إذا لم يكن لديك تأمين صحي وفقدت وظيفتك ، فقد لا يكون لديك أي خيارات. يعد الحفاظ على التغطية من خلال تأمين كوبرا أحد الخيارات ، ولكن القيام بذلك يأتي بتكلفة مالية كبيرة. من مصلحتك الفضلى أن يكون لديك فهم شامل لفوائد وعيوب التأمين الصحي COBRA ، بالإضافة إلى سعره ، وكيف تصبح مؤهلاً للحصول عليه ، والمواعيد النهائية لتقديم الطلبات ، والخيارات الأخرى التي يجب أخذها في الاعتبار. في هذه المقالة ، سوف تفهم قانون التأمين COBRA ، وكيف يعمل.
ما هو تأمين كوبرا؟
قانون تسوية الميزانية الشامل الموحد (كوبرا) هو بوليصة تأمين صحي تمكن العمال المؤهلين وعائلاتهم من الاستمرار في تلقي المزايا المالية لتغطية التأمين الصحي في حالة ترك الموظف وظيفته أو تقليل ساعات عمله.
يتحمل أرباب العمل الذين لديهم 50 عاملًا بدوام كامل أو أكثر في الولايات المتحدة مسؤولية تقديم التأمين الصحي لموظفيهم الذين يستوفون معايير معينة ويدفعون جزءًا من أقساط التأمين.
إذا فقد الموظف أهليته للحصول على مزايا التأمين الصحي من شركته ، لأي سبب كان (مثل الاستغناء عن العمل أو العمل لساعات أقل من الحد الأدنى المطلوب) ، يجوز لصاحب العمل التوقف عن المساهمة في تكاليف التأمين الصحي للموظف. إذا أراد العامل ومن يعولهم مواصلة تغطية التأمين الصحي الخاصة بهم ، ولكن لفترة مؤقتة فقط ، يمكنهم استخدام COBRA للقيام بذلك على نفقتهم الخاصة.
بموجب كوبرا ، يجب منح الموظفين المغادرين وأزواجهم وأزواجهم السابقين والأطفال الذين تقل أعمارهم عن 26 عامًا الفرصة لمواصلة الرعاية الصحية الجماعية الخاصة بهم بنفس أقساط الموظفين الحاليين. نظرًا لأن أرباب عملهم السابقين لم يعودوا يساهمون في أقساط التأمين الصحي الخاصة بهم ، فمن المرجح أن تكون تكلفة تغطية COBRA أعلى مما كانت عليه عندما كانوا لا يزالون يعملون. ومع ذلك ، قد يكون أرخص من شراء بوليصة تأمين فردية.
كوبرا هي بوليصة تأمين صحي قد تدفع النفقات الطبية مثل الأدوية الموصوفة ، وعمل الأسنان ، والعناية بالبصر. لا يوجد نص لتغطية التأمين على الحياة أو العجز في هذه الحزمة.
كيف يعمل تأمين كوبرا؟
عندما تنتهي وظيفتك ، يمكنك الاستمرار في تغطية التأمين الصحي عبر كوبرا.
- يمكنك معرفة المزيد عن تغطية كوبرا من خلال صاحب العمل أو مزود التأمين الخاص بك أو كليهما. عند التسجيل للحصول على خطة تأمين صحي ، يجب أن يخبرك مزود التأمين الخاص بك بحقوقك بموجب قانون تسوية الميزانية الشامل الموحد (COBRA).
- لديك ما يصل إلى 60 يومًا لاتخاذ قرار بشأن استمرار التأمين الصحي COBRA الخاص بك. سيتوقف التأمين الصحي الخاص بك في اليوم الأخير الذي تقدم فيه شركتك التغطية إلا إذا قمت بإجراء ترتيبات أخرى.
- يعتمد تاريخ بدء تغطية COBRA على وقت انتهاء تغطية خطة صاحب العمل السابق. سيوفر نفس التغطية مثل خطة التأمين الجماعية السابقة الخاصة بك في العمل. تسمح لك خطتك الحالية بالحفاظ على أطبائك الحاليين ومقدمي الخدمات الآخرين.
- يمكن أن تكون مدة تأمين كوبرا 18 أو 36 شهرًا. الإجابة على هذا السؤال مشروطة بطبيعة الحدث الذي جعلك مؤهلاً للحصول على COBRA.
- إذا لم تدفع تأمين أقساط كوبرا الخاص بك أو تكاليف أخرى ، فقد يتم إلغاء تغطيتك مبكراً. إذا حصلت على وظيفة مع تأمين طبي قبل انتهاء صلاحية تغطيتك ، فقد تضطر إلى الإلغاء.
بالإضافة إلى ذلك ، لتحقيق أقصى استفادة من تأمين كوبرا الخاص بك ، من المهم أن تتعرف على تفاصيل التغطية التي لديك. تواصل مع شركة التأمين الخاصة بك إذا كانت لديك أية مخاوف.
معايير الأهلية للتأمين الصحي كوبرا
من أجل التأهل للحصول على تأمين COBRA ، يجب على العمال تلبية واحدة من عدة مجموعات من الشروط. يجب على الموظفين تلبية هذه المتطلبات ، وفي معظم الحالات ، التأهل للحصول على تغطية COBRA بعد وقوع أحد الأحداث المدرجة أدناه.
التأمين COBRA إلزامي بموجب القانون لمعظم الشركات التي تضم 20 موظفًا بدوام كامل أو أكثر. يمكن لأصحاب العمل تحديد ما إذا كانت كوبرا تنطبق عليهم ككل أم لا عن طريق إضافة ساعات العمل من قبل العاملين بدوام جزئي لتحديد عدد عمالهم المؤهلين كمكافئين بدوام كامل. الخطط الصادرة عن الشركات الخاصة والغالبية العظمى من حكومات الولايات والبلديات مغطاة بتأمين كوبرا. كما أن التشريعات التي تشبه إلى حد كبير قانون كوبرا تحمي العمال الفيدراليين.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن العديد من الولايات القضائية لديها أيضًا قوانينها الخاصة التي تشبه إلى حد بعيد COBRA. خطط Mini-COBRA هي نوع من التأمين الصحي الذي ينطبق عادة على الشركات التي يقل عدد موظفيها عن 20 موظفًا.
يجب أن يكون الموظف مسجلاً في خطة صحية جماعية برعاية صاحب العمل في اليوم السابق لحدث التأهل حتى يكون مؤهلاً للحصول على تغطية مستمرة لـ COBRA. يجب أن تكون بوليصة التأمين سارية لأكثر من نصف أيام العمل المعتادة التي مر بها صاحب العمل في السنة التقويمية السابقة.
لكي يكون الموظف المغادر مؤهلاً للحصول على كوبرا ، يجب على الشركة الحفاظ على تغطية التأمين الصحي لموظفيها الحاليين. إذا توقفت الشركة التي يعمل بها الموظف عن العمل أو إذا انخفض عدد الموظفين إلى أقل من 20 ، فقد لا يكون العامل السابق مؤهلاً للحصول على تأمين استمرار COBRA.
بالإضافة إلى ذلك ، من الضروري فقدان التأمين الصحي بسبب حدوث التأهيل. يخضع المستفيدون المؤهلون لمتطلبات مختلفة حسب طبيعة الحدث المؤهل.
ما هي ميزة الكوبرا؟
فيما يلي بعض مزايا تأمين كوبرا.
- بموجب كوبرا ، يحق لك الحصول على نفس تغطية التأمين الصحي التي كنت ستحصل عليها إذا كنت لا تزال موظفًا.
- الأفراد المؤهلون هم الأزواج ، والأزواج السابقون ، والأطفال.
- إذا فقدت تغطية التأمين الصحي الخاصة بك ولم تكن مؤهلاً بعد لخطة أخرى ، فقد تتمكن كوبرا من المساعدة.
- إذا لم تسجل في COBRA على الفور ، فلديك ما يصل إلى 60 يومًا للقيام بذلك. يتم تضمين حماية قديمة.
- يمكنك الاستمرار في رؤية نفس المهنيين الطبيين والصيدلة كما كان من قبل أثناء تقديم المطالبات.
- قد يقلل كوبرا من نفقاتك الشخصية.
- إذا كنت تسافر كثيرًا خارج الولاية أو تحتفظ بالعديد من المساكن ، فقد يكون للخطة الصحية التي يرعاها صاحب العمل شبكة موفرين أكثر شمولاً من الخطة الفردية.
من المحتمل أن المزايا الصحية التي تلقيتها بموجب الخطة الصحية الجماعية لصاحب العمل السابق لن تكون متاحة لك عندما تتحول إلى شركة تأمين خاصة أو سوق التأمين الصحي. تتضمن بعض الخطط الصحية الجماعية التي يقدمها أصحاب العمل مزايا لا تتوفر غالبًا إلا من خلال سياسات منفصلة.
لا تنطبق القوانين التي تحكم خطط السوق على استحقاقات الأمومة أو الولادة المقدمة من خلال خطة المجموعة التي يرعاها صاحب العمل. في كثير من الحالات ، تكون مزاياها متفوقة. يعد الاحتفاظ بخطة مزايا الموظفين الخاصة بك من خلال قانون تسوية الميزانية الشامل الموحد (COBRA) أحد الخيارات للقيام بذلك.
إذا كنت قد استثمرت بالفعل أموالًا في الحد الأقصى للخصم والنفقات الخاصة بك لهذا العام ، فإن الاستفادة من COBRA يمكن أن يوفر عليك عناء البدء من جديد. قد يساعدك القيام بذلك على توفير المال.
ما هي تكلفة تأمين كوبرا؟
من الممكن أن يكون "السعر الجماعي" المعلن عنه بصفته صفقة أغلى في الواقع من متوسط السعر المقدم للأفراد. أثناء العمل ، قد يغطي صاحب العمل نسبة كبيرة (تصل إلى 80٪ في بعض الحالات) من تكلفة أقساط التأمين الصحي ، مع تغطية الموظف الباقي. يكون الموظف مسؤولاً عن كامل قسط التأمين عند انتهاء التوظيف ، والذي يمكن زيادته بنسبة 102٪ لتغطية التكاليف الإدارية. يقتصر الموظفون الذين ليس لديهم حدث مؤهل على دفع ما لا يزيد عن XNUMX بالمائة من التكلفة الفعلية للخطة.
لذلك ، قد ترتفع التكلفة التي يتحملها الموظف السابق بشكل كبير مقارنة بمصاريف تأمين COBRA السابقة ، على الرغم من توفر أسعار المجموعة لخطة استمرار COBRA في فترة ما بعد التوظيف. نتيجة لذلك ، يكون الموظف مسؤولاً عن تغطية التكلفة الكاملة لتأمين كوبرا ، دون أي مساعدة من الشركة.
عند مقارنتها بالخيارات البديلة للتأمين الصحي الفردي ، قد تظل تكلفة كوبرا في متناول الجميع. ضع في اعتبارك ما إذا كان الموظف السابق مؤهلاً للتغطية بموجب قانون الرعاية الميسرة أم لا ، وإذا كان الأمر كذلك ، فما هو مستوى الدعم الذي سيحصل عليه. سيكون لدى قسم الموارد البشرية في الشركة أحدث معلومات التسعير.
خلال فترة "التسجيل الخاص" في البورصات الفيدرالية في عام 2020 ، كان لدى أي شخص فقد تأمينه الصحي بسبب فقدان الوظيفة 60 يومًا للتسجيل. بديل محتمل لتأمين كوبرا الذي قد يكون أقل تكلفة.
من بدأ كوبرا؟
قانون المصالحة الموحد الشامل للموازنة لعام 1985 (كوبرا) هو قانون أقره كونغرس الولايات المتحدة على أساس المصالحة ووقعه الرئيس رونالد ريغان ليصبح قانونًا. يُلزم القانون شركات التأمين بإنشاء برنامج يسمح لبعض الموظفين السابقين بالاحتفاظ بتغطية التأمين الصحي بعد ترك صاحب العمل. التغييرات في ERISA (قانون تأمين دخل الموظفين لعام 1974) هي جزء من COBRA أيضًا.
علاوة على ذلك ، ربما يكون العنوان X من قانون الرعاية بأسعار معقولة هو أكثر أحكام القانون شهرة لأنه يعدل قانون الإيرادات الداخلية وقانون خدمات الصحة العامة لمنع استقطاعات ضريبة الدخل للمساهمات في خطة صحية جماعية من أصحاب العمل (بشكل عام هؤلاء مع 20 موظفًا بدوام كامل أو أكثر) ما لم تفي هذه الخطة بمتطلبات معينة. يؤثر هذا الحكم على عدد كبير من الصناعات والمؤسسات ، بما في ذلك دعم أسعار التبغ ، والسكك الحديدية ، وخطط المعاشات التقاعدية الخاصة ، وعلاج قسم الطوارئ ، والتأمين ضد العجز ، والخدمات البريدية. ثم تم تحويل عقوبة عدم الامتثال لتلك المعايير إلى ضريبة انتقائية.
من يمكنه الحصول على تأمين كوبرا وإلى متى؟
لديك الحق في مواصلة التغطية بموجب خطة صاحب العمل إذا كنت مسجلاً فيها بالفعل في اليوم السابق للحدث المؤهل. يشمل هذا الحكم جميع الأزواج والمعالين ، الحاليين والسابقين. كل مشارك مؤهل للحصول على تغطية متابعة فردية خاصة به.
من المحتمل أن يمنحك القانون الفيدرالي أو قانون الولاية امتياز تأمين كوبرا هذا. سيحدد عدد الموظفين في شركتك (20 أو أكثر) وما إذا كانت الخطة الصحية الجماعية مؤمنة بالكامل أو مؤمنة ذاتيًا ما إذا كان قانون الولاية أو القانون الفيدرالي ينطبق.
# 1. موظف سابق
من أجل الحفاظ على تغطية التأمين الصحي ، يجب أن يكون الموظف السابق مسجلاً في الخطة الصحية الجماعية لصاحب العمل في اليوم الأخير من العمل. كم من الوقت كنت مع الشركة غير ذي صلة. في حالة عدم وجود سوء سلوك كبير في الوظيفة ، يتمتع الموظفون بحرية الاستقالة متى شاءوا. يسمح القانون الفيدرالي وقانون الولاية للموظف السابق بالبقاء على تأمين كوبرا الخاص بخطته القديمة لمدة تصل إلى 18 شهرًا بعد انتهاء التوظيف أو حتى التسجيل في خطة تأمين صحي جماعي أخرى. اقرأ أيضًا أفضل تأمين صحي للعاطلين عن العمل في عام 2023
ليس لديك خيار اختيار التغطية المستمرة إذا استوفيت المتطلبات ولكنك لم تحصل على مشاركة في خطة مجموعة صاحب العمل.
إذا أصبح عامل سابق معاقًا خلال أول 60 يومًا من التسجيل في تغطية الاستمرار الفيدرالية ، فقد يمدد هذه التغطية لمدة 11 شهرًا إضافية ، ليصبح المجموع 29 شهرًا.
تفرض الحكومة الفيدرالية أن يحصل الموظف الذي يصبح معاقًا أثناء عمله على تأمين لمدة تصل إلى 29 شهرًا إضافيًا. يُسمح للموظف الذي يصبح عاجزًا تمامًا أثناء العمل بمواصلة المشاركة في الخطة الصحية الجماعية إلى أجل غير مسمى بموجب قانون مينيسوتا.
# 2. زوجة موظف سابق
إذا كان زوج المنتسب مشمولاً بخطة صاحب عمل المنتسب في اليوم السابق للحدث المؤهل ، فقد يقوم زوج المنتسب بإجراء انتخابات مستمرة. قد يظل الزوج على الخطة لمدة تصل إلى 18 شهرًا ، أو حتى يكون مؤهلاً للتغطية بموجب خطة جماعية أخرى ، أيهما أطول ، بموجب القانون الفيدرالي وقانون الولاية. حتى إذا لم يختار الموظف السابق استمرار تأمين كوبرا ، فلا يزال لدى الزوج / الزوجة خيار القيام بذلك.
# 3. الزوج السابق أو الباقي على قيد الحياة
قد يكون الحدث المؤهل هو إنهاء تأمين الموظف بسبب الطلاق أو الانفصال القانوني أو وفاة الموظف. الزوج الذي تم تغطيته بموجب خطة صاحب العمل في اليوم السابق للحدث المؤهل (مثل الانفصال القانوني أو الطلاق أو الوفاة) لديه خيار البقاء في الخطة. تفرض الحكومة الفيدرالية فترة تغطية قصوى تبلغ 36 شهرًا. يمكن للزوج السابق أو الأرملة في ولاية مينيسوتا الاحتفاظ بتأمينها الصحي حتى يكون مؤهلاً للحصول على برنامج Medicare أو خطة صحية جماعية أخرى.
# 4. الأطفال المعالين
في حالة انتهاء تأمين الطفل بسبب واقعة مؤهلة ، يحق للطفل إعادة التأمين إلى وضعه السابق. يحدد الحدث المؤهل المدة التي ستستمر فيها فترة المتابعة.
- الطلاق أو الانفصال عن الزواج. يسمح القانون الفيدرالي بتمديد يصل إلى 36 شهرًا للأطفال المعالين. حتى يصبحوا مؤهلين للتغطية بموجب خطة مجموعة أخرى أو خارج حالة الإعالة في ولاية مينيسوتا ، يحق لهم الحصول على هذه الميزة.
- الفصل من العمل. تسمح كل من القوانين الفيدرالية وقوانين الولاية بحد أقصى 18 شهرًا من الأهلية المستمرة للأطفال المعالين.
- وفاة العامل المؤمن عليه. قد يستمر التأمين على الأطفال المعالين حتى بلوغهم سن 26 عامًا ، أو يصبحوا مؤهلين للتغطية بموجب خطة جماعية أخرى ، أو لم يعودوا مؤهلين كمُعالين.
- يحدث العجز في الوظيفة للعامل المغطى. يمكن للأطفال المؤهلين كمُعالين بموجب قانون ولاية مينيسوتا الاستمرار في الحصول على المزايا التي يحق لهم الحصول عليها.
- يسمح القانون الفيدرالي باستمرار الطفل المعال لمدة 29 شهرًا أخرى إذا تم إعاقة ذلك الشاب إما في وقت الحدث المؤهل أو خلال 60 يومًا من بداية المتابعة.
- الطفل الذي ولد أو تم تبنيه من قبل مشارك مستمر مؤهل لتتم إضافته باعتباره معالًا لتأمين COBRA المستمر للمشارك بموجب القانون الفيدرالي.
ما هي عيوب تأمين كوبرا؟
فيما يلي عيوب تأمين كوبرا.
- يأتي تأمين كوبرا بتكلفة باهظة.
- يجب أن تقرر ما إذا كنت ستستمر في تغطية تأمين كوبرا في غضون 60 يومًا.
- عادة ما تكون لخطط كوبرا مدة تغطية تتراوح بين 18 و 36 شهرًا.
- إذا قمت بتأخير قبول COBRA ، فستكون مسؤولاً عن دفع الأقساط إلى تاريخ الحدث المؤهل الخاص بك. الضمان بأثر رجعي.
- إذا تغيرت خطة التأمين الصحي لشركتك ، فستتغير تغطية كوبرا الخاصة بك.
- كوبرا ليس خيارًا متاحًا لجميع بوالص التأمين الجماعية التي يقدمها أصحاب العمل.
- قد لا تكون خطتك متاحة بعد الآن إذا انتقلت إلى دولة ذات بنية تحتية أقل شمولاً للرعاية الصحية.
سوف تتجاوز نفقات استمرار التأمين الصحي الخاص بك بموجب COBRA الأقساط التي دفعتها أثناء العمل. عادة ما تنخفض تكلفة التأمين الصحي المقدم من صاحب العمل بمساهمة صاحب العمل. بموجب كوبرا ، ليس على صاحب العمل السابق أي التزام بمواصلة تغطية هذه التكلفة. قد يكون سعرك النهائي أيضًا أعلى بسبب "رسوم إدارية" بنسبة 2٪ في بعض الظروف.
ستفقد التأمين إذا لم تجد وظيفة أو تسجل في خطة جديدة قبل انتهاء مدة أهليتك. تغطية كوبرا ليست لأجل غير مسمى. ما بين 18 و 36 شهرًا هو متوسط الحد الأقصى.
بالإضافة إلى ذلك ، كوبرا ليس خيارًا لجميع بوالص التأمين الجماعية التي يقدمها أصحاب العمل. إذا كان لديك أقل من 20 موظفًا ، فقد لا يضطر صاحب العمل إلى تقديم ذلك.
كيف تحصل على تأمين صحي من كوبرا بعد ترك وظيفتك
فيما يلي خطوات الحصول على تأمين كوبرا بعد ترك وظيفتك
# 1. اترك شركة كبيرة أو قلل من ساعات عملك
أرباب العمل الذين لديهم 20 عاملاً أو أكثر في القطاع الخاص أو حكومة الولاية أو الحكومة المحلية يمنحون COBRA تأمينًا مستمرًا. لدى العديد من الدول تشريعات مماثلة لـ COBRA لحماية الأعمال التجارية التي يقل عدد العاملين فيها عن 20 عاملاً. العمال الذين يعملون أقل من 40 ساعة في الأسبوع يُحسبون بنصف العدد.
علاوة على ذلك ، احتفظ بتأمينك الصحي لمدة تصل إلى 18 شهرًا بعد ترك عملك أو تقليل ساعات العمل لأسباب أخرى غير "سوء السلوك الجسيم" ، طالما أنك تستمر في دفع أقساطك.
هناك بالطبع مشكلة: الموظفون الحاليون لا يتأهلون إلا إذا كان صاحب العمل لا يزال يقدم خطة تأمين صحي. إذا توقف صاحب العمل عن العمل نهائيًا أو إذا لم يعد خيار تغطية التأمين الصحي متاحًا ، فلن تكون مؤهلاً للحصول على COBRA.
# 2. انتظر رسالة في البريد
إذا انتهى عملك بسبب حدث مؤهل ، مثل تخفيض ساعات العمل أو الإنهاء ، يجب على صاحب العمل السابق إبلاغ مزود التأمين الصحي في غضون 30 يومًا.
أمام مسؤول الخطة 14 يومًا لإعلامك بالتغطية ومكان تقديم المستندات والأهم من ذلك المدفوعات. تحد قيود كوبرا (COBRA) من الحد الأقصى للقسط إلى 102٪ من نفقات التأمين الصحي للشخص العامل حاليًا. هذا يعني أنه قد يتعين عليك دفع قسط التأمين بالكامل ، ومساهمة صاحب العمل ، ورسوم إدارية بنسبة 2٪.
إذا كنت بحاجة إلى مزيد من المعلومات قبل الحصول على خطاب ، فاتصل بمسؤول الخطة الصحية أو مدير المزايا.
# 3. حدد خطة التأمين الصحي في غضون 60 يومًا
هناك مهلة 60 يومًا لاتخاذ قرار بشأن التغطية الصحية بعد الحصول على إشعار الانتخابات. سوف تنطبق COBRA على زوجتك وأطفالك إذا تم تغطيتهم أيضًا من خلال خطتك أثناء عملك.
يرجى الرجوع إلى الإشعار للحصول على معلومات حول كيفية إجراء انتخابات التغطية.
# 4. يجب عليك إرسال الدفعة في غضون 45 يومًا
لديك 45 يومًا من تاريخ إرسالك بالبريد في نموذج انتخابات COBRA الخاص بك لدفع دفعة الشهر الأول. إن سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد سيحميك ليس فقط من المستقبل ولكن أيضًا من الماضي. أيضًا ، إذا فشلت في السداد ، فقد تفقد أهليتك للحصول على مزايا كوبرا تمامًا.
بعد الاستغناء عن العمل ، قد تستمر التغطية لمدة 18 شهرًا أو أكثر إذا تقاعدت أو أصبحت معاقًا أو توفيت أو انفصلت. يمكن إلغاء تغطيتك إذا فشلت في دفع أقساطك الشهرية عند استحقاقها ، أو توقفت شركتك عن تقديم خطة صحية جماعية ، أو أصبحت مؤهلاً للحصول على برنامج Medicare ، أو قمت بالتسجيل في خطة تأمين أخرى ، أو إذا ارتكبت عملية احتيال أو أي سلوك غير أمين.
بدائل تأمين كوبرا
كوبرا ليس خيارك الوحيد ، وقد تكون هناك بدائل أرخص. فيما يلي بعض البدائل التي قد تكون أقل تكلفة:
# 1. خطة صحية قصيرة المدى
على الرغم من أن الخطط الصحية قصيرة الأجل غالبًا ما تكون أقل تكلفة بشكل عام ، إلا أنها غالبًا ما تفشل في توفير نفس المستوى من حماية المريض والمستهلك مثل الخطط الصحية طويلة الأجل. قد يكون من الصعب الحصول على الخطط قصيرة المدى التي تشمل العلاج النفسي والأدوية الموصوفة والحمل. يمكن أن تكون أسعارها من الجيب مرتفعة إلى حد ما. هناك خطط لمدة عام واحد مع خيار التجديد مرتين. بعض الدول تحد من تغطية السياسة قصيرة الأجل.
# 2. خطة سوق ACA
السوق الفردي هو المكان الذي يمكنك التسوق فيه للحصول على الخطة الأكثر تكلفة. قد تكون الإعفاءات والإعفاءات الضريبية لسوق ACA متاحة إذا تجاوز دخل أسرتك أربعة أضعاف مستوى الفقر الفيدرالي. قد تتمكن من العثور على خطة غير متعلقة بالسوق ، لكنها لن تكون مؤهلة للحصول على أي مساعدة حكومية. عادةً ما تكون الخطط خارج السوق أكثر تكلفة من خطة دعم ACA ، ومع ذلك ، قد تظل أرخص من COBRA.
# 3. ميديكيد
برنامج Medicaid هو برنامج رعاية صحية قائم على الدخل يوفر تغطية ميسورة التكلفة. أقساط منخفضة محتملة أو حتى مجانية في انتظار أولئك المؤهلين. قبل التسجيل في برنامج Medicaid ، يجب عليك التحقق من قبول المتخصصين الطبيين والمرافق الطبية المفضلة لديك للخطة المعنية.
# 4. الخطة الصحية لصاحب عمل زوجتك
ربما يكون هذا هو الحل الأبسط. نظرًا لأنك فقدت مؤخرًا التأمين الصحي الذي يرعاه صاحب العمل ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على فترة تسجيل خاصة لتتم إضافتك إلى خطة زوجك / زوجتك. ستشملك خطة زوجتك إذا تزوجت خلال هذا الإطار الزمني. إذا فاتتك نافذة تسجيل صاحب العمل ، فسيتعين عليك التسجيل خلال فترة التسجيل العادية.
وفي الختام
في الختام ، بعد فقدان الوظيفة أو تغيير كبير في الحياة ، قد تكون مؤهلاً للحصول على تغطية استمرار COBRA لمواصلة الرعاية الصحية الجماعية الخاصة بك. ومع ذلك ، فإن القسط الكامل هو مسؤوليتك ، ويتم إضافة رسوم إدارية إضافية فوق ذلك. انظر إلى خطط الرعاية الصحية البديلة قبل الالتزام بـ COBRA. إذا كنت مؤهلاً للحصول على ائتمانات ضريبية مميزة أو إعانات لتقاسم التكاليف ، فقد تكون خطة ACA ميسورة التكلفة بدرجة أكبر.
الأسئلة الشائعة حول تأمين كوبرا
لماذا كوبرا باهظة الثمن؟
في معظم الحالات ، لن يشارك أصحاب العمل لمساعدة عامل سابق في دفع تكاليف تغطية كوبرا الخاصة بهم. تغطية كوبرا مكلفة لأن الفرد يجب أن يدفع كلاً من الموظف وصاحب العمل نصيب الأقساط.
هل يمكنك الحصول على كوبرا إذا تركت عملك؟
تتوفر تغطية كوبرا إذا كنت تشارك في خطة الرعاية الصحية الجماعية للشركة. بعد ترك عملك ، لا يزال بإمكانك الحصول على تغطية COBRA من صاحب العمل السابق.
مقالات مماثلة
- كم هو التأمين التجاري؟ للشاحنات والسيارات واوبرس
- تأمين المسؤولية المهنية: الأخطاء والسهو وعروض الأسعار والشركات
- تأمين الوكيل المستقل: كيف تصبح واحدًا
- أفضل تأمين لأصحاب المنازل في فلوريدا 2023
- التأمين الصحي الرخيص: أفضل الخطط بأسعار معقولة.
الرقم المرجعي
