أنت تتفق معي في أن وجود سجل ائتماني جيد يجعل الحياة أسهل. في الأساس ، يسهل الحصول على قروض الرهن العقاري وقروض السيارات منخفضة الفائدة. لكن المزايا لا تتوقف عند هذا الحد.
قد يكون لتاريخك الائتماني تأثير على أسعار التأمين على السيارات وخيارات الإيجار وحتى فرص العمل.
يقوم غالبية الأشخاص بتحسين الائتمان الخاص بهم من خلال إنشاء تاريخ طويل من سداد القروض في الوقت المناسب. الأمر كله يتعلق بإثبات أنك "جيد" للأموال التي تقترضها ، سواء كان ذلك على رهن عقاري أو قرض مدرسة أو بطاقة ائتمان.
هناك مشكلة واحدة فقط: اقتراض المال يتطلب في كثير من الأحيان درجة ائتمانية عالية. قد يكون الوصول إلى أبسط القروض وبطاقات الائتمان أمرًا صعبًا إذا كنت قد أضرت بائتمانك أو بدأت من نقطة الصفر.
لحسن الحظ ، يمكن حل مشكلة الدجاج والبيض. على الرغم من ذلك ، هذا إذا كنت مستعدًا لبذل الجهد. يمكنك حرفيا بناء (أو إصلاح) درجة الائتمان الخاصة بك من البداية. ولكن هذا خارج نطاق هذا المنشور. مع منشورنا على كيفية بناء ائتمان تجاري في مكانه بالفعل ، ستعلمك هذه المشاركة ببناء ائتمان بدون بطاقة ائتمان. سنغطي أيضًا بعض الخيارات غير المتعلقة بالقروض التي يجب مراعاتها عند بناء درجة الائتمان الخاصة بك.
كيفية بناء نقاط الائتمان الخاصة بك دون استخدام بطاقة الائتمان
يعتقد معظم الناس أن بطاقات الائتمان طريقة ممتازة لإنشاء الائتمان ، لكنهم بعيدون عن الخيار الوحيد لإنشاء سجل الائتمان والدفع.
بطاقات الائتمان ليست متاحة للجميع ، وقد يكون من الصعب التأهل للحصول عليها إذا كنت قد بدأت للتو في تطوير ملفك الائتماني أو تعرضت لبعض الانتكاسات المالية في الماضي.
تقوم بطاقات الائتمان فقط بتطوير سجلك الائتماني المتجدد ؛ ومع ذلك ، فإن وجود مزيج ائتماني سليم ، والذي يتضمن حساب قرض مقسط ، ضروري لبناء ملف ائتماني قوي والحصول على درجة ائتمانية عالية. عشرة بالمائة من درجة ائتمانك FICO® تعتمد على مزيج الائتمان الخاص بك.
بمعنى آخر ، لا يتعين عليك الاعتماد فقط على بطاقات الائتمان لبناء درجة الائتمان الخاصة بك. بينما تستخدم مكاتب إعداد التقارير الائتمانية بشكل متكرر معاملات بطاقات الائتمان والمدفوعات لتقييم أهليتك الائتمانية ، فإن هذه الطريقة لا تقتصر على البطاقات.
يمكنك تكوين ائتمان كافٍ للتأهل للبطاقة التي تريدها إذا قمت بسداد مدفوعات في الوقت المحدد وحافظت على نسبة دين إلى ائتمان منخفضة (أقل من 30٪ ، من الناحية المثالية).
لذلك ، إذا كنت تتساءل عن "كيفية إنشاء درجة ائتمان بدون بطاقة ائتمان" ، فإليك بعض الخيارات التي تعمل مع سجل حافل.
# 1. احصل على قرض حساب منشئ الائتمان / قرض منشئ الائتمان
إذا كنت ترغب في تكوين ائتمان بسرعة دون استخدام بطاقة ائتمان ، فإن حسابات منشئ الائتمان هي طريقة يمكن الاعتماد عليها للقيام بذلك ؛ بالإضافة إلى أنك لست مضطرًا إلى شراء عنصر باهظ الثمن بتمويل من المتجر عالي الفائدة أو إنفاق أموالك على عمليات الشراء الشهرية باستخدام بطاقة ائتمان.
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض منشئ ائتمان ، يتم إيداع الأموال بالكامل - عادةً ما بين 300 دولار و 1,000 دولار - في حساب آمن. لا يمكنك الحصول على المال على الفور ، على عكس القرض النموذجي. بدلاً من ذلك ، تقوم بسداد دفعة شهرية منتظمة حتى يتم سداد القرض بالكامل ، ثم تسترد المبلغ بالكامل.
يبدو الأمر كما لو كنت تسدد دفعات منتظمة ولكنك لا تنفق أموالاً إضافية. لمساعدتك على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، يتم تسجيل جميع المدفوعات إلى مكاتب الائتمان الرئيسية.
# 2. تقدم بطلب للحصول على قرض شخصي
التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي هو طريق آخر يمكنك اتباعه لبناء الائتمان دون الحصول على بطاقة ائتمان. صحيح ، إنه دين ، ولكن إذا استخدمت أموال القرض بحكمة ، يمكنك تحسين الائتمان الخاص بك مع الحصول على شيء مفيد أيضًا.
يمكن استخدام القرض الشخصي عمليًا لأي سبب ، بما في ذلك تجديد المنزل والإجازات وتوحيد الديون.
إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض شخصي غير مضمون ، فإن القروض المضمونة متاحة من المقرضين. هذا يعني أنه يجب عليك تقديم نوع من الضمان كضمان للقرض. قد تكون سيارتك أو منزلك أو أي شيء آخر ذي قيمة كبيرة.
قبل الحصول على أي قرض شخصي ، يجب عليك إجراء تقييم شامل لوضعك المالي الشخصي. هذا للتأكد من أنك ستتمكن من سدادها. من ناحية أخرى ، ستعاني درجة الائتمان الخاصة بك إذا حصلت على قرض ثم فشلت في سداده في الوقت المحدد. يجب عليك أيضًا البحث عن أفضل شروط القرض ، حيث يمكن أن تتغير أسعار الفائدة والتكاليف بشكل كبير بين المقرضين.
# 3. تقدم بطلب للحصول على قرض الطالب
إذا كنت طالبًا أو فكرت في العودة إلى المدرسة ، فإن الحصول على قرض طالب حكومي أو خاص سيضيف حسابًا بالتقسيط إلى سجل الائتمان الخاص بك. ومع ذلك ، إذا كان لديك حاليًا قروض طلابية ، فتأكد من سدادها في الموعد المحدد ، لأن المدفوعات المتأخرة أو الفائتة يمكن أن يكون لها تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك.
# 4. فكر في الحصول على قرض سيارة
عندما تدفع قرض السيارة في الوقت المحدد ، فهذا يساعدك على بناء الائتمان. إذا كنت تدفع نقدًا ، فلن تحصل على هذه الميزة ، لذلك إذا كنت بحاجة إلى سيارة وترغب في تطوير ائتمان ، فابحث عن معدل APR منخفض إلى متوسط مع دفعات شهرية ميسورة.
# 5. سداد قرض قائم
إذا دفعت في الوقت المحدد ولم تتخلف عن سداد قروضك الحالية ، مثل قروض المدارس ، يمكنك تعزيز تصنيفك الائتماني.
# 6. تقرير المدفوعات البديلة
ديون الطلاب وقروض السيارات والقروض الشخصية ليست سوى قمة جبل الجليد الائتماني ، وفقًا للعديد من الدائنين. ونتيجة لذلك ، فهم مستعدون عمومًا لمراعاة معلومات الدفع البديلة من أجل مساعدتك على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
كيفية بناء درجة الائتمان الخاصة بك دون استخدام قرض
ستساعدك الطرق التالية على بناء درجاتك دون اختيار الحصول على قرض مثل الطرق المذكورة أعلاه.
# 1. استخدم Experian Boost
يمكن أيضًا الإبلاغ عن مدفوعات المرافق إلى وكالات الائتمان ، والتي يمكن أن تساعدك على تطوير الائتمان دون الوقوع في الديون. بشكل أساسي ، سوف يتتبع Experian Boost سجل الدفع الخاص بك لبعض فواتيرك الحالية ، مثل هاتفك والمرافق وخدمات البث. Experian ، وهي واحدة من أكبر ثلاث مكاتب ائتمان استهلاكي ، تديرها.
ومع ذلك ، يجب أن تدرك أن هناك تكلفة مرتبطة باستخدام Experian Boost. علاوة على ذلك ، سيطلب Experian الوصول إلى معلومات تسجيل الدخول المصرفية الخاصة بك. سيقوم أيضًا بفحص سجل حسابك المصرفي بحثًا عن مدفوعات المرافق المتكررة لإضافتها إلى تقرير الائتمان الخاص بك عند مشاركة بيانات الاعتماد الخاصة بك.
# 2. كن مستخدمًا معتمدًا
قد تتمكن من إضافتك كمستخدم مرخص له إلى حساب ائتمان أحد أفراد العائلة أو حساب ائتماني مهم آخر. هذا يعني أن الحساب يخص من تحب ، لكنك تحصل على بطاقة الائتمان الخاصة بك وتستخدمها لإجراء عمليات شراء ؛ بناء الائتمان الخاص بك في هذه العملية.
يكاد يكون من المؤكد أن نشاط بطاقتك الائتمانية سيتم إبلاغ مكاتب الائتمان الخاصة بك ، مما يؤدي إلى إنشاء حساب ائتمان باسمك. لتطوير سجل ائتماني قوي ، من الأهمية بمكان أن يتعامل كلا المستخدمين مع نشاطهم الائتماني بشكل صحيح وأن يكملوا جميع المدفوعات في الوقت المحدد.
ولكن بعد ذلك ، يمكن أن يتضرر رصيد كلا الشخصين إذا تخلف أحدهما عن السداد.
# 3. الحصول على بطاقة ائتمان محمية
على الرغم من أن هذه بطاقة ائتمان تقنيًا ، إلا أنها يمكن أن تكون أداة مفيدة لبناء الائتمان بسرعة. حتى إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة ، فمن الناحية العملية يمكن لأي شخص لديه درجة ائتمان جيدة أو سيئة أو معدومة الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة.
تعمل بطاقة الائتمان المضمونة على النحو التالي: تقوم بإيداع نقدي يعمل كضمان للبطاقة. حد الائتمان الخاص بك يساوي المبلغ الذي قمت بإيداعه. يمكنك تحصيل ما يصل إلى هذا المبلغ ، ثم سداد القرض. يتم إخطار مكاتب الائتمان بهذه المدفوعات.
إذا دفعت ديونك بالكامل على أساس منتظم ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على حساب بطاقة ائتمان غير مؤمن وسداد وديعتك الأولية.
غالبًا ما يتقاضى مصدرو بطاقات الائتمان المضمونة رسومًا سنوية ضخمة ولديهم معدلات فائدة أعلى من بطاقات الائتمان غير المضمونة ، لذا ضع ذلك في الاعتبار. علاوة على ذلك ، لتجنب تكاليف الفائدة المرتفعة وديون بطاقات الائتمان التي تتساقط فيها الثلوج ، من الضروري دفع رصيدك بالكامل كل شهر.
تأكد أيضًا من إبقاء رصيد بطاقتك الائتمانية منخفضًا ، من الناحية المثالية عند أو أقل من 10٪ من حد الائتمان الخاص بك. سيساعدك الحفاظ على معدل استخدام ائتماني أقل من 10٪ على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك أو تحسينها.
احصل على تقرير عن مدفوعات الإيجار إلى مكاتب الائتمان
على الرغم من عدم تسجيل مدفوعات الإيجار عادةً لوكالات الائتمان ، إلا أن هناك خدمات يمكنك الاستفادة منها أو طلبها من المالك. عندما تدفع إيجارك في الوقت المحدد ، ستضيفه الخدمة إلى تقرير الائتمان الخاص بك كإضافة إيجابية ، مما سيساعدك على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك وتطوير سجل ائتماني إيجابي بمرور الوقت.
إذا كنت مستأجرًا ولا ترغب في تحمل الديون لتحسين ائتمانك ، فقد يكون هذا اختيارًا جيدًا. هناك عدد كبير من الخدمات التي تبلغ عن مدفوعات الإيجار لمكاتب الائتمان عبر الإنترنت. ولكن نظرًا لأن جميع هذه البرامج تتطور دائمًا ، يجب عليك إجراء بحث شامل قبل الاشتراك في أحدها للتأكد من أنه هو الأنسب لك.
عوامل أخرى يجب مراعاتها
وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن نجاحك في بناء الائتمان ، سواء من خلال قرض شخصي أو بطاقة مضمونة أو أن تصبح مستخدمًا معتمدًا ، يتوقف على ثلاثة عوامل أساسية:
سداد المدفوعات في الوقت المناسب
أفضل طريقة لتحسين وبناء رصيدك هي التأكد من سداد مدفوعاتك دائمًا في الوقت المحدد. أنت لا تتجنب الغرامات المالية وزيادات معدل الفائدة السنوية فحسب ، بل تُظهر أيضًا النزاهة المالية التي تسعى إليها وكالات الائتمان.
حافظ على نسبة دين إلى ائتمان صحية
كلما ارتفعت نسبة الدين إلى الدخل ، كلما كان بإمكانك بناء الائتمان بشكل أبطأ. تبحث الوكالات عن نسب مئوية بنسبة 30 بالمائة أو أقل عند مقارنة أرصدتك الدائنة الحالية بالفواتير المستحقة. بشكل أساسي ، تبلغ نسبة الدين إلى الائتمان الخاصة بك 30٪ إذا كان لديك بطاقة مضمونة بحد 1,000 دولار ورصيد 300 دولار ، على سبيل المثال. ومع ذلك ، فإن الدرجة الائتمانية التي تقل عن 10٪ هي الدرجة المثلى ، وأكثر من 50٪ تجعل من الصعب الحصول على درجة ائتمانية مناسبة.
حقق أقصى استفادة من سجلك الائتماني
كلما طالت مدة السداد في الوقت المحدد واحتفظت بالديون الخاصة بك تحت السيطرة ، زادت درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، إذا كنت قد بدأت للتو في بناء الائتمان أو واجهت مشاكل مالية مؤخرًا ، فمن المحتمل أن يكون تاريخك الائتماني مقيدًا. لذلك ، قم بالإبلاغ عن أكبر قدر ممكن من المعلومات للمساعدة في بدء درجة الائتمان الخاصة بك ، من الإيجار ودفعات القروض المدرسية إلى تفاصيل السيارات والقروض الشخصية.
تطوير عادات ائتمانية جيدة
من الأهمية بمكان إنشاء عادات ائتمانية قوية ، سواء كنت تبدأ من الصفر أو تحاول تحسين درجة الائتمان الحالية.
قد تساعدك هذه الأساليب ، بالإضافة إلى سداد المدفوعات في الوقت المناسب ، في تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.
ضع خطة مالية: وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي ، يعد إنشاء ميزانية لمقارنة دخلك بنفقاتك خطوة حاسمة نحو تحقيق أهدافك المالية. يمكن أن تساعدك معرفة أين تذهب أموالك كل شهر في ادخار الأموال لسداد القروض أو بطاقات الائتمان قبل البدء في الإنفاق.
احصل على نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك: AnnualCreditReport.com يسمح لك بطلب تقرير ائتماني مجاني واحد من كل من وكالات الائتمان الرئيسية الثلاث مرة واحدة سنويًا بموجب القانون الفيدرالي. قد يكون لأي أخطاء في تقرير الائتمان الخاصة بك تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك.
ضع في اعتبارك خيار بطاقة ائتمان واحدة
لديك بديل آخر إذا لم تكن جاهزًا أو لم يكن مصرحًا لك للحصول على بطاقة ائتمان نموذجية.
يعد التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة خيارًا آخر لتطوير الائتمان دون الحاجة إلى الحصول على بطاقة ائتمان تقليدية. إنهم بحاجة إلى وديعة تأمين ، ولكن يمكن أن تكون طريقة جيدة لتحسين الائتمان إذا تم استخدامها بطريقة مسؤولة.
قد لا يتم الإبلاغ عن حالة البطاقة الآمنة من قبل بعض جهات الإصدار. إذا كنت ترغب في تحسين ائتمانك ، فابحث عن بطاقة مؤمنة تقدم تقاريرها إلى أحد مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة.
لا يزال بإمكانك إنشاء عادات صحية وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك حتى لو لم يكن لديك بطاقة ائتمان.
نسبة الدين إلى الائتمان / الدخل
نأمل أن يكون هذا المقال حول كيفية بناء الائتمان بدون بطاقة ائتمان قد أجاب على أسئلتك. يجب أن تدرك أيضًا أن فتح حسابات ائتمانية أو استخدام بطاقة ائتمان مؤمنة لإنشاء سجل دفع ليس هو الأسلوب الوحيد لتحسين ائتمانك.
إذا كان لديك حاليًا بطاقات ائتمان أو خطوط ائتمان ، فإن سداد رصيدك الحالي يمكن أن يساعدك على تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق خفض نسبة الدين إلى الائتمان الخاصة بك. نسبة الدين إلى الائتمان الخاصة بك هي مقدار الديون المستحقة عليك مقارنة بالائتمان المتاح لديك. تُعرف نسبة الدين إلى الائتمان أيضًا باسم "نسبة استخدام الائتمان".
نسبة دينك إلى ائتمانك (استخدام الائتمان) هي 20٪ (1,000 دولار / 5,000 دولار) إذا كان لديك حد ائتماني مشترك قدره 5,000 دولار عبر جميع بطاقات الائتمان والحسابات والديون البالغة 1,000 دولار. كلما قلت نسبة الدين إلى الدخل ، كان ذلك أفضل. لذلك ، يوصى بالحفاظ على معدل استخدام ائتماني أقل من 10٪.
تتأثر درجاتك الائتمانية أيضًا بطول تاريخك الائتماني. هذا يعني أنه حتى إذا لم تستخدم بطاقتك الائتمانية ، فيجب عليك الاحتفاظ بها نظرًا لأنه كلما طالت مدة امتلاكك لكل حساب ائتمان ، زاد "متوسط عمر الائتمان" ، مما سيعزز ملفك الائتماني.
ولكن بعد ذلك سيؤثر عدد الاستفسارات حول تقرير الائتمان الخاص بك أيضًا على درجاتك الائتمانية ، وهذا هو السبب في أنه من الأفضل عدم التقدم بطلب للحصول على العديد من بطاقات الائتمان أو القروض في فترة زمنية قصيرة. افتح البطاقات أو الحسابات فقط عندما تكون في حاجة ماسة إليها أو إذا كان لديك أهداف محددة لبناء الائتمان في الاعتبار.
راقب تقرير الائتمان الخاص بك عن كثب للتأكد من عدم وجود تناقضات (معلومات غير صحيحة). إذا كنت تعلم أنك سددت دينًا لكنه لا يزال يظهر في تقرير الائتمان الخاص بك بعد شهور ، فاتصل بمكتب الائتمان لحذفه.
ابق عين على درجة الائتمان الخاصة بك
تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك وتتبع تقدمك على أساس منتظم للتأكد من أن عملك الشاق يؤتي ثماره. سيصبح الحصول على تصريح لبطاقات الائتمان والقروض والعناصر المالية الأخرى أسهل مع نمو تقرير الائتمان الخاص بك وزيادة درجاتك. سيساعدك أيضًا في الحالات التي تتم فيها مراجعة رصيدك ، على سبيل المثال عند التسجيل للحصول على مرافق جديدة ، أو التقدم للحصول على وظيفة ، أو استئجار منزل أو شقة.
أهمية درجة الائتمان
يستخدم المقرضون درجة الائتمان لتحديد مدى جدارة بالثقة عندما يتعلق الأمر بسداد قرض أو التزامات مالية أخرى. يتم احتساب هذه الدرجة باستخدام معلومات من سجلك المالي على مدار السنوات السبع أو العشر الماضية ، مثل تاريخ الدفع والدين الإجمالي وأنواع حسابات الائتمان وديون بطاقات الائتمان المتعلقة بالرصيد المتاح.
هناك العديد من طرق تسجيل الائتمان ، ولكن درجة FICO هي الأكثر استخدامًا. أيضًا ، لدى FICO مجموعة متنوعة من نماذج التسجيل ، بما في ذلك:
- نقاط FICO السيارات
- نقاط FICO Bankcard
- (للرهون العقارية) درجة FICO 4
- نتيجة فيكو 8
- نتيجة فيكو 9
اعتبارًا من مايو 2020 ، لا يزال متغير FICO Score 8 هو الأكثر شعبية.
تتراوح درجات FICO من 300 إلى 850 للنماذج الأساسية (FICO Score 8 و 9) ، و 250 إلى 900 للنماذج الخاصة بالصناعة.
لذلك ، تعتبر درجة الائتمان مهمة لأنها لا تحدد فقط ما إذا كان المقرض سيوافقك على قرض أو بطاقة ائتمان ، ولكنها تساعد المقرضين أيضًا في تحديد شروط القرض أو بطاقة الائتمان ، مثل أسعار الفائدة والرسوم.
على سبيل المثال ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك في 650 ، فقد تتم الموافقة عليك للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان ، ولكن إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك 800 أو أعلى ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على معدلات فائدة ورسوم أقل.
لماذا تحتاج إلى بطاقة ائتمان؟
يمكن أن تكون بطاقة الائتمان أداة قيمة لإثبات الجدارة بالثقة وتحقيق درجة ائتمانية عالية. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون حاملو البطاقات مؤهلين للحصول على مجموعة متنوعة من المزايا ، بما في ذلك:
- سهولة تمرير بطاقة الائتمان بدلاً من حمل النقود.
- القدرة على إتمام المعاملات عبر الإنترنت بسهولة.
- القدرة على الطعن في الاتهامات بدلاً من ملاحقة شخص ما من أجل المال.
- توافر ضمانات ممتدة للمنتج ، والحماية من الاحتيال ، وتأمين تأجير السيارات ، ومزايا محددة أخرى.
- الأهلية لاسترداد النقود وأميال السفر وخصومات المتجر والمزايا الأخرى.
- الأهلية للحصول على مزايا أخرى مثل خصومات التاجر الحصرية ، وخصومات الفنادق ، ورسوم الأمتعة المدعومة ، والمزيد.
- راحة التوثيق التلقائي لسجل الشراء الخاص بك أثناء تتبع إنفاقك.
- وفورات في الفوائد من تحويلات الرصيد خلال الفترات الترويجية بنسبة 0٪ نسبة مئوية سنوية.
متى يجب تجنب استخدام بطاقات الائتمان؟
من الأهمية بمكان إجراء تقييم ذاتي صادق قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان. يوضح Guina "أهم سبب لتجنب الحصول على بطاقة ائتمان هو أنك لا تثق بنفسك في التعامل معها بمسؤولية".
في الواقع ، إذا كان بإمكانك تحديد أي من المربعات التالية ، يجب أن تتجنب بشكل عام استخدام بطاقة الائتمان:
- لا تعتقد أنك ستتمكن من سداد الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية في الوقت المحدد.
- تنوي استخدام البطاقة لدفع ثمن الإسراف الذي لا يمكنك تحمله.
- بدلاً من إنشاء صندوق للطوارئ ، تنوي استخدام بطاقتك الائتمانية في حالات الطوارئ.
- أنت تتقدم بطلب للحصول على ائتمان لأنك في مشكلة مالية.
- أنت تحصل على واحد فقط مقابل المزايا أو حافز الاشتراك.
- أنت لا تفهم شروط وأحكام البطاقة.
- البدائل الخاصة بك مقصورة على البطاقات ذات معدلات الفائدة الباهظة والرسوم السنوية.
- أنت مؤهل فقط للحصول على بطاقة بحد ائتماني صغير ، والذي ستستنفده بسرعة.
- تعتقد أن الحصول على بطاقة الائتمان هو الطريقة الوحيدة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
هل يمكنني بناء نقاط الائتمان الخاصة بي بدون بطاقة ائتمان؟
نعم ، بدون بطاقة ائتمان ، يمكنك إنشاء ائتمان وبناء درجة ائتمان. Experian® و TransUnion® و Equifax® ، مكاتب الائتمان الثلاثة التي تقدم تقارير عن درجة الائتمان الخاصة بك ، ليست هي الوحيدة التي أبلغت عن تاريخ الدفع والاستخدام.
كم من الوقت يستغرق بناء الائتمان بدون بطاقة ائتمان؟
يستغرق بناء درجة ائتمان ستة أشهر على الأقل إذا لم تستخدم الائتمان من قبل ، بل ويستغرق وقتًا أطول للحصول على درجة جيدة أو ممتازة بدون بطاقة ائتمان.
هل يمكنك استئجار شقة بدون قرض؟
التحقق من الائتمان مطلوب من قبل غالبية المجمعات السكنية ومؤسسات الإدارة. من ناحية أخرى ، سيؤجر بعض الملاك من القطاع الخاص لك حتى لو لم يكن لديك سجل ائتماني. في معظم الحالات ، سيظل الملاك بحاجة إلى دليل على استقرار الدخل.
ما هي أسهل وأسرع طريقة لبناء الائتمان؟
أفضل الطرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك هي دفع فواتيرك في الوقت المحدد ودفع أرصدة بطاقتك الائتمانية. كل 30 يومًا ، يخبر المصدرون مكاتب الائتمان بكيفية سداد فواتيرك ، لذا فإن اتخاذ خطوات جيدة يمكن أن يساعد في الحصول على رصيدك بسرعة.
كيف يمكنني بناء الائتمان الخاص بي بأموالي الخاصة؟
حاول تسديد مدفوعاتك في الوقت المحدد ، وإذا أمكن ، ادفع على الأقل الحد الأدنى. أهم شيء يمكنك القيام به للمساعدة في بناء درجة الائتمان الخاصة بك هو تسديد مدفوعات بطاقتك الائتمانية أو القرض في الوقت المحدد ، في كل مرة. من المفيد أيضًا الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت قادرًا على دفع أكثر من الحد الأدنى.
وفي الختام
بناء الائتمان عملية تستمر مدى الحياة وتتطلب انتباهك الكامل. إلى حد كبير ، سيضمن هذا زيادة ملفك الائتماني الجيد بمرور الوقت بينما تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك.
مقالات ذات صلة
- خط الائتمان: أفضل ممارسات المملكة المتحدة وما يجب أن تعرفه
- خط الائتمان الشخصي (PLOC): التعريف والإيجابيات والسلبيات وأفضل الخيارات
- درجة ائتمان الأعمال: كيفية التحقق من درجة الائتمان الخاصة بشركتك
- درجة الائتمان المجانية: كيفية التحقق من نقاط الائتمان المجانية الخاصة بي (+ أفضل مصادر نقاط الائتمان المجانية)