الحصول على درجة جيدة جيدة في البداية. سواء كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض أو تحاول فقط الحصول على الموافقة للحصول على بطاقة ائتمان ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك هي عامل رئيسي في تحديد أهليتك. لحسن الحظ ، ليس من الصعب بناء درجة ائتمانية رائعة. في هذه المقالة ، سنقدم دليلًا تفصيليًا حول كيفية إنشاء درجة ائتمان من الألف إلى الياء ، وكيفية إنشاء درجة ائتمان بسرعة ، وكيفية إنشاء درجة ائتمان بدون بطاقة ائتمان ، وكيفية إنشاء درجة الائتمان 18 ، وكذلك كيفية بناء درجة الائتمان كطالب. لذلك ، دعنا نبدأ ونتعلم كيفية بناء درجة الائتمان الخاصة بك!
ما هي درجة الائتمان؟
درجة الائتمان هي تمثيل رقمي للجدارة الائتمانية للفرد ، والتي يستخدمها المقرضون لتقييم مخاطر تقديم الائتمان لذلك الشخص. وبالمثل ، فإن درجة الائتمان عبارة عن رقم مكون من ثلاثة أرقام يعتمد على تاريخ الاقتراض والسداد للشخص وهو مؤشر على مصداقيته المالية. يتم استخدامه من قبل المقرضين لمساعدتهم على اتخاذ قرارات بشأن الموافقة على طلبات الائتمان أو تحديد أسعار الفائدة. عادة ، يمكن أن تساعد درجة الائتمان الجيدة أيضًا في تأهيل الشخص لأنواع أخرى من التمويل وحتى لوظيفة أفضل. من الضروري معرفة كيفية بناء درجة ائتمان بسرعة ، لأنها عامل حاسم عند التقدم بطلب للحصول على قروض أو بطاقات ائتمان أو قروض عقارية أو أي شكل آخر من أشكال الائتمان.
يتم احتساب درجة الائتمان عادةً بناءً على البيانات المالية المختلفة من تقرير الائتمان للفرد. نموذج تسجيل الائتمان الأكثر استخدامًا هو درجة FICO (Fair Isaac Corporation)، والتي تتراوح من 300 إلى 850. تشير الدرجات الأعلى إلى مخاطر ائتمانية أقل ، بينما تشير الدرجات المنخفضة إلى مخاطر أعلى للتخلف عن سداد التزامات الائتمان.
Sеvеrаl Fасtоrѕ Thаt Іnfluеnсе A Реrѕоn'ѕ تم إنشاؤه لأول مرة
يستخدم المقرضون درجات الائتمان لتحديد معدل الفائدة والشروط المقدمة للمقترضين. بشكل عام ، درجات الائتمان الأعلى مؤهلة للحصول على معدلات فائدة أقل وشروط ائتمانية أفضل. في حين أن درجات الائتمان المنخفضة قد تؤدي إلى ارتفاع معدلات الفائدة أو احتمال رفض طلبات الائتمان.
في عملية كيفية بناء درجة الائتمان بسرعة ، هناك عدة عوامل تؤثر على درجة الائتمان للشخص. ومع ذلك ، يلعب كل عامل دورًا مختلفًا في تحديد الجدارة الائتمانية للفرد.
هذه هي العوامل الأساسية في أكثر تفصيلا:
- تاريخ الدفع: هذا هو العامل الأكثر أهمية ، حيث يمثل حوالي 35٪ من النتيجة. يعكس ما إذا كان الفرد قد دفع حسابات الائتمان السابقة في الوقت المحدد.
- استخدام الائتمان: يشكل هذا العامل حوالي 30٪ من النتيجة ويأخذ في الاعتبار مقدار الائتمان المتاح الذي يستخدمه الشخص. يؤدي استخدام الائتمان المنخفض بشكل عام إلى تحسين درجة الائتمان.
- طول تاريخ الائتمان: طول الوقت الذي يحتفظ فيه الفرد بحسابات ائتمانية يساهم بحوالي 15٪ في درجة الائتمان. تميل التواريخ الائتمانية الطويلة إلى أن تكون أكثر ملاءمة.
- مزيج الائتمان: امتلاك مزيج متنوع من حسابات الائتمان ، مثل بطاقات الائتمان، يمكن أن تؤثر قروض التقسيط والرهون العقارية بشكل إيجابي على درجة الائتمان.
- استفسارات ائتمانية جديدة (10٪ من الدرجة الائتمانية): التقدم بطلب للحصول على عدة حسابات ائتمان جديدة في فترة قصيرة يمكن أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان لأنه يشير إلى ارتفاع مخاطر عدم الاستقرار المالي.
- معلومات سلبية: يمكن أن تؤدي سجلات المدفوعات المتأخرة والتخلف عن السداد وحالات الإفلاس والعلامات السلبية الأخرى إلى خفض درجة الائتمان بشكل كبير.
كيفية بناء نقاط الائتمان
بناء درجة ائتمانية هي عملية تدريجية تتطلب عادات مالية مسؤولة ونشاط ائتماني ثابت. سواء كنت تبدأ من الصفر أو تحاول تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. يجب أن يعرف كل شخص بالغ كيفية الحصول على درجة ائتمان عند 18. فيما يلي دليل تفصيلي تفصيلي حول كيفية إنشاء درجة ائتمان بسرعة:
# 1. تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك:
قبل أن تبدأ في بناء رصيدك ، تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك في مكاتب الائتمان الرئيسية (Equifax ، و Experian ، و TransUnion). أنت على وشك الرجوع إلى واحد جديد من أكثر من 12 شهرًا من خلال التقرير الائتماني السنوي. راجع تقريرك للتأكد من دقته ، وتأكد من عدم وجود أخطاء أو حسابات احتيالية.
# 2. الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة:
إذا لم يكن لديك سجل ائتماني أو سجل ائتماني محدود ، يمكن أن تكون بطاقة الائتمان المضمونة نقطة انطلاق ممتازة. باستخدام بطاقة مؤمنة ، ستحتاج إلى تقديم إيداع نقدي كضمان ، والذي يصبح عادةً حد الائتمان الخاص بك. الإيداع يحمي المُقرض إذا فشلت في السداد. إن استخدام البطاقة المؤمنة بشكل مسؤول وإجراء المدفوعات في الوقت المناسب سيساعد في بناء رصيدك.
# 3. كن مستخدمًا معتمدًا:
إذا كان لدى شخص ما تعرفه بطاقة ائتمان ذات سجل دفع جيد ، فاسأل عما إذا كان بإمكانه إضافتك كمستخدم مرخص له في حسابه. بصفتك مستخدمًا مرخصًا ، يمكنك استخدام البطاقة ، لكنك لست مسؤولاً عن المدفوعات. سيتم الإبلاغ عن سجل الدفع الإيجابي لتلك البطاقة في تقرير الائتمان الخاص بك ، مما يساعد على تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.
# 4. تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان Starter:
تقدم بعض شركات بطاقات الائتمان بطاقات مصممة خصيصًا للأفراد الذين لديهم سجل ائتماني محدود أو ليس لديهم سجل ائتماني. ابحث عن هذه الخيارات وتقدم بطلب للحصول على بطاقة تناسب احتياجاتك. كن حذرًا من معدلات الفائدة المرتفعة والرسوم السنوية واختر بطاقة بشروط مسؤولة.
# 5. سداد المدفوعات في الوقت المناسب:
يعد دفع فواتيرك في الوقت المحدد هو العامل الأكثر أهمية في عملية كيفية بناء درجة ائتمان بسرعة. تذكير Sеtuр أو الدفعات التلقائية حتى لا يكون عليك أي يوم مستحق. يمكن أن يكون للمدفوعات المتأخرة تأثير سلبي كبير على رصيدك ، لذلك احرص دائمًا على دفع الحد الأدنى على الأقل للمبلغ المستحق في الوقت المحدد.
# 6. إبقاء استخدام الائتمان منخفضًا:
يشير استخدام الائتمان إلى النسبة المئوية للائتمان المتاح الذي تستخدمه. تهدف إلى إبقاء هذه النسبة أقل من 30٪. على سبيل المثال ، إذا كان لديك حد ائتماني يبلغ 1,000 دولار ، فحاول إبقاء رصيدك أقل من 300 دولار. Lоwеr сrеdіt utіlіzаtіоn هو الأفضل بشكل كبير بالنسبة لك منذ البداية.
# 7. تنويع أنواع الائتمان:
يمكن أن يؤثر وجود مزيج من أنواع الائتمان بشكل إيجابي على درجة الائتمان الخاصة بك. جنبًا إلى جنب مع بطاقات الائتمان ، ضع في اعتبارك قروض التقسيط مثل قرض شخصي صغير أو قرض طالب ، ولكن لا تأخذ سوى ائتمانًا إضافيًا إذا لزم الأمر ويمكن إدارته.
# 8. تجنب فتح حسابات متعددة بسرعة:
يمكن أن يُنظر إلى فتح حسابات ائتمان متعددة في غضون فترة قصيرة على أنه خطر على المقرضين ، خاصة إذا كان لديك تاريخ ائتماني محدود. باعد بين تطبيقات الائتمان الخاصة بك بحكمة.
# 9. مراقبة تقرير الائتمان الخاص بك:
تحقق بانتظام من تقرير الائتمان الخاص بك لتتبع تقدمك والبحث عن أي أخطاء أو تناقضات. إذا لاحظت أي أخطاء ، فعارضها مع مكاتب الائتمان لتصحيحها.
# 10. تحلى بالصبر والثبات:
بناء درجة الائتمان يستغرق وقتًا ، خاصة إذا كنت تبدأ من نقطة الصفر. تحلى بالصبر واستمر في إظهار السلوك المالي المسؤول باستمرار. مع مرور الوقت وحافظت على عادات ائتمانية إيجابية ، ستتحسن درجة الائتمان الخاصة بك.
رقم 11. تجنب الأخطاء الائتمانية:
تجنب التخلف عن سداد القروض ، أو التقدم بطلب للإفلاس ، أو الانخراط في سلوكيات ائتمانية سلبية أخرى يمكن أن تلحق أضرارًا بالغة بدرجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تستغرق أي علامات ازدراء في تقرير الائتمان الخاص بك سنوات للتعافي منها ، لذلك من الضروري فهم كيفية بناء درجة ائتمانية بسرعة للحفاظ على العادات المالية المسؤولة.
كيفية بناء درجة ائتمان بدون بطاقة ائتمان
كيفية بناء درجة ائتمان بدون بطاقة ائتمان ممكنة ولكنها قد تتطلب بعض الجهد الإضافي. في حين أن بطاقات الائتمان شائعة ، فإن كيفية إنشاء درجة ائتمان بدون بطاقة ائتمان هي طريقة ملائمة لإنشاء ائتمان. هنا بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها:
# 1. افتح بطاقة ائتمان مؤمنة:
في حين أن هذا ينطوي من الناحية الفنية على بطاقة ائتمان ، فإن بطاقة الائتمان المضمونة تختلف عن بطاقة الائتمان العادية.
# 2. قرض منشئ الائتمان:
تقدم بعض المؤسسات المالية قروضًا لبناء الائتمان مصممة خصيصًا لمساعدة الأفراد على بناء الائتمان. باستخدام هذا النوع من القروض ، يضع المُقرض مبلغ القرض في حساب توفير أو شهادة إيداع (CD) لا يمكنك الوصول إليها حتى تسدد جميع المدفوعات.
# 3. كن مستخدمًا معتمدًا:
بصفتك مستخدمًا مرخصًا ، سيكون لديك حق الوصول إلى البطاقة ، لكنك لن تكون مسؤولاً قانونًا عن الديون. ومع ذلك ، تأكد من أن حامل البطاقة الأساسي لديه سجل دفع جيد ، لأن أي نشاط سلبي قد يؤثر أيضًا على رصيدك.
# 4. خدمات الإبلاغ عن الإيجار:
تعمل بعض خدمات الإبلاغ عن الإيجار مع مكاتب الائتمان لتضمين سجل دفع الإيجار في تقرير الائتمان الخاص بك. إذا كان لديك تاريخ من مدفوعات الإيجار في الوقت المحدد ، فقد يؤثر ذلك بشكل إيجابي على درجة الائتمان الخاصة بك.
# 5. تقدم بطلب للحصول على حساب Credit Builder:
أثناء تعلم كيفية إنشاء درجة ائتمان بدون بطاقة ائتمان ، تقدم بعض البنوك أو الاتحادات الائتمانية حسابات منشئ الائتمان.
# 6. دفع فواتير الخدمات في الوقت المحدد:
تأخذهم بعض نماذج التصنيف الائتماني في الاعتبار إذا تم الإبلاغ عن أنهم متأخرون في السداد. لذلك ، فإن دفع فواتير الخدمات العامة في الوقت المحدد أمر ضروري لتجنب أي تأثير سلبي على رصيدك.
# 7. احصل على موقّع مشارك:
إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قرض ، مثل قرض سيارة أو قرض شخصي ولكن ليس لديك ائتمان ثابت ، فيمكنك أن تطلب من شخص لديه ائتمان جيد أن يكون شريكك في التوقيع. الموقع المشارك مسؤول عن الديون إذا تخلفت عن السداد ، وسيتأثر تاريخه الائتماني أيضًا ، لذا تأكد من أنك مسؤول عن إدارة القرض.
قد تستغرق كيفية إنشاء درجة ائتمان بدون بطاقة ائتمان مزيدًا من الوقت والجهد ، ولكن من خلال كونك مسؤولاً عن طرق بناء الائتمان الأخرى ، يمكنك إنشاء سجل ائتماني إيجابي بمرور الوقت.
كيفية بناء درجة الائتمان كطالب
كطالب ، قد يكون الحصول على درجة ائتمانية أمرًا صعبًا بسبب تاريخ الائتمان المحدود والدخل. ومع ذلك ، من الضروري البدء في بناء الائتمان مبكرًا لوضع أساس قوي لمستقبلك المالي. فيما يلي ملخص لكيفية إنشاء درجة ائتمانية كطالب:
# 1. تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك:
كيفية بناء درجة ائتمانية عندما يبدأ الطالب بالتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من دقته وخلوه من الأخطاء. يمكنك الحصول على تقرير ائتماني مجاني واحد من كل مكتب ائتمان رئيسي سنويًا من خلال Annual Credit Report.com.
# 2. تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان الطالب أو البطاقة المضمونة:
ضع في اعتبارك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان الطالب أو بطاقة ائتمان مضمونة. قد يكون لبطاقات ائتمان الطلاب متطلبات ائتمان أقل وتقدم مكافآت مخصصة للطلاب. تتطلب البطاقات المؤمنة إيداع نقدي كضمان ، مما يسهل الحصول عليها.
# 3. استخدم الائتمان بمسؤولية:
إذا حصلت على بطاقة ائتمان ، فاستخدمها بمسؤولية. يجعل كل شيء مناسبًا ويخرج من مكانه بالكامل كل شهر. تجنب تحمل أرصدة عالية ، حيث يمكن أن تؤثر سلبًا على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك.
# 4. كن مستخدمًا معتمدًا:
إذا كان والداك أو الأوصياء عليك يتمتعون بائتمان جيد ، فاسأل عما إذا كان بإمكانهم إضافتك كمستخدم معتمد على بطاقة الائتمان الخاصة بهم. يمكن أن يكون سجل الدفع الإيجابي مفيدًا لدرجة الائتمان الخاصة بك.
# 5. دفع الفواتير في الوقت المحدد:
قم دائمًا بدفع فواتيرك في الوقت المحدد ، بما في ذلك فواتير المياه والكهرباء والإيجار. في حين أنه قد لا يتم الإبلاغ عن هذه إلى مكاتب الائتمان ، يمكن إرسال المدفوعات المتأخرة إلى وكالات التحصيل وتؤثر على الائتمان الخاص بك بشكل غير مباشر.
# 6. الحد من طلبات الائتمان الجديدة:
تجنب التقدم للحصول على حسابات ائتمان متعددة في فترة قصيرة. يمكن لكل استفسار عن الائتمان خفض درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا.
# 7. ممارسة العادات المالية المسؤولة:
يمكن أن يساهم تطوير عادات مالية جيدة ، مثل وضع الميزانية والادخار ، في رفاهيتك المالية العامة ويؤثر بشكل غير مباشر على أهليتك الائتمانية.
# 8. تجنب التقصير أو الجنوح:
لا تتخلف عن سداد القروض أو تخلف عن السداد. العلامات السلبية مثل المجموعات أو المدفوعات المتأخرة أو التخلف عن السداد لها تأثير سلبي كبير على درجة الائتمان الخاصة بك.
كيف تشتري نقاط الائتمان؟
لا يمكنك شراء درجة الائتمان مباشرة. بدلاً من ذلك ، يجب عليك شراء تقرير الائتمان الخاص بك. يتطلب القانون الفيدرالي من كل من وكالات الإبلاغ عن ائتمان المستهلك الثلاث - Equifax و Experian و TransUnion - أن تقدم لك نسخة واحدة من تقرير الائتمان الخاص بك كل عام مجانًا. تتيح لك الوكالات أيضًا شراء درجة الائتمان الخاصة بك مقابل رسوم. يمكنك شرائه من خلال مواقع الوكالات ، أو يمكنك الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك من موقع ويب تابع لجهة خارجية. تقدم العديد من البنوك وشركات بطاقات الائتمان أيضًا درجات ائتمانية كجزء من خدماتها ، لذلك قد لا تحتاج إلى شراء درجة الائتمان الخاصة بك من طرف ثالث.
كيف أعرف نقاطي الائتمانية؟
درجة الائتمان الخاصة بك متاحة من مختلف مقدمي الخدمات المالية. يمكنك رؤية درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا من خلال مواقع الويب مثل Credit Karma أو Credit Sesame أو Discover. توفر لك بعض البنوك ، مثل Capital One ، إمكانية الوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا.
هل دفع الهاتف الخليوي بناء الائتمان؟
عادةً ما لا يؤدي دفع فاتورة هاتفك الخلوي إلى إنشاء سجلك الائتماني أو درجتك الائتمانية مباشرةً. ومع ذلك ، إذا أبلغت شركة الهاتف الخلوي الخاصة بك عن نشاط الدفع الخاص بك إلى مكتب الائتمان ، فقد يساعدك ذلك في بناء رصيدك. من المهم أن تتذكر أن مكاتب الائتمان المختلفة قد لا تتلقى نفس المعلومات ، لذلك حتى لو دفعت فاتورة هاتفك الخلوي في الوقت المحدد ، فقد لا يؤدي ذلك بالضرورة إلى تحسين رصيدك.
انظر أيضا بناء ائتمان جيد: خطوات في بناء ائتمان جيد
وفي الختام
يستغرق بناء درجة ائتمانية جيدة وقتًا ، ولكن مع المعرفة والالتزام المناسبين ، يمكن القيام بذلك. ابدأ بتحمل المسؤولية عن أموالك ، بما في ذلك إغلاق الحسابات ذات الرصيد المرتفع ودفع الفواتير في الوقت المحدد. أخيرًا ، استخدم خدمة مراقبة الائتمان للتحقق باستمرار من تقرير الائتمان الخاص بك ومراقبة أي تغييرات.
الأسئلة الشائعة حول كيفية بناء نقاط الائتمان
ما هي نقاط الائتمان الضعيفة؟
تعتبر الدرجة الائتمانية الضعيفة عمومًا أي شيء أقل من درجة 580 على مقياس درجة FICO (تتراوح من 300-850) أو أقل من متوسط 670 في VantageScore (تتراوح من 300-900). قد يواجه الأشخاص ذوو الدرجات الائتمانية الضعيفة صعوبة في الاستفادة من منتجات مثل بطاقات الائتمان أو القروض التي تتطلب درجة ائتمانية عالية.
ما مقدار الائتمان الذي تبدأ به؟
يعتمد مقدار الائتمان الذي تتلقاه على المتجر أو الخدمة التي تستخدمها. بشكل عام ، ستبدأ بمبلغ معين من الائتمان ، عادةً بناءً على تاريخك الائتماني أو المعاملات السابقة.
كم من الوقت يستغرق لبناء الائتمان؟
يستغرق بناء الائتمان وقتًا وليس عملية بين عشية وضحاها. بشكل عام ، قد يستغرق الأمر ما يصل إلى ستة أشهر حتى يتحسن رصيدك إذا كنت تستخدم حسابات جديدة بشكل متكرر وتسدد ديونك بشكل مسؤول كل شهر. من المحتمل أن يستغرق إنشاء الائتمان وقتًا أطول إذا كنت لا تستخدم حسابات جديدة بشكل متكرر أو تتأخر في السداد.
كيف تحصل على درجة ائتمانية كطالب؟
كيفية بناء درجة ائتمانية عندما يبدأ الطالب بالتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من دقته وخلوه من الأخطاء.
مقالات ذات صلة
