تعد كاليفورنيا واحدة من أكثر الولايات عرضة للزلازل في الولايات المتحدة، حيث يوجد بها أكثر من 16,000 صدع زلزالي معروف. في حين أن الزلازل يمكن أن تحدث في أي مكان في العالم، فإن سكان كاليفورنيا معرضون بشكل متزايد لخطر التعرض لزلزال كبير في مرحلة ما من حياتهم.
لذا فمن المفهوم لماذا قد يكون أي شخص مهتمًا ببوالص التأمين ضد الزلازل في كاليفورنيا.
جواب سريع
التأمين ضد الزلازل ليس مطلوبًا بموجب القانون في كاليفورنيا ولكن يوصى به بشدة.
وثائق تأمين أصحاب المنازل لا تغطي أضرار الزلزال، لذلك بدون بوليصة تأمين منفصلة ضد الزلازل، ستكون مسؤولاً عن التكلفة الكاملة لإصلاح أو إعادة بناء منزلك بعد وقوع الزلزال.
سنناقش في هذه المقالة فوائد التأمين ضد الزلازل وسبب أهميته في كاليفورنيا. سنجيب أيضًا على بعض الأسئلة الشائعة حول التأمين ضد الزلازل، مثل تكلفة التأمين وكيفية الحصول على عرض أسعار.
التأمين ضد الزلازل في كاليفورنيا
- في ولاية كاليفورنيا، يتعين على شركات التأمين بموجب القانون توفير التأمين ضد الزلازل عند شراء التأمين على أصحاب المنازل. كل عامين، يجب على شركة التأمين الخاصة بك أن توفر لك التأمين ضد الزلازل.
- يجب أن يكون العرض كتابيًا ويتضمن معلومات حول حدود السياسة والخصم والأقساط. لديك 30 يومًا لقبول العرض أو رفضه. أنت غير ملزم بشراء هذه السياسة. أنت ترفض العرض إذا لم تستجب.
- توفر هيئة الزلازل في كاليفورنيا (CEA) ما يقرب من 65% من وثائق التأمين ضد الزلازل السكنية في كاليفورنيا. لا يمكن شراء وثيقة التأمين مباشرة من CEA، ولكن يمكن شراؤها منها شركات التأمين وهم أعضاء CEA.
- يجب أن يكون لديك أولاً بوليصة تأمين على الممتلكات السكنية حتى تتمكن من شراء بوليصة CEA. بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك شراء بوليصة CEA الخاصة بك من نفس شركة التأمين التي توفر التأمين على منزلك.
- في كاليفورنيا، من القانوني أن يقوم تأمين المستأجرين وأصحاب المنازل بتغطية أضرار الحرائق الناجمة عن الزلزال، حتى لو لم تقم بشراء بوليصة تأمين ضد الزلازل.
هل التأمين ضد الزلازل مطلوب في كاليفورنيا؟
وفقاً لجلين بوميروي، الرئيس التنفيذي لهيئة الزلازل في كاليفورنيا (CEA)، وهي أكبر شركة تأمين ضد الزلازل في البلاد، فإن أصحاب المنازل في كاليفورنيا ليسوا مطالبين قانوناً بشراء التأمين ضد الزلازل، ولا يطلب مقرضي الرهن العقاري ذلك. وفقًا لبوميروي، يتطلب قانون ولاية كاليفورنيا مقدمي خدمات مثل الدولة المزرعة و Allstate لتقديم تأمين ضد الزلازل لمشتري المنازل الجدد جنبًا إلى جنب مع بوليصة تأمين أصحاب المنازل.
لا يغطي تأمين مالك المنزل الزلازل. للحصول على التغطية، يجب عليك شراء سياسة منفصلة. ونظرا للعدد الكبير من الزلازل المدمرة في ولاية كاليفورنيا كل عام، فمن الحكمة توخي الحذر.
وفقًا لهيئة المسح الجيولوجي الأمريكية (USGS)، يجب أخذ العوامل التالية في الاعتبار عند تحديد ما إذا كنت تحتاج إلى تأمين ضد الزلازل:
- المسافة بين منزلك وصدوع الزلازل النشطة
- حدوث الزلازل في منطقتك
- متى كان الزلزال الأخير؟
- المواد المستخدمة في بناء وتأسيس منزلك
- الهيكل المعماري لمنزلك
- مستوى الحرفية في منزلك
ماذا يغطي التأمين ضد الزلازل في كاليفورنيا؟
يغطي التأمين ضد الزلازل تكلفة استبدال وإصلاح منزلك ومحتوياته في حالة وقوع زلزال. وسوف يغطي أيضًا أي نفقات معيشية إضافية تتكبدها إذا أصبح منزلك غير صالح للسكن مؤقتًا.
يغطي التأمين ضد الزلازل فقط الخسائر الناجمة عن الانهيارات الأرضية أو حركة الأرض. ويستبعد أضرار الحريق والمياه. يتم تغطية ذلك من خلال بوليصة تأمين أصحاب المنازل الخاصة بك. الأضرار الناجمة عن الفيضانات، والتي تتطلب تغطية منفصلة، لا يغطيها التأمين ضد الزلازل.
ما هي تكلفة التأمين ضد الزلازل في كاليفورنيا؟
وفقًا للبحث، يمكن أن يتكلف التأمين ضد الزلازل ما بين 730 دولارًا إلى 2,000 دولار. وتختلف التكلفة تبعا لعدة عوامل، بما في ذلك حجم منزلك والمواد المستخدمة في بنائه. لا يمكن شراء التأمين ضد الزلازل بشكل منفصل ولكن بالاشتراك مع بوليصة التأمين الخاصة بمالك منزلك.
وفقا لمعهد معلومات التأمين، فإن خصومات التأمين ضد الزلازل تتراوح عادة من 5٪ إلى 15٪ من حد بوليصة التأمين الخاصة بك. وهي عادة ما تكون أعلى من الخصومات لسياسات التأمين على أصحاب المنازل.
على الرغم من أن التأمين ضد الزلازل قد يكون مكلفًا، خاصة في المناطق عالية الخطورة، إلا أنه يمكنك تقليل أقساط التأمين الخاصة بك عن طريق اتخاذ الاحتياطات اللازمة. على سبيل المثال، توفر CEA خصمًا على المنازل القديمة ذات الإطارات الخشبية ذات الأساسات المرتفعة أو غيرها من الأساسات غير اللوحية. يقدم العديد من مقدمي الخدمة أيضًا خصومات على المنازل التي تم تحديثها وتحديثها زلزاليًا.
أسعار التأمين ضد الزلازل في كاليفورنيا حسب المدينة
ومن المتوقع أن تتسبب الزلازل في أضرار بقيمة 6.1 مليار دولار في الولايات المتحدة كل عام. وفي الفترة من 2010 إلى 2015، سجلت هيئة المسح الجيولوجي في كاليفورنيا الأمريكية 1,545 زلزالًا بقوة 3 درجات أو أكثر في الولاية.
تختلف أسعار الزلازل حسب الموقع. في كاليفورنيا، كلما كان منزلك أقرب إلى خط الصدع، كلما ارتفع المعدل، مما يعكس احتمالية أكبر للأضرار الناجمة عن الزلزال وارتفاع تكلفة حماية أصولك.
رقم 1. لوس أنجلوس
عادةً ما يدفع المقيمون في أحياء إيكو بارك وسيلفر ليك وإل سيرينو في لوس أنجلوس مبلغًا أقل مقابل التأمين ضد الزلازل. عادةً ما يدفع سكان مار فيستا وكولفر سيتي وويست لوس أنجلوس المزيد مقابل نفس مستوى التغطية.
وفقًا لهيئة المسح الجيولوجي الأمريكية، فإن المقاطعة لديها فرصة بنسبة 60٪ للتعرض لزلزال بقوة لا تقل عن 6.7 درجة في العقود الثلاثة المقبلة بسبب منطقة سان أندرياس التكتونية ومئات الصدوع النشطة الأصغر. المسح الجيوفيزيائي.
# 2. سان دييغو
في سان دييغو، تتراوح تكلفة التأمين ضد الزلازل من 2.90 دولارًا إلى 3.09 دولارًا لكل ألف دولار من التغطية. ويقدر المعدل السنوي لتغطية 758,000 ألف دولار لتغطية المسكن - متوسط سعر المنزل في سان دييغو - بما يتراوح بين 2,199 دولارًا و2,342 دولارًا.
لدى المدينة فرصة بنسبة 75% لحدوث زلزال بقوة 7.0 درجة أو أكثر في الثلاثين عامًا القادمة، وفقًا لهيئة الزلازل في كاليفورنيا (CEA)، وهي موطن لأكثر من 30 مليون شخص بالإضافة إلى روز كانيون وإلسينور وسان جاسينتو. خطوط الصدع. وبحسب المنظمة، فإن زلزالاً بهذه القوة سيدمر 1.4% من المباني السكنية.
# 3. سان فرانسيسكو
في سان فرانسيسكو، يمكن أن يتراوح التأمين ضد الزلازل لمنزل أسرة واحدة من 4.08 دولارًا إلى 4.58 دولارًا لكل ألف دولار من التغطية. تقع منطقة ميشن في الطرف الأدنى من المقياس، في حين يقع سكان نوب هيل في الطرف الأعلى.
يمكن أن تقترب الأسعار من 6,000 دولار سنويًا إذا افترضنا أن التغطية لسعر منزل متوسط يبلغ 1.3 مليون دولار.
يمر صدع سان أندرياس وهايوارد عبر منطقة الخليج الكبرى والولايات المتحدة. وفقًا للمسح الجيولوجي، هناك احتمال بنسبة 72٪ لحدوث زلزال بقوة 6.7 درجة على الأقل خلال الثلاثين عامًا القادمة.
كيفية شراء التأمين ضد الزلازل في كاليفورنيا
توصي CEA باتخاذ الخطوات التالية لشراء التأمين في كاليفورنيا.
الخطوة 1: تقييم المخاطر الخاصة بك
إن معرفة مدى تعرض منطقتك للزلازل هو العامل الأكثر أهمية في تحديد ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين ضد الزلازل. توفر الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ (FEMA). الخرائط الزلزالية التي تثبت هذا. تمثل الألوان الموجودة على الخرائط مستويات المخاطر في المنطقة، والمعروفة أيضًا بفئات التصميم الزلزالي.
الخطوة 2: اطلب عرض أسعار مجاني
ستختلف تكلفة سياستك اعتمادًا على عدة عوامل. يمكن أن تساعدك حاسبة الأقساط المجانية الخاصة بـ CEA في تقدير قسط التأمين الخاص بك.
سيتم طرح سلسلة من الأسئلة عليك حول منزلك، بما في ذلك عنوانك وسنة بنائه ومبلغ التأمين على أصحاب المنازل لديك ونوع السقف والأساس في منزلك.
سيتم بعد ذلك عرض القسط الشهري المقدر. إذا أردت، يمكنك تغيير التغطية القابلة للخصم وتغطية الممتلكات الشخصية وتغطية فقدان الاستخدام وإضافة تغطية إلى سياستك.
نصيحة سريعة: تمثل CEA ما يقرب من ثلثي مقدمي خدمات التأمين على أصحاب المنازل في كاليفورنيا. وهنا قائمة منهم.
الخطوة 3: اتصل بمزود التأمين الخاص بك
يجب عليك شراء التأمين ضد الزلازل من خلال شركة التأمين الخاصة بمالك منزلك. عندما تتلقى تقدير التأمين الخاص بك ضد الزلازل، اتصل بوكيل التأمين الخاص بك، والذي سيقوم بمعالجة طلبك.
سيتعامل مزود الخدمة الخاص بك أيضًا مع مدفوعات الأقساط وتجديدات السياسة. يمكنهم أيضًا مساعدتك في تقديم مطالبة إذا أدى الزلزال إلى إتلاف الممتلكات الخاصة بك.
وفقا للرابطة الوطنية لمفوضي التأمين، فإن معظم شركات التأمين لن تبيع وثائق التأمين الجديدة لمدة 30 إلى 60 يوما بعد وقوع الزلزال. أفضل وقت لشراء بوليصة تأمين ضد الزلازل هو قبل حدوثها.
ما مقدار التأمين ضد الزلازل الذي أحتاجه؟
تحدد قيمة منزلك تكلفة التأمين ضد الزلازل. ينبغي التأمين على منزلك بناءً على تكلفة الاستبدال، كما هو محدد في بوليصة التأمين الخاصة بمالكي المنازل.
ما هو الخصم للتأمين ضد الزلازل؟
يختلف المبلغ المقتطع من بوليصة التأمين ضد الزلازل اعتمادًا على الشركة، ولكنه يتراوح عادةً بين 10% و20%.
ما الذي ترمز إليه CEA؟
تعد هيئة الزلازل في كاليفورنيا (CEA) واحدة من أكبر مقدمي خدمات التأمين ضد الزلازل السكنية في العالم. CEA هي منظمة غير ربحية تُدار بشكل عام وتتعاون مع بعض أفضل شركات التأمين في كاليفورنيا لمساعدة السكان في إدارة المخاطر والخسائر المرتبطة بالزلزال.
لا تأمين السيارة تغطية أضرار الزلزال؟
إذا كانت لديك تغطية شاملة تغطي الأضرار التي لحقت بسيارتك والتي لم تكن نتيجة الاصطدام، فإن التأمين على السيارات الخاص بك سوف يغطي الأضرار الناجمة عن الزلازل.
هل التأمين ضد الزلازل متاح للمستأجرين؟
يمكن للمستأجرين شراء التأمين ضد الزلازل. نظرًا لأن تأمين المستأجرين لا يغطي أضرار الزلازل، يجب على المستأجرين شراء بوليصة منفصلة لحماية ممتلكاتهم الشخصية والمساعدة في سداد التكاليف إذا أصبح منزلهم غير صالح للسكن بسبب الأضرار الناجمة عن الزلزال.
هل التأمين ضد الزلازل صالح لموجات التسونامي؟
ما إذا كان تأمين الزلازل الخاص بك سيغطي الأضرار الناجمة عن التسونامي أم لا يعتمد على السبب المباشر للضرر. إذا تسبب التسونامي في حدوث انهيارات طينية دمرت منزلك وممتلكاتك، فقد يغطي التأمين الخاص بك ضد الزلازل التكاليف. ومن ناحية أخرى، فإن أي ضرر ناجم عن مياه الفيضانات سيتطلب شراء بوليصة تأمين منفصلة ضد الفيضانات.
أسئلة يجب مراعاتها قبل شراء التأمين ضد الزلازل
ما هي حدود سياسة التأمين ضد الزلازل؟
ستحدد شركة التأمين الخاصة بك الحد الأقصى لمبلغ التغطية الذي يمكنك شراؤه، ولكن راقب حدود التغطية. على سبيل المثال، إذا قمت بشراء بوليصة تأمين ضد الزلازل بقيمة 100,000 دولار فقط لتغطية المسكن، فقد لا تتمكن من إعادة بناء منزلك إذا تم تدميره.
ما هو الخصم للتأمين ضد الزلازل؟
يمكن أن تحتوي وثائق التأمين ضد الزلازل على خصومات عالية (المبلغ الذي يجب أن تدفعه من جيبك مقابل الإصلاحات إذا قمت بتقديم مطالبة). يمكن أن يتراوح الخصم من 10٪ إلى 25٪ من حد البوليصة للمسكن. إذا كانت سياسة السكن الخاصة بك بحد أقصى 100,000 دولار، فقد تكون مسؤولاً عن دفع 10,000 دولار إلى 25,000 دولار إذا قمت بتقديم مطالبة.
ما هي "الحدود الخاصة" للتأمين ضد الزلازل؟
تتضمن وثائق التأمين ضد الزلازل في كثير من الأحيان حدودًا خاصة على المبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين لاستبدال أو إصلاح عناصر أو هياكل معينة. على سبيل المثال، اكتشفنا سياسة تدفع 500 دولار فقط لاستبدال جهاز كمبيوتر، وأخرى تدفع ما يصل إلى 1,000 دولار فقط مقابل إزالة الأشجار المقطوعة (وليس أكثر من 500 دولار لإزالة أي شجرة واحدة)، بغض النظر عن عدد الأشجار التي سقطت. تستبعد بعض السياسات تغطية الأضرار التي تلحق بحمام السباحة أو السطح المحيط به.
ماذا يجب أن أفعل بعد الزلزال؟
إذا حدث زلزال في منطقتك، فهناك عدة خطوات يمكنك اتخاذها:
- الحصول على تعليمات الطوارئ من مصدر موثوق (الإذاعة، التلفزيون، أو الإنترنت).
- توقع حدوث هزات ارتدادية، والتي يمكن أن تحدث بعد ساعات أو أسابيع أو أيام أو حتى أشهر بعد وقوع الزلزال.
- فحص خطوط المرافق والأجهزة بحثًا عن أي ضرر. افتح النوافذ وأغلق صمام الغاز الرئيسي إذا شممت رائحة غاز. لمنع زيادة الطاقة، قم بإيقاف تشغيل قاطع الدائرة الكهربائية في منزلك في حالة تشغيل الطاقة وانقطاعها.
- افحص مدخنتك بحثًا عن الشقوق والأضرار الأخرى.
- إذا تعرض منزلك للضرر، فاتخذ الاحتياطات اللازمة لمنع المزيد من الضرر (على سبيل المثال، قم بتغطية النوافذ لمنع السرقة).
- اتصل بشركة التأمين الخاصة بك للاستفسار عن التغطية وتقديم مطالبة.
- حدد موقع مخزون منزلك (إن وجد).
- احتفظ بإيصالات نفقات المعيشة مثل السكن ووجبات المطعم إذا اضطررت إلى الانتقال بسبب الضرر.
- الاستعانة بمصحح تأمين عام للمساعدة في المطالبات الكبيرة، مثل إدارة الأعمال الورقية والوفاء بالمواعيد النهائية.
كيف يمكنني الحصول على التأمين ضد الزلازل؟
إذا كان لديك بالفعل تأمين على أصحاب المنازل، فاتصل بوكيلك لمعرفة ما إذا كان من الممكن إضافة التأمين ضد الزلازل كتأييد. إذا لم يكن التأمين ضد الزلازل متاحًا كتأييد، فقد تتمكن من شرائه كوثيقة قائمة بذاتها من شركة أخرى.
يمكنك أيضًا الاستفسار من قسم التأمين في ولايتك عن "خطوط الفائض"، وهي الشركات التي لديها سلطة بيع التأمين لتغطية مخاطر مثل الزلازل عندما لا تفعل ذلك شركات التأمين الأخرى. ضع في اعتبارك أن معظم شركات التأمين لن تبيع التأمين ضد الزلازل في حالة وقوع زلزال خلال آخر 30 إلى 60 يومًا.
كيف أحصل على تأمين ضد الزلازل في كاليفورنيا؟
يتوفر تأمين الزلازل CEA في كاليفورنيا من خلال شركات التأمين على المنازل والمستأجرين.
يتعين على شركة التأمين الخاصة بمالك منزلك بموجب قانون ولاية كاليفورنيا أن تقدم لك تأمينًا ضد الزلازل عند شراء وثيقة التأمين الخاصة بك ثم كل عامين. سيكون لديك 30 يومًا من تاريخ الإشعار الكتابي للرد. إذا فاتتك الإشعار، فاتصل بوكيل تأمين أصحاب المنازل واطلب تغطية الزلازل.
إذا كنت تمتلك شقة أو تستأجر، فيمكنك شراء تأمين ضد الزلازل لتغطية ممتلكاتك الشخصية ونفقات المعيشة الإضافية إذا لم تتمكن من العيش في منزلك بسبب أضرار الزلزال التي تغطيها وثيقتك.
ما هو التأمين ضد الزلازل للخصم؟
المبلغ القابل للخصم هو مبلغ المال الذي يجب عليك دفعه من جيبك إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة تأمين. بشكل عام، تتراوح خصومات التأمين ضد الزلازل بين 10% و25% من حد البوليصة. على سبيل المثال، إذا كان لديك مبلغ 250,000 ألف دولار أمريكي في تغطية المسكن وخصم 10٪، فستتم مطالبتك بدفع 25,000 ألف دولار أمريكي مقابل الإصلاحات قبل أن يبدأ التأمين في الدفع.
توفر هيئة الزلازل في كاليفورنيا الخيارات القابلة للخصم التالية: 5%، أو 10%، أو 15%، أو 20%، أو 25%.
هل التأمين ضد الزلازل يستحق العناء؟
إذا كنت تعيش في منطقة معرضة للزلازل، فيجب عليك التفكير في مزايا وعيوب التأمين ضد الزلازل. لذا، ابدأ بالتفكير فيما إذا كان بإمكانك إعادة بناء منزلك واستبدال ممتلكاتك الشخصية في حالة وقوع زلزال دون تأمين. ضع في اعتبارك أن التأمين على المنزل لا يغطي أضرار الزلزال.
ومن ناحية أخرى، فإن جهود الإغاثة التي تبذلها الحكومة الفيدرالية محدودة. تهدف منح إصلاحات المنازل إلى تغطية الإصلاحات الضرورية فقط لجعل منزلك آمنًا ونظيفًا، وليس إعادته إلى حالته الأصلية. غالبًا ما تكون المساعدات المالية الفيدرالية الإضافية على شكل قروض قابلة للسداد.
يعتبر العديد من الناس أن التأمين ضد الزلازل باهظ التكلفة، خاصة في ضوء الخصومات المرتفعة التي سيتعين عليهم تغطيتها على أي حال. لن يدفع التأمين إذا كان مقدار الضرر الناتج عن الزلزال أقل من مبلغ الخصم الخاص بك. أنت وحدك من يستطيع تحديد ما إذا كان التأمين ضد الزلازل استثمارًا جيدًا بناءً على العائد المحتمل.
هل يتم تضمين تغطية الزلازل في التأمين القياسي لأصحاب المنازل؟
لا، لا يغطي التأمين القياسي لأصحاب المنازل الزلازل. يجب عليك شراء تأييد لبوليصة التأمين على منزلك أو بوليصة تأمين منفصلة ضد الزلازل.
- متوسط الدخل في كاليفورنيا: 2023 المتوسط الحقيقي ومتوسط الدخل
- تأمين مالكي المنازل: دليل الشركات وعروض الأسعار والشراء
- بير ريفر للتأمين UTAH: مراجعات تأمين المنزل والسيارات
مراجع حسابات
