مع النمو المستمر للشركات الصغيرة التي يقودها أفكار مبتكرة والازدهار روح المبادرة، يصبح من الضروري إعطاء الأولوية لحماية هذه المشاريع من المخاطر المحتملة. يعمل التأمين على الأعمال كإجراء وقائي يوفر الطمأنينة والاستقرار الاقتصادي عند مواجهة عقبات غير متوقعة. يمكن أن يمثل اختيار مزود تأمين الأعمال الأمثل من بين مجموعة واسعة من الخيارات تحديًا هائلاً. هدفنا هو مساعدتك في اتخاذ قرارات مستنيرة من خلال توفير قائمة شاملة بأفضل مزودي خدمات التأمين على الأعمال. لبدء العملية ، دعونا نمضي قدما. هيا بنا نبدأ!
مزودو التأمين للأعمال التجارية الصغيرة
هناك العديد من مزودي خدمات التأمين على الأعمال في جميع أنحاء الولايات المتحدة. يتمتع كل من مزودي التأمين هؤلاء بنقاط القوة الفريدة الخاصة به وخيارات التغطية وعروض الخدمات. عند اختيار شركة تأمين لعملك. لذلك ، أنت من يتعين عليك تقييم احتياجاتك الخاصة ، ومقارنة الأسعار ، والنظر في سمعة الشركة واستقرارها المالي لاتخاذ قرار مستنير. فيما يلي قائمة بأفضل مزودي خدمات التأمين على الأعمال:
# 1. أليانز
Allianz هو أحد مزودي خدمات التأمين الحاصل على تصنيف 5 نجوم عبر منصات ومواقع مراجعة متنوعة. إنها شركة تأمين عالمية تقدم حلول تأمين متنوعة ، بما في ذلك تغطية للشركات الصغيرة. في الواقع ، إنها واحدة من أكبر شركات التأمين في العالم ، مع وجود قوي في العديد من البلدان ومجموعة واسعة من منتجات وخدمات التأمين. على الرغم من أن شركة Allianz معروفة بتأمينها للمؤسسات العالمية الكبيرة ، إلا أنها تصمم خدماتها أيضًا للشركات الصغيرة. توفر Allianz حزم تأمين مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحددة للشركات الصغيرة. تشمل عروض تأمين الأعمال الصغيرة الخاصة بهم عادةً تأمين الممتلكات التجارية, التأمين على المسؤولية العامة، تأمين انقطاع الأعمال التجارية، تأمين المركبات التجارية، تأمين تعويض العمال، تأمين المسؤولية الإلكترونية، والتأمين على المسؤولية المهنية (التأمين ضد الأخطاء والسهو)
# 2. Allstate
Allstate هي شركة تأمين معروفة تقدم مجموعة متنوعة من حلول التأمين للأفراد والشركات. بينما يركز Allstate بشكل أساسي على خطوط التأمين الشخصية مثل السيارات والمنزل و التأمين على الحياة، كما أنها توفر خيارات تغطية للشركات الصغيرة. يمكن أن يساعدك وكيل Allstate في تحديد التغطية المناسبة لعملك المحدد. تمتد خدماتهم إلى العديد من الصناعات ، بما في ذلك تجار التجزئة والأغذية والمشروبات والطبية والمصورين وغير ذلك. من الأشياء المذهلة في خدماتهم أنها توفر أيضًا تغطية للشركات الصغيرة التي تعمل خارج المنازل. ستجد قائمة بأنواع التغطية التي قد تحتاجها بناءً على مجال عملك. تشمل عروض تأمين الأعمال الصغيرة في Allstate عادةً بوليصة أصحاب الأعمال (BOP) ، والتأمين على المسؤولية العامة ، والتأمين على الممتلكات التجارية ، والتأمين على انقطاع الأعمال ، والتأمين التجاري على السيارات ، وتأمين تعويض العمال ، و تأمين المسؤولية المهنية (التأمين ضد الأخطاء والسهو)
# 3. AIG (المجموعة الأمريكية الدولية)
تأسست المجموعة الأمريكية الدولية في عام 1919 كشركة تأمين متعددة الجنسيات يقع مقرها الرئيسي في مدينة نيويورك بالولايات المتحدة الأمريكية. ولكن في الوقت الحالي ، تعمل في أكثر من 80 دولة ولها حضور كبير في كل من الأسواق المتقدمة والناشئة. هذا هو أحد مزودي التأمين على الأعمال الذين يقدمون مجموعة واسعة من منتجات التأمين ، بما في ذلك التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث للشركات والأفراد والعملاء المؤسسيين ، بالإضافة إلى التأمين على الحياة ومنتجات التقاعد والتأمين على الرهن العقاري.
خبرتهم في التعامل مع المخاطر المعقدة وذات القيمة العالية تجعلهم خيارًا موثوقًا به للشركات الكبيرة والصناعات المتخصصة. علاوة على ذلك ، فإن مزود التأمين التجاري هذا لديه تركيز قوي على نماذج إدارة المخاطر ويستخدم الرؤى المستندة إلى البيانات لتقييم المخاطر المختلفة والتأمين عليها.
# 4. شركات التأمين Berkshire Hathaway GUARD
التالي على قائمتنا لأفضل مزودي خدمات تأمين الأعمال هو GUARD Insurance. هذا جزء من Berkshire Hathaway ، تكتل وارن بافيت متعدد الجنسيات. تأسست الشركة عام 1983 ومقرها ويلكس بار ، بنسلفانيا ، الولايات المتحدة الأمريكية. تركز GUARD بشكل أساسي على تأمين الأعمال ، مما يجعلها خيارًا مفضلًا للعديد من رواد الأعمال وأصحاب الأعمال. تلبي سياساتهم العديد من الصناعات ، ويقدمون خيارات تغطية متخصصة ، بما في ذلك دخل الأعمال ، وخروقات البيانات ، وتأمين تعويض العمال. تلبي خيارات تغطية الشركة العديد من الصناعات والشركات ، بدءًا من الشركات الصغيرة إلى الشركات الكبيرة. باعتبارها شركة تابعة لشركة Berkshire Hathaway ، تستفيد GUARD من القوة والاستقرار الماليين للمجموعة.
# 5. ليبرتي للتأمين التعاوني
تأسست شركة Liberty Mutual Insurance عام 1912 ، وهي شركة تأمين عالمية متنوعة يقع مقرها الرئيسي في بوسطن ، ماساتشوستس ، الولايات المتحدة الأمريكية. تعمل في بلدان متعددة ، وتقدم مجموعة واسعة من منتجات التأمين. تشمل عروض الشركة خطوط التأمين الشخصية (مثل السيارات والمنزل و تأمين المستأجرين) وخطوط التغطية التجارية (على سبيل المثال ، الممتلكات والمسؤولية العامة وتعويضات العمال وسندات الضمان). تشتهر Liberty Mutual بنهجها المبتكر في التأمين وجهودها للاستفادة من التكنولوجيا لتحسين تجارب العملاء وتبسيط العمليات. تؤكد الشركة أيضًا على سلامة مكان العمل وتقدم حلول إدارة المخاطر للشركات.
# 4. حدة
Acuity هي شركة تأمين إقليمية مقرها في Sheboygan ، ويسكونسن ، والتي تخدم في المقام الأول الغرب الأوسط للولايات المتحدة وتقدم خيارات تغطية تأمينية متنوعة للشركات الصغيرة. وهي تعمل من خلال وكلاء محليين لتوفير التأمين لمجموعة واسعة من الصناعات ، من الفنادق إلى محلات تصليح السيارات إلى تجار التجزئة والمطاعم. ينصب تركيزهم في المقام الأول على تقديم مجموعة متنوعة من الخدمات المضافة المصممة لمساعدة كل عمل على النجاح. بصرف النظر عن تغطيتهم الرائدة في الصناعة ، فإنهم يقدمون أيضًا خدمات لمساعدتك في إدارة عملك بأكبر قدر ممكن من الكفاءة.
# 5. تشب
التالي في قائمتنا لأفضل مزودي خدمات التأمين التجاري هو Chubb. هذه شركة تأمين عالمية تعود جذورها إلى عام 1882. يقع مقرها الرئيسي في زيورخ ، سويسرا ، وتعمل في أكثر من 50 دولة ، وتخدم قاعدة عملاء متنوعة. تشب هي شركة تأمين كبرى تقدم مجموعة من منتجات التأمين لكل من الاحتياجات الشخصية والتجارية.
تتخصص الشركة في تقديم منتجات التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث للشركات والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية والشركات متعددة الجنسيات. هذا يعني ببساطة أن خيارات التغطية الخاصة بهم تحمي الشركات من مختلف المخاطر والمسؤوليات. تعتمد رسوم الخدمة الخاصة بهم على عدة عوامل ، مثل الاحتياجات الفريدة لعملك والصناعة والحجم والموقع. تقدم Chubb التأمين على عمليات مثل المؤسسات الثقافية ، وخدمات الطعام ، والرعاية الصحية ، والمصنعين ، ومحلات البيع بالتجزئة ، والتكنولوجيا.
# 6. مزرعة الدولة
State Farm هي شركة خدمات تأمينية ومالية تقدم مجموعة من المنتجات والخدمات للأفراد والشركات. من المعترف به على نطاق واسع ككيان بارز في صناعة التأمين ، كما أن عروض التأمين على الأعمال التجارية جديرة بالملاحظة. تقدم الشركة خيارات تغطية واسعة للممتلكات التجارية والمسؤولية العامة والسيارات التجارية والمجالات الأخرى ذات الصلة. تستخدم State Farm نهجًا شخصيًا وتحافظ على شبكة واسعة من الوكلاء لضمان تزويد الشركات من جميع الأحجام بتغطية مخصصة وخدمة عملاء استثنائية.
# 7. على الصعيد الوطني
تبرز Nationwide لنهجها المتخصص في التأمين على الأعمال. يوفر مزود تأمين الأعمال هذا مجموعة من خيارات التغطية المصممة خصيصًا للتخفيف من المخاطر المتميزة التي تواجهها الصناعات المختلفة. تعد Nationwide خيارًا جذابًا للشركات التي تبحث عن حماية استباقية نظرًا لتركيزها القوي على إدارة المخاطر وخدمات التحكم في الخسائر.
# 8. تدريجي
تشتهر بروجريسيف بتغطيتها الشاملة للتأمين على السيارات ، كما أنها تفتخر بمحفظة قوية من حلول التأمين للأعمال. تقدم الشركة خيارات تغطية واسعة للممتلكات والمسؤولية العامة والمسؤولية المهنية وغيرها من المجالات ذات الصلة. يمكن للشركات الحصول بسهولة على عروض الأسعار وإدارة سياساتها بسهولة بفضل أدوات الشركة سهلة الاستخدام عبر الإنترنت.
# 9. تأمين المزارعين
فارمرز للتأمين هي شركة تأمين راسخة تقدم مجموعة من منتجات وخدمات التأمين للأفراد والشركات. تقدم مجموعة واسعة من منتجات تأمين الأعمال التي تلبي احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة. تقدم الشركة خيارات تغطية متخصصة لمجموعة متنوعة من الصناعات ، مما يسمح للشركات بتكييف سياساتها لتلبية احتياجاتها الخاصة.
10. مسافرين
اكتسب المسافرون اعترافًا بتفانيهم في فهم المخاطر المميزة التي تواجهها الشركات. تم تصميم خيارات التغطية وخدمات إدارة المخاطر التي تقدمها الشركة خصيصًا لحماية الشركات من مختلف المخاطر المحتملة في صناعتها. لقد اكتسب المسافرون سمعة طيبة في سوق التأمين التجاري نظرًا لالتزامهم بالابتكار وخدمة العملاء الاستثنائية.
كيفية اختيار أفضل مزودي تأمين الأعمال
فيما يلي بعض الأدلة التفصيلية لمساعدتك في اختيار مزود التأمين التجاري المناسب من بين العديد من مقدمي الخدمات في الولايات المتحدة:
# 1. قيم احتياجاتك
تتمثل الخطوة الأولى في تقييم متطلبات التأمين الفريدة لعملك. عند تحديد العوامل المناسبة التي يجب مراعاتها لعملك ، من المهم أن تأخذ في الاعتبار الصناعة التي تعمل فيها ، وحجم عملك ، وعدد الموظفين ، وطبيعة منتجاتك أو خدماتك ، وأي مخاطر محتملة قد تتعرض لها قد تواجه الأعمال
# 2. البحث عن مقدمي الخدمات ذوي السمعة الطيبة
يُنصح بالبحث عن مزودي التأمين الذين يتمتعون بسمعة طيبة وذات سمعة طيبة ولديهم تاريخ مثبت في تقديم الطعام للأعمال التجارية المشابهة لشركتك. للحصول على معلومات موثوقة حول مقدمي الخدمات المحتملين ، من المستحسن الانخراط في سلسلة من الإجراءات. أولاً ، يوصى بالاطلاع على المراجعات عبر الإنترنت ، والتي يمكن أن توفر رؤى قيمة حول تجارب العملاء السابقين. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يؤدي البحث عن توصيات من أصحاب الأعمال الزملاء الذين لديهم خبرة مباشرة مع مزودي الخدمة إلى تقديم وجهات نظر قيمة. أخيرًا ، يمكن أن تكون الجمعيات الصناعية الاستشارية وسيلة مفيدة للحصول على الإحالات إلى مقدمي الخدمات ذوي السمعة الطيبة.
# 3. قارن خيارات التغطية
بعد تجميع قائمة بمقدمي الخدمات المحتملين ، يُنصح بإجراء مقارنة بين مختلف أنواع التغطية التي يقدمونها. تشمل الأنواع الشائعة لتأمين الأعمال المسؤولية العامة ، والتأمين على الممتلكات ، تعويضات العمالوالتأمين ضد المسؤولية المهنية وتأمين انقطاع الأعمال. من المهم التحقق من أن مقدمي الخدمة قيد الدراسة يقدمون التغطية الدقيقة المطلوبة.
# 4. تحقق من القوة المالية
يعد اختيار شركة تأمين ذات مركز مالي قوي أمرًا في غاية الأهمية. يمكن تقييم التصنيفات المالية لشركات التأمين من خلال الرجوع إلى وكالات التصنيف المستقلة مثل Standard & Poor's أو Moody's أو AM Best.
# 5. تقييم خدمة العملاء
تلعب خدمة العملاء الفعالة دورًا مهمًا في إدارة مطالبات التأمين وتعديلات السياسة. عند البحث عن مزودي الخدمة ، يُنصح بإعطاء الأولوية لأولئك الذين لديهم سجل حافل بمراجعات خدمة العملاء المتميزة وفرق الدعم عالية الاستجابة.
يهدف هذا التحليل إلى مقارنة الأقساط ، التي تمثل تكلفة التأمين ، والخصومات ، التي تشير إلى المبلغ من الجيب المطلوب قبل أن تصبح التغطية التأمينية فعالة ، عبر مختلف مقدمي الخدمات. من المهم التحقق من أن الأقساط معقولة وتتوافق مع قيود ميزانيتك.
# 7. مراجعة عملية المطالبات
إجراء فحص لعملية المطالبات المستخدمة من قبل كل شركة تأمين. خلال فترات الأزمات ، من الأهمية بمكان أن تكون لديك عملية مطالبات تتسم بالسلاسة والفعالية على حد سواء ، مما يتيح التقديم الفوري للمطالبات.
# 8. فهم الاستثناءات والقيود
من المهم ملاحظة أي استثناءات أو قيود قد تكون موجودة في وثائق التأمين قيد الدراسة. من الضروري أن يكون لديك فهم واضح لنطاق التغطية وأي استثناءات.
# 9. اطلب المشورة المهنية
إذا كان المرء غير متأكد من تعقيدات التأمين على الأعمال ، فمن المستحسن طلب التوجيه من وكيل أو وسيط تأمين مستقل. مزود الخدمة قادر على تقديم توصيات مخصصة مصممة وفقًا للمتطلبات المحددة لعملك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنهم مساعدتك في التنقل بشكل فعال من خلال الخيارات المتاحة.
# 10. الحصول على اقتباسات متعددة
يرجى بدء طلب عروض الأسعار من العديد من مقدمي خدمات التأمين من أجل المقارنة المباشرة للعروض التي يقدمونها. من الضروري ضمان توفير معلومات دقيقة ومتسقة عند طلب عروض الأسعار من أجل الحصول على مقارنة دقيقة.
كم تكلفة التأمين على الأعمال الصغيرة؟
وفقًا لـ Insureon ، يبلغ متوسط القسط الشهري لتغطية الأعمال الصغيرة 57 دولارًا. إذا اخترت سياسة صاحب العمل (BOP) ، فستشمل بالتأكيد تأمين المسؤولية والتأمين على الممتلكات والتأمين على انقطاع الأعمال. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على التغطية بشكل منفصل.
العوامل التي تؤثر على تكلفة التأمين على الأعمال
هناك العديد من العوامل التي تؤثر على تكلفة التأمين على الأعمال. بالطبع ، لم تكن تتوقع أن تكلف كل بوليصة تأمين تجارية نفس التكلفة ، أليس كذلك؟ يحدد مقدمو خدمات التأمين قسطك من خلال ما يلي:
# 1. نوع الصناعة
من الممارسات الشائعة للصناعات ذات المخاطر الأكبر التعويض بأجور أعلى. سيكون التأمين على شركة إنشاءات بها عدة عمال أكثر تكلفة من تأمين عمل مخبز يتم إدارته من المنزل.
# 2. حجم الرواتب والإيرادات السنوية.
معظم أقساط تأمين المسؤولية تتناسب مع المصروفات والرسوم التشغيلية للشركة.
# 3. عدد الموظفين
حسنًا ، أرباب العمل ملزمون بالحصول على تغطية تأمينية لتعويضات العمال لموظفيهم. هذا يعني ببساطة أن مزودي تأمين الأعمال يحددون أيضًا تكلفة تغطيتك بما يتناسب مع عدد موظفيك.
# 4. موقعك
كما هو الحال مع جميع أنواع التغطية التأمينية ، يكون القسط دائمًا أعلى بمجرد أن يعمل عملك في منطقة عالية المخاطر. وهذا يشمل المناطق التي لديها سجل لمعدلات الجريمة أو المخاطر العالية.
# 5. عمر المبنى وحجمه
عامل آخر يؤثر على تكلفة التأمين على عملك هو عمر المبنى وحجمه. معدلات التأمين للمباني الأقدم والأكبر أعلى من تلك الخاصة بالمباني الأصغر والأحدث.
# 6. كمية التغطية وأنواعها
ستختلف تكلفة تأمين شركتك اعتمادًا على عوامل ، بما في ذلك مقدار التغطية التي تحتاجها. إذا كنت تستخدم سيارة لأعمال الشركة ، على سبيل المثال ، فستحتاج إلى تأمين تجاري على السيارات ، مما سيرفع أقساط التأمين الخاصة بك.
# 7. سجل المطالبات
ستكون تكلفة التأمين الخاص بك أعلى أيضًا إذا كان لديك سجل في تقديم المطالبات لشركتك الصغيرة
هل تحتاج إلى سياسة أصحاب الأعمال (BOP)؟
الحقيقة هي أنك تفعل ذلك بمجرد أن تصبح صاحب عمل. وذلك لأن مانع الانفجار BOP أكثر فعالية من حيث التكلفة. لكن الجواب على هذا يعتمد على حجم عملك ومستوى المخاطر التي ينطوي عليها. ومع ذلك ، يعمل مانع الانفجار BOP كتأمين شامل للأعمال لأنه يشمل التغطية الأساسية التي ستحتاجها كل شركة صغيرة. بشكل عام ، يشمل تأمين المسؤولية العامة ، وتأمين الممتلكات التجارية ، وتأمين انقطاع الأعمال.
ماذا يغطي تأمين الشركات الصغيرة؟
فيما يلي أنواع التغطية التي يوفرها مقدمو خدمات التأمين لعملك:
# 1. التأمين على المسؤولية العامة
في سياق عملية عملك ، قد تتحمل بعض المسؤوليات التي تنطوي على إجراءات قانونية ضدك. يغطي تأمين المسؤولية العامة أو المسؤولية التجارية تكلفة المحامي وأي رسوم قضائية يتم تكبدها نتيجة للإجراء القانوني الذي تم اتخاذه ضدك أو ضد شركتك. يتم تغطية ضرر السمعة الناجم عن أعمال مثل القذف والتشهير ، وكذلك سرقة الملكية الفكرية ، من خلال سياسات المسؤولية العامة.
# 2. تأمين العقارات التجارية
هذا هو أساسًا تأمين المباني التجارية ومحتوياتها. كل شيء من أجهزة الكمبيوتر ومحطات العمل إلى المكاتب والكراسي إلى بيانات الشركة إلى المخزون والإمدادات يندرج تحت هذه الفئة.
# 3. تأمين تعويض العمال
هذا يدفع تعويضات للموظفين الذين يتعرضون للإصابة والحادث داخل بيئة المكتب أو في سبب العمل. هناك عدد من المزايا للعمال الذين يمرضون أو يصابون في العمل نتيجة لذلك. سيتم تغطية جميع النفقات الضرورية ، مثل الرعاية الطبية وإعادة التأهيل واستبدال الأجر. إذا توفي موظف نتيجة مرض أو إصابة مرتبطة بالعمل ، فقد تكون أسرته مؤهلة للحصول على استحقاقات الوفاة.
ما الذي لا يغطيه تأمين الشركات الصغيرة؟
لا يوفر تأمين الشركات الصغيرة عادةً الحماية في السيناريوهات التالية:
- أضرار الفيضانات على عملك
- إنهاء غير مشروع
ما هما نوعان من أعمال التأمين؟
نوعان من التأمين التجاري هما تأمين المسؤولية التجارية وتأمين الممتلكات التجارية.
ما هي أنواع التأمين الأربعة الأساسية؟
الأنواع الأربعة الأساسية للتأمين هي التأمين الصحي والتأمين على الحياة والتأمين على السيارات والتأمين على المنزل.
ما هي أفضل شركة تأمين للأعمال؟
Allstate هي واحدة من أفضل شركات التأمين للشركات.
ما هي التأمينات الخمسة الرئيسية؟
التأمينات الخمسة الرئيسية هي كما يلي:
- تأمين المنزل أو الممتلكات
- التأمين على الحياة
- التأمين ضد العجز
- التأمين الصحي
- التأمين على السيارات
ما هي فئات التأمين الست؟
فئات التأمين الستة الأساسية هي:
- التأمين على الحياة
- التأمين الصحي
- تأمين الملكية
- التأمين ضد الحوادث
- التأمين على السيارات
- تأمين المسؤولية
- متوسط تكلفة تأمين الأعمال في عام 2023
- ما هو متوسط تكلفة تأمين الأعمال؟ (دليل مفصل)
- تغطية تأمين المسؤولية للشركات الصغيرة
- التأمين لشركة ذات مسؤولية محدودة: أفضل 2023 أفضل الخيارات للتغطية
مراجع حسابات
