والمعاشات غير المؤهلة ، ليس لديها قواعد RMD. لذلك ، لديك حرية أكبر في اختيار المدة التي ستستثمر فيها مدخرات التقاعد الخاصة بك.
# 4. تكاليف الرعاية طويلة الأمد
هناك احتمال بنسبة 70٪ أنك ستحتاج إلى رعاية لفترة طويلة. تكاليف الرعاية طويلة الأجل (LTC) آخذة في الارتفاع ، وهي مرتفعة للغاية ، ولا يغطيها Medicare. إذا كنت تستثمر في راتب سنوي بدلاً من الدفع نقدًا ، فيمكنك خفض هذه التكلفة بمقدار الثلث.
# 5. الحفاظ على سلامة المستلمين
يمكن أن تساعد بوليصة التأمين على الحياة في التأكد من أن أحبائك سيكونون قادرين على دفع فواتيرهم بعد وفاتك. بعد ذلك ، إذا حدث شيء لك ، فستكون عائلتك آمنة ماليًا. سيتعين على ورثتك أيضًا المرور عبر الوصايا ودفع الضرائب العقارية على أي أموال يحصلون عليها منك كهدية. ولكن إذا تم إعدادهما بشكل صحيح ، فيمكن أن يساعدك التأمين على الحياة والمعاشات السنوية في الهروب من ضرائب الوصايا والعقار. لن يكون لدى عائلتك ما يكفي من المال فحسب ، بل سيكونون قادرين أيضًا على الادخار.
كيف تعرف متى تتقاعد
يفكر معظم الموظفين في أواخر الخمسينيات وأوائل الستينيات من العمر في التقاعد. يتقاعد الرجال في المتوسط في سن 50 ، بينما تعمل النساء حتى سن 60. نصت قوانين الضمان الاجتماعي الأصلية على أن العمال يمكنهم الحصول على إجمالي مدفوعات التقاعد عندما يبلغون 65. في عام 63 ، سن التقاعد الكامل للضمان الاجتماعي للأشخاص المولودين بين عامي 65 و 2023 1943 سنة ، وستكون 1959 لمن ولد في 66 أو بعد ذلك.
يعتمد أفضل وقت للتقاعد على عدد من الأشياء التي تتغير مع تقدم الشخص في العمر ، مثل مدخرات التقاعد والمزايا الصحية والضمان الاجتماعي. يُعتبر الأشخاص قد تقاعدوا مبكرًا إذا توقفوا عن العمل قبل سن التقاعد النموذجي البالغ 65 عامًا. يمكنك البدء في الحصول على بعض مدفوعات تقاعد الضمان الاجتماعي في وقت مبكر من سن 62. بالنسبة للأشخاص الذين ولدوا بين عامي 1943 و 1954 ، لا تبدأ المزايا الكاملة حتى سن 66. بالنسبة للأشخاص الذين ولدوا بعد ذلك ، يكون العمر أعلى قليلاً.
متوسط العمر للإقلاع عن التدخين ليس هو نفسه في كل بلد أو لكل شخص. في العديد من البلدان ، يتم تغيير سن التقاعد القياسي البالغ 65 عامًا لأن الناس يعيشون لفترة أطول ، وتغير قواعد المعاشات التقاعدية ، وأشياء أخرى.
رفعت بعض الدول تقاعد إلى 67 أو حتى 70 لأن الناس قلقون بشأن صحة أنظمة الأجور على المدى الطويل. على سبيل المثال ، في بعض البلدان ، قد يتمكن الأشخاص الذين يعملون في وظائف صعبة على أجسادهم من ترك العمل في وقت أبكر من العمر الطبيعي. أيضًا ، استقال البعض قبل العمر المعتاد ، بينما يستمر البعض الآخر في العمل بشكل جيد حتى السبعينيات من العمر أو حتى بعد ذلك.
كيف يمكنني التقاعد بسرعة أكبر؟
حلم كثير من الناس هو المغادرة مبكرا. فيما يلي بعض الأشياء التي يمكنك معرفتها أو القيام بها الآن للاستعداد للتقاعد مبكرًا:
# 1. احصل على السبق في مدخراتك بالبدء الآن
عندما تبدأ في توفير المال عندما تكون صغيرًا ، فإنك تمنحه المزيد من الوقت للنمو. يجب أن تضع أكبر قدر ممكن من المال في 401 (ك) أو خطة تقاعد فردية.
# 2. لا تنفق الكثير
إذا كنت تريد التقاعد مبكرًا ، فأنت بحاجة إلى توفير الكثير من المال. وهذا يعني خفض التكاليف قدر الإمكان وإهدار أقل قدر ممكن.
# 3. استثمر بذكاء
عندما تنفق أموالك ، يمكن أن تنمو بشكل أسرع مما لو قمت بحفظها للتو. اخلط الأسهم والسندات بطريقة تناسب مستوى المخاطرة لديك وعلى المدى الطويل الأهداف المالية.
# 4. سداد الديون
معدل الفائدة على ديون بطاقات الائتمان مرتفع للغاية ، لذا يجب سداده في أسرع وقت ممكن. بعد ذلك ، سيتمكن الناس من ادخار المزيد من المال للتقاعد.
# 5. ابحث عن طرق أخرى لكسب المال
للإضافة إلى ملف المدخرات للتقاعد، قد ترغب في البحث عن طرق لتحقيق دخل سلبي ، مثل الاستثمار في العقارات أو بدء عمل تجاري جانبي.
# 6. احصل على النظام
خطط لتقاعدك عن طريق وضع أهدافك ، والمبلغ الذي تعتقد أنه سيكلفك ، ومقدار الأموال التي قد تربحها. باستخدام هذه المعلومات ، ستتمكن من الحفاظ على أهدافك التقاعدية على المسار الصحيح واتخاذ قرارات ذكية.
أشياء يجب مراعاتها قبل التقاعد
متى تستقيل هو سؤال يجد الكثير من الناس صعوبة في الإجابة عليه. فيما يلي بعض العلامات التي تدرك أنك قد تكون مستعدًا للتقاعد مبكرًا:
# 1. الأمان مع المال
لا تحتاج إلى المزيد من المال بعد التقاعد لأن لديك ما يكفي من النقود و الاستثمارات للاستمرار في العيش بالطريقة التي تعيشها الآن. لقد اكتشفت مقدار الأموال التي ستحصل عليها وكم ستكلفك عندما تتقاعد.
# 2. أهداف المهنة
لقد وصلت إلى أهدافك في عملك وأنت سعيد بحياتك. لم تعد متحمسًا للارتقاء في وظيفتك.
# 3. الصحة والرفاهية
أنت بصحة جيدة وسعيد ، ولديك نظرة إيجابية للحياة. لقد قمت بترتيب حياتك ، ولديك الحرية في فعل الأشياء التي تحبها عندما لا تكون في العمل.
# 4. الأسرة والصداقة
لديك الكثير من الأصدقاء والعائلة الذين يرغبون دائمًا في التسكع والتحدث. يمكنك الآن التركيز على الأشخاص المهمين في حياتك والاستمتاع بقضاء الوقت معهم.
# 5. تحمل مسؤولية وقتك
لديك خطة لسنوات التقاعد وبعض الهوايات أو الاهتمامات الجديدة المثيرة للاهتمام لتجربتها. تريد أن تظل مشغولًا وممتعًا ، وتريد أيضًا معرفة المزيد.
أفضل سن للتقاعد للرجل
تقول دراسة أجرتها مؤسسة غالوب أن متوسط سن التقاعد هو 61. قد يتمكن بعض الأشخاص من التقاعد مبكرًا لأنهم وفروا ما يكفي من المال ، ولكن في معظم الأوقات ، لا يمكننا اتخاذ قرار بشأن موعد الاستقالة.
غالبًا ما يتقاعد الناس في وقت أبكر مما هو متوقع لأنهم فقدوا وظيفتهم أو مرضوا أو اضطروا إلى رعاية أحد الوالدين المسنين. قد يضطر بعض الأشخاص إلى الاستقالة مبكرًا بسبب مشاكل مالية ، بينما قد يجد البعض الآخر أنهم بحاجة إلى الاستمرار في العمل بعد السن الذي خططوا فيه للتقاعد.
في هذا العالم ، ليس هناك شيء مؤكد ، ولكن إذا قمت بعمل جيد في عملك ووفرت المال بانتظام للتقاعد ، فقد يكون لديك خيار. اعتمادًا على مدى أدائك الجيد ، قد تتمكن من التقاعد في الخمسينيات من العمر أو حتى أصغر. إذا كنت تريد التقاعد قريبًا ، فيجب أن يكون لديك طرق أخرى لكسب المال للهروب من عقوبة 50٪ لعمليات السحب المبكر من 10 (k) أو IRA.
أفضل سن للتقاعد للمرأة
سن التقاعد سوف يرتفع من 65 إلى 67 على مدار 22 عامًا ، مع استراحة لمدة 11 عامًا في المنتصف حيث سيبقى في 66. في قانون الضمان الاجتماعي الأصلي لعام 1935 ، السن الذي يمكنك فيه الحصول على التقاعد الكامل تم تحديد المدفوعات على 65.
ولكن إذا خصصت الوقت وعملت الآن ، فسيكون من الأسهل أن تقرر متى يحين الوقت. إذا كنت لا تعرف كم يجب أن يكون عمرك للحصول على هذه الامتيازات ، فقد يتم تغريمك. سيساعدك هذا في معرفة متى يكون من الآمن التوقف عن العمل.
كيف اعرف ان الوقت قد حان للتقاعد؟
عندما يؤذيك الذهاب إلى العمل عاطفيًا وجسديًا ، فهذه أول علامة تدل على أن الوقت قد حان للتقاعد.
ما هو أفضل سن للتقاعد؟
يتقاعد معظم الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 70 عامًا ، وهو الوقت الذي يحصلون فيه على دخل تقاعد الضمان الاجتماعي الكامل. ولكن بناءً على وضعك واحتياجاتك وأهدافك ، قد يكون من المنطقي لك التقاعد عاجلاً أم آجلاً. إذا كان عمرك يتراوح بين 62 و 67 عامًا ، فيمكنك الانتظار للحصول على مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك ورفعها بنسبة 8 ٪ كل عام حتى تبلغ 70 عامًا.
هل من الأفضل التقاعد مبكرًا أم لاحقًا؟
إذا انتظرت حتى بلوغك 70 عامًا على الأقل قبل الحصول على معاشك التقاعدي (من وقت بلوغك سن التقاعد الكامل) ، فسوف يرتفع المبلغ. عن كل شهر قبل سن التقاعد الكامل تتركه مبكرًا ، تنخفض مخصصاتك بمقدار ضئيل. هناك أيضًا فوائد أخرى للمغادرة مبكرًا ، مثل صحة أفضل ، ومزيد من الوقت للسفر والاستكشاف ، وفرصة بدء خط عمل جديد.
هل تعيش أطول إذا تقاعدت مبكرًا؟
وجدت دراسة أمريكية أنه إذا تقاعدت لمدة سبع سنوات ، فإن فرصتك في الإصابة بمرض كبير مثل مرض السكري أو مشاكل القلب تنخفض بنسبة 20٪.
ما هو المبكر جدا للتقاعد؟
يمكن للعامل المغادرة حتى سن 62 ، ولكن إذا فعلوا ذلك ، فقد يتم خفض مزاياهم بنسبة 30٪. عندما تبدأ الفوائد في وقت متأخر عن العمر المعتاد تقاعد، قد تثار. إذا استقال الشخص في سن السبعين واستخدم ائتمانات التقاعد المتأخرة ، فسيحصل على أقصى استفادة من مزاياهم.
لماذا آخر 5 سنوات قبل التقاعد؟
قد تكون السنوات الخمس الأخيرة قبل الإقلاع هي الأكثر أهمية لأنك ستعرف بالتأكيد ما إذا كان بإمكانك التوقف عن العمل للأبد. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فستحتاج إلى إجراء بعض التعديلات والتقاعد في وقت أبكر مما هو مخطط له.
ما هو سن التقاعد للرجل؟
في عام 1998 ، كان متوسط سن التقاعد للذكور 64. يمكن لكل من الرجال والنساء البدء في الحصول على المعاش التقاعدي الحكومي في سن 66 ، ولكن بدءًا من 6 مايو 2026 ، سيبدأ هذا العمر في الارتفاع مرة أخرى.
هل يمكنني التقاعد في سن الأربعين؟
إذا غادرت في سن الأربعين ، فلن تتمكن من الحصول على الضمان الاجتماعي أو Medicare لمدة 40-22 عامًا أخرى. هذا يعني أنه سيتعين عليك إيجاد طرق أخرى لدفع فواتيرك واستخدام قدر أقل من مدخرات التقاعد. أيضًا ، إذا كنت قد ربحت أقل من المتوسط ، فسيكون الضمان الاجتماعي سيكون السداد أقل عندما تصل إلى سن التقاعد الكامل عما سيكون عليه الوضع بخلاف ذلك.
وفي الختام
في SECURE 2.0 ، خفض الكونجرس السن الذي لا يمكنك فيه سحب أموال من حسابات تقاعد معينة. اعتمادًا على السنة التي ولدت فيها ، قد تكون مدفوعات الضمان الاجتماعي الشهرية الخاصة بك في سن 70 أعلى بنسبة تصل إلى 32٪ عما كانت ستحصل عليه في سن التقاعد الكامل. تحدد قواعد الضمان الاجتماعي سن 65 عامًا كحد أقصى للتقاعد.
المنشورات المشابهة
- المشورة المالية: عروض الأسعار والمواقع الإلكترونية والنصائح المهنية المجانية للشباب.
- أفضل عمر للتقاعد: التقاعد للضمان الاجتماعي ، للرجال والنساء
مراجع حسابات
