تقدم الإيداع المباشر من ميزة إلى معيار للغالبية العظمى من الموظفين. ومع ذلك ، لمجرد أن الإيداع المباشر شائع لا يعني أن الجميع على دراية جيدة بجميع ميزاته. نتيجة لذلك ، من الجيد أن تكون مستعدًا لما يمكن توقعه وكيفية تحقيق أقصى استفادة منه.
إليك جميع المعلومات التي تحتاج لمعرفتها حول استخدام الإيداع المباشر.
ما هو الإيداع المصرفي المباشر؟
الإيداع المباشر هو طريقة آلية بالكامل للتعامل مع المعاملات. عند استلام إيداع مباشر ، يرسل الدافع دفعة إلكترونية يتم إيداعها تلقائيًا في الحساب الجاري للمدفوع لأمره. لكي يتم تحويل الأموال ، ليست هناك حاجة لفحص مادي أو زيارة أي من الطرفين للبنك.
وفقًا لمسح 2020 Getting Paid in America التابع لجمعية الرواتب الأمريكية ، أصبحت طريقة الدفع هذه شائعة جدًا في السنوات الأخيرة ، حيث يتلقى ما يقرب من 90 ٪ من العمال الأمريكيين رواتبهم عن طريق الإيداع المباشر. وبالتالي ، يعتبر الإيداع المباشر أكثر ملاءمة للموظفين وأصحاب العمل ، لأنه يلغي الحاجة إلى طباعة الشيكات الورقية وتوزيعها.
كيف يعمل الإيداع المباشر؟
الإيداع المباشر هو طريقة دفع تقوم بتحويل الأموال إلكترونيًا من حساب مصرفي إلى آخر ، مما يلغي الحاجة إلى الشيكات المادية. بالنسبة لعمليات تحويل الإيداع المباشر ، تستخدم البنوك شبكة المقاصة الآلية (ACH) ، والتي تتيح لها تنسيق المدفوعات مع المؤسسات المالية الأخرى.
علاوة على ذلك ، عندما تستخدم الإيداع المباشر لتلقي الأموال أو إجراء الدفع ، فإن حسابك الجاري أو حساب التوفير يزيد أو ينقص تلقائيًا ليعكس المعاملة بمجرد معالجة الدفع. غالبًا ما يرتبط الإيداع المباشر بشيكات الرواتب ، ولكنه متاح أيضًا لأنواع أخرى من التحويلات المالية ، مثل:
# 1. دفع الفواتير:
عادةً ما يوفر لك الاشتراك في مدفوعات الفواتير عبر الإنترنت أو إعداد مدفوعات ACH مع المؤسسة التي تدين بها عناء استخدام الشيكات والطوابع البريدية.
# 2. المدفوعات للمقاولين المستقلين:
يمكنك أنت أو شركتك الدفع للمقاولين المستقلين من خلال الإيداع المباشر باستخدام مزود كشوف المرتبات الحالي أو برنامج مسك الدفاتر.
# 3. استحقاقات الضمان الاجتماعي:
تتيح لك إدارة الضمان الاجتماعي الحصول على مدفوعاتك إلكترونيًا.
# 4. المبالغ المستردة أو المدفوعات الضريبية:
يمكنك إعداد إيداع مباشر لاسترداد أو دفع الضرائب عن طريق تزويد الحكومة بمعلومات حسابك المصرفي عند تقديم إقرارك الضريبي. بالنسبة إلى المبالغ المستردة ، يمكنك تقسيم دفعتك إلى حسابات بنكية متعددة لحفظ جزء منها تلقائيًا.
ما هو مثال على الإيداع المباشر؟
فيما يلي مثال لمساعدتك على فهم كيفية عمل الإيداع المباشر:
في الخامس والعشرين من كل شهر ، يجب على الشركة سداد مدفوعات الرواتب. لجعل العملية أكثر ملاءمة وفي الوقت المناسب للشركة وموظفيها ، تجمع الشركة المعلومات المصرفية لموظفيها لإعداد ودائع مباشرة.
من الناحية المثالية ، ترسل الشركة تعليمات كشوف المرتبات إلى البنك في اليوم الرابع والعشرين ، ويرسل البنك المعلومات إلى غرفة المقاصة الآلية (ACH) - بافتراض أن العملية تستغرق يوم عمل واحد. ستقوم ACH بتنظيم تعليمات الدفع والتأكد من أن المدفوعات تتم إلى البنوك والحسابات المناسبة.
بعد ذلك ، بمجرد أن توجه ACH الدفعة إلى بنوك الموظفين ، تتلقى البنوك تعليمات الدفع وتعالج الدفع. عادةً ما تستغرق العملية من يوم إلى خمسة أيام عمل. بعد تسوية المدفوعات ، سيتم إيداع الأموال المستلمة في حسابات الموظفين من قبل البنوك المعنية.
علاوة على ذلك ، فإن المبلغ الذي يتم تحويله ، والبنوك (تستغرق عمليات التحويل والدفع بين بنوك معينة وقتًا أطول من غيرها) ، سواء كان الإيداع المباشر داخل البلد أو إلى حساب مصرفي أجنبي ، وما إلى ذلك ، ستؤثر جميعها على وقت أو طول العملية. يمكن لأصحاب العمل إجراء ودائع مبكرة مباشرة لتسريع معالجة المدفوعات.
كيف يمكنني عمل إيداع مباشر؟
إذا كنت ترغب في إعداد الإيداع المباشر ، فاتبع هذه الخطوات البسيطة:
# 1. تحديد عملية الدفع للطرف الآخر
سواء كنت تقوم بتنسيق الإيداع المباشر مع صاحب العمل أو مؤسسة حكومية أو بائع ، فإن كل مؤسسة لديها مجموعة من النماذج والعمليات الخاصة بها. ابدأ بالاتصال بشخص من المنظمة. إذا كان صاحب العمل الخاص بك ، فمن المرجح أن تتحدث مع شخص ما في مجال الموارد البشرية. استفسر معهم عن متطلبات إنشاء الإيداع المباشر ، ثم اجمع المواد اللازمة.
# 2. قدم المعلومات المطلوبة
على الرغم من اختلاف العمليات والنماذج من منظمة إلى أخرى ، فإن المعلومات المطلوبة منك عادة ما تكون هي نفسها. عادة ، ستطلب المنظمة المعلومات التالية:
- اسم البنك الذي تتعامل معه
- موقع البنك الذي تتعامل معه
- رقم التوجيه الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه
- رقم حسابك المصرفي
- رموز SWIFT / BIC للتحويلات الدولية.
ضع في اعتبارك أن حسابك وأرقام التوجيه خاصة. احتفظ بها في مكان آمن وشاركها فقط مع المؤسسات والأفراد الذين تثق بهم.
# 3. إرسال شيك باطل
لم يعد الشيك الذي تم إلغاؤه قابلاً للاستخدام للدفع أو السحب. أثناء عملية إعداد الإيداع المباشر ، قد تطلب بعض المؤسسات شيكًا ملغى للتحقق من المعلومات التي قدمتها. ما عليك سوى كتابة كلمة "باطل" على جانبي الشيك لجعله باطلاً. حاول أن تكتب على نطاق واسع ومقروء قدر الإمكان.
ما هي المدة التي يستغرقها الإيداع المباشر؟
تعتبر الإيداعات المباشرة إحدى أسرع طرق تحويل الأموال ، وعادة ما تكون الأموال متاحة في يوم العمل التالي. عادة ما تكون كشوف المرتبات والمدفوعات الحكومية ، مثل مزايا الضمان الاجتماعي واسترداد الضرائب ، متاحة على الفور.
علاوة على ذلك ، يمكن أن تستغرق مدفوعات الشيكات وقتًا طويلاً للوصول إلى المستفيد بسبب رسوم البريد وحاجة البنوك إلى تصفية الأموال. قد يحدث تأخير أيضًا في حالة ضياع الشيك أو سرقته. الإيداعات المباشرة ، على عكس الشيكات ، لا تتطلب فترة مقاصة ، لذلك يمكنك إنفاق أو سحب الأموال على الفور.
الشروط المستخدمة في معاملة الإيداع المباشر
# 1. دفع الإيداع المباشر:
دفع الإيداع المباشر هو المصطلح المستخدم لوصف الإيداع الإلكتروني للأموال في حساب مصرفي بدلاً من الشيك الورقي المادي. يعد استخدام شبكة إلكترونية تتيح إجراء الإيداعات بين البنوك أمرًا ضروريًا للإيداع المباشر.
# 2. نموذج الإيداع المباشر:
نموذج الإيداع المباشر هو نموذج تفويض يجب على العمال إكماله لمنح صاحب العمل الإذن لإيداع الأموال مباشرة في حساباتهم المصرفية. القاعدة لمعظم الشركات هي دفع رواتب الموظفين عن طريق الإيداع المباشر.
# 3. نموذج الإيداع المباشر لبنك أمريكا:
نموذج الإيداع المباشر من بنك أمريكا هو مستند رسمي يجمع جميع البيانات التي يحتاجها صاحب العمل للإيداع المباشر في حساب الموظف.
# 4. نموذج الإيداع المباشر لبنك تشيس:
نموذج الإيداع المباشر من بنك تشيس هو مستند أو نموذج قانوني نموذجي يُستخدم لمنح صاحب العمل وبنك تشيس الإذن اللازم لإعداد إيداع مباشر للأموال في حساب بنك تشيس الذي تختاره عندما يكون صاحب العمل مستعدًا للدفع لك . ستتمتع أنت وصاحب العمل بتقدير كامل بشأن مبلغ هذه الإيداعات وتوقيتها.
5 مزايا استخدام الإيداع المباشر
هناك العديد من الفوائد لاستخدام الإيداع المباشر ، سواء كنت مرسلًا أو متلقيًا للأموال ، بما في ذلك:
# 1. المعاملات تتم بسرعة أكبر.
يسمح الإيداع المباشر ، في كثير من الحالات ، باستلام الأموال بشكل أسرع من الشيكات المادية. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان لديك الشيكات الخاصة بك عن طريق البريد بانتظام. ليست هناك حاجة لانتظار وصول الشيك إلى صندوق البريد الخاص بك ، أو نقله إلى البنك ، وإيداعه ، والانتظار حتى يتم مسحه.
# 2. طرق دفع آمنة
يتم التخلص من العديد من التهديدات الشائعة التي يمكن أن تعرض الشيك المادي للخطر من خلال المدفوعات الرقمية. ليس هناك خوف من سرقة الشيك أو تزويره. بدلاً من ذلك ، يتم تحويل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر بسلاسة وأمان.
# 3. أكثر ملاءمة لحفظ السجلات
عند استخدام الإيداع المباشر ، سيحصل الجميع على سجل بالتحويل في سجل معاملاتهم. يسمح بتتبع الأموال بسهولة عند الضرورة. نتيجة لذلك ، يمكنك تخطي حفظ كعب راتبك أو تدوين تفاصيل نشاطك المصرفي ، ومن المؤكد أنه ليس من الضروري تنظيم أوراقك المالية في مجلدات ضخمة أو خزانات لحفظ الملفات.
# 4. فعالية الموارد
من حيث الموارد ، يعتبر الإيداع المباشر أكثر كفاءة من الشيكات المادية. ليس عليك شراء الشيكات أو إرسالها بالبريد أو الذهاب إلى البنك لصرفها. علاوة على ذلك ، عادةً ما يكون تلقي المدفوعات الإلكترونية مجانًا ، ويمكن أن يكون إرسال الأموال عبر ACH أقل تكلفة من الخيارات الأخرى.
# 5. السهولة أو الراحة
يسمح الإيداع المباشر بتحويلات مريحة وخالية من الإجهاد ، مع إضافة المدفوعات تلقائيًا إلى حسابك بغض النظر عما إذا كان يمكنك إجراؤها في البنك.
عيوب الودائع المباشرة
# 1. مخاطر الأمن السيبراني
الأمن السيبراني هو أحد المخاطر الرئيسية المرتبطة بالودائع المباشرة. المدفوعات عرضة للجرائم الإلكترونية لأنها تتم إلكترونيًا أو عبر الإنترنت. ومع ذلك ، فإن البنوك والمؤسسات المالية الأخرى ، من ناحية أخرى ، تتخذ الاحتياطات اللازمة لضمان أمن البيانات وخصوصيتها في جميع الأوقات.
# 2. يجب أن يكون لديك حساب مصرفي.
عيب آخر للودائع المباشرة هو أنه لا يمكن استخدامها من قبل الأشخاص الذين ليس لديهم حسابات بنكية. لذلك ، إذا لم يكن لدى المستلم حساب مصرفي ، فيجب إيجاد طريقة دفع بديلة والاتفاق عليها.
هل يمكنني عمل إيداع مباشر دوليًا؟
ستخضع الإيداعات المباشرة التي تتم من خارج الولايات المتحدة لرسوم تحويل. الإيداع المباشر هو وسيلة مريحة لتحويل الأموال دون الحاجة إلى الذهاب إلى البنك.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك إجراء تحويل الأموال الدولي من خلال البنك حيث لديك حساب جاري أو توفير ، أو يمكنك فتح حساب مع شركة متخصصة في إرسال الأموال ، مثل Western Union أو MoneyGram أو PayPal أو Paysend.
لاحظ أن التحويلات المصرفية الدولية تستغرق يومًا إلى يومين في المتوسط ، ولكن يمكن أن تستغرق ما يصل إلى خمسة أيام حسب العملة.
هل الإيداع المباشر تحويل بنكي؟
هناك بعض النقاط الرئيسية التي يجب مراعاتها عند الاختيار بين الإيداع المباشر والتحويل البنكي. الاعتبار الأول هو سرعة المعاملة. على الرغم من أن الإيداعات المباشرة سريعة ويجب أن تحصل على أموالك في غضون يوم عمل واحد ، إلا أن التحويلات البنكية أسرع وستحصل على أموالك في غضون ساعات قليلة على الأكثر ، إن لم يكن على الفور.
علاوة على ذلك ، تحتاج إلى ملء نموذج الإيداع المباشر لمعاملات الإيداع المباشر ولكنك لست بحاجة إلى ملء أي تفاصيل مكتوبة للتحويلات البنكية لأنها تتم رقميًا.
عامل حاسم آخر هو العملة. يمكن استخدام الودائع المباشرة فقط لتلقي المدفوعات بعملة النظام المصرفي المحلي. على سبيل المثال ، إذا كنت تعيش في إنجلترا ، فلا يمكنك تلقي الدفع إلا بالجنيه الإسترليني ، في حين أن المقيمين في كندا يمكنهم فقط تلقي المدفوعات بالدولار الكندي. من ناحية أخرى ، يتوفر للعملاء الذين يستخدمون الحوالات المصرفية خيار تلقي المدفوعات بعملة أخرى غير العملة المحلية.
أخيرًا ، من المهم أن نفهم أن التحويلات البنكية والإيداعات المباشرة تخدم أغراضًا مميزة. تُستخدم الإيداعات المباشرة عادةً للمدفوعات الجارية مثل الراتب / كشوف المرتبات ، في حين تُستخدم الحوالات المصرفية للمدفوعات لمرة واحدة (عادةً ما تكون كبيرة) إلى شخص أو مؤسسة أخرى. نتيجة لذلك ، قد تختلف المواقف التي ستستخدم فيها طرق النقل هذه اختلافًا كبيرًا.
هل باي بال وديعة مباشرة؟
إذا كنت تعيش في الولايات المتحدة ولديك حساب PayPal Cash Plus ، فيمكنك التسجيل للحصول على مدفوعات الإيداع المباشر. عند تسجيل الدخول إلى حساب PayPal الخاص بك ، ستجد معلومات الإيداع المباشر الخاصة بك في ملف التعريف الخاص بك. يتم تسجيل العملاء الذين لديهم بطاقة PayPal النقدية تلقائيًا في الإيداعات المباشرة.
علاوة على ذلك ، فإن الإيداعات المباشرة إلى PayPal متاحة فقط للمدفوعات الواردة ولا يمكن استخدامها للمدفوعات الصادرة.
أخيرًا ، يتوفر الإيداع المباشر فقط لعملاء PayPal الذين لديهم بطاقة PayPal النقدية ومسجلين تلقائيًا للإيداع المباشر.
هل يمكنني القيام بالإيداع المباشر عبر الإنترنت؟
الإيداع المباشر هو طريقة آلية بالكامل للتعامل مع المعاملات. عند استلام إيداع مباشر ، يرسل الدافع دفعة إلكترونية يتم إيداعها تلقائيًا في الحساب الجاري للمدفوع لأمره. لذلك ، لكي يتم تحويل الأموال ، ليست هناك حاجة لفحص مادي أو زيارة أي من الطرفين للبنك.
حساب بنك الأعمال: ما الذي أحتاجه لفتح حساب (أفضل ممارسات 2023)
أفضل أسعار الفائدة المصرفية للادخار 2023 (محدث)
التجزئة المصرفية: أنواع التعريف وكيف تعمل
إدارة الإصدار: المعنى ، العملية ، الواجبات ، الراتب ، والبرامج
المراجع:
