FCRA: دليل المبتدئين لقانون الإبلاغ عن الائتمان العادل

قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل FCRA

يضمن FCRA (قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل) معاملتك بشكل عادل عندما يتعلق الأمر بالائتمان.
يمنحك هذا القانون حق الوصول إلى سجلاتك الائتمانية ، ويحد من الأشخاص الآخرين الذين يمكنهم الوصول إليها ، ويسمح لك بالطعن في المعلومات غير الصحيحة أو القديمة. ومع ذلك ، هناك بعض متطلبات FCRA التي قد تحتاج إلى الوفاء بها حتى يحدث ذلك. سنستعرض كل ما يجب أن تعرفه عند البدء.

FCRA
حقوق الصورة: TrendingNews

قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) ، الذي تم إقراره في عام 1970 وتم تنقيحه عدة مرات منذ ذلك الحين. كما أنهم اتخذوا إجراءات مهمة للتأكد من أن أي أمريكي يمكنه قراءة تقارير الائتمان الخاصة به ودحض التفاصيل غير الدقيقة. على الرغم من أن لوائح FCRA صعبة للغاية بالنسبة للمقرضين ، إلا أن الفوائد التي تعود على المستهلكين واضحة.

ولكن بعد ذلك ، لماذا هم مهمون حقًا؟

ما سبب أهمية قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA)؟

قبل قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل ، كانت الشركات الثلاث الكبرى لإعداد التقارير الائتمانية - Equifaxو Experian و ترانسونيون - كان لديه سيطرة كاملة على تقارير الائتمان والتصنيفات. عندما دخل هذا التشريع الجديد حيز التنفيذ ، اكتسب العملاء حقوقًا وقدرات جديدة متعلقة بالائتمان.

علاوة على ذلك ، قبل قانون FCRA ، ربما لم تتمكن من الحصول على نسخة من تقارير الائتمان الخاصة بك على الإطلاق ، مما يسمح للبنوك والمقرضين الآخرين باتخاذ قرارات بناءً على حقائق لم تكن على دراية بها.

حسنًا ، الآن القصة مختلفة تمامًا. مزايا FCRA لا حصر لها.

الضمانات الأكثر أهمية لـ FCRA

يقوم قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) بأكثر من منحك حق الوصول إلى تقارير الائتمان الخاصة بك والقدرة على تحدي التفاصيل غير الدقيقة. يوفر لك FCRA أيضًا عددًا من الضمانات الأساسية الأخرى.

لاحظ عند استخدام معلومات الائتمان ضدك

يطلب FCRA من المقرضين وأرباب العمل الاتصال بك إذا تم استخدام المعلومات من ملف الائتمان الخاص بك لرفض قرض أو وظيفة لك.

لديك حق الوصول إلى تقرير الائتمان الخاصة بك

يمكنك الحصول على تقارير ائتمان Equifax و TransUnion مجانًا في أي وقت ، ولكن يجب عليك طلب نسخة إضافية من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة مرة واحدة على الأقل كل 12 شهرًا.

الوصول إلى درجة الائتمان (مقابل رسوم)

يمكنك الحصول على درجاتك الائتمانية من VantageScore® 3.0 من TransUnion و Equifax. ومع ذلك ، يطلب FCRA من المكاتب الثلاثة الرئيسية لتزويدك بالوصول إلى درجاتك مقابل سعر. 

الحق في تحدي المعرفة غير الكاملة أو غير الصحيحة

إذا كنت تراجع تقارير الائتمان الخاصة بك واكتشفت شيئًا غير صحيح ، فمن المحتمل أن يكون رد فعلك الأول هو الغضب. يمكنك رفع دعوى قضائية لدى وكالة الأنباء التي نشرت التقرير بعد التزامك بالهدوء. في معظم الحالات ، لديهم 30 يومًا لتصحيح عدم الدقة.

الحق في إزالة المعلومات السلبية القديمة

لا ينبغي أن يتم الاحتفاظ بها ضدك إلى أجل غير مسمى إذا فاتتك دفعة أو ملف للإفلاس. وفقًا لـ FCRA ، يجب إزالة معظم تفاصيل الائتمان السلبية بعد سبع سنوات. حالات الإفلاس ، على سبيل المثال ، يجب إزالتها بعد سبع إلى عشر سنوات ، حسب نوع الإفلاس.

قيود حول من يمكنه الوصول إلى تقاريرك

قد تميل إلى سحب تقرير ائتماني في تاريخك التالي عبر الإنترنت قبل الاجتماع لتناول القهوة. حسنًا ، القيام بذلك بدون إذن تاريخك يعد أمرًا غير قانوني. فقط أولئك الذين لديهم حاجة تجارية مشروعة ، مثل البنوك والمقرضين غير المصرفيين والمستأجرين وأرباب العمل وغيرهم ، يمكنهم الوصول إلى تقارير الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، في مثل هذه الحالات أيضًا - مثل مع صاحب العمل - يجب عليك أولاً منح الإذن. هذا يساعد أيضا في منع الاحتيال في الهوية.

لا ينتهي قانون FCRA عند هذا الحد ، ولكن هذه بعض أهم الميزات المفيدة لهذا النظام الأساسي الهام. يسمح لك قانون آخر بإلغاء الاشتراك في الصفقات المفروزة مسبقًا القائمة على الائتمان. يتمتع ضحايا الاحتيال في الهوية والعسكريون النشطون بامتيازات خاصة وأمان بموجب قانون FCRA.

اعرف حقوقك في حماية اموالك

لديك الحق في الرد إذا كنت ضحية للاحتيال في الهوية أو لاحظت أي خطأ في تقارير الائتمان الخاصة بك. في الأساس ، ستعرف إلى أين تذهب إذا حدث خطأ ما في رصيدك إذا كنت تعرف أساسيات FCRA.

تقديم شكوى

وفقًا لدراسة أجرتها لجنة التجارة الفيدرالية في عام 2012 ، كان لدى 5٪ من العملاء أخطاء في التقارير الائتمانية في أحد تقارير الائتمان الرئيسية الثلاثة الخاصة بهم. قد يؤدي هذا إلى دفعهم أكثر مقابل بنود مالية مثل القروض أو التأمين. في الاستطلاع ، اكتشف واحد من كل أربعة عملاء خطأً واحدًا على الأقل في تقارير الائتمان الخاصة بهم والذي يمكن أن يكون له تأثير على درجات الائتمان الخاصة بهم.

الذهاب إلى موقع الجهة الرقابية التي تحتفظ ببيانات غير صحيحة لتقديم شكوى

يمكنك تقديم شكوى عبر الإنترنت أو الحصول على مزيد من التفاصيل لرفع دعوى قضائية بوسائل أخرى إلى جانب زيارة موقع الوكالة على الإنترنت.

سوات أسفل لصوص الهوية

لصوص الهوية في Swat down إذا كنت ضحية لعملية احتيال في الهوية أو تشتبه في أنك قد تكون كذلك ، فإن قانون FCRA يمنحك الحق في تجميد تقارير الائتمان الخاصة بك حتى لا يتمكن أي شخص من الوصول إليها.

أقفال ملف الائتمان ، والتي عادة ما تكون سمة من سمات المنتجات المباعة من قبل مكاتب الائتمان الاستهلاكية الرئيسية الثلاثة ، هي خيار آخر (على عكس ما يضمنه القانون). سيواجه أي شخص يحاول فتح حساب باسمك تحديًا كبيرًا إذا تم قفل ملف الائتمان الخاص به أو تجميده.

ما هي متطلبات FCRA؟

ينص قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) على أنه يتعين على وكالات الإبلاغ عن الائتمان والمقرضين التعامل مع النزاعات مع المقترضين على محمل الجد. من ناحية أخرى ، يفترض القانون أن المُقرضين سيبلغون بالمعلومات الصحيحة ، لذا فإن الأمر متروك للعميل لإثبات خلاف ذلك.

على من تنطبق FCRA؟

ينطبق قانون FCRA على أي شركة تحصل على معلومات عنك وتبيعها لأشخاص آخرين. يقول FCRA أن هذه الأنواع من الأعمال ، والتي تسمى "وكالات إبلاغ المستهلك" ، يجب أن تتبع قواعدها. Equifax ، و TransUnion ، و Experian هي وكالات تقارير المستهلك الثلاثة الأكثر شهرة في الولايات المتحدة

ما هو FCRA في الأعمال المصرفية؟

في 25 أبريل 1971 ، أصبح قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) (15 USC 1681) قانونًا. تهدف FCRA إلى تنظيم صناعة تقارير المستهلك ، وجعل مستخدمي تقارير المستهلك يفصحون عن المعلومات ، والتأكد من أن المعلومات الائتمانية يتم الإبلاغ عنها بشكل عادل وفي الوقت المحدد وبدقة.

ما هو الغرض الرئيسي من FCRA؟

ينظم قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) ، 15 USC 1681 وما يليه ، الوصول إلى سجلات تقارير ائتمان المستهلك ويعزز دقة وعدالة وسرية البيانات الشخصية التي جمعتها وكالات الإبلاغ عن الائتمان (CRAs)

أخيرا

عزز قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل الإبلاغ عن الائتمان وزود العملاء بالحقوق والأدوات لدحض البيانات غير الدقيقة. استخدم حقوقًا معينة لضمان حصولك على أفضل أسعار الفائدة والمنتجات المالية المتاحة. يتعلق قانون FCRA بحماية خصوصية معلوماتك الائتمانية وعدالتها ودقتها.

  1. دعم العملاء: كيف ولماذا ومتى يتم تنفيذه. (+ دليل المكافأة)
  2. إعداد التقارير المالية: كل ما تحتاج إلى معرفته بالأمثلة (+ أدوات سهلة وسريعة)
  3. مقدمة إلى فيناnمحاسبة cial
  4. الأدوات المالية: التعريف والأنواع والأمثلة
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً
داخل مقابل المبيعات الخارجية
تفاصيل أكثر

المبيعات الداخلية مقابل المبيعات الخارجية: أفضل الممارسات وكل ما تحتاجه

جدول المحتويات إخفاء ما المقصود بالمبيعات الداخلية؟ ما الذي يفعله مندوبو المبيعات داخل الشركة؟ تنفيذ استراتيجيات المبيعات ؛ توقع العملاء المتوقعين الجدد ؛ تسجيل العلاقة مع العملاء ، فوائد الداخل ...